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購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 怎么購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn) 有哪些注意事項(xiàng)？: 摘要：專家分析建議商業(yè)保險(xiǎn)要先保障，后理財(cái)。科學(xué)的保險(xiǎn)規(guī)劃，應(yīng)該先從意外、健康險(xiǎn)做起，有了這些最基本的保障，再去考慮其他的險(xiǎn)種，也就是說(shuō)如果沒(méi)有任何的商業(yè)保險(xiǎn)，買(mǎi)保險(xiǎn)一般應(yīng)按下面的順序：（保障）意外險(xiǎn)（壽險(xiǎn)）→健康險(xiǎn)（含重大疾病、醫(yī)療險(xiǎn)）【經(jīng)濟(jì)條件允許，可以選擇復(fù)合保障產(chǎn)品<保障+收益的>，預(yù)算有限，還要提升保障質(zhì)量，還是選擇純保障型】→教育險(xiǎn)→養(yǎng)老險(xiǎn)→（理財(cái)）分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)。對(duì)于35歲的年齡現(xiàn)在規(guī)劃保險(xiǎn)保費(fèi)不便宜的，如果計(jì)劃費(fèi)用只有4K左右，建議先不要急著關(guān)注養(yǎng)老及分紅，集中這有限的成本為自己在有社保的基礎(chǔ)上補(bǔ)充意外身故、傷殘，補(bǔ)充住院醫(yī)療、重大疾病及身故壽險(xiǎn)保障，按35歲的年齡計(jì)劃費(fèi)用控制在4K左右其實(shí)買(mǎi)到的額度也是極其有限的！保險(xiǎn)最核心的功能在于保障，不可能一次性的規(guī)劃可以解決所有的問(wèn)題，除非投入足夠多的成本，請(qǐng)一定認(rèn)真思考、理性抉擇！買(mǎi)保險(xiǎn)首選一家實(shí)力雄厚，投資穩(wěn)健的保險(xiǎn)公司，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)一旦投保就伴隨我們十年，二十年，甚至終身。保費(fèi)建議是年收入的15%，設(shè)計(jì)的保障是年收入的5--10倍。這樣才能更好的抵御風(fēng)險(xiǎn)。購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)有如下注意事項(xiàng)：為了保證您購(gòu)買(mǎi)到一份合法、可靠、有利的人壽保險(xiǎn)，專家建議市民務(wù)必注意以下幾點(diǎn)：
   　　1、選擇合法的壽險(xiǎn)公司。在辦理投保時(shí)，盡量到其營(yíng)業(yè)場(chǎng)所查驗(yàn)其是否具有中國(guó)保監(jiān)會(huì)或派出機(jī)構(gòu)頒發(fā)的《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證》，謹(jǐn)防受騙。
   　　2、選擇合格的代理人（營(yíng)銷(xiāo)員）。具體是檢驗(yàn)代理人（營(yíng)銷(xiāo)員）的保險(xiǎn)代理人資格證書(shū)、展業(yè)證書(shū)和身份證，以謹(jǐn)防非法經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)詐騙。
   　　3、選擇符合您自身需要的保險(xiǎn)。要注意從自身的實(shí)際“需求”出發(fā)選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品。
   　　4、看清保險(xiǎn)責(zé)任和免除責(zé)任。購(gòu)買(mǎi)前，要弄清自己想買(mǎi)的是什么保險(xiǎn)？保險(xiǎn)責(zé)任是什么？責(zé)任免除是什么？怎么交費(fèi)？如何獲益？有無(wú)特別約定？
   　　5、投保以死亡為給付條件的合同。需被保險(xiǎn)人的同意，否則合同無(wú)效。
   　　6、填寫(xiě)投保單要明確保險(xiǎn)受益人。《保險(xiǎn)法》規(guī)定：受益人可由被保險(xiǎn)人或者投保人指定。但投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。
   　　7、填寫(xiě)投保單要如實(shí)告知。根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，若未履行如實(shí)告知業(yè)務(wù)主要有三種后果：(1)投保人故意隱瞞事實(shí)，未履行如實(shí)告知義務(wù)，或者因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)公司決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同；(2)投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠付或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)；(3)投保人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠付保險(xiǎn)金的責(zé)任,但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。
   　　8、親筆簽名十分重要。無(wú)論是投保單、健康聲明書(shū)，還是其他有關(guān)文件，認(rèn)真填寫(xiě)并親自簽名，不要隨意由他人代簽，以免今后出麻煩。
   　 9、索要正式保費(fèi)發(fā)票。交付保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，注意索要保險(xiǎn)公司出具的統(tǒng)一發(fā)票并妥善保管。
    10、注意保險(xiǎn)合同生效時(shí)間。投保人交付第一期保險(xiǎn)費(fèi)，且保險(xiǎn)公司簽發(fā)保單時(shí)，保險(xiǎn)合同才開(kāi)始生效。購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)誤區(qū)解讀：誤區(qū)1 保險(xiǎn)可以保值或者升值？世界上任何的經(jīng)濟(jì)關(guān)系總有客觀規(guī)律的存在，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川都不能保證錢(qián)存銀行能保值，更別說(shuō)保險(xiǎn)公司了。根據(jù)國(guó)家官方數(shù)據(jù)，我國(guó)的通漲保持在4%每年的水平，保險(xiǎn)公司的實(shí)際分紅率在3.8%到3.9%之間，乍一看，好象差距不大，可是，您真的相信官方公布的4%這個(gè)數(shù)據(jù)嗎？別的不說(shuō)，俺中學(xué)吃個(gè)早點(diǎn)，5角錢(qián)管飽，現(xiàn)在，基本是5塊，時(shí)間只過(guò)了20年，怎么算也算不到1000%呀！！！至于房?jī)r(jià)，更不用說(shuō)了，這10年來(lái)，貧富差距越來(lái)越大的最大推手就是房?jī)r(jià)！所以，各位，如果只是想讓錢(qián)保值或者升值，千萬(wàn)不要把錢(qián)丟到保險(xiǎn)公司或者銀行，可以另外去進(jìn)行各種投資。誤區(qū)2 商業(yè)保險(xiǎn)可以代替社會(huì)保險(xiǎn)養(yǎng)老？然后是關(guān)于養(yǎng)老問(wèn)題，這是大家都很關(guān)心的話題。很多保險(xiǎn)代理人都會(huì)說(shuō)，把錢(qián)存在保險(xiǎn)公司，老了憑養(yǎng)老金就可以安享晚年了，真是這樣嗎？現(xiàn)在的商業(yè)保險(xiǎn)，安排的養(yǎng)老金支取一般是1000到2000元左右一個(gè)月，當(dāng)然，也有低有高，根據(jù)交納的保費(fèi)而來(lái)，可是您真的能夠確定，20或者30年后，那一兩千塊錢(qián)能讓您過(guò)上衣食無(wú)憂的生活(您把現(xiàn)在的開(kāi)支和20，30年前做個(gè)比較，結(jié)論很容易出來(lái))？聽(tīng)我的，一定要先買(mǎi)個(gè)社保，有閑錢(qián)再買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)做個(gè)補(bǔ)充即可，別把希望全寄托在商業(yè)保險(xiǎn)上！誤區(qū)3 保險(xiǎn)的功能是儲(chǔ)蓄，保險(xiǎn)公司和銀行一樣，存多少錢(qián)帳面上就應(yīng)該有多少。保險(xiǎn)是商品，功能是保障。您買(mǎi)的保障，當(dāng)然會(huì)有消費(fèi)，保險(xiǎn)公司為您提供了幾十萬(wàn)的保障，當(dāng)然會(huì)收取一部分的費(fèi)用。保險(xiǎn)的原理也是眾人抬一，畢竟保險(xiǎn)事故只會(huì)發(fā)生在少部分人的身上，這個(gè)錢(qián)就是去救別人的急了。而且?guī)っ嫔弦仓荒芊从吵霈F(xiàn)金價(jià)值，還有隱型的保障是個(gè)人帳戶上看不到的，這個(gè)費(fèi)用集中收取會(huì)在買(mǎi)保險(xiǎn)的初期，越往后收得越少，一般保險(xiǎn)買(mǎi)了10年，帳戶上的錢(qián)就和您交的保費(fèi)大致相等了。誤區(qū)4 我買(mǎi)了保險(xiǎn)，出了任何事情保險(xiǎn)公司都必須得賠。(試想一下，您買(mǎi)的車(chē)險(xiǎn)，房子受了損失保險(xiǎn)公司會(huì)賠您嗎？)保險(xiǎn)是合同行為，只有保單規(guī)定的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司才會(huì)接受理賠，每種保險(xiǎn)側(cè)重的保障都不一樣，還有些附加險(xiǎn)可買(mǎi)可不買(mǎi)的，買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候一定要知道自己買(mǎi)的是什么保障。最好自己把保單上的條款看一遍，不懂的地方可以咨詢保險(xiǎn)從業(yè)人員。這個(gè)非常重要，切記切記。保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展太快，保險(xiǎn)從業(yè)人員的素質(zhì)卻一直沒(méi)有跟上來(lái)，從而導(dǎo)致很多保險(xiǎn)代理人職業(yè)道德良莠不齊。一般處于自身收入的考慮，某些保險(xiǎn)從業(yè)人員會(huì)不自覺(jué)的把保險(xiǎn)的功用放大，從而造成了目前很多人覺(jué)得保險(xiǎn)是騙人的這樣的想法。其實(shí)保險(xiǎn)的保障功能對(duì)于一個(gè)家庭來(lái)說(shuō)，還是非常重要的，關(guān)鍵是如何選擇險(xiǎn)種，才能讓生活既有保障，而又不至于因?yàn)橘I(mǎi)了保險(xiǎn)而降低生活質(zhì)量。真正對(duì)于一個(gè)家庭來(lái)說(shuō)，首要的就是最廉價(jià)的意外和醫(yī)療保險(xiǎn)，這個(gè)是每個(gè)家庭必須的，一定要買(mǎi)，錢(qián)也花得不多，一年才幾十上百塊錢(qián)，性價(jià)比還可以(社區(qū)和學(xué)校都可以買(mǎi))。然后就是社會(huì)保險(xiǎn)了(其中包括養(yǎng)老和醫(yī)療)，只要不是生活十分困苦，就一定得買(mǎi)。這個(gè)是國(guó)家福利性的，哪怕現(xiàn)在錢(qián)越交越多，那怕社保基金是負(fù)增長(zhǎng)，就算窟窿再大，國(guó)家也會(huì)填上去的。買(mǎi)了社會(huì)保險(xiǎn)，應(yīng)該問(wèn)題不大了吧，一般人這樣認(rèn)為。可您想過(guò)沒(méi)有，現(xiàn)在我們能看到的，在領(lǐng)養(yǎng)老金的人群中，絕大部分是1500元左右，這個(gè)錢(qián)在身體健康的情況下一般也就夠用了，可您能保證年老了會(huì)無(wú)病無(wú)災(zāi)(現(xiàn)在中國(guó)患重大疾病的發(fā)病率可是72.18%哦，您真的確定您是那27.82%里的？)現(xiàn)在醫(yī)院可進(jìn)不起，就算報(bào)銷(xiāo)70%--80%，那剩下的20%--30%也會(huì)讓人吃不消的。除非到老了，您能攢夠足夠應(yīng)付各種情況的應(yīng)急錢(qián)，您也不想到那個(gè)時(shí)候成為子女的負(fù)擔(dān)吧？現(xiàn)在傾家蕩產(chǎn)治病的并不少見(jiàn)，也很讓人同情，而且我們也只能同情下。在買(mǎi)了意外，買(mǎi)了社保和醫(yī)保之后，如果還有能力，或者支出不會(huì)影響家庭基本生活狀況，建議您還是加一份保障性的商業(yè)保險(xiǎn)吧，一個(gè)月少出去和朋友吃頓飯，或者減少某筆不必要的開(kāi)支，能讓您以后少很多麻煩的，盡管這麻煩可能還很遠(yuǎn)，還有很小的可能不會(huì)遇到(無(wú)病無(wú)災(zāi)到老，這個(gè)比率應(yīng)該不會(huì)超過(guò)27.82%)，這個(gè)數(shù)據(jù)有點(diǎn)觸目驚心了吧？所以說(shuō)未雨綢繆真的很重要。記住，一定要是保障性的，而不是投資性的。如果有了以上所說(shuō)的保險(xiǎn)，您還有閑錢(qián)，最后才考慮投資理財(cái)類的商業(yè)保險(xiǎn)，這個(gè)目前比一年期銀行利率要高，但低于三年定期，目前大概是3.8-3.9%，而且比銀行支取要容易，不受時(shí)間限制，而且還有一定保障。所以，保險(xiǎn)應(yīng)該這樣買(mǎi)：1，社會(huì)養(yǎng)老和社會(huì)醫(yī)療。2，意外和重大疾病。3，人壽保險(xiǎn)，4，投資理財(cái)類的保險(xiǎn)。; #購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)
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購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 給家中的寶貝買(mǎi)什么保險(xiǎn)好？: 摘要：家里添了個(gè)龍寶寶，全家喜翻天，寶寶成了全家人的焦點(diǎn)，寶寶的爺爺想給孫子買(mǎi)份保險(xiǎn)，可是買(mǎi)什么保險(xiǎn)好呢？理財(cái)專家給您支招。新生嬰兒購(gòu)買(mǎi)什么保險(xiǎn)好？首先要考慮的是孩子的意外傷害保障。孩子在成長(zhǎng)期，生性好動(dòng)，也不知什么是危險(xiǎn)，因此，給孩子投保幾份意外保險(xiǎn)也是很必要的，特別是對(duì)于學(xué)生平安保險(xiǎn)，我們更不應(yīng)拒絕。另外，誰(shuí)都怕有病，誰(shuí)都難免會(huì)得病，孩子更不例外，6歲以下的兒童抵抗力較弱，因此在投保時(shí)，也別忘了帶上幾份健康醫(yī)療保險(xiǎn)，這樣，就免去了父母的后顧之憂。在孩子保障齊全后，如果經(jīng)濟(jì)條件許可，當(dāng)然也可以為孩子購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)，小孩子買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)在于年齡小，交費(fèi)低，積累多。孩子的教育金計(jì)劃。未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，而要立足于社會(huì)，就必須要有知識(shí)、有文化。據(jù)資料統(tǒng)計(jì)，孩子從上幼兒園到大學(xué)本科畢業(yè)，所需學(xué)費(fèi)高達(dá)10多萬(wàn)元，因此，用保險(xiǎn)來(lái)積累孩子的教育金，應(yīng)該是我們要特別注重的。教育金最好具有豁免權(quán)益，這樣即使在投保人(父母)出現(xiàn)重大意外情況下，仍不會(huì)影響孩子的教育問(wèn)題。少兒保險(xiǎn)一般可分為三種類型，即少兒意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、教育險(xiǎn)。其中，重大疾病和意外傷害保險(xiǎn)是這一年齡層次的孩子最需要的保險(xiǎn)，因?yàn)樯賰夯救鄙籴t(yī)療保障，還活潑好動(dòng)，對(duì)危險(xiǎn)的概念比較缺乏認(rèn)知，是意外事故的高發(fā)人群之一。此外，在意外保障完善的基礎(chǔ)上，如果家庭的經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)，還可以適當(dāng)為孩子購(gòu)買(mǎi)教育險(xiǎn)，以解決孩子將來(lái)上高中、大學(xué)或者出國(guó)留學(xué)的費(fèi)用問(wèn)題，而且，實(shí)際收益一般會(huì)比定期存款高些，可作為一種家庭的長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃。
目前，保險(xiǎn)市場(chǎng)上有很多保險(xiǎn)公司都推出了少兒重大疾病和意外傷害保險(xiǎn)，就以平安少兒綜合險(xiǎn)為例，這款保險(xiǎn)產(chǎn)品專為30天-18歲兒童設(shè)計(jì)，包含有少兒人身意外、意外醫(yī)療、疾病身故以及十五種兒童常見(jiàn)重大疾病，并且提供意外醫(yī)療救援和墊付和意外住院津貼服務(wù)，能較好地滿足消費(fèi)者對(duì)意外、醫(yī)療保險(xiǎn)多方面的要求，可解決人們關(guān)于少兒適合買(mǎi)什么保險(xiǎn)的問(wèn)題，給予少兒較全面的保護(hù)。在給孩子投保時(shí)家長(zhǎng)總是由于心切而陷入一些誤區(qū)，這里要注意一下：誤區(qū)一：孩子一定要有壽險(xiǎn)保險(xiǎn)最基本的功能，就是保障，因此壽險(xiǎn)也被很多家長(zhǎng)考慮在內(nèi)。但是在購(gòu)買(mǎi)之前，需要家長(zhǎng)先考慮一個(gè)問(wèn)題，那就是壽險(xiǎn)是保什么？“普通壽險(xiǎn)的承保事故是死亡，而保障對(duì)象則是維持家庭生計(jì)的人，因?yàn)楫?dāng)家庭主要經(jīng)濟(jì)收入提供人不幸身故時(shí)，依賴其生活、受教育的家屬會(huì)面臨經(jīng)濟(jì)上的困難。如果事先安排了保險(xiǎn)，家屬生活的問(wèn)題便能獲得解決，這就是保險(xiǎn)保障的最主要功能，也是人壽保險(xiǎn)的初衷。”平安人壽一位保險(xiǎn)顧問(wèn)解釋。誤區(qū)二：少兒壽險(xiǎn)保額越高越好壽險(xiǎn)產(chǎn)品再好，一旦給孩子買(mǎi)，其壽險(xiǎn)的保額是有限額的，所以并不是家長(zhǎng)多買(mǎi)就是好的。由于未成年人的自我保護(hù)能力非常弱，若允許他人（包括父母）投保以兒童死亡為給付要件的人壽保險(xiǎn)，尤其是高額保險(xiǎn)，容易引發(fā)道德危險(xiǎn)，也就是投保者為了獲得保險(xiǎn)金而傷害兒童。保額越高，孩子受到的潛在威脅越大。目前，根據(jù)中國(guó)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，未成年人死亡保險(xiǎn)（壽險(xiǎn)）承保限額最高10萬(wàn)元。也就是說(shuō)，父母要給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)，不論你投了多少保費(fèi)，一旦孩子不幸去世，最多能賠到10萬(wàn)元。因此，在目前兒童保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)上多以壽險(xiǎn)為主險(xiǎn)的情況下，父母根本沒(méi)有必要為孩子“每家保險(xiǎn)公司最好的險(xiǎn)種都買(mǎi)一份”，這是浪費(fèi)家庭資產(chǎn)。誤區(qū)三：給孩子保到60歲、80歲目前市面上很多保險(xiǎn)產(chǎn)品，把保障期限拉長(zhǎng)，出現(xiàn)了兒童險(xiǎn)保終身，或是兒童險(xiǎn)里面涵蓋未來(lái)養(yǎng)老保險(xiǎn)責(zé)任的情況，這樣的“搶早”既不劃算，更沒(méi)有多大意義。據(jù)銀行理財(cái)師計(jì)算，由于通貨膨脹因素的存在，今天為孩子投保五六十年后可返還10萬(wàn)元甚至更低額度的滿期保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)產(chǎn)品，幾十年后，這筆錢(qián)在人們的生活中，很可能只是杯水車(chē)薪。“涵蓋了終身壽險(xiǎn)責(zé)任，或是60歲返還部分或全部保險(xiǎn)費(fèi)，或是養(yǎng)老保險(xiǎn)責(zé)任的少兒保險(xiǎn)產(chǎn)品，其費(fèi)率通常遠(yuǎn)高于提供孩子在25歲以前進(jìn)行教育金和成長(zhǎng)金給付的同類保險(xiǎn)產(chǎn)品。”誤區(qū)四：儲(chǔ)蓄險(xiǎn)越早投越劃算
很多時(shí)候，保險(xiǎn)公司在給家長(zhǎng)推銷(xiāo)教育險(xiǎn)時(shí)，會(huì)說(shuō)，越早投保，越劃算。“其實(shí)，每早投保一年，提早投入的每筆保費(fèi)如果先做一年或兩年的投資，所能得到的回報(bào)部分足可以抵消總的保費(fèi)支出差額。這里面有一個(gè)機(jī)會(huì)成本的問(wèn)題，因此并不能表明早投保有多劃算。”一位業(yè)內(nèi)人士解釋。換個(gè)角度來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)精算師在設(shè)計(jì)少兒教育金險(xiǎn)（儲(chǔ)蓄型）產(chǎn)品時(shí)，每個(gè)年齡需要多少保費(fèi)，都已經(jīng)是綜合考量了每個(gè)年齡段的死亡率、性別、教育金返還時(shí)間和數(shù)額等各項(xiàng)因素的，不大可能出現(xiàn)“哪個(gè)年齡投保就特別劃算”這樣的事情。其實(shí)，家長(zhǎng)最需要給孩子投保的險(xiǎn)種，應(yīng)該是意外傷害類和醫(yī)療類的保險(xiǎn)。我們可以看到，一般父母幫子女買(mǎi)保險(xiǎn)，多會(huì)選保障型和儲(chǔ)蓄型。最典型的儲(chǔ)蓄還本型就是子女教育金保險(xiǎn)。而保障型規(guī)劃，例如意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)等，是為了應(yīng)對(duì)小朋友在成長(zhǎng)過(guò)程中容易發(fā)生的意外傷害、惡性腫瘤、肺炎等風(fēng)險(xiǎn)。這些險(xiǎn)種保費(fèi)低，保障功能強(qiáng)，應(yīng)該優(yōu)先考慮為孩子規(guī)劃投保。; #買(mǎi)什么保險(xiǎn)好 #購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 光大永明增利寶保險(xiǎn)是什么？: 摘要：隨著人們收入的提高，越來(lái)越多的人選擇保險(xiǎn)理財(cái)，近來(lái)有人咨詢光大永明增利寶保險(xiǎn)如何？一起了解一下吧。股市疲軟，基金低迷，如何理財(cái)穩(wěn)賺不賠？閑錢(qián)不多，又怕套牢不便應(yīng)急，白領(lǐng)如何理財(cái)才靠譜？近日網(wǎng)易攜手光大永明人壽推出一款有最低保證收益的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品--光大永明增利寶終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型），更打出六天“買(mǎi)10000送60”的促銷(xiāo)活動(dòng)集聚人氣，期間客戶還有機(jī)會(huì)贏取Ipad mini等獎(jiǎng)品，開(kāi)售當(dāng)日銷(xiāo)量即突破1500萬(wàn)，受到業(yè)內(nèi)廣泛關(guān)注。“增利寶”全稱光大永明增利寶終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型），是一款提供最低保證收益的萬(wàn)能型保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。據(jù)了解，這款產(chǎn)品主要迎合70、80、90網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)主力的理財(cái)需求，具有低門(mén)檻--5000元起售、低風(fēng)險(xiǎn)--本金保底無(wú)損失、高收益--預(yù)期年收益率達(dá)4.5%、支取靈活--隨時(shí)可在線提現(xiàn)、多功能--以理財(cái)為主，兼具保障等特點(diǎn)。為了讓更多的網(wǎng)友體驗(yàn)網(wǎng)購(gòu)保險(xiǎn)“增利寶”的樂(lè)趣，網(wǎng)易在首輪推廣中還給出六天促銷(xiāo)加抽大獎(jiǎng)的活動(dòng)，“買(mǎi)10000元返60元網(wǎng)易紅包”多買(mǎi)多送，并有機(jī)會(huì)贏取Ipad mini等蘋(píng)果系列產(chǎn)品。目前該產(chǎn)品在網(wǎng)易保險(xiǎn)平臺(tái)銷(xiāo)售已突破1500萬(wàn)，看來(lái)光大永明這次獻(xiàn)對(duì)了寶。網(wǎng)易保險(xiǎn)負(fù)責(zé)人則認(rèn)為，理財(cái)產(chǎn)品的熱銷(xiāo)，顯示了互聯(lián)網(wǎng)用戶理財(cái)觀念，理財(cái)方式的轉(zhuǎn)變，基于此，未來(lái)網(wǎng)易保險(xiǎn)將加大對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的重視力度。
押寶網(wǎng)易強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合
酒好也怕巷子深。產(chǎn)品再好，缺乏好的銷(xiāo)售渠道也枉然。電子商務(wù)的巨大能量讓保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不敢忽視，電子商務(wù)平臺(tái)也意欲利用用戶群拓展業(yè)務(wù)范圍。光大永明的金控集團(tuán)背景和專業(yè)能力與網(wǎng)易的海量用戶和互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)驗(yàn)使二者的聯(lián)姻達(dá)到優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的雙贏效果。光大永明負(fù)責(zé)人表示，此次之所以押寶網(wǎng)易，正是充分認(rèn)識(shí)到互聯(lián)網(wǎng)族群消費(fèi)需求旺盛，支付能力、市場(chǎng)潛力巨大。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2012年全年保險(xiǎn)行業(yè)包括網(wǎng)銷(xiāo)、電銷(xiāo)在內(nèi)的新渠道保費(fèi)收入已超700億元。多家公司表示，網(wǎng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)正成為業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)的新渠道。對(duì)于光大攜手網(wǎng)易，業(yè)內(nèi)人士表示，在電商這個(gè)新賽場(chǎng)上，有人厚積薄發(fā)，有人奮起直追，新探索，新思路必將帶給業(yè)界新鮮血液。作為一種渠道創(chuàng)新的成功試水，此舉或?qū)ο萑肫款i的金融業(yè)渠道拓展深具啟發(fā)。也有人質(zhì)疑，類似的理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品是否偏離了保險(xiǎn)保障的本質(zhì)，質(zhì)疑本身這也說(shuō)明渠道創(chuàng)新的高關(guān)注度。據(jù)了解，增利寶熱銷(xiāo)除與商家大力促銷(xiāo)有關(guān)外，其產(chǎn)品本身與普通理財(cái)產(chǎn)品相比，優(yōu)勢(shì)也十分突出。首先，普通銀行理財(cái)產(chǎn)品起售額度動(dòng)輒5萬(wàn)元相比，增利寶則低至五千元起售，迎合的正是生活事業(yè)剛剛起步的青年用戶。其次，增利寶屬保底型保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，以理財(cái)為主，用戶不僅本金無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，財(cái)富永不縮水，還可享受預(yù)期3.3%-4.5%的年化收益，最低保底年化收益率也達(dá)到了2.5%，收益顯著提升。最后，本產(chǎn)品沒(méi)有固定期限，手續(xù)費(fèi)低，尤其適合暫時(shí)有活錢(qián)的理財(cái)用戶，用戶可以根據(jù)自己的需要靈活安排。這樣既保證了資金的流動(dòng)性，又規(guī)避了未到期用錢(qián)的利息損失。增利寶還兼具保障功效。保單生效期間，用戶可享受意外身故險(xiǎn)保障。光大永明人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，在70、80、90后成長(zhǎng)為網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品消費(fèi)主力的當(dāng)下，網(wǎng)銷(xiāo)理財(cái)及保險(xiǎn)產(chǎn)品想贏得銷(xiāo)量，必須充分考慮電商渠道特點(diǎn)及網(wǎng)購(gòu)人群特征，以客戶需求和絕對(duì)收益為導(dǎo)向。“光大永明十分重視電商渠道的潛力，重點(diǎn)支持電子商務(wù)渠道的跨越式發(fā)展。光大永明專業(yè)資管公司保證了產(chǎn)品的穩(wěn)健收益；專業(yè)產(chǎn)品設(shè)計(jì)團(tuán)隊(duì)保證了產(chǎn)品具有很強(qiáng)的吸引力；網(wǎng)易優(yōu)質(zhì)的用戶群和資源優(yōu)勢(shì)正是雙方合作共贏的基石。”網(wǎng)易保險(xiǎn)項(xiàng)目負(fù)責(zé)人也對(duì)網(wǎng)銷(xiāo)渠道的便捷性、安全性、收益性十分看好，對(duì)此種探索信心滿滿，并堅(jiān)持以最大的誠(chéng)意贏得用戶的信賴。3月25日至3月30日，登陸網(wǎng)易保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)“光大永明增利寶終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）”的用戶，保費(fèi)每滿1萬(wàn)元，返60元網(wǎng)易紅包，上不封頂，紅包用途多多，還可提現(xiàn)。活動(dòng)期間更有ipad Mini、ipod nano回饋用戶。行業(yè)人士認(rèn)為，光大永明人壽這次和網(wǎng)易的跨界合作，表明了各方對(duì)網(wǎng)絡(luò)理財(cái)?shù)母哧P(guān)注度。未來(lái)網(wǎng)上理財(cái)或?qū)⒊蔀榫W(wǎng)民理財(cái)?shù)氖走x渠道。
常見(jiàn)問(wèn)題
光大理財(cái)產(chǎn)品網(wǎng)上支付后，何時(shí)出單？每個(gè)工作日14:00之前提交支付申請(qǐng)，光大永明人壽將在當(dāng)天收取保費(fèi)，保單于下一工作日生效；每個(gè)工作日14:00之后提交的支付申請(qǐng)，光大永明人壽將在第二個(gè)工作日收取保費(fèi)，保單于第三個(gè)工作日生效。（如遇節(jié)假日，時(shí)間依次順延）。最短可以選擇多長(zhǎng)時(shí)間，到期有沒(méi)有提醒？增利寶是一款靈活的理財(cái)產(chǎn)品，在購(gòu)買(mǎi)之初不需要選擇留存時(shí)間。根據(jù)您的用錢(qián)計(jì)劃，當(dāng)需要用錢(qián)時(shí)，提前1-3個(gè)工作日取出來(lái)就可以了。光大永明增利寶保本金嗎？20天猶豫期有沒(méi)有利息？為了保證客戶的利益，增利寶設(shè)有20天的猶豫期，猶豫期內(nèi)退保，客戶可隨時(shí)退保，我們將扣除10元成本費(fèi)后，退回全部剩余保費(fèi)。如果您沒(méi)有猶豫期退保，選擇繼續(xù)留存，保單生效的第一天就可以開(kāi)始計(jì)算收益了，本金不會(huì)有任何損失。收益將在第21天在您賬戶中顯示，你可以登錄光大永明在線服務(wù)平臺(tái)查詢收益。; #光大永明 #保險(xiǎn)產(chǎn)品 #購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) “拼游”族應(yīng)該為自己購(gòu)買(mǎi)旅游保險(xiǎn): 摘要：人們的思維活躍發(fā)展，各種稀奇古怪的想法已經(jīng)不足為怪，最近流行的“拼客”就讓人眼前一亮。“拼客”的“拼”指的并不是拼命，而是指有目的的人一起共同完成同一件事，以AA制消費(fèi)，目的是分?jǐn)偝杀尽⒐蚕韮?yōu)惠、享受快樂(lè)并可以從中交友識(shí)友。一個(gè)人去旅游又孤單成本又高，嘗試“拼游，拼出的不僅僅是優(yōu)惠，更是一種生活樂(lè)趣。
　　“拼客”無(wú)處不在
　　“買(mǎi)車(chē)太貴，擠車(chē)太累，打的不實(shí)惠，還是‘拼車(chē)’最對(duì)味”，這是“拼車(chē)”族流行的一句順口溜。目前“拼車(chē)”的類型多樣，在深圳最普遍的莫過(guò)于上班“拼車(chē)”以及節(jié)假日回家“拼車(chē)”。　　由于深圳市區(qū)內(nèi)房?jī)r(jià)較貴，一些都市白領(lǐng)選擇在原關(guān)外租房或者買(mǎi)房，早晚的交通高峰期如果坐公交太擠太累，而打的出入梅林關(guān)、布吉關(guān)等地時(shí)，又會(huì)經(jīng)常遭遇堵車(chē)，十分不劃算。而隨著養(yǎng)車(chē)成本的增加，一些有車(chē)的白領(lǐng)想到可以上下班時(shí)可以順路拉幾個(gè)人，補(bǔ)貼點(diǎn)汽油費(fèi)或者停車(chē)費(fèi)。于是“拼車(chē)”上下班流行起來(lái)。瀏覽深圳一些論壇，經(jīng)常會(huì)發(fā)現(xiàn)一些上班族的“拼車(chē)”廣告，路線相同者的跟帖也頗多。住在民治的李先生在小區(qū)論壇上發(fā)布了從他們小區(qū)往福田區(qū)會(huì)展中心“拼車(chē)”的信息，一時(shí)間便有十多個(gè)人跟帖，最終李先生確定了一個(gè)可靠的乘客，每月收取100元的費(fèi)用。“夠彌補(bǔ)半個(gè)月的停車(chē)費(fèi)吧。”“28號(hào)開(kāi)車(chē)回韶關(guān)，找人分灘點(diǎn)油路費(fèi)用，車(chē)是Q6，5月份買(mǎi)的新車(chē)，有四個(gè)空位，每位按汽車(chē)站票價(jià)收150元，有想一起‘拼車(chē)’的朋友請(qǐng)給我電話。”這是網(wǎng)友“夜心靈”在深圳拼客網(wǎng)“拼車(chē)”論壇上留的帖子，而記者在該論壇上還發(fā)現(xiàn)上百條從深圳“拼車(chē)”回家的帖子，目的地涉及湖北、江西、廣西、湖南等多個(gè)省的城市。喜歡旅游，報(bào)旅行社太麻煩也不自由，一個(gè)人去玩又太孤單，于是上網(wǎng)發(fā)個(gè)帖尋找一幫有興趣的朋友一起游玩。記者瀏覽一些論壇，發(fā)現(xiàn)類似“楊梅坑踩單車(chē)1搭1沿環(huán)島放飛心情、摘草莓、觀音山拜佛祈福交友活動(dòng)”、“相約中國(guó)最美鄉(xiāng)村‘婺源’，看滿地的油菜花開(kāi)”的“拼游”帖子頗多。“既可以節(jié)省出游成本，也可以認(rèn)識(shí)一些新朋友”這樣的“拼游”讓丁先生很喜歡。他曾花費(fèi)30元報(bào)名參加網(wǎng)友召集的“東西沖穿越”項(xiàng)目。一個(gè)人租房費(fèi)用太高，合拼租房，AA制，既可以節(jié)省錢(qián)，又可以享受跟人同租所帶來(lái)的熱鬧；嘴饞了，一個(gè)人又吃不到多樣好東西，上網(wǎng)發(fā)個(gè)帖子，尋求志同道合的人拼在一張飯桌上享受美味佳肴；一些商場(chǎng)的購(gòu)物卡以及一些美容、健身卡，如果消費(fèi)不完，或者想要單次消費(fèi)享受會(huì)員價(jià)格，可找人“拼卡”……“拼車(chē)”、“拼游”、“拼房”、“拼吃”、“拼卡”、“拼購(gòu)物”，“拼客”可謂無(wú)處不在，甚至有人預(yù)測(cè)，“拼客”將會(huì)是“博客”、“播客”之后的又一群新興活躍群體。
　　“拼客”經(jīng)濟(jì)有贏也有險(xiǎn)
深圳市消委會(huì)陳朝暉表示，“拼客”們公平分?jǐn)偝杀荆w現(xiàn)了都市年輕人一種理性的生活方式。“比如‘拼車(chē)’，就很節(jié)能環(huán)保，而且能實(shí)現(xiàn)多贏，既節(jié)省了成本，也使得道路不那么擁堵。”也有專家表示，“拼”消費(fèi)符合中國(guó)人勤儉節(jié)約的傳統(tǒng)美德，營(yíng)造了理性且節(jié)儉的消費(fèi)文化，在強(qiáng)調(diào)建設(shè)資源節(jié)約型社會(huì)的今天，這種消費(fèi)方式能達(dá)到多贏，值得提倡；但另一方面，由于“拼客”大多為陌生人，選擇“拼”的對(duì)象時(shí)須謹(jǐn)慎。陳朝暉也贊同這種說(shuō)法，他認(rèn)為，如果選擇“拼”的對(duì)象不謹(jǐn)慎，很有可能發(fā)生搶劫等刑事案件。而且“拼客”行為比較隨機(jī)，一旦引起糾紛將會(huì)很難處理，尤其是在拼的過(guò)程中發(fā)生一些事故，責(zé)任認(rèn)定方面比較麻煩。　　◎案例冒充校友組織游玩盈利在媒體工作的杜先生是典型的“拼客”一族，他“拼”的類型主要是游玩。每逢到周末或者法定節(jié)假日，他都無(wú)事可干，想出去玩，但一個(gè)人太孤單，經(jīng)朋友介紹，他了解到可以在網(wǎng)上尋找同游伙伴，于是去年5月1日前，他在一網(wǎng)站發(fā)出“尋‘51’大甲島2日游伙伴”的帖子，找到了50多個(gè)“伙伴”，“前期先每個(gè)人收200元錢(qián)，多退少補(bǔ)，我們包了車(chē)，大家一起享受了燒烤、租帳篷、放孔明燈等項(xiàng)目，很熱鬧。每人最后只花了250元錢(qián)，還認(rèn)識(shí)了很多新的朋友，很有意思。”杜先生嘗到了“拼游”帶來(lái)的甜頭。去年11月他想去深圳周邊游玩，報(bào)旅行團(tuán)程序太麻煩，于是他便從網(wǎng)上報(bào)名參加一網(wǎng)友召集的“去從化看楓葉”活動(dòng)，“每人交130元，包來(lái)回車(chē)費(fèi)和一頓午餐，當(dāng)時(shí)竟然有100多人報(bào)名，里面既有50多歲的老人，也有20多歲的年輕人。”杜先生還曾參加網(wǎng)友召集的“徒步穿越東西沖”的活動(dòng)。有過(guò)多次“拼玩”經(jīng)歷的杜先生告訴記者，他發(fā)現(xiàn)一些網(wǎng)友在活動(dòng)召集中為了找到更多的網(wǎng)友參與，以此來(lái)降低成本，會(huì)出現(xiàn)一些路線夸大宣傳的情況，“我在網(wǎng)上看到他們貼出的從化楓葉的照片非常美，但到了實(shí)地后，卻發(fā)現(xiàn)楓葉完全不紅，跟圖片里面的一點(diǎn)都不像。”白領(lǐng)劉小姐也很鐘愛(ài)“拼游”，她曾參與過(guò)“穿越東西沖”、“楊梅坑游”等活動(dòng)，她告訴記者，她經(jīng)歷過(guò)有人冒充校友、老鄉(xiāng)組織這種“拼游”活動(dòng)賺錢(qián)的事情。劉小姐說(shuō)，一次一個(gè)男子自稱是其校友，申請(qǐng)加入到校友群，“群主”便通過(guò)了，可沒(méi)想到，該“校友”沒(méi)來(lái)多久，就說(shuō)要組織大家去“楊梅坑打野戰(zhàn)”，最終以“校友”身份召集了30多人，每人花費(fèi)了170元，“后來(lái)我們知道去楊梅坑玩我們當(dāng)天玩的那些項(xiàng)目只需要100元左右，而且這個(gè)‘校友’經(jīng)常發(fā)布組織游玩的信息。后來(lái)經(jīng)過(guò)我們了解，知道他根本不是校友，只是打著這種名義取得我們的信任，以此組織多的人出去游玩，好讓他從中盈利。”劉小姐說(shuō)。　　◎消費(fèi)建議
　　“拼游”族要給自己買(mǎi)保險(xiǎn)
有專家表示，“拼”往往只是口頭上的承諾，對(duì)于容易引起糾紛的大額“拼”行為，最好要簽訂協(xié)議，把具體的條文落實(shí)到紙上，不要停留在口頭約定。深圳市消委會(huì)法律部陳朝暉表示，現(xiàn)在“拼”的行為中幾乎不會(huì)簽什么書(shū)面協(xié)議，“‘拼客’是消費(fèi)者自發(fā)組織的活動(dòng)，是屬于消費(fèi)者與消費(fèi)者之間的關(guān)系，如果簽了協(xié)議，付錢(qián)了，就從某種程度上轉(zhuǎn)化成消費(fèi)者與經(jīng)營(yíng)者之間的關(guān)系，那‘拼車(chē)’收錢(qián)的人可能被認(rèn)定為非法營(yíng)運(yùn)，比如‘拼團(tuán)’組織者跟團(tuán)友簽協(xié)議收費(fèi)了，那就成了旅游組織者，而旅游行業(yè)我們國(guó)家是要經(jīng)過(guò)批準(zhǔn)的。所以說(shuō)這個(gè)中間的度怎么把握很難，而且相關(guān)法規(guī)也存在空白。”他建議“拼車(chē)”的拼客，盡量找熟人“拼車(chē)”，如果找陌生人“拼車(chē)”，要多做點(diǎn)防范措施，比如購(gòu)買(mǎi)車(chē)上成員險(xiǎn)、一兩個(gè)人同行避免發(fā)生搶劫類似的惡性事件。也可以私底下簽訂一個(gè)合同，不說(shuō)費(fèi)用，只約定責(zé)任，“不過(guò)很多情況下駕駛員是不愿意簽訂的。”深圳海信現(xiàn)代律師事務(wù)所律師李恒是深圳“拼客”網(wǎng)的法律顧問(wèn)，他提醒“拼客”們，如果“拼車(chē)”，提供車(chē)的一方，要自己注意車(chē)況問(wèn)題，而乘客要考慮駕駛員是否適合駕駛、車(chē)輛狀況怎樣等問(wèn)題。如果是拼旅游，組織方要對(duì)旅游的情況、目的地做介紹，并提醒參加人員要帶哪些東西、哪些項(xiàng)目有危險(xiǎn)，最好買(mǎi)份保險(xiǎn)。“組織者從避免它的風(fēng)險(xiǎn)角度來(lái)說(shuō)，應(yīng)該讓大家簽一份聲明，比如說(shuō)‘不負(fù)責(zé)安全，只是盡我所能來(lái)指導(dǎo)大家。我告知你這個(gè)是有風(fēng)險(xiǎn)的，你的身體行不行，你要自己考慮。”另外要聲明，組織活動(dòng)不是為了收費(fèi)。如果買(mǎi)了保險(xiǎn)，也不是說(shuō)組織者沒(méi)有責(zé)任，根據(jù)相關(guān)司法解釋，組織者的責(zé)任就是提醒的義務(wù)，并沒(méi)有說(shuō)百分百的要保證游客的安全，因?yàn)樗麄儺吘共皇锹糜喂荆皇亲园l(fā)、自律性的，而且也不是以盈利為目的的。李恒表示，對(duì)于參加“拼游”的拼客來(lái)說(shuō)，自己要積極的了解組織者的信息，自己要給自己買(mǎi)保險(xiǎn)，因?yàn)榻M織者沒(méi)有買(mǎi)保險(xiǎn)的義務(wù)。目前，國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司開(kāi)展的旅游保險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要有以下幾種：旅游人身意外傷害險(xiǎn)：這類保險(xiǎn)對(duì)于所有外出的游客來(lái)說(shuō)都是最為實(shí)用的，也是最為必須的，而且保費(fèi)便宜，保險(xiǎn)金額最高可達(dá)1萬(wàn)元。保險(xiǎn)期限從游客購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)進(jìn)入旅游景點(diǎn)和景區(qū)時(shí)起，直至游客離開(kāi)景點(diǎn)和景區(qū)。旅客意外傷害險(xiǎn)：這類保險(xiǎn)主要為游客在乘坐交通工具出行時(shí)提供風(fēng)險(xiǎn)防范服務(wù)，游客所購(gòu)買(mǎi)的車(chē)票和船票金額中的5％是用于保險(xiǎn)的，每份保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額為2萬(wàn)元，其中意外醫(yī)療事故金1萬(wàn)元。保險(xiǎn)期限從檢票進(jìn)站或中途上車(chē)上船開(kāi)始，一直到游客檢票出站或中途下車(chē)下船。旅游住宿人身險(xiǎn)：這類保險(xiǎn)每份1元，從住宿之日零時(shí)起算，保險(xiǎn)期限15天，期滿后可以續(xù)保，每位游客可以購(gòu)買(mǎi)多份。這類保險(xiǎn)提供的保障有：住宿旅客保險(xiǎn)金5000元，住宿旅客見(jiàn)義勇為保險(xiǎn)金1萬(wàn)元。旅客隨身物品遭意外損壞或被盜、被搶、丟失時(shí)，也可獲取相應(yīng)的補(bǔ)償金。針對(duì)現(xiàn)有的保險(xiǎn)品種，專家建議：游客應(yīng)該根據(jù)自身的需要和經(jīng)濟(jì)條件，適當(dāng)、科學(xué)地購(gòu)買(mǎi)旅游保險(xiǎn)，以期實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)和享受的雙贏。既然拼客拼團(tuán)是為了愉悅身心、認(rèn)識(shí)更多的朋友，提前為自己買(mǎi)份保障才能保證玩的盡興愉快！; #旅游保險(xiǎn) #購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 旅游保險(xiǎn)伴出行讓旅游之路更加放心: 摘要：旅游確實(shí)是一件非常有意義的事情，不僅可以陶冶人的情操，還能學(xué)習(xí)到很多平時(shí)不會(huì)接觸的知識(shí)，但同時(shí)，人們規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)要加強(qiáng)，購(gòu)買(mǎi)旅游保險(xiǎn)以減少不必要的損失是很有必要的。那么究竟如何購(gòu)買(mǎi)旅游保險(xiǎn)也就成為很多人關(guān)心的問(wèn)題。
　　首先，了解一下旅游保險(xiǎn)都有哪些險(xiǎn)種？
1. 旅客意外傷害保險(xiǎn)這個(gè)屬于強(qiáng)制性的險(xiǎn)種，保險(xiǎn)費(fèi)已經(jīng)包含在票價(jià)里面，旅客購(gòu)買(mǎi)車(chē)票、船票時(shí)，實(shí)際上就已經(jīng)買(mǎi)了這個(gè)險(xiǎn)種，保費(fèi)是按票價(jià)的5%計(jì)算，每份保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額為人民幣2萬(wàn)，其中意外醫(yī)療事故金1萬(wàn)元，保險(xiǎn)期限從保險(xiǎn)期限從檢票進(jìn)站或中途上車(chē)上船開(kāi)始，一直到游客檢票出站或中途下車(chē)下船。不過(guò)，很多游客并不太清楚自己已經(jīng)處于保險(xiǎn)的狀態(tài)中，所以特別提示大家，在坐車(chē)或坐船旅游時(shí)，一旦出險(xiǎn)應(yīng)馬上到承保的保險(xiǎn)公司去索賠。2. 旅游人身意外傷害保險(xiǎn)跟團(tuán)旅游也會(huì)面臨很多意外風(fēng)險(xiǎn)。例如，在旅游過(guò)程中可能會(huì)出現(xiàn)各種自然災(zāi)害;交通工具可能出現(xiàn)意外傷害的風(fēng)險(xiǎn);旅游景點(diǎn)或者住宿點(diǎn)也有出現(xiàn)人身傷害的風(fēng)險(xiǎn)。雖然人身意外傷害保險(xiǎn)不是強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)的險(xiǎn)種，但為了安全著想，對(duì)于某些特定的旅游項(xiàng)目要有針對(duì)性的投保，以降低風(fēng)險(xiǎn)、減少損失。探險(xiǎn)游：如到大峽谷探險(xiǎn)，到遼闊沙漠、大草原旅游，到洞穴獵奇探險(xiǎn)等;生態(tài)游：如到野生動(dòng)物園觀看動(dòng)物，到野生植物園內(nèi)野炊、露營(yíng)等;驚險(xiǎn)游：如進(jìn)行水流湍急的漂流，懸崖峭壁的攀援等。自愿性的旅游人身意外傷害保險(xiǎn)，每份保險(xiǎn)費(fèi)1元，保險(xiǎn)金額1萬(wàn)元，一次最多可投10份。保險(xiǎn)期限為從購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)進(jìn)入旅游景點(diǎn)或景區(qū)時(shí)起，至離開(kāi)景點(diǎn)景區(qū)時(shí)止。這里需要強(qiáng)調(diào)的是，旅客可按照旅游項(xiàng)目安全系數(shù)之大小，對(duì)該保險(xiǎn)做出買(mǎi)與不買(mǎi)的選擇。3. 住宿旅客人身保險(xiǎn)出門(mén)旅游，住宿是免不了的，而住宿期間，突如其來(lái)的情況總是難以預(yù)測(cè)，您遇到不平之事，見(jiàn)義勇為而受傷該怎么辦?您遭遇扒手洗劫該怎么辦?您遇到歹徒襲擊該怎么辦?旅游中的住宿旅客人身保險(xiǎn)為您保障了這一權(quán)利。該保險(xiǎn)每份保費(fèi)為1元，從住宿之日零時(shí)算起，保險(xiǎn)期限15天，期滿可以續(xù)保，一次可投多份。每份保險(xiǎn)責(zé)任分三個(gè)方面：一為住宿旅客保險(xiǎn)金5000元;二為住宿旅客見(jiàn)義勇為保險(xiǎn)金1萬(wàn)元;三為旅客隨身物品遭到意外損毀或盜搶而獲賠的補(bǔ)償金200元。在保險(xiǎn)期限內(nèi)，旅客因遭意外事故、外來(lái)襲擊、謀殺或者為保護(hù)自身或他人生命財(cái)產(chǎn)安全而致自身死亡、殘疾或身體機(jī)能喪失，或隨身攜帶物品遭盜竊、搶劫等，保險(xiǎn)公司按不同標(biāo)準(zhǔn)支付保險(xiǎn)金。4. 旅游救助保險(xiǎn)對(duì)于出境游的旅客來(lái)說(shuō)應(yīng)購(gòu)買(mǎi)旅游救助保險(xiǎn)，這類保險(xiǎn)是國(guó)內(nèi)各保險(xiǎn)公司普遍開(kāi)辦的險(xiǎn)種，是保險(xiǎn)公司與國(guó)際救援中心聯(lián)合推出的，游客無(wú)論在國(guó)內(nèi)外任何地方遭遇險(xiǎn)情，都可撥打電話獲得無(wú)償?shù)木戎?/span>知道了旅游保險(xiǎn)的種類后，我們可以根據(jù)自己的實(shí)際出行購(gòu)買(mǎi)適合自己的旅游保險(xiǎn)，但是，也有一些人卻認(rèn)為有些保險(xiǎn)上了也是白上，對(duì)購(gòu)買(mǎi)旅游保險(xiǎn)產(chǎn)生了誤解，從而使自己在出事后，無(wú)法得到索賠，最終讓自己后悔不已。那么，對(duì)于旅游者來(lái)說(shuō)，在購(gòu)買(mǎi)旅游保險(xiǎn)時(shí)主要存在哪些誤解呢？誤區(qū)一：旅行社給自己上了保險(xiǎn)自己不必再上。現(xiàn)在，旅游者如果是隨旅行社旅游，旅行社都會(huì)為旅游者投保責(zé)任保險(xiǎn)。很多人認(rèn)為，旅行社已經(jīng)為自己投保了責(zé)任保險(xiǎn)，自己再購(gòu)買(mǎi)其他一些和旅游有關(guān)的保險(xiǎn)也是白搭。其實(shí)，他們這種想法是錯(cuò)誤的。因?yàn)椋眯猩鐬槁糜握咚I(mǎi)的是國(guó)家強(qiáng)制的旅行社責(zé)任險(xiǎn)，它是指保險(xiǎn)公司對(duì)旅行社在從事旅游業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，因旅行社的過(guò)失或疏忽，造成旅游者遭受經(jīng)濟(jì)損失而應(yīng)由旅行社承擔(dān)的責(zé)任，轉(zhuǎn)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任的行為。另外，旅行社責(zé)任險(xiǎn)的保障范圍是有限的，只有旅行社過(guò)失，旅客才能獲得賠償。由于旅游者個(gè)人過(guò)錯(cuò)導(dǎo)致的損失，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。同時(shí)，在旅游行程中，游客由自身疾病引起的各種損失或損害，旅行社不承擔(dān)賠償責(zé)任。例如，游客在景區(qū)的事故、交通工具上發(fā)生的意外等，只要導(dǎo)游沒(méi)有直接責(zé)任，都不屬于旅行社責(zé)任險(xiǎn)賠付范圍。如果一旦意外發(fā)生后，這些意外和旅行社沒(méi)有任何關(guān)系，那么，旅游者就不會(huì)得到這種旅行社責(zé)任險(xiǎn)的任何保障。所以，為使旅游者出門(mén)旅游“安心”，一些旅游方面的保險(xiǎn)該購(gòu)買(mǎi)的還是應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)，以防發(fā)生“意外”。誤區(qū)二：一般人身意外險(xiǎn)包括所有的意外事故。很多旅游者，在出門(mén)旅游時(shí)都會(huì)為自己購(gòu)買(mǎi)一般人身意外險(xiǎn)，以防范旅游時(shí)的不測(cè)。他們認(rèn)為，購(gòu)買(mǎi)了一般人身意外險(xiǎn)，自己出門(mén)旅游時(shí)，即使進(jìn)行高危險(xiǎn)活動(dòng)，也會(huì)得到保險(xiǎn)保障。其實(shí)，他們的這種想法也是錯(cuò)誤的，是對(duì)一般意外險(xiǎn)產(chǎn)生的誤解。根據(jù)筆者了解，旅游者在出門(mén)旅游時(shí)，所購(gòu)買(mǎi)的一般人身意外險(xiǎn)都不對(duì)高危險(xiǎn)活動(dòng)進(jìn)行保險(xiǎn)保障。如果要進(jìn)行高危險(xiǎn)活動(dòng)，如：從事攀巖、登山、蹦級(jí)等，必須購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)公司專門(mén)為高危險(xiǎn)活動(dòng)定做的保險(xiǎn)，只有購(gòu)買(mǎi)了這種保險(xiǎn)，旅游者從事高危險(xiǎn)活動(dòng)，才能真正更好的得到保障；否則即使旅游者出現(xiàn)意外，保險(xiǎn)公司也與你免談。誤區(qū)三：自駕游上了普通車(chē)輛險(xiǎn)就不用再上其他保險(xiǎn)。出門(mén)旅游，不少人是隨旅行社出游的，因?yàn)檎衣眯猩缡⌒模灿幸恍┤藚s愿意自行出游，特別是自己有私家車(chē)的，更是認(rèn)為開(kāi)自家的車(chē)出游會(huì)很方便。可是方便歸方便，他們卻在出游時(shí)，對(duì)上有關(guān)保險(xiǎn)很含糊，覺(jué)得自己的車(chē)輛已經(jīng)上了保險(xiǎn)，再不需要上其他保險(xiǎn)了。其實(shí)，如果他們這么想，肯定就錯(cuò)了。因?yàn)椋鄬?duì)來(lái)說(shuō)一般汽車(chē)所上的保險(xiǎn)是第三者責(zé)任險(xiǎn)與車(chē)輛損失險(xiǎn)，而這些險(xiǎn)對(duì)車(chē)上人員的安全是不會(huì)進(jìn)行保障的。因此，對(duì)于自行駕車(chē)出游者，出游前也需充分考慮可能發(fā)生的事故，并在考慮的基礎(chǔ)上根據(jù)實(shí)際，為旅游的所有人購(gòu)買(mǎi)一些相關(guān)的“旅游”保險(xiǎn)，如果發(fā)生意外，司機(jī)及同車(chē)人員都能更有效地得到保險(xiǎn)保障。; #旅游保險(xiǎn) #購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) #旅游保險(xiǎn)險(xiǎn)種
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購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)如何購(gòu)買(mǎi)？: 摘要：一個(gè)城市的建設(shè)離不開(kāi)農(nóng)民工的辛勤勞動(dòng)，近年來(lái)，黨和國(guó)家高度重視農(nóng)民工保障問(wèn)題，力求為農(nóng)民工提供一個(gè)良好的工作環(huán)境與待遇。國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司亦是推出農(nóng)民工保險(xiǎn)，保障農(nóng)民工的利益。建設(shè)城市的人是農(nóng)民工看，在土地上揮灑汗水的是農(nóng)民工，很多我們不愿意做的事情都是農(nóng)民工不辭勞苦完成的。農(nóng)民工作為一個(gè)付出的代名詞，理應(yīng)為社會(huì)所關(guān)注，他們的晚年生活更應(yīng)該有保障！目前，我國(guó)農(nóng)民工還以中青年為主，但隨著時(shí)間的推移，青年農(nóng)民工年老體衰該怎么辦？為保障農(nóng)民工具群體的晚年生活，國(guó)家頒布實(shí)施了農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。將農(nóng)民工納入社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系,是保障其基本權(quán)益的措施之一。近年來(lái)我國(guó)每年進(jìn)城農(nóng)民工一般保持在1.5億左右,由于農(nóng)民工以中青年為主,大部分都還沒(méi)有達(dá)到養(yǎng)老年齡,農(nóng)民工養(yǎng)老問(wèn)題目前還不突出,沒(méi)有成為社會(huì)問(wèn)題。但若現(xiàn)在不重視,在不久的將來(lái),大規(guī)模的農(nóng)民工年老體衰后的養(yǎng)老問(wèn)題將發(fā)展為十分復(fù)雜的社會(huì)問(wèn)題。農(nóng)民工年老后在哪里養(yǎng)老,城市還是農(nóng)村?誰(shuí)將承擔(dān)養(yǎng)老義務(wù),是農(nóng)民工自身、是其子女還是國(guó)家和社會(huì)?這些問(wèn)題不解決,將給社會(huì)穩(wěn)定和構(gòu)建和諧社會(huì)帶來(lái)巨大的沖擊,因此,解決好農(nóng)民工的養(yǎng)老問(wèn)題刻不容緩。建立平等、統(tǒng)一的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的社會(huì)發(fā)展目標(biāo)和當(dāng)前的城鄉(xiāng)差異現(xiàn)實(shí),決定了農(nóng)民工社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度必須具備與城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)、農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的可銜接性,才能有助于逐漸消除人身差異,建立城鄉(xiāng)統(tǒng)一的勞動(dòng)力市場(chǎng),才能提高國(guó)家、社會(huì)在老齡化高峰來(lái)臨時(shí)承受風(fēng)險(xiǎn)的能力。農(nóng)民工應(yīng)該如何購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)，下面找法網(wǎng)小編為您詳細(xì)介紹。一、按現(xiàn)行基本養(yǎng)老保險(xiǎn)有關(guān)政策規(guī)定，用人單位應(yīng)從與職工建立或形成勞動(dòng)關(guān)系之月起參加養(yǎng)老保險(xiǎn)，并按時(shí)足額繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，如您所在用單位不按規(guī)定辦理養(yǎng)老保險(xiǎn)，您可直接到單位所在地勞動(dòng)行政部門(mén)投訴。二、根據(jù)現(xiàn)行基本養(yǎng)老保險(xiǎn)政策規(guī)定，同時(shí)符合下列條件的人員，可按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。(一)參加了企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，并按規(guī)定繳納了基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)。用人單位的參保人員，男年滿60周歲;女工人年滿50周歲，女干部年滿55周歲;個(gè)人參保人員退休年齡：男年滿60周歲;女1996年1月1日前參加企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的，年滿50周歲，1996年1月1日及其以后參加企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)且無(wú)視同繳費(fèi)年限的，年滿55周歲。(二)繳費(fèi)年限(含視同繳費(fèi)年限，不含折算工齡)累計(jì)滿15年及其以上，其中：1996年1月1日前參加工作(或參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn))，2006年1月1日至2010年12月31日期間達(dá)到法定退休年齡的，繳費(fèi)年限累計(jì)滿10年及其以上。(三)參保人員達(dá)到國(guó)家法定退休年齡后，因繳費(fèi)年限達(dá)不到按月享受退休待遇規(guī)定，又不能廷長(zhǎng)繳費(fèi)的，在達(dá)到國(guó)家法定退休年齡的次月到參保地社會(huì)保險(xiǎn)局辦理養(yǎng)老保險(xiǎn)一次性支付手續(xù)后中斷養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系。目前，各省市均制定了相關(guān)農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)政策以提供保障，下面以上海為例來(lái)說(shuō)明農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)的查詢方式。方法一：社會(huì)保障中心查詢?nèi)绻侗Ｈ藢?duì)自己的社會(huì)保障賬號(hào)不太清楚，那么，可以攜帶身份證到所各區(qū)社會(huì)保障經(jīng)辦機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)辦理大廳進(jìn)行查詢。方法二：電話咨詢投保人還可以通過(guò)撥打人力資源與社會(huì)保障局的服務(wù)電話“12333”對(duì)上海農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)的相關(guān)問(wèn)題與政策進(jìn)行咨詢與信息查詢。方法三：互聯(lián)網(wǎng)查詢登陸上海市人力資源與社會(huì)保障局的主頁(yè)，點(diǎn)擊“網(wǎng)上辦事”，然后點(diǎn)擊“個(gè)人辦事”，最后選擇社會(huì)保險(xiǎn)欄目下的“個(gè)人賬戶查詢”，即可以輕松實(shí)現(xiàn)上海農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)的查詢。以上可以說(shuō)都是政府為大家提供的查詢方法，除了上述幾種方法外，還有一種方法也能夠讓大家輕松實(shí)現(xiàn)查詢，即由平安公司推出的平安一賬通。平安一賬通是平安推出的創(chuàng)新型網(wǎng)上賬戶管理工具。投保人只要進(jìn)行注冊(cè)，并將名下的上海農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)添加到平安一賬通，就可以立即使用一賬通的網(wǎng)上服務(wù)了。而且相比于官方提供的網(wǎng)上查詢，平安一賬通的查詢內(nèi)容更加豐富，功能更加強(qiáng)大。投保人只需要一個(gè)賬戶、一套密碼、一次登錄就可以實(shí)現(xiàn)對(duì)平安賬戶和常用的其他機(jī)構(gòu)網(wǎng)上賬戶的管理，個(gè)人資產(chǎn)、投資、保險(xiǎn)一目了然，輕輕松松實(shí)現(xiàn)上海農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)及其它項(xiàng)目的查詢。各地農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)查詢方式一致，詳情可咨詢當(dāng)?shù)厣绫＞帧?/dd>; #農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn) #養(yǎng)老保險(xiǎn) #購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) #社會(huì)保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 合理分析個(gè)人情況，購(gòu)買(mǎi)合適的保險(xiǎn): 摘要：
購(gòu)買(mǎi)前先掌握個(gè)人需求
第一大人小孩都要有意外險(xiǎn)，意外風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，應(yīng)及早規(guī)劃。第二是健康醫(yī)療保險(xiǎn)，人吃五谷雜糧，哪有不得病的？當(dāng)一次大病需要20萬(wàn)的時(shí)候，問(wèn)問(wèn)自己的口袋里是否已經(jīng)準(zhǔn)備好這筆應(yīng)急金了？如果沒(méi)有，那么就購(gòu)買(mǎi)足額的重大疾病險(xiǎn)吧。第三是養(yǎng)老和教育金，未來(lái)養(yǎng)老已經(jīng)是目前大家最關(guān)心的社會(huì)問(wèn)題之一，老有所依、老有所養(yǎng)、活的有尊嚴(yán)、活的有品質(zhì)。教育金另一熱點(diǎn)，需及早規(guī)劃，窮什么不能窮教育。
對(duì)于自由職業(yè)者醫(yī)療費(fèi)用險(xiǎn)最迫切
醫(yī)療費(fèi)用型保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司根據(jù)合同中規(guī)定的比例(通常是50%～80%)，按照投保人醫(yī)療中費(fèi)用單據(jù)上的總額來(lái)進(jìn)行賠付，相當(dāng)于保險(xiǎn)公司幫助投保者分擔(dān)了一部分醫(yī)療費(fèi)用支出。對(duì)于有社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的人群來(lái)說(shuō)，他們生病住院的費(fèi)用可以憑實(shí)際發(fā)生的費(fèi)用發(fā)票向社會(huì)醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)一部分，而商業(yè)醫(yī)療住院保險(xiǎn)金的領(lǐng)取也要依據(jù)發(fā)票才能取得，有時(shí)兩者會(huì)有所沖突或者重疊。保險(xiǎn)顧問(wèn)建議他們優(yōu)先考慮醫(yī)療補(bǔ)貼型保險(xiǎn)，而不是醫(yī)療費(fèi)用類保險(xiǎn)，以減少不必要的保費(fèi)成本。但對(duì)這類沒(méi)有醫(yī)保的人群而言，只要去醫(yī)院看病，不管門(mén)急診還是住院，都是百分之百自費(fèi)，沒(méi)有人能替他們分擔(dān)。而現(xiàn)在住院費(fèi)用非常高，所以應(yīng)該首先購(gòu)買(mǎi)一些住院醫(yī)療費(fèi)用型的保險(xiǎn)，如果能加上門(mén)急診費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)型保險(xiǎn)，就更完備了。不過(guò)，曾經(jīng)很火的門(mén)急診費(fèi)用保險(xiǎn)產(chǎn)品由于經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)太大，基本已經(jīng)停售，現(xiàn)在一般只有團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)中才含門(mén)診費(fèi)用保險(xiǎn)。目前市場(chǎng)上只有兩三家保險(xiǎn)公司還在面向個(gè)人銷(xiāo)售這一附加險(xiǎn)種。值得提醒的是，由于門(mén)急診費(fèi)用保險(xiǎn)每份年賠付總額只有千元左右且保費(fèi)較貴，如果您屬于小毛病就不去醫(yī)院的男士，那么就沒(méi)有必要買(mǎi)這類保險(xiǎn)。而女士通常更加關(guān)注自身的健康，去醫(yī)院看門(mén)診的頻率較高，因此女士最好還是買(mǎi)份這種保險(xiǎn)。
保險(xiǎn)規(guī)劃的原則
首先是單身期。工作不久、尚未成婚的年輕人，又沒(méi)有多少家庭負(fù)擔(dān)，應(yīng)重視的是自身的意外和意外醫(yī)療類保障。可考慮一定數(shù)額的定期壽險(xiǎn)，萬(wàn)一發(fā)生意外，可得到充分的賠償用于治療和渡過(guò)受傷后的難關(guān)，萬(wàn)一身故，也可為父母提供撫恤金用于晚年的生活費(fèi)。若收入尚可，可考慮重疾險(xiǎn)，畢竟“年紀(jì)越輕，保費(fèi)越便宜”，這是購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)產(chǎn)品的最基本觀念。其次是家庭形成期。此時(shí)的家庭責(zé)任感逐漸形成，而夫妻雙方也正出于收入高峰期和責(zé)任高峰期。夫妻對(duì)雙方、對(duì)父母都承擔(dān)著責(zé)任，可選擇保障性高的終身壽險(xiǎn)、附加定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。最后是退休期。在這個(gè)階段，一般的保障保險(xiǎn)已不宜購(gòu)買(mǎi)。由于這一階段各種保險(xiǎn)的費(fèi)率都很高，應(yīng)該主要依靠自己早年積累的健康保險(xiǎn)金和子女贍養(yǎng)。如果考慮到為子女減輕壓力，也可投保一些保費(fèi)不是很高的意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種。建議老年人的保險(xiǎn)組合應(yīng)為意外傷害險(xiǎn)＋意外醫(yī)療保險(xiǎn)。與此同時(shí)，我們?cè)谧⒁膺@些保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，還可以依據(jù)幾個(gè)原則來(lái)做好計(jì)劃。首先是雙十法則，雙十法則較為簡(jiǎn)便，方便易懂，但不太科學(xué)與嚴(yán)謹(jǐn)，具體就是家庭需要的保障額度約為家庭凈年收入的10倍，而保費(fèi)支出占家庭凈收入的1/10。; #個(gè)人保險(xiǎn) #購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) #個(gè)人買(mǎi)保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 移民美國(guó)如何利用保險(xiǎn)得到保障: 摘要：隨著居民收入水平的提高以及人們對(duì)生活的高品質(zhì)要求很多國(guó)民走出國(guó)門(mén)，有的出國(guó)旅游，有的出國(guó)留學(xué)，有的則移民外國(guó)，而移民美國(guó)成了首選。對(duì)于一些移民的人而言，對(duì)一個(gè)陌生的國(guó)家更需要一份保障，保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)必不可少。如何為自己的生涯增添一份保障成為不少人考慮的問(wèn)題，保險(xiǎn)專家表示，可根據(jù)不同階段的特點(diǎn)來(lái)購(gòu)買(mǎi)一定的保險(xiǎn)，從而為漫長(zhǎng)的人生提供堅(jiān)實(shí)的保障。那么，移民美國(guó)如何購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)？在一些國(guó)家調(diào)高門(mén)檻限制移民之際，美國(guó)移民項(xiàng)目卻繼續(xù)呈現(xiàn)增長(zhǎng)之勢(shì)。那么在美國(guó)工作、生活，人們?cè)撟⒁庑┦裁矗繐?jù)了解，在美國(guó)健康保險(xiǎn)、汽車(chē)保險(xiǎn)、住宅保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)是與人們?nèi)粘Ｉ盥?lián)系最為常見(jiàn)的險(xiǎn)種。“從某種意義上說(shuō)，美國(guó)社會(huì)是一個(gè)‘保險(xiǎn)’的社會(huì)，保險(xiǎn)無(wú)處不在，無(wú)所不包，它涉及人們生活的方方面面，這也許是在美國(guó)和中國(guó)生活的最大不同。”已經(jīng)在美國(guó)學(xué)習(xí)、工作了四年多的李遙夫婦告訴《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者，今年剛剛拿到“綠卡”的他們參加了醫(yī)療、住宅、汽車(chē)保險(xiǎn)，年投保額在4000美元左右，最近他們還打算再購(gòu)買(mǎi)一份人壽保險(xiǎn)。據(jù)了解，目前美國(guó)大大小小的保險(xiǎn)公司約有8000家，保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員230萬(wàn)，年保費(fèi)收入以千億美元計(jì)算。平均下來(lái)，幾乎每戶家庭至少有七八份保單。當(dāng)然，由于收入水平不同，每個(gè)人、每個(gè)家庭選擇的投保項(xiàng)目不同，保費(fèi)也不同，但大多數(shù)人都會(huì)用每月薪水的一部分來(lái)支付各種保費(fèi)。其中，汽車(chē)保險(xiǎn)、住宅保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)是與人們?nèi)粘Ｉ盥?lián)系最為緊密、最為常見(jiàn)的五類險(xiǎn)種。汽車(chē)保險(xiǎn)項(xiàng)目多價(jià)格高在美國(guó)，汽車(chē)保險(xiǎn)的價(jià)格絕對(duì)會(huì)讓你心疼，一輛一般的汽車(chē)雜七雜八的保費(fèi)加起來(lái)一個(gè)月起碼得幾十或上百美元，若是好車(chē)那就更貴了。不過(guò)，為了免除車(chē)禍發(fā)生后那筆天文數(shù)字般的賠償數(shù)額，大多數(shù)美國(guó)人還是會(huì)給愛(ài)車(chē)加上相應(yīng)的保險(xiǎn)。關(guān)于汽車(chē)保險(xiǎn)的具體規(guī)定，每個(gè)州都不盡相同，但如果買(mǎi)車(chē)時(shí)需要向銀行或貸款公司借款時(shí)，買(mǎi)保險(xiǎn)是借錢(qián)的必須條件，在這種情況下，必須買(mǎi)全險(xiǎn)；如果不向銀行借款時(shí)，則有權(quán)利選擇買(mǎi)全險(xiǎn)或只買(mǎi)責(zé)任險(xiǎn)。美國(guó)保險(xiǎn)公司提供的汽車(chē)保險(xiǎn)項(xiàng)目繁多，但通常包括四大項(xiàng)：責(zé)任保險(xiǎn)。大多數(shù)州的法律都要求車(chē)主必須購(gòu)買(mǎi)責(zé)任保險(xiǎn)，當(dāng)駕駛?cè)艘蜃陨磉^(guò)失造成對(duì)方汽車(chē)損壞或身體受傷時(shí)，保險(xiǎn)公司將支付所造成的損失。但這種保險(xiǎn)并不支付肇事人自己的汽車(chē)與身體損傷。如果肇事人造成對(duì)方的損失超過(guò)投保額，保險(xiǎn)公司不會(huì)支付超出的部分。換句話說(shuō)，這是一種有限額的賠償。通常責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)一年約在300至400美元之間。汽車(chē)損失最高賠償額在1萬(wàn)至5萬(wàn)美元左右，身體損傷最高賠償額在1萬(wàn)至30萬(wàn)美元不等。大城市如紐約、華盛頓、洛杉磯等，保險(xiǎn)費(fèi)要比小城市高，因?yàn)榇蟪鞘邪l(fā)生車(chē)禍的可能性要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于小城市。碰撞保險(xiǎn)。這項(xiàng)保險(xiǎn)實(shí)際是責(zé)任保險(xiǎn)的延伸及補(bǔ)充，用于支付因駕駛?cè)俗陨磉^(guò)失而造成自己的汽車(chē)和身體損傷。許多擁有新車(chē)或貴重汽車(chē)的人都會(huì)買(mǎi)這項(xiàng)保險(xiǎn)，以防因自己的過(guò)失而損傷了自己的汽車(chē)。意外保險(xiǎn)。該險(xiǎn)種主要賠償由于偷盜以及自然環(huán)境造成的損失。在美國(guó)許多大城市，汽車(chē)被盜或被砸的事情時(shí)有發(fā)生。對(duì)居住在大城市而有新車(chē)或好車(chē)的人，一年花上百十美元買(mǎi)這種保險(xiǎn)，可免去許多后顧之憂。但在小城鎮(zhèn)或治安良好區(qū)域居住的人，就不一定非買(mǎi)不可。這項(xiàng)保險(xiǎn)還支付因意外事故造成的損失，如車(chē)停在路邊，樹(shù)木掉落在車(chē)上造成損傷等。保對(duì)方無(wú)險(xiǎn)或保額過(guò)低的保險(xiǎn)。對(duì)于我們來(lái)說(shuō)，這是一項(xiàng)很奇怪的保險(xiǎn)。事故責(zé)任雖不在自己，但有過(guò)失的對(duì)方身體受傷，且要么沒(méi)有保險(xiǎn)，要么是保險(xiǎn)額很低，無(wú)法支付部分或全部的治療費(fèi)用，那么你必須替他支付。美國(guó)有不少窮人不買(mǎi)汽車(chē)保險(xiǎn)，于是有些州制定法律，遇到這種情況就由無(wú)過(guò)失但有保險(xiǎn)的一方支付治療費(fèi)用。結(jié)果，此項(xiàng)保險(xiǎn)在這些州就成了強(qiáng)制性的，非常不公平。好在此項(xiàng)保險(xiǎn)費(fèi)用很低，一般在10美元至20美元左右。住宅保險(xiǎn)“無(wú)所不保”住宅保險(xiǎn)又叫房屋保險(xiǎn)。生活中，美國(guó)人第一重視車(chē)，第二重視房。很多人貸款購(gòu)房，分期付款，供一處房子可能要花大半輩子的心血，為防止房子發(fā)生種種意外和不測(cè)，房主往往會(huì)主動(dòng)購(gòu)買(mǎi)房屋保險(xiǎn)。這種保險(xiǎn)的賠償范圍相當(dāng)廣，除了洪水、地震與海嘯造成的事故不賠償外，其他各種天災(zāi)人禍引起的房屋損失幾乎都涵蓋在這種保險(xiǎn)內(nèi)，比如房屋失火、水管漏水，雷電損害房屋，積雪壓壞屋頂，有人用油漆在墻外亂涂，小偷破壞門(mén)窗家具，頑童踢球打破玻璃，汽車(chē)闖入或飛機(jī)栽下砸壞房屋等等，保險(xiǎn)公司都要負(fù)責(zé)賠償。此外，這種保險(xiǎn)也包括與房屋相關(guān)的外延事故所引發(fā)的賠償責(zé)任。美國(guó)有關(guān)法律規(guī)定，任何人在你家門(mén)口被絆導(dǎo)致摔跤跌傷，或在你家中不小心受傷，或被你家的狗咬傷，受傷者都有權(quán)到法院告你，向你索賠。加入房屋保險(xiǎn)后，這筆賠償費(fèi)就由保險(xiǎn)公司支付了。正是由于房屋保險(xiǎn)“無(wú)所不包，無(wú)所不保”，因此，不僅是有房屋的人家需要投保這種險(xiǎn)，一般租公寓而居的人家，也常常加入買(mǎi)保的行列。健康保險(xiǎn)種類多保障全美國(guó)的人均醫(yī)療費(fèi)用高達(dá)3000多美元，全美醫(yī)療費(fèi)總額近一萬(wàn)億美元，幾乎占了國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的1/6。如若沒(méi)有保險(xiǎn)，不要說(shuō)窮人看不起病，就是有一定經(jīng)濟(jì)條件的人得了大病，也有可能因此而傾家蕩產(chǎn)。據(jù)了解，一般美國(guó)的健康保險(xiǎn)按其保險(xiǎn)內(nèi)容又細(xì)分成醫(yī)療保險(xiǎn)、牙齒保險(xiǎn)、產(chǎn)科保險(xiǎn)、眼科保險(xiǎn)與收入補(bǔ)償保險(xiǎn)幾大類。醫(yī)療保險(xiǎn)：目前在美國(guó)買(mǎi)個(gè)一般的醫(yī)療保險(xiǎn)月均保費(fèi)大概幾百美元，但很多公司會(huì)給員工提供健康保險(xiǎn)的福利，以公司團(tuán)體投保，個(gè)人只需負(fù)擔(dān)很小的費(fèi)用，甚至不必出一分錢(qián)。一般醫(yī)療保險(xiǎn)包括醫(yī)生與住院的費(fèi)用，若以團(tuán)體投保，還包含生產(chǎn)的費(fèi)用。在比例分擔(dān)方面，一般規(guī)定最初的100美元(家庭全體一年300美元)由投保人自己負(fù)擔(dān)，超出部分80%由保險(xiǎn)公司付，20%由投保人付。牙齒保險(xiǎn)：牙齒的治療費(fèi)用通常都不包括在醫(yī)療保險(xiǎn)的范圍內(nèi)，牙齒有毛病的人最好另買(mǎi)這項(xiàng)保險(xiǎn)。產(chǎn)科保險(xiǎn)：需要單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)，并且一般必須在懷孕前購(gòu)買(mǎi)。大多數(shù)產(chǎn)科保險(xiǎn)容許產(chǎn)婦住院兩天。在美國(guó)，一次正常分娩需花費(fèi)1850美元至2850美元。眼科保險(xiǎn)：除非眼睛受傷，健康保險(xiǎn)一般不支付眼科費(fèi)用。所以如果你戴眼鏡，那么在動(dòng)身赴美以前要作好眼科檢查，并且隨身攜帶一副備用的眼鏡以及你驗(yàn)光處方(英文)。收入補(bǔ)償保險(xiǎn)：這項(xiàng)保險(xiǎn)是保障投保人因生病或意外傷害而造成殘疾無(wú)法工作時(shí)，在一段時(shí)間內(nèi)(通常是六個(gè)月)由保險(xiǎn)公司補(bǔ)償每月若干金錢(qián)(通常為收入的50%至60%)。這種保險(xiǎn)的保費(fèi)視行業(yè)之危險(xiǎn)性的高低而異。人壽保險(xiǎn)普及率高達(dá)80%高先生和他的太太在美國(guó)都有不錯(cuò)的工作，收入達(dá)到中產(chǎn)階級(jí)水平。高先生說(shuō)買(mǎi)了一份人壽保險(xiǎn)，投保數(shù)額為10萬(wàn)美元，受益人是高太太。他說(shuō)，如果哪天他的太太懷孕了，他還得再買(mǎi)一份。因?yàn)樗刻扉_(kāi)車(chē)，要有個(gè)不測(cè)，太太和孩子可以得到20萬(wàn)美元。人壽保險(xiǎn)是美國(guó)最大宗的保險(xiǎn)，普及率高達(dá)80%，平均每人每年的投保額約為3000美元。在美國(guó)，人壽保險(xiǎn)已成為人們保障自己與家人生活的一種制度，上至總統(tǒng)下至一般平民，活著的時(shí)候用銀行的錢(qián)，死了就得用保險(xiǎn)公司的錢(qián)。美國(guó)的人壽保險(xiǎn)大致上分成終身人壽保險(xiǎn)與定期保險(xiǎn)兩大類。終生人壽保險(xiǎn)：這種保險(xiǎn)即一般人所謂的儲(chǔ)蓄人壽保險(xiǎn)。投保人按照所買(mǎi)的保額，按月繳納一定的保費(fèi)，保險(xiǎn)期滿前，投保人如不幸死亡，保險(xiǎn)公司按保額賠償給受益人；如果期滿后，投保人尚健在，則他可將多年累積的紅利與存入現(xiàn)值分期或一次領(lǐng)清，用來(lái)養(yǎng)老或作為子女教育費(fèi)用。需要注意的是，終生人壽保險(xiǎn)對(duì)于被保人的健康狀況和年齡等基本因素考察很高，比如年齡越大，需要交納的保費(fèi)可能呈幾何增長(zhǎng)。期限人壽保險(xiǎn)：這種保險(xiǎn)即一般所謂的短期保險(xiǎn)，按保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)短，通常分作一年期、五年期與十年期三種，投保人在一定的期限內(nèi)繳納一定的保費(fèi)，如投保人在期限內(nèi)死亡，保險(xiǎn)公司將保額賠償給受益人，期滿后即自動(dòng)失效，同時(shí)沒(méi)有任何利息、紅利或存入現(xiàn)值可以領(lǐng)回。這種保險(xiǎn)的保費(fèi)比較便宜，但保費(fèi)逐期增加，而且要在被保人意外死亡后才進(jìn)行賠償。公司買(mǎi)商業(yè)險(xiǎn)減少訴訟損失為承擔(dān)商業(yè)訴訟損失，公司可購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)。這種保險(xiǎn)大致分為下列四項(xiàng)：物件、勞工工傷事故、責(zé)任賠償以及汽車(chē)。物件是指公司之財(cái)物受到水災(zāi)等自然災(zāi)害或遇竊時(shí)的損害賠償，內(nèi)容與住宅保險(xiǎn)大致相同；勞工工傷事故保險(xiǎn)為強(qiáng)制性，如果雇傭了員工就必須買(mǎi)這項(xiàng)保險(xiǎn)，萬(wàn)一員工在工作中受到傷害，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)補(bǔ)償員工的損失；責(zé)任賠償是大家最關(guān)心的責(zé)任險(xiǎn)之一，由于近年來(lái)美國(guó)民間對(duì)企業(yè)提出控訴的案件激增，比如此前日本豐田深陷“召回門(mén)”并因此導(dǎo)致責(zé)任賠償。一般而言，美國(guó)政府對(duì)產(chǎn)品的要求相當(dāng)嚴(yán)格，因此產(chǎn)品的賠償責(zé)任保險(xiǎn)在美國(guó)很受重視；汽車(chē)是指公司汽車(chē)的保險(xiǎn)，內(nèi)容性質(zhì)與個(gè)人汽車(chē)保險(xiǎn)大體上相同。; #購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) #境外保險(xiǎn)
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購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 6大環(huán)節(jié)教您購(gòu)買(mǎi)健康保險(xiǎn): 摘要：身體健康是我們每個(gè)人在世界上一切活動(dòng)的資本，但是意外往往是無(wú)法避免的，我們需要做的就是如何為自己增加一份保障，讓意外來(lái)臨時(shí)能有一份依靠。任何家庭都有作為經(jīng)濟(jì)支柱的家庭成員，其健康狀況的好壞直接關(guān)系到整個(gè)家庭的安危，所以在配置保險(xiǎn)時(shí)，健康險(xiǎn)方面需要全方位考慮，以保證一旦有萬(wàn)一，家庭仍然可以保持足夠高的生活質(zhì)量。健康保險(xiǎn)分為很多種，包括意外險(xiǎn)，意外醫(yī)療險(xiǎn)，身價(jià)保障保險(xiǎn)，住院醫(yī)療保險(xiǎn)，重大疾病保險(xiǎn)等。根據(jù)承保責(zé)任不同，健康險(xiǎn)可以分為以下四種：1. 疾病保險(xiǎn)：以保險(xiǎn)合同約定的被保險(xiǎn)人的疾病的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。2. 醫(yī)療保險(xiǎn)：因保險(xiǎn)合同約定的被保險(xiǎn)人的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。3. 失能收入損失保險(xiǎn)：因保險(xiǎn)合同約定疾病或意外傷害導(dǎo)致工作能力喪失為給付保險(xiǎn)金條件，為被保險(xiǎn)人收入減少或中斷提供保障。4. 護(hù)理保險(xiǎn)：因保險(xiǎn)合同約定的日常生活能力障礙引發(fā)護(hù)理需要為給付保險(xiǎn)金條件，為被保險(xiǎn)人的護(hù)理支出提供保障。人生的保險(xiǎn)規(guī)劃主要有幾個(gè)方面：意外傷害保障：風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，就算是開(kāi)車(chē)，你不酒后駕駛，別人會(huì)不會(huì)酒后駕駛，誰(shuí)敢保證？萬(wàn)一中的萬(wàn)一，發(fā)生在別人身上，咱們可以看故事，發(fā)生在自己身上，那就是事故。醫(yī)療保險(xiǎn)和重疾保險(xiǎn)：人吃五谷雜糧，沒(méi)有不生病的；況且，現(xiàn)在的都市里，環(huán)境污染，本身對(duì)生命就是不可估量的影響；再者，現(xiàn)在生活壓力如此之大，身心疲憊，更是是很多疾病提前了發(fā)病年齡。個(gè)人養(yǎng)老和家庭理財(cái)：如果不能夠高屋建瓴的提前規(guī)劃自己的養(yǎng)老生活，等到老了再考慮，就什么都晚了，想要秋天吃饅頭，春天的時(shí)候還要種麥子呢，理財(cái)亦是如此，理財(cái)規(guī)劃做得好，老了才不會(huì)臨時(shí)抱佛腳。其實(shí)健康保險(xiǎn)，都是理財(cái)?shù)牡谝徊剑秦?cái)務(wù)規(guī)劃最基礎(chǔ)的部分。個(gè)人壽險(xiǎn)最基礎(chǔ)的就是根據(jù)本國(guó)甚至本地區(qū)的生命周期表來(lái)做精算的，所以，無(wú)論保費(fèi)、保險(xiǎn)責(zé)任、賠付比例或者賠付條件、理賠手續(xù)誰(shuí)都是不同的。購(gòu)買(mǎi)健康險(xiǎn)需要注意以下六個(gè)環(huán)節(jié)首先，仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，了解保什么和不保什么。現(xiàn)在的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品成百上千，但不管怎么變，條款里面永遠(yuǎn)有這么一條——“保險(xiǎn)責(zé)任及責(zé)任免除”。這是條款的核心內(nèi)容，“保險(xiǎn)責(zé)任”告訴投保人買(mǎi)了這份保險(xiǎn)的話究竟保什么，而“責(zé)任免除”則告訴投保人不保什么。所有的投保人都希望“保險(xiǎn)責(zé)任”足以涵蓋他們的需求，而“責(zé)任免除”越少越好，所以簽單前弄清楚這個(gè)很重要！其次，記得查看現(xiàn)金價(jià)值表，明確保單值多少錢(qián)。一些人身保險(xiǎn)單都具有一個(gè)叫做“現(xiàn)金價(jià)值”的概念，這意味著在某個(gè)時(shí)間點(diǎn)，投保人如果需要讓保單變現(xiàn)時(shí)它能變出多少來(lái)。現(xiàn)金價(jià)值以下面三種情形作為依據(jù)，即合同解約時(shí)按照現(xiàn)金價(jià)值領(lǐng)錢(qián)、保單貸款時(shí)允許貸款的最高額度以現(xiàn)金價(jià)值為計(jì)算依據(jù)，以及保單分紅時(shí)以現(xiàn)金價(jià)值為計(jì)算依據(jù)。再次，耐心填寫(xiě)投保單，實(shí)事求是一絲不茍。有這樣一個(gè)案例：A先生2003年時(shí)購(gòu)買(mǎi)了一份健康保險(xiǎn)，2008年因?yàn)樗男呐K手術(shù)需要理賠時(shí)，保險(xiǎn)公司作了相關(guān)病史調(diào)查，發(fā)現(xiàn)A先生1997年被確診過(guò)患上癌癥，從而作出解除合同的決定。A先生無(wú)法接受，因?yàn)殡m然自己曾患癌癥但后來(lái)痊愈，這都是多年前的事了，自己覺(jué)得沒(méi)什么關(guān)系所以簽單時(shí)并未告知。其實(shí)，到底“有沒(méi)有關(guān)系”這是保險(xiǎn)公司審核投保單時(shí)來(lái)決定的，但“要不要說(shuō)”卻是投保人來(lái)決定的。為了避免可能的糾紛，因此要做到“知無(wú)不言，有問(wèn)必答”。第四，務(wù)必親自簽名，切勿找人代筆。不管投保人還是被保險(xiǎn)人，都要由本人親自簽署姓名。如果被保險(xiǎn)人為未成年人(未滿18周歲)，需經(jīng)被保險(xiǎn)人的法定監(jiān)護(hù)人同意并簽名。“親筆簽名”意味著投保人已經(jīng)閱讀并認(rèn)可保單相關(guān)內(nèi)容，并提出了真實(shí)的保險(xiǎn)合同要約，是保險(xiǎn)合同成立的基礎(chǔ)。代簽名會(huì)影響到合同的效力。第五，做好有可能體檢的準(zhǔn)備。投保健康險(xiǎn)大多數(shù)時(shí)候并不需要體檢。保險(xiǎn)公司通常會(huì)對(duì)高保額或有健康狀況特殊告知的被保險(xiǎn)人進(jìn)行體檢。對(duì)于有特殊身體指標(biāo)的被保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)公司會(huì)進(jìn)行評(píng)估，可能會(huì)作為普通件正常通過(guò)，也有可能會(huì)加費(fèi)或增加責(zé)任免除項(xiàng)，還有可能被限額承保、延緩承保或者拒保。第六，明白猶豫期內(nèi)的權(quán)利。許多保險(xiǎn)產(chǎn)品都設(shè)定有猶豫期，猶豫期的期限是我們收到并書(shū)面簽收保險(xiǎn)單起10天之內(nèi)。假如這當(dāng)中并沒(méi)有發(fā)生保險(xiǎn)金給付，投保人可以無(wú)條件要求解除保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司將在扣除一定工本費(fèi)后，無(wú)息退還投保人已經(jīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)。需要特別注意的是，過(guò)了猶豫期，投保人要“退貨”的話就進(jìn)入常規(guī)退保流程，只能獲得保單現(xiàn)金價(jià)值。在保險(xiǎn)期限的前期，現(xiàn)金價(jià)值往往少于投保人所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)，所以猶豫期過(guò)后的退保將造成一定程度的經(jīng)濟(jì)損失。; #購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)細(xì)節(jié) #健康保險(xiǎn)
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購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 盤(pán)點(diǎn)六種高危職業(yè) 不同職業(yè)按需投保: 摘要：不同的年齡段需要不同的保障，不同職場(chǎng)同樣需要不同保險(xiǎn)的呵護(hù)。很多人非常在意為健康和財(cái)產(chǎn)買(mǎi)保險(xiǎn)，往往忽視了自己所從事的職業(yè)本身也潛藏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)，專家提醒，規(guī)避職場(chǎng)中遇到的風(fēng)險(xiǎn)，職場(chǎng)保險(xiǎn)必不可少。今天就來(lái)盤(pán)點(diǎn)一下高危職業(yè)和這些職業(yè)需要的保險(xiǎn)。案例：張先生本是一名超市售貨員。2011年2月，他在某保險(xiǎn)公司投保意外傷害保險(xiǎn)，身故保額25萬(wàn)元。其后，張先生從超市離職，轉(zhuǎn)開(kāi)出租車(chē)謀生。2011年10月，張先生駕駛出租車(chē)出車(chē)禍，當(dāng)場(chǎng)身故。事故發(fā)生后數(shù)月，張先生的家人向保險(xiǎn)公司提出索賠申請(qǐng)。張先生屬于意外死亡，雖然其投保時(shí)的職業(yè)超市售貨員為一類職業(yè)，但其后成為出租車(chē)司機(jī)，這一職業(yè)類別屬于二類職業(yè)。因此，保險(xiǎn)公司將按照保額的80％進(jìn)行給付。業(yè)內(nèi)人士表示，意外險(xiǎn)的費(fèi)率主要是根據(jù)被保險(xiǎn)人的職業(yè)類型來(lái)確定的。職業(yè)危險(xiǎn)系數(shù)越高，購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)的費(fèi)率也就越高，而且在實(shí)際理賠中，也會(huì)根據(jù)被保險(xiǎn)人的職業(yè)類型，確定一定比例的免賠率。在意外險(xiǎn)中，一般將不同職業(yè)按照相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)從低到高劃分為6個(gè)等級(jí)，按照與職業(yè)類別對(duì)應(yīng)的給付比例進(jìn)行理賠。一類職業(yè)100％，二類80％，三類50％，四類30％，四類以上5％。一般而言，四類職業(yè)已是危險(xiǎn)職業(yè)，比如防火員、交刑警、保安等，四類以上則是高危職業(yè)。六種從業(yè)人員須上職業(yè)險(xiǎn)記者記者無(wú)國(guó)界組織相關(guān)資料顯示，2004年全球至少有53名記者殉職，1146人受到襲擊或威脅。中國(guó)記者在采訪中遭遇阻撓、打罵、人身威脅、毀損設(shè)備等意外情況的次數(shù)也在逐年增多，記者這一職業(yè)已經(jīng)屬于“高危”行列。保險(xiǎn)現(xiàn)狀：目前，我國(guó)新聞媒體外派記者進(jìn)行戰(zhàn)地采訪時(shí)都會(huì)獲得相應(yīng)的保險(xiǎn)，而在國(guó)內(nèi)進(jìn)行日常采訪報(bào)道的記者購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的并不多。律師我國(guó)的律師業(yè)發(fā)展非常快，業(yè)務(wù)范圍也不斷拓寬，非訴訟業(yè)務(wù)所占比例越來(lái)越高，律師事務(wù)面臨的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)也逐漸加大，最近也出現(xiàn)了委托人將律師告到法院的案例。會(huì)計(jì)師注冊(cè)會(huì)計(jì)師在執(zhí)業(yè)時(shí)，除了主觀上惡意違法造成審計(jì)失敗外，客觀上面臨著很多無(wú)法控制的風(fēng)險(xiǎn)，如審計(jì)水平、審計(jì)方法有局限、審計(jì)環(huán)境判斷失誤等等，從而造成審計(jì)失敗，一旦出現(xiàn)審計(jì)失敗，會(huì)計(jì)師事務(wù)所可能面臨著巨大的民事賠償責(zé)任，嚴(yán)重威脅事務(wù)所的正常經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。公司高管《公司法》和《證券法》中都有明文規(guī)定，如果董事和高管在履行職務(wù)過(guò)程中的過(guò)錯(cuò)行為給公司和投資者造成損失，董事和高管個(gè)人要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。這就意味著，董事和高管的個(gè)人財(cái)產(chǎn)面臨著職務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的威脅。例如，投資者向銀廣夏提出的索賠金額高達(dá)4.27億元，但在銀廣夏嚴(yán)重資不抵債的情況下，負(fù)有責(zé)任的董事和高管就要為公司無(wú)力賠償?shù)牟糠殖袚?dān)無(wú)限連帶責(zé)任，不但現(xiàn)有資產(chǎn)要全部用于賠償，而且只要賠償責(zé)任沒(méi)有終結(jié)，有生之年將背負(fù)巨大經(jīng)濟(jì)壓力。醫(yī)生醫(yī)療事故一直是醫(yī)生繞不過(guò)的坎兒。一旦發(fā)生醫(yī)療事故，醫(yī)生和患者的糾紛很難解決，對(duì)醫(yī)生來(lái)說(shuō)，輕則會(huì)損失一筆賠償費(fèi)，重則會(huì)官司纏身、身敗名裂。美容師美容業(yè)技術(shù)性強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)高，美容師在執(zhí)業(yè)過(guò)程中因任何失誤導(dǎo)致的美容失敗，都會(huì)給接受美容服務(wù)的人帶來(lái)心理和生理上的傷害，有些傷害可能是不可恢復(fù)的。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，近10年來(lái)，中國(guó)累計(jì)發(fā)生美容事故20多萬(wàn)起，受傷害人數(shù)達(dá)30多萬(wàn)人，美容投訴已成為服務(wù)類投訴熱點(diǎn)之一。職業(yè)保險(xiǎn)分兩類不同的年齡段需要不同的保障，不同職場(chǎng)同樣需要不同保險(xiǎn)的呵護(hù)。除了傳統(tǒng)的大病、壽險(xiǎn)外，還需要職業(yè)保險(xiǎn)護(hù)航。記者采訪了解到，職業(yè)保險(xiǎn)主要可分為“意外傷害險(xiǎn)”和“職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)”兩種。意外傷害險(xiǎn)主要負(fù)責(zé)對(duì)意外傷害導(dǎo)致的死亡、傷殘，意外傷害醫(yī)療，意外傷害生活津貼等給予賠付。職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)則是為各種專業(yè)技術(shù)人員提供的保險(xiǎn)，用以轉(zhuǎn)嫁其因工作上的疏忽，或過(guò)失造成他人人身傷害，或財(cái)產(chǎn)損失，而依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。例如，醫(yī)生在治療過(guò)程中出現(xiàn)錯(cuò)誤，而對(duì)病人造成人身傷害或損失；由于律師的失誤，而造成委托人的損失；或由于保險(xiǎn)代理人的失誤，導(dǎo)致被保險(xiǎn)人的損失等。目前國(guó)外比較常見(jiàn)的有律師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、醫(yī)療職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、注冊(cè)會(huì)計(jì)師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)等，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上的“職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)”種類比較有限，主要是雇主責(zé)任險(xiǎn)等。由于工作性質(zhì)的原因，不同職業(yè)遭遇不同的風(fēng)險(xiǎn)，投保意外險(xiǎn)時(shí)的職業(yè)類別說(shuō)明需謹(jǐn)慎。職業(yè)變更會(huì)對(duì)意外險(xiǎn)的賠付造成較大影響，因此在自身職業(yè)發(fā)生變更之后應(yīng)第一時(shí)間告知保險(xiǎn)公司。; #意外險(xiǎn) #購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)
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