開心保保險網

意外保險知識 短期團體意外險購買須知

摘要：團體意外險是以被保險人的身體作為保險標的，以被保險人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫療費用支出或暫時喪失勞動能力為給付保險金條件的保險。根據這個定義，意外傷害保險保障項目包括死亡給付、殘疾給付、醫療給付。團體意外險，即團體意外傷害保險，是一種以團體方式投保的人身意外保險形式，而其保險責任、給付方式則與個人意外傷害保險相同。現代企業發展的步伐飛速前進，在大型的新型企業中，各個部位環節莫不是人在發揮作用。單獨的個體運作構建了龐大的企業發展和擴張。在人性化，歸屬感，以人為本這類關鍵詞成為社會人文環境大方向的今天，企業如何更好的留住員工的心，增強企業凝聚力和員工的歸屬感，成為一個領導者必須思考的課題。

團體意外險讓員工更安心

團體意外傷害保險不單單是一項簡單的員工福利，也是公司和員工之間的平衡手段。當員工不幸發生意外傷害時，尤其是發生了人身傷害事故時，讓團體意外保險為公司轉嫁風險，為員工提供安全保障，以達到雙方平衡目的。現在很多企業或者單位都會組織員工集體旅游，放松一下心情，才能更好的工作。對于很多人來說，旅游不僅能夠欣賞到優美的風景，同時對自己的身心發展也很有益，能夠讓自己心情舒暢緩解壓力。而平安團體短期旅游險能夠保障集體外出的安全。不管去哪旅行，之前都要做好一些相關的準備工作，這樣到了目的地玩得才會更加開心。所以用戶應該首先考慮的就是安全的問題。為了能夠保障所有員工的安全，買一份意外保險再好不過。因為人數比較多所以不能人人買一份，團體短期旅游險就比較適合。保險法規定，投保人為與其有勞動關系的勞動者投保人身保險，不得指定被保險人及其近親屬以外的人為受益人。如果員工傷殘，保險公司按照合同給付殘疾保險金，受益人為員工本人，若員工死亡，保險公司給付身故保險金，受益人為被保險人的法定受益人。

投保時有什么要求

團體意外險都有固定的費率，客戶可以選擇每人保多少，然后乘以費率 ，再乘以被保險人數量 。達到或超過團體中符合參保條件成員總數的75%(少于8人，100%)。最低要求5~7人，高風險20人以上。員工的團體意外險繳費比率跟員工的職業類別，投保人數和保額有關，一般來講，1至3類職業的，交費費率都不高，（100元左右，就有十萬左右的意外，一萬的醫療）當然公司投保的員工越多保險公司給的優惠就越多。團體保險必須選擇有能力處理勞資糾紛的代理人。團體保險不單是一個簡單的員工福利，還是公司和員工的利益平衡手段。當員工發生意外傷害時，尤其是發生了人身傷害事故時，保險的理賠幾乎必然伴隨勞資糾紛。所以當公司的保險代理人具備《勞動法》知識和人力資源背景的時候，就能更好地幫助公司和員工把問題提前化解。我曾在外企任人力資源部經理，對此是有深刻體會的。如果公司一旦發生與團體保險理賠相關的勞資糾紛的時候，我會用我的經驗為雙方提出專業的建議的。這種經驗，沒有相關工作經歷的人是無法替代的。

#短期團體險 #短期意外險 #購買保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 保險課堂講解保險購買及賠償

摘要：如今人們對保險越來越重視，但是對于保險的真正理解卻不是很深入，在此我們借助于保險課堂給大家講解保險的相關知識和購買保險的事宜。保險是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生而造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘和達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業保險行為。從法律角度看，保險是一種合同行為。投保人向保險人交納保費，保險人在被保險人發生合同規定的損失時給予補償。探其本質，保險是一種社會化安排，是面臨風險的人們通過保險人組織起來，從而使個人風險得以轉移、分散，由保險人組織保險基金，集中承擔。當被保險人發生損失，則可以從保險基金中獲得補償。換句話說，一人損失，大家分攤，即“人人為我，我為人人”.可見，保險本質上是一種互助行為。表面上看，保險與賭博存在許多相似之處，如都是以隨機事件為基礎，都可能以較小的支出獲得較大的回報，但事實上，二者存在本質的區別。從參與者對風險的態度看，投保人屬于風險厭惡者，理論上，他愿付出比期望損失價值更小的成本（保費）來轉移損失的不確定性；而賭博者屬于風險愛好者，他愿付出比期望收益值更小的成本（賭本）來獲得利益的不確定性。從經濟學角度看，保險是對客觀存在的未來風險進行轉移，把不確定性損失轉變為確定性成本（保費），是風險管理的有效手段之一。而且，保險提供的補償以損失發生為前提，補償金額以損失價值為上限，所以不存在通過保險獲利的可能。賭博行為則是主動創造風險，把確定性的成本（賭注）轉變為不確定性的收益，除成本外，不承擔損失風險。從社會學角度看，保險體現了人們的互助精神，把原來不穩定的風險，轉化為穩定的因素，從而保障社會健康發展；而賭博則是一種投機行為，它把原本穩定的收入轉化為不穩定的風險，只會給社會、家庭帶來不穩定因素。保險和儲蓄都是人們應付未來不確定性風險的一種管理手段，目的都在于保障未來正常的生產、生活。所不同的是，儲蓄是將風險留給自己，依靠個人積累來對付未來風險。它無需任何代價，也可能陷入保障不足的窘境。而保險，是將所面對的風險用轉移的方法，靠集體的財力對付風險帶來的損失，提供了足夠的保障。但同時，保險需付出一定代價，即保費；而銀行儲蓄不需支出，到期獲得本金和利息。可見，保險與儲蓄各有其特點。現在，隨著保險業的發展，出現了許多具有儲蓄性質的險種，如兩全人壽保險，無論被保險人于保險期內殘廢，或是生存至保險期滿，保險人都將給付保險金。救濟是指對由于種種原因陷入經濟困境者給予無償的幫助，以維持其生活。這是一種單方面的人道主義行為，救濟方和被救濟方之間不存在任何權利與義務關系。保險是一種合同行為，投保人負有交付保費的義務，被保險人享有獲得損失補償的權利。而保險人享有收取保費的權利，負有損失發生時提供賠付的義務。保險人對被保險人的風險保障，是根據保險合同履行職責，不存在風險大小的規定。被保險人只要發生合同規定內的損失，保險人必須履行賠償和給付的義務。救濟對被救濟人經濟困難的大小是有一定條件規定的，只有在經濟困難達到一定的限度時，救濟才會開始。對于一般風險造成的經濟困難，只能依靠自己救助。因此，保險和救濟是完全不同性質的兩種社會保障手段，它們應該各行其職。

　　意外和重疾險為“必備品”

意外險、家財險、少兒險、重疾險……保險分類數目繁多，涵蓋生活方方面面。那么，對于普通市民來講，什么保險才是非買不可?保險一般分為保障型和理財型。保障型保險主要針對疾病、意外和醫療。理財型保險則往往具有保值和增值的功能，儲蓄性質較強，在一定程度上也能抵制通貨膨脹的作用，一般分為分紅型的產品和萬能型的產品。保險專家認為，在所有的險種中，首先也是必須考慮的是意外險，其次是一些重大疾病類的保險，然后才是教育金、養老險等一些儲蓄類的產品。

　　重復保險的賠償

由于親戚或朋友幫忙購買保險，但是客戶本人并不知道的情況下重復購買保險的事情時有發生。所謂重復保險是指投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個以上保險人訂立保險合同，且保險金額總和超過保險價值的保險。客戶發現自己重復投保后，重復保險的投保人可以就保險金額總和超過保險價值的部分，請求各保險人按比例返還保險費。由于保險是損失補償原則，在賠償過程中并不能讓客戶獲得損失外的賠償，因此在出現保險事故發生賠案時，重復保險的各保險人賠償保險金的總和不得超過保險價值。除合同另有約定外，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔賠償保險金的責任。在客戶發現重復投保時，應到保險公司對重復投保的部分，請求各保險人按比例返還保險費。客戶在承保前向家人確認是否已購買保險，在購買時向保險人明確購買保險的保額是否超過保險價值，以避免重復保險的發生。
 

#購買保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 醫療保障不可少 兒童投保首選意外險

摘要：對孩子的成長，父母最關心的就是健康和教育。兒童自制能力差，活潑好動，好奇心強，發生意外的可能性大，我國每年有20%~40%的兒童因意外傷害身故、殘疾或進行醫學治療，兒童意外傷害，意外傷害已經超過疾病成為兒童健康的頭號殺手。因此,為孩子提供最好的生活環境與物質條件時,給孩子規劃好安全保障已經成為了大多數家長首先考慮的問題。孩子在嬰幼兒階段自我保護意識比較差，基本完全依賴于爸爸媽媽的照顧和保護：孩子在上小學、中學階段，要負擔照顧自己的責任，但作為弱小群體，為了避免車禍等意外，父母可以酌情為孩子購買意外類險種,但是并非多多益善。專家指出“一切以孩子為中心”的生活慣例是購買兒童險的誤區所在。在給孩子購買保險的同時，家長更應重視完善自身的保障。因為成人通常才是家庭的經濟支柱，也是子女最好的保護傘，只有大人們擁有了足夠的保障，才是對孩子最實在的保障。因此，擁有一份充足的家庭保險計劃，才是孩子成長過程中的經濟后盾。家長在購買兒童保險時，要避免重復購買多份同類型兒童險。對于保障性的兒童保險產品，保險公司一般是實施差額賠付的原則，專家提醒家長，在購買少兒險時，應考慮購買一份保費豁免附加險，來確保一旦不幸發生，給孩子的保險保障仍然可以繼續有效。保費豁免功能可以說是為兒童險上的安全鎖。意外傷害險是首選近期，我國連續出現多起幼兒園慘案，少兒安全保障問題得到高度重視。事實上，早在2008年4月，教育部、財政部和保監會就聯合下發《關于推行校方責任保險完善校園傷害事故風險管理機制的通知》，要求在全國各中小學校中推行意外傷害校方責任保險制度，少兒安全保障問題早已得到政府和學校的重視。保險專家告訴記者，少兒保險用于解決孩子成長過程中所需要的教育、創業、婚嫁費用，及應付孩子可能面臨的疾病、傷殘、死亡等風險，大致分為三類：意外傷害險、健康醫療保險和教育儲蓄保險。
而意外傷害險是目前最常見的少兒保險，主要針對少年兒童容易受傷害這一特性，保費通常都不貴，每年只需幾十至幾百元，意外傷害保險低保費、高保額這種“以小搏大”的特點，使家長們可以通過確定的小額支出，鎖定不確定的較大數額的損失風險，性價比高，應成為首選。保險專家還提醒父母選購兒童意外險時應注意以下3點。注意1：看清理賠項目辦理意外醫療理賠時，并不是拿著所有藥費單據找保險公司就能全額報銷的，而是有選擇性的報銷。比如床位費、進口藥品等是否報銷，各家公司規定都不同。所以，家長買意外險之前要弄清哪些費用可以報，哪些費用不能報，是全額報還是按照一定比例報，以免到時候與保險公司產生糾紛。注意二：看清保障范圍家長在為孩子購買兒童意外傷害保險的時候要看清保障范圍，不要認為只要買了意外險，孩子發生了意外就都有了保障。例如：少年兒童不小心燙傷了，認為就可以獲得理賠或獲得全部保額的理賠，但是根據保險公司的相關條款，燙傷必須要達到什么程度才可以獲得理賠，而理賠的多少要根據傷殘的等級支付保險金。也就是說，理賠是有條件的，這一條件主要是保險條款中的“免責條款”。根據各家保險公司的相關條款，目前兒童意外傷害保險的保障范圍以死亡和傷殘為主，而有的只保死亡。但在險種名稱上卻有可能都稱為意外保險。這一點投保人在投保前就應該看清條款后再決定。注意三：看清保額根據《保險法》規定，未成年子女基本不具有勞動能力，且沒有工資收入，因此在確定未成年人的身故保額時，是按照一個人10年的基本生活標準確定的。多數地區的少兒身故保額不超過5萬元，而上海、北京、廣州等地少兒身故最高保額10萬元。因此，在為孩子選擇兒童意外保險時，應當注意身故保額的限制，超出保額部分無效。兒童意外難免會發生,比起意外導致殘疾、死亡來說，因意外導致的傷害更加頻繁。很多時候，孩子會因為自己的不小心而遭遇傷痛。這給家長帶來的不僅僅是心疼、自責，還有經濟上的額外負擔。如果在意外傷害保險基礎上附加意外醫療保險，那么家長的經濟壓力會明顯減輕，也能為孩子的磕磕碰碰提供更加全面的保障。當孩子因為意外事故需要入院治療、接收手術、住院或一般門急診治療時，附加意外醫療保險可以起到補償醫療費用的作用，彌補家長自付醫療費用的部分。
醫療保障不可少,兒童投保首選意外險。

#少兒保險 #購買保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 我們買保險有什么好處？

摘要：現在有很多人都在考慮買保險。但是提到買保險又不知道有什么好處。所以很傷腦筋。就著今天有時間，我總結一下，希望對大家有所幫助：買保險有什么好處？1.個人財務安全的保護神。你的生活為什么舒適幸福？根本原因在于您的收入足以支付一切的開銷，一旦您的收入突然終止，家人的生活水準將會急速下滑，甚至論到貧寒的境遇。要保障家庭經濟的安全，最簡單、最快捷、最便宜的方法就是購買人壽保險。2.豐厚的投資回報和安全性。普通的投資，是投入100元賺取1元的買賣，而保險卻是投入1元賺取100元的投資。普通的投資遵循“高收益、高風險”的規律，而人壽保險投資卻非常的安全。國家對保險公司嚴格的監管和對保險資金運用嚴格的監控，把投資的風險降到很低。特別是中國人壽保險公司，是國內唯一一家國有獨資壽險公司，在這里投資，可以說風險為零。（《保險法》規定：人壽保險公司不容許解散，當一家保險公司因經營不善破產時，它所持的保單必須轉給其它保險公司或者由國家指定的金融機構接管）3.節稅和保全財產。人壽保險金免交所得稅和遺產稅，在制定遺產計劃時，如果沒有人壽保險的參與，想要保全事業和財產幾乎是不可能的。4.保單不被凍結且不受債務人索債。當企業破產時，股票、債卷、存款等都會被凍結，唯有人壽保單不被凍結。另外債權人也無權要求受益人以保險收益來償還債務。這也是人壽保險投資與其它投資大不相同的地方。5.體現自身價值，顯示經濟實力。您買了多少保險，您的身價就是多少，身價越高，表明您的經濟實力就越強。有位購買了高額保單的老板說：“當你同別人做生意時，告訴他你買了多少人壽保險，顯示你的經濟實力，很有說服力。”6.提高信用。銀行給企業貸款時，要求企業必須上財產保險，同理，對于購買了人壽保險的企業者，他的信用以及企業的信用都會大幅提高。7.建立一項應急儲備金。人壽保險的保險費，具有現金價值，表面上是交給了保險公司，實質上是“儲蓄”在保險公司里，您隨時可以動用，這筆資金，積少成多，當您遭遇經濟困難時，可以動用這筆資金，以渡困境。8.以金錢買時間。成功=資本×能力×時間。具備了一定的資本和能力，再給以充足的時間，事業成功便指日可待。但有了資本和能力后，誰也不清楚自己有多少時間。怎么辦？買人壽保險。即使你沒有時間，它也能確保您能夠在經濟上成功。9.保障生命價值。生命價值=您的年收入×工作的時間。一個30歲的人，他掙錢到60歲，這30年他有生命價值。可60歲他退休后，他沒了工作時間，不在為社會創造價值，就沒了生命價值。特別是2010年后，國家要取消退休金制度，他會連收入都沒有。怎么辦？買人壽保險。他會買到退休后的生命價值，更會買到退休后的收入。以上僅從金融和財務角度對人壽保險的好處作出一點總結，實際上人壽保險的好處有很多，比如：抵押貸款、易于變現物等等。總之，人壽保險是急用的現金，它有三大任務：收入的保障，財產的保障，生命價值的保障。一到需要的時候，它的價值就會自動升到最高點。相關鏈接：給孩子購買教育金保險有什么好處呢？教育險是每位家長都在考慮的問題，購買教育金保險可以有計劃地為孩子準備一部分教育金。與其他投資方式相比，教育金保險的特點是：1、強制儲蓄功能；2、保費豁免條款，可以令如果繳費的大人出現狀況，由保險公司來代交剩余的保費；3、在與不同階段教育相對應的時間段拿到確定的數額，時間上更有針對性。從購買的時間上看，選擇在每年的上半年購買比較合適，這樣可保證在開學前領到教育金。當然了，我只有在了解您的需求側重點、家庭狀況、個人狀況等需求后才能實事求是制定出適合你的保障計劃，只有適合你的保障計劃才是最好的計劃，希望能為您和家人提供真正有建設性的保險規劃建議和方案供您和家人參考，而不只是賣一份保單，賣一個產品！給自己購買養老保險有什么好處呢？養老是我們每個人，不管男人女人，窮人富人都必須要面臨的問題。人老了之后，不可能像年輕的時候一樣有體力和精力去賺錢，而提早為自己的養老做一個規劃，可以避免突發事件的來臨如大病和意外，造成我們養老金準備不足而又不得不養老的尷尬，萬一人活著，錢花沒了，怎么辦？靠養兒防老的時代已經過去，現在的孩子壓力很大，不是不孝順，是現實不允許他們有能力去顧及老人，所以為了讓自己老有所養，不至于沿街乞討的話，早做規劃，投入少，會報高，老年生活越有保障。養老保險不僅使自己在退休后依然能夠有穩定的收入而且資金保值增值，為自己未來規劃好，無后顧之憂，真正實現老有所養。給自己購買意外保險有什么好處？意外險就是自己責任的具體表現：如果發生意外，對自己的父母、愛人、孩子的贍養和撫養費用。這是一個人責任心的體現。意外險的保額確定以：家庭貸款、未成年子女撫養費、愛人生活費、子女教育費的總和為參考。意外險一般都是消費險，用低保費換高保障，就當是花錢買個平安。如果平安無事，那么所有的責任可以在有生之年一一實現。

#買保險好處 #保險產品 #購買保險

2024-09-03 16:23:22

保險理賠 保險合同糾紛如何處理？

摘要：在購買保險的過程中，保險合同是必不可少的一個環節，同時也是最具法律效力的憑證。而一旦雙方在保險合同問題上發生意見分歧，該如何應對呢？從本質來說，保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協議。投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。保險人是指與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。消費者在購買保險后，當保險合同當事人雙方出現爭議該如何處理呢？目前大致有以下四種方式供消費者選擇。(一)協商協商是指合同雙方在自愿、互諒、實事求是的基礎上，對出現的爭議直接溝通，友好磋商，消除糾紛，求大同存小異，對所爭議問題達成一致意見，自行解決爭議的辦法。協商解決爭議不僅可以節約時間、節約費用，更重要的是可以在協商過程中，增進彼此了解，強化雙方互相信任，有利于圓滿解決糾紛，并繼續執行合同。(二)調解當保險合同雙方當事人自行協商無法達成一致時，客戶可以書面方式向“四川省保險行業協會保險合同爭議人民調解委員會”提出調解申請，提供相關證據材料和調解所要求的其它材料。人民調解委員會根據爭議具體情況將啟動相關程序，在自愿、平等、公正的原則和基礎上組織雙方進行調解。(三)仲裁仲裁指由仲裁機構的仲裁員對當事人雙方發生的爭執、糾紛進行居中調解，并做出裁決。仲裁做出的裁決，由國家法律規定的專門的仲裁機構制作仲裁裁決書。申請仲裁必須以雙方自愿基礎上達成的仲裁協議為前提。仲裁協議可以是訂立保險合同時列明的仲裁條款，也可以是在爭議發生前或發生時或發生后達成的仲裁協議。仲裁機構主要是指依法設立的仲裁委員會，它獨立于國家行政機關，而且不實行級別管轄和地域管轄。仲裁裁決具有法律效力，當事人必須執行。仲裁實行“一裁終局”的制度，即裁決書做出之日即發生法律效力。(四)訴訟訴訟是指保險合同當事人的任何一方按法律程序，通過法院對另一方當事人提出權益主張，由人民法院依法定程序解決爭議、進行裁判的一種爭議解決方式。這也是解決爭議最激烈的方式。在我國，保險合同糾紛訴訟案屬民事訴訟法調整的范疇。與仲裁不同，法院在受理案件時，實行級別管轄和地域管轄、專屬管轄和選擇管轄相結合的方式。我國現行保險合同糾紛訴訟案件與其他訴訟案一樣實行的是兩審終審制，且當事人不服一審法院判決的，可以在法定的上訴期內向上一級人民法院提起上訴。第二審判決為最終判決。一經終審判決，立即發生法律效力，當事人必須執行；否則，法院有權強制執行。當事人對二審判決還不服的，只能通過申訴和抗訴程序申請再審。

保險合同掌握秘訣

如果說保險是服務，是為了滿足“虛擬”的未來需要，那么保險合同就是這個“虛擬產品”的唯一書面憑證，就猶如記錄著存款信息的存折一樣重要。其實保險合同也是有規律可循的，因為保險合同也是合同的一種，必然有法律文件相類似的特點，比如權利描述，通信地址的變更，糾紛的處理和管轄權，不可抗力條款，殘疾的定義和司法鑒定，其他定義的解釋等等條款。這些是必要的常規信息，存在于所有的健康保險，儲蓄保險，養老保險，意外保險，萬能保險的合同里面。掌握她們，既可以抓住其中的重點句，點題句，避免冗長枯燥的內容。也可以日后有空時，逐一的解讀，便于100%的把握合同。那么我們就乘勝追擊，來掌握合同中關鍵的兩大重點：也就是保險責任和責任免除保險責任：就是我們去購買保險的最初目的，換句話說就是我們要滿足某些合同約定的特定條件之后，保險公司就給我們相應的資金給付。比如入院治療的醫療費用的報銷，比如意外死亡之后的高額賠付金，比如到期后的分紅，比如退休之后的養老金給付等等，都是屬于保險責任說明和定義的范疇，這點非常重要，需要我們重點把握。責任免除（又稱除外責任）：這個和上面的保險責任是相對立的。簡單來說就是，一旦出現這個“責任免除”描述里面的任何一種情況，保險公司都不予以賠付，算是保險合同以及日后理賠中的一個危險的禁地這些列明在保險合同上面的條款的專業性肯定不折不扣，絕對可靠，但是肯定也非常枯燥乏味，很難理解。而保險代理人給出的解釋肯定淺顯易懂，但很有可能會產生誤解。所以一個折衷的建議就是去和保險公司的熱線服務人員溝通，當然尋找一個律師也是一個不錯的選擇。第三步：了解好退出機制。一旦要退保，該如何保全自身的最大利益。就像那些成功的投資人一樣，他們在作任何一個生意，任何一項投資的時候，都會在進入之前就了解好退出機制。股市中的落袋為安的說法體現的就是這個道理了。我們都知道：投保人在任何時候都可以通過解除合同來退出“投資”，都可以要求得到相應的款項。只不過是不同情況下得到的保險款項不同。大部分保險可以在十天的猶豫期和冷靜期中全額的退貨退款，但是十天之后的領款情況可分以下幾種情況：停止交費并要求領回現金時：屬于退保,現金的退費額要參考現金價值表格停止交費同時確保保單繼續有效，但不要求領回現金時：屬于減額付清。相應的保險額度就需參考減額付清表格；如果在第二年的交費到期60天后，仍然不交納保費，就可以利用保險合同的現金價值進行墊付，這時也需要參考現金價值表；當然持續的時間不會很長。依照相關壽險的要求，到了約定的時間（如每三年或五年）和年限（如到了20年之后，或者55歲時）投保人是可以如約的領到保險款項的。這點需要參照具體合同規定。第四步：注意保險合同中的幾個重點的時間期限保險空白期：指從投保人繳納保費到保險公司出具正式保單之前的這段時間，這段期間是否具有保險責任尚無明確的法律條文進行規范，屬于空白。觀察期（又稱等待期）：指在保險合同生效后的一定時期內（一般為90～180天），保險公司不承擔責任，適用于大部分的醫療保險單和極少數的意外保險猶豫期（又稱冷靜期）：指在投保人簽收保險單后一定時間內（一般為10天），對所購買的保險不滿意，可無條件退保而退還相應保費。它是為了防止代理人的誤導和利益夸大，從而保障客戶的權利而設定的寬限期：在首次繳付保險費以后，如果投保人在今后每年的各期沒有及時繳費，保險公司將給予投保人60天的寬限期限，投保人只要在60天內繳納了保險費，保險合同就繼續有效。第五步：落實保單過程中的幾個重點注意的細節1、  填寫投保單時，必須仔細認真核對，特別是針對健康狀況告知里面。2、  收到保險合同后，請確定理解了保險責任，必要時多渠道多途徑向保險公司熱線，其他代理人或律師請教。3、  仔細查看保險合同中的內容是否和代理人述說的一致，如果有疑問，應及時提出質詢。4、  親自填寫保單回執，充分享受猶豫期賦予的權利。5、  一旦想退保，請以書面形式及時向保險公司提出申請。6、  保險單是購買保險和擁有保障的重要憑證，請妥善保存保險單，并記下公司名稱，險種名稱，保單號碼及保險金額。如有遺失或損毀，應及時申請補發。7、  將投保情況告訴其家人和親朋好友（特別是受益人），避免無人知曉。8、 及時辦理銀行轉賬的授權，避免因為耽誤繳納保費，而致使保險合同失效。保險合同作為保險約束雙方行為、解釋雙方責任和義務的憑證，需要雙方，特別是投保人謹慎對待。讀懂保險合同的約束范圍，才能更好的將其運用到實際中來，避免造成不必要的誤解和糾紛。

#保險合同 #購買保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 大學生適合購買什么樣的商業保險

摘要：大學生閑暇時間較多，青春洋溢，熱情澎湃，喜愛挑戰自我，參加戶外運動的人較多。但可能遭受的意外風險不可忽視，建議在出發前購買份適合的戶外運動保險。大學生在挑選戶外運動保險時，需格外關注保障范圍，查看是否包含您所要參加的高風險運動，如潛水、滑翔、滑雪、急流漂筏、蹦極、熱氣球、沖浪、跳傘、攀巖、登山、探險等。此外大學生在購買此類保險時，選擇附加緊急救援服務的產品更為劃算。建議挑選大品牌保險公司的產品，大品牌保險公司往往擁有專業的救援服務隊伍，強大的救援服務網絡，能給您最及時貼心的救援服務。大學生醫保卡保障十分有限，無法給您最全面的呵護。因此，建議在醫保卡的基礎上，配置份適合的商業保險。大學生購買商業保險需格外關注：意外險、健康險、壽險和戶外運動保險。建議優先購買份意外險，消除身邊可能的意外風險。如果投保者經濟允許的話，專家建議投保者選購商業保險來補充。大學生購買商業保險需關注：意外險、健康險、壽險、戶外運動保險。商業保險難解決患大病導致的過高醫療費用。 多年來，由于經費短缺，公費醫療名存實亡(民辦高校和獨立學院沒有財政補貼)。針對大學生患病率較低、患大病學生時有發生、突發傷害事故較多、學生無收入來源、墊付能力弱等特點。全國各高校普遍采用購買商業保險來解決大學生醫療保障問題。商業保險模式一定程度上緩解了大學生就醫困難，也減輕了學校及主辦者的壓力，但商業保險主要解決學生突發傷害、患大病門診以及住院的醫療保障問題，而沒有解決學生的普通門診醫療保障問題，和少數學生因突發傷害、患大病等原因醫療費用過高的經濟負擔。熬夜上網、飲食不規律、缺乏體育鍛煉、體重上升、體能下降等嚴重影響著當代大學生的身體健康，不少大學生處于“亞健康”狀態。因此，建議大學生在完善意外保障后，挑選份適合的健康保險。大學生在購買健康險時，要明確保障范圍，所選購的產品最好包含每日住院津貼，以彌補校園醫保卡的不足。大學生目前主要收入是靠父母的支持，自身經濟收入有限。考慮到重大疾病保險的保費較為昂貴，大學生很難支付，建議購買份消費型卡單式產品，既有重疾保障又有意外呵護。以較低的支出，獲得多重保障。商業養老保險領取方式分為兩種，一次性領取和每年領取。正確的投保做法應該是：1、買保險前的學習和了解非常重要。盡量多學習一點保險知識，正確認識保險的功能和作用；2、選擇一家實力強，信譽好的保險公司；3、選擇一個有責任感、誠實可信、業務精通、從業三年以上，能為你提供良好的售前、售中、售后服務的業務員為你提供服務，這一點很重要；4、選擇適合自己需要的險種組合；5、收到保單后，應在7天內多次認真仔細閱讀每一條款，如遇不解或疑問，應隨時與保險公司或業務員取得聯系，進行咨詢。如對所投險種不滿意，10日之內可以無條件退保，以確保自身的利益免受損失。所以，投保前的前期選擇非常重要。

#大學生商業保險 #商業保險 #購買保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 專家分析什么樣的人不用買保險

摘要：因為人的一生風險無處不在，生、老、病、死、殘，除了養老的問題外其它的風險我們不知道會在哪天發生。所以在我們生活中出現了保險。保險有它的好處，不過購買保險就是仁者見仁智者見智完全出于個人意愿了。在保險公司看來，保險無疑是萬能的。保險，在平時沒有風險發生時儲蓄，一旦有風險發生時，高額的費用由保險公司幫著負擔。如果我們好人一生平安，什么意外也沒有發生，那這筆儲蓄的錢可以作為自己的養老金，也可以留給家人，如此兩全其美的事情。你想要退休后過上好日子嗎？可以買養老險；你想要子女受到良好的教育嗎？可以買少兒教育險；你想要給家人一份安心的保障嗎？可以買意外險、定期壽險或終身壽險；你想要生大病后有錢看病嗎？可以買重大疾病險和住院險；你想要投資嗎？可以買投資連結險或分紅險……似乎只要把錢交給保險公司，你就可以高枕無憂了。然而不是人人不愿意買保險，在我看來，購買保險只能防范財務方面的風險，并不能真正讓我們遠離風險。你購買了重大疾病險，就不會得重大疾病了嗎？你買了意外險，就不會遭遇車禍等意外傷害了嗎？顯然，保險并不具有這些功能。
 
　　既然，保險只是保障財務方面的風險，就不是什么人都需要購買保險，特別是對于沒有資金缺口的人來說，買保險就是多此一舉。比如說姚明，他需要買保險嗎？有人會說他退役前需要買保險，可不買又怎樣？他一年掙的錢比普通人100年都多，就算退役后沒收入了，他的積累也足夠他享用一生。我們看到，當年姚明還為保險公司做過代言，他非但沒有繳過保費，還從保險公司賺了不少代言費。說實話，姚明真不適合代言保險，因為他本身就是一個不需要買保險的人。像姚明這樣高凈值人士來說，買保險完全是多此一舉。
 
　　還有一些人，也不太需要買保險。比如，未成年的子女。除了少數像林妙可那樣的童星外，絕大多數未成年子女不是家庭的經濟來源，給他們買保險也缺乏合理性。一旦未成年子女遭遇風險，家長的主要的損失在情感方面，而不是金錢方面。就算是林妙可，也未必要在國內買保險，因為我們國家規定未成年子女的最高保額為10萬元，這個保額和她的收入相比實在太低了。真要買保險，也要到海外投保較高保額的保險。同理，剛剛踏上工作崗位的單身青年也不太需要買保險，因為這個時候他的收入還不高，可用于投保的資金也不多，導致的結果是即使投保了，保額也不會高。而在當今的社會，子女結婚時，父母往往還要支付一大筆婚嫁金(買房等)。如果子女不幸在這個階段離去了，他們的損失也主要集中在情感方面。由于不用再支付高額的婚嫁金，父母的生活反而更有財務方面的保障。
 
　　由于多數家或多或少存在資金方面的缺口，也就是財務上存在風險，他們還需要用保險來規避風險，但這并不意味著家庭的主要理財手段就是買保險。那種認為保險是萬能的想法絕對是大錯特錯。
 
　　作為保險代理人，或許你在理財的觀念上還存在一定的問題。如果你一味地推銷保險，不僅不會得到好的結果，還會引起客戶對你的反感。如果你要想贏得客戶的信任，你必須仔細了解客戶的真實需求，選擇最適合客戶的理財產品，幫助客戶去實現理財的目標。在這個過程中，如果客戶面臨財務方面的風險，你才可以將保險產品介紹給客戶，幫助他規避財務風險。 

#購買保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 給孩子買什么保險好 專家幫您出招

摘要：父母對孩子的健康格外關注，目前重大疾病有年輕化，低齡化的趨向，而且孩子生性好動，對危險沒有防備能力，因此，很多家長都認為給孩子投保意外保險是很有必要的，但是面對種類繁多的保險險種，大家卻不知所措，給孩子買什么保險好呢？案例：馬先生家庭年收入15萬左右，夫妻二人都有基本的社保，有房有車，有一個5歲的兒子，無其他負擔。由于兒子到了上小學的年齡，馬先生打算為他購買一些保險，但面對各種各樣的保險產品，不知道買哪些險種比較適合。專家表示，現在的三口之家都對獨生子女格外疼愛，家庭消費的主要用于孩子，據測算，一般家庭把孩子從0歲養育到16歲平均要花費25萬元左右,如果估算到子女上高等院校的家庭支出則高達48萬元，而馬先生這種中高收入家庭在孩子身上的花費則更多。養育孩子的巨大花費使眾多中產家庭開始將兒童保險列入理財賬單之中。據了解，目前市場上主要存在意外險、健康醫療險(包括重大疾病險)以及儲蓄類的保險三類專業的兒童險。抓家建議馬先生首選意外險，因為兒童意外傷害是兒童死亡和殘疾的主要原因，意外保險能為孩子提供最基本的保障。在投保意外險時，最好能附加意外醫療險,這樣因為意外住院時也能獲得補償。此外，還可以有選擇地投保健康醫療險,在孩子出現疾病的時候可以獲得一份賠償,緩解家庭的經濟壓力。最后，鑒于教育費用已經成為中國普通家庭最重要的支出之一，如果經濟還有余力的話，可以為孩子投保一份儲蓄性質的教育保險，為孩子將來的求學提供支持。上面的案例只是個別，針對其他孩子，在購買保險時有哪些需要注意的呢？選擇保險很有講究，筆者將為您介紹選擇少兒險的四大原則，供投保人參考。一、 選擇目的明確。很多人選擇保險目的不明確，不知道為什么買保險，只是看到別人都買，自己也就買了，甚至很多人繳了很多年保費后都不知道自己到底買了什么保險。保險對孩子來說，主要能解決醫療費用報銷、意外傷害保障、常見疾病賠付、教育金儲蓄、理財、養老、資產傳承、資金合理配置等問題。如果你想給孩子攢教育費用，那就選擇子女教育保險；如果你想解決醫療費用問題，那就選擇醫療保險；如果你想考慮資產傳承問題，就考慮長期年金險。所以，在選擇保險之前，一定要結合家庭實際情況，看看需要解決什么問題，也就是根據需求來選擇保險，把要花的每一分錢真正花在需要花的事情上，不能盲目跟從。二、 先保障后理財。如同上面所說，保險有很多功能，但保險的核心功能是風險保障，也就是解決意外、疾病、生存等風險發生的費用問題。而很多人把保險當成純粹的掙錢工具，在選擇時往往喜歡跟銀行儲蓄、基金、股票等做比較，這是不科學的。它們之間因功能不同，而沒有相互比較的意義。有人說，我有的是錢，不在乎看病、生存的花費，但誰還嫌錢多嗎？“四兩撥千斤”的功能只有保險才有。所以，在選擇保險時，先考慮保險的核心功能，再考慮其輔助功能，先擁有保險保障，條件允許再選擇理財投資。三、 保費量力支出。很多家庭在選擇保險時，把所有保險都放在孩子一個人身上，這是極其不科學的。購買保險的第一原則是“先大人后小孩”，也就是家庭經濟支柱是最先需要保險的。即便你沒按這個原則做，也要騰出資金來為將來的科學安排做準備。一般全家人的保費占比是全家年收入的20％左右，孩子的保費占比是全家保費的20％左右。不能因為繳保費而影響正常的家庭生活和生意上的投資。切記：人壽保險并不是阻撓你的計劃，相反的，是保證你的計劃一定成功。四、 豁免格外重要。不管你給孩子選擇哪種保險，都別忘了帶上豁免責任。豁免即是投保人發生意外風險事故，可以免繳剩下的各期保費，合同繼續有效。當你的合同有了豁免責任，就更像一份保險了。其實，父母才是孩子最大的保險。那么，如何選擇長期、穩健、變現能力高、對未來有保障的保險送給孩子？建議一：早買早劃算。投保年齡越小，所繳保費就越少，所買的壽險就越劃算。為防止在保險期間家長無力繼續繳納保費，可以在購買主險時購買豁免保費附加險，這樣萬一家長發生意外無力支付保費時，由保險公司代繳保費，孩子的保障繼續有效。建議二：費用不宜太高，繳費期不宜太長。給孩子買保險切忌互相攀比，應根據家庭經濟狀況量入為出。有些險種看上去很好，但仔細計算就會發現費用較高，家長在選擇時要擦亮眼睛。繳費期不宜太長，因為孩子長大后應該自己選擇適合的保險，況且新險種也不斷地推出，不同的年齡段會有不同的險種。另外，繳費期限一般情況下越靈活越好，如年繳、三年繳等。需要提醒的是，每個家庭都要把全家的保險計劃統一考慮和安排，避免保單之間交叉重復，讓有限的資金發揮最大的作用。建議三：保障第一，收益第二。選擇兒童保險的重要原則是保障第一、收益第二。有的家長在購買保險時經常走入誤區，往往只偏重于能夠給付教育保險金的險種，甚至覺得買保險就要為孩子一輩子考慮。有調查顯示，有相當多的家長為孩子投保了養老保險。專家建議，應最先考慮孩子的健康和成長的保障問題，即首先考慮保障，然后才是投資回報。由于孩子的抗風險能力較低，在給孩子挑選保險時保障應盡可能全面。在同樣的支出預算內，家長不應只考慮高額的教育保險金給付，還應給孩子配備一定的保障，如防范疾病或意外風險。建議四：年齡不同，保險側重點不同。6歲前：這個年齡段最容易生病，發生一些小小的意外，給孩子準備一份醫療和意外保險是非常有必要的。7歲至12歲：教育基金、醫療保障一個都不能少。由于年齡偏大，購買兒童保險相對保費較貴，投保時可以選擇具有現金返還功能的保險。12歲以后：培養孩子的理財習慣。可以選擇現金返還類的壽險解決教育基金問題，也可選擇儲蓄養老類的保險提前投資孩子的未來。專家建議，少兒險的繳費期不必太長。家長給孩子購買的保險產品的繳費期可以集中在孩子未成年之前。
 

#少兒保險 #購買保險 #給孩子買什么保險好

2024-09-03 16:23:22

購買保險 少兒險：教育保險早規劃

摘要：獨生子女的家庭越來越多，每個孩子的健康成長永遠是家長最關心的話題。給孩子投保已經非常普遍，面對市場上品種繁多的少兒險，很多家長也是一頭霧水。究竟給孩子選擇什么樣的保險呢？

　　意外險必不可少

一般來說，少兒意外保險產品的保障方面越全越好，這樣事后的賠付，能讓孩子的生理和心理都能得到一個非常好的治療。“少兒意外傷害”是指突發事件、意外事故對未成年人健康和生命造成的損害，包括窒息、溺水、車禍、中毒、燒傷、燙傷，以及跌傷、動物咬傷等等許多。這些意外傷害都會給孩子生理和心理、家庭乃至社會造成嚴重損害。一般少兒意外保險都包含有意外身故/傷殘/疾病、意外傷害門診、意外或疾病住院醫療等保險賠付范圍，很多父母都紛紛通過少兒人身意外保險來防范風險，未雨綢繆地規避子女成長過程中的各種風險。購買意外險時，應注意不要遺漏諸如燙傷、燒傷、跌落、氣管異物等孩童常見意外的保障，越全面越好。一般情況下，投保同樣的保險金額，被保險人年齡越小，保費會越便宜，而且意外傷害防不勝防，因此越早為孩子上保險越安全，而目前大多數少兒保險產品在孩子出生30天或90天以后就可以投保了。不過，需要注意的是，少兒險不能超額投保，否則超額部分將無法獲得理賠。目前保險監管機構規定少兒意外險風險保障最高為10萬元，也就是說，如果家長為了讓孩子得到全方位的保險保障，不惜“花重金”購買不同公司的多個產品，那么保險金額超出10萬元的部分被視為無效。業內人士同時提醒，在投保方面應以家長為主，孩子為輔，每年為孩子繳納的保費不宜超過家長的保費。家長是家庭的經濟支柱，首先一定要充分保證他們的意外、醫療、重大疾病和壽險等保障。如果父母這個主要經濟來源突然中斷，那孩子就會失去經濟支持。所以家長必須在給自己足夠的保障之后，再根據經濟情況為孩子購買相應保險。

　　幼兒階段(0至3歲)：儲備教育金不算早

保險組合：意外傷害、意外醫療、住院醫療+重大疾病+教育金3歲前的嬰幼兒身體免疫系統不完善，容易受到各種疾病的侵擾，會面臨很多外界的危險。另外，由于教育費用將占孩子養育費用的比例較大，所以有必要及早開始規劃。首先，可為孩子交納一份少兒住院互助金，1年50元。其次，如果醫療費不能由父母單位報銷的話，購買意外傷害保險、意外醫療保險和住院醫療保險，可以報銷一部分醫藥費。家長可在孩子的嬰幼兒階段利用費率低的優勢，為其購買保障期限較長、能夠兼顧不同階段疾病發生規律的重大疾病保險。未來一旦遇到健康問題，能夠減輕父母的經濟壓力。重大疾病保險分為兩類，同樣是10萬元保額，有一年幾百元的消費型產品，也有一年2000多元的返還型產品，可根據經濟狀況、消費觀念按需選擇。教育費用是每位家長都要考慮的問題，購買教育金保險可以有計劃地為孩子準備一部分教育金。與其他投資方式相比，教育金保險的特點是：在與不同階段教育相對應的時間段拿到確定的數額，時間上更有針對性。從購買的時間上看，選擇在每年的上半年購買比較合適，這樣可保證在開學前領到教育金。

　　少兒教育險需注意豁免條款

專家介紹，少兒教育保險規劃周期越長，保障與減少支出的優勢才更明顯，但卻要面臨諸多不確定的因素，如通貨膨脹預期、教育環境、子女出國留學提前或延后等變化。據了解，目前保險教育金多以分紅險形式出現的特點，投保人應該根據自己的風險承受能力選擇合適的產品。建議投保人最好選擇具有彈性選擇功能的產品，根據自身需求變化和經濟實力，隨時能對教育金進行領取或者追加，以便及時應對外在環境的變化。父母是家庭的經濟支柱，如果父母發生意外，將對孩子的教育金的積累產生非常大的影響，剩余期限的保費可能會中斷甚至會影響被保險人的收益及其讀書或者留學的計劃。為此，專家建議，父母在挑選少兒教育保險的時候一定要選擇有保費豁免權的產品，也就是如果投保人在交費期間發生意外，余下的繳費期間內保費豁免。另外，作為投保人的父母要格外注意，不同的豁免條件，利益差別相差較大，投保人要根據需求仔細甄別。

#兒童購買保險

2024-09-03 16:23:22

意外保險知識 企業必須為高空作業員工購買意外險嗎

摘要：意外險即意外傷害險。是指被保險人由于意外原因造成身體傷害或導致殘廢、 死亡時， 按照約定給付保險金的人身保險，通常包括喪失工作能力、喪失手足或失明、因傷致死及醫療費用等給付。傷害必須是人體的傷害，人工裝置以代替人體功能的假肢、假眼、假牙等，不是人身天然軀體的組成部分，不能作為保險對象。傷害必須是意外事故所致，是指外來的劇烈的偶然發生的事故。只有同時具備“外來”、“劇烈”、“偶然”三個條件，才能構成該合同的保險事故。所謂“外來”，是指傷害純系由被保險人人身外部的因素作用所致。如因交通事故、不慎落水、遭雷擊、蛇咬、煤氣中毒等等。如果傷害由自身疾病而起則不屬意外事故；所謂“劇烈”是指人體受到強烈而突然的襲擊而形成的傷害。如果傷亡系由被保險人長期操勞或磨煉所致，如地質勘探作業、運動員多年運動致腰及關節損傷等，就不是意外事故；所謂“偶然”，是指被保險人不能預見、不希望發生的事故。

高空作業保險怎么購買

高空作業者可以辦意外險，但是費率會比辦公室人員高些，畢竟高空作業職業風險較高。每家公司費率會有些區別，可根據不同的情況選擇和資咨詢。團體意外險可以退人或換人(具體操作會有些區別）。

高空作業須上意外險

他們的工作場所大多在數十米的高空，他們最常見的狀態是“懸浮”，他們有一個似乎挺威風的名字——蜘蛛人。然而，因為身處高空，他們更容易被人忽略。前天下午，他們中的一員，一名空調安裝工從市區百里大廈24樓不慎跌落，年輕的生命就此終結。除了一聲嘆息，我們不得不重新審視這些忙碌在半空的人。凡從事高空清洗懸吊作業的企業應先申請安全生產資質才能從事相關業務，同時必須為員工即俗稱的“蜘蛛人”上高空意外保險。為確保建筑施工企業員工的合法權益，各施工企業要為從事建筑作業的人員依法辦理意外傷害保險，建設單位要依法支付安全文明施工措施費，施工企業要確保安全生產所需費用的投入。建設單位不依法支付安全文明施工措施費的，不得頒發施工許可證；施工企業不依法辦理員工意外傷害保險的，暫扣安全生產許可證和企業資質證。據介紹，高空清洗企業分布在物業、城管、環衛、家政等多個行業內，國內約2萬家，從業人員約40萬人，本市相應企業為3000余家。目前雖然安監、技監、勞動、工商、環保等多個政府管理部門都參與管理，但基本都是事故后的處理，對于日常的監督管理、前期的安全教育等工作缺少相應的主體。企業只需具有相關部門頒發的營業執照就可開展該業務，但對從業人員也就是俗稱的“蜘蛛人”通常未進行專業培訓就直接上崗，容易造成高空墜落事故。

#高空意外險 #高空作業 #購買保險

2024-09-03 16:23:22