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意外保險知識 三種人身意外傷害保險比較介紹

摘要：人身意外傷害保險是指保險人對被保險人在保險期間因意外事故所造成的殘疾、身故，按照合同約定給付保險金的人身保險。意外傷害保險合同，大體可分為三類：普通意外傷害保險合同、特種意外傷害保險合同和團體意外傷害保險合同。（一）普通意外傷害保險合同：普通意外傷害保險合同， 又稱“一般意外傷害保險合同”，或稱“日常或個人意外傷害保險合同”。是指被保險人以日常生活中可能遭受意外傷害為保險事故而與保險人訂立的合同。普通意外傷害保險合同的期限一般以一年或不到一年為期。其特點是保持傳統的個人投保方式，向居民提供一種安全保障。（二）團體意外傷害保險合同：這是一種以各種社會組織為投保人，以該社會組織內的在職人員為被保險人，以被保險人因意外傷害事故造成的人身傷害、殘廢、死亡為保險責任范圍，而訂立一份保險合同的傷害保險 。

團體人身意外傷害保險

團體人身意外傷害保險是指以機關、團體、企事業單位中身體健康能正常勞動或工作的在職人員為保險對象，當被保險人在保險期內，因意外事故造成傷殘或死亡，由保險人給付保險金的一種人身保險。其投保人是機關、團體或企事業單位，被保險人則是該單位的在職人員。保險費由機關，團體或企事業單位匯總支付。團體人身意外保險（Group Life Accident Insurance）。團體人身意外傷害保險與意外傷害保險具有同樣性質的一種保險。團體人身意外傷害保險是以機關、團體、企事業單位在職的、身體健康能正常工作或正常勞動的職工為保險對象，單位為投保人的意外傷害保險。團體人身意外傷害保險的保險費率根據被保險人所從事的行業、工種的危險程度分為三個檔次，分別確定：機關、團體、事業單位、一般工商企業單位的職工為第一檔，費率為千分之二；建筑、冶金、勘探、航海、伐木、搬運、裝卸、地面采礦、汽車駕駛、高空作業人員為第三檔，費率為千分之四；井下采礦、海上鉆探、海上捕魚、航空執勤人員為第三檔，費率為千分之七。

投保范圍

一、被保險人：凡年滿十六周歲至六十五周歲，身體健康、能正常工作的機關、團體、企業、事業單位的在職員工，均可成為本合同的被保險人。二、投保人范圍：經被保險人同意，與被保險人有勞動合同關系的單位可作為投保人。 單位投保時，其投保人數須達到職工總數的60%以上，且符合投保條件人數不得低于5人。（三）特種意外傷害保險合同這是一種保險責任范圍僅限于某種特種原因造成意外傷害的合同。其中最主要的是旅行意外傷害保險合同、交通事故意外傷害保險合同和電梯乘客意外傷害保險合同。（1）旅行意外傷害保險合同。這種合同以被保險人在旅行途中，因意外事故遭受傷害為保險事故。保險人一般對約定的旅行路線和旅行期間保險事故承擔責任。如飛機失事或船舶碰撞而致旅客的傷害即是。這種保險合同，又可細分為國內旅行意外傷害保險合同和國外旅行意外傷害保險合同。（2）交通事故意外傷害保險合同，主要針對交通工具遇到交通事故給被保險人造成的傷害、殘疾和死亡，而且賠償范圍擴大到交通工具之外的等候場所。它所承保的危險有：作為乘客的被保險人在交通工具行駛、飛行過程中所遭受的意外傷害事故；作為乘客的被保險人在交通工具搭乘場所（候車、候機、候船）時所遭受的意外傷害事故；作為行人的被保險人因遭受空中物體墜落而遭受的意外傷害事故；被保險人被交通工具所撞，或因交通工具發生火災、爆炸所遭受的意外事故。（3）電梯乘客意外傷害保險合同，指被保險人乘電梯時發生意外事故造成傷殘或死亡時，由保險人付賠償責任的保險合同。投保人是置辦電梯或者安裝電梯的社會組織或經濟單位，被保險人是使用電梯的乘客，保險責任僅限于在專門載乘顧客的專用電梯內的意外事故。

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2024-09-03 16:23:22

意外保險知識 人身意外傷害賠償范圍與保險范圍

摘要：人身意外傷害保險是指在約定的保險期內，因發生意外事故而導致被保險人死亡或殘疾，支出醫療費用或暫時喪失勞動能力，保險公司按照雙方的約定，向被保險人或受益人支付一定量的保險金的一種保險。所謂意外傷害是指非本意的、外來的、不可預料的原因造成被保險人的身體遭到嚴重創傷的客觀事件的。如人們在游泳時，不幸溺水身亡應屬于意外事故；而在水里突發心臟病導致死亡，就不屬于意外傷害，因為它是身體內部本已存在的疾病引起的。其特點一般是交費少，保障高。

人身意外傷害保險的賠償范圍

一、死亡給付。被保險人遭受意外傷害造成死亡時，保險人給付死亡保險金。二、殘廢給付。被保險人因遭受意外傷害造成殘廢時，保險人給付殘廢保險金。三、醫療給付。被保險人因遭受意外傷害支出醫療費時，保險人給付醫療保險金。意外傷害醫療保險一般不單獨承保，而是作為意外傷害死亡殘廢的附加險承保。四、停工給付。被保險人因遭受意外傷害暫時喪失勞動能力，不能工作時，保險人給付停工保險金。

保障項目

一、死亡給付。被保險人遭受意外傷害造成死亡時，保險人給付死亡保險金。二、殘疾給付。被保險人因遭受意外傷害造成殘疾時，保險人給付殘疾保險金。三、醫療給付。被保險人因遭受意外傷害支出醫療費時，保險人給付醫療保險金。意外傷害醫療保險一般不單獨承保，而是作為意外傷害死亡殘廢的附加險承保。四、停工給付。被保險人因遭受意外傷害暫時喪失勞動能力，不能工作時，保險人給付停工保險金。人身意外傷害保險按照種類可分為一年期綜合意外險、交通意外險和駕駛人意外險，因保險項目不同，人身意外傷害保險范圍也不同，下面我們逐一了解各款意外險的保障范圍。

（一）一年期綜合意外保險

意外身故/殘疾/燒燙傷：因意外傷害事故身故/殘疾/燒燙傷，給付意外身故/殘疾/燒燙傷保險金；意外傷害醫療：因意外傷害事故需門診或住院治療，發生的醫療費用，就其事故發生之日起180日內實際支出的按照當地社會醫療保險主管部門規定可報銷的、必要的、合理的醫療費用超過人民幣100元的部分給付醫療保險金；住院誤工津貼：因意外傷害事故入院治療，按照保險單載明的住院誤工津貼日額給付，累計給付天數以保險單約定時間為限。住院護理津貼：因意外傷害事故入院治療，按照保險單載明的住院護理津貼日額給付，累計給付天數以保險單約定時間為限。

（二）交通意外保險

意外身故/意外殘疾：被保險人在保險期間，以乘客身份乘坐相應交通工具時因遭受意外傷害事故身故或殘疾，由保險公司賠償意外身故保險金或意外殘疾保險金。

（三）駕駛人意外險

駕駛人員意外傷害：被保險人在駕駛或乘坐非營運車輛期間發生意外事故導致身故、殘疾、燒燙傷，賠付意外身故/殘疾/燒燙傷保險金。駕駛人員意外醫療：被保險人在駕駛或乘坐非營運車輛期間發生意外事故并在醫院進行治療，給付意外傷害醫療保險金。連帶乘坐人員意外傷害：連帶被保險人在乘坐被保險人駕駛的非營運車輛期間發生意外事故導致身故、殘疾、燒燙傷，賠付意外身故/殘疾/燒燙傷保險金。連帶乘坐人員意外醫療：連帶被保險人在乘坐被保險人駕駛的非營運車輛期間發生意外事故并在醫院進行治療，給付意外傷害醫療保險金。道路緊急救援：提供應急加油/加水、電瓶充電、緊急修理、拖車等服務。為方便被保險人及時進行人身意外傷害保險范圍等知識的查詢，消費者可通過撥打客服電話，到保險公司營業網點，登陸保險公司官方網站等方式進行查詢，平安人身意外傷害保險的客戶可以登陸一賬通網站，一賬通是平安推出的創新的網上賬戶管理工具，通過一賬通，您只需要一個賬戶、一套密碼、一次登錄，就可管理所有平安賬戶，輕松實現保險、銀行、投資等多種理財需求。在一賬通的保險選項欄里，點擊意外保險，可輕松查詢人身意外傷害保險范圍、投保、理賠等知識，也可辦理投保、查看保單、找回保單、支付保費等業務，讓您足不出戶，體驗更加快捷方便的服務。

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2024-09-03 16:23:22

意外保險知識 意外傷害保險的保費我們該如何計算

摘要：意外傷害包括意外和傷害兩層含義。傷害指人的身體受到侵害的客觀事實;意外是就被害人的主觀狀態而言的，指侵害的發生是被害人事先沒有預見到的，或違背被保險人主觀意愿的。意外傷害保險中所稱的“意外傷害”是指在被保險人沒有預見到或違背被保險人意愿的情況下，突然發生的外來致害物對被保險人的身體明顯、劇烈地侵害的客觀事實。那么意外傷害保險保費我們又了解多少呢？(一)傷害。傷害是指被保險人的身體受到侵害的客觀事實。傷害由致害物、侵害對象、侵害事實三個要素構成，三者缺一不可。(二)意外。意外是就被保險人的主觀狀態而言，指傷害的發生是被保險人事先沒有預見到的，或傷害的發生違背了被保險人的主觀意愿。(三)意外傷害的構成要件。意外傷害的構成包括意外和傷害兩個必要條件。僅有意外而無傷害的客觀事實，不能構成意外傷害;反之，僅有傷害的客觀事實而無意外，也不能構成意外傷害。只有在意外的條件下發生傷害，才構成意外傷害。因此，意外傷害是指在被保險人沒有預見到或違背被保險人意愿的情況下，突然發生的外來致害物明顯、劇烈地侵害被保險人身體的客觀事實。意外傷害保險保險費的計算原理近似于非壽險，即在計算意外傷害保費率時，應根據意外事故發生頻率及其對被保險人造成的傷害程度，對被保險人的危險程度進行分類，對不同類別的被保險人分類，對不同類別的被保險人分別制定保險費率。一年期意外傷害保險費的計算一般按被保險人的職業分類而確定，對被保險人按職業分類一般稱為劃分工種檔次。對不足一年的短期意外傷害保險費率計算，一般是按被保險人所從事活動的性質分類，分別確定保險費率。極短期意外傷害保險費的計收原則為：保險期不足1個月，按1個月計收，超過1個月不足2個月的，按2個月計收，以此類推。因為短期費率高于相應月份占全年12個月的比例，而對有一些保險期限在幾星期、幾天、幾小時的極短期傷害保險來講，保險費率往往更高。人身意外傷害保險的保費怎么算?答：人身意外傷害保險一般采用下列三種方式計收：1、按保險金額的一定比率(即保費)計收。如為投保團體人身意外傷害保險，保險費率為2‰，保險金額為10000元時，保險費為20元，即10000×2‰= 20(元)2、按有關收費金額的一定比率計收。 如人保公司的公路旅客意外傷害保險條款規定，保險費按票價的2%計收，而每名旅客的保險金額為3000元，當票價為 10元時，保險費為0.20元(10元×2%)。3、按保險條款中規定的金額收費。如人保公司某分公司開辦的旅游人身意外傷害保險條款中規定，每名游客(即被保險人)每天收保險費0.10元。人身意外傷害保險的繳費是根據被保險人的職業類別來劃分的，職業分類是根據從事工作的風險程度不同來劃分，每萬元保額保費分別為20元、40元和70元。我國人身意外傷害保險的費率根據被保險人的職業劃分為三檔：1、機關團體、事業單位和一般工商企業單位職工，年費率為0.2%， 附加醫療保險的費率為0.3%。2、從事建筑、冶金、勘探、航海、伐木、搬運、裝卸、筑路、地面采礦、汽車駕駛、高空作業的人員，年費率為0.4%，附加醫療保險的費率為0.6%。3、從事井下采礦、海上鉆探、海上打撈、海上捕魚、航空執勤的人員，年費率為0.7%，附加醫療保險費率為0.9%。

#意外傷害保險 #投保技巧

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意外保險知識 人身意外傷害險案例 工傷保險不可替代

摘要：某廠車工小劉，在工作當中被飛起的鐵屑擊中眼球，造成8級傷殘。由于該廠沒有參加工傷保險而是加入了人身意外傷害險，便從商業保險公司為小劉辦理了賠付手續。企業認為這次工傷事故處理完了，沒想到小劉堅持要求企業再支付工傷保險待遇，而企業則認為已經從保險公司為小劉報銷了醫療費，領取了意外傷害保險金，再支付工傷保險待遇豈不是雙重享受待遇嗎？于是拒絕了小劉的要求。雙方爭執不下，最后在勞動爭議仲裁部門的調解下，廠方按規定給小劉支付了工傷保險待遇。近年來，許多企業特別是一些新開辦的企業對工傷保險了解不夠， 錯誤地認為工傷保險和意外傷害保險是一樣的，有一種就行了，于是參加了意外傷害險后就不再參加工傷保險。其實，意外傷害險和工傷保險的作用雖然相似，但意外傷害險并不能代替工傷保險。人身意外傷害險是一種商業保險，它以贏利為目的，由商業保險公司管理。而工傷保險屬于社會保險，是我國社會保障體系的重要組成部分，它具有強制性，目的在于保障企業職工的合法權益、分散工傷風險、促進企業安全生產、維護社會穩定。《工傷保險條例》明確規定：“中華人民共和國境內的各類企業、有雇工的個體工商戶應當為本單位全部職工參加工傷保險。”但我國的法律、法規也不排斥用人單位參加人身意外傷害險，而是鼓勵用人單位為職工購買人身意外傷害險。《國務院關于建立統一的企業職工基本養老保險制度的決定》中規定：“各地區相關部門要在國家的政策指導下大力發展企業補充保險，同時發揮商業保險的補充作用。”但兩者不能相互替代 .《工傷保險條例》第62條規定：“依照本條例規定應當參加工傷保險而未參加的用人單位，職工發生工傷的，由該用人單位依照本條例規定的工傷保險待遇項目和標準支付費用。”如果企業只加入了意外傷害險，就要自行支付工傷職工的工傷保險待遇。人身意外傷害險屬于商業保險，對象主要是針對傷者的醫藥費，而工傷保險屬于社會保險，對象是工傷者包括醫藥費在內的相關權利保障和待遇。二者在保險對象、實施目的、基金來源、管理體制、保障水平、實施方式上都不相同，不能互相取代。同時，商業保險具有自愿性，雇主可以為其職工購買商業保險，也可以不為其職工購買商業保險，法律都不干涉，用人單位為勞動者購買商業意外傷害保險，只能算是單位給予職工的福利，二工傷保險是國家為了保障職工合法權益而規定的強制性保險，符合法律規定的用人單位必須為其職工辦理工傷保險并繳納保險費，這是無條件的，如果用人單位不為其職工上工傷保險將構成違法，會受到處罰。故用人單位即使為其職工上了商業保險還必須為其職工上工傷保險。《工傷保險條例》 （國務院令375號）規定：“中華人民共和國境內的各類企業、有雇工的個體工商戶（以下稱用人單位）應當依照本條例規定參加工傷保險，為本單位全部職工或者雇工（以下稱職工）繳納工傷保險費。”同時我國的法律法規并不排斥用人單位參加人身意外傷害保險，而是鼓勵甚至要求用人單位和個人購買人身意外傷害保險。比如《建筑法》規定：“建筑施工企業必須為從事危險作業的職工辦理意外傷害保險，支付保險費”。也就是說，在社會保險與商業保險的關系上，社會保險是基礎，商業保險是補充。既參加了工傷保險，又投保了人身意外傷害保險，在獲得社保部門的工傷保險賠償后，保險公司認為對社保部門已賠付的醫療費不再承擔賠償責任。保險公司的說法是否站得住腳？江蘇省無錫市中級人民法院對一起保險合同糾紛案的終審判決告訴我們，人身保險合同的保障作用突出體現在其具有的給付性上，工傷保險費用與人身意外傷害商業保險并不沖突，保險公司仍應按約向被保險人進行理賠。綜上所述，用人單位在給員工繳納商業保險后，員工受到意外傷害，除了得到商業賠償的基礎上，還可以再得到工傷保險賠償。

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2024-09-03 16:23:22

意外保險知識 購買交通意外傷害保險時該如何選擇

摘要：交通意外保險是以被保險人的身體為保險標的，以被保險人作為乘客在乘坐客運大眾交通工具期間因遭受意外傷害事故，導致身故、殘疾、醫療費用支出等為給付保險金條件的保險。

交通意外保險的購買渠道

一、消費者可到專業保險公司銷售柜面購買:填寫投保單，保險公司收具保險費后出具保險憑證，保險生效。二、消費者還可以通過網站購買例如開心保網?等，支持在線投保。消費者在網上完成填寫投保信息和付費，保險公司出具電子保險憑證通過電子郵箱或短信發送給客戶，保險生效。三、消費者可以聯系有資質的個人代理人購買。很多消費者都有為自己服務的保險代理人，消費者可以通過這個代理人購買。四、還可以通過有資質的代理機構購買:很多保險公司將系統終端裝置在代理機構，客戶提供投保信息并向代理機構交付保險費后，代理機構通過保險公司系統打印保險憑證給消費者，保險生效。

申請保險金所需提供的資料

保險金申請人未能提供有關材料，導致保險人無法核實該申請的真實性的，保險人對無法核實部分不承擔給付保險金的責任。（一）保險金給付申請書；（二）保險單原件；（三）保險金申請人的身份證明；（四）公安部門或醫療機構出具的被保險人死亡證明書。若被保險人為宣告死亡，保險金申請人應提供人民法院出具的宣告死亡證明文件；（五）被保險人的戶籍注銷證明；（六）由承運人出具的意外事故證明；（七）保險金申請人所能提供的與確認保險事故的性質、原因、損失程度等有關的其他證明和資料；（八）若保險金申請人委托他人申請的，還應提供授權委托書原件、委托人和受托人的身份證明等相關證明文件。

如何選擇合適的交通意外傷害保險

長期出差的商旅人士

乘坐交通工具的幾率比較頻繁，每次買一份意外險既麻煩又不劃算，完全可以考慮買一份一年期的含有交通工具保障的意外保險。現在市面上可以買到的交通意外險，同質性比較高，可供選擇的產品比較多。可以根據自己常乘坐的各種交通工具的類型來挑選合適的產品。比如經常乘坐飛機的人士，航空意外傷害的保額可以高些，如果其他人身保障非常齊全，可以只選擇含有高額保障的單純航空意外險產品；如果出差要乘坐多種交通工具，可以選擇帶有飛機、火車、輪船、汽車意外傷害保障的產品；如果本身沒有其他的意外傷害方面的保障，可以選擇保障全面的意外險，既含有交通工具意外傷害保障，又含有其他意外傷害保障及意外醫療保障，保費不貴，都在百元左右，保障又全面，真是一舉多得的好事情。

偶爾短期出差的人士

不經常出差的人士，偶爾出差個把星期，為了給自己個安全的保障，給家人一份安心，可以選擇短期的含有交通工具保障的意外險，保障涵蓋出行期間即可，一般保障7-15天的這種短期的交通意外險，保額都會相對較高，保費也比較便宜，一般在20-50元左右。

根據保障額度、期間按需選擇

在交通意外傷害保險的選擇上額度與保險期間也有講究，主要根據投保目的而定。比如，對于頻繁出差的商旅人士來說，乘坐飛機的幾率可能較大，不妨選擇偏重或專門針對航空意外的產品投保。保障期限可設定為1年，省去多次投保的麻煩。私家車主可考慮投保帶有意外醫療保障的產品。考慮到交通意外后外科手術的概率較大，醫療保障金額最好設得高一些。而只是短途旅行或偶爾出差的投保人，可以選擇期限較短的產品。保障范圍可根據單次出行而定。若想為整個行程打造更全面的防護，投保短期旅行意外保險也是可行的。因為旅行意外保險不僅針對交通意外，還會對行程途中的綜合意外傷害予以保障，境外旅行產品更會對急診醫療、提供賠償。

#交通意外險 #意外傷害險

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意外保險知識 如何確定意外傷害保險責任

摘要：隨著社會的發展，各種不穩定的因素也是急劇增加，給自己給家人買一份意外傷害保險就成了一種保障，也因為其保費一般是一年一交，價格較低，所以意外傷害保險幾乎成為了人人必買的保險，但是你知道意外傷害保險責任嗎?意外傷害保險指被保險人在遭遇突然發生的意外事故，造成人身傷害或者死亡時，保險人所在的保險公司按照所簽訂的保險合同的有關規定對被保險人進行賠付的保險。據小編所知，極大多數人購買保險時只是關心保費以及保額，很少會注意到保險的范圍已經賠付的比例等，再加上很多人都不會發生意外事故，所以人們對這方面的了解都只是被動的，這就導致了一旦傷害發生，聯系保險公司進行理賠時遇到重重阻礙，才想到去了解意外傷害保險的保險范圍以及保險制度，但這時已經來不及了，當知道自己所買的保險完全用不上時，你后悔了嗎?意外傷害保險責任是保險人因意外傷害所致的死亡和殘廢，不負責疾病所致的死亡。只要被保險人遭受意外傷害的事件發生在保險期內，而且自遭受意外傷害之日起的一定時期內(責任期限內，如90天、180天等)造成死亡殘廢的后果，保險人就要承擔保險責任，給付保險金。意外傷害保險責任如何判定?方法如下：1.被保險人遭受了意外傷害(1)被保險人遭受意外傷害必須是客觀發生的事實，而不是臆想的或推測的。(2)被保險人遭受意外傷害的客觀事實必須發生在保險期限之內。2.被保險人死亡或殘廢(1)被保險人死亡或殘廢死亡即機體生命活動和新陳代謝的終止。在法律上發生效力的死亡包括兩種情況，一是生理死亡，即已被證實的死亡;二是宣告死亡，即按照法律程序推定的死亡。殘廢包括兩種情況，一是人體組織的永處性殘缺(或稱缺損) ;二是人體器官正常機能的永久喪失。(2)被保險人的死亡或殘廢發生在責任期限之內意外傷害保險責任期限是意外傷害保險和健康保險特有的概念，指自被保險人遭受意外傷害之日起的一定期限(如90天、180天、一年等)。宣告死亡的情況下，可以在意外傷害保險條款中訂有失蹤條款或在保險單上簽注關于失蹤的特別約定，規定被保險人確因意外傷害事故下落不明超過一定期限(如三個月、六個月等)時，視同被保險人死亡，保險人給付死亡保險金，但如果被保險人以后生還，受領保險金的人應把保險金返還給保險人。意外傷害保險責任期限對于意外傷害造成的殘廢實際上是確定殘廢程度的期限。3.意外傷害是死亡或殘廢的直接原因或近因(1)意外傷害是死亡、殘廢的直接原因。(2)意外傷害是死亡或殘廢的近因。(3)意外傷害是死亡或殘廢的誘因。當意外傷害是被保險人死亡、殘廢的誘因時，保險人不是按照保險金額和被保險人的最終后果給付保險金，而是比照身體健康遭受這種意外傷害會造成何種后果給付保險金。意外傷害保險的定義里面最核心的詞匯是“意外”，首先，這個意外是指不能預料到的，疾病不屬于意外的范疇;其次，意外傷害必須是客觀發生了的，不能是推測。“傷害”，指被保險人的殘廢或者死亡。殘廢分兩種情況，第一是身體的某一部分永久的缺失了，如手、腿等;第二是身體某一器官的正常生理機能的永久性喪失。死亡也分為兩種，一種是醫院按照正常程序宣告病人死亡;另一種是已經被各方證明的生理死亡。“責任期限”，一般意外傷害保險的責任期限是三個月或者六個月，被保險人需要在責任期限內提供死亡或者殘廢證明，否則保險公司不予給付保險金。意外傷害保險責任最后需要注意的一點是，發生的意外傷害是造成被保險人死亡或者殘廢的直接原因，也就是保險學中的近因，如果是其他原因，則需判定相關程度再來確定應賠付的保險金，相關法律中對這些也是進行了嚴格的規定。

#意外傷害保險 #保險責任

2024-09-03 16:23:22

意外保險知識 購買兒童意外傷害險時需要注意哪些？

摘要：意外傷害是指突然發生的各種實踐或事故對人體所造成的損傷，包括各種物理、化學和生物因素。臨床上統計顯示，動物傷害、跌落、誤食藥品、溺水和燒燙傷這5類兒童意外傷害最常見。最新顯示，全世界每年有100多萬14歲以下的兒童死于意外傷害，中國意外傷害占兒童死因總數的26.1%，而且這個數字還在以每年7%－10%的速度快速增加 。每一位父母親都希望自己的子女在成長過程中平平安安、健康快樂。但是，突發性的意外事故災難有時會危及孩子幼小的生命；有時也會導致孩子終身殘疾，影響孩子的正常成長和基本生活。

幾種常見類型的兒童意外傷害

嬰兒意外窒息

新生兒和小嬰兒不會抬頭或不會翻身，母嬰同睡一張床，甚至和嬰兒同睡一個被窩，往往由于被子堵塞嬰兒口鼻而發生窒息死亡。母乳喂養嬰兒時，孩子邊吃邊睡，當母嬰入睡后，乳房堵塞嬰兒口鼻，亦可發生窒息死亡.新生兒和幼小嬰兒，不會翻身，如果采取仰臥位睡眠，一旦孩子發生嘔吐，嘔吐物流入氣管，亦可引起窒息和死亡。另外，為嬰兒喂奶、喂水或喂藥方法不當，容易造成嗆水或嗆藥，而引起窒息死亡。

氣管異物吸入(氣道堵塞)

異物吸入是指各種異物不慎被孩子吸入呼吸道,異物可能停留呼吸道任何部位,重者可造成窒息立即死亡。

溺水

在溺水者中，最多的是少年兒童。尤其是那些沒有成人陪同而自行去游泳的孩子。冬初及早春，水面剛剛結冰，或是堅冰已開始融化，冰層變薄，此時兒童最易發生踏碎冰面溺水事故。幼兒由于溺水而致死的事件也極為常見。據統計，2004年我國1-4歲兒童因溺水死亡的為第三位死亡原因。這些孩子主要不是由于游泳溺水，更多的是由于不慎跌入水中致死。

藥物中毒

兒童藥物中毒主要由于兩種原因引起，一是家長不了解兒童用藥知識，自行濫用藥物引起中毒；二是兒童偷吃藥物引起中毒。1-3歲幼兒好奇心強，常趁大人不注意，偷拿藥片服用，造成中毒。

不同年齡階段兒童非致命傷害的因素

1.嬰兒主要為跌（墜）落、燒（燙）傷或切割傷；2.學齡前兒童主要為碰撞、切割傷、3.學齡前兒童跌（墜）落，騎車、溜冰、與體育活動有關的創傷及機動車交通事故逐漸增多。我們在保證寶寶安全健康的同時，有必要為寶寶購買一份合適的兒童意外險，幫助家庭解決因兒童意外而導致的傷害，減輕家庭負擔，轉移家庭風險。更為寶寶打造一份安全的“護身符”

投保兒童意外傷害險時的注意事項

了解保障范圍

家長在為孩子購買兒童意外傷害保險時要看清保障范圍，除了友邦的意外可以報銷100元的自費藥之外，其他各家公司都不能報銷自費藥。比如被狗咬了打狂犬疫苗，那友邦的兒童意外時可以報銷進口疫苗的，其他各家公司是不能報銷的。意外醫藥費一般都有免賠額，所以一定是在免賠額之上才能按比例報銷。有的有疾病住院保障，有的沒有。所以家長在投保前一定要根據自己寶寶的現有保障情況，弄清楚需要保障范圍，選擇合適的意外險產品。

了解投保程序

上面所列舉的除了美國友邦保險的是需要填寫保險公司的正式投保單之外，其他的兒童意外險都是卡單產品。也就是父母可以在購買意外險卡單之后自己打電話或者在保險公司網站自己開通，然后打印電子版投保單和保險合同，自己保存。另外一般合資保險公司的兒童意外險都是以投保單形式出現，可以找保險代理人具體咨詢購買。

了解理賠流程和所需資料

一般來講，意外的急診沒有醫院的限制。如果是住院，一般都要求是二級以上醫院。理賠所需資料包括合同原件或者意外卡的復印件、投保人身份證復印件、銀行卡復印件、門急診病歷本、費用清單、住院的還要有出院小結等資料。

了解身故保額

北京、上海、廣州等地少兒身故最高保額為10萬元。在為孩子選擇兒童意外傷害保險時，應當注意身故保額的限制，不要盲目地以為多投保多保障。

注意產品組合

有了意外保障，建議還可以給寶寶一份重大疾病的保障。一般來講兒童的重大疾病保險的費率都很低，一年200元左右就可以有10萬的大病保障，大多數公司都可以單獨銷售。
 

#兒童意外傷害 #意外傷害險

2024-09-03 16:23:22

意外保險知識 集體意外傷害險的保障內容有哪些

摘要：團體險是以團體為保險對象，以集體名義投保并由保險人簽發一份總的保險合同，保險人按合同規定向其團體中的成員提供保障的保險。它不是一個具體的險種，而是一種承保方式。投團體意外傷害險，對于公司而言，一是可以增加企業的凝聚力，激發員工的工作熱情，使員工有歸屬感。二是保費低、保障高，可以消除企業的后顧之憂。三是保障范圍涵蓋身故、殘廢、醫療等，能夠充分體現企業對員工及其家屬的關懷。對員工個人而講，團體意外傷害險，其人性化的設計和高保障，充分體現了員工的生命價值，也是落實以人為本理念的具體體現。同時，這種險種，員工一旦發生事故，由單位統一申請理賠，操作十分簡便，省去員工不少麻煩。被保險人因遭受意外傷害事故，并自事故發生之日起一百八十日內造成本合同所附“殘疾程度與給付比例表”所列殘疾程度之一者，保險人按表中所列給付比例乘以保險單中列明的保險金額給付傷殘保險金。如治療仍未結束的，按自事故發生之日起第一百八十日的身體情況進行傷殘鑒定，并據此給付傷殘保險金。被保險人因同一意外傷害事故造成“殘疾程度與給付比例表”所列殘疾程度兩項以上者，保險人給付各該項傷殘保險金之和。但不同殘疾項目屬于同一手或同一足時，僅給付一項傷殘保險金；若殘疾項目所屬殘疾等級不同時，給付較嚴重項目的傷殘保險金。由于意外傷害保險的保險費率與被保險人的年齡和健康無關，而是取決于被保險人的職業，而一個團體的成員從事風險性質相同或相近的工作，所以與人壽保險、健康保險相比，意外傷害保險最有條件采用團體方式投保。投保要求：投保人數一般不得低于5-6人，對于風險類別較高的工種，要求投保人數不低于20人；保險期間一般不超過一年，如需長期投保可以每年續保；根據保監會規定，目前大多數團險要求實名制投保。辦理手續：方案設計及報價：需提供投保員工人數、職業或工種、保額需求或費用預算等信息；投保及繳費：需填寫投保書、提供員工清單（團體保險投保人名清單模板）、通過現金或支票繳費；簽收保單合同及發票。售后服務：人員變更（增、減、替換）：變更后不少于約定的最低投保人數，累計變更數量不超過約定的替換率，已獲理賠人員不能參與變更；出險理賠申請：需要提供身份證、事故證明、診斷證明、發票等單據，續保：需在保險到期日前提交續保申請，避免脫保。

#團體險 #意外傷害險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 投保員工意外傷害險是明智之舉

摘要：據報道，山西省太原市為強化“井下員工意外傷害險”，把它作為煤炭企業安全生產的前置條件，實行安全生產許可一票否決，使這一險種真正惠及井下員工。另外，山東省利津縣為保護環衛工人的勞動積極性和人身安全，切實解決他們的后顧之憂，為150余名環衛工人全部辦理了人身意外傷害險，為環衛工人的人身安全提供了有力保障。既然好多部門和企事業單位都十分注重為自己的員工投保意外傷害險。那么與之相關的保險知識大家又知道多少呢。那就聽聽保險專家的講解吧。意外傷害險是以被保險人的身體作為保險標的，以被保險人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫療費用支出或暫時喪失勞動能力為給付保險金條件的保險。根據這個定義，意外傷害保險保障項目包括死亡給付、殘疾給付、醫療給付和停工給付。傷害必須是人體的傷害，人工裝置以代替人體功能的假肢、假眼、假牙等，不是人身天然軀體的組成部分，不能作為保險對象。　　傷害必須是意外事故所致，是指外來的劇烈的偶然發生的事故。只有同時具備“外來”、“劇烈”、“偶然”三個條件，才能構成該合同的保險事故。所謂“外來”，是指傷害純系由被保險人人身外部的因素作用所致。如因交通事故、不慎落水、遭雷擊、蛇咬、煤氣中毒等等。如果傷害由自身疾病而起則不屬意外事故;所謂“劇烈”是指人體受到強烈而突然的襲擊而形成的傷害。如果傷亡系由被保險人長期操勞或磨煉所致，如地質勘探作業、運動員多年運動致腰及關節損傷等，就不是意外事故;所謂“偶然”，是指被保險人不能預見、不希望發生的事故。意外傷害保險承保的風險是意外傷害。通常，保險公司的意外險產品對意外傷害定義是：以外來的、突發的、非本意的客觀事件為直接且單獨的原因致使身體受到的傷害。投保員工意外傷害險，在有些行業或領域是法定的，有些則是自愿的。所謂法定，即國家法律法規要求企業為員工投保。如原《煤炭法》第四十四條規定：煤炭企業必須為煤礦井下作業員工辦理意外傷害保險，原《建筑法》第四十八條規定：建筑施工企業必須為從事危險作業的員工辦理意外傷害保險，2011年修訂后的《煤炭法》和《建筑法》將上述條款變更為：煤礦企業（建筑施工企業）應當依法為職工參加工傷保險，繳納工傷保險費。鼓勵企業為井下作業職工（從事危險作業的職工）辦理意外傷害保險，支付保險費。在國家稅務總局出臺進一步政策前，煤炭、建筑企業為員工購買的意外傷害保險，考慮到行業特殊性應該仍可視為投保依據法定。如山西省煤礦井下職工意外傷害保險制度試行辦法（晉政辦發[2004]33號）第三條規定：煤礦井下職工意外傷害保險制度是工傷保險的補充，煤礦企業應在參加工傷保險的基礎上為煤礦井下職工這一特殊勞動群體辦理井下職工意外傷害保險，繳納保險費。第十八條規定：意外傷害保險的繳費標準按不同類型煤礦企業的安全狀況區分，井下職工繳費金額暫定為：國有重點煤礦120元/人/年；地方國有煤礦180元/人/年；鄉鎮及其他類型煤礦240元/人/年。集體登記人員繳費標準分別按上述標準的50％繳納。但對于地方性政策明確規定企業需為特殊工種職工辦理人身安全保險，是否視為投保依據法定尚不確定，如《福建省閩臺近洋漁工勞務合作辦法》第九條規定：經營公司及承辦公司應遵守下列規定：……（四）為漁工辦理人身安全保險；……其實，不管國家法律法規有沒有明確要求，具有較高行業風險的企業，都應該自覺、自愿為所屬員工購買意外傷害險。道理很簡單，我們無法預知在工作中生活中會發生怎樣的意外，但我們可以找到一旦發生意外的應對和解決方法。給自己的員工買一份員工意外傷害險，發生意外就不必再那么緊張慌亂，只需第一時間通知保險公司，之后的索賠就在最快的時間內送達。用一小筆錢，換取高昂的保金，不僅能解決事后的煩惱事，還能有效提升單位的凝聚力、員工的歸屬感，真不失為一舉多得的明智選擇。

#意外傷害險

2024-09-03 16:23:22

意外保險知識 團體人身意外傷害險的條款及責任

摘要：團體人身意外傷害保險是指以機關、團體、企事業單位中身體健康能正常勞動或工作的在職人員為保險對象，當被保險人在保險期內，因意外事故造成傷殘或死亡，由保險人給付保險金的一種人身保險。其投保人是機關、團體或企事業單位，被保險人則是該單位的在職人員。保險費由機關，團體或企事業單位匯總支付。

團體人身意外傷害保險條款

第一條 本保險合同由保險條款、投保單、保險單、保險憑證以及批單等組成。凡涉及本保險合同的約定，均應采用書面形式。第二條 被保險人應為16周歲（含）至65周歲（含），身體健康、能正常工作或正常生活的自然人。第三條 投保人應為對被保險人有保險利益的機關、企業、事業單位和社會團體，其投保的人數必須占約定承保團體人員的75%以上，且投保人數不低于5人。第四條 本保險合同的受益人包括：（一）身故保險金受益人訂立本保險合同時，被保險人或投保人可指定一人或數人為身故保險金受益人。身故保險金受益人為數人時，應確定其受益順序和受益份額；未確定受益份額的，各身故保險金受益人按照相等份額享有受益權。投保人指定受益人時須經被保險人同意。被保險人死亡后，有下列情形之一的，保險金作為被保險人的遺產，由保險人依照《中華人民共和國繼承法》的規定履行給付保險金的義務：（1）沒有指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的；（2）受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的；（3）受益人依法喪失受益權或者放棄受益權，沒有其他受益人的。受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先。投保人為與其有勞動關系的勞動者投保人身保險，不得指定被保險人及其近親屬以外的人為受益人。被保險人或投保人可以變更身故保險金受益人，但需書面通知保險人，由保險人在本保險合同上批注。對因身故保險金受益人變更發生的法律糾紛，保險人不承擔任何責任。投保人指定或變更身故保險金受益人的，應經被保險人書面同意。被保險人為無民事行為能力人或限制民事行為能力人的，應由其監護人指定或變更身故保險金受益人。（二）殘疾保險金受益人除另有約定外，本保險合同的殘疾保險金的受益人為被保險人本人。

保險責任

第五條 在本保險合同的保險期間內，被保險人遭受意外傷害，保險人按以下約定給付保險金：（一）身故保險責任在保險期間內，被保險人遭受意外傷害事故，并自事故發生之日起180日內以該次意外傷害為直接原因身故的，保險人按保險單所載該被保險人意外傷害保險金額給付身故保險金。對該被保險人的保險責任終止。被保險人因遭受意外傷害事故且自該事故發生日起下落不明，后經中華人民共和國（不含港、澳、臺地區，下同）法院宣告死亡的，保險人按保險金額給付身故保險金。但若被保險人被宣告死亡后生還的，保險金申請人應于知道或應當知道被保險人生還后30日內退還保險人給付的身故保險金。被保險人身故前保險人已給付第五條約定的殘疾保險金的，身故保險金應扣除已給付的保險金。（二）殘疾保險責任在保險期間內，被保險人遭受意外傷害事故，并自該事故發生之日起180日內以該次意外傷害為直接原因致本保險合同所附《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》（簡稱《給付表一》）所列殘疾之一的，保險人按保險單所載的該被保險人意外傷害保險金額及該項殘疾所對應的給付比例給付殘疾保險金。如第180日治療仍未結束的，按當日的身體情況進行殘疾鑒定，并據此給付殘疾保險金。如被保險人的殘疾程度不在所附《給付表一》之列，保險人不承擔給付殘疾保險金責任。（1）被保險人因同一意外傷害事故導致一項以上殘疾時，保險人給付各項殘疾保險金之和，但給付總額不超過該被保險人意外傷害保險金額。不同殘疾項目屬于同一肢時，僅給付其中一項殘疾保險金；若屬于同一肢的殘疾項目所對應的給付比例不同時，保險人給付其中比例較高一項的殘疾保險金。（2）該次意外傷害導致的殘疾合并前次殘疾可領取較高比例殘疾保險金者，按較高比例給付，但前次已給付的殘疾保險金（投保前已患或因責任免除事項所致《給付表一》所列的殘疾視為已給付殘疾保險金）應予以扣除。（三）保險人對于每一被保險人的身故保險金、殘疾保險金的給付總額，以保險單所載明的該被保險人的意外傷害保險金額為限。一次或累計給付的保險金達到意外傷害保險金額時，保險人對該被保險人的上述各項保險責任終止。

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