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保險理賠 教你巧取商業醫療保險購買及理賠妙招

摘要：隨著人們保險意識的加深，越來越多的人選擇購買商業醫療保險，那么如何在購買過程中要注意些什么呢？商業醫療保險理賠有何技巧呢？針對以上問題，本文主要講述了商業保險在購買和理賠過程中的妙招，幫助大家使得自身的合法權益得到最大的保障。

　　購買商業醫療保險到底有多重要？

有史以來沒有一個人完全不生病，而且隨著當今社會競爭越來越激烈，生活壓力越來越大，患上重大疾病的幾率越來越高，而且趨于低齡化。為了給自己和家人一份關愛和安心，很有必要購買一份商業醫療保險。
醫療保險的重要性

　　購買商業醫療保險時應注意以下幾點：

首先，優先投保住院醫療保險。保險專家說，醫療風險主要是門診醫療風險和住院醫療風險，其中最主要的是住院醫療風險，因此消費者應優先投保住院醫療保險。住院醫療保險的保險期限一般為一年，一年結束后要重新投保。但是，目前市場上多數住院醫療保險產品不保證續保，即投保人在年輕、健康時每年續保沒有問題，一旦發生了賠付，則下一年續保時，保險公司就可能要求額外加收保費，甚至拒保。因此，在購買住院醫療保險時，消費者最好選擇具有保證續保功能的住院醫療保險產品，從而使自己在續保時處于主動地位。其次，最好選擇定額給付型醫療保險。保險專家說，費用型醫療保險的保險金賠付主要依據發票，賠付金額一般要低于實際花費；而定額給付型醫療保險是按照事前約定的保險金額進行賠付，因此保險公司的理賠金額可能高于或低于實際支出，消費者可以把高出部分用于支付營養費、誤工費、車船費、陪伴費和護理費，而且定額給付型醫療保險的理賠一般不需要提供發票原件，手續簡單，不容易產生理賠糾紛。最后，醫療保險有投保年齡限制。對于商業醫療保險，保險公司對最低投保年齡有不同規定，一般由出生后90天至年滿16周歲不等，而最高的投保年齡限制卻大致相同，一般不能超過65周歲。

　　案例分析：巧取商業醫保理賠妙招

案件分析：馮先生本以為買了保險就無后顧之憂，但理賠時發現并不簡單。去年12月，馮先生從一代理人處夠買了一份醫療險，其中有一份附加住院醫療險。今年8月，馮先生因為生病而住院，因為一個親戚在一家醫院工作，雖然醫院不是很好，考慮到親戚的關系可以得到比較好的照顧，就直接去了這家醫院就治。后來馮先生拿著相關理賠材料找到保險公司，保險公司表示因為不是指定就診醫院而不能理賠。
馮先生感覺很郁悶，哪家醫院不是一樣，難道這還有限制嘛??？商業醫療保險往往是產生保險理賠糾紛最多的領域。任何人都不想看到，當疾病來臨之際，自己購買的保險成為“一紙空文”。根據我們的總結，醫療險的理賠糾紛主要集中于以下二點：一、 保險公司拒賠這是非常嚴重的一種情況，一般來說主要是 “未履行如實告知的義務”和“就診醫院不被認可”，而存在騙保嫌疑，所以理賠會被拒絕。二、 保險公司的部分免賠和拒賠，即沒有本來認為的賠償那么多這往往是因為醫療保險本身的條款上會有很多的限制和免賠規定，往往因為投保人的疏忽和不專業，而忽視，甚至想當然的誤解。根據這兩點，我們發現，除確實存在的有意騙保和裝糊涂外，更多為各種無意識的原因，其實只要稍微注意，就可以避免很多可能的這些常見糾紛。

　　商業醫療保險在購買過程中的誤區

誤區一：保險保障范圍越大、功能越多越好。商業醫療保險的價格與保障范圍密切相關，如果保險保障范圍超出需要，則意味著支付了額外的價格。例如，一個教師發生工傷的機會微乎其微，如果其購買的保單責任范圍包括工傷醫療費用，則他“白付”了工傷保險的錢。我們真正需要的是適合自己的保險產品。誤區二：越便宜的保險越好。商業醫療保險不比其它商品，其費率是精算專家根據保險責任范圍科學制定的，加上保險費率接受監管部門的嚴格監管，所以保險產品目前并不存在價格競爭。這就意味著，較便宜的保險產品，其責任范圍和給付條件必然受限制。誤區三：年輕時身體好，老了再買保險。一方面，根據統計資料，年輕時發生大病和意外的幾率并不小，因此也需要醫療保障；另一方面，人身保險實行的是均衡費率，投保年齡越大費率越高，如果不在年輕收入較高時投保，年老時可能無力購買足夠的醫療保險。商業醫療保險作為社保補充產品，在投保及理賠方面有著不同的要求，需要在投保的時候了解清楚，這樣才不會在需要理賠的時候遇到麻煩。

#商業醫療保險 #投保 #保險購買 #理賠

2024-09-03 16:23:22

購買保險 泰國旅游，美亞保險怎么買

摘要：去泰國旅游，帶著一份美亞旅游保險是給自己的一份保障，美亞針對泰國旅游的保險產品不少，購買途徑也很多，赴泰國旅游的游客完全可以根據自己的需求投保適合自己的泰國旅游保險。很多人想要投保美亞泰國旅游保險，卻不知道在哪投保最放心最安全最便宜。下面小編就告訴你美亞泰國旅游保險怎么買。如今互聯網越是發達，它所帶給人們的憂慮就越多，如何保證網絡購物的安全性是消費者們最為關心的問題。而美亞泰國旅游保險的投保更不同于購買一件衣服那么簡單，能夠保證保險生效并利于日后的理賠才是關鍵。上開心保網買美亞泰國旅游保險。開心保網是經中國保監會批準的網絡保險代理機構，是全國性、技術領先的大型網絡保險投保平臺，代理國內外知名保險公司的保險產品，與美亞保險、平安保險、太平洋保險等開展合作，并為消費者提供最全面的保險產品、最安全的投保環境、最省心的理賠服務。購買美亞泰國旅游保險，您可以登錄開心保網選擇適合您的美亞旅游保險產品。開心保網提供保險產品的在線對比，您可以任意選擇您中意的產品進行兩兩對比，以挑選出更為適合您的產品。另外，通過開心保網投保美亞泰國旅游保險，您可以獲得咨詢、導購、理賠一站式服務，獲得全新的網上保險購買體驗。如果不知道選擇哪種產品、獲得哪種保障，您可以咨詢24小時在線客服，現在只要在開心保投保美亞泰國旅游保險產品就可以獲得相應積分，用積分兌換電話卡或抵現金。如果您鐘愛淘寶，我們開心保也在天貓上開設了旗艦店，您可以直接搜索開心保保險網，就可以看到我們的美亞旅游保險產品了。無論您是在開心保網還是在開心保天貓旗艦店購買美亞泰國旅游保險產品，您都可以享受到全程的貼心服務，一切后續變更與理賠事務均可由開心保協助您辦理，為您省去東奔西跑的煩惱。在網上買保險，要注意以下事項：一、 網站要認清。隨著網絡的發展，山寨保險網站層出不窮。一旦投保人使用仿冒網站購買保險，容易遭受不必要的經濟損失。因此，專業人士建議，農民朋友在投保前可通過撥打保險公司客服熱線等方式先給網站驗明“正身”。二、 條款要細讀。在網上買保險要仔細閱讀保險條款，避免一旦出現意外，卻因不符合保障條件而拿不到保費的情況發生。另外，對于期限短、保險責任相對簡單的產品，如：意外險、家財險等可選擇網上購買，但對于健康險或者投資類險種，由于保險責任和條款比較復雜，保費較高，建議最好向專業人士咨詢或通過業務柜臺辦理。三、 價格要適合。保險產品相對而言比較專業，因此購買時不要只看價格，還要看具體保險利益。建議農民朋友可以多了解幾家保險公司的產品后，再做決定。網上購買保險是目前很多人喜愛的投保方式，且便利性、靈活性得到了大家的廣泛認同。在網上投保除了需要謹慎選擇網站，避免釣魚網站非法欺詐。

#美亞保險 #保險購買 #泰國旅游

2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 車主如何買保險？一般買哪幾種車險？

摘要：隨著人們生活水平的提高，私家車變得非常普遍，數量與日俱增。買了車就涉及到給愛車買車險的問題。可是車主該怎么買保險呢？一般買哪些車險合適呢？很多人都一頭霧水。本文將為您介紹買車險應該注意的幾個問題，并為您講解一般來說，應該買那幾種車險，幫助新車車主做到心中有數。

保險公司對車險理賠非常重要

新手難免磕磕碰碰，發生事故的頻率也相對較高，為了減少損失，建議新手買新車時可以適當求全，目前能辦理車險的公司很多，車主們要盡量選擇網絡完善、服務體系完整的公司。對于經常駕車外出或需要跑高速公路的車主來說，最好選擇規模較大的保險公司。因為這樣的保險公司在全國各地都有分公司，網點比較健全，車主遇到麻煩可及時在當地辦理定損、理賠等業務。

不要重復投保、不足額投保

按照《保險法》第四十條規定：“重復保險的車輛各保險人的賠償金額的總和不得超過保險價值。”因此，車主需搞清楚一點，任何一家保險公司都是完全根據汽車所出險情大小的實際情況進行理賠的，即使投再多的保，也并不一定能得到更多索賠。此外，根據《保險法》第三十九條規定：“保險金額不得超過保險價值，超過保險價值的，超過的部分無效。保險金額低于保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔賠償責任。”所以超額投保、不足額投保都不能獲得額外的利益。

一般需要買的車險有哪幾種？

買車上保險的首要條件是必須投保交強險，這是國家強制車主購買的。其他的保險則需要車主具體問題具體分析了。一般買哪四種汽車保險呢？大體上說，車輛損失險、第三者責任險、不計免賠險、全車盜搶險是必須要購買的，對于車主的意義巨大。車輛損失險是負責賠償由于自然災害和意外事故造成車輛自身的損失。這是車險中最重要的險種，從一般的刮蹭事件到車毀人亡，都要靠它來減少損失。第三者責任險也是必需的。因為交強險的賠償額度比較低，如果您投保了第三者責任險，一旦出險，會得到高額的賠付，最大限度地減少經濟損失。不計免賠險，可將按照對應投保的險種規定的免賠率計算的。全車盜搶險對于新車來說也是必要的。以上這四種車險是必須要上的。其他還有很多險種，您可以根據自身的要求，自由選擇。

保險 車險——相關資訊

臺州保險公司車險理賠成重災區

臺風不僅給老百姓帶來麻煩，也給保險公司帶來了巨大的挑戰。記者了解到，“菲特”過境后，我市保險公司接到了不少理賠申請。昨天一上午，中國太平洋財產保險股份有限公司臺州中心支公司就接到了78起車險理賠申請，而在平時，他們一天最多接到十多起。不僅是太平洋財險，記者了解到，截至昨日下午三點，中國人保、平安財險等多家保險公司，也接到了上百起因為臺風“菲特”惹起的保險理賠。

長沙首起保險詐騙案宣判 “做現場”騙車險被判6個月拘役

剛買了幾天的面包車，就在一次行駛中撞上鄰居家的圍墻，車子被撞得面目全非；因為無證駕駛發生交通事故不能獲賠，瀏陽人陳某喊來朋友吳某“頂包”，順利獲賠1.5萬余元。但不久之后東窗事發，兩人均因涉嫌保險詐騙罪而上庭受審。陳某被判拘役6個月。這是長沙法院宣判的首起保險詐騙案件。

#車輛險 #保險購買 #保險理賠

2024-09-03 16:23:22

認識保險 安盛保險告訴您旅游險怎么買

摘要：暑期又至，如今消費者出游頻率不斷提高，出游地點也越來越多，相應出險機率會隨之增加。安盛保險提醒您，忙著制定出游計劃的同時，您別忘了選擇一份保障，抵抗不可預知的風險。那么旅游險應該怎么買呢？接下來安盛保險告訴您。要弄懂旅游險應該怎么買這個問題，先來看看旅游保險有哪幾類。旅游保險主要有四類一是旅客意外傷害保險。此險種主要針對的是對旅游者出門乘坐交通工具過程中出現意外傷害后的保障。一般來說，這種意外傷害保險的保險費往往包含在乘客購買的票價之內。只要旅客乘車、坐船購買了正規的票，就相當于購買了這種保險。二是旅游人身意外傷害保險。此險種主要針對的是對旅游者在景區體驗驚險游中出現意外傷害后的保障。人們到景區去旅游，很多旅游景區都會有驚險、刺激的旅游項目讓游客去體驗。但這些旅游項目又同時存在著“危險”。三是住宿旅客人身保險。此險種主要針對的是旅游者在旅游住宿期間出現意外后的保障。四是旅游救助保險。此險種主要針對出國旅游者在境外出現意外后的及時救助，是將過去的旅游人身意外保險服務進行了進一步的擴大，把保險公司的理賠規矩由事后的理賠向前延伸。長期意外險和短期意外險哪個更劃算如何購買旅游險，旅游愛好者經常外出旅游，可以一次性選投綜合性意外險，比每次外出旅游單投短期險要劃算一些。有些保險公司的綜合意外險也基本可以涵蓋旅游過程中容易出現的風險保障。如果僅是偶爾出游，可在出游前單獨投旅游險，可以按照旅游地區的不同選擇國內或境外旅游險，并且根據自己出游時間的長短選擇不同的檔期。這種方式針對性強，保費便宜，保障額度較高，例如，中國人壽曾推出的旅游卡，可保障15天的國內旅游，可提供13萬元的意外身故和殘疾保障額度，還有1.5萬元的意外醫療，保費為10元/份。短期意外險也有不足之處，例如每次出游前都需要辦理相關手續，與長期性保障相比，手續上略顯繁雜。出境旅游險理賠注意事項據悉，購買境外旅游險理賠時，要注意保留所有本次受保旅程內實際付費收據、賬單、代用券、信用卡繳費單、門票等票據；個人現金遺失時，應在二十四小時內要求酒店管理部門、當地警方或有關當局出具事故證明；公共交通工具延誤超過六小時時，應要求提供公共交通工具的機構出具的書面證明，包括日期、時間、延誤時間、延誤原因；證件或旅行票遺失時，需保留重置證件及旅行票據的費用票據；行李物品損失時，需注意保留物品的原始購買單據、公共交通工具機構的遺失正式通知或確認書；意外事故發生時，請注意向有關部門（例如：交通管理部門、大使館、公共交通工具提供機構等）索要意外事故證明；如導致第三方人身傷亡或財產損失，需保留人身傷亡或財產損失的證明，事故發生地警方的相關報告、證明、相關的調解書、和解書、賠償協議等。

#安盛保險 #旅游險 #保險購買 #旅游險購買

2024-09-03 16:23:22

購買保險 境外旅行意外險應如何購買

摘要：近段時間以來，個別國家局勢出現動蕩，對于一些赴該地短期旅游者來說，完全可以通過購買保險來有效規避類似事件造成的風險。境外旅行意外保險是針對國民境外旅游、探親訪友、公干在境外面臨的意外風險聯合推出的24小時全天候、綜合性的緊急救援服務及意外、醫療、救援服務費用保險保障。那么，境外旅游險應如何購買呢？接下來開心保小編就帶您了解一下。自由行：首選短期意外險對于假期選擇自主外出游玩的消費者，購買一份短期旅游意外險是不錯的選擇。保障范圍可包括：航空意外險，保額在40萬元至60萬元之間，其他交通工具意外險，保額在5萬元至30萬元之間。以平安人壽新推出的 “交通意外險”為例，保費20元，可覆蓋飛機、輪船、火車、汽車出行，總保額100萬元，保障期間1個月。此外，對于經常出游的消費者而言，不妨買張保險“年票”，這類保險保險期間為1年，覆蓋面廣，不僅保障航空意外，還可以涵蓋其他各種交通工具的意外保障。以中意人壽 “一路相伴交通意外傷害保險”為例，全年僅需88元，保障涵蓋道路 （含自駕車）、列車、輪船、民航班機意外傷害事故，基本保額20萬，航空意外保額高達80萬元。境外游：關注緊急救援近年來，選擇假期境外游的消費者日益增多。對于境外游的風險，首先依然是意外事故，其次是被盜風險，尤其是護照，最后是罹患疾病的風險，比如水土不服、消化紊亂等。所購保險中是否包含緊急救援是境外旅游險很重要的一項服務。消費者擁有緊急救援服務的，出現意外情況時可以致電救援熱線求助，一些大的國際保險公司還能提供母語服務。此外，對于境外游而言，備足足夠的醫療險額度也是相當重要的。據了解，大多數歐洲申根國家都要求“先投保后給簽證”。保險必須包含24小時旅行緊急救援服務的醫療保險和境外旅行保險，醫療保險金額不得低于30萬元。到美國、新加坡、日本等醫藥費較高的國家旅游，醫療險的保額最好也不要低于20萬元；而到埃及、東南亞等國，如果行程較短，醫療險的保額在10萬元左右也可。高風險項目：建議投保附加險大多數意外險和旅游險都有免責條款，針對旅游而言，酒后駕車、無證駕駛都屬于免責范圍內。此外，一些高風險運動，如潛水、滑雪、滑冰，跳傘、攀巖、蹦極等，一般也在免責范圍之列。因此，消費者在投保前應該先弄清楚，然后再根據自己出行游玩的項目決定是否投保相應的附加險。溫馨提示：選擇境外旅游險，要注意不同國家地區對醫療保額的要求。如果出游選擇的是奧地利、比利時、丹麥、芬蘭、法國、德國、希臘、冰島、意大利、盧森堡、挪威、荷蘭、葡萄牙、西班牙和瑞典等申根國家，則必須投保包含醫療保障責任的旅游險，其中醫療保險金額不得低于3萬歐元（相當于30萬元人民幣）。如果出游的是泰國、馬來西亞、美國、非洲等國家，醫療保額沒有強制要求，可以根據旅游天數、旅行地區的消費水平等來選擇含有適當醫療保障的境外旅行保險。比如，去美國、新加坡、日本等醫藥費較高的國家，醫療險的保額不要低于20萬元就可以，而去泰國、馬來西亞等亞洲國家，行程較短的話，醫療險的保額可以在10萬元左右。

#境外旅行意外險 #保險購買 #境外旅行險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 安盛保險告訴您簽證保險重要性

摘要：隨著人們經濟水平的提高，越來越多的人選擇到境外出游，說的境外出游，就不得不說說簽證保險，有人認為簽證保險沒有必要購買，其實這種想法是錯誤的，接下來，安盛保險就帶您了解境外旅游簽證保險重要性。要想了解境外旅游簽證險重要性，先了解什么是簽證保險。簽證保險也可稱為旅游醫療保險。作為簽發申根簽證的基本前提，所有申請人都必須辦理旅游醫療保險。所以，對于出境游的人來說，一定要了解相關的知識，提早做好規劃。王小姐打算今年請年假去歐洲旅游，這幾天都在忙活著簽證的事兒。這天，王小姐起了個大早到領館排隊簽證，終于輪到她跟簽證官面談面簽了，王小姐既興奮又忐忑。簽證官在仔細核查了她的簽證資料后，告訴她還缺少一份很重要的境外旅游險。這可讓王小姐犯了愁，她只知道拿簽證需要提供財務方面的材料，還從來沒聽說過要辦理境外旅游險。在保險公司的工作人員處，王小姐了解到，境外旅游險不僅提供意外、緊急住院、緊急門診、緊急醫療救援等基本保障，不同的保險公司還能提供不同的附加服務例如緊急牙科、航班延誤賠償、法律咨詢等，以確保游客在境外出險時能得到及時的救助。王小姐這才明白這份境外旅游險所帶來的保障和辦理的必要性。為了順利出境，也為了保證出境的安全，王小姐在保險公司工作人員的幫助下，辦理了一份保額為30萬人民幣的境外旅游險，并拿到了保險憑證作為簽證材料再次遞交到了簽證官手中。經過審核后，王小姐這才順利地拿到了簽證?？粗o照上領館蓋下的印章，王小姐心中的大石終于落下了，幻想著今年的歐洲之旅，王小姐真是樂開了花。由此可見，出國旅游，簽證保險是十分重要的。那么購買簽證保險應注意什么呢？一、看清楚保險合同是否同時滿足申請簽證的兩個要求，即必須是附帶全球緊急救援功能的保險，且在境外醫療保險金額必須不少于3萬歐元。二、充分了解緊急救援服務的具體內容和提供服務的境外救援公司的服務水平。三、明確自己購買的保險所提供的是提前墊付，還是事后報銷。如果是提前墊付的話，那么假如不幸發生事故后，住院費用等都由保險公司按照合同規定在保險額度內直接承擔，非常貼心、方便，不需要自己為了籌措資金而奔忙于異國他鄉。四、應充分考慮購買保險的保障期限，根據所需的保額和天數投保，真正方便自己出游辦理簽證以及提供有效的保險保障。

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2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 車險到期查詢的必要性及車險續保注意事項

摘要：凡是人們在對待續費產品上都有一個通病，就是遺忘，相隔一年的時間，人們只是習慣性的享受服務，卻忘了服務的截止時間。因此，車輛保險超期未續保的事件時有發生，直到被交通部門發現未交交強險才驚覺，或是直到出現了交通事故，申請理賠時，才發現保險合同已經失效。車險逾期一旦被交通部門發現會處以雙倍的罰款，續保時也會影響到車輛的風險系數，會增加下一年的車險費用。所以，車主一定不能忽視車險的到期時間，如果車主不能保證自己能夠記住，一定要及時經常進行車險到期查詢。

如何進行車險到期查詢

進行車險到期查詢，除了通過查詢保單進行查詢外，您還可以在選擇購買車險時，選擇可以提供到期提醒的服務。例如車主可以通過平安車險網銷平臺進行投保，系統自動記錄投保時間與到期時間，自到期前一個月開始，平臺會自動以短信的形式提醒車主朋友，并且會提示您車險到期后怎么辦、續保應了解哪些問題等。車險到期查詢可以是很方便的事情，只要您選擇了合適的車險，只要你找到了對的方式。平安網上車險就是一種很值得推薦的保險，只要你登錄平安的網頁，就可以直接得到自己想要的信息，就算你忘記了查詢車險，只要你使用的是平安網上車險那也不用擔心，平安網上車險有一套很完善的服務設備，即使你忘記了自己的車險到期時間，平安網上車險也會在車險到期之前給你一定的提醒，讓你記得進行續險，那么廣大客戶不用再擔心汽車脫險了。

車主在續保車險時應了解的問題

首先是價格問題，車主續保時的價格會與第一年的費用會有所差別，除了我們上面提到的逾期會增加費用外，車險價格還與車輛上一年的交通事故記錄有關系，記錄越多，風險系數越大，價格越高。其次是車險公司與車險種類問題，車主再次續保時可以根據上一年的服務與價格情況進行保險公司的再選擇，也可根據車險的適用范圍對車險種類進行重新篩選。最后是投保渠道問題，車主不要因貪圖價格便宜，陷入騙局，還是要選擇正規的保險公司或是正規的銷售渠道。

車輛保險到期續保所需證件：

1、投保人的身份證及身份證復印件;2、投保車輛的行駛證;3、上一年度強制險保險單;(對于上一年度沒有出險的車輛，強制險在第二年是有10%的費率浮動的，這個浮動值是按上一年度金額進行的，所以需要提供)4、如車輛是單位的還需要提供單位的組織機構代碼證，如方便的話，還需要帶著公章，省著來回跑趟。對于選擇投保的保險公司，這要根據當地市場的情況了，人民財產保險公司，太平洋財產保險公司，平安財產保險公司，等都是全國性的大保險公司，建議選擇。

#車輛險 #保險查詢 #保險購買

2024-09-03 16:23:22

購買保險 購買火災保險 保險提供保障

摘要：火災是無法避免的，我們能做的就是提前為自己以及家庭提供一份保險保障，在火災面前得到一點幫助。提前做好預警措施。火災保險，簡稱火險，是指以存放在固定場所并處于相對靜止狀態的財產物資為保險標的，由保險人承擔保險財產遭受保險事故損失的經濟賠償責任的一種財產保險?；馂谋ｋU是一種傳統的保險業務，于其他保險業務相比，有如下獨立的特征：保險標的存在于陸地，相對靜止。保險標的存放地址不得隨意變動，變動則影響保險合同效力?？杀ｏL險非常廣泛，包括各種自然災害和多種意外事故。存在多種附加險，如附加利潤損失保險和附加盜竊風險保險等，覆蓋了大部分可保風險。從保險業務來源角度看，火災保險是適用范圍最廣泛的一種保險業務，各種企業、團體及機關單位均可以投保團體火災保險；所有的城鄉居民家庭和個人均可投保家庭財產保險。就保險標的范圍而言，火災保險的可保財產包括：房屋及其他建筑物和附屬裝修設備；各種機器設備，工具、儀器及生產用具；管理用具及低值易耗品、原材料、半成品、在產品、產成品或庫存商品和特種儲備商品；以及各種生活消費資料等。對于某些市場價格變化大、保險金額難以確定、風險較特別的財產物資，如古物、藝術品等，則需要經過特別約定的程序才能承保。從市場的現有保險產品來看，企財險和家財險能為火災事故提供較為全面的風險保障。如企財險(包括財產一切險、建工險、火災保險等)是任何企業在生產經營過程中應該首先考慮的一項基本險種?；馂谋ｋU保障的是企業因被保險財產在風險所在地遭受自然災害或意外事故而引致的損失。從實際理賠的案例來看，只要火災不是因為故意縱火的原因導致，一般都能得到火災保險理賠，但如果事故原因由于違規操作或者在部分除外責任中，可能會扣去一定的免賠額或者按照比例賠付。在投保過程中，企業和個人都應該衡量保額和保險標的的現金價值，來確定合適的保費和保額。簡單來說，給自己的房子、財產投保的金額不要超過其本身的價值，因為家財險僅根據損失來賠償，累積賠償額不能超過損失總額，多買的保險只能浪費。相關人士介紹說，根據保險法規定：投保人、被保險人或者受益人獲悉火災事故發生后，應當及時通知保險公司，從而避免因勘驗定損不及時而引起的不必要的爭議，如對財產損失數量和程度的確定、損失金額的核定等。此外，出險后受災企業應積極努力采取一切措施以防止或者減少保險標的物的損失。由于火災中的財產遭受了直接火燒、高溫烘烤、煙熏污染等作用，且在火災原因調查認定的過程中將繼續經受氧化、腐蝕等，使得損失程度加重，因此對事故現場及受損財產的減損措施將對火災保險理賠十分重要。一般情況，火災過后，公安消防部門將封閉現場并對起火原因和事故責任進行調查，直至出具事故責任認定書，時間一般都在一個月左右。如對公安消防部門認定的事故原因和責任持有異議，受災企業有權向公安消防部門申請復核。如果保險公司對認定的事故原因和責任持有異議，受災企業亦應配合保險公司及時申請復核。這也再次表明，企業在事故發生后應及時向保險公司報案，以便于保險公司能夠盡早了解火災事故狀況并開展定損工作。據有關專家介紹，由于每一次事故的損失情況均不同，因此火災保險理賠過程必將涉及大量的技術工作。公估公司在確認損失和資料收集完整后，會盡快出具公估報告。保險公司在與受災企業達成賠償協議后10日內會履行火災保險賠償義務。值得注意的是，受災企業還應積極遵循保險公司的損失處理建議，對受損的建筑物和設備進行檢測、鑒定和維修，對受損的庫存物進行妥善處置，比如盡快轉移財產、正常出售或降級出售財產或進行殘值處理等?；馂谋ｋU的9個細節1、 合理估計財產價值及其可能發生的變化在家庭財產保險投保時，人們可以自由選擇保險金額，比如房屋主體到底是保100萬還是200萬都由自己說了算，但這并不是意味著，保險公司就按您投保的金額進行理賠，更不是投得越高賠得越多。理賠金額=（保險金額÷保險價值）×實際損失簡單說，給自己的房子、財產投保的金額不要超過其本身的價值，因為家財險僅根據損失來賠償，累積賠償額不能超過損失總額，多買的保險只能算作浪費。如果火災發生時家財險的保險金額低于該房屋的實際價值，還會因為客戶沒有足額投保而在實際損失的限度內按保險金額與保險價值的比例進行賠償。例如，客戶房屋在火災時價值100萬，但僅投保了80萬的保險金額，火災造成損失5萬，則保險公司的賠償是5×（80÷100）=4萬元。建議：在投保過程中，企業和個人都應該衡量保額和保險標的的現金價值，來確定合適的保費和保額，同時還要合理估計房屋價值的變化，避免發生不足額保險。2、 仔細閱讀條款，知道哪些是不保的家庭財產保險盡管保險范圍比較廣，但其中有很多免責，而且各家公司推出的條款會有所區別，所以閱讀保險條款也是很有必要的一件事。在各保險公司的家庭財產保險條款中，金銀、珠寶、鉆石及制品，玉器、首飾、古幣、古玩、字畫、郵票、藝術品、稀有金屬等珍貴財物都不在理賠的范圍內，如果東西是自己弄壞的，保險公司也將不予理睬。建議：大家要仔細要閱讀保險條款，弄清保險責任和責任免除這些概念。另外，和壽險不同，家財險沒有十天的猶豫期，所以當你下了保單，就意味不得不投保了，所以更應該在投保之前看清楚條款，免得出現差錯。3、 注意保存貨物證據家財險投保很方便，但理賠卻不那么簡單，特別是當家中物品在火災中燒光之后，空口無憑的狀態下，家中的損失便只能由保險公司來估值，或者由獨立的第三方進行損失評估。不過這兩個辦法都比較麻煩、耗時長，而且算出的理賠金額很有可能都會遠低于實際損失。因此，可行的辦法是要注意保存財物的發票單據，甚至對于一些奢侈品，比如貂皮大衣什么的，還可以拍照立證。建議：可以做一份災難備份，擱在家以外的地方，比如在辦公室保留這些照片、發票單據，這樣就不用擔心這些證據在火災中被燒毀。4、 不要重復投放為了多一些保障，有的人會同時買多份人壽險，那么，從不同的公司多次購買家財險，是不是最終獲得的理賠金額會更高呢？事實上，就家財險來說，同樣的險種不可能重復多賠，如果在不同公司重復購買這一險種，當理賠時，是由各家保險公司來分擔理賠金額的。算法是：各家理賠金額=（各家的保額÷總體保額）×投保人實際損失。建議：重復投保等于多支付了成本，但理賠金額并沒有因此增加，無論如何都不會超過實際損失。5、 保費充值家庭財產保險屬于定額賠付，總體理賠金額是固定的。那么，如果在保期內發生了理賠，那么剩下的理賠金額就變少了，那該怎么保證理賠金額維持不變呢？比如，某戶買了一年期的家庭財產保險，保額10萬元。在投保后兩個月，家中著火，保險公司賠付2萬元，剩下的保期內，總共便只有8萬的保額。建議：這時其實可以補交一點保費，讓保額回復到原來的數字。6、 保費可以更低的因為房屋主體的造價最高，所以人們通常會為它投保比較高的保險金額，于是保費隨之高漲，如果嫌家財險保費過高，有沒有什么辦法，既能節省保費，又獲得相應的保障呢？建議：家庭財產保險主要分為三部分：房屋主體、房屋裝修、家庭財物，而其中火災風險最低的其實是房屋主體，盡管它的造價最高，但它被燒垮的風險是最低的。因此可以適當減少房屋主體的保險金額，這樣便可以節省不少保費。7、 哪些人群更應該買家財險僅僅是買房的人該購買家財險，其實合租者、家中有老人與小孩的家庭都非常有必要購買該險種，這三類是最易引發火災，又最易成為受害者的群體。合租者，無需多言，因為很難保證你的合租者不引發火災。而老人與兒童正是最容易因用火不慎造成火災的群體，同時又是逃生能力較差的群體。他們常常不但是火災的引發人，同時又是受害者。建議：保險是買給那些不可控因素的，應該尋找你身邊那些容易引起火災不測的因素，買份家財險，讓自己安心。8、 主險和附加險的搭配光為了火災而購買家財險是不是太孤注一擲了呢？家庭財產險保障范圍并不僅限于火災，還包括臺風、泥石流和暴雨災害，而且還可以同時購買其他附加險。建議：雖然是從火災為例引發的討論，但火災發生的幾率相對于其他日常事故來講并不是最高的，因此除了主險外，還可以搭配附加險一同購買。比如，水暖管爆裂險、家庭住戶第三者附加險、家養寵物責任險等。相比較而言，盜搶的概率更高，喪生幾率也最高，所以可以考慮盜搶作為首選附加險。9、 不帶太多，只帶一點點北京消防知識中心曾播放過一條紀錄片，一間20多平的房子從起火到燒光，總共耗時45秒鐘。據消防部門介紹，所有火災的最佳逃生時間是90秒。一般公共場所逃生是1分30秒，民用住宅是2～3分鐘，高層建筑是5～6分鐘?？梢?，當火災發生時，逃生的時間就已經非常有限，很難再有時間去搜羅需要帶走的財物，不過人們真能無牽無掛地離開嗎？借用比爾·蓋茨的一句話：“也許，人的生命是一場正在燃燒的‘火災’，一個人所能做,也必須去做的就是竭盡全力要在這場‘火災’中去搶救點什么東西出來。”生命如此，火災亦如此。當火災發生時，人們會從中搶救點什么呢？帶著這個問題，我們對20個人進行了調查訪問。大家共同的理念都是，救命要緊，但救命同時還是要對今后的生活有所考慮，所以會帶走為數不多的幾樣東西。百分之百的人認為筆記本電腦是必須要拿走的，因為里面有著不可復制的資料和記憶，為了不影響火災后的工作，筆記本電腦是重中之重，而且還方便攜帶，所以大家都不約而同地將這一電子產品作為“搶救”首選。大家同樣認為，在逃生時，保持通訊通暢也非常重要。通過電話，不僅可以遠距離求救，告知營救人員你的存在，而且也能讓那些擔心你的人找到你。當身外物皆付之一炬后，身份證有可能成為災民們唯一的身份證明，在領取救濟金、保險金等等時，顯得至關重要。大家都感覺，比較好帶走的財產便是現金、存折、銀行卡，但這并不是非常的重要，除了現金不能失而復得之外，另外兩樣東西只要有身份證都能補辦，所以卡和存折丟在火場似乎問題也并不大，只不過是覺得現金扔了可惜，存折、銀行卡拿起來也沒什么負擔，就一并帶走得了。鑰匙之所以入選，并不是大家為了災后回來開門，而是因為它與生命掛鉤。很多防盜門要屋里開鎖，才能出門的。所以為了能夠順利出門逃生，最好把鑰匙放在想得起來，且方便尋找的地方，否則很有可能因為出不了門而葬身火海。除了以上共性的答案之外，每個人也都有些個性的選擇，比如醫師資格證、移動硬盤、寵物等等。盡管大家的選擇各不相同，但通過調查，我們可以大致推斷出，公司人們除了在意生命安全之外，還非常在意火災后能否不受影響投入工作這件事，大家把謀生放到了與逃生同等重要的位置。事實上，這幾樣東西的價值很有可能遠低于家庭財產在災難中的實際損失，所以，為了能夠安心地、不負重荷地逃生，家財險或許真是一個不錯的選擇。

#火災保險 #保險保障 #保險購買

2024-09-03 16:23:22

認識保險 保險經紀公司的注意義務和承擔的責任

摘要：保險經紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位。具體地說，保險經紀公司針對客戶的特定需求，運用自身的專業優勢，為客戶提供專業的保險計劃和風險管理方案。在同客戶簽訂委托協議后，由保險經紀公司組織市場詢價或招投標，選擇綜合承保條件最優越的保險公司作為承保公司。在與保險公司的談判中維護客戶的利益，爭取對客戶的最大優惠。此外，保險經紀人還協助客戶制定保險以外的全面的風險管理計劃。風險管理具有很強的專業性，保險經紀公司是國內外保險市場所公認的專業的風險管理顧問。保險經紀公司在從業過程中，保險經紀公司承擔怎樣的注意義務，對保險經紀公司的權利義務責任影響很大，有必要加以分析和研究。在法理上，注意義務一般有以下幾種：1.普通人的注意義務。普通人的注意是指在正常情況下，只要輕微注意，即可遇見的情形。。這種注意，采用客觀標準，按照一般人在通常情況下能夠注意到作為標準。如果在通常情況下，一般人也難以注意到，那么，就盡到了注意的義務，不能認為行為人有過失。2.應與處理自己事務為同一注意。所謂自己的事務，包括法律上、經濟上、一切屬于自己利益范圍的事務。這種注意，應以行為人平日處理自己事務所用的注意為標準。判斷這種注意義務，應適用主觀標準，即行為人在主觀上是否盡到了注意的義務。如果行為人證明自己在主觀上已盡了注意義務，則應認定其無過失。3.善良管理人的注意。這種注意義務，都是要以交易上的一般觀念認為具有相當知識經驗的人，對于一定事件的所用注意作為標準，客觀地加以認定。行為人有無盡此注意的知識和經驗，以及他向來對于事務所用的注意程度如何，則在所不問，惟有其職業應加以斟酌，所用的注意程度，應當比普通人的注意和與處理自己事務為同一注意更高。保險經紀公司，從業務上講，要能夠向服務對象提出專業性建議，對客戶要解釋保險條款，熟悉保險市場的情況，對保險管理技術比較內行，并與眾多的投保人、保險人保持聯系，以獲取更多的信息。所以，對保險經紀人應當符合一定的條件，且具有一定的資格。因此，保險經紀公司的注意義務，顯然應當比普通人的注意和與處理自己事務為同一注意要求更高。應當適用。善良管理人的注意義務。注意義務程度越低，責任程度越輕。注意義務程度越高，責任程度越重。保險經紀公司承擔的責任，主要表現在對委托人的責任，具體為：1.遵從保險委托人的指示保險經紀人必須在授權范圍內為意思表示，遵照委托人的指示，并對未嚴格服從保險委托人的指示而產生的損害承擔賠償責任。2.善意地為委托人服務。保險經紀人必須善意地為保險委托人服務，避免采取與委托人利益相沖突的行為。保險經紀人往代表一個以上的委托人，在存在利益沖突的前提下，保險經紀人不能將一個委托人的信息不經該委托人的同意給以另一委托人。如果保險經紀人同時為保險人處理業務的情況時，經紀人由于利益沖突無法履行義務時，他必須承擔賠償責任。保險經紀人在任何時候必須最大誠信地為保險委托人處理保險事宜，給予保險委托人客觀獨立的建議。如果保險經紀人提供了錯誤的建議或未能提供合理審慎的建議，導致委托人的損失，應當承擔賠償責任。3.照管委托人的利益。保險經紀人照管委托人的利益必須具有相應的專業知識。在照管委托人的利益時必須合理謹慎盡職。必須符合委托人的最大利益，應該按照保險委托人的要求為其安排保險；選擇保險公司時必須注意經營范圍和經營許可；償付能力等。當前有一些保險公司在業務上設立了渠道部或者市場部，對保險中介進行對接，開始轉變經營思想，由過去單一自行銷售向中介渠道銷售轉變，專業保險公司在中介渠道銷售上邁進一大步，逐步向國際化保險營銷接軌。中國保險市場在未來三到四年的時間，在銷售上就會出現一個最根本性的大轉變，那就是產銷分離，而保險經紀公司將成為中國保險銷售市場上的一支主力大軍，在投保人與保險人之間架起一座橋梁，起到保險中介紐帶作用。

#保險經紀公司 #保險購買 #保險中介

2024-09-03 16:23:22

認識保險 購買壽險的原因以及壽險產品種類介紹

摘要：人的一生中經常會遇到一些無法預料的事情，可怕的是人們不知道壞事何時會發生，損失會有多大，也不知道它會持續多久，但它卻無時無刻不存在，猶如懸在人類頭上的一把利劍。生、老、病、死、殘是大自然的規律，我們從中享受著喜悅也忍受著折磨。隨著市場經濟體制的逐步確立，政府和企事業單位的職能轉變，用工制度和社會保障制度的改革，個人日益成為風險的主要承擔者。有合適的商業保險做后盾，我們就可以獲得更多的保障，無后顧之憂地盡情展現自己的才華，以保險來作為一種投資手段，同樣是分散風險、增加收入的有效手段。保險代表著人類的生存智慧，在危險和風暴即將來臨時，幫助我們盡可能地做好“防備工作”，抵制著因不可抗拒的風險導致個人生活質量下降，減少人們因遭受不幸的痛苦，在社會生活中以其獨特的風格和美麗促進經濟的繁榮穩定。保險是一個人生活質量的度量衡。個人生活質量的衡量標準不在于是否因某種良機從此享受榮華富貴，過揮金如土的生活，而在于是否在較高的物質享受下安全、穩定、和睦、無憂的精神富裕。在這種需求下保險應運而生，標志著一種新的社會文明從此締結。丘吉爾說：如果我辦得到，我一定把保險寫在家家戶戶的門上。前蘇聯赫魯曉夫則說：我對資本主義向來沒有好感，但保險制度卻是資本主義唯一可取的地方。人壽保險雖不能從本質上去改變一個社會，但卻可使社會因有了人壽保險而變得簡單而美好壽險：即人壽保險是一種以人的生死為保險對象的保險。是被保險人在保險責任期內生存或死亡，由保險人根據契約規定給付保險金的一種保險。人到老年退休，沒有了正常收入，但仍需支出。如果沒有足夠的老年生活費用，就得在年老時繼續勞碌下去，憑勞力賺一分用一分。然而，人一生之中最難賺的錢就是風燭殘年苦命錢。如果這樣度過余生的話，真可謂悲慘至極。更何況到老年，即使愿付出勞動，也往往力不從心或無人接受。所以，每個人都必須對自己的養老費用提前打算，在年輕時購買人壽保險，為年老時的生活提供保障。意想不到的病殘會侵吞勞動力，減少或剝奪收入，然而并不減少支出。購買人壽保險，可以為被保險人病殘時提供經濟保障?，F代醫學水平的發展，使許多原來是絕癥的疾病可以得到治愈。比如，尿毒癥可以通過透析得以維持，通過更換腎臟徹底治愈；血癌可以通過注入新的骨髓得到治愈。但這些疾病的治療，需要昂貴的醫療費用，病人只要有足夠的醫療費用就可以保全生命。但很多病人和家屬即使傾家蕩產、債臺高筑也無法湊齊足夠的錢，最后不得不放棄治療。因為沒有足夠的醫療費而不得不放棄生命，是一個人的真正悲劇。人壽保險，可以幫助我們避免這樣的悲劇。壽險的種類：一、傳統壽險（定期壽險）：也是最早出現的人壽保險，它是以被保險人在約定期限內死亡為給付條件的人壽保險，又稱定期死亡保險，約定期限為保險期限。定期壽險特點： 保費低廉，免體檢延長保險期限或變換。定期壽險適合人群： 如家庭經濟主要來源或正在償還貸款的人。二、兩全保險：兩全保險又稱為“生死合險”，不論被保險人在保險期限內死亡還是生存都給付保險金。兩全壽險特點 ：與定期壽險相比，兩全保險還為被保險人期滿生存提供保障，使其領取滿期保險金。因此，保費較定期壽險高。這種類型對于那些既想在保險期間內獲得保障，又想在取得可觀收入頤養天年的人具有較強的吸引力。三、終身壽險：是終身提供死亡或全殘保障的保險。如果被保險人在100歲之前死亡，保險公司將給付相應的保險金，否則就向其本人給付保險金。終身壽險特點：終身壽險以終身為保險期限，在提供保障的同時兼具儲蓄功能。終身壽險的顯著特點是保單具有現金價值，且保單所有者既可以中途退保領取保金，也可以當保戶急需用錢時，在保單的現金價值的一定限額內向保險公司借款，具有較強的儲蓄性。終身壽險適合人群：擁有穩定收入的人群，可以考慮購買終身壽險，這樣能為未來的生活和養老進行合理規劃。四、萬能壽險：是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的人身保險產品。它除給予保戶生命保障外，還可以讓客戶直接參與由保險公司為投保人建立的投資帳戶內資金的投資活動，將保單的價值與保險公司獨立運作的投保人投資帳戶資金的業績聯系起來。萬能壽險的基本結構：一份每年可續保的定期壽險加上一個獨立的個人投資賬戶。萬能壽險主要特點：第一，死亡保額可以改變；兼有投資保障雙重功能。第二，保費繳費靈活；保單持有人在繳納一定量的首期保費后，一般可根據自己的實際情況，靈活繳納保費。第三，保險金額可以改變；保單持有人可以在具備可保性前提下提高保額，也可以根據自己的需要降低保額。第四，保證收益。萬能壽險的單獨賬戶一般都提供保證利率，降低客戶面臨的投資風險。

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2024-09-03 16:23:22