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意外險購買時不要忘記意外醫(yī)療保險

意外醫(yī)療保險能報銷意外住院醫(yī)療費用，還可以報銷意外醫(yī)療門急診費用，包括門急診掛號費、藥費、手術(shù)費、救護(hù)車費等。另外，還有些意外醫(yī)療保險能提供住院津貼補償。

在意外險購買時注意保險條款中的保障責(zé)任

意外險包含很多不同的險種以適應(yīng)被保險人的不同需求，大多數(shù)意外險保險期間為一年，可以滿足一般人的需求；如果偶爾出差出行，可以選擇短期保障產(chǎn)品……除了對投保人的死亡和殘疾進(jìn)行賠償外，有些意外險險種還能對治療傷殘的費用進(jìn)行補償。投保人需了解清楚待選產(chǎn)品的保障范圍。一般來說，所有的意外險都包含意外身故理賠金。但是部分險種還包括意外傷殘理賠金和燒燙傷理賠金，甚至特殊情況下的雙倍理賠金，這樣的險種更加全面，當(dāng)然，費率也要相對高一點。

在意外險購買時注意保險條款中的除外責(zé)任

在意外傷害保險合同中，一般都有關(guān)于除外責(zé)任的規(guī)定，了解保險事故中的除外責(zé)任很有必要。主要有：

原因除外：規(guī)定何種原因使被保險人遭受傷害屬于除外責(zé)任；
期間除外：規(guī)定被保險人在從事某種活動期間遭受意外傷害為除外責(zé)任，如在跳傘、漂流、摔跤等活動期間；
地點除外：即規(guī)定被保險人在某些地點遭受意外傷害屬于除外責(zé)任。如建筑工人意外傷害保險，在保險合同中規(guī)定被保險人在建筑工地以外所遭受意外傷害屬于除外責(zé)任；
項目除外：規(guī)定某些保險責(zé)任項目屬于除外責(zé)任，如一份意外傷害保險合同只保意外傷害造成的死亡及殘疾，就會規(guī)定意外傷害支出的醫(yī)療費屬于除外責(zé)任。

在意外險購買時注意保險條款中的理賠流程和所需資料

購買保險容易理賠難，在購買保險前要了解理賠流程和資料，這樣在出險時，就可以從容面對。被保險人遭受意外傷害后，應(yīng)首先在規(guī)定的期限盡快通知保險公司。報案期限根據(jù)當(dāng)時當(dāng)?shù)氐慕煌l件和通訊水平而定。有24小時、三天、七天等規(guī)定。另外，被保險人或其受益人必須在保險合同中規(guī)定的索賠期限內(nèi)向保險人請求保險金給付。被保險人遭受意外傷害后，有時可以立即向保險人請求給付保險金，如被保險人在意外事故中死亡，大多數(shù)情況下，被保險人經(jīng)過一段時間治療后才能確定殘廢程度或確定支出醫(yī)療費數(shù)額。索賠時間要注意保險合同的規(guī)定。意外傷害保險條款中，都規(guī)定了保險人承擔(dān)保險責(zé)任的期限，只要在此期限內(nèi)（一般是3個月至1年），就不會失去要求賠償?shù)臋?quán)利。還需注意的是，被保險人或其受益人向保險公司請求給付保險金必須提交保險單、死亡證明或殘廢證明、醫(yī)藥費報銷單及喪失勞動能力證明等單證。

#意外險 #購買保險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險代繳社保公司的社保代理優(yōu)勢: 摘要：代繳社保是勞動保障事務(wù)代理中的一中代理方式，指由政府人事部門所屬的人才服務(wù)中心，按照國家有關(guān)人事政策法規(guī)要求，接受單位或個人委托，在其服務(wù)項目范圍內(nèi)，為個人或單位繳納養(yǎng)老保險、生育保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險及工傷保險等社會保險的費用。勞動保障事務(wù)代理，是指勞動保障事務(wù)代理經(jīng)辦機構(gòu)，根據(jù)協(xié)議，接受用人單位或勞動者個人的委托，在一定期限內(nèi)為委托方代管勞動者個人檔案、代辦勞動人事、社會保險等勞動保障事務(wù)的行為。“所以說”代繳社保“是未來企業(yè)用工和勞動者個人享受社保的方式之一，這個行業(yè)在中國也逐漸走向成熟。代理優(yōu)勢（一）社保代理對企業(yè)的幫助：簡單地講，社保代理對企業(yè)的幫助是：提高效率，規(guī)避風(fēng)險，節(jié)省成本，促進(jìn)發(fā)展具體而言：1.幫助人力資源部門從繁重的重復(fù)性事務(wù)中解脫，專注于核心的戰(zhàn)略性工作，從而提升人力資源管理的高度和核心競爭力2提供接觸新管理技術(shù)的機會，提高響應(yīng)的速度與效率；3.規(guī)范操作，有效遏制隨意性的薪資、員工管理，對管理工作的規(guī)范性、公正性起到促進(jìn)作用；4.降低成本、舒緩資金壓力，克服企業(yè)很多的規(guī)模經(jīng)濟(jì)弱點。在國內(nèi)由于勞工權(quán)利意識的高漲、就業(yè)安全體系和勞動法令的普及，人事直接間接費用及外圍成本不斷地爬升，人力資源管理業(yè)務(wù)外包則可以降低企業(yè)風(fēng)險，擺脫雜務(wù)干擾，最終引導(dǎo)企業(yè)專心經(jīng)營核心資源，發(fā)展核心競爭優(yōu)勢。5.避免大量投資于人才所帶來的不確定風(fēng)險。6.簡化流程，節(jié)省時間，提高員工滿意度。（二）對流動就業(yè)人員、失業(yè)人員、自謀職業(yè)的勞動者及其他在職流動人員來說，可以通過社保代理機構(gòu)進(jìn)行社會保險參保，這樣就可以享受國家的社會保障。這就體現(xiàn)了國家倡導(dǎo)的”人人參保“的相關(guān)政策。慎防代繳社保公司的那些騙局社保工作人員表示，補繳社保不是這么簡單的事情，公司想給員工補繳社保也是要經(jīng)過嚴(yán)格審查的。在一般的情況下，如果有員工反映單位不給繳納社保金，接到反映的情況后，所在轄區(qū)的勞動監(jiān)察大隊的工作人員會對公司進(jìn)行審查，員工在公司期間的工資表等材料都要查看，如果這個人沒有在公司工作過，這些材料就提供不出來，也就不會允許其補繳社保。那公司要是偽造一些工資表等證明材料呢？”這個是仿造不了的，公司發(fā)的工資，交的稅等都得備案，而且要保存至少兩年以備查，這些在稅務(wù)等部門都是可查的，公司想造假也不可能。“該工作人員說，勞動監(jiān)察部門必要的話也會和稅務(wù)部門相互聯(lián)合，要是偽造的材料，一查就能知道是假的。他也提醒市民，千萬不要被一些公司所騙。; #社保繳費 #社會保險
2024-09-03 16:23:22

意外保險知識意外險保額如何選擇？如何計算？: 摘要：當(dāng)前，作為性價比較高的保障型保險，意外險在個人保險規(guī)劃中的作用日益突出。那么，在投保意外險時，意外險保額如何計算？如何選擇確定？可能很多人并不是十分清楚。對此，本文將加以介紹。
意外險保額如何計算？
通常，意外險的保額可以以個人年收入的5~7倍來簡單確定。如果想獲得更為精確的額度，可以采用“家庭需求法”來衡量。你的家人首先需要在你過世后繼續(xù)維持基本的生活狀態(tài)，所以首先需要你個人年收入乘以5倍左右；其次你的過世可能給家人帶來負(fù)債，所以要加上屬于你的貸款數(shù)額（如一半或更多比例的家庭房屋貸款、信用卡未還款、各種借款等）；再次你的家人可能因為你的過世需要準(zhǔn)備一筆喪葬費用，以及影響他們短期的生活和工作狀態(tài)，所以可以再加上3~6個月的家庭緊急備用金和喪葬費用；當(dāng)然，你的過世也可能為家人留下流動性較好的資產(chǎn)，如各類存款，貨幣市場基金等，所以應(yīng)該減去這部分。按照家庭需求法來考慮，個人的意外險額度需求可根據(jù)“個人年收入×5+個人部分的負(fù)債金額+家庭緊急備用金+喪葬費用-個人部分的流動性資產(chǎn)”來確認(rèn)。如果你的子女年紀(jì)較小，未來需要的教育金更多，那么應(yīng)該把這一項費用也加入公式中。同時，如果你當(dāng)前已經(jīng)有了團(tuán)體或個人的意外險、壽險，記得要把這已有部分的額度從該公式中減去。
意外險保額可根據(jù)年齡選擇
首先，未成年人的身故保額有限定。保險專家說，未成年人不具有勞動能力且沒有工資收入，因此未成年人的身故保額是按照一個人10年的基本生活標(biāo)準(zhǔn)確定的，多數(shù)地區(qū)的少兒身故保額不超過5萬元。因此，家長在為孩子選擇意外險時，應(yīng)注意身故保額的限制，超出保額部分無效。其次，成年人投保意外險需要高保障。“成年人是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，而且面臨的意外風(fēng)險相對較高，因此成年人投保意外險，保障額度應(yīng)盡量高一些。”保險專家說，對于經(jīng)常外出的商務(wù)人士，應(yīng)投保交通工具意外險，保險期可以自由選擇，其中一年期交通工具意外險保費在100至150元之間，保額在100萬元左右。最后，老年人應(yīng)投保意外醫(yī)療保險。保險專家說，老年人是意外風(fēng)險高發(fā)的群體，但多數(shù)意外險產(chǎn)品考慮到風(fēng)險成本問題，會把投保年齡控制在60周歲以下甚至更低。因此老年人要重視未來意外風(fēng)險的規(guī)避，在未到投保年齡限制以前購買意外險；而且應(yīng)盡量選擇補貼額度高、不限制理賠次數(shù)的意外醫(yī)療保險產(chǎn)品。
意外險保額——相關(guān)資訊
深圳老人可享10余萬意外險保額親屬照顧能領(lǐng)補貼
近日，深圳市民政局與太平財產(chǎn)保險有限公司在深簽署“深圳戶籍老人意外傷害及意外醫(yī)療保險”項目協(xié)議，為年齡在80歲以上的戶籍老人投保意外險，每位投保老年人最高可獲得累計10萬余元的保險保障。太平財險為該項目設(shè)計的此款老年綜合保障保險產(chǎn)品突破了意外險投保年齡上限，創(chuàng)下了當(dāng)前被保險人年齡之最。產(chǎn)品取消了“意外傷害醫(yī)療保險金”保險公司慣例的免賠部分，將老年人發(fā)生意外時最常見的骨折、關(guān)節(jié)脫位保險列入保險責(zé)任，并首創(chuàng)性地增加了老年人發(fā)生意外事故時親屬照顧老人所產(chǎn)生的費用補貼。
少兒意外險保額升級為孩子多上一道“安全鎖”
每年暑假都是孩子們最開心的時光，卻也是少年兒童意外傷害事故的高發(fā)期，如何讓孩子安全得到保障，是家長們最關(guān)心的問題。10日，記者從錫城多家保險公司了解到，雖然我市九成以上的學(xué)生都參加了“學(xué)平險”，但保額相對較低。保險專家表示，去年開始，我國對兒童意外風(fēng)險的最高賠付金額進(jìn)行了一次全面的提檔，由此應(yīng)運而生的不少新產(chǎn)品，或許能為暑期孩子的人身安全多上一道“安全鎖”。出于保護(hù)，保監(jiān)會對未成年人身故保險金有最高限額的規(guī)定。在北、上、廣等一線城市，未成年人意外身故賠付金限額為10萬元，而大部分城市，最高上限是5萬元。不過從去年開始，大多數(shù)城市的標(biāo)準(zhǔn)均統(tǒng)一為10萬元，這使得市面上一批針對未成年人的少兒意外險應(yīng)運而生，一定程度上為家長們提供了更多的選擇。如太平洋人壽推出的一款卡式意外險產(chǎn)品，燙傷、燒傷、跌落、氣管異物等兒童常見意外的保險責(zé)任均涵蓋在內(nèi)，被保險人意外身故最高賠付金額則為10萬元。陽光人壽同樣推出了一款針對3歲—70歲人群的意外險，其保障范圍涵蓋了意外傷殘、意外身故、意外醫(yī)療及住院補貼，一年的費用大約在100元左右，折算到每天，花費不足1元錢。業(yè)內(nèi)人士楊先生表示，在兒童意外險的實際理賠案中，少兒對意外或傷病的風(fēng)險防御能力比成人要弱很多。所以對于未成年人來說，購買保險產(chǎn)品最好按照意外傷害險、醫(yī)療保險、嬰幼兒重大疾病保險和教育儲備金保險的順序購買。在所有的保障中，意外保障應(yīng)該作為首要的保障。; #意外險 #保險購買
2024-09-03 16:23:22

意外保險知識重大疾病和意外險怎么買合適？

摘要：重大疾病險是給付型的，意思就是如果確診患有定義重大疾病，就會按合同約定的給付一筆錢，可以用作治療金。意外險，通常還附帶醫(yī)療，醫(yī)療部分是補償型的，根據(jù)實際花費多少給予報銷，通常是一年一保。重大疾病和意外險可以防范因意外受傷無法工作時，商業(yè)保險可提供固定的家庭收入，這是其它收入來源無法處理的一項好處。而人沒有拒絕生病的特權(quán)，而明智的人懂得防患于未然。疾病并不可怕，龐大的醫(yī)藥費負(fù)擔(dān)才可怕，為自己和家人參加醫(yī)療商業(yè)保險是免除重大開支的另一好處。

重大疾病和意外險怎么買合適？

專家表示應(yīng)該先完善意外險。意外險的保障期一般為1年，短期的也有幾天的。消費者一般買1年期的比較實惠。單次意外險主要針對長假或者短期出遠(yuǎn)門的消費者，但是如果已經(jīng)買了1年期的意外險，就沒有必要再買短期單次意外險了，除非消費者覺得保額不夠。另外重疾險無論對于哪個年齡段的人來說，購買長期重疾險都要更劃算些。長期險將每年所繳費率固定下來，避免了通貨膨脹的風(fēng)險，而且也無須增加保費。如果購買短期險，可能因為日后的身體狀況較差出現(xiàn)拒保的情況，進(jìn)而影響投保者的健康保障。當(dāng)然，如果只須在短期內(nèi)提供保障，則購買短期險更適宜，畢竟費率更優(yōu)惠。

購買重大疾病和意外險應(yīng)注意問題

投保的一般原則：先大人，后小孩；先保障，后理財；
投保順序一般為：意外醫(yī)療、重疾教育金養(yǎng)老、投資理財型的保險；
年保費為年收入的10-20%，保額是您收入的5-10倍。
可以考慮”{身價保障+重疾提前給付+意外傷害+意外醫(yī)療+住院醫(yī)療“的險種。

前期注重保障，后期注重理財收益。男的保重大疾病28種，女的重大疾病30種，買保險就是買平安，選擇有實力的公司也很關(guān)鍵。一般保險保額是您年收入的5-10倍，保費是您年收入的10%-20%，意外險便宜，是消費型的，跟重大疾病保額比要高點，具體多多少，視具體經(jīng)濟(jì)能力而可變動。重大疾病險貴，注重的保障，根據(jù)設(shè)定的保額計算出所交的保費高低自己要能承受。

重大疾病和意外險——相關(guān)鏈接

年輕人如何買重大疾病和意外險

二十多歲的年輕人剛步入社會，沒有組建自己的家庭，但要，此時最需要的保障首先是10萬至20萬的意外險，和彌補社保不足的重大疾病保險。意外事故的高發(fā)率令人觸目驚心，發(fā)病后昂貴的醫(yī)療費用會給家庭帶來沉重的打擊，甚至花去父母養(yǎng)老的錢。因此，給自己投保一份大病保險和意外險，不但必要，也是對自己和家庭負(fù)責(zé)的一種表現(xiàn)。

如何購買重大疾病和意外險應(yīng)對中年危機？

首先是購買重疾險，成人重大疾病的治療費用少則七八萬元，多則十幾萬元甚至更高，因此需要根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況、單位福利(即單位為員工購買的社會醫(yī)療保險及商業(yè)保險)的多少，再購買10萬元到30萬元的重疾保額。低于10萬的保障功能太弱，而超過30萬元對普通大眾來說也沒有太大的必要。當(dāng)然，投保者還需要時不時檢查自己所購買的保單。而且越早買越好，相對來說價格便宜。除了重疾險外再配些津貼性的住院短險，只要每年花三四百元就能在住院時得到補貼。如果是家中的支柱，最好再買意外險，這些身故類險種，在身故后賠付的錢可以留給家人。這種險一般有還本和不還本兩種，還本型帶有預(yù)定利率，相對價格貴一點，投保人可以選擇55歲70歲時開始領(lǐng)取;不還本型的險種價格便宜，可選保障額度高的。另外如果經(jīng)濟(jì)條件允許，可以再買些投資類的險種，如萬能險，既有投資又有保障。

#重疾險 #意外險 #保險購買

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險怎樣購買才能避免分紅保險的風(fēng)險: 摘要：分紅險兩部分收益：1。固定收益，這是按合同領(lǐng)取的。2。浮動分紅，保險公司至少拿70%利潤分紅，理論上是可以為零的，但實際上每個公司都有的，比較低的水平就是3%。放心保監(jiān)委會密切關(guān)注每個公司的分紅利率，一旦很低就會有措施的。分紅保險基本不存在什么風(fēng)險。根據(jù)合同約定要返還給你的部分暫且稱為本金，這部分是一定會還你的。分紅部分則是不確定的，公司經(jīng)營狀況好則分紅高，這部分等于是保險公司額外贈送的。
保險公司能不能倒閉
保險法第89條規(guī)定，經(jīng)營有人壽保險的保險公司，除分立、合并外，不得解散。第92條規(guī)定：經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司被依法撤消的或者被依法宣告破產(chǎn)的，其持有的人壽保險合同及準(zhǔn)備金，必須轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司；不能同其他保險公司達(dá)成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)指定經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司接受。保險行業(yè)壽險，經(jīng)過這么多年的歷史，切并未發(fā)生過一家公司破產(chǎn)，同時在各大城市正規(guī)書店，有本書叫：《保險法》是有明文規(guī)定的，第85條寫到：是不能破產(chǎn)的，保險公司的運作要是真出現(xiàn)問題，是經(jīng)過保監(jiān)會，查實結(jié)算帳目數(shù)據(jù)，判然后由別的壽險公司兼并，而以前所投保的保險依然生效。
專家分析：分紅險如何購買才會有價值
在購買分紅型保險產(chǎn)品時，不能單純地以分紅返現(xiàn)等投資目的作為衡量產(chǎn)品優(yōu)劣的唯一標(biāo)準(zhǔn)，也不該將分紅險產(chǎn)品與股票、基金或者短期銀行理財產(chǎn)品的收益率相提并論來評判是否值得購買，只有中長期持有才能民揮一份分紅險保單“聚沙成塔”的累積效應(yīng)，可以參考以下思路來進(jìn)行選擇。分紅險涵蓋的范圍較廣，主要有養(yǎng)老、教育、身故保障等，投保人須根據(jù)自身需求來選擇相應(yīng)的產(chǎn)品。分紅險產(chǎn)品可以再附加各種健康險、意外險或者定期壽險等產(chǎn)品的搭配，能很好地滿足醫(yī)療和保障需求。由于分紅險的收益率并不能提前固定和量化，產(chǎn)品的演示利率僅僅是作為參考，因此投保人需對有意向的保險公司多作了解，包括該公司的運營情況、行業(yè)評價、以往分紅水平、投資經(jīng)營風(fēng)格、代理人的專業(yè)程度、公司服務(wù)水平等。投保人要根據(jù)現(xiàn)在以及將來現(xiàn)金流需求，選擇適合的繳費方式和將來紅利領(lǐng)取方式。目前主要有兩種分紅方式：一種是現(xiàn)金分紅，一種是保額分紅。如果不急于將紅利取出，可選擇保額分紅產(chǎn)品，增加保險金額；如對現(xiàn)金有需求，則可選擇現(xiàn)金分紅產(chǎn)品，靈活性更高。
保險的分紅方法
保費分紅也叫現(xiàn)金分紅就是按照你交的保費除去保險公司的成本后剩余的價值，也就是我們說的現(xiàn)金價值來分，每一款產(chǎn)品設(shè)計出來后，他的現(xiàn)金價值就已經(jīng)確定了，現(xiàn)金價值會隨著年齡的增長而變大，是保險公司的精算師根據(jù)很多標(biāo)準(zhǔn)就算出來的，不同的年齡，不同的繳費時間，現(xiàn)金價值的檔次不一樣，分紅點數(shù)的多少就要看保險公司的收益和公布的數(shù)值了，比如30歲，男，年繳保費10000元，現(xiàn)金價值為3000，當(dāng)年的分紅點數(shù)為5%，那么他今年的分紅為150元。; #分紅保險 #避免風(fēng)險
2024-09-03 16:23:22

保險理賠家財險賠償方式與理賠范圍是什么？: 摘要：很多投保人都認(rèn)為投保家財險后，如果家財受損，能夠得到全額理賠。這樣的理解是不正確的，家財險也有規(guī)定的賠償范圍與方式，今天一起來學(xué)習(xí)一下吧。災(zāi)害造成的家庭財產(chǎn)損失難免讓人心煩還要破費。記者從一些保險公司了解到，其實現(xiàn)在不少公司都推出了家庭財產(chǎn)保險，花幾百元就可以避免災(zāi)害造成的損失了。小呂家最近發(fā)生了水管破裂，地板和家具都被泡了，不過他卻沒有覺得太倒霉。小呂：“幸虧買了家財險，賠了我3萬塊錢，損失還不算太大。” 保險公司的工作人員告訴記者，家庭財產(chǎn)保險主要對火災(zāi)、暴雨等意外造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償責(zé)任。但賠償方式也不一樣。比如房屋和裝修，如果是全部損失的話，按照保額全額賠償，如果是部分損失的話，則有兩種理賠方式。如果保險金額等于或高于房屋或裝修的市價時，保險公司按實際損失賠償，如果保險金額小于市價時，保險公司按比例賠償。比如一棟房子市價100萬元，損失了20萬元，如果保額為100萬元以上，則保險公司賠20萬元，如果保額為80萬元，相當(dāng)于市價的五分之四，那么也就只能得到20萬元的五分之四，也就是16萬元的賠償。對于電視、床等室內(nèi)財產(chǎn)是按照保額全部賠償，也就是損失了多少賠償多少。對于古董收藏品，由于實際價值很難確定，這類特殊財產(chǎn)必須由投保人與保險公司進(jìn)行特別約定以后才能投保。根據(jù)我國《家庭財產(chǎn)保險條款》第3條規(guī)定：金銀、手飾、珠寶，貨幣、有價證券，票證、郵票、古玩、古書、字畫，文件、賬冊、技術(shù)資料、圖表，家畜、花、樹、魚、鳥、盆景等無法鑒定價值的財產(chǎn)是不保財產(chǎn)，不在保險財產(chǎn)范圍以內(nèi)。另外，我國《保險法》第40條第二款規(guī)定，重復(fù)保險的保險金額總和超過保險價值的，各保險人的賠償金的總和額不得超過保險價值。除合同另有約定外，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。家財險賠償相關(guān)問題解答：家財險賠償方式：第一危險賠償方式是什么意思？第一危險賠償方式，是財產(chǎn)保險在處理賠款中的基本方式之一。是把保險財產(chǎn)的價值分為實際上不可分割的兩個部分。第一部分價值和保險金額相等，可以算作十足投保；超過保險金額的第二部分價值，則認(rèn)為完全沒有投保。凡首先遭受保險事故的，在保險金額限度以內(nèi)的任何一部分財產(chǎn)，保險人都認(rèn)為是十足投保的，因而這種賠償方式的特點，就是賠償金額和損失金額相等，但以不超過保險金額為限。超過保險金額的損失部分，保險人不予賠償。服裝、家具、家用電器、文化娛樂用品等室內(nèi)保險財產(chǎn)，其賠償處理原則是“第一危險賠償方式，保險金額范圍內(nèi)的損失屬于”第一危險“，超過保險額部分屬于”第二危險“。即在不超過保險金額的前提條件下，可以按照出險的實際價值獲得賠償。如你投保家電，保額5000元，出險后，經(jīng)過鑒定你實際損失2000元，那你獲得賠償金2000元；若你實際損失了8000元，你獲得的賠償則仍然是最高保額5000元。家財險出險后，保險人按照下列方式計算賠償：（一）全部損失1、房屋和室內(nèi)裝潢按出險時的重置價值減去殘余價值賠償。2、室內(nèi)財產(chǎn)按出險時的實際價值減去殘余價值賠償。（二）部分損失1、房屋和室內(nèi)裝潢按修復(fù)費用減去殘余價值賠償，但不得超過出險時的重置價值。2、室內(nèi)財產(chǎn)按修復(fù)費用減去殘余價值賠償，但不得超過出險時的實際價值。修復(fù)費用：是指將受損保險財產(chǎn)修復(fù)至其基本恢復(fù)到受損前狀態(tài)所需要的費用，對修理時需更換的部分，不扣除折舊。（三）對每次事故造成保險單載明的任一保險項目的損失，保險人的賠償總金額以該保險項目對應(yīng)的保險金額為限。第一危險賠償方式，是財產(chǎn)保險在處理賠款中的基本方式之一。是把保險財產(chǎn)的價值分為實際上不可分割的兩個部分。第一危險賠償方式實際業(yè)務(wù)的處理過程是：1、首先確定保險財產(chǎn)的損失是否屬于保險責(zé)任范圍2、然后保險人按照保險財產(chǎn)的重置價值和年折舊率計算賠償（如房屋年折舊率為2%，其他財產(chǎn)為5%），以保險金額為最高限；或按照實際損失和損失當(dāng)天的實際價值（即當(dāng)天該地市場國家規(guī)定的商品牌價）計算賠償，以保險金額為最高限。保險財產(chǎn)遭受損失后的殘余部分，可以作價折舊給被保險人，并在賠款中扣除。由于確定保險金額的方式不同，家庭財產(chǎn)保險的賠償方式也不同。（1）單一總保險金額制的賠款計算主要是使實際賠款控制在保險金額限度內(nèi)。例如：某人投保家庭財產(chǎn)的保險金額為20000元，發(fā)生保險責(zé)任范圍的保險事故后，經(jīng)剔除折舊因素并扣減殘值，保險財產(chǎn)的實際損失為26000元；由于保險金額為20000元，保險人支付20000元賠款后結(jié)案。（2）分項總保險金額制方式下的賠款計算應(yīng)該使實際賠款控制在分項保險金額和總保險金額限度內(nèi)。例如某家庭財產(chǎn)保險單列明的總保險金額為20000元，其中家具保險金額10000元，家用電器保險金額7000元，衣物保險金額3000元；發(fā)生保險責(zé)任范圍的保險事故后，經(jīng)剔除折舊因素并扣減殘值，保險財產(chǎn)的實際損失為：家具13000元、家用電器9000元、衣物2000元，總損失為24000元。由于保險金額為20000元，保險人實際賠款19000元（10000+7000+2000）。; #家財險 #保險理賠
2024-09-03 16:23:22

健康保險知識普通商業(yè)醫(yī)療保險不能完全獲得生育保障: 摘要：懷孕期間的女性應(yīng)該獲得更多關(guān)愛與保障，除了家人的貼心照料意外，增加孕婦和胎兒的風(fēng)險保障也是必不可少的。雖說孕婦可享有生育保險，但生育險本身并不涵蓋孕期的保障功能。就一般而言，普通壽險、意外險和重疾險都明確地將懷孕引起的各種事故和疾病列為責(zé)任之外，只受理不包含懷孕引起的保險事故責(zé)任的普通險種。而且，懷孕引起的意外界定也比較困難，所以，已經(jīng)購買了以上保險并不一定能獲孕期保障，還要補充購買生育保障類險種。劉女士在新婚登記時購買了某壽險公司的優(yōu)生優(yōu)育健康保險，每份保費50元。該險種可對優(yōu)生優(yōu)育中可能發(fā)生的29種疾患提供風(fēng)險保障，如新生兒確診神經(jīng)管畸形可給付3萬元，患唐氏綜合癥可給付20萬元。經(jīng)4個月圍產(chǎn)醫(yī)學(xué)檢查，今年4月，醫(yī)生發(fā)現(xiàn)劉女士的胎兒腸腔畸形，在確診后被迫中止妊娠。按照生育險的要求，劉女士獲得42天的假期，同時可以報銷醫(yī)療費用。另外，根據(jù)該優(yōu)生優(yōu)育險的規(guī)定，劉女士按原有保險金額的5倍給付了賠償金。如何增加孕期保障？據(jù)專家介紹，專門的母嬰險是可以單獨投保的一類新險種，它最大的好處就是能同時覆蓋女性妊娠期的保障，和新生兒的先天性疾病保障。一般保險期間為2--5年，承保對象為年齡在20--40周歲且懷孕未滿28周的準(zhǔn)媽媽，保障范圍不僅涵蓋了媽媽的身故保障和妊娠期疾病保障，寶寶的死亡保障和先天性疾病保障，還為住院生產(chǎn)的媽媽準(zhǔn)備了一份溫馨的關(guān)懷保險金，此外，投保期滿，媽媽還可以獲得一筆生存金和滿期金。而附加型母嬰保障通常是在投保女性長期健康險或者壽險后才能投保，保險期限和交費期限比較長。首先，購買孕期商業(yè)保險，保險應(yīng)該涵蓋母嬰人身意外和意外傷害險。懷孕期的婦女由于行動能力有所下降，行動的風(fēng)險也就高了起來。這個階段，如果出現(xiàn)意外，母親和胎兒都可能受到不可挽回的損失。購買一份包含意外保障的母嬰險，是一種恰當(dāng)?shù)难a救措施。另外，尤其要關(guān)注意外傷害的醫(yī)療保障部分。這一部分直接關(guān)系到產(chǎn)婦遭遇意外后的救治工作。其次，購買孕期保險一定要注意對新生兒先天性疾病的保障部分。由于目前高齡產(chǎn)婦增加，女性工作壓力大增和環(huán)境等因素的影響，新生兒出現(xiàn)先天性疾病也比以往更為常見。一份完善的母嬰險必須要考慮到新生兒先天性疾病導(dǎo)致的孕婦被迫中止妊娠、新生兒死亡等風(fēng)險，同時，也要為新生兒先天性疾病救治提供一定的保障。另外，津貼型住院醫(yī)療保險也可以考慮。津貼型保險指保險公司按住院天數(shù)每天定額給付被保險人津貼的醫(yī)療保險，與社會醫(yī)療保險的報銷沒有任何沖突。這類保險對補足社保不給報銷的藥費或住院期間的誤工費十分有用。對于身體狀況不是很好的準(zhǔn)媽媽而言，報銷型住院醫(yī)療保險也未嘗不是好的選擇。此類保險主要可以補償住院期間的各種醫(yī)療費用。需要注意的是，報銷型保險的范圍通常是在社會醫(yī)療保險規(guī)定的報銷范圍內(nèi)，其報銷額度與社會醫(yī)療保險報銷額度密切相關(guān)，即兩者之和不能超過實際住院合理費用。; #生育保險 #健康險
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