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　　十一黃金假期起家，很多市民開始制定自己的旅游計劃。而近期取消了7座一下客車的高速路通行費，自駕游也成為了熱門的旅游方式。要保障安全出游，一份保險產品是不可或缺的。而很多保險公司也專門針對短期出行推出了保險產品，保費非常低廉，是您的出行首選。

　　旅游意外保險，顧名思義，指在合同期內，在旅行社安排的旅游活動中，遭遇外來的、突發的、非疾病導致的意外保險。保險期限一般是指旅游者踏上旅行社提供的交通工具開始，到行程結束后離開旅行社安排的交通工具止。旅游意外保險是一種短期保險，保的是游客不是旅行社，是由游客自愿購買的短期補償性險種。

　　據了解，針對十一黃金周的短期險種盡管保費低廉，但卻是市民出行必備。如某保險公司推出的“一路暢行卡(A款)”，只需交納10元，就能夠為3周歲至80周歲的市民提供為期十天的保險期，發生意外傷害時賠付9萬元，意外醫療賠付1萬元。一些市民為避免在十一期間乘坐各種交通工具時出現意外，在主險的基礎上另外購買了一些附加險種。如“一路暢行卡(B款)”便提供乘坐飛機、火車、輪船時意外傷害的保額30萬元。另外，省城多家保險公司針對自駕游推出“境內外自駕旅游保險”，據了解，在各家保險公司的官網上購買自駕游保險，最快只需三分鐘。中國人民人壽保險股份有限公司吳婷婷指出，短期旅游險的免責條款一般指不承保攀巖、高山探險、潛水等項目。

　　小額旅游險可當天賠付

　　對于單方事故車險損失在2000元以內，或旅游意外險損失在3000元以內的小額案件，由客戶自行拍攝現場照片，經旅行社確認后，無需我公司現場查勘，按照特定旅游系統理賠流程，客戶只需按指引提供有關單證，辦理相關登記，當天就能直接從服務專員手中得到現金賠款。

　　旅游保險多數是小額保險，一般旅游意外險，一個人一次的保費也就10元、8元，然而，它涉及人數多，游客多，涉及面也廣。游客在祖國甚至世界的天南地北，有時候責任的認定也比較繁雜瑣碎，因認定責任而扯皮的事情時有發生。因此，曾經有一段時間，旅游保險業務得不到較好的發展。不過，旅游保險多數時間短，比如，以一段旅游行程為起止日，短的兩三天，長的十幾天，循環快，市場潛力不小。保險行業資深人士稱，深圳市場旅游系統責任險、意外險以及其財產險和車險等保費收入估計超過1億元，其中，意外險約1500萬元。隨著旅游業的急速發展，旅游市場的保額也將同步增長。

　　旅游險要注意選擇合適的保險

　　目前，旅游人群往往選擇普通意外保險和意外醫療保險，戶外運動保險的購買比例尚不到10%。理財師曾勇分析說：“對于外出旅行，特別是激烈和危險性較高的戶外運動，僅僅依靠普通意外保險、壽險尚且不夠，投保人需要購買專門設置的旅行保險。”戶外運動造成的傷害并沒有列入常規保險的責任范圍。

　　理財師曾勇介紹說，戶外運動的保險其實并不貴，而不同的保險產品涵蓋的戶外項目也不相同，需要根據計劃的路線及參與的活動項目進行選擇購買。不管參加哪種保險，一旦路上發生險情，需在規定期限內及時通知保險公司，否則可能遭遇賠付調查甚至拒賠的情況。

　　曾勇強調：“在購買戶外運動保險時，必須看清有關條款，尤其是免責條款。”他同時建議，在選擇戶外險的時候，還要特別注意是否附加意外醫療險，合理搭配非常重要。

　　旅游財產險減輕損失

　　旅游當中，除了人身傷害外，我們的財物也同樣面臨風險。針對旅行當中發生的造成財物損失的意外情況，保險公司推出相關的險種，對這類損失給予賠償。比如：緊急醫療運送、運返費用；個人行李財物的丟失損壞、行李延誤、取消旅程、旅程延誤、縮短旅程等等意外，保險公司都是可以提供賠償的。

　　另外還有個人責任險：若受保人因個人疏忽導致他人身體受損或財物損失而依法應負的經濟賠償責任，保險公司可代為賠償。有些保險公司的產品將意外傷害和財產險結合在一起，推出了適合不同旅游方式的旅游保險。比如中國人民財產保險有限公司推出的自駕車逍遙行等。

　　探險游應注意免責條款

　　探險游越來越熱，但旅游意外險卻將其排除在承保范圍之外，喜歡自助游的驢友們要知道，野外探險意外傷亡，即使買了旅游意外險，保險公司也不會埋單。

　　核保專家盧昊提醒市民，即使買了旅游意外險，旅游過程中的探險行為造成的意外人身傷害，保險公司不賠。因為大多數保險公司旅游意外險的免責條款都明確了，被保險人從事潛水、跳傘、攀巖運動、探險活動、武術比賽、摔跤比賽、特技表演、賽馬、賽車等高風險運動時，因意外造成人身傷亡，保險公司不賠付。

　　短期旅游保險保費低廉，但保障范圍并未縮水，旅游還需要根據自己的實際情況，購買合適的旅游險。如果出行計劃中包含高風險項目，一定要購買附加高風險保障的旅游險，才能確保萬無一失。　　

　　十一黃金周期間，全國高速公路都實現了小型車免費通行的政策，讓有車一族大為歡欣鼓舞，紛紛將自駕游提上了旅行日程。但在準備自駕游的同時，也要檢查相關保險是否完備，不讓保險漏洞攪擾自駕游興致。

　　近七成有車族考慮自駕游

　　“高速公路免費以后，自駕游便宜多了，又自在得多。”昨日，市民黃先生在網上預訂了鄭州的賓館，準備和妻子兒子一起在十一長假時自駕去玩一趟。事實上，和黃先生有同樣想法的人還有很多。記者從網上微博小調查中看到，“十一長假如何過”之中，參與調查的近千名有車一族中，有68%的人都選擇了“高速公路免費可以考慮自駕游”。

　　除了家人一起自駕出游以外，也有許多人打起了拼車的主意，三五好友一起拼車旅游也能節省不少開支。“我們打算和鄰居一起拼車出游，油費一起出。”26歲的杜小姐開玩笑地說，高速公路都免費了，不開車出去玩都有點對不起國家政策。

　　除了設計路線和游玩行程以外，許多選擇自駕游的人也注意到了保障安全方面的問題。于是，購買保險就成了出發前必不可少的事情。然而，大多數自駕游者在不經意間就會給自己留出保險漏洞，達不到真正完整的保障目的。

　　自駕游保險漏洞一：車忘年審，保險拒賠

　　“我五一的時候就自駕游了，結果出險被保險公司拒賠了，最后發現，竟然是忘了給車年審。”提到自己的自駕游經歷，涂先生懊惱不已。

　　今年五一小長假，涂先生和女友一起自駕去長沙旅游。到市區后，不留神與前車發生了追尾情況，涂先生全責。涂先生趕緊撥打了保險公司的電話，雙方定損以后，涂先生卻被保險員告知，這筆維修費需由他個人掏，公司不能理賠。拒賠理由是，他的車沒有年審。這時涂先生才想起，自己的車應該是4月年審，恰巧遇上他在外地出差耽誤了，回來以后又忘記補審擱置下來。最終，涂先生只好個人支付了雙方共2000余元的維修費。

　　專家的話：車輛年審不能忘

　　對于涂先生的遭遇，平安車險的保險專家解釋，在購買商業車險的時候，有條款規定，保險只對合格、合法車輛生效。駕駛員沒有對車輛進行年審，所開的車輛屬于不合格車輛，保險公司有權拒絕車主的索賠要求。“這就是說車輛年審是基本要求。”保險專家建議，市民在自駕游出行前，先對自己的車輛進行檢查，排除故障和合格性問題。同時，在選擇商業車險的時候，也可以考慮選擇專業性的保險公司，幫助車主提供投保、救援、理賠、代辦年審等一條龍服務。

　　自駕游保險漏洞二：車險沒有異地服務，無法理賠

　　詹女士的車年審合格，但自駕游理賠時也遇到了麻煩。詹女士去年自駕游的時候，在外地發生了刮碰事故，打保險公司電話得知，該車險沒有異地理賠服務。除非加付一筆出險服務費，否則無法理賠。“事故很小雙方賠下來最多出500元了事，但是支付出險異地服務再加上浪費的等待時間根本不劃算。”于是，詹女士只好自掏腰包，賠款了事。

　　回家后，詹女士將保險合同拿出來仔細閱讀發現，確實不包含異地理賠的服務。“都怪我當時圖便宜，隨便買了份保險，沒有注意這么多條款。”于是，詹女士在第二年續保的時候有了經驗，特意將保險范圍擴大，提供更全面的保障。

　　專家的話：保險條款應逐一了解

　　“保險的范圍，服務網絡，異地理賠流程都要了解得很清楚，一點都不能馬虎。”陽光車險的保險專家介紹，由于各個保險公司的條例和服務范圍都不相同，所以不能憑借想當然來理解保單。

　　專家建議，車主們在自駕游之前，一定要對車輛保險的合同仔細閱讀，了解其保障的范圍和權限。如果發現保障漏洞就要趕緊彌補，調整保險范圍，以確保出行無憂。

　　自駕游保險全攻略

　　保險自查

　　一般自駕游的都已經投保了車險，所以在出游前，首先要對自己的車輛和相關保險做一個檢查，以免萬一出現情況，卻由于保險過期或涉及免責部分而無法獲得經濟補償。

　　先檢查一下自己的駕駛證。首先，看看自己的駕駛證是不是有效，該年審的駕駛證是不是已經進行過了年審，并且保證自己所駕駛的車輛和準駕駛的車型符合，如果您只能駕駛小轎車，就不要去駕駛大貨車。如果駕駛證無效，保險公司是不會負責賠償的。

　　然后檢查保險期間是否能覆蓋出行期間，到期的保險要抓緊做續保。

　　辦理保險

　　一是交保費前一定要求保險代理人出具完整保險合同并親自閱讀，對免責范圍、承保事項及理賠等條款應充分了解清楚，防止模糊字眼兒。

　　保險專家提醒，在辦理旅游保險時，首先應注意如實填寫投保單。網上填寫投保單一定要填寫正確，避免因為填寫錯誤信息而令保險公司在出險時拒賠，造成不必要的損失；

　　二是要看清保險條款。交保費前一定要求保險代理人出具完整保險合同并親自閱讀，對免責范圍、承保事項及理賠等條款應充分了解清楚，防止模糊字眼兒；

　　三是并非保得越多越好。一般而言，集中在人身意外險上就可以了，保多保少根據自已的實際情況就可以了；

　　事故處理

　　《保險法》第二十一條規定：“投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發生后，應當及時通知保險人。”車在外地出險要在第一時間撥打保險公司的報案電話，小刮擦可以回到投保地修理，較大事故發生后則要立即向當地的公安交通管理部門報案，同時和保險公司在當地機構聯系，并在48小時內電話通知承保公司，說明保單號，出險時間、地點、原因及經過。如果投保的保險公司在當地沒有機構，就直接向承保公司電話報案。隨身安全攜帶保險卡，保險卡和信用卡一樣，是應該認真保護好的重要物件。

　　拒賠

　　以下情況會被拒賠：

1、 收費停車場中丟失、刮蹭：按照保險公司的規定，凡是車輛在收費停車場或營業性修理廠中被盜，保險公司一概不負責賠償。此時正確的方式是找停車場去索賠。

2、 對方全責你不追償：一旦出險且責任在對方，被保險人必須先向第三方索賠，才有可能獲得保險公司的賠償。一旦放棄了向第三方追償的權利，也就放棄了向保險公司要求賠償的權利。

3、 未年檢車輛出險：根據保險合同，保險只對合格車輛生效，對于未年檢的車輛只能視為不合格車輛，在這種情況下，您上了保險也是白上。千萬要按時年檢，一天也不能晚。

4、 駕駛人未年審：駕駛員的駕駛證沒有年審，所開車輛屬于不合格車輛，保險公司可以根據保險合同拒絕任何理賠。

5、 無牌照車出險：車輛在出險時，保險車輛理賠必須具備兩個條件：一是保險車輛須有公安交通管理部門核發的行駛證或號牌;二是在規定期間內經公安交通管理部門檢驗合格。所以新車上牌之前，切記要保護好自己的車。

　　長假出行，在開心盡興的同時，也不要忘了做好安全保障。自駕游與其他出行方式稍有區別，在保險的購買上也需格外謹慎，除了檢查車險是否存在漏洞、保障是否全面外，也要給自己和家人投保交通意外險，雙管齊下，做足保障安全計劃。