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實事資訊 年內出新規 商業車險“高保低賠”有望終結

摘要：在保險公司的各項財險業務中，商業車險一直是占比重最大的。今年，商業車險新規有望出臺，“高保低賠”現象將徹底改變。這是上海保監會答復市人大代表錢翊梁改變商業車險 “高保低賠”的不合理條款建議時透露的。“一輛奧迪A6，保險金額41.5萬元。不管是剛買的新車還是10年車齡的舊車，保險金額一樣，保費也全部是4000多元。但一旦出險，卻一律按折舊價賠付。新車約能得到90%的賠償，舊車的賠償則可想而知。 ”錢翊梁說，他自己和一些朋友都遇到過這種情況。保險公司提供的格式合同中的賠償處理條款表明，按新車投保的機動車發生全車損失時，計算賠償不得超過車輛的實際價值，而車輛的實際價值按新車購置價每月折舊0.6%計算（指非營運的小客車）。“這就是所謂的高保低賠條款，顯而易見，這完全是霸王條款。 ”大多數保險公司執行的都是這種被稱之為 “高保低賠”的條款。這也就意味著投了車損險的車主，都可能被迫接受了這一霸王條款。有關方面應盡快改變“高保低賠”的不合理條款。近日，中國保險行業協會公布了《中國保險行業協會機動車輛商業保險示范條款(征求意見稿)》。與現行的車險條款相比，此次征求意見稿做了不少調整和變動。公開征求意見到11月5日結束。中國保險行業協會表示，接下來將完善車險示范條款，并制定與風險相匹配的費率，爭取今年年底之前正式對外公布。頗受市場關注的車險條款和費率改革，已經箭在弦上。針對前期商業車險市場中受人關注的“高保低賠”熱點問題，征求意見稿明確規定，保額按投保時車輛的實際價值確定，實際價值的確定有兩種方法：投保人和保險公司可以根據新車購置價減去折舊金額后的價格協商確定，也可以根據其他市場公允價值協商確定。而在理賠時，保險機動車發生全部損失，保險人按保險金額計算賠償；保險機動車發生部分損失，保險人按實際修復費用在保險金額內計算賠償。其實，在車險實際操作過程中，最常出現的爭議就是“高保低賠”現象。事實上，車險“高保低賠”現象一直被指為霸王條款。比如車主需要按照新車全價來購買保險，但一旦造成車損需賠付時，賠償的價格卻是計算折舊率之后的價格。而本來已經使用多年的舊車，硬是要按照新車購置價來投保，保費因此要多交不少。這一對車主不公平的做法，有望因《示范條款》實施得到改變,從而達到消費者期望的“按多少錢投保就按多少錢賠”的合理方式。除此之外，《示范條款》還刪除了原有商業車險條款實踐中存在一定爭議的十四條責任免除，例如“駕駛證失效或審驗未合格”、“發生保險事故時無公安機關交通管理部門核發的合法有效行駛證、號牌，或臨時號牌或臨時移動證”；將原有商業車險中“教練車特約”、“租車人車失蹤”、“法律費用”、“倒車鏡車燈單獨損壞”、“車載貨物掉落”等附加險的保險責任直接納入主險保險責任；免去了原有商業車險條款中部分絕對免賠率,從而有效擴大了商業車險的保險責任范圍，使商業車險的保障能力更加符合廣大消費者的需要。業內人士認為，這些免賠事項的減少，實際是讓保險公司做該做的事，將更大程度上保障消費者利益。

#車險法規 #高保低賠 #交強險 #商業車險

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 車險實施新規好處多

摘要：為規范市場秩序，保護被保險人利益，中國保監會今年2月下發了《關于加強機動車輛商業保險條款費率管理的通知》，針對車險爭議最多的“高保低賠”、“無責不賠”、“不計免賠”三大霸王條款，《通知》均將其取消,即保險公司和投保人應當按照市場公允價值協商確定被保險機動車的實際價值，保險公司應當與投保人協商約定保險金額。今年3月，中國保險協會發布《機動車商業保險示范條款》，規定車輛損失保險，保險金額按照投保時的車輛實際價值來確定。如果車輛發生完全損失，保險公司按保險金額進行賠償。如果發生部分損失，保險公司按照實際修復費用在保險金額內賠償。中國保險協會還應擬定機動車輛參考折舊系數和車型數據庫，測算行業參考純損失率，以供保險公司參考和使用。目前一些保險公司已開始根據示范條款制定新的保險合同。“無責不賠”、“高保低賠”、“不計免賠”一直是車險條款中爭議最多的霸王條款。車輛在交通事故中受損，車主無責的情況下，若肇事方拖延賠償，多數保險公司也會以“無責不賠”為由拒絕賠償車主。對此，《通知》明確規定，因第三方對被保險機動車的損害而造成保險事故的，保險公司應行使代位求償權，先行向車主支付賠償款，然后向事故責任方或責任方所在的保險公司追討保險賠償金，不得以放棄代位求償權的方式拒絕履行保險責任。這將最大限度地讓受損車主及時得到賠償，將車主之間的問題交由保險公司解決，意味著“無責不賠”將成為歷史。業內人士表示，代位求償權是《保險法》明確規定的條款，早在2003年就已引入車險賠付，只是以前并沒有強制規定。保監會此次《通知》的要求，意味著代位求償權成為保險公司必須履行的責任，今后，保險公司在進行車險賠付時，將面臨著成本上升、資金流轉等一系列壓力，行業競爭或將進一步加劇。雖然此次條款給消費者帶來的眾多利好，不少車主也有所擔憂。所謂羊毛出在羊身上，如此保障消費者，保險公司很可能因此理賠支出增加，很難避免其通過提高保費或費率的形式來抵消這一部分成本。特別是伴隨今后新條款的實行，保險公司或將擁有自定費率的權限，這使得消費者對費率提高的擔憂成為最現實的問題。有法律界人士也認為，條款減少了免賠事項，可能會削弱車主交通違法的成本，從而不利于控制交通違法行為。如“發生保險事故時無公安機關交通管理部門核發的合法有效行駛證、號牌，或臨時號牌或臨時移動證”也能獲得賠付等條款，可能導致交通違法成本降低。小貼士：征求意見稿中將現有商業車險的附加險條款也進行了大幅簡化，此次車險條款修訂將原有的38個附加險減少了28個，只保留了玻璃單獨破碎險、自燃損失險、車身劃痕損失險等10個附加險。此外，此次修訂還擴大了第三者的定義，與交強險規定一致。以往商業車險條款中第三者不包括投保人、被保險人和車上人員。目前投保人在車下發生事故也可以作為第三者進行賠償。

#車險新規 #車險法規 #商業車險

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 商業車險制度改革蒸蒸日上 險企如何合理運用自主權

摘要：從2011年開始，商業車險制度改革就成為保險行業的重點發力對象。從代位求償制度的試點運行，到交強險對外開放，再到車險示范條例的推出，車險改革蒸蒸日上，每一步都凝聚了各方各界的關注和共同努力。如今，險企加大了自主權，市場開放的同時，也帶來了隱隱憂患：擴大險企自主權，到底是促進車險市場百花齊放，還是將導致大規模惡意競爭呢？2003年改革不具備基礎條件以失敗告終十年前，也就是2003年，保險業曾經試著對車險條款進行改革，這種改革是必要的，因為保險產品也是一種商品，保險費率也是一種價格，保險在市場營銷中的產品策略、價格策略等。當時一個重要的進步是各家公司自己制定了條款，其對產品和價格的多元化起到了一定作用，給消費者提供了更多的選擇，但其面臨的一個問題是所有者缺位的問題沒有解決，當然這個問題不只是保險業面臨的問題，也是當時國民經濟面臨的問題。2003年保險公司數量還比較少，而市場化的基本條件是市場經濟，所以那次車險改革碰到的難點就是當時的市場經濟制度還不完善。2003年前后那次改革沒有成功的原因是因為當時改革基礎不成熟，那時還沒有交強險，而且當時的汽車保有量也不是特別大。目前，汽車保有量已突破1億輛，整體來說數量已經夠大，同時各家公司經過多年經營，也熟悉了車險運行的全套流程，包括車險定價、承保以及理賠等整個業務鏈條。區別于上一次改革，首先，這一輪車險改革只有幾家滿足條件的大公司有自主定價權，并不是2003年那樣所有公司都可以自主定價，首先向部分公司開放自主定價，然后再循序漸進地放開其他公司的自主定價。商業車險制度改革車主將得到更多實惠本次車險改革的影響很大，由于現在車險的部分板塊存在風險與保費不對稱的問題。現在交強險虧得比較厲害，但是分區域來看的話，有的省份是賺錢的，有的省份又是虧錢的，也就是說交強險全國統一定價存在改進的空間。商業車險也存在這樣的問題，比如說行業多家公司虧損的營運貨車險，其風險與保費就不對稱。再具體到車損險，大多數公司也是屬于虧損狀態，但是商業三責險卻是盈利的。如果這次車險改革保險公司能把價格算得比較合理的話，很多私家車車主將會受益。車險制度改革對車主的好處隨著部分保險公司自主制定車險條款費率，對車主來說能夠選擇更多的保險產品，選擇一些量身定做的保險產品。舉個例子來說吧，如果市場上只賣饅頭的話，大家的胃口將得不到滿足，要是饅頭、面包等都有的話，消費者可以根據不同的興趣愛好來選擇。車主的選擇會更多了，可以選到更加適合自已的保險產品。消費者選擇更多，產品會更加豐富一些，保險責任和除外責任也就會出現差異化，使消費者有更多的選擇，消費者可以得到更優質的服務，隨著條款和費率市場化，價格來說更趨向于市場的概念，有可能在價格方面有的公司會給出更多實惠的可能，保障程度相對會更好一些，更加會趨向于保費合理、服務更優質、保障更全面的這種態勢。車險改革或發生“手續費大戰”從行業角度來說，大公司如果把車險條款費率算得很準確（相對于大公司自身），而中小公司再拿這個產品費率去市場運作的話，那可能就會面臨虧損。在新條款和費率出臺之后，各個公司也許會加大服務力度，同時爭取壓縮不必要的費用成本，最終讓利于客戶。以前大家的產品相似度很高，小公司可以通過手續費來獲得業務。改革后，可能有的公司還會采取“價格戰”這種方式，但手續費價格戰的基礎是保費充足，如果保費又不充足，長期進行價格戰無異于自殺。以歐美市場的車險費率市場化改革來看，也都是先虧損，然后才盈利的，都需要經歷這么一個周期，中國市場也不會例外。外資進入交強險會帶來哪些影響？外資進入交強險領域可能會把中資公司的一些優質客戶搶走，因為現在外資保險公司主要做企業財產險，客戶主要是外資企業。這些外資企業大部分都有自己的車隊和專職司機，且大都是高級車，其保費會比較高，而且出險概率會比較低。如果外資保險公司做交強險，可能搶走這些外資公司的車險業務，那么中資保險公司就會流失一些優質的客戶。現在保險公司的理賠服務都已經很快了，外資保險公司如果做普通車交強險業務的話，對其理賠服務的壓力會比較大，因此估計外資保險公司主要還是開發其原有的一些客戶資源，對普通車主來說影響不會很大。未來車險如何發展？當前車險行業的核心矛盾，不是保障范圍、產品價格的矛盾，而是車險行業服務供給能力不足、難以滿足人民群眾日益增長的車險服務需求的矛盾。通過車險行業不斷努力，車險產品提供的風險保障漸趨全面，且自交強險實施以來，車險價格只有下調、沒有上升。應當說，前期社會輿論對于“高保低賠”、“無責不賠”的指責，表面是對車險條款的不理解，本質上反映的是當前消費者對車險產品內涵價值的不認可，核心就是對車險服務訴求的高漲。上述背景下，如果商業車險制度改革仍然局限于以“價格”為核心的產品改革，恐怕很難取得預期的改革效果。一是在監管政策主導車險行業發展的前提下，以“價格”為核心的產品改革，很有可能將導致車險行業產生歷史性的倒退，再次陷入惡性競爭、整體虧損的泥潭。二是以“價格”為核心的產品改革，對消費者的培育將產生不利影響。目前大多數的車險消費者都屬于價格敏感度較高的客戶群，“價格”導向的改革將進一步誘使消費者聚焦車險產品價格，在購買車險時主動選擇廉價產品。三是以“價格”為核心的產品改革，最終將使消費者利益受損。如果車險行業陷入低級的惡性價格競爭，必然將導致沒有余力用于提升服務能力、創造服務價值;如果消費者只愿意購買廉價車險產品，愿意提供更好服務的財險公司反而將在市場競爭中被淘汰，車險行業可能倒退成為一個毫無內涵價值的廉價消費品行業。因此，商業車險制度改革當前應當回歸“服務”本源，將提升“服務”作為商業車險制度改革的出發點和落腳點。客戶是根本，價值是靈魂，把握根本，才能把握未來。專家強調，車險行業可以從以下一些方面進行探索和嘗試，逐步構建一個更為透明、誠信、高效的車險消費環境。一是不斷加強行業自律，規范市場經營行為。車險行業應當不斷加強自律，真正做到保護投保人、被保險人的利益。二是逐步強化產業協作，制定相關行業標準。車險行業和汽車制造、銷售行業可以加強產業協作，共同制定車輛價格評估機制、車輛維修零配件、工時費的行業統一標準，共同為消費者提供一個標準化、規范化的車輛維修、車險理賠環境。三是扎實提升理賠服務，優化車險理賠機制。車險行業可以探索制定行業標準化的理賠程序，優化理賠流程，提升理賠效率，提高保險理賠服務質量。四是探索車險增值服務，豐富車險服務內涵。車險行業未來可以著重在如何為無出險或少出險提供增值服務上進行探索，嘗試例如代交汽車稅費、免費救援服務、汽車維修優惠、洗車美容優惠等等豐富多樣的客戶關懷活動，讓車險真正成為消費者提升汽車生活品質的重要因素。在當前的背景下，車險制度改革還需保監會加大引導和監控力度，從根本上解決險企和市場的矛盾，而不是僅僅是從價格上進行改革。商業車險制度形成較晚卻發展迅速，未來必將成為保險行業的重頭戲，需要有關方面加大重視力度，提升全局掌控能力。

#車險 #商業車險 #車險改革 #交強險 #保險行業

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 車輛全險包括什么？新手如何買車險？

摘要：近日，龔先生將車子停放在路邊時，有小偷為偷竊車內的公文包將車窗砸壞。龔先生的車購買了車損險、盜搶險、第三方責任險和車上人員責任險四類基本險，他認為自己購買了“全險”，但他在向保險公司索賠時，卻并沒有得到賠償。為什么不給賠償？對于龔先生的疑問，保險公司工作人員解釋，車損險針對的是車輛在運行過程中發生損失，而車輛停放在路邊發生玻璃單獨破碎的損失并不屬于車損險賠償范圍。龔先生并沒有購買附加險之一的“玻璃險”，因此，他此次得不到相關賠償。和龔先生一樣，很多人都曾誤把車輛基本險理解為“全險”，那么，二者的差別究竟在哪呢？車輛全險包括什么？很多市民誤將“全險”理解為4種基本險和幾種主要的附加險，如玻璃險、車痕險等。實際上，“全險”是對當今保險業務的一種誤讀。現在的車險并不存在“全險”這一說法，“全險”說法來源于2002年底前各家財險公司使用的保監會2000年頒布的全國統一條款——“機動車輛保險條款”，業內習慣將此稱為“統頒條款”。目前的機動車保險內容包括主險和附加險兩大部分。其中主險包括車輛損失險部分和第三者責任險部分。附加險主要包括9個：全車盜搶險、玻璃單獨破碎險、車輛停駛損失險、自燃損失險、新增加設備損失險、車上人員責任險、無過失責任險、車載貨物掉落責任險、不計免賠特約險。人們通常所說的“全險”是指除兩個主險外，再加上兩個附加險就算是全險了,全車盜搶險、車上責任險、玻璃單獨破碎險、不計免賠特約險、自燃損失險可以根據需要適當辦理。那么新車上路怎樣投保才最為全面？對于剛上路的新車主來說，選擇保障全面的險種組合非常必要。因為新手駕駛經驗不足，在路上駕駛的時候難免會在慌亂中出現差錯，一天轉下來，車輛帶點傷掛點彩總是難免的。那新手如何買車險呢？開心保專家推薦全面保障型車險組合：第三者責任險(50萬元)+車損險+車上人員責任險+盜搶險+玻璃單獨破碎險+不計免賠險+劃痕險。如果車主駕駛的是價值較高的新車，那最好選擇投保盜搶險、劃痕險和玻璃單獨破碎險，可以更好地保障車輛。如果車主經常要他人，那么最好再投保車上人員責任險。

#全險 #車險購買 #車險 #商業車險

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 人保微車險 開啟車險“微時代”

摘要：每一個微博用戶的背后，都有一群潛在的消費者。微博應用是微博技術與傳播高度交融的產物，誰能敏銳捕捉到閃爍其中的機遇，誰就是最早的受益者。近日，人保電話車險在業內首推“微車險”服務，與客戶輕松實現線上互動。只用登錄微博，就能計算保費、聯系客服，還可享受趣味小游戲。張先生是人保車險客戶，由于保險近日到期，于是登錄人保“微車險”頁面，輸入姓名、車牌、購車款等幾個選項后，不到1分鐘，就輕松測算出此次續保大概需要交納的保費。“以前算保費都是打電話到保險公司，現在只用掏出手機就能搞定，真是太方便了。”張先生深有感觸地說。人保電話車險一直把用戶的需求擺在首位，致力于設計使用起來最方便、快捷的產品。這些理念都可以在人保“微車險”的產品細節中覓到蹤影。車主登陸人保“微車險”頁面將會看到，這里被劃分成“車險試算”、“微客服”、“客戶游樂場”等多個模塊。“客戶游樂場”是“微車險”中最有意思的部分。里面有多款和車險有關的小游戲可供客戶娛樂，并對新老客戶進行回饋。目前正在進行的是有針對北京、上海、廣東、浙江和江蘇地區客戶開展的“運動狂歡季奧運轉不停”活動，只要收到短信的客戶輸入自己的保單號，即可參與抽獎及客戶回饋活動。除了計算保費，客戶還可點擊進入“微客服”頁面，輸入自己想了解的問題，在線微博客服會第一時間解答客戶的種種疑問；同時，“熱門活動”模塊也十分豐富，人保電話車險會定期在此發布促銷活動，豐富的獎品和給力的折扣都可以在這里找到。一直以來，車險競爭主要圍繞在保費和理賠時效等方面，險企與客戶之間缺少真正的溝通。人保財險電子商務事業部相關負責人表示，人保電話車險此次推出“微車險”，目的就是建設保險公司與客戶之間的微博渠道橋梁，力求從多種渠道接觸客戶，從而更好地服務客戶。目前人保“微車險”還處在測試階段，人保會根據用戶的反饋對應用進行完善和升級。人保方面表示，本著人保電話車險“零距離”服務客戶的宗旨，一定會在微領域譜寫新的篇章。“微車險”作為車險行業推出的首個微博應用，必將成為人保電話車險推廣品牌、實現線上銷售和維護客戶關系的又一利器。

#人保微車險 #微車險 #人保車險 #車險 #商業車險

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 車險怎么買 開心保教你五要點

摘要：車險怎么買劃算？這是很多車主頭疼的問題。尤其是一些新手車主，對于此類問題更是摸不著頭腦。面對車險市場繁多的產品，該如何選擇？開心保保險網的專家為車主總結了購買車險的五個要點。一  車險怎么買 保駕護航買不計免陪險如果車主是新手，各種狀況出現的概率肯定較大，不計免賠險就應該考慮在車險范圍內。舉個例子，假如你撞了車，需要更換保險杠。如果沒有保不計免賠險，保險公司會解釋，因為你原來的保險杠不是全新的，要你支付新保險杠20%的費用，但如果保了不計免賠險，保險公司會支付全部的費用。對于新手加新車，專家建議，除了強制投保的交強險外，建議將車損險、三者險、全車盜搶險、不計免賠險、車上人員責任險、玻璃單獨破碎險等基本險種保齊，自燃險可以不保，因為新車發生自燃的概率微乎其微。二  新車劃痕險要買  不必買自燃險劃痕險，有些保險公司又稱惡意損壞險。車子被蹭被刮是常有的事，但有時候維修費卻非常高，一輛高檔的車，車身被劃幾十厘米的口子，噴一下漆就要幾千元。但不是所有車都有必要保劃痕險，例如，一些低端車理賠時只需花三、四百元，保費卻要近300元。專家建議，對于新車和高檔車，購買劃痕險是比較明智的選擇。另外，玻璃破碎一般有三種出險情況：公路上被濺起的小石子擊碎；被敲碎側面玻璃，偷車內物品；高空墜物，砸碎前擋或后擋風玻璃。玻璃單獨破碎險比較適用于新車與高檔車，特別是高檔車，因為玻璃的價格比較貴。業內人士還提到，考慮到車輛具體使用情況，新車沒必要投保自燃險。由于汽車自燃一般是因線路老化短路所引起的，所以，新車在2-3年內不必投保自燃險。廠家對新車因電路等原因導致的自燃也有質量擔保，條件是車主不做電路改動。從業內了解到，由于新手買的新車與在用車相比有一定的特殊性，因此，除了國家強制規定購買的“交強險”外，一些商業險種也是必要的。新車新手難免磕磕碰碰，發生事故的頻率也相對較高，為了減少損失，建議新手買新車時可以適當“求全”。三  車險怎么買 要比較不同公司條款在做比較時，不要忘了比較其他條款，因為市面上的汽車保險并不完全相同，保費越低的保單，有越多條款約束保險范圍。要留意的條款包括：索賠時自己需要承擔的部分是多少？保險是否包括了擋風鏡？能否送回原廠維修？你挑保險公司，保險公司同樣也會挑你。據經紀反應，一些保險公司對客戶的要求非常嚴格，由于向汽車保險公司要求個人意外索賠的駕車人士有年輕化的趨勢，18％的索賠者年齡在25歲以下，2007年則只有13％。太年輕的駕車者，比較不受保險公司歡迎，因此不容易對保險公司挑剔。此外，沒有至少三年良好駕駛紀錄的駕車者，也會被一些保險公司拒于門外。有專家建議，相對于較不受歡迎的保險公司，越受歡迎的保險公司被索賠的經驗也會相對較多，雖然這不是必然，駕車人士在尋找保險公司時，可以作為一個參考。然而，換個角度，如果保險公司保得少，只要一次索賠，就足以占很大的比重。四 為無賠款折扣買保險另一個參考指標，是暢銷車與非暢銷車。車行往往會與保險公司合作，在賣出新車的時候，把保險一并包裝在配套內，與新車一起賣出。跟上述的推理一樣，如果某個型號的車子非常暢銷，馬路上就有很多同個型號的車子，那么這個型號的車子發生意外的宗數，自然也會高一些，因此相關保險公司被索賠的風險也會增加。五  車險怎么買 全車盜搶險，因地制宜很多車主居住的小區治安不好，沒有固定的停車場，另外，一些經常被盜的車型，最好保盜搶險。保險公司對一些車型會提高費率或者限制保額，通常盜搶險會實行20%的絕對免賠率，即使買了不計免賠險也不管用。當然，如果裝了防盜裝置，車子的保費可以降低。

#車險怎么買 #車險 #開心保 #車險哪家好 #商業車險

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 陽光e車險的專屬服務

摘要：免單證！報案倒計時24小時賠付！執行實際賠付金額的100倍罰息！8月30日，陽光保險“陽光e車險上線暨全國閃賠服務標準發布會”在京舉行。會上，陽光財產保險股份有限公司“陽光e車險”正式上線，同時發布了業內第一個“閃賠”服務標準，樹立了車險行業新的理賠服務標桿。陽光產險總裁羅海平表示，“陽光e車險”作為陽光產險推出的新一代網絡車險，獨具價格低、全自助、全新投保體驗、行業最快的自助投保速度、即時人工支持幫助、定制最快理賠服務、低碳環保等七大獨特優勢。”這其中，以“閃賠”服務標準為本次發布會最大的亮點。

• 適用條件：5000元以下，非人傷案件
• 陽光承諾：免單證，報案24小時內賠付，延時百倍罰息
• 第三方監督體系：與中國消費者協會發起“陽光閃賠車險服務保證金”，對陽光“閃賠”服務進行監督。
• 陽光e車險的專屬服務

●接案快——365天24小時報案95510無休接報案，自動識別網銷客戶，享受專屬服務。●響應快——10分鐘內響應平均10分鐘內，專職理賠人員聯系客戶。●回訪快——2天內回訪結案后2天內回訪客戶，100%回訪網銷客戶。●賠付快——24小時內賠付5000元以下，非傷人案件，免單證閃賠，不限制送修服務地點。●定損快——30分鐘定損5000元以下小額案件定損時間不超過30分鐘（定損時間不含拆檢時間、修理廠報價時間、客戶糾紛或不配合等除外）。故障車輛免費救援：網銷客戶贈送“陽光救援卡”的客戶，只需撥打24小時救援服務專線4000-000-000轉9；保單期內，不限次數、不限里程享受：1.現場維修2.拖車3.換輪胎4.應急加油5.電瓶充電6.應急加水等。旅行醫療救援服務：提供給客戶旅行途中醫療救援服務。1.事故現場緊急醫療救援：電話指導醫療救助，緊急送至醫院救助，醫療急救費用擔保墊付。2.旅行期間保障性救援：承擔車主旅程中發生拋錨、被盜等意外時產生的旅費、住宿費。●全國通賠、理賠無限制：

• 全國范圍內，甲地承保、異地查勘、丙地領款的三維通賠；
• 無論在哪里承保和出險，您都可電話申請通賠通付，享受全國統一標準、快捷的車險理賠服務；
• 不限制客戶送修地點，可以選擇非合作的4S店直賠（部分監管機構除外，但可以享受4S修理價格）。

#車險哪家好 #商業車險 #陽光車險

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 玻璃單獨破碎險 車險背后的“隱形險”

摘要：一天，車主楊先生把車停在了自家窗外，打算小跑回去拿些資料就開車后。本來住在一樓的他，從進屋到轉身出來也不過10分鐘的時間，結果出來發現自己奧迪車的前風擋玻璃已經被砸了個洞，仔細看看，他判斷是從樓上的墜落物所致，但又無法確認是哪家扔出來的東西。于是，楊先生馬上通知保險公司，希望通過保險公司理賠。而讓楊先生失望的是，保險公司的理賠人員在了解了有關情況，并查看了他當時的保單后，表示對此不能理賠。因為機動車輛保險的車損險中把停車時的“玻璃單獨破碎”，列為“除外責任”，除非投保附加的“玻璃單獨破碎險”，否則不予賠償。恰巧當時楊磊沒有買玻璃險，因此只能自己承擔損失。然而細心的楊先生卻發現玻璃險中并未明確“天窗”是否涵蓋在內。針對此問題，專家透露，按照中國保監會的規定，車險一般分為A類、B類和C類三種條款為依據進行投保，不同的保險公司選擇的類型不一樣，但上述三類條款總體一致，只是在細節上還有些差異。專家表示，有保險公司表示天窗屬于“車損險”范疇，只有在行駛中與車頂同時發生損壞，才能給予賠償；也有保險公司則公開表示，在前兩年的保險條款中，天窗確實并未列入玻璃險的理賠范圍。但是在最新修改過的條款中，明確寫明了“車窗玻璃”屬于理賠范圍。因此雖然條款中依然未將天窗寫明，但他們目前已將“天窗”視同“車窗”進行理賠。“玻璃獨立破損險”是專門給前、后風擋玻璃以及四個車窗上的玻璃上的保險，是指停車和使用時造成的玻璃損壞；該險是專門為前后玻璃和車窗玻璃設計的險種，所以車燈或倒車鏡單獨破碎屬于免責范圍，保險公司不需要賠付；另外，如果玻璃破損是由于車內物體造成，也屬于免責范圍，而事故造成的玻璃損壞應適用車損險來負責賠付。

#玻璃單獨破碎險 #車輛險 #商業車險

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 保監會新思路受阻 商業車險按品牌定費率困難重重

摘要：因為不同品牌車型的出險概率不同，車輛性能可靠性及質量也不盡相同，保監會自去年年底發布《關于加強機動車輛商業保險條款費率管理的通知（征求意見稿）》中，提出允許符合條件的保險公司自行確定商業車險條款費率，費率將“限高不限低”。今又提出按照品牌征收保險稅率，然而因為這需要對各個車型的性能數據、歷史出險情況都有非常具體的掌握，市場反應冷淡。你開的夏利和鄰居開的奧迪，可能在車險投保時被要求執行不同的保險費率，你能接受嗎？11月6日，記者從相關知情人士處獲悉，在將近一年的討論之后，商業車險費率按照車型品牌而定的研究并沒有停止，保監會目前正就實施辦法和細則向車企和業內人士征求意見。如果條件成熟，將在即將出臺的機動車輛商業保險條款費率管理新條例中出現。但是，在保監會向各車企征求意見的過程中，卻遭遇到了不少反對和抵抗。保監會還打算尋找一個第三方評測機構，對市面上各個品牌車型的性能進行權威鑒定以確定車險費率。按品牌定費率“我們正在研究按照車型品牌定保險費率的辦法，以后你買奧迪還是奇瑞，可能要繳納的費率是不同的。”11月6日，《國際金融報》記者從知情人士處獲悉，商業車險費率正考慮按照品牌而定。上述人士表示，商業車險的保險費率將可能會實現不同品牌不同費率的差別化政策。這一舉措的理論依據在于，相關部門認為不同品牌車型的出險概率是不一樣的，因為車輛性能可靠性以及質量不盡相同。數年前曾有過依據車型種類、大小、排量來確定保險費率的討論，但是再無下文。在保監會去年底發布《關于加強機動車輛商業保險條款費率管理的通知（征求意見稿）》中，征求意見稿允許符合條件的保險公司自行確定商業車險條款費率，費率將“限高不限低”。其中，明確提到保險公司商業車險基礎費率浮動應當根據車型、機動車輛使用性質、維修成本及地區差異等合理設置。另據上述人士透露，保監會擬通過第三方評測機構，對市面上的各個品牌車型的性能進行權威鑒定，包括碰撞試驗和性能檢測等，以此來確定最后的保險費率。“性能較好的車可能保險費率會低點，而較差的可能會相對高些。”出臺很有困難自去年啟動車輛商業車險更改完善之后，目前在部分地區的商業車險已經成功實現與交通行為掛鉤的浮動機制。而按照車型品牌征收保險費率是商業車險市場化的重要一環，保監會“很想做”，不過這一政策遭到了不少車企的強烈抵制。“在我們的調研過程中，一部分車企表達了反對意見。”上述人士表示。這種抵制對上述政策的出臺形成了一定的阻力。除此之外，還有業內人士向記者表示，按照車型品牌征收保險稅率的條件還不太成熟，“按照品牌征收保險稅率需要對各個車型的性能數據、歷史出險情況都有非常具體的掌握，目前來說這些數據都還不完備”。某汽車集團人士則表示，“這個絕對不能實行，那會讓自主品牌罵聲一片，會變成對自主品牌的一種打壓。因為自主品牌的質量確實還在不斷提升的過程中，不能因此就用費率一棍子打死。”但對于該車險新規則能否實施、又會對車企和消費者造成多大影響，仍需等待政策的具體內容。商業車險費率采取“限高不限低”監管思路商業車險費率市場化改革正式啟動，保險公司或可以根據市場環境和經營情況對費率給出折扣。中國保監會發布的《關于加強機動車輛商業保險條款費率管理的通知》（下稱通知）稱，將在保證保費充足的前提下，對商業車險費率采取“限高不限低”的監管思路，并規定保險公司擬訂商業車險費率，原則上預定附加費用率不得超過35%。這意味著，只要滿足監管規定，商業車險費率將可“無限”打折。而所謂費率，是保費和保額之間的比率，費率越低，保費越低。按照目前保監會規定，國內商業車險按照保監會規定的基準費率最多可打7折。所謂附加費用率，最通俗可理解為手續費占保費的比率。對上述指標設限，顯然也有助于個人得到更為優惠的車險費率。通知的落款為2月23日，于頒布之日起施行。車險7折限制或有突破保監會從三個方面初步確立了市場化的定價機制。一是規定中國保險行業協會應當收集、統計和分析全行業商業車險經營數據，至少每兩年測算一次商業車險行業參考純損失率，供保險公司參考、使用。二是商業車險費率浮動因子應當根據機動車輛和駕駛人的風險狀況等合理設置，明確規范，實現費率水平與風險水平相掛鉤。三是在保證保費充足的前提下，對費率采取“限高不限低”的監管思路，規定保險公司擬訂商業車險費率，原則上預定附加費用率不得超過35%。其中最受關注的當屬第三點。首都經濟貿易大學保險系教授庹國柱解讀稱，由此看來，保監會會通過保險行業協會研究車險損失力度情況以及產品情況，由保監會限定一個費率高線，讓各個保險公司在基礎上來制定費率。而在此之前，保監會對各家保險公司上報的條款并沒有限高限低的規定。2006年保監會下發的《關于進一步加強機動車輛保險監管有關問題的通知》僅規定，自2006年6月1日起，各公司通過無賠款優待、隨人因素、隨車因素等方式給予投保人的所有優惠總和不得超過車險產品基準費率的30%。該規定一直沿用至今。據多位車險行業資深人士介紹，其實簡單地看，費率低不低最終主要是體現在保費折扣上。像目前，各家公司一般最優惠就是保費打7折。而如果實行對費率“限高不限低”，其實也就是，將來只限制各家公司最高保費，在競爭的情況下，各家保險公司完全可以把保費降得更低，即打更大的折扣。上述資深人士稱，這會讓消費者獲得更大的優惠和利益。“本來預計今年晚些時候會有一些動作，但監管的態度明顯比預期要早些。”值得一提的是，對于構成保費重要成分的附加費用，此前并沒有明文規定。此番設限，也將有助于降低保費。顯見的是，據首都經濟貿易大學庹國柱介紹，目前行業的附加費用率在30%左右，但對于一些新開的公司，附加費用率甚至可以達到100%。如果進行了最高35%的限制，意味著這些小公司的保費將大幅下降。除了費率問題，保監會對于目前車險賠付過程中的諸多熱點問題也進行了規范。譬如，針對“高保低賠”，通知規定，保險公司和投保人應當按照市場公允價值協商確定被保險機動車的實際價值，保險公司應當與投保人協商約定保險金額。車險“市場化”勢在必行通知發布后，不少專家都指出，此次車險新規的一個重要特點就是市場化。譬如，保監會在明確車險費率定價機制的同時，明確根據分類監管的理念，對不同的保險公司規定差別化的車險產品開發機制。一般的保險公司，可以參考和使用行業協會制定的示范條款，并使用行業參考純損失率擬訂本公司的商業車險費率。但“同時從鼓勵創新的角度出發，允許符合條件的公司根據自有數據自行確定條款費率，以打破單一模式，滿足多樣化的市場需要，但同時采用更加嚴格的監管標準。”通知規定了保險公司自主開發商業車險條款費率的條件，包括保險公司必要的償付能力、產品開發能力、風險管控能力，如經營商業車險業務3個完整會計年度以上、經審計的最近連續2個會計年度綜合成本率低于100%且償付能力充足率高于150%、擁有30萬輛以上機動車輛商業保險承保數據、具備專業的研發管理團隊和業務信息系統等。首都經濟貿易大學庹國柱稱，保監會對于車險費率市場化的啟動態度，實際上是矛盾而糾結的，一方面很希望放開費率允許公司進行市場化競爭，一方面又很擔心引發公司的惡性競爭導致中小公司生存艱難。但隨著很多新公司的加入，市場化的退出機制是必須要建立起來的。

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2024-12-02 17:53:05

行業資訊 美國商業車險理賠效率提高 汽車保險客戶滿意度提高

摘要：全球著名市場咨詢公司J.D. Power and Associates日前對美國2013年汽車理賠滿意度進行了調查，調查結果顯示，客戶滿意度在2012年第四季度相比2011年同期相比，增加了6個點。其中索賠人對理賠效率的滿意度增加了11個點。J.D. Power公司稱，不僅因為對理賠金額很滿意，對處理理賠案件的效率也很滿意，因此總體滿意度提高。理賠平均時間在2012年第四季度下降到了13.9天，而2011年同期則為16.4天。而支付可修復索賠的平均時間（11.8天）在2011年第四季度減少了1.3天，時間降幅最大的是支付完全損失索賠所需的時間，平均減少了5.1天，達到18.5天。有趣的是，盡管總體滿意度提高了，向索賠人支付賠償所需的時間減少了，但是與2011年第四季度的12.3天相比，車輛維修的平均周期在2012第四季度增加了1.2天，達到13.5天。J.D. Power公司稱，該報告是在過去半年中經歷過索賠事務的3000多家汽車保險客戶的反饋基礎上做出的。該研究結果不包括那些其車輛只損壞玻璃或擋風玻璃，或者被盜的索賠人，也不包括只提出過路邊援助要求的索賠人。調查數據是2012年12月收集的。研究通過對六個階段評估，就索賠人對汽車有形損失索賠過程的滿意度進行衡量。這六個階段為：第一時間損失通知；索賠服務互動；損傷評估；修復過程；租賃過程以及賠償結算。維修過程的滿意度為862，比2011年第四季度下降了2個百分點。滿意度降低要歸咎于第一時間被修復車輛的比例下降——2012年第四季度為89%，與之相比，2011年第四季度為91%。Bowler認為：“雖然過去的一年里保險公司在提高索賠效率方面已經取得了重大進展，維修商卻沒有跟上節奏。未能修好客戶的車輛，對客戶來說是很要緊的事，因此那些不得不把車帶回去重新維修的人給出的平均滿意度得分會下跌。”2012年第四季度，直接維修點和間接維修點所需維修時間的差距比2011年同期只增加了1.8天。直接維修點是保險公司的首選。把車送到間接維修點的索賠人要等16天才能將他們的車子取回，比他們把車送到直接維修點所需等待的時間長2.9天（平均13.1天）。J.D. Power and Associates的保險業務高級總監Jeremy Bowler說：“無論是什么索賠類型，索賠申請人得到支付，能去修理或更換他們車子的速度越快，他們就越有可能滿意。此外，客戶對索賠專業人員的滿意度非常高，就表明該過程正在變得更加順暢，整個過程不斷的修正有助于客戶獲得更滿意的體驗。”

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2024-12-02 17:53:05