京東安聯百萬玫瑰女性意外險（互聯網版）
十一長假適逢全國小型車輛將首次被免除高速公路通行費，自駕游熱潮即將到來。而與之相伴的，異地車損理賠案件也將迎來新一輪高潮。很多車主沒有異地出險的經驗，在意外發生時容易手忙腳輪，對此，保險專家為自駕游車主支招，讓您輕松上路，無憂出行。
車輛發生碰擦事故后，車主很可能因為緊張而手足無措。如何做好出行前的保險保障工作？金先生是滬上一家大型財產險公司的資深車險理賠人士。他介紹，從以往數據看，黃金周期間車輛異地出險的報案數量比平時翻番，而在上海市內的車損事故則明顯減少。在異地發生車輛事故后，車主需及時撥打保險公司的客服專線報案；應避免與事故另一方私了或私自修理車輛，私了會因為事故造成的損失難以查勘是否屬于保險責任而影響到賠付。
多家保險公司提醒市民，很多自駕出游出現的事故都在異地。遇到異地出險的情況時，車主應及時報案，等待保險公司定損施救，切忌自己維修或拖車。
“如果私自維修或移動位置，保險公司通常是不負責理賠的。”車險工作人員李女士建議車主在異地出險時，應第一時間拍下事故現場的照片作為理賠憑據。一旦在理賠過程中出現問題，車主還可以拿著照片與保險公司進行交涉。
不少保險公司提供全國通賠的服務，不管客戶在國內任何地區出險，均可在當地辦理報案受理、查勘定損、領取賠款，方便省心。出險后車主報案，保險公司客服人員會在電話中指導車主處理的步驟，公司在當地的定損人員會及時趕來處理。如果車主去的地方山高水遠，受條件限制無法在48小時的規定時間報案或定損員沒法趕到現場核實，保險公司表示，如能提供體現事故真實情況的相關證明，也是可行的。
記者了解到，一般對于機動車來說，除了交強險是強制險種外，其他險種如第三者責任險、車輛損失險、盜搶險、劃痕險、玻璃險、不計免賠險等商業險種都是車主自愿投保的。
“前段時間接二連三的豪車事故讓很多車主警覺了起來，紛紛追加第三者責任險或提高其保額。”一位車險工作人員表示，只買交強險不是長久之計，建議車主應重視第三者責任險。
多家保險公司工作人員向記者反映，曾遇到過不少車主買了保險，但假期出游時由于違背了保險公司的賠付合同，最終沒能拿到理賠金。
記者在采訪中了解到，目前很多保險公司在承辦車險業務時，會對出現什么狀況保險公司不予賠償在條款中詳細列出。各保險公司的相關條款比較常見的包括：不能在車里存放和運送危險物品、車輛證照要齊全、駕駛證要按年限年審、駕車撞了自家人不在保險賠付之列等。
“很多市民在購買保險時，往往不會仔細查看這些條款，一旦出了事故理賠時，才發現處于拒賠之列。”車險工作人員張先生表示，此時再看合同為時已晚。
記者在節前的調查中發現，很多有自駕意愿的車主擔心自駕游線路較遠而且路況復雜，車輛萬一拋錨或碰擦不知道該找誰幫忙。有經驗車主建議，出行前一定要仔細閱讀車險條款，并了解哪些免費的救援服務可以用足。
例如多家財產險公司承諾，為電話投保車險的家用轎車提供全市甚至全國范圍內的故障車輛不限次數免費救援，內容包括車輛故障需要拖車、送油、充電、更換輪胎、輪胎充氣等。這類的“免費午餐”在關鍵時刻派大用場。
但需要提醒的是，車輛在高速公路上拋錨，保險公司沒法派拖車來幫忙，按照規定高速公路有專門的救援車輛；但如果是在高速公路上發生事故，保險公司承擔施救費用，其中也包括拖車。
不少市民準備長假里親朋好友拼車出游。為了自己和車上乘客的安全，保險公司建議車主購買“車上人員責任險”。車上人員責任險是指在保險期間內，被保險人及其允許的合法駕駛人在使用保險車輛過程中發生意外事故，致使保險車輛車上人員遭受人身傷亡，對依法應由被保險人承擔的經濟賠償責任，保險人按照保險合同的規定負責賠償。在保費的計算上，車上人員責任險的費率與車價無關，而與投保的責任限額和費率相關，投保的標準越高，保費也就相應提高。
專家還建議，在駕車長途出行前，最好到4S店為車輛做“體檢”。全面檢查車輛油路電路是否順暢、底盤懸掛有無異響、輪胎外觀有無穿刺、輪胎氣壓是否正常、備胎及安全警示牌等工具是否齊全，檢查車輛及個人證件是否齊全，機動車輛保險是否在有效期內。
■發動機不能啟動:先要檢查分電器、火花塞、高壓線等是否因為汽車淋雨等受潮。若是這種情況，待晾干潮機件后再發動;其次，檢查火花塞是否損壞，如損壞，只要更換即可;最后，檢查蓄電池電壓是否足夠。
■突然爆胎:如遇此情況切忌緊急剎車。如汽車尾部出現搖擺，應是后胎爆破。此時，方向一般不會失控。可反復輕踩剎車致車輛緩慢停下。若汽車朝一側跑偏，則是前輪爆破。可雙手用力控制方向盤，并松開油門踏板，使汽車利用轉動阻力自行停下。
■制動失靈:首先要根據路況和車速控制好方向，脫開高速擋，同時迅速踩一腳空油，將高速擋換入低速擋。同時，應結合使用手剎，但要注意手剎不能拉緊不放，否則容易使制動盤“抱死”，很可能損壞傳動機件而喪失制動能力。打開雙閃警示燈，并鳴喇叭提醒周圍的車輛以及行人。
除了提前為車輛做好體檢工作，在長途遠行時，應隨身帶著身份證、行駛證、駕駛證以及保險服務卡。車主們應該充分利用電子產品，能夠方便地為電子產品充電；在長途駕車出行的過程中，很有可能遇到缺電拋錨、缺油拋錨、爆胎等情況，因此應準備一些實用的應急工具，如搭電線、拖車繩、手電筒等。
十一黃金周期間，全國高速公路都實現了小型車免費通行的政策，讓有車一族大為歡欣鼓舞，紛紛將自駕游提上了旅行日程。但在準備自駕游的同時，也要檢查相關保險是否完備，不讓保險漏洞攪擾自駕游興致。
“高速公路免費以后，自駕游便宜多了，又自在得多。”昨日，市民黃先生在網上預訂了鄭州的賓館，準備和妻子兒子一起在十一長假時自駕去玩一趟。事實上，和黃先生有同樣想法的人還有很多。記者從網上微博小調查中看到，“十一長假如何過”之中，參與調查的近千名有車一族中，有68%的人都選擇了“高速公路免費可以考慮自駕游”。
除了家人一起自駕出游以外，也有許多人打起了拼車的主意，三五好友一起拼車旅游也能節省不少開支。“我們打算和鄰居一起拼車出游，油費一起出。”26歲的杜小姐開玩笑地說，高速公路都免費了，不開車出去玩都有點對不起國家政策。
除了設計路線和游玩行程以外，許多選擇自駕游的人也注意到了保障安全方面的問題。于是，購買保險就成了出發前必不可少的事情。然而，大多數自駕游者在不經意間就會給自己留出保險漏洞，達不到真正完整的保障目的。
“我五一的時候就自駕游了，結果出險被保險公司拒賠了，最后發現，竟然是忘了給車年審。”提到自己的自駕游經歷，涂先生懊惱不已。
今年五一小長假，涂先生和女友一起自駕去長沙旅游。到市區后，不留神與前車發生了追尾情況，涂先生全責。涂先生趕緊撥打了保險公司的電話，雙方定損以后，涂先生卻被保險員告知，這筆維修費需由他個人掏，公司不能理賠。拒賠理由是，他的車沒有年審。這時涂先生才想起，自己的車應該是4月年審，恰巧遇上他在外地出差耽誤了，回來以后又忘記補審擱置下來。最終，涂先生只好個人支付了雙方共2000余元的維修費。
專家的話：車輛年審不能忘
對于涂先生的遭遇，平安車險的保險專家解釋，在購買商業車險的時候，有條款規定，保險只對合格、合法車輛生效。駕駛員沒有對車輛進行年審，所開的車輛屬于不合格車輛，保險公司有權拒絕車主的索賠要求。“這就是說車輛年審是基本要求。”保險專家建議，市民在自駕游出行前，先對自己的車輛進行檢查，排除故障和合格性問題。同時，在選擇商業車險的時候，也可以考慮選擇專業性的保險公司，幫助車主提供投保、救援、理賠、代辦年審等一條龍服務。
詹女士的車年審合格，但自駕游理賠時也遇到了麻煩。詹女士去年自駕游的時候，在外地發生了刮碰事故，打保險公司電話得知，該車險沒有異地理賠服務。除非加付一筆出險服務費，否則無法理賠。“事故很小雙方賠下來最多出500元了事，但是支付出險異地服務再加上浪費的等待時間根本不劃算。”于是，詹女士只好自掏腰包，賠款了事。
回家后，詹女士將保險合同拿出來仔細閱讀發現，確實不包含異地理賠的服務。“都怪我當時圖便宜，隨便買了份保險，沒有注意這么多條款。”于是，詹女士在第二年續保的時候有了經驗，特意將保險范圍擴大，提供更全面的保障。
專家的話：保險條款應逐一了解
“保險的范圍，服務網絡，異地理賠流程都要了解得很清楚，一點都不能馬虎。”陽光車險的保險專家介紹，由于各個保險公司的條例和服務范圍都不相同，所以不能憑借想當然來理解保單。
專家建議，車主們在自駕游之前，一定要對車輛保險的合同仔細閱讀，了解其保障的范圍和權限。如果發現保障漏洞就要趕緊彌補，調整保險范圍，以確保出行無憂。
保險自查
一般自駕游的都已經投保了車險，所以在出游前，首先要對自己的車輛和相關保險做一個檢查，以免萬一出現情況，卻由于保險過期或涉及免責部分而無法獲得經濟補償。
先檢查一下自己的駕駛證。首先，看看自己的駕駛證是不是有效，該年審的駕駛證是不是已經進行過了年審，并且保證自己所駕駛的車輛和準駕駛的車型符合，如果您只能駕駛小轎車，就不要去駕駛大貨車。如果駕駛證無效，保險公司是不會負責賠償的。
然后檢查保險期間是否能覆蓋出行期間，到期的保險要抓緊做續保。
辦理保險
一是交保費前一定要求保險代理人出具完整保險合同并親自閱讀，對免責范圍、承保事項及理賠等條款應充分了解清楚，防止模糊字眼兒。
保險專家提醒，在辦理旅游保險時，首先應注意如實填寫投保單。網上填寫投保單一定要填寫正確，避免因為填寫錯誤信息而令保險公司在出險時拒賠，造成不必要的損失；
二是要看清保險條款。交保費前一定要求保險代理人出具完整保險合同并親自閱讀，對免責范圍、承保事項及理賠等條款應充分了解清楚，防止模糊字眼兒；
三是并非保得越多越好。一般而言，集中在人身意外險上就可以了，保多保少根據自已的實際情況就可以了；
事故處理
《保險法》第二十一條規定：“投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發生后，應當及時通知保險人。”車在外地出險要在第一時間撥打保險公司的報案電話，小刮擦可以回到投保地修理，較大事故發生后則要立即向當地的公安交通管理部門報案，同時和保險公司在當地機構聯系，并在48小時內電話通知承保公司，說明保單號，出險時間、地點、原因及經過。如果投保的保險公司在當地沒有機構，就直接向承保公司電話報案。隨身安全攜帶保險卡，保險卡和信用卡一樣，是應該認真保護好的重要物件。
拒賠
以下情況會被拒賠：
1、 收費停車場中丟失、刮蹭：按照保險公司的規定，凡是車輛在收費停車場或營業性修理廠中被盜，保險公司一概不負責賠償。此時正確的方式是找停車場去索賠。
2、 對方全責你不追償：一旦出險且責任在對方，被保險人必須先向第三方索賠，才有可能獲得保險公司的賠償。一旦放棄了向第三方追償的權利，也就放棄了向保險公司要求賠償的權利。
3、 未年檢車輛出險：根據保險合同，保險只對合格車輛生效，對于未年檢的車輛只能視為不合格車輛，在這種情況下，您上了保險也是白上。千萬要按時年檢，一天也不能晚。
4、 駕駛人未年審：駕駛員的駕駛證沒有年審，所開車輛屬于不合格車輛，保險公司可以根據保險合同拒絕任何理賠。
5、 無牌照車出險：車輛在出險時，保險車輛理賠必須具備兩個條件：一是保險車輛須有公安交通管理部門核發的行駛證或號牌;二是在規定期間內經公安交通管理部門檢驗合格。所以新車上牌之前，切記要保護好自己的車。
長假出行，在開心盡興的同時，也不要忘了做好安全保障。自駕游與其他出行方式稍有區別，在保險的購買上也需格外謹慎，除了檢查車險是否存在漏洞、保障是否全面外，也要給自己和家人投保交通意外險，雙管齊下，做足保障安全計劃。
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