開心保保險網

實事資訊 濟南社保網有些什么服務

摘要：濟南市人力資源和社會保障局貫徹執行國家和省有關人力資源和社會保障工作的方針、政策和法律、法規、規章；起草人力資源和社會保障地方性法規、規章草案；擬訂全市人力資源和社會保障事業發展規劃和政策，并組織實施和監督檢查，統籌建立覆蓋城鄉的社會保障體系。擬訂城鄉社會保險及其補充保險政策和標準并組織實施；會同有關部門擬訂社會保險及其補充保險基金管理和監督制度；擬訂全市社會保險基金籌集、收繳、支付、管理、運用的政策和辦法等工作。濟南社保服務網是在社會各界的支持下成立的社保服務機構，及時的向市民宣傳國家、省市的社保最新政策。濟南社保局工作職責：一、貫徹執行黨和國家、省有關勞動和社會保障工作的方針、政策和法律、法規、規章；結合本市實際，研究起草、制訂勞動和社會保障地方性法規、規章草案及政策，并組織實施。二、制訂全市勞動和社會保障事業發展中長期規劃、年度計劃和宏觀調控的政策措施，并組織實施。三、擬訂促進全市勞動就業的具體政策和措施；管理社會勞動力，統籌城鄉就業；規劃、引導勞動力市場的發展，組織建立健全就業服務體系；監督管理全市職業介紹和職業鑒定機構；指導全市農村富余勞動力開發就業和跨地區有序流動；組織市外勞務交流和境外就業；組織實施再就業工程；組織開發社區就業崗位，實施困難群體再就業援助工作。四、組織執行國家職業分類、職業技能標準；實施職業資格證書制度；制訂職業技能考核、鑒定政策；規劃管理全市各類職業技能培訓工作，制訂企業在職職工技能培訓和失業人員、企業下崗職工再就業培訓的政策；制訂勞動預備制度的實施辦法；指導全市技工學校教學管理和招生就業工作；監督管理社會職業培訓機構；擬訂全市技能人才培養、表彰、獎勵的政策、措施并組織實施。五、擬訂全市勞動關系調整的有關規則，并組織實施；負責勞動合同的鑒證和集體合同的審查工作；負責勞動爭議處理和信訪工作；檢查落實企業職工工作時間、休息休假制度和女工、未成年工特殊勞動保護政策；負責企業職工政策性安置和調配工作。濟南社保服務網可為社會各界人士提供以下服務：一、代理基本養老保險業務１、負責到社會保險經辦機構為客戶辦理社會保險申報登記手續，領取濟南市勞動和社會保障卡，為客戶建立單位社會保險基金戶；２、根據客戶提供的符合國家規定的繳費工資基數測算參保單位及參保職工所需繳納基本養老保險費金額；３、負責客戶在社會保險經辦機構建立電腦統籌數據和職工個人帳戶數據；４、根據客戶提供的單位和參保職工基本情況信息，進行增減、變更等相關操作，并按相應規定填寫相關報表，報送社會保險經辦機構；５、負責填寫社會保險月報表，并按規定時間上報社會保險經辦機構進行核準確認，按照核對后數據制定《社會保險費繳費明細表》交于客戶，以便核對單位賬戶托收情況；６、負責辦理參保職工養老保險關系轉移手續及個人帳戶異地轉移手續；７、協助客戶辦理參保職工退休審批手續及農民工一次性清算審批手續，將清算單移交客戶。對發生結算單與實際繳費不符或被保險人有異議時，負責與社會保險經辦機構聯系、核實、協調，依法解決；８、協助客戶辦理與基本養老保險有關的其它事宜。二、代理失業保險業務１、負責到社會保險經辦機構為客戶辦理失業保險登記手續；２、根據客戶提供的符合國家規定的繳費工資基數測算參保單位及參保職工所需繳納失業保險費金額；３、根據客戶提供的單位和參保職工基本情況信息，進行增減、變更等相關操作，并按相應規定填寫相關報表，報送社會保險經辦機構；４、負責填寫社會保險月報表，并按規定時間上報社會保險經辦機構進行核準確認；５、負責辦理參保職工失業保險繳費轉移證明和本市、外埠農民工失業一次性生活補助支付手續；６、協助客戶辦理與失業保險有關的其它事宜。

#濟南社保網 #濟南社保局 #基本養老保險業務

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 保險業新聞：投保商業險應對養老難題

摘要：隨著我國進入老齡化社會，如何實現“無憂養老”的問題關乎每一個人，老齡化提前到來，意味著“未富先老”，養老問題成為了很多人的關注的焦點。保險業新聞 隨著2030年人口老齡化高峰的日益逼近，顯然這一問題已無法回避。理論上講，采取的解決辦法無非有以下幾種：提高繳費率、擴大繳費覆蓋面、降低待遇水平、延長退休年齡和擴大社保戰略儲備基金規模。但是考慮到中國的現實情況，并非每種措施都可行或者需要前提條件，因此需要逐一加以分析。

　　提高繳費率

我國基本養老保險繳費率屬于費率最高的國家之一，甚至高于絕大部分發達國家。在173個國家和地區中，只有羅馬尼亞、斯洛伐克、哥倫比亞、捷克、匈牙利、法國、奧地利、荷蘭、德國、意大利、波蘭、烏克蘭等12個國家的社保名義繳費率高于中國。顯然，對于一個人均GDP只有不到6000美元的發展中國家而言，這個繳費率已經達到上限。考慮到企業和職工的負擔，這個繳費率不僅不可能繼續提高，還應該有所下降。因此，通過提高繳費率來解決養老金制度財務的可持續性問題是極為不現實的。

　　擴大繳費覆蓋面

近十年來得益于人口紅利，我國城鎮基本養老保險制度贍養率（鏈接1）大體維持在31%至34%之間，也就是說，平均每三個繳費職工養一個退休職工。在這種情況下，如果不考慮每年的財政轉移支付，那么基本可以保持每年財務的收支平衡。但是隨著中國逐漸進入老齡化社會，未來制度贍養率會大幅提高，這種平衡很快就會打破。 我國的養老金制度只要求滿足最低繳費15年就可以享受退休待遇；再加上人口老齡化下預期壽命增長，導致待遇領取期較長。顯然，隨著繳費覆蓋面的擴大，短期可以積累其大量的收支累計結余（如同目前）。但是，一旦擴大繳費覆蓋面進程結束，前期所積累的收支累計結余必然會逐漸消耗殆盡，最終養老金制度財務必然不可持續。需要注意的是，隨著新農保和城鎮居民社會養老保險擴面目標的實現，城鎮職工基本養老保險制度的潛在參保者（主要是個人參保者）也將大幅減少，擴大后者繳費覆蓋面的過程也將很快結束，這就預示著城鎮職工基本養老保險收支缺口將會比預想的要早。就保證制度財務可持續性來說，擴大繳費覆蓋面即使可行，也只能是權宜之計，而并非根本解決辦法。

　　保險業新聞 投保商業險應對養老難題

近日，中國發展研究基金會在京發布了《人口形勢的變化和人口政策的調整》大型研究報告稱我國人口老齡化時間緊迫，如何養老成為一個難題。能安度晚年，是每個人所向往的，但想要實現它，并不容易，必須未雨綢繆，有所規劃。據保險理財專家介紹，一般而言，每個人的養老保障由三部分構成：社會基本養老保險、企業年金、個人為養老準備的資金，包括保險、基金等。由于我國目前社保僅能提供基本水平的養老保障，而企業年金的發展尚處于初級階段，因此個人自籌養老金便顯得尤為重要。事實上，合理的資產配置可以分散風險，綜合各種理財工具的優點，既能為日常生活留出現金流，又能保證中長期有一個不錯的收益，可以有效地化解養老壓力。在各種養老理財工具中，保險對于養老而言又有著特殊的意義。商業性養老保險則兼具壽險保障和養老規劃的雙重功能，被普遍認為是當前解決個人長期養老儲備問題的上佳解決方案。特別是具有分紅特性的養老保險產品，能夠在按期保證提供養老金的基礎上，通過派發分紅在一定程度上抵御通脹。如果想過上體面富足、財務自由的金色晚年，購買商業養老保險必不可少。商業養老保險追求本金安全、穩健收益、抵御通脹、有強制儲蓄的功能，對于平常缺乏理財規劃、缺少投資經驗的人群而言，購買商業養老險顯得更為穩妥，更有效力。同時，對于家庭成員有長壽傾向的人群而言，選擇養老保險就能夠“活得越久，領得越多”。保險業新聞 專業視點：與普通理財不同，養老理財應以穩健至上，保本是對養老理財產品的最低要求，通過長期、低風險和較高回報的理財來跑贏通脹，保障退休之后的開支。目前，國債、長期定存和低風險的中長期銀行理財產品都是不錯的選擇。例如，已開始發行的2012年第十三期、第十四期儲蓄國債（電子式）能較好地滿足養老理財需求，3年期，年利率4.76%，5年期，年利率5.32%。面對這一廣泛的養老市場需求，很多商業銀行在一些理財產品中融入了養老的理念，將養老金長期投資的投資理念融入產品設計之中面向社會大眾發售，為投資者進行養老規劃提供了全新的理財渠道，養老金配置管理進一步多樣化、靈活化，這些理財產品的資金大多投向債券和貨幣市場，以穩健為主，符合養老產品“安全”的理念。

#保險業新聞 #養老保險 #投保

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 中國保險業持續發力 或成世界第三大市場

摘要：近幾年來，中國保險業追隨著中國經濟的發展，不斷深入擴容，據此，北京大學中國保險與社會保障研究中心發布的《中國保險業發展報告(2012)》預測，到2020年，中國將從2010年的世界第六大保險市場成長為世界第三大保險市場，屆時中國保險業將占世界保險業8.7%的份額。報告認為，從保險業增長潛力的角度看，“十二五”以及今后更長一段時間，中國保險業仍然保持快速增長的勢頭。在2011年至2020年期間，GDP增長在6%到10%的假設下，中國保險業的總體年均增長率(扣除物價因素)較為可能的浮動區間為8%到18.9%，其中更為可能的浮動區間為8.8%到16.6%。上個世紀九十年代是一個“大變天”的時代。中國經濟成功實現了“軟著陸”，金融體系改革進入探索和轉變階段，亟待構建多元化、多層次之金融市場。銀行、保險、證券等金融體系三駕馬車均實現了超速發展，尤其是非銀行類的金融機構進行了一系列的制度創新，引入了競爭機制和市場機制，為其市場化方向搭建了初步框架。中央政府開始實施金融不良資產剝離，建立金融資產管理公司，啟動資產證券化；完善分業監管體系，建立分業監管機制，中國人民銀行“大一統”的管理模式正式結束；資本市場加快對外開放步伐，擴容步伐以跨越歷史性的速度發展……如農村信用社、城市信用社，以及由城市信用社轉化而來的城市商業銀行等作為銀行體系補充的非銀行金融機構；再如，以上海、深圳兩個證券交易所成立為標志，證券業的快速崛起，信托投資公司、財務公司，以及各種外資銀行的設立。受宏觀經濟變化的影響，國內保險領域的“天兒”也變了。據說，中國現代企業制度發自九十年代。以此類推，中國現代保險企業制度亦應始自那個時代吧，“中國保險市場已初步形成”。

　　中國保險業市場化的大幕就此拉開

在中間情形假設下，2011年到2020年中國保險業年均實際增長率為12.9%。預計2020年，中國保險業的保費收入將為2010年的3.9倍，保險深度將達到6.4%。此外，報告還表示，“十二五”時期也將是中國保險業的快速發展期。其中壽險業在過去一段時間內高速增長主要基于經濟快速增長、投資收益基本穩定、壽險產品不斷創新、營銷渠道拓寬和壽險預定利率較為穩定等五個方面。而目前由于資本市場不景氣、投資效益下降、保險產品沒有賣點、營銷員增援困難以及銀行保險渠道下滑等因素都使壽險業發展受阻，高增長難以為繼。針對壽險業未來出路，報告認為壽險業長遠要向綜合金融發展。要進行市場化改革，加快資產重組的步伐，此外還要加快保險產品創新的步伐。

　　美亞：持續發力中國保險市場 車險迅速發展

在美亞保險江蘇分公司開業前一天，中美雙方發布《關于加強中美經濟關系的聯合情況說明》。其中第16條指出：目前中方已決定對外資保險公司開放交強險，在完成修改相關法規等程序后，將正式頒布實施。在高凱文看來：“盡管仍無法參與中國交強險市場競爭，但是，我們很早就開始做準備工作。根據在新加坡、日本等亞太地區的經驗，我們對中國消費者進行研究，并就理賠模型、后援中心等內容開展建設，期望給中國消費者提供差異化產品。”相關鏈接

　　蘇黎世金融：獻策中國車險業

中國對外資保險公司開放交強險，標志著中國保險業的全面開放。車險目前是國內各大保險公司非壽險業務的一個核心，一旦車險業務的全面放開，勢必會引起中國汽車保險行業的重大變革。

#保險業

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 中國保險業協會會長金堅強：應積極發展信用保險

摘要：保險行業整頓的消息一出，各界對保險行業頗為關注，如今，宏觀環境、國際環境、經濟結構和經濟基礎都在發生改變。在這樣大的轉型時期，保險業雖然會遇到前所未有的挑戰，當然也會有很多發展機遇。12月1日在北京舉行的2012中國保險業年度峰會上保險行業領導發表講話，并對保險行業未來充滿期待。正在北京舉行的第八屆北京國際金融博覽會上，關于中國保險業如何轉型發展，自此成為各方關注焦點。與會的中國保險業協會會長金堅強表示，中國保險業粗放發展的模式還沒有得到根本的改變，仍停留在跑馬圈地，以保費論英雄，以市場份額論英雄的時代。而壽險業中，分紅保險在人身險中的占比程度曾一度高達80%。而在財險方面上也是醫險、車險獨大。其中車險占財險業務的70%以上，而與社會生活密切相關的拒災保險、農業保險、信用保險、責任保險等方面保障非常不足。金堅強指出，在該領域，專業、專屬的自保公司，已經成為大型跨國公司風險管理的重要方式。全球專業質保公司的數量已超過5000家，年度保費規模達到的500億美金。美國前五百強企業中有近90%以上的企業擁有自保公司，業務占美國工商企業財產保險近三成的份額。中國市場與之相比也是有比較大的差距，亟待改善。中國保險業協會會長金堅強表示，下一階段中國保險業的調整轉型應積極發展信用保險。金堅強指出，隨著中國經濟不斷發展、市場競爭加劇，企業面臨著巨大的貿易信用風險，信用風險的增加將引起信用保險需求的增加，為此保險業應積極研究信用保險服務，提供符合企業需求的信用保險產品。中國保險業下階段的結構調整方面應注意：促進財產保險結構升級，盡快建立符合國情的巨災保險制度；完善農業保險制度；積極發展信用保險和責任保險；在壽險方面積極發揮商業保險在養老保障體系建設中的補充作用，建立農村的互助養老市場；積極發展再保險市場，實現再保與直保的協調發展。國務院發展研究中心金融研究所所長張承惠亦表示，中國信用保險業，尤其是針對中小企業的信用保險，空間巨大。張承惠指出，中國目前主要存在兩大類擔保，一是融資類的擔保，由省政府統一批準，是一個相對規范的擔保隊伍；此外，還有一個掛著擔保的名，但沒有獲得融資性擔保資質的隊伍，兩支隊伍的管理情況都有待改善。按照國際經驗，信用擔保業務多為政府或商業保險公司來運轉，不存在中國如此龐大的擔保公司隊伍。未來保險公司的產品創新應更多地圍繞信用保險展開。中國人民大學財政金融學院副院長趙錫軍接受中新社記者采訪時表示，此前“金融十二五規劃”提出要設立存款保險制度，保護存款人的利益，按照國際經驗，可能更多的是通過設立一個專門的保險機構來運營。但由于存款保險有一定的額度，在此基礎上應該鼓勵保險公司發展信用保險業務，完善存款保險制度。考慮到中國的儲蓄率，未來信用保險業務空間較大。中華聯合財產保險股份有限公司董事長李迎春表示保險業參與社會管理必須堅持以服務為本，以客戶為重。不斷提升服務水平，創新服務手段，以維護保險消費者的合法權益為出發點和落腳點，建立科學的保險服務和評價體系；從而取信于消費者和社會，另一方面以滿足廣大人民群眾日益增長的保險需求為中心，努力開發客戶需求迫切，滿意度高的產品，不斷增強群眾的滿意度。中國再保險集團股份公司董事長李培育表示再保險的定位優勢使其成為提升巨災風險管理技術重要的推動力。由于再保險分散風險定位的特征，完整和標準化的數據基礎上產生一種科學的合理評價的巨災風險，厘訂再保險價格的內在需求。在這樣的背景下，巨災模型技術需求是應運而生的，發展到后來，國際上的巨災模型技術普遍被納入到企業承保、再保險、戰略發展決策的整個過程。巨災模型技術的使用變得越來越重要，成為巨災風險管理的一種基石。
 

#保險業 #保險業協會

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 中國保險業現狀及發展

摘要：改革開放30年的風風雨雨推動了中國保險市場的迅速崛起,使其逐步成為國民經濟發展最快的行業之一。保險市場體系日益成熟與完善,業務結構出現積極變化;保險資金運用逐步實現多元化,資金運作效率不斷提高;保險業國際化水平不斷加強,對外開放成果顯著。然而,受到自身發展水平限制和國內外各種客觀因素的影響,中國保險市場仍面臨著諸多挑戰。本文分析了我國現階段保險業的發展狀況。中國保險業務平穩健康發展。2012年1-6月，全國實現保費收入8056.6億元，同比增長13%。其中，財產險業務保費收入2359.6億元，同比增長16.9%；人身險業務保費收入5697億元，同比增長11.4%。保險公司賠付支出1959億元，同比增長33%。截至6月末，保險公司總資產5.75萬億元，較年初增長7.1%。風險防范取得明顯成效。行業整體償付能力水平明顯提升，財務狀況總體保持穩健。新華人壽增資140億元，償付能力多年不達標問題得到解決。華安產險發行8億元次級債，償付能力重新達標。截至一季度末，償付能力不達標公司降至5家，不達標公司資產總量占比由2010年底的7%降至0.7%。保險案件風險防范取得積極進展，全行業新發生刑事案件數量及涉案金額同比下降40%和51%。業務結構出現積極變化。從產品看，財產險業務中，在車險業務增速明顯放緩的情況下，非車險繼續保持均衡較快發展態勢，增速比車險業務高11個百分點，占財產險業務比重提高1.8個百分點。人身險業務中，受結構調整政策導向和新會計準則統計口徑變化的影響，萬能險和投連險業務占比由去年同期的10.7%下降至0.8%。新單10年期期交保費收入同比增長18.7%，增速高出人身險業務7.3個百分點。從渠道看，主要人身險公司普遍出現了個險渠道發展速度快于銀保渠道、對保費增量貢獻大于銀保渠道的現象。個人代理業務占比43%，同比上升2.7個百分點。電話銷售、網絡銷售、相互代理等新型渠道發展較快，在形成一定保費規模的同時，業務質量穩步提升。從區域看，中西部地區保險業務發展明顯加快。1-6月，中部八省市實現保險保費收入1965.7億元，占全國比重24.4%，同比上升0.8個百分點；西部十二省市實現保險保費收入1495億元，占全國比重18.6%，同比上升0.5個百分點。經營效益持續向好發展。1-6月，保險公司預計利潤總額489.8億元，同比增長72.3%。財產險承保盈利狀況持續改善，34家財產險公司實現承保盈利，14個大類險種中實現承保盈利的達到12個。人身險業務的效益保持平穩增長，人身險公司利潤總額345.1億元，同比增長15.7%。資金運用總體安全穩健。截至6月末，保險公司資金運用余額5.3萬億元，較年初增長12.6%。保險機構適應外部形勢的變化，適度調減基金投資，增加銀行存款和長期股權投資，資產配置趨于穩健。截至6月末，銀行存款占比33.5%，債券占比45.8%，證券投資基金和股票投資占比13.2%。1-6月，實現資金運用收益1031.1億元，平均收益率2.1%，保險資金運用總體上實現了安全性和穩健性的要求。涉案金額5151.8萬元，問題致命且不容忽視。快速發展期的同時，保險業的矛盾也日益凸顯期、全面爆發。具體表現如下：一是保費收入增速下滑。今年上半年，中國保險業保費收入總計8056.6億元，同比增長13%，其中壽險保費收入占64%，下半年的增速還在放緩中。這種增速較過去十年平均增速明顯降低。2011年保險業保費收入增速為30.44%。在國內較大的通脹壓力下，貨幣政策持續緊縮是保費收入增速下滑的一個重要原因。商業銀行一年期存款利率從年初的2.75%提高至3.50%，遠高于傳統保險2.50%的預定利率水平。同時，緊縮信貸規模使得銀行理財產品市場大發展，一些短期理財產品收益率甚至達到7%。其他金融產品對保費收入造成了很大的分流壓力。監管機構規范銀保業務是造成保費收入增速短期回落的另一個重要原因。銀保渠道是中國保險業重要的銷售渠道，銀行保險占壽險保費收入近一半。規范銀保業務有利于行業的健康發展，但行業短期增速受到影響，而且銀保業務的高費用率問題并未得到有效解決，造成今年上半年銀保業務同比僅增長0.23%。二是資本市場形勢嚴峻，保險資金運用面臨巨大壓力。今年以來，全球經濟增速放緩和新興市場的高通脹壓力，不僅使成熟市場股市下挫，也使得包括中國在內的新興市場股票指數大幅下跌。中國A股市場除受到較大的通脹壓力、房地產調控、緊縮的貨幣政策等因素的影響外，市場的持續擴容也給估值帶來了壓力。今年前9個月中國股市融資規模已達6147億元，而去年中國股票市場融資規模位居全球第一，達到10121億元。固定收益投資占保險業資金運用的80%以上。今年中國長期國債利率升幅有限，三季度末十年期國債利率為3.86%，與年初基本持平，但整個市場的信用風險價差大幅上升。5年期AAA級信用債利差從年初的140bp上升到三季度末的220bp，利差達到歷史高點，尤其是城投債、房地產行業債跌幅較大。根據中國保監會公布的數據，上半年保險行業平均投資收益率為2.1%，低于過去5年的平均水平。受資本市場下跌的影響，主要保險公司償付能力出現不同程度的下降。今年上半年，國內幾家主要壽險、產險保險公司的償付能力下降至160%左右。中國保險業在經歷了三十多年的高速成長后，在2012年面臨了極為嚴峻的新考驗。
 

#保險業

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 險企搶灘微信營銷 互聯網改變保險業規則

摘要：如果說，“殺入”金融市場為騰訊、阿里等互聯網巨頭帶來的是真金白銀，那么，對于陷入瓶頸的保險公司而言，“戀上”互聯網更是一次行業大革命。大數據時代，如何利用互聯網突破現有業務困境、改變游戲規則，將考驗保險公司的大智慧。當傳統營銷渠道遭遇瓶頸，金融機構之間的競爭戰場無疑已延伸至互聯網金融領域。保險公司自然也不例外——從投保到理賠，從微信平臺到微信支付，伴隨著微信5.0版本的上線，保險公司搶灘“微信”營銷已時不我待。不過，這并非一場簡單的營銷大戰。大數據時代，如何利用互聯網突破現有業務困境、改變游戲規則，將考驗保險公司的大智慧。誠如保監會主席項俊波在近日一次內部會議上所言：互聯網技術將對保險業帶來顛覆性變化，即有可能從根本上改變保險業的游戲規則和經營模式。

搶灘微信營銷

在與淘寶合作上嘗到甜頭后，保險公司很快將目標瞄準了4億微信用戶，使用微信功能營銷和服務的競爭變得越發白熱化。截至目前，已有中國人壽、中國人保、泰康人壽、中國太保、中國平安等20余家保險公司先后推出了官方認證微信平臺，此外，還有保險公司如國華人壽單獨推出了微信商城。細數目前的保險微信服務內容，其范圍主要涵蓋：保單資料查詢、服務人員聯系電話、繳費賬號變更等咨詢業務；同時，中國人壽、泰康人壽還分別推出了微信統一投保及服務平臺項目、微信理賠服務；國華人壽的微信商城則可實現微信投保、支付、在線客服、產品展示、查詢等系列功能。這些指尖上的保險應用，使得微信從一個信息品讀的平臺，全面進化為一個“人機互動”的平臺。但在保險業人士看來，“微信在保險業的應用，不應該只局限于投保或者保單查詢，它應該和個險、銀保等并駕齊驅成為保險業的一個營銷新渠道。”并且與傳統渠道相比，這個全新渠道還可以解決人力及中間成本高企、客戶體驗度及滿意度不高、保險各方面效率低下等保險業固有頑疾，是保險公司推進精細化管理的一個有效手段。不過，與其他金融行業所不同的是，保險業從投保到理賠，其中牽涉回訪、核保、核賠、退保等一系列的復雜流程。這在一定程度上決定了，微信營銷目前對保險公司帶來的保費規模及利潤提升作用，暫時還難以定量，而是一個長期、漸進式的價值體現過程。

改變保險業游戲規則

如果說，“殺入”金融市場為騰訊、阿里等互聯網巨頭帶來的是真金白銀，那么，對于陷入瓶頸的保險公司而言，“戀上”互聯網更是一次行業大革命。正如電子商務不只是把線下貨品搬到網上，互聯網金融也不是人們理解的銷售渠道變遷那么簡單，它實際上用互聯網的模式改變了金融行業運作的邏輯，改變了原來整個行業所遵從的價值體系。據知情人士透露，在近期召開的“保險業深化改革培訓班”上，保監會主席項俊波重點提及了互聯網技術將對保險業帶來的顛覆性變化，即有可能從根本上改變保險業的游戲規則和經營模式，目前，這種影響已經開始顯現出來。“由于云計算、搜索引擎、大數據等技術的運用，互聯網參與方獲取和深度挖掘信息的能力大幅提高，消費者交易行為逐步實現可記錄、可分析、可預測，金融業的經營模式也將深刻變化。”項俊波認為，互聯網對保險業的影響，主要體現在提高了風險數據信息的透明度。借助互聯網的優勢，對于信息的獲取和處理能力，可能成為未來保險機構最核心的競爭能力。項俊波甚至構想：“有這么一天，個人信息全部聯網，個人每天的健康狀況、飲食狀況、運動狀況、駕駛狀況等都成為保險費率計算的依據，生命表不再按年編制，發病率細化到月甚至是天。到時保費不用再按年繳納，而是按天，我們不再需要核保流程，因為所有數據都在保險公司。”保險業掀起互聯網創新革命，與其說是保險公司基于對市場轉型研判的戰略選擇，不如說是基于對保險產品供給與普通消費者需求之間關系的深刻理解。正如一家保險公司總裁在其內部大會上所言，“我們未來的潛在客戶，他們在哪里？答案就是：在網上。我們必須跟隨80后、90后的消費習慣改變而改變。”

#保險業規則 #微信營銷

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 中國保險業現狀分析、發展前景及發展思考

摘要：經濟在發展，中國保險業也得到了發展。知道了中國保險業現狀并對現狀進行分析，這樣才可以讓我們的保險生活更加精彩。中國保險業現在是什么狀況呢？我們要了解保險業要從哪個方面進行分析呢？太多的問題出現在我們的面前，所以就要求我們要從中國保險業現狀分析、發展前景及發展思考中得到最好的理解，以便讓我們的生活更加的多姿多彩。保險業務平穩健康發展。2011年1-6月，全國實現保費收入8056.6億元，同比增長13%。其中，財產險業務保費收入2359.6億元，同比增長16.9%；人身險業務保費收入5697億元，同比增長11.4%。保險公司賠付支出1959億元，同比增長33%。截至6月末，保險公司總資產5.75萬億元，較年初增長7.1%。風險防范取得明顯成效。行業整體償付能力水平明顯提升，財務狀況總體保持穩健。新華人壽增資140億元，償付能力多年不達標問題得到解決。華安產險發行8億元次級債，償付能力重新達標。截至一季度末，償付能力不達標公司降至5家，不達標公司資產總量占比由2010年底的7%降至0.7%。保險案件風險防范取得積極進展，全行業新發生刑事案件數量及涉案金額同比下降40%和51%。業務結構出現積極變化。從產品看，財產險業務中，在車險業務增速明顯放緩的情況下，非車險繼續保持均衡較快發展態勢，增速比車險業務高11個百分點，占財產險業務比重提高1.8個百分點。人身險業務中，受結構調整政策導向和新會計準則統計口徑變化的影響，萬能險和投連險業務占比由去年同期的10.7%下降至0.8%。新單10年期期交保費收入同比增長18.7%，增速高出人身險業務7.3個百分點。從渠道看，主要人身險公司普遍出現了個險渠道發展速度快于銀保渠道、對保費增量貢獻大于銀保渠道的現象。個人代理業務占比43%，同比上升2.7個百分點。電話銷售、網絡銷售、相互代理等新型渠道發展較快，在形成一定保費規模的同時，業務質量穩步提升。從區域看，中西部地區保險業務發展明顯加快。1-6月，中部八省市實現保險保費收入1965.7億元，占全國比重24.4%，同比上升0.8個百分點；西部十二省市實現保險保費收入1495億元，占全國比重18.6%，同比上升0.5個百分點。中國保險業的發展前景經營主體多元化，隨著我國保險市場準入機制的不斷完善，新市場主體相繼產生。不僅不斷有新的保險公司進入市場，而且在保險公司的專業化經營和組織形式創新方面取得了新的突破。同時還增設了一批保險公司的分支機構，促進了市場的競爭。從趨勢看，各種類型的市場經營主體的數量還將進一步增加。運行機制市場化，保險公司、保險中介機構、投保人等市場主體通過市場機制發生聯系和作用。市場經營主體依法進行公平、公正、公開競爭；所有公司，不分組織形式、不分內資外資、不分規模大小，均有平等垢競爭地位；產品、費率、資金、人才主要通過市場機制調節。所有這些充分體現了競爭主體平等、競爭規則公正、競爭過程透明、競爭結構有效，市場效率逐步提高。經營方式集約化，保險公司經營觀念轉變，樹立科學發展觀。在經營過程中，以效益為中心，以科學管理為手段，加大對技術、教育和信息的投入，實現公司科學決策，走內涵式發展道路，為社會提供價格合理、質量優良的保險產品和服務。政府監管法制化，政府監管擁有比較完善的法律法規體系有力的監管體系，形成相對穩定的監管模式，具備有效的監管手段，從而實現保險監管的制度化和透明化。政府對保險業的監督管理、引導扶持作用得到更充分的發揮。行業發展國際化，隨著越來越多的外資保險公司進入我國保險市場，外資公司在我國保險市場扮演著越來越重要的角色，在癸未范圍內分散風險，使國際再保險市場對我國保險產品和定價的影響力加大。隨著保險公司境外融資和保險、外匯資金的境外運用，國際金融市場對我國保險市場的影響越來越大。隨著我國保險市場對外開放的進一步擴大，國內保險業將逐步融入國際保險市場，成為國際保險市場的重要組成部分。國際化程度的不斷加深，要求中國保險業的經營管理要更加符合國際慣例。保險市場的發展和開放對保險信息化建設提出了更高要求。保險費率改革的取向是市場化，但絕不是自由化。現階段，必須加強產品價格監管工作。一要完善產品價格監管機制，對產品價格進行全面監控，干預主要產品價格，必要時對某些產品價格“限高”，讓產品價格與價值趨于一致。二要監督指導公司強化內部管理，降低管理成本和違規成本，把降下來的費率讓利給消費者。三要指導建立與市場化相銜接的“產品價格透明化制度”，要求企業向社會公告產品提價原因及幅度，對涉及大眾利益的產品實行提價聽證會，使保險產品價格真正市場化。四要進一步拓寬資金運用渠道，在安全性、流動性前提下，更加注重投資效益，增加收益。
 

#中國保險 #保險業界

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 保險另類投資明年可達上萬億

摘要：保監會近日召開的保險業深化改革培訓班透出消息稱，今后將推動保險資金運用市場化改革，包括運用機制的創新，打造具有保險影響力的長期投資。尤其開拓另類投資領域，預計今年底另類投資規模達7000億元，到明年要超過萬億元。保險另類投資資產平均期限在7年以上，年化收益率約6.5%，這類投資有助于解決險資資產匹配難題。據了解，去年下半年以來，保監會推進多項保險資金投資新政，推動其市場化改革。今年2月，保監會又將保險基礎設施債權投資計劃等由備案制改為注冊制，加快了險資另類投資的步伐。隨著險資投資松綁，近期，中國平安、泰康人壽、中國太保等紛紛進行債權投資、不動產投資，未來3-5年還將有更多資金支持農業現代化、大型基礎設施、養老社區等領域建設。從保監會的統計數據中也不難看出險資其他投資的升溫趨勢，今年前4月、前5月、前6月其他投資占比分別為11.25%、11.75%、13.38%。保監會相關負責人在改革培訓班上透露，年初至今保險業已注冊發行債權投資計劃等45項產品，規模超過1600億元，發行效率比去年提高了兩倍。而接下來監管機構有意向進一步在投資比例、投資范圍、投資方式等方面實行更大更徹底的開放，逐步實現公司自主決策投資，行業性產品的募集和投資由行業協會自定標準、自行注冊、自律監管。

#保險投資 #保險業深化改革 #保險資訊

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 中國保險業現狀受到人們關注

摘要：保險是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費， 保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業保險行為。隨著人們生活水平的提高，人們的風險意識也在逐漸加強，因此，保險行業的發展也越來越多的受到人們的關注，其實，改革開放以來，中國保險業保持高速發展，取得了重大成就。一、業務快速發展，市場規模迅速擴大隨著中國保險業市場化趨勢改革的不斷深入，保險市場多元化競爭格局初步形成。截至2004年底，全國共有保險集團公司5家、保險公司63家。其中產險公司29家、壽險公司29家，再保險公司5家。與此同時，隨著保險代理機構、保險經紀機構和保險公估機構的立，保險中介市場正在形成。截至2004年底，全國共有專業保險中介機構1317家，其中保險代理機構937家，保險經紀機構199家，保險公估機構181家；共有兼業保險代理機構11萬多家。保險營銷員134萬人。另外，保險專業投資機構也正在發展之中。截至2004年底，全國共有保險資產管理公司4家。二、保險業務持續、快速、健康發展近幾年，中國經濟持續快速健康發展，為保險業的發展提供了廣闊的市場。從財產保險業務來看，2004年，財產險業務累計實現保費收入1090億元，同比增長25%。財產險業務累計賠款支出568億元，同比增長19%。從人身險業務來看，2004年，人身險業務累計實現保費收入3228億元，同比增長7%。其中壽險業務保費收入為2851億元，同比增長7%；健康險業務保費收入為260億元，同比增長7%；意外險業務保費收入為117億元，同比增長近18%。2004年，人身險業務累計賠款與給付支出437億元，同比增長20%。其中，壽險給付金額為309億元，同比增長17%；健康險業務賠款與給付為89億元，同比增長27%；意外險業務賠款支出為39億元，同比增長29%。三、保險業整體實力進一步增強經過20多年發展，中國保險市場初步形成了一個以國有獨資保險公司和股份制保險公司為主、中外保險公司并存、多家保險公司競爭的市場格局。截至2003年底，全國共有保險公司61家，其中中資保險公司24家，外資保險公司37家。按業務性質分，財產保險公司25家，人身保險公司30家，再保險公司5家，政策性保險公司1家。此外還有6家保險集團（控股）公司，2家保險資產管理公司。專業保險中介機構705家，其中保險代理公司507家，保險經紀公司115家，保險公估公司83家，保險從業人員達到150萬人。四、保險業對外開放不斷深入加入世貿組織以來，中國保監會認真履行承諾，不斷擴大對外開放。在中國加入世貿組織2周年之際，中國保監會按照承諾，宣布允許外資財產險公司經營除法定保險業務以外的全部非壽險業務，增加福州、廈門、寧波、沈陽和武漢等城市為保險業對外開放城市。2004年，外資保險公司的經營區域已經擴展至15個城市。截至2004年末，外資保險公司在中國保險市場上已占保險公司總數的一半以上，共計36家。2004年，外資保險公司共實現保費收入98億元，占全國保費收入的2.3%,在開放較早的上海，外資保險公司的市場份額已達到12%左右。五、營造誠信經營的法律環境，是保險業健康發展的基礎市場經濟從本質上說就是法制經濟，各保險主體在統一的法律體系、市場規則的規范和約束下，從事保險經營和公平競爭，進而深化改革進程，推動經濟建設，維護社會穩定，保障人民生活，促進保險業的健康發展。因此我們要營造良好的誠信經營法律環境，用保險法律體系的建立和法律環境的優化來夯實保險業健康發展的基礎。

#中國保險業 #中國保險 #保險業

2024-12-02 17:53:05

行業資訊 各界期待民營保險公司破冰后發揮更大作用

摘要：從2003年首家民營保險公司開張到現在已經有9個年頭，民營保險公司打破了保險業原有的壟斷格局，今年第二季度保監會印發的《中國保監會關于鼓勵和支持民間投資健康發展的實施意見》，極大的鼓勵了民營資本的發展，民營保險公司的市場份額雖小，但同時其也擁有強勁的增長勢頭和巨大的發展潛力。我們有理由期待民營保險公司在中國保險市場上發揮更大的作用。2001年我國加入WTO后，保險市場經過3年的入世過渡期，基本實現了全面開放。按理說，堅冰已經打破，航道就將開通。民營資本進入保險業、甚至金融業已有沒有任何法律限制，國家也持鼓勵態度。但是，實際情況是，民營資本在進入銀行、證券、保險等金融服務業時，依然會遭遇我們通常所說的“玻璃門”和“彈簧門”。中國大陸第一家民營保險公司是民生人壽保險公司，經過8年的籌備、申辦和審批，2003年4月初民生人壽終于開業了。民生人壽的股東包括中國萬向控股有限公司、中國泛海控股有限公司、江西匯仁集團、山西海鑫鋼鐵有限公司、東方希望集團有限公司和四川新希望農業股份有限公司等眾多赫赫有名的民營企業。從此，為了打破國有保險公司的壟斷，民營企業紛紛走“險”路、過難關，開始大舉進軍保險業。繼開放證券、銀行領域之后，另一個金融的重要領域——保險業也成為民間資本逐鹿的戰場。然而，目前來看，民營保險公司在保險市場的處境不容樂觀，在市場份額被幾家大型國有保險公司牢牢占據后，民營保險公司僅能從中獲得可憐的一小杯羹。根據萬得資訊數據統計，國內34家中資壽險公司上半年保費收入共計5395.6億元。保費收入前10家公司（中國人壽、平安壽險、太保壽險、新華、人保、泰康、太平人壽、生命人壽、陽光人壽、國壽存續）保費收入共計5038.2億元，占市場份額93.38%。而5家民營壽險公司（民生人壽、合眾人壽、正德人壽、信泰人壽、國華人壽）保費收入只有153.37億元，市場份額僅占到2.84%。國內36家中資財險公司上半年累計保費收入共計2417.8億元。保費收入前十的公司（人保股份、平安財險、太保財險、中華聯合、大地財產、國壽財產、陽光財產、天安、出口信用保險、安邦保險）均為國有企業控股。這10家財險公司上半年累計保費收入達2097.6億元，占36家公司全部市場份額的86.76%。其他民營保險公司和民營資本占股的保險公司所占市場份額不足10%。無論是從壽險還是財險的市場情況來看，民營公司雖然都在積極介入，但所占市場份額極小。背景強大的國有保險公司的市場地位難以撼動，于是，民營資本開始轉變進入保險行業的方式，邀請勢力雄厚的國企“入伙”或參股國有保險公司。比如，浙商保險、中安保險、信安保險、中原保險、安康保險、中融保險、人和大眾保險、德康保險等都有政府或大型國企的身影。新設立的復星保德信的模式就是民營資本借力外資力量滲入保險行業，這是打破國企壟斷，落實“非公經濟36條”的大膽嘗試，具有非常好的帶頭和示范效應。同時，外資保險公司進入我國保險市場的“鯰魚效應”，將有助于提高我國保險業的整體發展水平。歷史悠久、經驗豐富的外資保險公司有著先進的保險技術、現代化的經營管理理念和完善的服務體系，這對于加快保險機構公司股權化改革、完善我國保險市場結構、滿足國內消費者多元化需求、提高中資保險公司的服務水平等方面將發揮重要作用。另一方面，外資保險公司進入國內市場，加速了保險市場的全球化，客觀上推動了國內保險公司更加積極地“走出去”，參與國際保險市場競爭，有利于中資保險機構不斷發展壯大。今年兩會期間，復星集團董事長郭廣昌就曾呼吁：“國務院鼓勵非公經濟發展的36條意見以及上海的38條意見均要求對非公有制資本實行"非禁即入"，即只要法律法規沒有明確禁止非公有資本進入的行業，非公有資本都可以進入，這些行業包括某些壟斷行業、公用事業和基礎設施領域、社會事業領域、金融服務業等。但實際上，部分領域的開放還是非常有限，大量"玻璃門"依舊存在，（非公企業）一頭撞上去，還是發現有門檻和障礙。”盡快除掉非公經濟發展的“玻璃門”和“彈簧門”，才是解決民營企業生存困境的根本途徑，才能充分發揮民營企業在國民經濟中的巨大作用。復星集團副董事長兼副總經理梁信軍也說：“民營企業要做強，不要等政策，反而要超前于市場，更應該尋找與國企和跨國企業的合作機會，在合作中成長。”這就是中國優秀民營企業家的魄力、膽識和智慧。

　　保監會：大力支持民營保險企業發展

今年6月份，保監會發布了《中國保監會關于鼓勵和支持民間投資健康發展的實施意見》的通知，《實施意見》從五大方面鼓勵民間資本進入保險領域、支持民營保險企業發展。一、 積極鼓勵民間資本進入保險領域 民營資本通過發起設立、受讓股權、認購新股等多種方式投資保險公司，促進保險公司的資本多元化和股權多樣化。對于符合條件的民營股東，在堅持戰略投資、優化治理結構、避免同業競爭、維護穩健發展的原則下，單一持股比例可以適當放寬至20%以上。引導民間資本投資養老、健康、責任、汽車、農業和信用等專業保險公司。引導民間資本積極參與相互保險組織、自保公司等試點，豐富市場主體組織形式。 支持民間資本投資設立保險代理、經紀、公估機構，不斷完善保險中介市場格局。支持具備條件的民間資本投資設立大型保險代理公司，穩步提高承接保險銷售職能的能力，為保險營銷員管理體制改革提供更廣闊的平臺。積極推動具有主營業務優勢的民營企業設立和發展專屬保險代理機構和保險銷售公司，促進保險中介業務的專業化、規模化、規范化發展。 協調有關部門出臺優惠政策，鼓勵民間資本投向西藏、新疆等民族地區保險市場。支持民間資本按照統籌規劃、合理布局、突出特色、控制風險的原則，參與保險改革試驗區建設，鼓勵在改革創新的重點領域先行先試，發揮試驗區示范帶動效應。 二、 鼓勵民間資本積極參與行業基礎建設 民營保險企業加大與保險機構的合作力度，進一步提升保險機構在保險電子商務、信息系統建設、數據庫建設等方面的水平。支持民營IT企業加強與保險監管部門的合作，不斷優化監管信息數據庫，完善信息系統，提高監管工作效率。鼓勵民間資本投資行業信息安全基礎設施項默完善信息安全保障體系，提升保險機構信息安全綜合防范能力。 發揮民營企業和民間資本的優勢，為保險機構和保險監管部門提供數據維護、軟件開發、翻譯、咨詢等專業化的外包服務。不斷完善采購制度，引導行業在采購外包服務時，給予民營企業同等待遇。 三、 大力支持民營保險企業發展 鼓勵民營保險企業基于客戶多元化的保險需求，實施差異化競爭戰略，在產品、渠道、服務等方面形成自身特色。 進一步了解保險業的發展特點和經營規律，為民營保險企業的發展提供長期穩定的資本支持。鼓勵實力雄厚、信譽良好、具有持續出資能力的企業參與投資民營保險企業。積極協調有關部門，支持符合條件的民營保險公司發行債券或上市融資，建立多渠道、多元化的資本補充機制。 鼓勵民營保險企業發起設立資產管理公司，提高資金運用專業化水平。鼓勵民營保險企業在安全穩健的原則下，加強資產負債管理，多種類配置資產，提高投資收益。堅持市場化改革取向，簡化審批程序，支持民營保險企業拓寬投資渠道，提升資產管理能力。 四、 為民間投資健康發展提供優質保險服務 支持保險機構根據民營企業性質進行客戶細分，有針對性地為民營企業提供差異化的保險服務。鼓勵保險機構不斷完善承保和理賠流程，精簡操作環節，提高服務效率，更好地滿足民營企業的保險需求。創新服務手段，大力發展保險電子商務，提高保險服務的信息化水平。 五、 建立和完善相關工作機制 加強組織和協調。中國保監會各部門、各派出機構要加強政策研粳繼續出臺鼓勵和支持民間投資發展的配套措施，進一步消除障礙，創造更加良好的政策環境。各保險機構要充分認識民間資本對行業發展的重要意義，創新手段，完善機制，全方位、多渠道地引入民間資本，發揮民間資本的積極作用。各級保險行業協會要加強與保險監管部門和保險機構的協調配合，形成保險行業共同推進民間投資健康發展的合力。 保險監管部門要通過多種媒體和官方網站進行政策發布，分步驟、有計劃地對相關政策進行解讀，以便民營企業準確了解政策導向。保險機構要對引入民間資本的重大成果進行宣傳，樹立民營企業的良好形象，進一步營造有利于民間投資的良好社會環境。 保險監管部門和保險機構要確定支持民間投資的聯系工作部門，積極為民間投資提供服務，形成上下聯動的工作格局。要建立高效便捷的信息反饋機制，便于民營企業及時反饋投資過程中遇到的問題，切實解決好民營企業的實際困難，確保鼓勵和支持民間投資的各項政策落到實處根據中國保監會的統計，2003年中國人身險業務保費收入為3010.8億元，經歷多年的高速增長后，2010年達到1.06萬億元。但是，只有3億人口的美國，擁有人壽保險公司1200多家，從業人員7萬多，壽險保費收入接近2萬億美元。而有著13億人口的中國只有34家中資壽險公司，截至2010年末，中國的壽險深度僅為2.67%，壽險密度僅為794元/人，遠低于全球平均水平。目前發達國家的壽險深度為12%，壽險密度為1500美元左右，我國壽險市場存在巨大的發展潛力。民營保險公司的市場份額雖小，但同時其也擁有強勁的增長勢頭和巨大的發展潛力。以壽險為例，我國人身險業務保費收入近10年復合增長率近30%，未來幾年或將保持10%-15%的年增速，保險業將維持快速增長。如果民營企業在我國國民經濟中不能占據較大比重，我們就還不算是完全的市場經濟國家；同樣，如果民營保險公司在我國保險市場中不能占據較大比重，我們也還算不上是真正的市場經濟國家。在“非公經濟36條”頒布6年、“新36條”頒布1年后，中國民營企業家依然任重道遠。千難萬“險”只等閑，無限風光在“險”峰。我們有理由期待民營保險公司在中國保險市場上發揮更大的作用。

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2024-12-02 17:53:05