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購買保險 怎么購買商業保險 有哪些注意事項？

摘要：專家分析建議商業保險要先保障，后理財。科學的保險規劃，應該先從意外、健康險做起，有了這些最基本的保障，再去考慮其他的險種，也就是說如果沒有任何的商業保險，買保險一般應按下面的順序：（保障）意外險（壽險）→健康險（含重大疾病、醫療險）【經濟條件允許，可以選擇復合保障產品<保障+收益的>，預算有限，還要提升保障質量，還是選擇純保障型】→教育險→養老險→（理財）分紅險、投連險、萬能險。對于35歲的年齡現在規劃保險保費不便宜的，如果計劃費用只有4K左右，建議先不要急著關注養老及分紅，集中這有限的成本為自己在有社保的基礎上補充意外身故、傷殘，補充住院醫療、重大疾病及身故壽險保障，按35歲的年齡計劃費用控制在4K左右其實買到的額度也是極其有限的！保險最核心的功能在于保障，不可能一次性的規劃可以解決所有的問題，除非投入足夠多的成本，請一定認真思考、理性抉擇！買保險首選一家實力雄厚，投資穩健的保險公司，因為保險一旦投保就伴隨我們十年，二十年，甚至終身。保費建議是年收入的15%，設計的保障是年收入的5--10倍。這樣才能更好的抵御風險。購買商業保險有如下注意事項：為了保證您購買到一份合法、可靠、有利的人壽保險，專家建議市民務必注意以下幾點：
   　　1、選擇合法的壽險公司。在辦理投保時，盡量到其營業場所查驗其是否具有中國保監會或派出機構頒發的《經營保險業務許可證》，謹防受騙。
   　　2、選擇合格的代理人（營銷員）。具體是檢驗代理人（營銷員）的保險代理人資格證書、展業證書和身份證，以謹防非法經營機構的保險詐騙。
   　　3、選擇符合您自身需要的保險。要注意從自身的實際“需求”出發選擇保險產品。
   　　4、看清保險責任和免除責任。購買前，要弄清自己想買的是什么保險？保險責任是什么？責任免除是什么？怎么交費？如何獲益？有無特別約定？
   　　5、投保以死亡為給付條件的合同。需被保險人的同意，否則合同無效。
   　　6、填寫投保單要明確保險受益人。《保險法》規定：受益人可由被保險人或者投保人指定。但投保人指定受益人時須經被保險人同意。
   　　7、填寫投保單要如實告知。根據《保險法》規定，若未履行如實告知業務主要有三種后果：(1)投保人故意隱瞞事實，未履行如實告知義務，或者因過失未履行如實告知義務，足以影響保險公司決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除保險合同；(2)投保人故意不履行如實告知義務，保險公司不承擔賠付或者給付保險金的責任，并不退還保險費；(3)投保人因過失未履行如實告知義務，對保險事故的發生有嚴重影響的，保險公司不承擔賠付保險金的責任,但可以退還保險費。
   　　8、親筆簽名十分重要。無論是投保單、健康聲明書，還是其他有關文件，認真填寫并親自簽名，不要隨意由他人代簽，以免今后出麻煩。
   　 9、索要正式保費發票。交付保險費時，注意索要保險公司出具的統一發票并妥善保管。
    10、注意保險合同生效時間。投保人交付第一期保險費，且保險公司簽發保單時，保險合同才開始生效。購買保險誤區解讀：誤區1 保險可以保值或者升值？世界上任何的經濟關系總有客觀規律的存在，中國人民銀行行長周小川都不能保證錢存銀行能保值，更別說保險公司了。根據國家官方數據，我國的通漲保持在4%每年的水平，保險公司的實際分紅率在3.8%到3.9%之間，乍一看，好象差距不大，可是，您真的相信官方公布的4%這個數據嗎？別的不說，俺中學吃個早點，5角錢管飽，現在，基本是5塊，時間只過了20年，怎么算也算不到1000%呀！！！至于房價，更不用說了，這10年來，貧富差距越來越大的最大推手就是房價！所以，各位，如果只是想讓錢保值或者升值，千萬不要把錢丟到保險公司或者銀行，可以另外去進行各種投資。誤區2 商業保險可以代替社會保險養老？然后是關于養老問題，這是大家都很關心的話題。很多保險代理人都會說，把錢存在保險公司，老了憑養老金就可以安享晚年了，真是這樣嗎？現在的商業保險，安排的養老金支取一般是1000到2000元左右一個月，當然，也有低有高，根據交納的保費而來，可是您真的能夠確定，20或者30年后，那一兩千塊錢能讓您過上衣食無憂的生活(您把現在的開支和20，30年前做個比較，結論很容易出來)？聽我的，一定要先買個社保，有閑錢再買商業保險做個補充即可，別把希望全寄托在商業保險上！誤區3 保險的功能是儲蓄，保險公司和銀行一樣，存多少錢帳面上就應該有多少。保險是商品，功能是保障。您買的保障，當然會有消費，保險公司為您提供了幾十萬的保障，當然會收取一部分的費用。保險的原理也是眾人抬一，畢竟保險事故只會發生在少部分人的身上，這個錢就是去救別人的急了。而且帳面上也只能反映出現金價值，還有隱型的保障是個人帳戶上看不到的，這個費用集中收取會在買保險的初期，越往后收得越少，一般保險買了10年，帳戶上的錢就和您交的保費大致相等了。誤區4 我買了保險，出了任何事情保險公司都必須得賠。(試想一下，您買的車險，房子受了損失保險公司會賠您嗎？)保險是合同行為，只有保單規定的保險事故，保險公司才會接受理賠，每種保險側重的保障都不一樣，還有些附加險可買可不買的，買保險的時候一定要知道自己買的是什么保障。最好自己把保單上的條款看一遍，不懂的地方可以咨詢保險從業人員。這個非常重要，切記切記。保險行業的發展太快，保險從業人員的素質卻一直沒有跟上來，從而導致很多保險代理人職業道德良莠不齊。一般處于自身收入的考慮，某些保險從業人員會不自覺的把保險的功用放大，從而造成了目前很多人覺得保險是騙人的這樣的想法。其實保險的保障功能對于一個家庭來說，還是非常重要的，關鍵是如何選擇險種，才能讓生活既有保障，而又不至于因為買了保險而降低生活質量。真正對于一個家庭來說，首要的就是最廉價的意外和醫療保險，這個是每個家庭必須的，一定要買，錢也花得不多，一年才幾十上百塊錢，性價比還可以(社區和學校都可以買)。然后就是社會保險了(其中包括養老和醫療)，只要不是生活十分困苦，就一定得買。這個是國家福利性的，哪怕現在錢越交越多，那怕社保基金是負增長，就算窟窿再大，國家也會填上去的。買了社會保險，應該問題不大了吧，一般人這樣認為。可您想過沒有，現在我們能看到的，在領養老金的人群中，絕大部分是1500元左右，這個錢在身體健康的情況下一般也就夠用了，可您能保證年老了會無病無災(現在中國患重大疾病的發病率可是72.18%哦，您真的確定您是那27.82%里的？)現在醫院可進不起，就算報銷70%--80%，那剩下的20%--30%也會讓人吃不消的。除非到老了，您能攢夠足夠應付各種情況的應急錢，您也不想到那個時候成為子女的負擔吧？現在傾家蕩產治病的并不少見，也很讓人同情，而且我們也只能同情下。在買了意外，買了社保和醫保之后，如果還有能力，或者支出不會影響家庭基本生活狀況，建議您還是加一份保障性的商業保險吧，一個月少出去和朋友吃頓飯，或者減少某筆不必要的開支，能讓您以后少很多麻煩的，盡管這麻煩可能還很遠，還有很小的可能不會遇到(無病無災到老，這個比率應該不會超過27.82%)，這個數據有點觸目驚心了吧？所以說未雨綢繆真的很重要。記住，一定要是保障性的，而不是投資性的。如果有了以上所說的保險，您還有閑錢，最后才考慮投資理財類的商業保險，這個目前比一年期銀行利率要高，但低于三年定期，目前大概是3.8-3.9%，而且比銀行支取要容易，不受時間限制，而且還有一定保障。所以，保險應該這樣買：1，社會養老和社會醫療。2，意外和重大疾病。3，人壽保險，4，投資理財類的保險。

#購買保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 給家中的寶貝買什么保險好？

摘要：家里添了個龍寶寶，全家喜翻天，寶寶成了全家人的焦點，寶寶的爺爺想給孫子買份保險，可是買什么保險好呢？理財專家給您支招。新生嬰兒購買什么保險好？首先要考慮的是孩子的意外傷害保障。孩子在成長期，生性好動，也不知什么是危險，因此，給孩子投保幾份意外保險也是很必要的，特別是對于學生平安保險，我們更不應拒絕。另外，誰都怕有病，誰都難免會得病，孩子更不例外，6歲以下的兒童抵抗力較弱，因此在投保時，也別忘了帶上幾份健康醫療保險，這樣，就免去了父母的后顧之憂。在孩子保障齊全后，如果經濟條件許可，當然也可以為孩子購買養老保險，小孩子買養老保險的優勢在于年齡小，交費低，積累多。孩子的教育金計劃。未來的競爭越來越激烈，而要立足于社會，就必須要有知識、有文化。據資料統計，孩子從上幼兒園到大學本科畢業，所需學費高達10多萬元，因此，用保險來積累孩子的教育金，應該是我們要特別注重的。教育金最好具有豁免權益，這樣即使在投保人(父母)出現重大意外情況下，仍不會影響孩子的教育問題。少兒保險一般可分為三種類型，即少兒意外險、醫療險、教育險。其中，重大疾病和意外傷害保險是這一年齡層次的孩子最需要的保險，因為少兒基本缺少醫療保障，還活潑好動，對危險的概念比較缺乏認知，是意外事故的高發人群之一。此外，在意外保障完善的基礎上，如果家庭的經濟實力較強，還可以適當為孩子購買教育險，以解決孩子將來上高中、大學或者出國留學的費用問題，而且，實際收益一般會比定期存款高些，可作為一種家庭的長期理財規劃。
目前，保險市場上有很多保險公司都推出了少兒重大疾病和意外傷害保險，就以平安少兒綜合險為例，這款保險產品專為30天-18歲兒童設計，包含有少兒人身意外、意外醫療、疾病身故以及十五種兒童常見重大疾病，并且提供意外醫療救援和墊付和意外住院津貼服務，能較好地滿足消費者對意外、醫療保險多方面的要求，可解決人們關于少兒適合買什么保險的問題，給予少兒較全面的保護。在給孩子投保時家長總是由于心切而陷入一些誤區，這里要注意一下：誤區一：孩子一定要有壽險保險最基本的功能，就是保障，因此壽險也被很多家長考慮在內。但是在購買之前，需要家長先考慮一個問題，那就是壽險是保什么？“普通壽險的承保事故是死亡，而保障對象則是維持家庭生計的人，因為當家庭主要經濟收入提供人不幸身故時，依賴其生活、受教育的家屬會面臨經濟上的困難。如果事先安排了保險，家屬生活的問題便能獲得解決，這就是保險保障的最主要功能，也是人壽保險的初衷。”平安人壽一位保險顧問解釋。誤區二：少兒壽險保額越高越好壽險產品再好，一旦給孩子買，其壽險的保額是有限額的，所以并不是家長多買就是好的。由于未成年人的自我保護能力非常弱，若允許他人（包括父母）投保以兒童死亡為給付要件的人壽保險，尤其是高額保險，容易引發道德危險，也就是投保者為了獲得保險金而傷害兒童。保額越高，孩子受到的潛在威脅越大。目前，根據中國《保險法》的規定，未成年人死亡保險（壽險）承保限額最高10萬元。也就是說，父母要給孩子買保險，不論你投了多少保費，一旦孩子不幸去世，最多能賠到10萬元。因此，在目前兒童保險產品設計上多以壽險為主險的情況下，父母根本沒有必要為孩子“每家保險公司最好的險種都買一份”，這是浪費家庭資產。誤區三：給孩子保到60歲、80歲目前市面上很多保險產品，把保障期限拉長，出現了兒童險保終身，或是兒童險里面涵蓋未來養老保險責任的情況，這樣的“搶早”既不劃算，更沒有多大意義。據銀行理財師計算，由于通貨膨脹因素的存在，今天為孩子投保五六十年后可返還10萬元甚至更低額度的滿期保險金的保險產品，幾十年后，這筆錢在人們的生活中，很可能只是杯水車薪。“涵蓋了終身壽險責任，或是60歲返還部分或全部保險費，或是養老保險責任的少兒保險產品，其費率通常遠高于提供孩子在25歲以前進行教育金和成長金給付的同類保險產品。”誤區四：儲蓄險越早投越劃算
很多時候，保險公司在給家長推銷教育險時，會說，越早投保，越劃算。“其實，每早投保一年，提早投入的每筆保費如果先做一年或兩年的投資，所能得到的回報部分足可以抵消總的保費支出差額。這里面有一個機會成本的問題，因此并不能表明早投保有多劃算。”一位業內人士解釋。換個角度來說，保險精算師在設計少兒教育金險（儲蓄型）產品時，每個年齡需要多少保費，都已經是綜合考量了每個年齡段的死亡率、性別、教育金返還時間和數額等各項因素的，不大可能出現“哪個年齡投保就特別劃算”這樣的事情。其實，家長最需要給孩子投保的險種，應該是意外傷害類和醫療類的保險。我們可以看到，一般父母幫子女買保險，多會選保障型和儲蓄型。最典型的儲蓄還本型就是子女教育金保險。而保障型規劃，例如意外險、醫療險、重大疾病保險等，是為了應對小朋友在成長過程中容易發生的意外傷害、惡性腫瘤、肺炎等風險。這些險種保費低，保障功能強，應該優先考慮為孩子規劃投保。

#買什么保險好 #購買保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 光大永明增利寶保險是什么？

摘要：隨著人們收入的提高，越來越多的人選擇保險理財，近來有人咨詢光大永明增利寶保險如何？一起了解一下吧。股市疲軟，基金低迷，如何理財穩賺不賠？閑錢不多，又怕套牢不便應急，白領如何理財才靠譜？近日網易攜手光大永明人壽推出一款有最低保證收益的保險理財產品--光大永明增利寶終身壽險（萬能型），更打出六天“買10000送60”的促銷活動集聚人氣，期間客戶還有機會贏取Ipad mini等獎品，開售當日銷量即突破1500萬，受到業內廣泛關注。“增利寶”全稱光大永明增利寶終身壽險（萬能型），是一款提供最低保證收益的萬能型保險理財產品。據了解，這款產品主要迎合70、80、90網絡消費主力的理財需求，具有低門檻--5000元起售、低風險--本金保底無損失、高收益--預期年收益率達4.5%、支取靈活--隨時可在線提現、多功能--以理財為主，兼具保障等特點。為了讓更多的網友體驗網購保險“增利寶”的樂趣，網易在首輪推廣中還給出六天促銷加抽大獎的活動，“買10000元返60元網易紅包”多買多送，并有機會贏取Ipad mini等蘋果系列產品。目前該產品在網易保險平臺銷售已突破1500萬，看來光大永明這次獻對了寶。網易保險負責人則認為，理財產品的熱銷，顯示了互聯網用戶理財觀念，理財方式的轉變，基于此，未來網易保險將加大對于理財產品的重視力度。

押寶網易 強強聯合

酒好也怕巷子深。產品再好，缺乏好的銷售渠道也枉然。電子商務的巨大能量讓保險機構不敢忽視，電子商務平臺也意欲利用用戶群拓展業務范圍。光大永明的金控集團背景和專業能力與網易的海量用戶和互聯網經驗使二者的聯姻達到優勢互補的雙贏效果。光大永明負責人表示，此次之所以押寶網易，正是充分認識到互聯網族群消費需求旺盛，支付能力、市場潛力巨大。據不完全統計，2012年全年保險行業包括網銷、電銷在內的新渠道保費收入已超700億元。多家公司表示，網銷業務正成為業務快速增長的新渠道。對于光大攜手網易，業內人士表示，在電商這個新賽場上，有人厚積薄發，有人奮起直追，新探索，新思路必將帶給業界新鮮血液。作為一種渠道創新的成功試水，此舉或對陷入瓶頸的金融業渠道拓展深具啟發。也有人質疑，類似的理財保險產品是否偏離了保險保障的本質，質疑本身這也說明渠道創新的高關注度。據了解，增利寶熱銷除與商家大力促銷有關外，其產品本身與普通理財產品相比，優勢也十分突出。首先，普通銀行理財產品起售額度動輒5萬元相比，增利寶則低至五千元起售，迎合的正是生活事業剛剛起步的青年用戶。其次，增利寶屬保底型保險理財產品，以理財為主，用戶不僅本金無風險，財富永不縮水，還可享受預期3.3%-4.5%的年化收益，最低保底年化收益率也達到了2.5%，收益顯著提升。最后，本產品沒有固定期限，手續費低，尤其適合暫時有活錢的理財用戶，用戶可以根據自己的需要靈活安排。這樣既保證了資金的流動性，又規避了未到期用錢的利息損失。增利寶還兼具保障功效。保單生效期間，用戶可享受意外身故險保障。光大永明人壽相關負責人告訴記者，在70、80、90后成長為網絡金融產品消費主力的當下，網銷理財及保險產品想贏得銷量，必須充分考慮電商渠道特點及網購人群特征，以客戶需求和絕對收益為導向。“光大永明十分重視電商渠道的潛力，重點支持電子商務渠道的跨越式發展。光大永明專業資管公司保證了產品的穩健收益；專業產品設計團隊保證了產品具有很強的吸引力；網易優質的用戶群和資源優勢正是雙方合作共贏的基石。”網易保險項目負責人也對網銷渠道的便捷性、安全性、收益性十分看好，對此種探索信心滿滿，并堅持以最大的誠意贏得用戶的信賴。3月25日至3月30日，登陸網易保險購買“光大永明增利寶終身壽險（萬能型）”的用戶，保費每滿1萬元，返60元網易紅包，上不封頂，紅包用途多多，還可提現。活動期間更有ipad Mini、ipod nano回饋用戶。行業人士認為，光大永明人壽這次和網易的跨界合作，表明了各方對網絡理財的高關注度。未來網上理財或將成為網民理財的首選渠道。

常見問題

光大理財產品網上支付后，何時出單？每個工作日14:00之前提交支付申請，光大永明人壽將在當天收取保費，保單于下一工作日生效；每個工作日14:00之后提交的支付申請，光大永明人壽將在第二個工作日收取保費，保單于第三個工作日生效。（如遇節假日，時間依次順延）。最短可以選擇多長時間，到期有沒有提醒？增利寶是一款靈活的理財產品，在購買之初不需要選擇留存時間。根據您的用錢計劃，當需要用錢時，提前1-3個工作日取出來就可以了。光大永明增利寶保本金嗎？20天猶豫期有沒有利息？為了保證客戶的利益，增利寶設有20天的猶豫期，猶豫期內退保，客戶可隨時退保，我們將扣除10元成本費后，退回全部剩余保費。如果您沒有猶豫期退保，選擇繼續留存，保單生效的第一天就可以開始計算收益了，本金不會有任何損失。收益將在第21天在您賬戶中顯示，你可以登錄光大永明在線服務平臺查詢收益。

#光大永明 #保險產品 #購買保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 “拼游”族應該為自己購買旅游保險

摘要：人們的思維活躍發展，各種稀奇古怪的想法已經不足為怪，最近流行的“拼客”就讓人眼前一亮。“拼客”的“拼”指的并不是拼命，而是指有目的的人一起共同完成同一件事，以AA制消費，目的是分攤成本、共享優惠、享受快樂并可以從中交友識友。一個人去旅游又孤單成本又高，嘗試“拼游，拼出的不僅僅是優惠，更是一種生活樂趣。

　　“拼客”無處不在

　　“買車太貴，擠車太累，打的不實惠，還是‘拼車’最對味”，這是“拼車”族流行的一句順口溜。目前“拼車”的類型多樣，在深圳最普遍的莫過于上班“拼車”以及節假日回家“拼車”。　　由于深圳市區內房價較貴，一些都市白領選擇在原關外租房或者買房，早晚的交通高峰期如果坐公交太擠太累，而打的出入梅林關、布吉關等地時，又會經常遭遇堵車，十分不劃算。而隨著養車成本的增加，一些有車的白領想到可以上下班時可以順路拉幾個人，補貼點汽油費或者停車費。于是“拼車”上下班流行起來。瀏覽深圳一些論壇，經常會發現一些上班族的“拼車”廣告，路線相同者的跟帖也頗多。住在民治的李先生在小區論壇上發布了從他們小區往福田區會展中心“拼車”的信息，一時間便有十多個人跟帖，最終李先生確定了一個可靠的乘客，每月收取100元的費用。“夠彌補半個月的停車費吧。”“28號開車回韶關，找人分灘點油路費用，車是Q6，5月份買的新車，有四個空位，每位按汽車站票價收150元，有想一起‘拼車’的朋友請給我電話。”這是網友“夜心靈”在深圳拼客網“拼車”論壇上留的帖子，而記者在該論壇上還發現上百條從深圳“拼車”回家的帖子，目的地涉及湖北、江西、廣西、湖南等多個省的城市。喜歡旅游，報旅行社太麻煩也不自由，一個人去玩又太孤單，于是上網發個帖尋找一幫有興趣的朋友一起游玩。記者瀏覽一些論壇，發現類似“楊梅坑踩單車1搭1沿環島放飛心情、摘草莓、觀音山拜佛祈福交友活動”、“相約中國最美鄉村‘婺源’，看滿地的油菜花開”的“拼游”帖子頗多。“既可以節省出游成本，也可以認識一些新朋友”這樣的“拼游”讓丁先生很喜歡。他曾花費30元報名參加網友召集的“東西沖穿越”項目。一個人租房費用太高，合拼租房，AA制，既可以節省錢，又可以享受跟人同租所帶來的熱鬧；嘴饞了，一個人又吃不到多樣好東西，上網發個帖子，尋求志同道合的人拼在一張飯桌上享受美味佳肴；一些商場的購物卡以及一些美容、健身卡，如果消費不完，或者想要單次消費享受會員價格，可找人“拼卡”……“拼車”、“拼游”、“拼房”、“拼吃”、“拼卡”、“拼購物”，“拼客”可謂無處不在，甚至有人預測，“拼客”將會是“博客”、“播客”之后的又一群新興活躍群體。

　　“拼客”經濟有贏也有險

深圳市消委會陳朝暉表示，“拼客”們公平分攤成本，體現了都市年輕人一種理性的生活方式。“比如‘拼車’，就很節能環保，而且能實現多贏，既節省了成本，也使得道路不那么擁堵。”也有專家表示，“拼”消費符合中國人勤儉節約的傳統美德，營造了理性且節儉的消費文化，在強調建設資源節約型社會的今天，這種消費方式能達到多贏，值得提倡；但另一方面，由于“拼客”大多為陌生人，選擇“拼”的對象時須謹慎。陳朝暉也贊同這種說法，他認為，如果選擇“拼”的對象不謹慎，很有可能發生搶劫等刑事案件。而且“拼客”行為比較隨機，一旦引起糾紛將會很難處理，尤其是在拼的過程中發生一些事故，責任認定方面比較麻煩。　　◎案例冒充校友組織游玩盈利在媒體工作的杜先生是典型的“拼客”一族，他“拼”的類型主要是游玩。每逢到周末或者法定節假日，他都無事可干，想出去玩，但一個人太孤單，經朋友介紹，他了解到可以在網上尋找同游伙伴，于是去年5月1日前，他在一網站發出“尋‘51’大甲島2日游伙伴”的帖子，找到了50多個“伙伴”，“前期先每個人收200元錢，多退少補，我們包了車，大家一起享受了燒烤、租帳篷、放孔明燈等項目，很熱鬧。每人最后只花了250元錢，還認識了很多新的朋友，很有意思。”杜先生嘗到了“拼游”帶來的甜頭。去年11月他想去深圳周邊游玩，報旅行團程序太麻煩，于是他便從網上報名參加一網友召集的“去從化看楓葉”活動，“每人交130元，包來回車費和一頓午餐，當時竟然有100多人報名，里面既有50多歲的老人，也有20多歲的年輕人。”杜先生還曾參加網友召集的“徒步穿越東西沖”的活動。有過多次“拼玩”經歷的杜先生告訴記者，他發現一些網友在活動召集中為了找到更多的網友參與，以此來降低成本，會出現一些路線夸大宣傳的情況，“我在網上看到他們貼出的從化楓葉的照片非常美，但到了實地后，卻發現楓葉完全不紅，跟圖片里面的一點都不像。”白領劉小姐也很鐘愛“拼游”，她曾參與過“穿越東西沖”、“楊梅坑游”等活動，她告訴記者，她經歷過有人冒充校友、老鄉組織這種“拼游”活動賺錢的事情。劉小姐說，一次一個男子自稱是其校友，申請加入到校友群，“群主”便通過了，可沒想到，該“校友”沒來多久，就說要組織大家去“楊梅坑打野戰”，最終以“校友”身份召集了30多人，每人花費了170元，“后來我們知道去楊梅坑玩我們當天玩的那些項目只需要100元左右，而且這個‘校友’經常發布組織游玩的信息。后來經過我們了解，知道他根本不是校友，只是打著這種名義取得我們的信任，以此組織多的人出去游玩，好讓他從中盈利。”劉小姐說。　　◎消費建議

　　“拼游”族要給自己買保險

有專家表示，“拼”往往只是口頭上的承諾，對于容易引起糾紛的大額“拼”行為，最好要簽訂協議，把具體的條文落實到紙上，不要停留在口頭約定。深圳市消委會法律部陳朝暉表示，現在“拼”的行為中幾乎不會簽什么書面協議，“‘拼客’是消費者自發組織的活動，是屬于消費者與消費者之間的關系，如果簽了協議，付錢了，就從某種程度上轉化成消費者與經營者之間的關系，那‘拼車’收錢的人可能被認定為非法營運，比如‘拼團’組織者跟團友簽協議收費了，那就成了旅游組織者，而旅游行業我們國家是要經過批準的。所以說這個中間的度怎么把握很難，而且相關法規也存在空白。”他建議“拼車”的拼客，盡量找熟人“拼車”，如果找陌生人“拼車”，要多做點防范措施，比如購買車上成員險、一兩個人同行避免發生搶劫類似的惡性事件。也可以私底下簽訂一個合同，不說費用，只約定責任，“不過很多情況下駕駛員是不愿意簽訂的。”深圳海信現代律師事務所律師李恒是深圳“拼客”網的法律顧問，他提醒“拼客”們，如果“拼車”，提供車的一方，要自己注意車況問題，而乘客要考慮駕駛員是否適合駕駛、車輛狀況怎樣等問題。如果是拼旅游，組織方要對旅游的情況、目的地做介紹，并提醒參加人員要帶哪些東西、哪些項目有危險，最好買份保險。“組織者從避免它的風險角度來說，應該讓大家簽一份聲明，比如說‘不負責安全，只是盡我所能來指導大家。我告知你這個是有風險的，你的身體行不行，你要自己考慮。”另外要聲明，組織活動不是為了收費。如果買了保險，也不是說組織者沒有責任，根據相關司法解釋，組織者的責任就是提醒的義務，并沒有說百分百的要保證游客的安全，因為他們畢竟不是旅游公司，只是自發、自律性的，而且也不是以盈利為目的的。李恒表示，對于參加“拼游”的拼客來說，自己要積極的了解組織者的信息，自己要給自己買保險，因為組織者沒有買保險的義務。目前，國內的保險公司開展的旅游保險業務主要有以下幾種：旅游人身意外傷害險：這類保險對于所有外出的游客來說都是最為實用的，也是最為必須的，而且保費便宜，保險金額最高可達1萬元。保險期限從游客購買保險進入旅游景點和景區時起，直至游客離開景點和景區。旅客意外傷害險：這類保險主要為游客在乘坐交通工具出行時提供風險防范服務，游客所購買的車票和船票金額中的5％是用于保險的，每份保險的保險金額為2萬元，其中意外醫療事故金1萬元。保險期限從檢票進站或中途上車上船開始，一直到游客檢票出站或中途下車下船。 旅游住宿人身險：這類保險每份1元，從住宿之日零時起算，保險期限15天，期滿后可以續保，每位游客可以購買多份。這類保險提供的保障有：住宿旅客保險金5000元，住宿旅客見義勇為保險金1萬元。旅客隨身物品遭意外損壞或被盜、被搶、丟失時，也可獲取相應的補償金。針對現有的保險品種，專家建議：游客應該根據自身的需要和經濟條件，適當、科學地購買旅游保險，以期實現經濟和享受的雙贏。既然拼客拼團是為了愉悅身心、認識更多的朋友，提前為自己買份保障才能保證玩的盡興愉快！

#旅游保險 #購買保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 旅游保險伴出行 讓旅游之路更加放心

摘要：旅游確實是一件非常有意義的事情，不僅可以陶冶人的情操，還能學習到很多平時不會接觸的知識，但同時，人們規避風險的意識要加強，購買旅游保險以減少不必要的損失是很有必要的。那么究竟如何購買旅游保險也就成為很多人關心的問題。

　　首先，了解一下旅游保險都有哪些險種？

1. 旅客意外傷害保險這個屬于強制性的險種，保險費已經包含在票價里面，旅客購買車票、船票時，實際上就已經買了這個險種，保費是按票價的5%計算，每份保險的保險金額為人民幣2萬，其中意外醫療事故金1萬元，保險期限從保險期限從檢票進站或中途上車上船開始，一直到游客檢票出站或中途下車下船。不過，很多游客并不太清楚自己已經處于保險的狀態中，所以特別提示大家，在坐車或坐船旅游時，一旦出險應馬上到承保的保險公司去索賠。2. 旅游人身意外傷害保險跟團旅游也會面臨很多意外風險。例如，在旅游過程中可能會出現各種自然災害;交通工具可能出現意外傷害的風險;旅游景點或者住宿點也有出現人身傷害的風險。雖然人身意外傷害保險不是強制購買的險種，但為了安全著想，對于某些特定的旅游項目要有針對性的投保，以降低風險、減少損失。探險游：如到大峽谷探險，到遼闊沙漠、大草原旅游，到洞穴獵奇探險等;生態游：如到野生動物園觀看動物，到野生植物園內野炊、露營等;驚險游：如進行水流湍急的漂流，懸崖峭壁的攀援等。自愿性的旅游人身意外傷害保險，每份保險費1元，保險金額1萬元，一次最多可投10份。保險期限為從購買保險進入旅游景點或景區時起，至離開景點景區時止。這里需要強調的是，旅客可按照旅游項目安全系數之大小，對該保險做出買與不買的選擇。3. 住宿旅客人身保險出門旅游，住宿是免不了的，而住宿期間，突如其來的情況總是難以預測，您遇到不平之事，見義勇為而受傷該怎么辦?您遭遇扒手洗劫該怎么辦?您遇到歹徒襲擊該怎么辦?旅游中的住宿旅客人身保險為您保障了這一權利。該保險每份保費為1元，從住宿之日零時算起，保險期限15天，期滿可以續保，一次可投多份。每份保險責任分三個方面：一為住宿旅客保險金5000元;二為住宿旅客見義勇為保險金1萬元;三為旅客隨身物品遭到意外損毀或盜搶而獲賠的補償金200元。在保險期限內，旅客因遭意外事故、外來襲擊、謀殺或者為保護自身或他人生命財產安全而致自身死亡、殘疾或身體機能喪失，或隨身攜帶物品遭盜竊、搶劫等，保險公司按不同標準支付保險金。4. 旅游救助保險對于出境游的旅客來說應購買旅游救助保險，這類保險是國內各保險公司普遍開辦的險種，是保險公司與國際救援中心聯合推出的，游客無論在國內外任何地方遭遇險情，都可撥打電話獲得無償的救助。知道了旅游保險的種類后，我們可以根據自己的實際出行購買適合自己的旅游保險，但是，也有一些人卻認為有些保險上了也是白上，對購買旅游保險產生了誤解，從而使自己在出事后，無法得到索賠，最終讓自己后悔不已。那么，對于旅游者來說，在購買旅游保險時主要存在哪些誤解呢？誤區一： 旅行社給自己上了保險自己不必再上。現在，旅游者如果是隨旅行社旅游，旅行社都會為旅游者投保責任保險。很多人認為，旅行社已經為自己投保了責任保險，自己再購買其他一些和旅游有關的保險也是白搭。其實，他們這種想法是錯誤的。因為，旅行社為旅游者所買的是國家強制的旅行社責任險，它是指保險公司對旅行社在從事旅游業務經營活動中，因旅行社的過失或疏忽，造成旅游者遭受經濟損失而應由旅行社承擔的責任，轉由保險公司承擔賠償保險金責任的行為。另外，旅行社責任險的保障范圍是有限的，只有旅行社過失，旅客才能獲得賠償。由于旅游者個人過錯導致的損失，保險公司不承擔賠償責任。同時，在旅游行程中，游客由自身疾病引起的各種損失或損害，旅行社不承擔賠償責任。例如，游客在景區的事故、交通工具上發生的意外等，只要導游沒有直接責任，都不屬于旅行社責任險賠付范圍。如果一旦意外發生后，這些意外和旅行社沒有任何關系，那么，旅游者就不會得到這種旅行社責任險的任何保障。所以，為使旅游者出門旅游“安心”，一些旅游方面的保險該購買的還是應該購買，以防發生“意外”。誤區二： 一般人身意外險包括所有的意外事故。很多旅游者，在出門旅游時都會為自己購買一般人身意外險，以防范旅游時的不測。他們認為，購買了一般人身意外險，自己出門旅游時，即使進行高危險活動，也會得到保險保障。其實，他們的這種想法也是錯誤的，是對一般意外險產生的誤解。根據筆者了解，旅游者在出門旅游時，所購買的一般人身意外險都不對高危險活動進行保險保障。如果要進行高危險活動，如：從事攀巖、登山、蹦級等，必須購買保險公司專門為高危險活動定做的保險，只有購買了這種保險，旅游者從事高危險活動，才能真正更好的得到保障；否則即使旅游者出現意外，保險公司也與你免談。誤區三： 自駕游上了普通車輛險就不用再上其他保險。出門旅游，不少人是隨旅行社出游的，因為找旅行社省心，但也有一些人卻愿意自行出游，特別是自己有私家車的，更是認為開自家的車出游會很方便。可是方便歸方便，他們卻在出游時，對上有關保險很含糊，覺得自己的車輛已經上了保險，再不需要上其他保險了。 其實，如果他們這么想，肯定就錯了。因為，相對來說一般汽車所上的保險是第三者責任險與車輛損失險，而這些險對車上人員的安全是不會進行保障的。因此，對于自行駕車出游者，出游前也需充分考慮可能發生的事故，并在考慮的基礎上根據實際，為旅游的所有人購買一些相關的“旅游”保險，如果發生意外，司機及同車人員都能更有效地得到保險保障。

#旅游保險 #購買保險 #旅游保險險種

2024-09-03 16:23:22

購買保險 農民工養老保險如何購買？

摘要：一個城市的建設離不開農民工的辛勤勞動，近年來，黨和國家高度重視農民工保障問題，力求為農民工提供一個良好的工作環境與待遇。國內保險公司亦是推出農民工保險，保障農民工的利益。建設城市的人是農民工看，在土地上揮灑汗水的是農民工，很多我們不愿意做的事情都是農民工不辭勞苦完成的。農民工作為一個付出的代名詞，理應為社會所關注，他們的晚年生活更應該有保障！目前，我國農民工還以中青年為主，但隨著時間的推移，青年農民工年老體衰該怎么辦？為保障農民工具群體的晚年生活，國家頒布實施了農民工養老保險制度。將農民工納入社會養老保險體系,是保障其基本權益的措施之一。近年來我國每年進城農民工一般保持在1.5億左右,由于農民工以中青年為主,大部分都還沒有達到養老年齡,農民工養老問題目前還不突出,沒有成為社會問題。但若現在不重視,在不久的將來,大規模的農民工年老體衰后的養老問題將發展為十分復雜的社會問題。農民工年老后在哪里養老,城市還是農村?誰將承擔養老義務,是農民工自身、是其子女還是國家和社會?這些問題不解決,將給社會穩定和構建和諧社會帶來巨大的沖擊,因此,解決好農民工的養老問題刻不容緩。建立平等、統一的社會養老保險制度的社會發展目標和當前的城鄉差異現實,決定了農民工社會養老保險制度必須具備與城鎮職工養老保險、農村養老保險的可銜接性,才能有助于逐漸消除人身差異,建立城鄉統一的勞動力市場,才能提高國家、社會在老齡化高峰來臨時承受風險的能力。農民工應該如何購買養老保險，下面找法網小編為您詳細介紹。一、按現行基本養老保險有關政策規定，用人單位應從與職工建立或形成勞動關系之月起參加養老保險，并按時足額繳納基本養老保險費，如您所在用單位不按規定辦理養老保險，您可直接到單位所在地勞動行政部門投訴。二、根據現行基本養老保險政策規定，同時符合下列條件的人員，可按月領取基本養老金。(一)參加了企業職工基本養老保險，并按規定繳納了基本養老保險費。用人單位的參保人員，男年滿60周歲;女工人年滿50周歲，女干部年滿55周歲;個人參保人員退休年齡：男年滿60周歲;女1996年1月1日前參加企業職工基本養老保險的，年滿50周歲，1996年1月1日及其以后參加企業職工基本養老保險且無視同繳費年限的，年滿55周歲。(二)繳費年限(含視同繳費年限，不含折算工齡)累計滿15年及其以上，其中：1996年1月1日前參加工作(或參加基本養老保險)，2006年1月1日至2010年12月31日期間達到法定退休年齡的，繳費年限累計滿10年及其以上。(三)參保人員達到國家法定退休年齡后，因繳費年限達不到按月享受退休待遇規定，又不能廷長繳費的，在達到國家法定退休年齡的次月到參保地社會保險局辦理養老保險一次性支付手續后中斷養老保險關系。目前，各省市均制定了相關農民工養老保險政策以提供保障，下面以上海為例來說明農民工養老保險的查詢方式。方法一：社會保障中心查詢如果投保人對自己的社會保障賬號不太清楚，那么，可以攜帶身份證到所各區社會保障經辦機構業務辦理大廳進行查詢。方法二：電話咨詢投保人還可以通過撥打人力資源與社會保障局的服務電話“12333”對上海農民工養老保險的相關問題與政策進行咨詢與信息查詢。方法三：互聯網查詢登陸上海市人力資源與社會保障局的主頁，點擊“網上辦事”，然后點擊“個人辦事”，最后選擇社會保險欄目下的“個人賬戶查詢”，即可以輕松實現上海農民工養老保險的查詢。以上可以說都是政府為大家提供的查詢方法，除了上述幾種方法外，還有一種方法也能夠讓大家輕松實現查詢，即由平安公司推出的平安一賬通。平安一賬通是平安推出的創新型網上賬戶管理工具。投保人只要進行注冊，并將名下的上海農民工養老保險添加到平安一賬通，就可以立即使用一賬通的網上服務了。而且相比于官方提供的網上查詢，平安一賬通的查詢內容更加豐富，功能更加強大。投保人只需要一個賬戶、一套密碼、一次登錄就可以實現對平安賬戶和常用的其他機構網上賬戶的管理，個人資產、投資、保險一目了然，輕輕松松實現上海農民工養老保險及其它項目的查詢。各地農民工養老保險查詢方式一致，詳情可咨詢當地社保局。

#農民養老保險 #養老保險 #購買保險 #社會保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 合理分析個人情況，購買合適的保險

摘要：

購買前先掌握個人需求

第一大人小孩都要有意外險，意外風險無處不在，應及早規劃。第二是健康醫療保險，人吃五谷雜糧，哪有不得病的？當一次大病需要20萬的時候，問問自己的口袋里是否已經準備好這筆應急金了？如果沒有，那么就購買足額的重大疾病險吧。第三是養老和教育金，未來養老已經是目前大家最關心的社會問題之一，老有所依、老有所養、活的有尊嚴、活的有品質。教育金另一熱點，需及早規劃，窮什么不能窮教育。

對于自由職業者醫療費用險最迫切

醫療費用型保險是指保險公司根據合同中規定的比例(通常是50%～80%)，按照投保人醫療中費用單據上的總額來進行賠付，相當于保險公司幫助投保者分擔了一部分醫療費用支出。對于有社會醫療保險的人群來說，他們生病住院的費用可以憑實際發生的費用發票向社會醫保報銷一部分，而商業醫療住院保險金的領取也要依據發票才能取得，有時兩者會有所沖突或者重疊。保險顧問建議他們優先考慮醫療補貼型保險，而不是醫療費用類保險，以減少不必要的保費成本。但對這類沒有醫保的人群而言，只要去醫院看病，不管門急診還是住院，都是百分之百自費，沒有人能替他們分擔。而現在住院費用非常高，所以應該首先購買一些住院醫療費用型的保險，如果能加上門急診費用報銷型保險，就更完備了。不過，曾經很火的門急診費用保險產品由于經營風險太大，基本已經停售，現在一般只有團體醫療保險中才含門診費用保險。目前市場上只有兩三家保險公司還在面向個人銷售這一附加險種。值得提醒的是，由于門急診費用保險每份年賠付總額只有千元左右且保費較貴，如果您屬于小毛病就不去醫院的男士，那么就沒有必要買這類保險。而女士通常更加關注自身的健康，去醫院看門診的頻率較高，因此女士最好還是買份這種保險。

保險規劃的原則

首先是單身期。工作不久、尚未成婚的年輕人，又沒有多少家庭負擔，應重視的是自身的意外和意外醫療類保障。可考慮一定數額的定期壽險，萬一發生意外，可得到充分的賠償用于治療和渡過受傷后的難關，萬一身故，也可為父母提供撫恤金用于晚年的生活費。若收入尚可，可考慮重疾險，畢竟“年紀越輕，保費越便宜”，這是購買壽險產品的最基本觀念。其次是家庭形成期。此時的家庭責任感逐漸形成，而夫妻雙方也正出于收入高峰期和責任高峰期。夫妻對雙方、對父母都承擔著責任，可選擇保障性高的終身壽險、附加定期壽險、意外險、重疾險和醫療險。最后是退休期。在這個階段，一般的保障保險已不宜購買。由于這一階段各種保險的費率都很高，應該主要依靠自己早年積累的健康保險金和子女贍養。如果考慮到為子女減輕壓力，也可投保一些保費不是很高的意外險等險種。建議老年人的保險組合應為意外傷害險＋意外醫療保險。與此同時，我們在注意這些保險規劃時，還可以依據幾個原則來做好計劃。首先是雙十法則，雙十法則較為簡便，方便易懂，但不太科學與嚴謹，具體就是家庭需要的保障額度約為家庭凈年收入的10倍，而保費支出占家庭凈收入的1/10。

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2024-09-03 16:23:22

認識保險 移民美國如何利用保險得到保障

摘要：隨著居民收入水平的提高以及人們對生活的高品質要求很多國民走出國門，有的出國旅游，有的出國留學，有的則移民外國，而移民美國成了首選。對于一些移民的人而言，對一個陌生的國家更需要一份保障，保險購買必不可少。如何為自己的生涯增添一份保障成為不少人考慮的問題，保險專家表示，可根據不同階段的特點來購買一定的保險，從而為漫長的人生提供堅實的保障。那么，移民美國如何購買保險？在一些國家調高門檻限制移民之際，美國移民項目卻繼續呈現增長之勢。那么在美國工作、生活，人們該注意些什么？據了解，在美國健康保險、汽車保險、住宅保險、人壽保險、商業保險是與人們日常生活聯系最為常見的險種。“從某種意義上說，美國社會是一個‘保險’的社會，保險無處不在，無所不包，它涉及人們生活的方方面面，這也許是在美國和中國生活的最大不同。”已經在美國學習、工作了四年多的李遙夫婦告訴《經濟參考報》記者，今年剛剛拿到“綠卡”的他們參加了醫療、住宅、汽車保險，年投保額在4000美元左右，最近他們還打算再購買一份人壽保險。據了解，目前美國大大小小的保險公司約有8000家，保險業從業人員230萬，年保費收入以千億美元計算。平均下來，幾乎每戶家庭至少有七八份保單。當然，由于收入水平不同，每個人、每個家庭選擇的投保項目不同，保費也不同，但大多數人都會用每月薪水的一部分來支付各種保費。其中，汽車保險、住宅保險、健康保險、人壽保險、商業保險是與人們日常生活聯系最為緊密、最為常見的五類險種。汽車保險項目多價格高在美國，汽車保險的價格絕對會讓你心疼，一輛一般的汽車雜七雜八的保費加起來一個月起碼得幾十或上百美元，若是好車那就更貴了。不過，為了免除車禍發生后那筆天文數字般的賠償數額，大多數美國人還是會給愛車加上相應的保險。關于汽車保險的具體規定，每個州都不盡相同，但如果買車時需要向銀行或貸款公司借款時，買保險是借錢的必須條件，在這種情況下，必須買全險；如果不向銀行借款時，則有權利選擇買全險或只買責任險。美國保險公司提供的汽車保險項目繁多，但通常包括四大項：責任保險。大多數州的法律都要求車主必須購買責任保險，當駕駛人因自身過失造成對方汽車損壞或身體受傷時，保險公司將支付所造成的損失。但這種保險并不支付肇事人自己的汽車與身體損傷。如果肇事人造成對方的損失超過投保額，保險公司不會支付超出的部分。換句話說，這是一種有限額的賠償。通常責任保險費一年約在300至400美元之間。汽車損失最高賠償額在1萬至5萬美元左右，身體損傷最高賠償額在1萬至30萬美元不等。大城市如紐約、華盛頓、洛杉磯等，保險費要比小城市高，因為大城市發生車禍的可能性要遠遠高于小城市。碰撞保險。這項保險實際是責任保險的延伸及補充，用于支付因駕駛人自身過失而造成自己的汽車和身體損傷。許多擁有新車或貴重汽車的人都會買這項保險，以防因自己的過失而損傷了自己的汽車。意外保險。該險種主要賠償由于偷盜以及自然環境造成的損失。在美國許多大城市，汽車被盜或被砸的事情時有發生。對居住在大城市而有新車或好車的人，一年花上百十美元買這種保險，可免去許多后顧之憂。但在小城鎮或治安良好區域居住的人，就不一定非買不可。這項保險還支付因意外事故造成的損失，如車停在路邊，樹木掉落在車上造成損傷等。保對方無險或保額過低的保險。對于我們來說，這是一項很奇怪的保險。事故責任雖不在自己，但有過失的對方身體受傷，且要么沒有保險，要么是保險額很低，無法支付部分或全部的治療費用，那么你必須替他支付。美國有不少窮人不買汽車保險，于是有些州制定法律，遇到這種情況就由無過失但有保險的一方支付治療費用。結果，此項保險在這些州就成了強制性的，非常不公平。好在此項保險費用很低，一般在10美元至20美元左右。住宅保險“無所不保”住宅保險又叫房屋保險。生活中，美國人第一重視車，第二重視房。很多人貸款購房，分期付款，供一處房子可能要花大半輩子的心血，為防止房子發生種種意外和不測，房主往往會主動購買房屋保險。這種保險的賠償范圍相當廣，除了洪水、地震與海嘯造成的事故不賠償外，其他各種天災人禍引起的房屋損失幾乎都涵蓋在這種保險內，比如房屋失火、水管漏水，雷電損害房屋，積雪壓壞屋頂，有人用油漆在墻外亂涂，小偷破壞門窗家具，頑童踢球打破玻璃，汽車闖入或飛機栽下砸壞房屋等等，保險公司都要負責賠償。此外，這種保險也包括與房屋相關的外延事故所引發的賠償責任。美國有關法律規定，任何人在你家門口被絆導致摔跤跌傷，或在你家中不小心受傷，或被你家的狗咬傷，受傷者都有權到法院告你，向你索賠。加入房屋保險后，這筆賠償費就由保險公司支付了。正是由于房屋保險“無所不包，無所不保”，因此，不僅是有房屋的人家需要投保這種險，一般租公寓而居的人家，也常常加入買保的行列。健康保險種類多保障全美國的人均醫療費用高達3000多美元，全美醫療費總額近一萬億美元，幾乎占了國內生產總值的1/6。如若沒有保險，不要說窮人看不起病，就是有一定經濟條件的人得了大病，也有可能因此而傾家蕩產。據了解，一般美國的健康保險按其保險內容又細分成醫療保險、牙齒保險、產科保險、眼科保險與收入補償保險幾大類。醫療保險：目前在美國買個一般的醫療保險月均保費大概幾百美元，但很多公司會給員工提供健康保險的福利，以公司團體投保，個人只需負擔很小的費用，甚至不必出一分錢。一般醫療保險包括醫生與住院的費用，若以團體投保，還包含生產的費用。在比例分擔方面，一般規定最初的100美元(家庭全體一年300美元)由投保人自己負擔，超出部分80%由保險公司付，20%由投保人付。牙齒保險：牙齒的治療費用通常都不包括在醫療保險的范圍內，牙齒有毛病的人最好另買這項保險。產科保險：需要單獨購買，并且一般必須在懷孕前購買。大多數產科保險容許產婦住院兩天。在美國，一次正常分娩需花費1850美元至2850美元。眼科保險：除非眼睛受傷，健康保險一般不支付眼科費用。所以如果你戴眼鏡，那么在動身赴美以前要作好眼科檢查，并且隨身攜帶一副備用的眼鏡以及你驗光處方(英文)。收入補償保險：這項保險是保障投保人因生病或意外傷害而造成殘疾無法工作時，在一段時間內(通常是六個月)由保險公司補償每月若干金錢(通常為收入的50%至60%)。這種保險的保費視行業之危險性的高低而異。人壽保險普及率高達80%高先生和他的太太在美國都有不錯的工作，收入達到中產階級水平。高先生說買了一份人壽保險，投保數額為10萬美元，受益人是高太太。他說，如果哪天他的太太懷孕了，他還得再買一份。因為他每天開車，要有個不測，太太和孩子可以得到20萬美元。人壽保險是美國最大宗的保險，普及率高達80%，平均每人每年的投保額約為3000美元。在美國，人壽保險已成為人們保障自己與家人生活的一種制度，上至總統下至一般平民，活著的時候用銀行的錢，死了就得用保險公司的錢。美國的人壽保險大致上分成終身人壽保險與定期保險兩大類。終生人壽保險：這種保險即一般人所謂的儲蓄人壽保險。投保人按照所買的保額，按月繳納一定的保費，保險期滿前，投保人如不幸死亡，保險公司按保額賠償給受益人；如果期滿后，投保人尚健在，則他可將多年累積的紅利與存入現值分期或一次領清，用來養老或作為子女教育費用。需要注意的是，終生人壽保險對于被保人的健康狀況和年齡等基本因素考察很高，比如年齡越大，需要交納的保費可能呈幾何增長。期限人壽保險：這種保險即一般所謂的短期保險，按保險期限的長短，通常分作一年期、五年期與十年期三種，投保人在一定的期限內繳納一定的保費，如投保人在期限內死亡，保險公司將保額賠償給受益人，期滿后即自動失效，同時沒有任何利息、紅利或存入現值可以領回。這種保險的保費比較便宜，但保費逐期增加，而且要在被保人意外死亡后才進行賠償。公司買商業險減少訴訟損失為承擔商業訴訟損失，公司可購買商業保險。這種保險大致分為下列四項：物件、勞工工傷事故、責任賠償以及汽車。物件是指公司之財物受到水災等自然災害或遇竊時的損害賠償，內容與住宅保險大致相同；勞工工傷事故保險為強制性，如果雇傭了員工就必須買這項保險，萬一員工在工作中受到傷害，保險公司負責補償員工的損失；責任賠償是大家最關心的責任險之一，由于近年來美國民間對企業提出控訴的案件激增，比如此前日本豐田深陷“召回門”并因此導致責任賠償。一般而言，美國政府對產品的要求相當嚴格，因此產品的賠償責任保險在美國很受重視；汽車是指公司汽車的保險，內容性質與個人汽車保險大體上相同。

#購買保險 #境外保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 6大環節教您購買健康保險

摘要：身體健康是我們每個人在世界上一切活動的資本，但是意外往往是無法避免的，我們需要做的就是如何為自己增加一份保障，讓意外來臨時能有一份依靠。任何家庭都有作為經濟支柱的家庭成員，其健康狀況的好壞直接關系到整個家庭的安危，所以在配置保險時，健康險方面需要全方位考慮，以保證一旦有萬一，家庭仍然可以保持足夠高的生活質量。健康保險分為很多種，包括意外險，意外醫療險，身價保障保險，住院醫療保險，重大疾病保險等。根據承保責任不同，健康險可以分為以下四種：1. 疾病保險：以保險合同約定的被保險人的疾病的發生為給付保險金條件的保險。2. 醫療保險：因保險合同約定的被保險人的醫療行為的發生為給付保險金條件的保險。3. 失能收入損失保險：因保險合同約定疾病或意外傷害導致工作能力喪失為給付保險金條件，為被保險人收入減少或中斷提供保障。4. 護理保險：因保險合同約定的日常生活能力障礙引發護理需要為給付保險金條件，為被保險人的護理支出提供保障。人生的保險規劃主要有幾個方面：意外傷害保障：風險無處不在，就算是開車，你不酒后駕駛，別人會不會酒后駕駛，誰敢保證？萬一中的萬一，發生在別人身上，咱們可以看故事，發生在自己身上，那就是事故。醫療保險和重疾保險：人吃五谷雜糧，沒有不生病的；況且，現在的都市里，環境污染，本身對生命就是不可估量的影響；再者，現在生活壓力如此之大，身心疲憊，更是是很多疾病提前了發病年齡。個人養老和家庭理財：如果不能夠高屋建瓴的提前規劃自己的養老生活，等到老了再考慮，就什么都晚了，想要秋天吃饅頭，春天的時候還要種麥子呢，理財亦是如此，理財規劃做得好，老了才不會臨時抱佛腳。其實健康保險，都是理財的第一步，是財務規劃最基礎的部分。個人壽險最基礎的就是根據本國甚至本地區的生命周期表來做精算的，所以，無論保費、保險責任、賠付比例或者賠付條件、理賠手續誰都是不同的。購買健康險需要注意以下六個環節首先，仔細閱讀保險條款，了解保什么和不保什么。現在的健康保險產品成百上千，但不管怎么變，條款里面永遠有這么一條——“保險責任及責任免除”。這是條款的核心內容，“保險責任”告訴投保人買了這份保險的話究竟保什么，而“責任免除”則告訴投保人不保什么。所有的投保人都希望“保險責任”足以涵蓋他們的需求，而“責任免除”越少越好，所以簽單前弄清楚這個很重要！其次，記得查看現金價值表，明確保單值多少錢。一些人身保險單都具有一個叫做“現金價值”的概念，這意味著在某個時間點，投保人如果需要讓保單變現時它能變出多少來。現金價值以下面三種情形作為依據，即合同解約時按照現金價值領錢、保單貸款時允許貸款的最高額度以現金價值為計算依據，以及保單分紅時以現金價值為計算依據。再次，耐心填寫投保單，實事求是一絲不茍。有這樣一個案例：A先生2003年時購買了一份健康保險，2008年因為他的心臟手術需要理賠時，保險公司作了相關病史調查，發現A先生1997年被確診過患上癌癥，從而作出解除合同的決定。A先生無法接受，因為雖然自己曾患癌癥但后來痊愈，這都是多年前的事了，自己覺得沒什么關系所以簽單時并未告知。其實，到底“有沒有關系”這是保險公司審核投保單時來決定的，但“要不要說”卻是投保人來決定的。為了避免可能的糾紛，因此要做到“知無不言，有問必答”。第四，務必親自簽名，切勿找人代筆。不管投保人還是被保險人，都要由本人親自簽署姓名。如果被保險人為未成年人(未滿18周歲)，需經被保險人的法定監護人同意并簽名。“親筆簽名”意味著投保人已經閱讀并認可保單相關內容，并提出了真實的保險合同要約，是保險合同成立的基礎。代簽名會影響到合同的效力。第五，做好有可能體檢的準備。投保健康險大多數時候并不需要體檢。保險公司通常會對高保額或有健康狀況特殊告知的被保險人進行體檢。對于有特殊身體指標的被保險人，保險公司會進行評估，可能會作為普通件正常通過，也有可能會加費或增加責任免除項，還有可能被限額承保、延緩承保或者拒保。第六，明白猶豫期內的權利。許多保險產品都設定有猶豫期，猶豫期的期限是我們收到并書面簽收保險單起10天之內。假如這當中并沒有發生保險金給付，投保人可以無條件要求解除保險合同，保險公司將在扣除一定工本費后，無息退還投保人已經繳納的保險費。需要特別注意的是，過了猶豫期，投保人要“退貨”的話就進入常規退保流程，只能獲得保單現金價值。在保險期限的前期，現金價值往往少于投保人所繳納的保險費，所以猶豫期過后的退保將造成一定程度的經濟損失。

#購買保險細節 #健康保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 盤點六種高危職業 不同職業按需投保

摘要：不同的年齡段需要不同的保障，不同職場同樣需要不同保險的呵護。很多人非常在意為健康和財產買保險，往往忽視了自己所從事的職業本身也潛藏著巨大的風險，專家提醒，規避職場中遇到的風險，職場保險必不可少。今天就來盤點一下高危職業和這些職業需要的保險。案例：張先生本是一名超市售貨員。2011年2月，他在某保險公司投保意外傷害保險，身故保額25萬元。其后，張先生從超市離職，轉開出租車謀生。2011年10月，張先生駕駛出租車出車禍，當場身故。事故發生后數月，張先生的家人向保險公司提出索賠申請。張先生屬于意外死亡，雖然其投保時的職業超市售貨員為一類職業，但其后成為出租車司機，這一職業類別屬于二類職業。因此，保險公司將按照保額的80％進行給付。業內人士表示，意外險的費率主要是根據被保險人的職業類型來確定的。職業危險系數越高，購買意外險的費率也就越高，而且在實際理賠中，也會根據被保險人的職業類型，確定一定比例的免賠率。在意外險中，一般將不同職業按照相應的風險系數從低到高劃分為6個等級，按照與職業類別對應的給付比例進行理賠。一類職業100％，二類80％，三類50％，四類30％，四類以上5％。一般而言，四類職業已是危險職業，比如防火員、交刑警、保安等，四類以上則是高危職業。六種從業人員須上職業險記者記者無國界組織相關資料顯示，2004年全球至少有53名記者殉職，1146人受到襲擊或威脅。中國記者在采訪中遭遇阻撓、打罵、人身威脅、毀損設備等意外情況的次數也在逐年增多，記者這一職業已經屬于“高危”行列。保險現狀：目前，我國新聞媒體外派記者進行戰地采訪時都會獲得相應的保險，而在國內進行日常采訪報道的記者購買保險的并不多。律師我國的律師業發展非常快，業務范圍也不斷拓寬，非訴訟業務所占比例越來越高，律師事務面臨的責任風險也逐漸加大，最近也出現了委托人將律師告到法院的案例。會計師注冊會計師在執業時，除了主觀上惡意違法造成審計失敗外，客觀上面臨著很多無法控制的風險，如審計水平、審計方法有局限、審計環境判斷失誤等等，從而造成審計失敗，一旦出現審計失敗，會計師事務所可能面臨著巨大的民事賠償責任，嚴重威脅事務所的正常經營和發展。公司高管《公司法》和《證券法》中都有明文規定，如果董事和高管在履行職務過程中的過錯行為給公司和投資者造成損失，董事和高管個人要承擔經濟賠償責任。這就意味著，董事和高管的個人財產面臨著職務風險的威脅。例如，投資者向銀廣夏提出的索賠金額高達4.27億元，但在銀廣夏嚴重資不抵債的情況下，負有責任的董事和高管就要為公司無力賠償的部分承擔無限連帶責任，不但現有資產要全部用于賠償，而且只要賠償責任沒有終結，有生之年將背負巨大經濟壓力。醫生醫療事故一直是醫生繞不過的坎兒。一旦發生醫療事故，醫生和患者的糾紛很難解決，對醫生來說，輕則會損失一筆賠償費，重則會官司纏身、身敗名裂。美容師美容業技術性強，風險高，美容師在執業過程中因任何失誤導致的美容失敗，都會給接受美容服務的人帶來心理和生理上的傷害，有些傷害可能是不可恢復的。據不完全統計，近10年來，中國累計發生美容事故20多萬起，受傷害人數達30多萬人，美容投訴已成為服務類投訴熱點之一。職業保險分兩類不同的年齡段需要不同的保障，不同職場同樣需要不同保險的呵護。除了傳統的大病、壽險外，還需要職業保險護航。記者采訪了解到，職業保險主要可分為“意外傷害險”和“職業責任險”兩種。意外傷害險主要負責對意外傷害導致的死亡、傷殘，意外傷害醫療，意外傷害生活津貼等給予賠付。職業責任險則是為各種專業技術人員提供的保險，用以轉嫁其因工作上的疏忽，或過失造成他人人身傷害，或財產損失，而依法應承擔的經濟賠償責任。例如，醫生在治療過程中出現錯誤，而對病人造成人身傷害或損失；由于律師的失誤，而造成委托人的損失；或由于保險代理人的失誤，導致被保險人的損失等。目前國外比較常見的有律師職業責任保險、醫療職業責任保險、注冊會計師職業責任保險等，國內市場上的“職業責任保險”種類比較有限，主要是雇主責任險等。由于工作性質的原因，不同職業遭遇不同的風險，投保意外險時的職業類別說明需謹慎。職業變更會對意外險的賠付造成較大影響，因此在自身職業發生變更之后應第一時間告知保險公司。

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