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意外保險(xiǎn)知識 購買老人意外險(xiǎn)應(yīng)注意哪些

摘要：隨著年齡的增長和生活自理能力的下降，老年人很容易發(fā)生意外，其中意外骨折的發(fā)生率最高。所以，給老年人購買一份老年人意外保險(xiǎn)，可以讓他們能愉快的安度晚年，同時(shí)在意外發(fā)生時(shí)也能減輕我們的經(jīng)濟(jì)壓力。那么，老年人的意外保險(xiǎn)該怎樣購買呢？老人意外險(xiǎn)提供的是意外事件的保障，而意外事件又都是無法估量和預(yù)知的。因此，建議大家在選擇配置意外險(xiǎn)時(shí)，盡量選擇涵蓋意外事件較多，也就是保障范圍更大的產(chǎn)品，盡量做到面面俱到。目前保險(xiǎn)市場上的意外險(xiǎn)形態(tài)各異，種類繁多。老年人在選擇意外險(xiǎn)的過程中，應(yīng)主要考慮的因素有：承保年齡、保障利益、限制條款。老年人怎么購買意外保險(xiǎn)？1、注意承保年齡。老年人發(fā)生意外的可能性較高，并且賠償金額也較高，故大部分綜合意外險(xiǎn)最高承保年齡設(shè)定為60歲，如果您的父母已經(jīng)超出了該年齡范圍，也不同擔(dān)心，有的保險(xiǎn)公司專門推出了老年人綜合意外險(xiǎn)，最高承保年齡可到75周歲。2、關(guān)注保障利益。一般的意外險(xiǎn)主要承包意外身故/殘疾，意外醫(yī)療。若您希望能到更多的保障，可以購買承保意外住院的保險(xiǎn)產(chǎn)品，在住院期間按日給予一定的津貼。同時(shí)，您還要考慮老年人高發(fā)的意外事故，如骨折等，保險(xiǎn)公司是否承保。3、警惕限制條款。老年人買保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司的要求是很多的。老年人在購買意外險(xiǎn)前一定要仔細(xì)閱讀限制條款，明確哪些屬于不承保的范圍，做到心中有數(shù)，實(shí)現(xiàn)對保險(xiǎn)產(chǎn)品的全面了解。老人意外險(xiǎn)知識問答1、問：購買多大額度的意外險(xiǎn)比較好？買什么險(xiǎn)種？答：購買什么樣的意外險(xiǎn)，要視情況而定。若是只在本市內(nèi)日常出行的，可以購買普通的意外險(xiǎn)保險(xiǎn)卡，這種保險(xiǎn)卡的身故或全殘保額一般在10萬元至20萬元，一年保費(fèi)100元至200元，有些商品還可以更為便宜。2、問：如果已經(jīng)購買了有“意外身故責(zé)任賠償”的長期養(yǎng)老險(xiǎn)或者醫(yī)療險(xiǎn)，是否還需要購買意外險(xiǎn)？答：購買有“意外身故責(zé)任賠償”的長期養(yǎng)老險(xiǎn)或者醫(yī)療險(xiǎn)，只包含了意外險(xiǎn)中的身故或致殘的保障范圍，但不包含醫(yī)療和誤工補(bǔ)貼，所以還是有必要購買意外險(xiǎn)。3、問：應(yīng)該選擇期限相對長的意外險(xiǎn)，還是單次的意外險(xiǎn)？答：意外險(xiǎn)的保障期一般為1年，短期的也有幾天的。老年人一般買1年期的比較實(shí)惠。4、問：如何買到最實(shí)惠的意外險(xiǎn)套餐？答：意外險(xiǎn)的投保是一個(gè)比較透明的過程，在各保險(xiǎn)公司網(wǎng)站上、專業(yè)的保險(xiǎn)超市網(wǎng)站上都有相關(guān)內(nèi)容可供查詢，消費(fèi)者可以據(jù)此進(jìn)行貨比三家。此外，建議可以通過保險(xiǎn)中介公司選擇貼合自身需求、具有價(jià)格優(yōu)勢的組合，保險(xiǎn)中介公司不會對此項(xiàng)服務(wù)收取任何額外的費(fèi)用。老人意外險(xiǎn)購買注意事項(xiàng)父母上年紀(jì)后，由于身體健康狀況下降，面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來自于疾病或者意外受傷，因此，購買“孝心保單”首先應(yīng)該考慮投保健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，其次在仍有余力的情況下為父母購買壽險(xiǎn)。

#老人意外險(xiǎn) #購買保險(xiǎn)

2024-09-03 16:23:22

購買保險(xiǎn) 腦力勞動(dòng)者應(yīng)怎樣購買保險(xiǎn)？

摘要：作為上班族，尤其是腦力勞動(dòng)者，每天的工作緊張面臨較大的壓力。因此健康狀況不容樂觀，一旦生病了，巨額的醫(yī)療費(fèi)可能會耗去大部分積蓄，所以我們需要購買保險(xiǎn)添加一份保障。那么，腦力勞動(dòng)者如何買健康保險(xiǎn)？近幾年，不少大型企業(yè)老總、IT行業(yè)精英、白領(lǐng)人士，甚至是教育、文藝界的知名人士英年早逝，被稱之為“過勞死”，引發(fā)人們的諸多思考。據(jù)報(bào)道，他們大都因疲勞過渡誘發(fā)或者加重了某種疾病所至。權(quán)威心腦血管專家指出，以往，體力勞動(dòng)者患心腦血管疾病的占絕大多數(shù)，但現(xiàn)如今，從事腦力勞動(dòng)的心腦血管疾病患者呈上升趨勢。腦力勞動(dòng)者緣何成為“過勞”的高危人群？他們應(yīng)當(dāng)如何關(guān)注自身健康，提高自我防護(hù)意識，預(yù)防此類事件發(fā)生？腦力勞動(dòng)者的工作特點(diǎn)腦力勞動(dòng)者是體力勞動(dòng)者的對稱。一般而言，是指主要依靠頭腦中的知識和智慧進(jìn)行改造自然、改造社會的活動(dòng)，其職業(yè)表現(xiàn)形式如企業(yè)高層領(lǐng)導(dǎo)、醫(yī)生、會計(jì)、教師、律師、電腦編程員、作家、編輯等。腦力勞動(dòng)者的大腦長期處于高負(fù)荷運(yùn)轉(zhuǎn)狀態(tài)，神經(jīng)高度緊張，精力透支嚴(yán)重，許多人嚴(yán)重睡眠不足。腦力勞動(dòng)者的作息時(shí)間往往打破常規(guī)，生活起居沒有規(guī)律，特別是作家、編輯和電腦編程人員，需要一個(gè)相對靜謐的工作環(huán)境和獨(dú)立的思考空間，所以，熬夜是常有的事，許多人因此發(fā)生生物鐘紊亂現(xiàn)象；IT工作人員長時(shí)間目視一處，長期遭受電腦輻射。更多的腦力勞動(dòng)者長期保持一種姿勢工作，重復(fù)單一的機(jī)械化動(dòng)作，久坐或者久站。腦力勞動(dòng)者工作的一個(gè)共同特點(diǎn)是動(dòng)作單調(diào)，身體運(yùn)動(dòng)量少，缺乏室外有氧活動(dòng)，看似輕松，“不用出力”，實(shí)則勞心勞神也傷身。把握四個(gè)要點(diǎn)方向不偏離在購買壽險(xiǎn)之前，我們要搞清楚我們購買的壽險(xiǎn)要達(dá)到什么目的，有多少財(cái)力支撐自己達(dá)到目的兩方面問題，具體來說，要從以下四點(diǎn)進(jìn)行分析判斷和決定。一、 明確購買壽險(xiǎn)的目的。購買壽險(xiǎn)的目的在于當(dāng)某個(gè)家庭主要成員不幸后其他家庭成員依然可以正常生活;如果自己不幸有了災(zāi)難后，不會因?yàn)閱适д９ぷ髂芰Χ蠲疾徽?當(dāng)衰老降臨后，依然可以過上幸福安寧的生活。而且壽險(xiǎn)除了在上述各項(xiàng)中對我們有著無可替代的作用外，還有其它作用，如壽險(xiǎn)對于儲蓄的幫助，壽險(xiǎn)可以保護(hù)財(cái)產(chǎn)，壽險(xiǎn)可以幫我們建立安定的人生，可以幫我們贏得創(chuàng)業(yè)的時(shí)間，體現(xiàn)生命尊嚴(yán)和價(jià)值，保護(hù)企業(yè)，作為良好的投資。也就是說壽險(xiǎn)在滿足純風(fēng)險(xiǎn)保障的同時(shí)，還可以附加投資理財(cái)功能，在國外，還有遺產(chǎn)規(guī)劃功能。二、 明確一個(gè)家庭究竟需要多少風(fēng)險(xiǎn)保障。當(dāng)某個(gè)家庭成員不幸后，其他家庭成員過正常生活需要多少費(fèi)用;不幸喪失工作能力后能保持以往生活水準(zhǔn)需要多少費(fèi)用;退休后需要多少養(yǎng)老資金等等。當(dāng)算清了所需要的所有費(fèi)用總和后，再減去我們現(xiàn)在已經(jīng)購買的保障金額，就是我們應(yīng)該補(bǔ)充的保障金額。三、 明確我們現(xiàn)在能拿出多少資金去購買壽險(xiǎn)。當(dāng)我們的保費(fèi)預(yù)算有限時(shí)，應(yīng)以購買保障型壽險(xiǎn)為主，在滿足了純風(fēng)險(xiǎn)保額的同時(shí)，如有余力時(shí)才購買儲蓄險(xiǎn)或投資險(xiǎn)。根據(jù)所需風(fēng)險(xiǎn)保額去配制險(xiǎn)種，就是我們常說的"買定投余"理念。四、 把握一個(gè)原則，那就是用來購買壽險(xiǎn)的資金不能超過總收入的20%。保障型保險(xiǎn)是純風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)，費(fèi)用低廉，在合同期內(nèi)有風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生，以合同約定給予賠付;無風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，購買保險(xiǎn)的資金不予返還。儲蓄險(xiǎn)和投資險(xiǎn)既保風(fēng)險(xiǎn)，又可以做為投資理財(cái)工具，但投資時(shí)間較長，流動(dòng)性不好。而我們不論購買什么險(xiǎn)種，只要滿足所需保障金額既可，所以用來購買壽險(xiǎn)的資金不易過多，上限以總收入的20%為準(zhǔn)。專家建議腦力勞動(dòng)者購買保險(xiǎn)：壽險(xiǎn)長期或者定期壽險(xiǎn)也是腦力勞動(dòng)者的重要可選險(xiǎn)種。這種保險(xiǎn)是被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)責(zé)任期內(nèi)生存或死亡，由保險(xiǎn)人根據(jù)契約規(guī)定給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。那些家庭的頂梁柱、家庭責(zé)任比較重，本人是家庭收入的主要來源者，都應(yīng)當(dāng)投保適當(dāng)?shù)膲垭U(xiǎn)。健康保險(xiǎn)腦力勞動(dòng)者更需要保險(xiǎn)的呵護(hù)，特別是健康保險(xiǎn)。除了本單位提供的醫(yī)療保障之外，在有條件的情況下，還應(yīng)補(bǔ)充一些適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)保險(xiǎn)來提高自身的健康保障水平。而沒有單位醫(yī)療保險(xiǎn)的腦力勞動(dòng)者，如自由職業(yè)者中的腦力勞動(dòng)者，則更應(yīng)積極主動(dòng)選擇適宜的商業(yè)保險(xiǎn)來進(jìn)行彌補(bǔ)。意外傷害保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)也是腦力勞動(dòng)者不可或缺的。若發(fā)生意外，輕者傷筋動(dòng)骨，重者殘疾甚至死亡。誰都不敢保證自己始終不會遇到某種意外，腦力勞動(dòng)者也一樣。 

#購買保險(xiǎn)

2024-09-03 16:23:22

購買保險(xiǎn) 購買保險(xiǎn)不求最好但求合適

摘要：每個(gè)人對保險(xiǎn)都有需求，但是選擇適合自己的保險(xiǎn)更為重要。隨著市場上保險(xiǎn)產(chǎn)品的增加，加重了購買保險(xiǎn)的困難性，大多數(shù)人不了解自己適合什么樣的保險(xiǎn)但必須要做出一個(gè)正確的選擇。在我看來，每份保單都有它的特色。問題在于適不適合你而已。在購買保險(xiǎn)時(shí)，最重要的是做到自己的保險(xiǎn)需求、產(chǎn)品的保障范圍和支付保費(fèi)能力三者的互相匹配。當(dāng)這個(gè)核心要素滿足以后，可適當(dāng)比較保險(xiǎn)公司的服務(wù)水準(zhǔn)、產(chǎn)品的價(jià)格和收益率等因素。只有這樣，才能買到最“合適”的保險(xiǎn)。目前，市場的壽險(xiǎn)公司已達(dá)幾十家，各種壽險(xiǎn)產(chǎn)品千余種。近日有客戶表示自己難以選擇，要求為他推薦目前市場上最好的、最受歡迎 的保險(xiǎn)公司和產(chǎn)品。理財(cái)專家表示，與彩電、手機(jī)、汽車等等實(shí)物形態(tài)的產(chǎn)品不同，買保險(xiǎn)永遠(yuǎn)都沒有“最好的、最受歡迎的”一說。不同的年齡、不同的職業(yè)、不同的收入、甚至不同愛好的人都有著各自最適合他們的保險(xiǎn)；在保險(xiǎn)合同的背后，各家公司的服務(wù)水準(zhǔn)、盈利能力也根本無法簡單地量化比較。上海財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)系副教授粟芳表示，自己曾經(jīng)計(jì)算、比較過多家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品。她認(rèn)為，消費(fèi)者在購買保險(xiǎn)時(shí)，最重要的是做到自己的保險(xiǎn)需求、產(chǎn)品的保障范圍和支付保費(fèi)能力三者的互相匹配。當(dāng)這個(gè)核心要素滿足以后，可適當(dāng)比較保險(xiǎn)公司的服務(wù)水準(zhǔn)、產(chǎn)品的價(jià)格和收益率等因素。只有這樣，才能買到最“合適”的保險(xiǎn)。某壽險(xiǎn)公司也表示：“有些客戶與代理人第一次見面時(shí)會說‘你幫我推薦一個(gè)好的產(chǎn)品吧’或者‘你認(rèn)為我一年花多少錢買保險(xiǎn)合適’，代理人一般無法回答。合格的代理人應(yīng)當(dāng)向客戶咨詢財(cái)務(wù)狀況，了解他(她)希望通過保險(xiǎn)得到哪些保障或利益，然后才能設(shè)計(jì)方案。如果一見面就說‘XX產(chǎn)品非常好’、‘最有特色’、‘肯定合算’，那是最典型的誤導(dǎo)客戶的方式。”一位資深保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人打了一個(gè)形象的比方：現(xiàn)在買彩電，花5萬元或許就能買到品質(zhì)最好、檔次最高的產(chǎn)品；但如果是買保險(xiǎn)，每年繳5萬元，通過A產(chǎn)品可以得到1000萬元的保障，但B產(chǎn)品可能只能帶來100萬元的保障。A和B之間無法簡單比較好壞，只能看哪一種更適合特定客戶的需求。他說，現(xiàn)在上海出現(xiàn)了“保險(xiǎn)超市”，同時(shí)銷售多家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，這種形式雖然很有創(chuàng)意，但必須有專業(yè)的保險(xiǎn)代理人或經(jīng)紀(jì)人為客戶提供分析，絕對不能像大賣場一樣粗放式銷售。

　　什么年齡買保險(xiǎn)最合適

很多人會問，我這么年輕，需要買保險(xiǎn)嗎？事實(shí)上，任何人在任何年齡階段，意外事故、疾病發(fā)生以后，都需要經(jīng)濟(jì)保障。這些保障可能來自你自己的收入，可能來自家庭、也可能來自社會保障，但很多時(shí)候這些都不足以抵御風(fēng)險(xiǎn)，那么就需要一份商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充。如果孩子未成年，其父母有充分的經(jīng)濟(jì)能力應(yīng)付任何情況下孩子的疾病、意外和教育金，那么少兒保險(xiǎn)可有可無；如果父母尚不具備這樣的能力，就應(yīng)當(dāng)考慮商業(yè)保險(xiǎn)。如果是未成年孩子的父母，作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，應(yīng)當(dāng)為自己構(gòu)筑充分的保障。需要為自己購買較高額的壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和大病保險(xiǎn)。這樣的話，萬一發(fā)生意外，可使孩子和家庭得到經(jīng)濟(jì)保障。如果是工作不久、尚未成婚的年輕人，雖然負(fù)擔(dān)不重，也必須考慮父母日漸年長，一旦自己遇到不測，最好能照顧好自己。所以需要一份高額的意外傷害保險(xiǎn)，同時(shí)結(jié)合社保情況酌情購買醫(yī)療保險(xiǎn)。如果是已經(jīng)退休的老年人，在這個(gè)時(shí)候，保險(xiǎn)顯得可有可無。由于這一階段各種保險(xiǎn)的費(fèi)率都很高，應(yīng)該主要依靠自己早年積累的養(yǎng)老金和子女贍養(yǎng)。如果考慮到為子女減輕壓力，也可投保一些保費(fèi)不是很高的意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種。當(dāng)然，如果以后我國開征遺產(chǎn)稅，為了盡可能多地將自己的財(cái)產(chǎn)傳給子女，也可為自己購買高額壽險(xiǎn)以避稅。另一個(gè)關(guān)于“何時(shí)買保險(xiǎn)”的原則是，除了意外險(xiǎn)，任何保險(xiǎn)都是年紀(jì)越小的時(shí)候保費(fèi)越便宜。因此，如果需要買保險(xiǎn)，越早買越合適。買什么保險(xiǎn)最合適，買哪一類保險(xiǎn)最合適？《保險(xiǎn)周刊》再次建議：純保障類保險(xiǎn)。保障是保險(xiǎn)最基本的功能，但理財(cái)也是另外一個(gè)重要功能。我國正處負(fù)利率時(shí)代，又有升息預(yù)期，保險(xiǎn)的理財(cái)功能正處于最弱的時(shí)期，具有返還功能的傳統(tǒng)長期壽險(xiǎn)的收益率正處于歷史谷底(保監(jiān)會規(guī)定年復(fù)利不超過2.5%，本報(bào)6月6日《純保障保險(xiǎn)產(chǎn)品抗衡負(fù)利率》一文曾詳盡報(bào)道)。但未來幾年，隨著投資環(huán)境和政策改善，收益率將會重新升高。因此，現(xiàn)在要買保險(xiǎn)，最合適的選擇就是購買純保障型產(chǎn)品，它們包括：定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、非返還重大疾病險(xiǎn)等等。至于分紅保險(xiǎn)和萬能保險(xiǎn)，由于收益率不固定，也可作為一種穩(wěn)健理財(cái)?shù)姆绞阶们橘徺I。另外，如果你在理財(cái)方面不是“懶人”，可以通過自己動(dòng)手做組合的方式，戰(zhàn)勝目前市場上多數(shù)在各銀行網(wǎng)點(diǎn)銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　選擇什么樣的保險(xiǎn)公司和代理人

保險(xiǎn)公司是為你提供保障和打理財(cái)富的機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)代理人是提供服務(wù)和咨詢的人，必須為自己選擇最合適的保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理人。一家優(yōu)秀的保險(xiǎn)公司必然有著完善的客戶服務(wù)系統(tǒng)，最直接地體現(xiàn)在其客服電話方面。消費(fèi)者可以嘗試在周末或者晚上某個(gè)時(shí)間撥打保險(xiǎn)公司服務(wù)熱線，并要求人工接聽，以驗(yàn)證電話服務(wù)是否7+24，是否全人工接聽。可以提出自己對保險(xiǎn)產(chǎn)品的任何問題，看能否得到專業(yè)的答復(fù)。此外，保險(xiǎn)公司的實(shí)力是否雄厚，口碑和信譽(yù)是否良好也是非常重要的標(biāo)準(zhǔn)。消費(fèi)者可以通過媒體和網(wǎng)絡(luò)大致了解。選擇代理人則要看以下兩個(gè)方面：首先看其能否堅(jiān)持長期服務(wù)。有違規(guī)操作行為、身體欠佳或年齡過大、喜愛跳槽、業(yè)績過差往往可能導(dǎo)致代理人中途離職，讓客戶的保單成為“孤兒保單”。再看其專業(yè)知識和服務(wù)意識。優(yōu)秀的代理人應(yīng)當(dāng)精確理解保險(xiǎn)條款以及相關(guān)法規(guī)，引導(dǎo)客戶正確理解條款和自身權(quán)益。還應(yīng)當(dāng)成為客戶的理財(cái)顧問，幫客戶處理好保險(xiǎn)保障、銀行儲蓄和投資之間的關(guān)系和比例。

　　到底該怎么買保險(xiǎn)？

對于現(xiàn)在的我來說，并非一件難事。按意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、教育險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)、投資險(xiǎn)這樣一個(gè)順序逐一建立，保你之所需。買保險(xiǎn)難就難在要面對市面上紛繁復(fù)雜的保險(xiǎn)，還要做出一個(gè)正確的一個(gè)選擇。在我看來呢，每份保單都有它的特色。問題在于適不適合你而已。那么基于人性的一個(gè)弱點(diǎn)，那就是貪財(cái)。在建立保障的之時(shí)，也不忘尋份紅利拿拿。很多人在買首份保險(xiǎn)時(shí)很容易被保險(xiǎn)代理人引導(dǎo)到分紅險(xiǎn)或投資險(xiǎn)(僅為個(gè)人感受)。紅利吸引著你的眼球，也更容易讓你簽保險(xiǎn)合同。我也不例外，我的第一份保險(xiǎn)是一份投連險(xiǎn)。現(xiàn)在想想真挺有意思的，出于當(dāng)時(shí)對保險(xiǎn)的無知、也基于保代的不專業(yè)，在我尚未購買任何商業(yè)保險(xiǎn)的情況下給我做了一份投連險(xiǎn)，而且沒有附加任何醫(yī)療險(xiǎn)。

　　談?wù)勎覍ΡｋU(xiǎn)的認(rèn)識：

意外險(xiǎn)(車禍、火災(zāi)、摔跤等)：對于意外風(fēng)險(xiǎn)來說，它無處不在，它隨時(shí)會發(fā)生，它不會顧及您的身份與地位，它也無暇顧及您是好人還是壞人。在意外風(fēng)險(xiǎn)面前，人人平等，誰碰到誰倒霉。它的降臨或許讓您虛驚一場，不過也可能會讓您束手無策，當(dāng)然更糟糕的是，可能會給您或您家庭帶來不可挽回的巨大損失。不必忌諱去預(yù)想意外，發(fā)生在別人身上的一個(gè)個(gè)意外事故，都值得給自己做個(gè)借鑒。我們需要意外險(xiǎn)，給自己和家庭一個(gè)保障，起碼能做到雪中送炭。健康險(xiǎn)(健康為萬物之本，重中之重)：健康險(xiǎn)分為重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)兩大類重疾險(xiǎn)通常是確診即給付，部分保險(xiǎn)公司能覆蓋原位癌。重疾險(xiǎn)的觀察期非常重要，盡量選擇觀察期短的為佳。一旦發(fā)生重疾，即需要一筆可觀的治療費(fèi)。一般家庭要隨隨便便拿出個(gè)20萬、30萬而不影響正常家庭生活，或許有點(diǎn)難度。重疾不僅會動(dòng)搖整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，在精神上、情感上都要家屬做出巨大的付出。那么，在這個(gè)重疾正年輕化的時(shí)代，有必要購買一份重疾險(xiǎn)，讓生病的人能心安理得地接受治療而不擔(dān)心拖垮心愛的家；讓家人在忙里忙外操心護(hù)理及治療方案時(shí)，不要再憂心藥費(fèi)之來源。醫(yī)療險(xiǎn)很受大家歡迎。人吃五谷雜糧，生病再所難免。通常就醫(yī)，有社保的人群還算好，起碼社保內(nèi)的藥費(fèi)可以報(bào)銷一部分，那么報(bào)銷后的剩余部分及昂貴的自費(fèi)藥和進(jìn)口藥又有誰來承擔(dān)呢？我想由商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)來彌補(bǔ)最合適不過了。那么沒有社保的人群呢，該怎么呢？建議趕緊完善社保，決不能忽視社保的重要性。社保和商保同樣重要，社保是基礎(chǔ)、商保給社保做補(bǔ)充。選購時(shí)注意幾個(gè)問題。能否反復(fù)理賠？能否報(bào)銷自費(fèi)藥、進(jìn)口藥？有無免賠額？住院補(bǔ)貼天數(shù)是否與實(shí)際發(fā)生相等？報(bào)銷比例？上限是多少？等細(xì)節(jié)問題。選購時(shí)弄清以上問題將好過于理賠時(shí)對保險(xiǎn)的不滿。教育險(xiǎn)：教育險(xiǎn)針對的人群是孩子。孩子最大的保障其實(shí)源于父母，所以在父母有保障的情況再選擇教育險(xiǎn)為佳。教育險(xiǎn)呢大同小異，記得附加上豁免功能。萬一投保人不幸身故，保費(fèi)將豁免，孩子教育依然有保障。個(gè)人認(rèn)為，婚姻不穩(wěn)定的家庭更應(yīng)該給孩子準(zhǔn)備教育險(xiǎn)，大人的婚變決不能影響孩子的教育。養(yǎng)老險(xiǎn)：人總有老的一天。誰都想在年老時(shí)能過上一個(gè)有自尊的晚年生活。通常子女成家后，有了孩子還要忙碌工作，有多少錢、有多少精力能顧及自己的父母呢？結(jié)合現(xiàn)實(shí)，值得一思。生活總是有那么殘酷的一面，對子女的無私付出未必能贏得忠孝。那么，在經(jīng)濟(jì)允許的情況下，早早建立一份養(yǎng)老險(xiǎn)，讓晚年生活無后顧之憂！投資險(xiǎn)：選購?fù)顿Y險(xiǎn)，在增加人生保障的同時(shí)，也做到了理財(cái)！非常棒的選擇。不過也要注意，年齡越大，保費(fèi)也會增加。要善于管理投資險(xiǎn)，需要時(shí)可以調(diào)整保額以實(shí)現(xiàn)理財(cái)。充足的人生保障將為您的人生保駕護(hù)航，讓您的精彩生活錦上添花！當(dāng)然保險(xiǎn)越早買，保費(fèi)越便宜。保費(fèi)控制在年收入的10%-20%為宜。

#購買保險(xiǎn) #保險(xiǎn)需求

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險(xiǎn) 現(xiàn)在買保險(xiǎn)劃算嗎

摘要：買保險(xiǎn)劃算嗎，這個(gè)問題比較廣泛。我們不能統(tǒng)一給你一個(gè)答復(fù)，說劃算，或者不劃算。買保險(xiǎn)要根據(jù)自身?xiàng)l件出發(fā)，選擇合適自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，究竟要不要買保險(xiǎn)，我們可以從以下幾點(diǎn)分析開來，看看我們是否真的有必要買保險(xiǎn)。至于合算不合算，每個(gè)人心里都有桿秤，會有個(gè)平衡，有個(gè)說法。

買長期保險(xiǎn)是否劃算

長期保險(xiǎn)有壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、投資分紅類的保險(xiǎn)。這類長期保險(xiǎn)，比較適合有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，有家庭的年輕人來購買。對他們而言購買壽險(xiǎn)，肯定是劃算的。因?yàn)槟贻p，壽險(xiǎn)的費(fèi)率相對比較低，只要每年繳納的保費(fèi)在自己的經(jīng)濟(jì)狀況可以承受的基礎(chǔ)上，就可以選擇購買。而且，對于一個(gè)家庭來說，可以為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱來購買這類的保險(xiǎn)，這屬于一種儲蓄投資，如果在保險(xiǎn)約定的時(shí)間內(nèi)，無驚無險(xiǎn)，就能夠退回所繳保費(fèi)和利息。退一萬步說，如果發(fā)生了什么意外，這類保險(xiǎn)也會有一筆可觀的賠付，這對于一個(gè)殘缺的家庭來說，確實(shí)能夠起到雪中送炭的效果。長期的醫(yī)療保險(xiǎn)，可能是不是屬于儲蓄型的，但誰沒有遇到一些頭疼腦熱、生病發(fā)燒的小毛病，或是遇到需要就醫(yī)的時(shí)候，醫(yī)療保險(xiǎn)不僅能夠報(bào)銷你花費(fèi)的大部分醫(yī)療費(fèi)用，而且還能夠有一部分的醫(yī)療津貼，來緩解家庭因?yàn)獒t(yī)療支出而帶來的經(jīng)濟(jì)壓力。從這個(gè)角度分析，我們可不可以說，這類的長期的保險(xiǎn)產(chǎn)品，對于有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的人而言，確實(shí)是一種投資理財(cái)?shù)那溃遥梢哉f是合算的。

買消費(fèi)型的保險(xiǎn)是否劃算

消費(fèi)型的保險(xiǎn)有很多，目前市面上消費(fèi)型的保險(xiǎn)種類繁多，保障范圍也是五花八門，針對的人群也非常多樣。那么買這類保險(xiǎn)，是否合算呢？消費(fèi)型的保險(xiǎn)之所以被成為消費(fèi)，是因?yàn)樗Ｕ细撸ＹM(fèi)卻比較低，保障的是一些人身意外方面的項(xiàng)目。比較適合經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)比較薄弱的人，或者想加高人身意外方面保障的人來購買。我們以交通工具為例，我們買一張機(jī)票的價(jià)格，從幾百元到幾千元，機(jī)票代購網(wǎng)上一般有保險(xiǎn)的搭售，這類保險(xiǎn)20元保一次，下了飛機(jī)就保障結(jié)束。如果發(fā)生了意外，就會有40萬元的賠付。這就是小投入和大保障。當(dāng)然我們不推薦機(jī)票代購的保險(xiǎn)，這類保險(xiǎn)的費(fèi)率其實(shí)很低，但是網(wǎng)站代購的價(jià)格卻很高。同樣的價(jià)格等級，在優(yōu)保網(wǎng)上，可以買到90萬元的，保障飛機(jī)和市內(nèi)交通工具的一年的保障！從這點(diǎn)來看，對于經(jīng)常出行的人來說，買這類保險(xiǎn)，是不是也可以說是合算的！我們再來看一些綜合意外保險(xiǎn)產(chǎn)品，對于買不起長期的壽險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)的人來說，可以用這類保險(xiǎn)來替代。一年購買一次，能夠提供的保障有，日常工作和生活的風(fēng)險(xiǎn)保障、意外/疾病的醫(yī)療報(bào)銷，住院津貼、救護(hù)車費(fèi)用報(bào)銷、救援服務(wù)、一些大病保障。這可不可以說，是一種合算？這類的保險(xiǎn)有很多，比如，有適合女性購買的、老年人購買的、商務(wù)人士購買的、家庭主婦購買的、駕駛員購買的、旅游人群購買的。這些保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)就是價(jià)格低，保障高，而且保障具有人群特色，可以根據(jù)不同的人群，不同的需求來購買。我們是不是也可以說它們非常合算？在低利率時(shí)代，眾多投資者購買保險(xiǎn)產(chǎn)品的目的是為了獲得高于銀行利息的回報(bào)。央行不斷加息后，居民存款收益明顯增加，保險(xiǎn)的吸引力是否減少了？曾經(jīng)的壽險(xiǎn)利率上限是否該取消？“此次加息更多地給壽險(xiǎn)公司帶來的是積極影響。”南京某壽險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人透露說，目前我國壽險(xiǎn)保費(fèi)收入六成以上來自分紅等投資型產(chǎn)品。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司的錢更多的會存在銀行，隨著銀行存款利率的提高，保險(xiǎn)公司的收益也會有相應(yīng)提高。該負(fù)責(zé)人表示，對于那些購買了分紅型保險(xiǎn)或帶有分紅性質(zhì)保險(xiǎn)的投資者來說，會有利一些，會得到更多的分紅。對于那些在加息之后左右為難不知如何選擇的投資者，業(yè)內(nèi)人士提醒說，保險(xiǎn)的基本功能是提供保障，不能單純地比較收益，收益只是保險(xiǎn)的附加功能。畢竟，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，在未來享受更多的保障，才是保險(xiǎn)的真諦所在。綜上所述，買保險(xiǎn)不能考慮究竟合不合算，而是要把保險(xiǎn)和自身的需求結(jié)合起來，與自己的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)結(jié)合起來，與自己的未來計(jì)劃結(jié)合起來，只有選擇最合適自己的保險(xiǎn)，把最合適自己生活、工作和法陣的保險(xiǎn)，才是最合算的。

#買保險(xiǎn) #保險(xiǎn)產(chǎn)品 #購買保險(xiǎn)

2024-09-03 16:23:22

購買保險(xiǎn) 健康保險(xiǎn)投保小妙招

摘要：很多家庭都承受不了高額的醫(yī)療費(fèi)用，由此看來，為家人和自己購買一份健康保險(xiǎn)必不可少。由于人們保險(xiǎn)知識的缺乏，專家建議在選購健康保險(xiǎn)時(shí)需有一定的技巧和注意事項(xiàng)。　　選擇購買保險(xiǎn)時(shí)，自己的經(jīng)濟(jì)承受能力是應(yīng)該進(jìn)行考慮的一個(gè)重要因素。一般的原則是，每年的健康保險(xiǎn)費(fèi)是年收入的7%至12%，如果沒有社會醫(yī)療保障的話，比例可以適當(dāng)?shù)靥岣咭恍?/span>另外，投保長期健康保險(xiǎn)時(shí)，最好選擇繳費(fèi)期長的形式。繳費(fèi)期長，雖然所付總額可能略多些，但每次繳費(fèi)較少，不會給家庭帶來太大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，加之利息等因素，實(shí)際成本不一定高于一次繳清的付費(fèi)方式。長期疾病保險(xiǎn)等，最好選擇自己年輕、身體健康時(shí)及早購買。因?yàn)榧膊”ｋU(xiǎn)費(fèi)率是以被保險(xiǎn)人的年齡和身體健康狀況等作為標(biāo)準(zhǔn)制定的，年齡越大，費(fèi)率越高，如果被保險(xiǎn)人出現(xiàn)保障責(zé)任規(guī)定的疾病時(shí)，不僅要加費(fèi)、除外責(zé)任，甚至可能拒保。

　　投保健康保險(xiǎn)的誤區(qū)

誤區(qū)一：投保無益大多數(shù)消費(fèi)者希望通過保單的保值升值，來解決諸如子女教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等家庭支出，卻忽略了健康投資的重要性。保險(xiǎn)專家指出，即使在有社保的條件下，如果一旦自己或者家庭成員的健康出了問題，不僅家庭收入受到影響，甚至多年的積蓄和投資收益都有可能因此而消耗殆盡。健康險(xiǎn)恰恰能在這個(gè)時(shí)候顯示出功效，通過不同健康險(xiǎn)險(xiǎn)種的組合，既可以補(bǔ)償收入的損失，又可以解決昂貴的醫(yī)療費(fèi)問題，用較小的投入來保證家庭財(cái)務(wù)的穩(wěn)定。從這個(gè)角度來講，健康險(xiǎn)是一筆十分劃算的投資。誤區(qū)二：求大求全不少消費(fèi)者在購買環(huán)節(jié)時(shí)又陷入了另一個(gè)誤區(qū)――片面求大求全。以大病險(xiǎn)為例，消費(fèi)者常常會認(rèn)為涵蓋的大病種類越多越好，而從以往的經(jīng)驗(yàn)來看，大病保險(xiǎn)的理賠大部分集中在惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥等幾種疾病上，有一些疾病其實(shí)發(fā)病率很低。過多地強(qiáng)調(diào)疾病種類，往往使被保險(xiǎn)人忽略了產(chǎn)品本身的特性，如等待期的長短、大病確診之后是否要求生存一段時(shí)間才能獲得理賠的要求等。保險(xiǎn)人士表示，健康險(xiǎn)分為疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)和護(hù)理保險(xiǎn)，目前市場上常見的是前兩種。保險(xiǎn)專家建議，購買健康險(xiǎn)時(shí)應(yīng)該優(yōu)先投保大病保險(xiǎn)。疾病保險(xiǎn)是指發(fā)生了某種約定疾病之后即可獲得理賠的保險(xiǎn)，這里就包含上述的大病保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人一旦經(jīng)醫(yī)院確診達(dá)到合同所約定的疾病給付條件，保險(xiǎn)公司就會按照約定的額度給付保險(xiǎn)金。此類保險(xiǎn)針對比較嚴(yán)重的疾病，一旦發(fā)生就會造成巨額醫(yī)療費(fèi)用支出，由于發(fā)生率相對較低，所以費(fèi)率相對便宜，屬于比較基本的保障，需要優(yōu)先投保。誤區(qū)三：多投多得有的消費(fèi)者不僅在投保時(shí)對保障范圍求大求全，而且為了增加保障額度同時(shí)購買多份健康險(xiǎn)。保險(xiǎn)專家介紹，多投多得有時(shí)成立有時(shí)不成立，關(guān)鍵在于投保的住院醫(yī)療險(xiǎn)是屬于費(fèi)用補(bǔ)償型還是定額給付型。費(fèi)用補(bǔ)償型根據(jù)被保險(xiǎn)人實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用支出，按照約定的標(biāo)準(zhǔn)確定保險(xiǎn)金額，可以用來提供基本醫(yī)療保障，或者補(bǔ)充社保不足的部分。而定額給付型則按照約定的數(shù)額給付保險(xiǎn)金，如常見的住院津貼日額，不受是否有醫(yī)保或其他醫(yī)療保障的影響，可用來補(bǔ)償因疾病入院而造成的收入損失。

　　健康保險(xiǎn)不同人群

剛工作經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱的年輕人可以考慮買保費(fèi)便宜的定期重疾險(xiǎn)，在相同的保障額度下，定期重疾險(xiǎn)保費(fèi)一般為終身重疾險(xiǎn)保費(fèi)的30％左右。在成立家庭有一定事業(yè)基礎(chǔ)后，考慮到家庭責(zé)任，可以選擇買份終身的重疾險(xiǎn)或者搭配壽險(xiǎn)進(jìn)行全面考慮。老年人投保重大疾病保險(xiǎn)也是十分有必要的。老年人是重大疾病的高發(fā)期，這個(gè)時(shí)候購買重大疾病保險(xiǎn)相對年輕人會繳費(fèi)多一些，如果之前沒有任何重大疾病的保障，這個(gè)時(shí)候可以考慮購買終身重大疾病保險(xiǎn)，繳費(fèi)期間盡量選擇長些的。為自己和家人的美滿生活保駕護(hù)航，一份健康保險(xiǎn)顯得尤為重要。專家建議合理選擇健康保險(xiǎn)。

#健康保險(xiǎn) #購買保險(xiǎn)

2024-09-03 16:23:22

購買保險(xiǎn) 購買保險(xiǎn) 省錢好辦法

摘要：購買保險(xiǎn)是為了投資理財(cái)，是為了給自己一份保障，每個(gè)人都想得到更多的保障，投資保險(xiǎn)也不例外，那么如何省錢的購買保險(xiǎn)而達(dá)到保障的目的呢？   近些天，不少市民來到市區(qū)的多家保險(xiǎn)公司，購買保險(xiǎn)產(chǎn)品。可是，如今保險(xiǎn)產(chǎn)品多的讓人眼花繚亂。有不少投保人因?yàn)椴涣私獗蔚目铐?xiàng)，在要求賠償時(shí)經(jīng)常遭到保險(xiǎn)公司拒賠，如投保養(yǎng)老險(xiǎn)希望獲住院補(bǔ)償、帶病投保后請求賠付遭拒賠等。因此，市民在購買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，需要有的放矢。很多人會問如何購買保險(xiǎn)可以省錢？多數(shù)的理財(cái)師認(rèn)為適合的才是最好的，才是最經(jīng)濟(jì)的方式。大家都知道投資的目的是“錢生錢”，恰恰相反的是保險(xiǎn)本身的基本功能就是“錢省錢”也就是提供的保障，這是風(fēng)險(xiǎn)管理中必要考慮的金融工具。保險(xiǎn)作為金融工具勢必要結(jié)合你自身理財(cái)實(shí)際來合理組合，可支配的資產(chǎn)配置和投資習(xí)慣、收益能力與選擇什么形式的保險(xiǎn)產(chǎn)品息息相關(guān)，但在選擇保險(xiǎn)的時(shí)候，以下幾個(gè)觀點(diǎn)被普遍認(rèn)為可以達(dá)到省錢的目的。1．趕早不趕晚人壽保險(xiǎn)費(fèi)率的設(shè)定是依據(jù)人的生命周期、風(fēng)險(xiǎn)概率等多種因素構(gòu)成的，也就是說保險(xiǎn)費(fèi)率和年齡有直接的聯(lián)系，在購買同一種保險(xiǎn)產(chǎn)品，年齡越小價(jià)格越便宜；另外，我國從恢復(fù)人身保險(xiǎn)以來，保險(xiǎn)費(fèi)率幾乎沒有降過，從總的發(fā)展趨勢看，以后保險(xiǎn)價(jià)格上調(diào)的可能性仍然較大；再就是以后身體欠佳(即非標(biāo)準(zhǔn)體)時(shí)，買保險(xiǎn)就要額外收取附加保費(fèi)或者被拒保。所以，早買保險(xiǎn)不但便宜，而且早受益。2．不買“大而全”的保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)拮據(jù)的家庭投保，主要是防止患大病時(shí)沒有經(jīng)濟(jì)救助和應(yīng)對意外風(fēng)險(xiǎn)，只要有針對性地購買消費(fèi)型重大疾病保險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)或意外傷害保險(xiǎn)就行了，沒必要買既有人身保障又有投資功能的投資分紅類保險(xiǎn)。如果確實(shí)需要多種保障，一時(shí)又沒有合適的綜合性保險(xiǎn)產(chǎn)品，可從單一保障功能的保險(xiǎn)品種中組合搭配。3．充分利用附加險(xiǎn)附加險(xiǎn)是指投了主險(xiǎn)后才能投保的險(xiǎn)種，比如“附加意外傷害保險(xiǎn)”、“附加住院醫(yī)療保險(xiǎn)”等。大多數(shù)附加險(xiǎn)為消費(fèi)型保險(xiǎn)，這些附加險(xiǎn)的價(jià)格比主險(xiǎn)的價(jià)格低得多，而保障卻較高，有些保障彌補(bǔ)了主險(xiǎn)的空缺。主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)搭配使用，可起到“珠聯(lián)璧合”的作用。4．盡量選擇分期交付保險(xiǎn)費(fèi)一般保險(xiǎn)條款都有規(guī)定，投保可以按照年繳、半年繳或季繳、月繳，同時(shí)保險(xiǎn)合同都有寬限期，也就是說在到繳費(fèi)日期時(shí)如未繳納保險(xiǎn)費(fèi)用的，在兩個(gè)月內(nèi)保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。當(dāng)然年繳保費(fèi)的費(fèi)率要比其他繳費(fèi)方式相對便宜，但從保險(xiǎn)以小搏大的思路下，月繳或季繳對發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)是繳費(fèi)比例來看還是省錢的，因此保險(xiǎn)費(fèi)的交費(fèi)方式最好選擇分期交付。

　　面對眾多保險(xiǎn)產(chǎn)品如何搭配呢？

意外險(xiǎn)讓出游戴上“安全帽”意外險(xiǎn)在保險(xiǎn)種類中，有著非常重要的位置。生活中常有“意外”發(fā)生，特別是五一小黃金周即將到來，不少市民選擇出游，意外事故無處不在。有關(guān)出游的保險(xiǎn)產(chǎn)品非常多，市民買哪種最劃算呢？ “市民可以根據(jù)自己出游的交通工具來選擇購買保險(xiǎn)產(chǎn)品。”我市一家保險(xiǎn)公司的工作人員李霞說。她認(rèn)為，如果市民乘坐的是飛機(jī)，需要購買一份航意險(xiǎn)。她表示，現(xiàn)在市民直接到機(jī)場買航意險(xiǎn)，一般是保單程約為20元一份，保額約為40萬元；如果買一份航意險(xiǎn)年票，保費(fèi)在40元左右，保額40萬元，在一年內(nèi)，投保人乘坐飛機(jī)都有效。如果市民選擇多種交通工具出行，綜合交通工具保險(xiǎn)最劃算。“以7天時(shí)間乘坐兩次飛機(jī)、一次汽車、一次火車為例，如果在乘坐每一樣交通工具時(shí)都單獨(dú)買保險(xiǎn)，每人保費(fèi)達(dá)到100元，而買綜合交通工具險(xiǎn)只需10多元。”李霞說。大病險(xiǎn)不可或缺的保障根據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，人一生中罹患重大疾病的概率高達(dá)72.18%。治療重大疾病往往需要手術(shù)、化療、放療相結(jié)合的綜合療法，相應(yīng)需支付高額醫(yī)療和住院費(fèi)用，平均高達(dá)50萬元。此時(shí)，市民可以選擇一份大病險(xiǎn)。目前，港城的28家壽險(xiǎn)公司紛紛推出了各種名目的大病險(xiǎn)產(chǎn)品，各家大病險(xiǎn)承保的疾病范圍也不完全相同，投保人一定要仔細(xì)閱讀大病險(xiǎn)的保障范圍，從自身身體情況選擇一份保險(xiǎn)產(chǎn)品。與此同時(shí)，市民還應(yīng)該根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力來選擇保額、保險(xiǎn)項(xiàng)目。養(yǎng)老險(xiǎn)老了拿雙份工資工薪階層在工作時(shí)擁有不菲的收入，但是一旦退休，自己的收入也跟著一落千丈。“假如自己工作時(shí)，一個(gè)月3000元錢；而退休后，每個(gè)月只拿1500元錢。我已經(jīng)適應(yīng)了3000元的生活，就難以適應(yīng)1500元的生活了。因此，我購了買一份商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，算是未雨綢繆吧。”一位在市區(qū)一家保險(xiǎn)公司正在購買養(yǎng)老險(xiǎn)的市民劉先生感慨地說。保險(xiǎn)專家表示，養(yǎng)老金替代率決定市民自己是否要選擇養(yǎng)老保險(xiǎn)。退休后的收入與退休前收入的比率即養(yǎng)老金替代率，目前我國基本養(yǎng)老保險(xiǎn)替代率約為40％左右，要想維持退休前的生活質(zhì)量，養(yǎng)老金替代率要達(dá)到80％，因此，市民僅僅有社會基本養(yǎng)老保險(xiǎn)是不夠的。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是社會基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的有效補(bǔ)充，雖然長期收益率比起其他投資方式略低，但養(yǎng)老資金主要追求本金安全、適度收益、抵御通脹。市民一年之中要拿出多少錢來買保險(xiǎn)最為合理？據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，一般來說，在不影響市民正常開支和投資的情況下，市民購買保險(xiǎn)產(chǎn)品的資金總額最好不超過年收入的20%。總的來說，保險(xiǎn)從功能上來看是其他金融工具無法比擬的，我們利用儲蓄中分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)的部分建立保障是符合當(dāng)代人的理財(cái)原則的，因此在資產(chǎn)配置中除了投資其他金融工具，保險(xiǎn)是必不可少的組成部分。借由此文，期望大家建立適合自己的保險(xiǎn)理財(cái)方案，用以抵御可能發(fā)生或擔(dān)心發(fā)生的人身經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

#購買保險(xiǎn) #保險(xiǎn)

2024-09-03 16:23:22

購買保險(xiǎn) 防范保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)需知注意事項(xiàng)

摘要：據(jù)報(bào)道，保監(jiān)會于今年8月底出臺了《關(guān)于在銀郵代理機(jī)構(gòu)購買人身保險(xiǎn)產(chǎn)品有關(guān)注意事項(xiàng)的公告》，公告中建議市民在銀行、郵政網(wǎng)點(diǎn)購買人身保險(xiǎn)時(shí)，范保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)。國內(nèi)多家保險(xiǎn)公司曝出存在銷售誤導(dǎo)或有銷售誤導(dǎo)嫌疑。普通市民應(yīng)該如何來分辨并防范保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)呢？把買保險(xiǎn)說成是存錢這家公司遭罰10多萬【場景】客戶：我想存點(diǎn)錢，你們的收益好不好？保險(xiǎn)公司銷售員：把錢存在我們這里，不光有固定收益，還能得到其他保險(xiǎn)利益。【處理結(jié)果】重慶保監(jiān)局消息表明，某大型壽險(xiǎn)公司電話銷售業(yè)務(wù)中存在兩項(xiàng)違法行為。第一項(xiàng)：聘任不具有保險(xiǎn)從業(yè)資格的人員。第二項(xiàng)：銷售人員不實(shí)宣傳，欺騙投保人。有保單存在虛構(gòu)、夸大分紅水平的行為。有兩份保單在銷售時(shí)還存在將購買保險(xiǎn)宣傳為銀行存錢的行為。依照相關(guān)法規(guī)，重慶保監(jiān)局決定對該公司合計(jì)罰款14萬元。除了公司被罰，該公司電話銷售中心負(fù)責(zé)人程某也被罰了4萬元。稱買意外險(xiǎn)包打天下這家公司遭罰2000元【場景】客戶：我光買意外險(xiǎn)，會不會影響買其他險(xiǎn)？保險(xiǎn)公司銷售員：您有車的話，參加了這個(gè)活動(dòng)(指買意外險(xiǎn))以后就不用買車險(xiǎn)了，20年也不用再買保險(xiǎn)了。【處理結(jié)果】重慶保監(jiān)局稱，某壽險(xiǎn)公司在銷售x號保險(xiǎn)單時(shí)，銷售人員向投保人介紹該產(chǎn)品為意外險(xiǎn)后，又宣傳“您開車的參加了這個(gè)活動(dòng)，以后就不用買車險(xiǎn)了”，“您參加了這個(gè)活動(dòng)，20年就不用再買保險(xiǎn)了”。在銷售x號保險(xiǎn)單時(shí)，銷售人員向投保人宣傳“我們理賠是全國做得最好的”。重慶保監(jiān)局認(rèn)為，上述銷售人員不準(zhǔn)確、絕對化的宣傳會使人對保險(xiǎn)條款內(nèi)容和服務(wù)質(zhì)量產(chǎn)生誤解。依據(jù)相關(guān)規(guī)定，決定對該公司警告并罰款2000元。說保單貸款沒有費(fèi)用這家公司遭罰12萬元【場景】客戶：我如果買了保險(xiǎn)就占用了資金，想用錢時(shí)怎么辦？保險(xiǎn)公司銷售員：可以用保單貸款。貸款只要在規(guī)定時(shí)間內(nèi)還上，不產(chǎn)生任何費(fèi)用。【處理結(jié)果】重慶保監(jiān)局稱，某壽險(xiǎn)公司在銷售x號保險(xiǎn)單時(shí)，銷售人員宣傳“貸款能貸本金的70%。把本金貸出去以后，在180天內(nèi)返還回來是沒有任何費(fèi)用產(chǎn)生的。”與保險(xiǎn)條款規(guī)定的“貸款金額不得超過您申請時(shí)本合同現(xiàn)金價(jià)值扣除各項(xiàng)欠款及應(yīng)付利息后余額的70%，貸款利率按您與我們簽訂的貸款協(xié)議中約定的利率執(zhí)行”的事實(shí)不符。依據(jù)相關(guān)規(guī)定，重慶保監(jiān)局決定對該公司罰款12萬元。該公司電話行銷部經(jīng)理劉某也被警告并罰款3萬元。把8%收益說成16%這家公司遭罰8萬元【場景】客戶：你們的保險(xiǎn)條款明確的到期收益看上去比較低喲，能不能給高一些？保險(xiǎn)公司銷售員：通過分期領(lǐng)取滿期保險(xiǎn)金等操作手段，我們可以給你更高的收益。【處理結(jié)果】重慶保監(jiān)局信息表明，某壽險(xiǎn)公司電話銷售人員舒某銷售x號保險(xiǎn)單時(shí)，對投保人聲稱保險(xiǎn)到期后會有16%的收益，與保險(xiǎn)條款規(guī)定的“按保險(xiǎn)費(fèi)之和的108%給付滿期保險(xiǎn)金”的事實(shí)不符，足以構(gòu)成欺騙。依據(jù)相關(guān)規(guī)定，重慶保監(jiān)局決定對該公司罰款8萬元。舒某也被警告并罰款1萬元。還有這些套人招數(shù)記者了解到，市民在買人身保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，除了防范上述案例中的銷售誤導(dǎo)，還可以防范這幾類銷售誤導(dǎo)。1、 把購買保險(xiǎn)說成是儲蓄，或者把繳保費(fèi)說成是存錢。事實(shí)上，保險(xiǎn)與存錢完全不同。2、 將保險(xiǎn)產(chǎn)品解釋為“保險(xiǎn)債券”，并宣稱“年收益都是xx以上”。事實(shí)上，兩者不能混為一談。3、 宣稱“除了保險(xiǎn)公司的收益外，你還有銀行的定期利息”。事實(shí)上，購買人身保險(xiǎn)以后，不可能獲得銀行的定期利息，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)不是存款。對于遭遇壽險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)的市民，既可向所投保的保險(xiǎn)公司反映，也可向保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)投訴，還可以根據(jù)合同約定申請仲裁或向法院起訴。中國保監(jiān)會消費(fèi)者維權(quán)熱線為：12378.險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)管部門建議市民在購買保險(xiǎn)的時(shí)候，注意以下幾點(diǎn)：核實(shí)產(chǎn)品性質(zhì)為避免將保險(xiǎn)產(chǎn)品當(dāng)作銀行儲蓄和理財(cái)產(chǎn)品，購買之前要核實(shí)銷售人員向您推薦的產(chǎn)品是否為保險(xiǎn)產(chǎn)品。尤其要注意部分銷售人員以銀行理財(cái)產(chǎn)品、銀行存款、證券投資基金份額等其他金融產(chǎn)品的名義宣傳銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。認(rèn)真閱讀文件不要將保險(xiǎn)產(chǎn)品廣告等宣傳資料視為保險(xiǎn)合同。根據(jù)規(guī)定，購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)產(chǎn)品說明書、投保提示書等文件能夠幫助您正確了解所購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品，請認(rèn)真閱讀。如果您購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品包含死亡責(zé)任，必須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意該項(xiàng)保險(xiǎn)并認(rèn)可保險(xiǎn)金額。弄清產(chǎn)品收益如果選擇購買分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品，請注意紅利分配是不確定的，分紅水平不能和銀行存款利率進(jìn)行直接比較。如果選擇購買投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品，請注意可能收取諸多費(fèi)用，收益為負(fù)等投資風(fēng)險(xiǎn)也全部由您承擔(dān)，對您進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力測評也是必備程序。如果選擇購買萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品，請注意可能收取諸多費(fèi)用，且最低保證利率不能和銀行存款利率進(jìn)行直接比較。牢記保障期限購買一年期以上人身保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，要注意繳費(fèi)期間和保單期間(即保障有效期)這兩個(gè)不同概念。繳費(fèi)期指需要繳納保費(fèi)的時(shí)間，保單期指保險(xiǎn)合同成立至合同滿期的時(shí)間(一般為5年至終身)。繳費(fèi)期滿不等于保險(xiǎn)合同滿期，若一到繳費(fèi)期滿就去退保可能發(fā)生損失。判斷是否需要應(yīng)結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)狀況和已有保險(xiǎn)產(chǎn)品的情況，選擇適合自身需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品。明白自身需求，才不容易上當(dāng)被誤導(dǎo)。猶豫期內(nèi)退保購買一年期以上的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，簽收保險(xiǎn)合同之日起，10日內(nèi)均屬猶豫期。猶豫期內(nèi)退保，除有相關(guān)操作的投連險(xiǎn)產(chǎn)品外，保險(xiǎn)公司應(yīng)退還您所交納的全部保費(fèi)。過了猶豫期退保，您可能會有一定的損失。根據(jù)有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在猶豫期內(nèi)進(jìn)行電話回訪。如果在回訪時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，應(yīng)及時(shí)判斷是否仍然繼續(xù)持有此份保險(xiǎn)合同。

#購買保險(xiǎn)

2024-09-03 16:23:22

購買保險(xiǎn) 學(xué)會怎么購買保險(xiǎn)讓我們更加的放心

摘要：現(xiàn)在是法制的社會，是保險(xiǎn)的社會。學(xué)會購買保險(xiǎn)是我們必須要學(xué)會的一種技能，學(xué)會怎么購買保險(xiǎn)讓我們更加放心就顯示了更重要的地位。買保險(xiǎn)，就是為自己買心安。我們不能預(yù)示著下一秒會發(fā)生什么，但是我們可以為自己以后的健康買單。我們要學(xué)會正確的購買保險(xiǎn)，學(xué)會正確的面對人生，面對理財(cái)。不是每一個(gè)人都懂得購買保險(xiǎn)，但是每個(gè)人都要去學(xué)著去購買保險(xiǎn)。“買份保險(xiǎn)圖的是保障，但要讀懂一份保險(xiǎn)合同卻不容易。”市民張先生說出了許多消費(fèi)者的相同感受。“保險(xiǎn)合同有關(guān)權(quán)利描述、糾紛的處理和管轄權(quán)、不可抗力條款及其他定義的解釋等等，與法律文件相類似。”陜西省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會業(yè)內(nèi)人士建議市民在購買前應(yīng)詳細(xì)閱讀投保單、投保提示書、保險(xiǎn)條款等有關(guān)內(nèi)容，不清楚的地方可要求銷售人員逐條解釋。除銀行存款無風(fēng)險(xiǎn)外，其他理財(cái)產(chǎn)品都有一定風(fēng)險(xiǎn)，這是所有投資者首先要有的意識。消費(fèi)者在購買前應(yīng)注意分清保險(xiǎn)與其他金融產(chǎn)品的區(qū)別，充分考慮是否有足夠、穩(wěn)定的財(cái)力在約定的繳費(fèi)期內(nèi)支付保險(xiǎn)費(fèi)。決定購買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)如實(shí)填寫個(gè)人信息、抄錄有關(guān)內(nèi)容，并在確定自己充分理解保險(xiǎn)產(chǎn)品有關(guān)內(nèi)容后親自簽名。境外旅游保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司與國際救援組織聯(lián)手推出的境外旅游救助保險(xiǎn)，在事故發(fā)生時(shí)提供及時(shí)有效的救助。救助內(nèi)容包括緊急狀況發(fā)生時(shí)，可以把病人火速運(yùn)出事故發(fā)生地，也會將醫(yī)護(hù)人員派往世界各地看護(hù)治療患者，同時(shí)會與遍布世界各地的報(bào)警中心、醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)聯(lián)手，向客戶提供全球范圍的旅行援助服務(wù)。“現(xiàn)在買境外保險(xiǎn)的市民很多，一般出國旅游，都會考慮買一份境外保險(xiǎn)。”中國人壽保險(xiǎn)公司的工作人員告訴記者，出境游的時(shí)候，市民對出游地點(diǎn)和語音大多不很熟悉，購買境外旅游保險(xiǎn)有利于境外旅游者應(yīng)對在國外的突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，保障出游質(zhì)量，所以市民投保的意識也有所增強(qiáng)。“還有些國家簽證對境外保險(xiǎn)有強(qiáng)制要求，必須提供保險(xiǎn)單才能辦簽證。”  保險(xiǎn)產(chǎn)品有一些共通條款，其中都會出現(xiàn)現(xiàn)金價(jià)值、交費(fèi)寬限期條款、復(fù)效期、索賠期限等條款。但記者發(fā)現(xiàn)，不少投保的市民對這些專業(yè)術(shù)語并不了解。“交費(fèi)寬限期”就是考慮到投保人可能因?yàn)槭诸^資金周轉(zhuǎn)不便等種種原因未能按期交保費(fèi)，保險(xiǎn)公司一般都會設(shè)定一個(gè)延交保費(fèi)的寬限期，大多為60天；“保單復(fù)效期”指投保人因?yàn)榉N種原因，例如忘記交納保費(fèi)、不愿再交保費(fèi)等，使保險(xiǎn)合同中止。在中止保險(xiǎn)合同后又反悔了，希望恢復(fù)原有的保單，一般情況下，在保險(xiǎn)合同中止2年內(nèi)，投保人可以申請恢復(fù)，與保險(xiǎn)公司達(dá)成復(fù)效、協(xié)議，但要補(bǔ)交失效期內(nèi)的保費(fèi)和利息；“事故報(bào)案期”是被保險(xiǎn)人或受益人應(yīng)在發(fā)生保險(xiǎn)事故后(一般應(yīng)該在10天內(nèi))通知保險(xiǎn)公司，這樣保險(xiǎn)公司可以在第一時(shí)間了解情況，判斷并做出賠付；現(xiàn)金價(jià)值又稱“解約退還金”或“退保價(jià)值”，是指帶有儲蓄性質(zhì)的人身保險(xiǎn)單所具有的價(jià)值。換而言之，“現(xiàn)金價(jià)值”是指不同時(shí)期保險(xiǎn)單本身值多少錢。存款變保險(xiǎn)后，不少“后悔”的客戶往往會選擇退保一條路，由此造成的經(jīng)濟(jì)損失也只能自己承擔(dān)。“由于保險(xiǎn)條款復(fù)雜、涉及知識面較廣，同時(shí)，為了防止保險(xiǎn)代理人誤導(dǎo)客戶，保險(xiǎn)公司設(shè)定了、‘猶豫期’規(guī)定。”某保險(xiǎn)公司客服人員表示，投保人只要讀懂并充分利用保險(xiǎn)合同賦予的權(quán)利、義務(wù)，就能將這種損失降到最低。記者咨詢多家保險(xiǎn)公司了解到，一般長期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品都設(shè)有猶豫期，目前大部分保險(xiǎn)可以在10天的猶豫期和冷靜期中全額退款。在猶豫期內(nèi)，投保人可以仔細(xì)考慮所購買的產(chǎn)品是否合適，如果所投保的產(chǎn)品與需求不符，投保人可以解除合同（即退保），保險(xiǎn)公司會在扣除不超過10元的工本費(fèi)后退還已交保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)的意義只是今日作明日的準(zhǔn)備，生時(shí)作死時(shí)的準(zhǔn)備，父母做兒女的準(zhǔn)備，兒女小時(shí)作兒女長大時(shí)的準(zhǔn)備，如此而已．今天預(yù)備明天，是真穩(wěn)健；生時(shí)預(yù)備死時(shí)，這是真曠達(dá)；父母預(yù)備兒女，這是真慈愛．能做到這三步的人，才算現(xiàn)代人。購買保險(xiǎn)是趨利避害，是利人利己的好事，您是否還在猶豫、是否還在等待，是否清楚風(fēng)險(xiǎn)和時(shí)間哪個(gè)先到。安逸的生活，從擁有保障開始。拿起電話，聯(lián)系您身邊的代理人，在風(fēng)雨來臨之前把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去。

#購買保險(xiǎn) #保險(xiǎn)作用 #境外旅游險(xiǎn)

2024-09-03 16:23:22

購買保險(xiǎn) 兒童保險(xiǎn)：6歲以上意外險(xiǎn)重點(diǎn)選擇

摘要：為孩子買保險(xiǎn)，已經(jīng)成為了一個(gè)普遍現(xiàn)象，也是家長關(guān)愛孩子的一個(gè)表現(xiàn)。但是給孩子購買保險(xiǎn)一定要了解好少兒險(xiǎn)相關(guān)知識，不能盲目跟風(fēng)，一定要科學(xué)選擇。深入了解產(chǎn)品的保障范圍、根據(jù)不同的年齡段為孩子挑選合適的產(chǎn)品。隨著保險(xiǎn)意識的增強(qiáng)，越來越多的家庭開始為孩子買保險(xiǎn)，但是保險(xiǎn)并非越多越好，以下提供一些建議可供參考：建議一：保障第一，教育第二。很多父母花大量資金為孩子購買教育金保險(xiǎn)，卻不注重購買意外保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)。而孩子因遭受意外傷害或者生病住院的概率比成人高很多。所以為孩子購買保險(xiǎn)的順序是先意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)、少兒重大疾病保險(xiǎn)、教育金保險(xiǎn)。建議二：保險(xiǎn)期限不宜過長。不要為孩子買期限太長的保險(xiǎn)，最好買到孩子大學(xué)畢業(yè)的年齡就行了，其后的保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)由孩子自己承擔(dān)。特別是對經(jīng)濟(jì)并不寬裕的家庭來說，如果大人自己的養(yǎng)老金都沒有儲備足夠的話，就更沒有必要去考慮孩子的養(yǎng)老問題。即使是帶強(qiáng)制儲蓄性的教育保險(xiǎn)，也應(yīng)該在家庭經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下購買，不要因?yàn)橘徺I孩子的保險(xiǎn)而影響家庭目前的生活質(zhì)量。建議三：觀念的改變。給孩子買教育金保險(xiǎn)，就是拿存錢的利息給孩子提供意外傷害醫(yī)療和重大疾病的保障。不能拿教育金和銀行儲蓄、股票、基金等單純的做收益對比，因?yàn)榻逃鸬闹饕δ艿膹?qiáng)制儲蓄、專款專用，另外附有投保人保費(fèi)豁免功能，更注重保障。但是如果把教育金和作為孩子教育金的組合，是個(gè)很不錯(cuò)的選擇建議四：在準(zhǔn)備給孩子買保險(xiǎn)之前，先看看大人自己買了沒有，因?yàn)楦改甘呛⒆幼畲蟮谋ｋU(xiǎn)。只有大人有保障，孩子的將來才是完整的，才是有保障的。

　　關(guān)注保單“現(xiàn)金價(jià)值”，退保須慎重

為子女買保險(xiǎn)，家長要事先要做足功課。在購買保險(xiǎn)之前，需要先做好家庭財(cái)務(wù)狀況以及保險(xiǎn)需求的分析，然后做出風(fēng)險(xiǎn)評估和需求分析，最后選擇適合的產(chǎn)品投保。缺什么補(bǔ)什么，切不能盲目投保。在接觸保險(xiǎn)公司時(shí)，要了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、紅利分配、保險(xiǎn)期間、猶豫期、合同解除權(quán)。其中，特別要關(guān)注的是保單的現(xiàn)金價(jià)值。因?yàn)椋I了保險(xiǎn)短期內(nèi)再退保，損失往往會比較大。保單的現(xiàn)金價(jià)值指投保人要求解約或者退保時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)該返還給投保人的實(shí)際金額。由于長期壽險(xiǎn)產(chǎn)品前期扣除的各項(xiàng)費(fèi)用較多，一般情況下，交費(fèi)不滿兩年的保單，其現(xiàn)金價(jià)值一般情況下較少。以兩全險(xiǎn)為例，一般投保人持有保單時(shí)間越長，累積的現(xiàn)金價(jià)值相應(yīng)越高。在急需用錢時(shí)，是否必須要以“退保”救急？保險(xiǎn)并不是以投資為目的的，一張保單所提供的最本質(zhì)的功能是保障，是對未來不確定風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行提前預(yù)防，買保險(xiǎn)的真正目的是為了長久的未來獲得一份可靠的保障，是雪中送炭，把保險(xiǎn)與銀行儲蓄或其他金融理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行簡單比較，是沒有意義的。如果因?yàn)橐恍┡R時(shí)性的家庭經(jīng)濟(jì)拮據(jù)或其他投資需求，就退掉保險(xiǎn)，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)，可能會讓整個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)陷入崩潰的境地。一般情況下，建議保戶在資金遇到周轉(zhuǎn)困難時(shí)，不要選擇退保來籌集現(xiàn)金。保險(xiǎn)專家建議，投保人可以選擇使用保單貸款的方式來解決應(yīng)急資金。

　　兒童意外險(xiǎn)應(yīng)關(guān)注年齡段

不同年齡段側(cè)重點(diǎn)不同為孩子投保，還要將年齡考慮在內(nèi)。0―6歲的孩子投保時(shí)不妨選擇側(cè)重報(bào)銷的住院費(fèi)用保險(xiǎn)；6歲以上的孩子，意外險(xiǎn)是選購重點(diǎn)。此外，適齡兒童在入學(xué)時(shí)，可自愿購買學(xué)平險(xiǎn)，該險(xiǎn)種一般包括意外身故、意外醫(yī)療、疾病住院報(bào)銷等。相關(guān)理賠數(shù)據(jù)顯示：0-6歲兒童疾病醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償類理賠最高；在0―18歲的孩子中，意外醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償和疾病醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償類的理賠案占比超過70%；0-6歲兒童因疾病發(fā)生理賠的比例最高，占比超過80%，且其中近一半的理賠原因是支氣管炎和肺炎，平均每次理賠金額在900元左右。在0-18歲孩子的理賠案件中，7-18歲發(fā)生理賠的總體比例僅占13%。從理賠原因看，這一年齡段發(fā)生疾病理賠的比例較低，因意外造成外傷比例則顯著上升，如“被狗咬傷或抓傷”、“熱水燙傷”、“從高處跌落、跳下或被推下造成的損傷”，以及小臂、小腿和肩部等部位骨折等，總占比超過60%。由于傷情輕重、治療情況及所購買險(xiǎn)種的差異，理賠金額浮動(dòng)較大。不過，一般外傷的理賠金額在100元至1000元之間，骨折的治療費(fèi)用則較高。年齡段不同，孩子的身體素質(zhì)、活動(dòng)范圍不同，遇到的意外風(fēng)險(xiǎn)也有差異，家長應(yīng)有側(cè)重地投保意外險(xiǎn)。

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2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險(xiǎn) 父母小課堂 如何購買少兒保險(xiǎn)

摘要：孩子是父母的寶貝，是家長未來的希望與寄托。父母都希望自己的孩子將來有個(gè)美好的前程。為孩子生長提供好的保障，給孩子買保險(xiǎn)是父母的責(zé)任，可是現(xiàn)在市場上保險(xiǎn)產(chǎn)品太多，買哪種合適？這是很多客戶困惑的一件事。1、 經(jīng)濟(jì)實(shí)力一般：可考慮買意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)(補(bǔ)貼型和醫(yī)療型).孩子在嬰幼兒階段自我保護(hù)意識比較差，完全依賴于爸爸媽媽的照顧和保護(hù)，疾病的產(chǎn)生也高于成人，同時(shí)孩子在上幼兒園、小學(xué)、中學(xué)階段，發(fā)生車禍等意外情況加大，父母可以酌情為孩子購買這類險(xiǎn)種。一旦孩子發(fā)生疾病或意外后，可以得到一定的經(jīng)濟(jì)賠償。這種險(xiǎn)花錢不多但是保障挺好。2、 經(jīng)濟(jì)實(shí)力尚可：考慮重大疾病保險(xiǎn)。在購買上述保險(xiǎn)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，增加重大疾病保險(xiǎn)。因?yàn)橹卮蠹膊「哳~醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)比較沉重，往往使一個(gè)家庭產(chǎn)生巨大的經(jīng)濟(jì)壓力。3、 經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)：可為孩子增加教育險(xiǎn)。教育險(xiǎn)解決的主要是孩子未來上高中、大學(xué)或者出國留學(xué)的學(xué)費(fèi)問題。應(yīng)該說，如果父母經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)，購買教育險(xiǎn)只是“強(qiáng)制儲蓄”，它的收益比定期存款稍高一些，可以避開利息稅，此外可以提供一種家庭理財(cái)規(guī)劃。4、 經(jīng)濟(jì)實(shí)力很強(qiáng)：可買一些理財(cái)型的險(xiǎn)種。在上述保障齊全后，如果家庭經(jīng)濟(jì)實(shí)力確實(shí)很強(qiáng)，又想給寶寶更多的保障，不妨請保險(xiǎn)公司提供一些理財(cái)型的險(xiǎn)種進(jìn)行組合。特別友情提示：1、 “新媽媽”和“新爸爸”為寶寶買保險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)不要超過投保人年收入的15%。2、 如經(jīng)濟(jì)不是特別寬裕，少兒險(xiǎn)重大疾病保額可定在5萬元至10萬元，這樣就可以打消對絕大多數(shù)重大疾病的擔(dān)心。3、 各家保險(xiǎn)公司產(chǎn)品大同小異，只是包裝組合不同而已。所以，保險(xiǎn)代理人的選擇顯得更為重要。4、 如果經(jīng)過比較對保險(xiǎn)合同不滿意，或者聽說還有更合適的產(chǎn)品，可以充分利用猶豫期(簽收保單10天內(nèi))終止合同，可全額退還保費(fèi)。5、 購買保險(xiǎn)后，記得抽空翻翻抽屜，及時(shí)了解自己孩子擁有哪些保險(xiǎn)保障，按時(shí)去取錢。來源中民保險(xiǎn)) 　　保險(xiǎn)專家提醒，當(dāng)前市場上少兒保險(xiǎn)產(chǎn)品比較多，家長在投保少兒保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)注意以下幾個(gè)方面。1、 根據(jù)自己的家庭收入情況考慮，不要把所有的保費(fèi)預(yù)算都花在孩子身上，畢竟大人才是孩子最好的保險(xiǎn)，所以要關(guān)注大人是否已有足夠的保障；2、 根據(jù)孩子的需求：a健康需求:包括意外、醫(yī)療、住院和重大疾病保障b教育金需求；3、 結(jié)合現(xiàn)有保障考慮，先完善少兒醫(yī)保或者農(nóng)保再考慮商業(yè)保險(xiǎn)；4、 保險(xiǎn)期間和繳費(fèi)期間的選擇，交多少年，保多少年。少兒險(xiǎn)分短期和長期兩種，短期險(xiǎn)一般是保至25歲或30歲，長期險(xiǎn)可保至80歲或終身。一般普通家庭，建議先考慮短期險(xiǎn)，因?yàn)槎唐陔U(xiǎn)更能滿足孩子教育金的儲備。5、 考慮帶有投保人豁免功能的保險(xiǎn)，畢竟孩子的保費(fèi)都是大人在交，有豁免投保人功能意味著萬一大人在一定情況下無法繼續(xù)交費(fèi)了，孩子的保障不受任何影響。6、 少兒保險(xiǎn)并非越多越好。由于少兒險(xiǎn)比成人險(xiǎn)便宜，于是，一些家長愿意為孩子多買幾份少兒保險(xiǎn)。對此，保險(xiǎn)專家說，為防范道德風(fēng)險(xiǎn)，保監(jiān)會特別規(guī)定了未成年人身故保險(xiǎn)金最高限額(一般在5萬元至10萬元之間)，而且少兒保險(xiǎn)不能重復(fù)投保，因此，少兒保險(xiǎn)的身故保障達(dá)到5萬元或10萬元即可。7、 少兒教育金保險(xiǎn)期限不宜太長。專家建議，如果家長僅考慮為子女準(zhǔn)備高中、大學(xué)以及留學(xué)階段的教育費(fèi)用，可以選擇在約定時(shí)間每年返還一定數(shù)額生存金的少兒教育金保險(xiǎn)，而且保障期限不宜太長，一般保障到25-30歲即可；如果沒有出國留學(xué)計(jì)劃，可以不考慮涵蓋留學(xué)金返還的險(xiǎn)種，因?yàn)楸Ｕ显黾右馕吨ＹM(fèi)的增加。8、 應(yīng)注意少兒保險(xiǎn)的豁免條款。“投保少兒保險(xiǎn)，最好挑選有豁免條款的保險(xiǎn)產(chǎn)品，因?yàn)樯賰罕ｋU(xiǎn)中的豁免條款規(guī)定，在合同期內(nèi)，如果投保人發(fā)生意外或者因故喪失繳費(fèi)能力，可以豁免未繳的保費(fèi)，而且對被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)保障依然有效。”保險(xiǎn)專家說，少兒保險(xiǎn)的豁免條款不管是以附加險(xiǎn)形式出現(xiàn)，還是直接出現(xiàn)在保險(xiǎn)合同條款中，投保人都要為這一額外保障支付保費(fèi)。買保險(xiǎn)首先要考慮的是保障，建議先完善最基本的農(nóng)村合作醫(yī)療或者城鎮(zhèn)醫(yī)療。之后要考慮寶寶的意外險(xiǎn)，因?yàn)閷殞毎l(fā)生意外的機(jī)率要比成人大很多，雖然是大的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的機(jī)率很少但生活中磕磕碰碰總是難免的。其次，是寶寶的醫(yī)療險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)，現(xiàn)在的醫(yī)療費(fèi)用很高，有足夠全面的保障可以減輕家庭的負(fù)擔(dān)。三是寶寶的教育金基金，能在寶寶上大學(xué)的時(shí)候得到一筆錢。保險(xiǎn)畢竟屬于中長期投資，請慎重選擇。

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