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理財技巧 80后年輕家庭理財計劃書如何制定
摘要:說起家庭理財計劃書,相信對于很多年輕的家庭來說,都會比較陌生,尤其是對于眾多80后家庭來說,那么家庭理財計劃書到底對于一個家庭理財起著怎樣的作用呢,在家庭理財中,家庭理財計劃書又占據了怎樣的作用,按我們一起來分析下對于80后家庭來說,家庭理財計劃書的重要性。家庭理財規劃書是每一個新組建家庭的必修課,特別是近幾年是80后結婚的高峰年份,許多年輕的男女組建了自己的小家庭,他們更需要學會如何制定自己的家庭理財規劃書。正可謂:齊家才能平天下,那么等待他們的不再只是甜蜜的愛情,更多的是一份責任。如何更好的把自己的家建立起來,首先要從家庭理財規劃書開始。制定理財規劃書,是每一對小夫妻的必修課。家庭理財規劃書,風險社會的必備品我們都知道,80后同父輩相比具有更加開放的消費思想,他們很多人也被成為月光族,他們并沒有太多的理財意識,即時消費和享受當前是他們的一貫作風。但是,我們都知道,很多專家都認為,現在是風險社會,我們作為一個社會的群體,特別是80后已經進入了而立之年,那么肩上的重任不僅僅是自己的茍活,還承擔著家庭的重擔,在這個風險社會中,不僅要考慮自己還要考慮一家老小,如果沒有一個合理的家庭理財規劃書,那么當風險來臨的時候,就像茫茫大海上的一葉扁舟,經不起大風大浪的顛簸,而石沉大海了,這樣看來,家庭理財規劃書就變得尤為必要。家庭理財規劃書,該怎么書寫?很多80后在理財市場日益火爆的今天,也漸漸有了理財的意識,但是很少有人知道究竟該如何書寫家庭理財規劃書,該如何結合自己的實際寫出適合自己的家庭理財規劃書?今天就讓我們一起來看看如何來規劃獨具自己風格的家庭理財規劃書。在寫家庭理財規劃書之前應當對自己的家庭基本情況進行分析,包括:職業、月收入、家庭成員基本情況、家庭原始積累、家庭主要花銷等情況進行分析。寫家庭理財規劃書的第二步是對自己家財務報表的分析,這其中不乏定期存款、股票和基金、保險和自住房產金額、負債項目的整體歸類。家庭理財規劃書熟悉的第三步還要看下自己家庭的保障情況,比如重大保險、養老保險和社會保險等。通過以上準備工作,我們可以開始著手書寫自己的家庭理財規劃書了。其中包括幾點假設:通貨膨脹的預測、家庭收入增長、風險承受能力;其次根據家庭成員的保障部分的必要花銷;最后重中之重是你的理財規劃計劃,根據現有資產進行購買基金或是其他理財產品,通過書寫和分析你應該有一個很好的家庭理財規劃書的思路了。其實,通過以上的了解,我們不難看出,合理的家庭理財計劃書能有效的幫助我們進行良好的理財之路。不管是做什么樣的事情,只有提前有個良好的規劃,才能便于快速的幫助我們達到理想的目的。 
2023-12-11 13:49:45
理財技巧 帶你了解外匯投資理財產品及方法
摘要:說起外匯投資理財,相信很多朋友可能不是那么的熟悉,外匯投資理財到底是什么樣子的呢,外匯投資理財產品有哪些?在進行外匯投資理財的時候有哪些好的方法?首先,我們來了解下什么是外匯投資理財:外匯投資理財廣義的講是一種投資理財的方式之一,簡單來說,外匯投資是一國的貨幣兌換別國的貨幣稱為外匯.即國家與國家之間,因貿易、投資、旅游等經濟往來,引起貨幣間支付的關系。外匯交易市場是世界上最大的金融市場。外匯市場幾乎全天候都有交易在進行,且交易量龐大,估計每天約有數兆美元的規模。這樣的規模較全球所有股票市場的交易總額還大。外匯市場并不是集中一地,而屬于場外交易,買賣雙方靠電話、計算機、傳真機和其它實時通訊工具連結,進行買賣。據國際清算集團最新統計顯示,國際外匯市場每日平均交易額約為3萬億美元。適合普通百姓的外匯投資理財產品有哪些:(1)定期外幣儲蓄。這是目前投資者最普遍選擇的方式。它風險低,收益穩定,具有一定的流動性和收益性。而它與人民幣儲蓄不同,由于外匯之間可以自由兌換,不同的外幣儲蓄利率不一樣,匯率又時刻在變化,所以有選擇哪種外幣進行儲蓄的優勢。(2)外匯理財產品。相對國際市場利率,國內的美元存款利率仍然很低,但外匯理財產品的收益率能隨國際市場利率的上升而穩定上升。另外,如今國內很多外匯理財產品大都期限較短,又能保持較高的收益率,投資者在穩定獲利的同時還能保持資金一定的流動性。目前,許多銀行都推出了類似的產品,投資者可以根據自己的偏好選擇,不需要外匯專家的幫助。(3)期權型存款(含與匯率掛鉤的外幣存款)。期權型存款的年收益率通常能達到10%左右,如果對匯率變化趨勢的判斷基本準確,操作時機恰當,是一種期限短、收益高且風險有限的理想外匯投資方式。但需要外匯專家幫助理財。目前,深圳已有外資銀行推出這類業務。(4)外匯匯率投資。匯率上下波動均可獲利,目前,國內很多銀行都推出了外匯匯率投資業務,手中擁有外匯的人士可以考慮參與外匯匯率投資交易獲利,但一些在境外擁有外匯賬戶的人在外匯匯率投資時,很需要外匯專家幫助理財。外匯投資理財交易方法步驟方法:1、對外匯市場不是很了解或者是風險承受能力不是很高的投資者,可以選擇固定性收益理財產品或是保本型理財產品,因為這兩種理財產品都是低風險,穩收益的。當然,這類投資者還可以選擇購買一些黃金,作為食物儲備起來。2、對于熟悉市場分析、投資操作以及風險承受力交高額投資者來說,可以摸清影響外匯匯率波動的各種因素,然后在個人外匯交易中賺取匯率波動的差價,手上有閑置資金的,也可投資一點黃金。3、風險承受能力及高,對于放大倍數的損失也能承受的投資者,可以進行外匯保證金交易,要找準適合自己的投資手段,切忌不要滿倉操作,要設立止損點,少持隔夜倉。4、交易平臺不用收取手續費,而是直接從點差中獲利,透明度高的點差執行是比其他市場交易費都低等等,這些都是外匯交易的其他顯著優勢。5、謹慎的投資者會知道,雖然外匯交易中存在變數和風險,但是外匯交易還是會隨勢而定的。不論我們做什么事,想要獲得好的結果,就需要好的方法,外匯投資理財也是如此,外匯投資理財交易也是需要方法的,只有掌握了一定的方法才能在投資中收益。通過以上的了解,我們掌握了什么是外匯投資理財及外匯投資理財產品和交易的方法,相信更多的投資理財愛好者在面對外匯投資理財的時候能夠輕松的結合自身的實際需要挑選出合適自己的外匯投資理財產品。 
2023-12-11 13:49:45
理財技巧 詳細解說 銀行投資理財可靠嗎
摘要:說起銀行投資理財,相信很多個人和家庭都不會陌生,那么針對銀行投資理財可靠嗎,可能很多人都想從中知道答案,針對銀行投資理財可靠嗎這一問題,我們一起來看一下下面的分析吧。銀行投資理財可靠嗎:據報道,銀行理財產品發行規模已接近地方融資平臺融資量。普益財富近日發布的相關統計顯示,截至2010年12月20日,2010年商業銀行共發行了約9958款理財產品,募集資金規模估計約為7萬億元,相比于2009年約4.8萬億元的發行規模增長46%。雖然滾動發行因素未從中剔除,但一位深入研究銀行理財產品案例的專家認為,其中蘊藏著巨大風險,爆發可能先于地方融資平臺。這位深入研究銀行理財的專家分析指出,現在的理財產品有“高息攬存”的一面,銀行可能只有拆東墻補西墻,“猶若多米諾骨牌,未知局面惡化的那一天何時到來。”央行調查統計司司長盛松成撰文透露:截至2010年12月21日,當年發行的人民幣銀行理財產品平均預期收益率為2.77%,12個月期銀行理財產品平均預期收益率為3.55%,分別比這次加息前的一年定期存款利率高0.27個和1.05個百分點,也接近或超過了消費物價指數。有大行高管稱,一些中小銀行的流動性缺口已到岌岌可危的地步,而大型銀行,也面臨一定存款壓力,其中一家大行“手頭相當緊張”,但為保證在年初的信貸市場搶得先機,囿于貸存比壓力,吸存大戰無可避免。而對于過度投放及創新機制較為活躍的銀行來說,一枚硬幣的背面就是:拉存款即意味著大力推銷銀行理財產品。此外,銀行理財產品的性質究竟是私募還是公募,應該接受何種程度的監管,在采訪中,竟然沒有幾個人能說清楚。界定不清晰,加劇了市場無序、監管不足或監管過度等問題。“銀行理財產品應該劃入私募產品之列。”一位監管當局官員表示,這是和立法部門探討過后的初步結論。不過,理財產品在宣傳及進入門檻方面仍存在很多模糊地帶,比如,電梯里的銀行理財產品廣告,媒體報道,算不算公開推介?是否能按認購金額來劃分私募和公募的界限?同時,銀行理財產品也沒有接受嚴格的第三方監管和信息披露。“中國的銀行理財產品合同太過簡單。”一些銀行理財人士承認。一個直接的疑問就是,在此情況下,對于投資者來說,是否將承擔所有風險?近年,市場關于理財的糾紛案例不斷涌現。銀行理財產品可靠嗎?理財型產品出現清盤、零收益,是由許多方面的因素導致的,但是我們應該客觀的來看這個問題,首先它造成的原因是什么?我認為主要是以下兩個原因造成:1、首先是銀行在設計產品上存在欠缺,比如說設計公式的時候有些因素沒有考慮進去;2、是銀行的客戶在選擇產品的時候,沒有對自身和產品有一個正確的認知或者說是認知不夠。銀行理財產品可靠嗎?對于我們老百姓和銀行的從業人員來講應該考慮兩方面問題。1、提高從業人員性質,向客戶表達的時候一定要清楚;2、作為我們普通的銀行客戶來講,也應該把握好自己對這個產品的認知。我們都應該養成一個習慣,就是當別人跟你說一件事的時候,我們只是僅僅把它作為參考,而不是想都不想就去照著做。我們應該積累一些屬于自己的經驗和方法,并且能對于一些事做出自己的判斷力。銀行理財產品可靠嗎?實際上我覺得大家對銀行理財產品這個事反映這么大,也是因為大家固有一些觀念。比如說大家就認為銀行放點錢進去就應該是賺錢的,沒想到賠錢。從一定意義上,包括我們貨幣市場基金也會產生虧損,過去我們宣傳的時候,認為貨幣市場基金不會產生虧損,這是理論上的說法,但是實際過程當中也有不確定因素,但是它的概率是非常小的。你認為銀行理財產品可靠嗎?如何選擇理財產品比較適合?其實這還是要看投資者選擇的是什么樣的理財產品,對于不可靠的銀行理財產品,我們應該試著分析一下它不可靠的原因。至于銀行理財產品可靠嗎這個問題,相信很多專業的理財專家也無法給出完全肯定的答案,因為任何的投資理財產品都存在多多少少的風險,面對理財產品的時候,消費者應該學會自我評估及風險預測,有效的把控理財產品的風險。
2023-12-11 13:49:45
理財技巧 投資理財論文淺析年輕人如何投資理財
摘要:在這個拜金的年代,年輕人如果不懂得投資理財,男孩如何買房買車抱得美人歸,女孩如何為自己攢嫁妝錢,新一代的年輕人在父母的嬌慣下長大,大手大腳的花錢已經成為了習慣,但是面對當今的拜金時代,年輕人不得不逼著自己學習如何投資理財。屌絲逆襲:年輕男人如何擺脫屌絲皇冠,成功奪得美人心高帥富成為每個女人心中的唯一標準,既然高和帥是天生的,但是“富”也可以迷倒很多小姑娘的心,年輕男人一定不要忽視投資理財這一關,投資理財論文淺析年輕人如何投資理財。一、月光族男人如何投資理財年輕人剛剛步入社會,可能收益并不高,經常是錢包里只有一頓吃飯錢,房租、水費、電費等等費用榨干了所有工資,投資理財論文淺析年輕人如何投資理財,年輕人想投資理財應該怎么做呢?1.針對年輕人,可以選擇另類儲蓄法:將工資的三分之一存到一張經常不用而且取款特別不方便的卡里,這樣就會避免經常消費。2.銀行儲蓄跑不過CPI,那該怎么辦?年輕人如何投資理財呢?2013年網絡理財的橫空出世,受到萬千年輕人追捧,成為了年輕人理財的神器,屌絲一族從此再也不怕CPI了。3.奮斗了幾年,已經有點積蓄的年輕人應該如何投資理財呢?年輕人投資理財第一步就是要穩,辛辛苦苦賺來的錢一定要謹慎投資,這一類年輕人可以投資銀行的保本理財產品,無論經濟市場怎么發展,本金是絕對可以保證的,非常適合年輕人投資理財。二、月光女神如何投資理財女人愛美人人皆知,每個月的薪水剛剛到手就被花了一大半,年輕女人花錢如流水般,要想制止這種習慣,其實很簡單,那么年輕女人應該如何投資理財呢?華夏泉盛理財顧問告訴你:年輕女人理財神器:合理計劃投資理財論文淺析年輕人如何投資理財,年輕人要想投資理財,先要將每月工資分成五部分:1.房租-很多年輕人在外地工作,房租往往占工資的很大一部分,因此根據實際情況選擇合適價位的房子,以免每個月入不敷出,年輕人應該有節儉的投資理財的意識。2.日常消費-年輕人應該合理控制消費,對于一些家里不需要或者是沒必要買那么貴的東西,可以盡量減少花銷。3.進修-現在職場競爭壓力較大,如果你沒有學習,將會被有能力者頂替,因此年輕人要有投資自己的意識,找一些喜歡的或者與工作相關的培訓學校進行學習。4.投資-一些年輕人認為投資是有錢人的事情,與自己沒關系,其實從年輕時期就開始投資,那么以后將會積累很多財富。新時代的年輕人應該提早學會投資理財,以上是投資理財論文淺析年輕人如何投資理財的幾步驟,希望年輕人在學習投資理財過程中走的更穩。 
2023-12-11 13:49:45
理財技巧 在線投資理財培訓機構推薦
摘要:互聯網已經革命了很多行業,革命傳統教育行業的槍聲似乎已經打響,2014年年初,YY教育推獨立品牌“100教育”,并引入免費模式掀起了教育行業的一陣旋風,整個教育培訓行業都對YY教育未來兩年欲投入10億打造免費模式的“100教育”感到驚嘆,“100教育”從英語培訓入手,線下收費幾千元的雅思和托福培訓課程在“100教育”都可以免費學習,在線投資理財培訓機構讓英語培訓領域的老大哥新東方感到寒風習習,而對于一些中小英語培訓機構來說應該是比較致命的一擊。目前“100教育”在線投資理財培訓機構還推出了英語四六級培訓,并且打出強化班系列課程永久免費的口號,這對于要學習英語的朋友來說真是一大福音,“100教育”讓線上學習英語免費了,那么線上還有什么學習免費呢?一家從事在線投資理財培訓機構走進了我們的視野,成立于2013年年初的財智匯商學院是中國首家為企業家和投資家還有立志于實現財務自由人士開放的在線投資理財研修平臺,從學院介紹來看,財智匯商學院有學士班,碩士班和博士班三個層次的班級,學院以前碩士班和博士班都是收費班級,但是日前學院將原來收費1980元的碩士班課程免費開放了,從課程內容介紹上來看是非常系統和全面,包括解碼財商、民間借貸、房產投資、股票投資、創業投資、家庭融資、信用卡理財等課程。為此我們特別咨詢了在線投資理財培訓機構相關負責人了解了下學院目前的發展情況,學院負責人透露,財智匯商學院通過一年半的發展已經擁有上萬名免費學習的學員,學院最近之所以加大免費課程力度是想做投資理財教育領域的“100教育”,并且學院目前已經擁有了非常強大的實戰講師隊伍,充分的保證了免費課程的課程品質,學院的發展目標是成為中國在線投資理財教育領域的第一品牌,接下來學院會將當下最火的在線教育和互聯網金融兩塊領域有機結合,打造一家集在線教育和互聯網金融于一體的上市企業。但是,在線投資理財培訓機構市場上各種理財投資課程如雨后春筍般涌現,有的課程竟然開出了6.8萬的天價!不少市民依然躍躍欲試,仿佛抓住了一把開啟財富大門的金鑰匙,專家提醒,目前市面上在線投資理財培訓機構的師資良莠不齊,監管幾乎處于真空狀態,市民選擇時候需要擦亮眼睛,以免誤入投資陷阱。
2023-12-11 13:49:45
理財技巧 家庭理財表格 你的家庭理財好幫手
摘要:正所謂你不理財,財不理你,沒有良好的理財規劃就很難達到理想的理財目的,在家庭理財中,制作家庭理財表格就是跨出家庭理財的第一步,在家庭理財中,制作合適的家庭理財表格不僅僅能有效的幫助我們掌控家庭的資產走向,還能讓我們在一個階段的時間內充分了解資產的分配是否均勻。家庭理財表格一般分兩種:家庭資產負債表和家庭收支表。家庭資產負債表是總括反映家庭在特定日期的財務狀況的會計報表,是一個存量的概念。 家庭收支表反映家庭一段時間內現金收支的變化,通常以月計算,是一個流量的概念。在家庭理財表格中家庭資產負債表(見下表)中資產分為三大類:流動資產、投資性資產和自用性資產。第一次做資產負債表時,要清點家庭資產并評估價值,成本與市價分別記錄。以市價計的家庭資產與凈值可反映家庭真實財富,以成本計的本期凈值與上期凈值之差等于本期儲蓄額。在家庭理財表格中,家庭收支表一般以現金基礎為原則記賬。主要收入項目有:薪資收入、傭金收入、房租收入、利息收入、資產變現收入和其他收入等。主要支出項目有:家庭生活支出、房租支出、貸款利息支出、保費支出和其他支出。收入-支出=儲蓄。家庭理財表格展示案例:結余表:盤算收支盈余李先生是一家外資保險公司的部門經理,太太在一家私企當職員,業余時間還兼了一份差使。兩個人的收入都不錯,膝下還有一活對潑可愛的女兒。要論賺錢,小兩口絕對是行家里手,可要制作家庭財務報表,兩人可就外行了。專家說,企業財務都要做“利潤表”。在家庭,利潤表就是結余表。李先生一家的主要收入來自夫妻兩人的薪金收入,這也就是他們家的主營業務收入了。李先生的月薪為7000元,年薪8400元,再加年底獎金2萬元,年度總收入為10.4萬元;妻子本職加兼職月薪5000元,年底獎金5000元。夫婦倆年終總收入16.9萬元。前年李先生搬進了新居,家庭開支也出現了較大的增長。李先生每月要向父母上繳1000元的伙食費,剛搬進新居,同事朋友絡繹不絕來參觀,總要招待他們,去年平均下來每個月要花1100元,加上上繳的1000元,一共是2100元,一年就是25200元。另一項大的開支就是一對女兒的教育費,1年要花20400元。還有一項費用是看不見、摸不著的,這就是固定資產的折舊費用。李家的固定資產主要是房屋及裝修、家具、家電等,折舊費實際上就是使用費。房子按50年折舊,費用為每年1萬元;裝修費用9萬元,按10年折舊,每年9000元。另外,按10年折舊計算,新增的家具、家電折舊費為每年4300元。加上原有的家電和電腦的折舊每年2600元,一共是6900元。所有折舊加在一起,去年李家的總折舊費用是25900元,超過了飲食費用的支出,是家庭第一大支出。通訊費、交通費、水電煤費、物業管理費、服飾美容費、日用品采購費也都是每個月要支出的費用。加在一起一年也有24870元,與飲食費的支出大體相當,差不多也是每月2000元左右。另外,李先生每月還要支付給外父、外母500元贍養費,一年是6000元。他有一張每月200元的健身卡,足夠全家人到小區的會所里活動了,這筆費用是每年2400元。今年,李先生一家還到香港、澳門旅游了一趟,花了10000元。當然了,醫療開支也是難以避免的,去年,全家人看病一共自付了2000元,其余的費用均由基本醫療保險支付了。以上內容基本上包括了李先生一家主要的開支,加在一起一共是116770元。接下來要算一下去年夫婦兩人的個人所得稅和“四金”繳納的情況,列到營業稅金及附加一欄中。根據李先生提供的工資單,計算一下他們家全年的稅金,其中李先生繳納個人所得稅26120元,繳納“四金”12240元;李太太繳納個人所得稅6450元,繳納“四金”5100元。全年合計繳納個人所得稅和“四金”30730元。將總收入249000元減去總開支116770元,再減去稅金及附加30730元后,就是李家去年的結余,為10萬左右。理財表:把握投資賺虧李氏夫婦購房時總價50萬元的房款首付20萬元,余下30萬元從銀行貸款,其中10萬元為公積金貸款,20萬元為商業貸款,15年等額本息,每月總還款額約2380元。可見,他們在動用貸款方面還是比較小心的。那為什么沒有把這約2380元列入成本呢?實際上這約2380元可以分成兩部分,一部分是本金,列入固定資產中,通過折舊來體現;另一部分是利息,通過財務費用來反映。貸款利息支出是每月減少的,因此,隨著貸款年限的減少,利息支出也會減少。根據計算,李家去年公積金貸款和商業貸款合計支付的利息為約14500元,這是他們家的主要財務費用。他們在銀行里的活期存款和定期存款利息稅后為1300元,利息收入是要從財務費用中扣除的,這樣去年他們的財務費用為13200元。把張家去年的結余減去13200元的財務費用,真正的結余只有8300元,基本上沒有多少剩余了。由此可見,在生活中,尤其是家庭成員逐漸增多的情況下,制作合理的家庭理財表格是非常有必要的。
2023-12-11 13:49:45
理財技巧 投資理財險的特點及注意事項有哪些?
摘要:

面對日益膨脹的社會現狀,單純的選擇像過去一樣保守的過日子方法已經不再適合,越來越多的人選擇通過投資理財來讓自己的生活變得更加的好起來,那么在選擇呢投資理財險的時候有哪些注意事項呢,投資理財險到底是包含了什么,什么人適合投資理財險呢,開心保專業理財編輯來和大家一起分析討論下。

投資理財險有哪些?  

專家指出,投資理財保險主要有三類:具體為分紅險、萬能險和投連險。嚴格意義上講,分紅險和萬能險屬于理財類產品,投連險屬于投資類產品。 

什么是投資型保險?  

目前市場上,無論是何種理財產品,其最大賣點就在于它們高于目前定存的收益率。現在,各保險公司正憑借保險產品獨有的保險功能,推出新一代的投資型保險。  

投資型保險是與投資掛鉤的一種保險,具備投資和保障雙重功能,它為客戶設置了資本保值賬戶,提供沒有利息稅的高收益服務。投資型保險將繼人民幣理財產品之后,成為大眾投資的一個熱點。

選擇投資理財險的注意事項:

首先,保險理財量力而行,合理安排投資比率。在選擇投資理財險之前,投資人要對自己的貨幣資產以及各種金融產品進行整體評估,避免兩種極端的情況:一種是忽略保險的保障功能選擇不投保,這樣難以有效地規避未知風險;另一種則是重復投保、保費花費過大,這樣會造成家庭支出壓力過大。根據個人和家庭的生活和財務狀況的變化,定期調整保險險種和保額,使其真正能滿足風險轉移的需求。

其次,秉持正確的投資理念,選擇適合自己的投資理財險產品。保險理財要秉持正確的投資理念,即“保障第一、收益第二”。選擇保險理財產品時,重點在于保險的保障功能,并按照安全性、收益性、流動性的標準來衡量是否值得投資。

投資理財險提醒投資理財的三大誤區:

誤區一:“定期存款最安全”。定期存款不僅對日益上漲的CPI越來越有心無力,而且一旦發生意外事故,無法達到風險防范的目的。

誤區二:“收益越高越好”。風險與收益成正比,高收益預期必然伴隨著虧損的可能。保險產品就像是家庭資產配置中的“后衛”,進可攻,退可守。

誤區三:“只做短線操作”。本金安全的情況下,獲得理想收益必然要以時間為代價,因此中長期配置也是家庭理財中必不可少的部分。

最后,謹慎選擇保險公司。選擇保險公司可以綜合以下因素:一是公司類型,經營范圍不同的保險公司所提供產品的保障范圍和專業程度必然不同。二是經營狀況,一般應該依據保險監管部門或權威評級機構對保險公司的評定結果來了解保險公司的償付能力。

投資理財險在我國處于初期生長階段,我國對保險資金的再投資渠道是有嚴格控制的,這從安全的角度看,是為了確保投保人的利益和社會的穩定,但從投資回報的角度看,風險低了,回報也就會相應降低。

不管選擇呢什么樣的投資理財險,專家提醒,適度的結合自身的經濟條件,做好長遠的規劃打算,才能保證選擇出最適合的理財產品。

2023-12-11 13:49:45
理財技巧 合格理財人必看的理財類書籍
摘要:想要成為一名合格的投資理財人士,想要在面多眾多琳瑯滿目理財產品的時候不被忽悠,想要在拿著有限薪水做好無限投資的時候,掌握必備的理財知識就顯得尤為重要,今天,開心保專業理財編輯就給大家推薦幾本合格理財人士必看的理財類書籍,讓你在輕松讀書時刻變身專業化理財人士。1.《低薪一族的致富之路》 筆者:James Steamer 要是你是一個方才自力的年輕人,這本書是個不錯的選擇。書中提供了上百種主意來幫忙你制止債務纏繞身體和精神、增加收益、節流保險和生活支出,以及簡樸生活。有些過時,甚或有些極端,但明明有很多好的提議 2.《簡略生活之樂》 筆者:Jeff Davidson 這本書里盡是各類竅門。Davidson在本書中涉及面廣泛,而且就每個正題提出了幾種省錢的方式。要是這本書寫成博客,會別具特色——有價值的鏈接一個接一個。對想要拋棄生活中各類累贅的人來說,這本書是個寶藏。 3. <<平生的理財規劃>> 筆者:王在全 理財不是富人的專利,而是一套任何人都可學習的技能和方法。要是你的孩子方才出生,而你收益微薄,即使每個月只能擠出100元,假設年投資回報率是12%,那末你的孩子在60歲時也能成為千萬富翁! 4.《巴比倫首富》 筆者:George Clason 筆者將小我私家理財智慧融入寓言之中。這些個金子般的智慧原本是19世紀20年代時在銀行或保險機構分發的小冊子里。而此中流傳最廣的已經編訂出版。本書是小我私家理財書籍中的老先輩了(Benjamin Franklin是老老先輩),而且你能從中發現很多現在仍然流傳的警語——“先要自己付帳”,“為了將來而投資”,“要意識到復利的魔力”。 5.《隔壁的百萬富翁》 筆者:Stanley 和 Danko 筆者調查和采訪了很多百萬富翁,試圖找到他們之間的普遍聯系。他們發現百萬富翁們過著低于自己收益的生活。他們做預算。也讓成年后的孩子親手預算。這本書介紹了幾個要害性的概念,包括財富積累度。某種水平上來看比較枯燥,至少語音版如此。這是少量幾本囊括了財富等式兩頭——開源和節流——的書籍。以上是幾本最基礎的投資理財類書籍,其實理財類書籍還有很多,面對多樣化理財類書籍我們應該怎么選擇呢:1、選擇正確的閱讀方式:(1)在好書上值得傾注更多的時間與精力:一本好書讀10遍勝過讀10本一般的書;(2)在閱讀的過程中應有批評的精神:新的想法或觀念與已有舊的想法或觀念在碰撞中升華,閱讀不是一個被動接受的過程、而是一個與“自我”互動的過程;2、閱讀的最高境界是被感動、被征服及自我頓悟:這是一個長期積累與反思的結果、這與個人的經歷及相關實踐相關。此帖從投資類閱讀開始,希望與各位網友交流探討讀書的經歷與感受。一、經典類1、格蘭姆的《聰明的投資人》2、費舍的《怎樣選擇成長股》3、林奇的《彼得•林奇的成功投資》4、西格爾的《投資者的未來》把西格爾的《投資者的未來》列入經典類只是我的個人觀點,我個人認為其提出的“投資者收益基本原理”與“特許經營權”一樣是對價值投資理論的重大貢獻(投資者收益基本原理:股票的長期收益并不依賴該公司實際的利潤增長率,而是取決于該增長率與投資者預期的比較)。我沒有將格蘭姆的《有價證券分析》列入經典類主要是《聰明的投資人》已包括其核心理念、而且《有價證券分析》的背景資料已顯陳舊而且內容晦澀龐雜,我自己閱讀多次也不得要領,也許我的功力未到還沒有貼身的體會與資格來推薦。二、傳記類至少應該閱讀關于格蘭姆與巴菲特的傳記,偉人的思想是與偉人的經歷密切相關的,關于巴菲特的傳記已有很多版本大家也相對熟悉,我特別推薦《金融教父格蘭姆全傳》,作為價值投資的奠基人他所處時代的背景及個人經歷本身能夠詮釋價值投資的來龍去脈,很多人對格蘭姆及其理念的很多誤解其實正來源于對格蘭姆缺乏了解。三、巴菲特類1、《一個美國資本家的成長》(傳記)2、《沃倫•巴菲特之路》3、《沃倫•巴菲特的投資組合》4、劉建位著的《巴菲特如何選擇超級明星股》5、劉建位著的《巴菲特股票投資策略》上面劉建位的兩本書推薦的理由是本土作品、可讀性很強是入門的好書,當然《巴菲特至股東的信》更是原汁原味,對巴菲特類書籍可以進行綜合性的閱讀。四、公司研究類價值投資就是對公司而非股票的投資,價值評估的主要內容之一就是公司評估,怎樣理解公司是成功投資的基礎之一,特別推薦吉姆•柯林斯的兩本經典之作:1、《從優秀到卓越》2、《基業長青》五、其他類1、西格爾的《股票長期投資》2、帕特•多爾西的《股市真規則》3、林森池的《投資王道》4、索金等的《價值投資-從格雷厄姆到巴菲特》5、科明漢姆《什么是價值投資?》(一本小冊子但對價值投資有明晰的闡述)只有選擇合適自己的,和自己愛好的,才能讓我們在輕松閱讀的同時,掌握必要的理財類小知識,做一個合格的理財人。
2023-12-11 13:49:45
理財技巧 投資理財有風險 工行保本理財產品真的可靠嗎?
摘要:說起投資理財,相應的,我們也會想起風險問題,對于投資任何一款理財產品來說,歸根結底都是存在一定風險性的,銀行理財產品相對的會傳統一些,可是,面臨銀行理財產品,我們不禁也想要多問一句銀行保本理財產品真的就是保本的么,以工行保本理財產品為例,它真的就是保本的沒有風險的嗎?

工行保本理財產品真的保本嗎?

保本型理財產品是指銀行對本理財產品的本金提供保證承諾,但不保證理財收益的保本浮動收益型理財產品。一般情況下,該類理財產品總體風險程度很低,其投資方向為低風險的投資品市場,投資收益受宏觀政策和市場相關法律法規變化、投資市場波動等風險因素影響很小,產品收益較為穩定。而在最不利的情況下,客戶可能無法取得收益。

工行之前發行的保本型理財產品“BB13105”,預期收益達到5%,期限為34天,該產品的投資方向主要是符合監管要求的各類資產:一是債券、存款等流動性資產,包括但不限于各類債券、存款、貸幣市場基金、債券基金、質押式回購等貨幣市場交易工具;二是其他資產或者資產組合,包括但不限于證券公司集合資產管理計劃或定向資產管理計劃、基金管理公司特定客戶資產管理計劃、保險資產管理公司投資計劃等。產品經過綜合組合,測算出相應的年化收益。

這兩年,雁城市民陳先生手里逐漸有些閑錢,他嫌銀行定期儲蓄存款利息收益太低,想嘗試較高收益的投資理財產品,但覺得投資股票、基金有一定的風險,而房地產市場本錢投入太高,黃金價格走勢又不明朗,便想了解有沒有高于銀行存款收益又更安全的理財方式。于是他近日來到工商銀行資陽分行咨詢,工行保本理財產品引起了他的濃厚興趣。“眼看物價不斷上漲,雖然經過多次加息,但存銀行的利息仍然抵不上物價上漲速度,怎么才能跑贏CPI,讓錢變得值錢一點,是我目前最關心的問題。聽說工行這兩年推出了多款保本型理財產品,收益還不錯,于是先過來咨詢一下,畢竟從來沒有辦理過理財業務。”陳先生說。

工行理財產品經理王彬向陳先生作了介紹:“工行保本理財產品不僅期限適中,收益可觀,且提供產品保本承諾,安全性高。我給您舉個例,如果有5萬元資金,能在銀行存放三個月,那么購買3個月保本理財的預期投資收益約是3個月定期存款利息的1.6倍以上。這款產品還可辦理質押貸款,如果遇到急需用錢的地方,您可以直接拿產品到我行申請貸款。”聽了王經理的介紹,陳先生決定購買10萬元、期限為48天的保本理財產品。

“選擇工行保本理財產品,收益比較穩當,投入本錢也不多,還能保證本金安全,對于我來說是最好的選擇。” 陳先生如是說。

據了解,目前工行保本理財產品由于本金安全有保證,且預期年化收益率一般在4%—5%左右,產品的可選擇期限也很多,有34天至180天不等,能保證資金不同周期的流動性,深受廣大低風險承受能力客戶的喜愛。

工行保本理財產品適合保守型、穩健型、平衡型、成長型、進取型的有投資經驗和無投資經驗的個人客戶購買。這類產品的投資客戶以保守型客戶居多,因為此類產品雖然保本,但相對收益較低,所以對于喜歡博取高收益的溫嶺人來說,吸引力相對較小。但目前,此類產品投資標的物的收益情況大幅度提高,預期收益一般可達4%~5%左右;同時,產品的可選擇期限也擴大了范圍,從之前的單限35天,到現在34天~90天等,選擇空間較大,能保證資金的不同周期流動性。因此,工行目前的保本型理財適合所有有理財投資需求的客戶,且產品額度較為充足。

2023-12-11 13:49:45
理財技巧 基金贖回幾天到賬及基金贖回如何操作
摘要:

購買基金的朋友都會有這樣的疑問,對于如何購買基金,相信很多基金經理都會耐心的給你解答或者說直接幫助你購買,但是涉及到基金贖回方面的問題,我們應該從哪些方面了解呢?基金贖回通俗來講,它并不是簡單意義上的基金賣出,在基金贖回的時候,我們既要算好小賬(手續費、贖回當天的凈值等等)更要合理的算好大賬,也就是說為什么要進行基金贖回要想清楚。基金贖回如何操作:基金贖回是投資者向基金管理人要求贖回其所持有的開放式基金份額的行為。  投資者辦理基金贖回時,需要到原來開戶的網點申請,也可以到相關基金公司網站或者銀行網站申請贖回。  基金贖回的時間為證券交易所交易日的9:30—15:00。投資者當日(T日)在規定時間之內提交的申請,一般可在T+2日到辦理贖回的網點查詢并打印贖回確認單。通過電話或網站申請贖回的投資者,也可以通過相應的方式查詢和打印確認單。銷售機構通常在T+7日前將贖回的資金劃入投資者的資金賬戶。  基金的贖回遵循“未知價”和“份額贖回”原則。“未知價”指贖回價格以申請當日的基金份額凈值為基準進行計算;“份額贖回”原則指投資者要按份額數量提出贖回申請(而在申購基金時是按金額提出申購申請)。每個賬戶單筆贖回的最低份額是100份,如果贖回使得投資者在某一個銷售網點保留的基金份額余額少于100份,余額部分必須一并贖回。當日的贖回申請可以在當日15: 00以前撤銷。、銀行柜臺基金贖回操作流程如果您之前是通過銀行投資渠道來購買的基金,那么您只需帶上您的個人有效證件到銀行柜臺咨詢工作人員,并按照工作人員的提示進行操作即可。基金公司基金贖回如何操作首先登陸到您所選擇的基金公司的官方網站,找到上面菜單中的“網上基金”,然后再網上基金里面的我的基金的子目錄里面點擊“贖回基金”,進入贖回基金,點擊右邊的“贖回”系統會顯示您的信息,您進行核對,如果沒有問題的話點擊提交、確認即可。需要注意的是,新申購的基金,只有在T+3日以后(包括第3日)才可以贖回或轉換。(認購的基金除外)這里有個技巧,如果您要贖回一只基金(特指股基),可以先把它轉成貨幣基金,然后再贖回。一般股票基金是T+2-7日到帳,就是您的錢會在您提出贖回的第2-7個交易日里到達您事先綁定的銀行卡里。而同一公司的貨幣基金一般是T+1-2到帳。先把股基轉貨基,需要等2天可以操作(比如您今天轉,下下個交易日就可以從貨幣基金贖回)從股基到貨幣在到贖回到帳一般是3-4天,節省時間不說,在貨幣基金的2天里,還可以享受貨幣基金的收益。基金贖回幾天到賬:收到客戶指令后,基金公司需要進行資金結算,因此需要耗費一定時間。即使是同一只基金,在不同的銀行代銷,贖回時間也會有所不同。一般來講,貨幣基金的贖回到賬時間是“T+1”,股票基金一般是“T+5”或是“T+7”。另外,值得投資者注意的是,這里的T指的都是在當天工作日下午三點之前提出的贖回申請。贖回到賬的時間按工作日來計算,如遇到周六、周日,到賬時間會延遲。 在購買基金理財的時候,不能只單一的了解購買基金等相關方面的小知識,關于基金贖回及基金贖回具體的操作流程我們都是應該掌握的。

2023-12-11 13:49:45
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