開心保保險網

購買保險 學齡孩子那個保險好？如何選擇？

摘要：目前，多數幼兒園、學校都購買了校園責任保險，這類險種在全國覆蓋面比較廣。校園責任保險由校方投保，主要保障學生在校園內發生的意外，但只有在校方有責任的情況下才給予賠付。許多家長都以為只要孩子在學校發生意外，校方責任保險就要賠，沒有必要再購買一份意外保險。事實上，校園責任保險保障有限，必須在學校有責任的情況下才賠付，為了孩子有更好的保障，家長還需要為孩子完善保險方案。那么學齡孩子那個保險好？如何選擇呢？本文將為您介紹。

學齡兒童那個保險好？一定要買學平險

一項調查結果顯示，意外傷害是我國0～14歲兒童的首位死亡原因，在我國每年身故和造成殘疾的兒童中,近40%是由意外所產生，即每3名死亡的兒童中就有1名是意外傷害所導致。城市中每6名兒童中就有1位發生過意外傷害。兒童意外傷害發生最多的地點是在家中，發生率為43.2％，其次是在學校和幼兒園、街道和公路上。孩子們的人身安全如何得到保障？首先要選擇學平險。學平險是少年兒童投保范圍最廣，最普遍的一種保險。目前我市九成以上的學生都購買了這種保險。據其介紹，學平險全稱“學生平安保險”，一般學生入學就由學校代收保費，被保險人只需交納幾十元的保費就可以獲得包括意外傷害、意外傷害醫療以及住院醫療在內的多項保障。但有些尷尬的是，學平險在產品設計上更多側重于發生意外后醫療費用一塊的補償，對于意外身故的賠付標準定得較低。雖然國家也曾上調過標準，但目前的最高上限依舊只有1萬元。在屢屢發生的孩童墜樓、溺水等悲劇面前，這筆錢似乎就顯得有些杯水車薪。

意外險應成家長首選

因此為孩子買保險那個保險好？千萬不要忘了意外險。出于保護，保監會對未成年人身故保險金有最高限額的規定。在北、上、廣等一線城市，未成年人意外身故賠付金限額為10萬元，而大部分城市，最高上限是5萬元。不過從去年開始，大多數城市的標準均統一為10萬元，這使得市面上一批針對未成年人的少兒意外險應運而生，一定程度上為家長們提供了更多的選擇。如太平洋人壽推出的一款卡式意外險產品，燙傷、燒傷、跌落、氣管異物等兒童常見意外的保險責任均涵蓋在內，被保險人意外身故最高賠付金額則為10萬元。陽光人壽同樣推出了一款針對3歲—70歲人群的意外險，其保障范圍涵蓋了意外傷殘、意外身故、意外醫療及住院補貼，一年的費用大約在100元左右，折算到每天，花費不足1元錢。業內人士楊先生表示，在兒童意外險的實際理賠案中，少兒對意外或傷病的風險防御能力比成人要弱很多。所以對于未成年人來說，購買保險產品最好按照意外傷害險、醫療保險、嬰幼兒重大疾病保險和教育儲備金保險的順序購買。在所有的保障中，意外保障應該作為首要的保障。

重復投保沒有意義

“多投保幾份在發生意外時能不能得到疊加的賠付?”對于10萬元意外身故賠付上限，一些家長或許還是覺得有些低。針對這一疑問，保險專家解釋說，根據當前的規定，10萬元已是最高標準，也就是說,不管家長為孩子買了一份保險還是10份保險,不管是在同一家公司購買的,還是分成不同公司的幾份產品,最多只能獲得10萬元的賠付。因此,家長為子女選購兒童意外險時,無需貪圖高保額。不過專家同時補充到,航空意外險作為一個單獨的險種，其保額并不受到10萬元門檻的限制，可以與學平險、意外險的保額進行疊加。對于暑期有飛機出游計劃的學生來說，無疑能提供多一重的保障。

那個保險好——相關鏈接

嬰兒那個保險好？首選嬰兒意外險

有非常多的家長將大量資金給孩子購買教育儲備金類的保險，卻疏忽了購買嬰兒意外險。根據保險數據顯示，每年我國有近30%左右的嬰幼兒因意外傷害而進行醫學治療、殘疾或身故。同時，嬰幼兒也比較容易患發燒、感冒、腹瀉甚至肺炎等疾病，生病住院的幾率要比成年人高很多，所以給孩子選擇意外傷害類保障和醫療保障是非常有必要的。兩種類型可以給你的小孩最適心的呵護：一）是補償型，這種類型的保險一般以實際發生的全部醫療費用為賠付上限，不重復進行賠付；另一種是根據病情診斷賠付的重大疾病保險，只要你的寶寶所得病癥屬于保險范圍內的疾病，就會得到相等病癥應賠付的額度；二）是附加住院補助津貼類保險，如果你孩子患病住院，不僅醫療費用可以報銷，家長還可以獲得每天一定額度的住院補助津貼。

#學平險 #意外險

2024-09-03 16:23:22

意外保險知識 兒童意外險最高額度是多少？有封頂嗎？

摘要：意外險是對應殘疾等級來賠付的，比例從10%-100%，所以，這種情況下，意外險的保費并沒有浪費掉。因為多年前出現過給小孩買保險然后騙保的事件，為了保障幼小的生命，保監會特規定未成年人的死亡賠付以5萬為上限，廣州等地為10萬。中德安聯的理賠數據顯示，在0—18歲兒童的理賠案件中，意外醫療費用補償和疾病醫療費用補償類型的理賠案占比超過70%。0—6歲兒童因疾病發生理賠額度比例最高，占比好過80%，并且其中將近一半的理賠原因是支氣管炎和肺炎，平均每次的理賠金額在900元左右。孩子小的時候，“大病不犯，小病不斷”是很多家長共同的感受，從0—6歲的少兒險理賠結果也可以清晰看到這一現象。中德安聯的保險專家建議年輕的家長，在考慮為嬰幼兒購買保險時，要多考慮健康風險，多側重醫療保障功能。一般來說，新生寶寶在出生7天后即可以進行投保。目前市場上的意外傷害醫療保險和住院費用醫療保險往往是以附加險的形式銷售的，中德安聯的保險專家建議年輕的父母在為小寶寶投保時，可以選擇一份物美價廉的意外傷害保險作為主險，同時附加意外傷害醫療保險和住院費用醫療保險，這樣的保險組合不但保障比較全面，而且經濟實惠。我國保險法律規定，兒童的死亡賠付金額不得超過5萬元，累計賠付金額最多10萬元，超過部分視為無效。因為兒童屬于弱勢群體，容易受到傷害，也容易被少數人利用，獲取高額的賠償。所以，全世界各地的兒童保險都規定了死亡賠付的最高限額，避免道德風險。不過，不允許為孩子投保身故賠償超過10萬元的死亡保險，在實際操作中往往存在漏洞。由于各保險公司之間并不聯網，投保人如果分散投保，很有可能突破10萬元這個上限。但對于投保人來說，這一問題并非無法杜絕。保險公司通常在投保前要求回答“是否在其他公司投保”，理性的家長在給孩子投保時應該如實填寫。一般來說，在為孩子購買保險時，應注意兩個問題。首先，要看父母是否已經投保足夠保險，只有父母有了充分保障，孩子才會真正獲得保障。其次，應根據經濟條件決定購買兒童保險，一般來說，家庭一年所有保費支出不要超過總收入的10%，兒童保費不是主要部分，購買時不要沖動，重復投保兒童人壽險只是浪費錢財。

警惕超額購買意外險 最高承保額10萬

河東區消費者陳先生介紹，兒子今年4歲了，為給孩子提供相關保障，經保險代理人介紹，他到三家保險公司分別購買了多款意外傷害保險。陳先生稱，按照保險代理人的說法，他購買的五份保險產品最高保額總和達到120萬元。記者隨后調查發現，像陳先生一樣給孩子購買多份人身保險產品的市民不在少數。華康保險天津分公司一位顧問向記者透露，市場上部分保險代理人為提高保費收入，鼓勵父母多為孩子投保，并用語言暗示這樣能獲得較高賠付，實際上是誤導消費者。一旦孩子真的遭遇意外身亡，保險公司并不能賠付10萬元以上，其他無效部分最多只返還保費。市保險協會相關專家指出，2010年10月份，中國保監會發布《關于父母為其未成年子女投保以死亡為給付保險金條件人身保險有關問題的通知》規定，對于父母為其未成年子女投保的人身保險，在被保險人成年之前，各保險合同約定的被保險人死亡給付的保險金額總和、被保險人死亡時各保險公司實際給付的保險金總和均不得超過人民幣10萬元。
 

#兒童意外險 #意外險 #最高額度

2024-09-03 16:23:22

購買保險 春節出境游價格不漲反降

摘要：當下出國游產品之所以突然出現大幅度降價，其根本原因在于整個旅游市場的大環境受影響，一些國家的航空公司、酒店、餐飲業不得不放下身段，通過抱團取暖的方式，以期度過這個嚴冬。另一方面，隨著中國經濟結構的調整和轉換，將影響到老百姓的出游計劃。如今的市場只有貼近大眾，貼近市場，才有可能取得勝利。近日，不少在網上查詢預訂春節旅游產品的市民發現，今年旅游價格沒有想象中的貴，甚至比往年還要便宜。攜程、途牛、同程、驢媽媽等在線旅游網站紛紛推出“春節大促”，網站、App上“五折甩賣”尤其顯眼，開創了“黃金周淡季價促銷”的先例。出境游、國內游、周邊游等全線出擊，上萬條跟團游、自由行線路調價促銷，并且持續時間長達一個月。一些熱門旅游線路相比往年春節價格下調高達30%，單人最高降幅達萬元以上。旅游企業重點布局的出境游成為促銷重點。現在報名春節澳大利亞、歐洲、中東、非洲、日本、熱門海島等線路的性價比特別高。據了解，日本春節線路賣價下降了2000元至6000元，比如北海道線路去年春節最貴時賣2萬多元，今年僅售11888元至18888元不等，“賞雪游·日本大阪+京都+箱根+東京6日5晚跟團游”價格不到1萬元。毛里求斯、塞舌爾、大溪地等海島目的地也有30%至50%的大幅促銷。德、法、意、英等目的地的均價普遍比去年便宜1000元以上。跟著匯率去旅行，性價比高看匯率不能光看美元。與去年相比，人民幣對澳大利亞元、加拿大元和新西蘭元、俄羅斯盧布的匯率普遍“漲”了：有心人算過，目前兌換100澳大利亞元比去年少花14.97元人民幣，兌換100加拿大元少花25.36元人民幣，兌換100新西蘭元少花14.97元人民幣。也就是說，春節前后去澳大利亞、加拿大和新西蘭旅游，可能比去年更便宜。匯率利好加上春節大促，赴澳大利亞旅游均價比去年便宜近1000元，赴新西蘭旅游的費用也有小幅下跌，上海赴“新西蘭基督城+福克斯冰河+凱庫拉+皇后鎮+奧克蘭+羅托魯瓦+瑪塔瑪塔11日8晚跟團游”小年夜出發班期僅售28999元，比去年春節便宜1萬多元。2014年末開始，盧布匯率走低，目前俄羅斯旅游價格普遍在七八千元左右，比之前便宜了幾千元。此外，由于日元近期也在貶值，因此去日本旅游，消費還是能夠維持以往的價格。低價末班車或將持續到2月底春節是一年中家庭旅游的最佳時機，今年市場依然保持火熱態勢，多家旅游企業表示“出境游收客量會創紀錄”。記者了解到，春節大促大大提升了春節出境游性價比，引發消費者搶購。距離春節還有不到一個月，出境游預訂依然火爆，特別是短途出境游、免簽海島集中發力，泰國、日本、韓國、新加坡、巴厘島、馬爾代夫和我國臺灣地區最火。業內人士預判，“短期內不漲價”這個“短期”可能是指到2月底之前。考慮到旅游企業提前采購的特點，3月開始出境游價格可能有一定幅度的上揚，尤其是團隊游線路。特別是伴隨著日本櫻花季、歐洲旅游季的到來，出境游價格可能會有3%至10%左右的上漲。因此建議今年有出游計劃的消費者盡早預訂。出境游保險必不可少人在他鄉，出境游難免會遇到這樣或那樣的問題，有的問題我們自己就能解決，但一些突發狀況則會令我們束手無策，所以選擇一款保障功能全面的境外旅游險是境外游必不可少的一步。境外旅游險多種多樣，保障功能也不盡相同，保額更是千變萬化，如何才能選擇一款適合自己的境外旅游險呢？點擊傳送門了解——如何選擇一款適合自己的境外旅游險。您也可以根據自己的需求自行挑選，點擊進行選擇。

#國際旅游保險 #境外游 #意外旅游險

2024-09-03 16:23:22

保險知識 安盛卓越寶貝少兒意外險保險條款

摘要：

 

安盛卓越寶貝少兒意外險是安盛天平財產保險有限公司將要推出的一款少兒意外保險產品，安盛天平財產保險有限公司是目前中國市場上最大的外資財險公司，立志于成為國內領先的、以客戶為中心的數字化直銷保險品牌。安盛天平由原天平汽車保險與AXA安盛集團在華全資財產險子公司合并而設立。依托AXA安盛集團雄厚的財務實力，杰出的品牌價值和優秀的專業能力，并融合了天平保險豐富的本土經驗資源和服務網絡，致力于為廣大客戶提供及時、便捷、值得信賴的保險服務。據了解，安盛卓越寶貝少兒意外險保險條款主要包括保險期間、續保、寬限期、保險金額等，接下來我們一起看看詳細介紹。

 

如果您厭煩文章又臭又長？以及對安盛卓越寶貝少兒意外險有其他問題？或對保險有相關疑問？抑或者說咨詢保險方案以及保險規劃相關問題的，歡迎掃下方二維碼。專業保險測評、保險顧問，讓買保險的過程通俗易懂且不再那么繁瑣！

一、保險期間及續保

 

本合同的保險期間以保（險）單上所載明的日期為準，但最長不超過一年，自生效日的零時起到保（險）單滿期日的二十四（24）時止。

 

僅當保險期間為一個月或一年時，投保人可于每個保險期間屆滿時或之前，向本公司繳付續保保險費以示續保，若本公司審核后同意續保且投保人已繳付續保期保險費，則本合同將于下一個保險期間持續有效。

 

本合同可按上述續保方式續保至所有被保險人均已達到本合同投保單上所約定的最高承保年齡后的首個保（險）單滿期日。

 

二、保險金額

 

是指保險人承擔賠償責任或給付保險金責任的最高限額；保險合同下各保障利益所對應的具體保險金額的數額見保（險）單的規定。若該數額經本合同其他條款或批注修正而發生變更，則以變更后的數額為準。

 

三、被保險人的減少

 

本公司將按以下約定減少本合同項下的被保險人：

 

1．若本公司因承保風險發生重大變更而不接受某被保險人繼續成為本合同的被保險人或投保人申請減少某被保險人，則合同解除之日起或者投保人遞交申請之日起，本合同項下的被保險人將不再包含該被保險人，其被保資格將于當日二十四（24）時喪失。除本合同另有約定外，本公司將按日計算退還該被保險人項下已付的未滿期凈保險費。

 

2．自某一被保險人達到本合同投保單上所約定的最高承保年齡后的首個保（險）單滿期日的二十四（24）時起，本合同項下的被保險人將不再包含該被保險人。

 

3．若某一被保險人身故或本合同項下對某一被保險人的累計給付金額達到保（險）單所載該被保險人所對應的保險金額，則自其身故或向其給付之日起，本合同項下的被保險人將不再包含該被保險人。

四、受益人

 

訂立本保險合同時，被保險人或投保人可指定一人或數人為身故保險金受益人。身故保險金受益人為數人時，被保險人應確定其受益順序和受益份額；未確定受益份額的，各身故保險金受益人按照相等份額享用受益權。

 

本保險合同的殘疾或燒傷保險金的受益人為被保險人本人。

 

受益人故意造成被保險人死亡、傷殘、疾病的，或者故意殺害被保險人未遂的，該受益人喪失受益權。投保人指定受益人時須經被保險人同意。

 

被保險人死亡后，有下列情形之一的，保險金作為被保險人的遺產，由本公司依照《中華人民共和國繼承法》的規定履行給付保險金的義務：

 

1)沒有指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的；

 

2)受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的；

 

3)受益人依法喪失受益權或者放棄受益權，沒有其他受益人的。

 

受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先。

 

被保險人或投保人可以變更身故保險金受益人，但需書面通知本公司，由本公司在本保險合同上批注。未及時通知的，因身故保險金受益人變更而發生的法律糾紛，本公司不承擔任何責任。投保人變更身故保險金受益人時須經被保險人同意。

 

被保險人為無民事行為能力人或限制民事行為能力人的，應由其監護人指定或變更身故保險金受益人。

 

五、寬限期

 

僅當保險期間為一年時，若依約定投保人可分期繳付保險費，則除首期保險費外，每次保險費約定到期日起三十（30）天內為寬限期。

 

有上述規定，但在發生索賠時，本公司有權要求投保人在本公司支付保險金前付清該被保險人項下所有未繳的保險費。

#少兒意外險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 出境工作者最適宜購買境外意外傷害保險

摘要：一些人因為工作的需要，經常要出差到國外，到陌生的國家工作，面臨的風險比國內稍大，出于對自己和家庭負責的態度，購買一份在境外生效的人身意外險很有必要。專家建議在外派前可以要求雇主為自己購買人身意外險，另外提醒已在國內購買過意外險的人，一些保險公司的意外險明確規定境內有效，所以出國之前應該問清楚這些保險到了國外是否仍在責任范圍之內。此外，保險資深人士郭邦治提醒，如果需要購買新的保險，還要根據所到的國家，對保險產品做詳細的咨詢，比如，一些正在發生暴亂和內戰的國家，保險公司很有可能不保或者提高保費；含境外緊急救援的國家投保更容易些，選擇范圍也大。中國人壽如E公民出境保險計劃●產品簡介：如E公民出境保險計劃適合因旅游、留學、探親訪友、外交、訪問、考察、短期培訓而出境的人員，提供最高30萬的意外傷害保障。●保險金額：意外傷害保險金額最高可達30萬元。●保險期間：最長為一年，投保人可在投保時自行選擇。●投保范圍：凡年齡在18周歲至70周歲，身體健康，能正常工作或者學習的，持有外交部門或者公安部門簽發的護照或者特區通行證的出境人員，可作為被保險人參加如E公民出境保險計劃，投保人與被保險人須為同一人。如何購買境外意外傷害保險？一、消費者可到專業保險公司銷售柜面購買：填寫投保單，保險公司收具保險費后出具保險憑證，保險生效。二、消費者還可以通過網站購買例如開心保網？？等，支持在線投保。消費者在網上完成填寫投保信息和付費，保險公司出具電子保險憑證通過電子郵箱或短信發送給客戶，保險生效。三、消費者可以聯系有資質的個人代理人購買。很多消費者都有為自己服務的保險代理人，消費者可以通過這個代理人購買。四、還可以通過有資質的代理機構購買：很多保險公司將系統終端裝置在代理機構，客戶提供投保信息并向代理機構交付保險費后，代理機構通過保險公司系統打印保險憑證給消費者，保險生效。

#旅游險 #意外險 #境外旅游險

2024-09-03 16:23:22

意外保險知識 人身意外保險單信息不符無效

摘要：一般而言，正式的人身意外保險單上都有注明：鑒于投保人已向本公司投保《人身意外傷害保險》，并按本保險單約定繳付保險費，保險人同意按照《人身意外傷害保險條款》的約定承擔保險責任，特立保險單為憑，與本保險有關的附加條款、特約條款、批單以及投保單是本保險單不可分割的組成部分。正式的人身意外保險單都會有個人信息欄目，如果投保時信息填寫錯誤，很容易導致保險單無效。這樣的保險單出現信息填寫錯誤的幾率很小。但是我們在乘坐長途客車時，附加的乘車人身意外保險，其保險單只是一份簡單保險憑證。但是有些人發現種種原因造成乘車時附加的人身意外保險單信息與本人信息不符，大家需要注意，這樣的人身意外險保單是無效的，萬一出險意外，并不能得到保險公司的賠付。

乘客質疑“乘車人身意外傷害保險單”太兒戲

春節收假，朱先生從宣威市南部客運站購買了汽車票和附加的乘車人身意外傷害險，可這份保險憑證上，被保險人姓名和證件號碼卻不是朱先生的。“萬一行駛途中出事故，乘車人不是被保險人，這份保險豈不是白買了？”2月15日，身為律師的朱先生準備從宣威老家乘汽車返回昆明。當天下午兩點，朱先生在宣威市南部客運站買到兩張下午6點20分從宣威出發到昆明的車票，每張票價75元，附加的乘車人身意外傷害險為兩元。朱先生在整理車票時發現，這份“乘車人身意外傷害保險單”上，被保險人和證件號碼寫的卻不是他的名字和證件號碼，而是一位名叫“呂樹美”的人。“買票時，售票員根本沒向我要過身份證。”“萬一出點什么事，保險受益人豈不全是‘呂樹美’，這份保險對我豈不是起不到任何作用。”帶著這些疑慮，朱先生又看了其他乘客的保單，名字同樣為“呂樹美”。

業內人士：部分車站操作不規范

對于朱先生的遭遇，一位曾在長途汽車站工作多年的業內人士介紹，以前長途汽車的追加保險都是那種手撕票式的保險單，保險憑證上沒有乘客的任何可以確定身份的信息，也沒有乘客乘車的時間和乘坐的車次信息；此外，保險單上沒有加蓋日戳，也沒有任何與車票相關聯的信息，更沒有訂立合同的日期，是隨機銷售給任何一個班次和車次的乘客的，保險公司沒有留存乘客的任何個人信息。2009年，保監會下發通知，要求保險公司一律停止以手撕票方式經營短期意外傷害保險。隨后，追加保險單“進化”為需要旅客自己填寫乘車人姓名、車次及座位號等相關信息，并需要把保單簽名回執置入指定位置保單才能生效。而時至今日，車票的追加保險已經更加規范，購買時需要出示身份證，而且身份信息及出票點、保單號會全部在保單上注明。“追加保險要用身份證購買，原則上，就必須要用乘車人的證件購買。”這位業內人士表示，從保險行業來說，乘車人是被保險人，所以被保險人的信息必須要與乘車人的信息一致。不過，他也坦言，由于長途客運并沒有實行實名制，在實際操作中，有部分車站確實存在操作不規范的現象。

保險公司：建議用本人證件購買保險

現在，乘客坐客車都有雙份保險：一種是客運公司為公司車輛買的保險，如駕乘險，一旦出現意外，乘客可以獲得一定數額的賠償；另外一種是追加險，即朱先生自愿購買的乘車人身意外傷害險，這種保險時效很短，一般是乘客上車到下車這一時間段，下車便失效。”保險專業人員說，而如果出現被保險人信息不符的情形，則屬于無效保險，一旦出現意外事故，乘客很難獲得理賠。為此，客服人員建議用乘車人的證件購買保險。

人身意外保險單——相關鏈接

太平洋保險人身意外保險單怎么查？

問：太平洋保險人身意外保險單怎么查？答：看保險單，有兩種方式：第一，帶好保單和投保人身份證，自己直接去太平洋保險公司柜臺去查；第二：準備好保單或投保人身份證打全國服務電話：95500，聽語音提示輸入保單號查詢，也可轉人工服務查詢都行。

人身意外保險單沒有身份證信息無效

問：我經常乘大巴車，車站總是有一張保險單，以前一直覺得有用，直到有一次買票要我的身份證，后來一看，保單上有我的身份證號碼，這時我才覺得，以前的保單上我的身份證號碼都沒有，因為她沒向我要身份證，那是不是這個保單就是無效的呢？后來買票也都沒有要身份證，所以請問萬一出了事，車站怎么知道我是這趟車的乘客呢？難道就是拿那張沒有個人信息的保單去理賠，萬一人不在了呢？答：一般情況下，沒有身份證信息保險公司完全有理由拒絕賠償，光有保險單不足以作為賠償依據，這種保險屬于客運公司的搭售保險，國家規定沒有身份證信息是不能強制搭售保險單的，客運公司本身就屬于違法行為（自愿參保）首先應該找客運公司詢問該怎么處理，如果不予以處理便可將客運公司告上法庭。

#意外險 #保險理賠 #保險購買

2024-09-03 16:23:22

購買保險 購買員工人身意外保險的必要性及注意事項

摘要：員工人身意外保險一般會選擇團體意外險，即以團體方式投保的人身意外保險形式，而其保險責任、給付方式則與個人意外傷害保險相同。員工人身意外保險不單單是一項簡單的員工福利，也是公司和員工之間的平衡手段。當員工不幸發生意外傷害時，尤其是發生了人身傷害事故時，讓員工人身意外保險為公司轉嫁風險，為員工提供安全保障，以達到雙方平衡目的。那么，員工人身意外保險和工傷保險有什么區別？購買員工人身意外保險需要注意哪些事項？

有工傷保險，還需要意外傷害保險嗎？

工傷保險是社會保險的一個項目，屬于強制保險，所有企業必須參加，主要保障因工作遭受事故傷害或者患職業病的職工獲得醫療救治和經濟補償，促進工傷預防和職業康復，分散用人單位的工傷風險。如果企業效益良好，則可在參加工傷保險之外購買意外傷害保險作補充，以增進企業職工的福利。

企業購買員工人身意外保險有什么用？

對企業來講：可以以較少的投入建立較高的人身保障，幫助企業完善現代企業制度下的用工機制；規避企業的風險同事切實提高員工福利，通過提高福利減輕員工的后顧之憂以激勵員工；在激烈競爭的市場環境中，投保員工意外保險成為吸引人才。留住人才的一的一種手段。企業建立員工人身意外保險給員工帶來的利益：公司統一辦理保險免除員工個人購買商業而保險的額外支出，且保費低廉，手續簡便；在遭受意外傷害時擁有巨額的人身保障的經濟補償，同時減輕員工家屬的經濟負擔。

投保員工人身意外保險注意事項

一是投保員工人身意外保險前后應采用適當方式向員工明確宣示。經常聽見有人說，人死了，殘廢了，錢還有什么用？但在實際生活中，發生人死亡、傷殘的意外事故后，解決問題的焦點恰恰集中在錢賠多少的事情上。因此明確進行這是增進職工福利的宣示，是必要和合適的，體現了管理層對員工的關懷和愛護。二是需提供投保員工人數、職業或工種、保額需求或費用預算等信息；需填寫投保書、提供員工清單、通過現金或支票繳費；三是投保后被保險員工人數或工種發生變化，應于10日內書面通知保險公司，對相關事項進行合同批改處理，避免因工作疏忽，造成不必要的理賠糾紛。四是要明確指定受益人。主要是身故保險金受益人。沒有指定受益人，該保險金按法定繼承程序分割。明確指定受益人，可以減少事后處理的精力。投保后，要求變更受益人，應及時書面告知保險公司。

#意外險 #團體意外險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 投保時一定要看清交通意外險范圍

摘要：出游面對著各式各樣的風險，人們對交通事故的安全意識越來越顯著。也更加關注保險這一塊。出行的時候要用到交通意外險。交通意外險只要是在交通工具上發生的意外事故，都能夠給予賠付。無論是乘坐飛機、汽車還是輪船，只要在交通意外險的保障范圍內的交通工具都能給予賠償。不管是車輛側翻、火災、爆胎引起的事故，它都能根據事故原因來為投保人擬出一個方案進行賠償。

交通意外險范圍廣時間長額度靈活

韓亞航空發生空難后，不少經常出差的商務人士和有出游打算的市民開始關注航空意外保險。記者在中國人壽、平安產險常州分公司了解到，傳統的航意險所占市場份額并不大，綜合性交通意外險為主流產品。據了解，單純的航空意外險價格較低。某款航空意外保險產品保費僅為5元，賠付金額為10萬元，但購買者并不多。“個人很少購買單種的保險。”中國人壽常州分公司客服中心經理高卿介紹，航空意外險一般通過機場、旅行社等途徑銷售，一般是團體購買。這種單次的航空意外險保障時長較短，僅覆蓋乘客當日所乘坐的航班。相比之下，交通意外險以保障范圍廣、保險額度靈活、保險期限長的特點成為保險公司主推產品。交通意外險基本覆蓋所有出行交通工具，包括水上交通工具、軌道交通工具、機動車、飛機等，保障的風險范圍更大。正因如此，交通意外險的價格也相對較高。如中國人壽名為暢行卡的交通意外險，每年保費為100元。如果發生意外，不同的交通工具賠付額度也不盡相同，由發生風險大小排列，機動車、輪船、火車、飛機賠付額度分別為10萬元、20萬元、20萬元、50萬元。與航空意外險不同，交通意外險有多種保額檔次可供選擇，也可疊加購買，保險公司會通過測算風險給出合適的購置建議。

交通意外險范圍要開清

各家保險公司交通工具的保障條款各不相同。有些交通意外險的產品僅僅針對航空意外或私家車意外提供專項保障。而有些保險產品中，對于火車、輪船和汽車的定義不盡相同，例如有些保險公司將汽車定義為公共汽車，而有些則涵蓋了出租車、長途巴士等。有的交通意外險中強調，乘坐的須為營運類交通工具，有的交通意外險中就包含可乘坐營運和非營運類交通工具。例如，私家車就屬于非營運類交通工具，如果被保險人搭乘或駕駛私家車出行，投保了普通交通工具意外險，出險后就不能理賠。由于交通意外險近年來細分化的跡象比較明顯，因此專業人士建議大家在購買此類保險時要看清楚承保范圍是否符合自己的設想。某些險種的承保內容中并沒有包括高鐵或地鐵，需要通過附加或額外購買等方式才能得到保障。同時有些市民希望在意外險的保障范圍中加入意外醫療、住院津貼等內容，不過并不是所有交通意外險有這方面的保障，所以在購買前最好去咨詢相關的保險代理人或客服代表。

開心保交通意外險推薦

不同的交通意外保險在交通工具類別上存在一定的差異。一般情況下，符合一般性交通工具險條款約定的交通工具多指 公共交通工具，主要包括：依照交通運輸管理部門商業運營規定的持有相應運營執照的民航飛機、火車、輪船、汽車等交通工具形式。但是大家在投保時，一定要看清交通意外險范圍。對于一般的白領而言，購買意外保險時可以根據自己平時的出行習慣來選擇保險的類型。開心保保險網一款名為合眾安心綜合意外基本保障計劃的產品，全面涵蓋民航飛機、營運汽車、輪船、軌道交通，駕乘私家車等，全面保障出行；而對于商務人士而言，外出公干坐飛機的次數會比較多些，不妨在購買交通意外險時有所側重。如果每次都購買20元的航意險的話，容易“小數怕長計”，一年下來可能總共要花費五六百元錢來買保險。針對這部分人士的需求，不少保險公司開發出讓商務人士感覺比較稱心的交通意外險品種，以供市民選擇。在開心保保險網上，有一款泰康e順全年飛行無憂保障計劃。只要幾十塊錢元就可保全年飛機意外，而且套餐除了有60萬元航空意外險金外，同時還擁有火車、公共汽車意外保險金各10萬。

#交通意外險 #意外險

2024-09-03 16:23:22

健康保險知識 理賠案例教你如何購買醫療類保險

摘要：近年來，很多人都有了購買醫療類保險的意識，可是并不十分了解購買醫療類保險的知識，所以雖然購買了醫療類保險，在實際理賠過程中卻會因為忽略很多細節而導致理賠糾紛不斷，遭遇理賠難的困境。基于此，本文將為您提供醫療類保險理賠案例分析，以幫助大家的醫療類保險購買和理賠。醫療類保險理賠案例1：買意外險最好附加意外醫療險周女士在一天上班途中不幸遭遇車禍，因傷勢較為嚴重，被迫住院1個月。周女士前后共花費3.5萬余元，后經醫院確定，她的左腳已經永遠失去機能。此時，陷入痛苦中的她，想到了自己曾在年初時購買的1份10萬元的1年期人身意外傷害險，于是她便向保險公司提出了理賠要求。令周女士沒有想到的是，保險公司給予她的答復竟是：她的左腳傷殘僅屬于“五級殘疾”，保險公司只能賠付她保險金額20％的保險金，即2萬元，且醫療費用保險公司不予理賠。周女士很是郁悶：為何保險公司不予賠償醫療費用呢？這難道不是意外所造成的傷殘嗎？保險專家提示：此案例中保險公司的賠付是合理的。一般來說，人身意外傷害保險所列明的保險責任，只包括被保險人因遭受意外傷害導致死亡或殘疾，保險責任非常單一，對于意外傷害所導致的醫療費用保險公司不予賠償。如何才能讓保險公司賠償醫療費用呢？其實很簡單，現在多數人身意外險都附加意外醫療險，這份附加險便會為被保險人“報銷”醫療費用。因此，建議保險購買人在購買人身意外險的同時，最好附加意外醫療險，如此一旦發生意外，醫療費用也就能由保險公司進行理賠了。醫療類保險理賠案例2：費用型醫療險多投不多賠陳女士的單位為所有在職職工長期購買有1份住院醫療險。一天，她逛街時看到某保險公司正在搞一款重疾險附加住院醫療險的促銷活動，她感覺很不錯，當即購買了一份。沒想到的是，不久后陳女士就因嚴重的頸椎病需住院進行治療，住院期間共花費醫療費用2萬多元。陳女士想到，單位給自己購買了住院醫療險，而自己購買的重疾險也附加住院醫療險，即使每家保險公司只報銷50%的費用，也不需要自己花一分錢。可當她在第一家保險公司報銷了相關醫療費用后，再到第二家保險公司進行理賠時卻遭到了拒絕，理由是陳女士的情況屬于重復投保，保險公司只能給予一次賠償。保險專家提示：目前市場上的醫療保險主要分為兩種，一種為費用報銷型險種，一種為津貼型險種。費用報銷型險種按實際醫療費的支出理賠，遵循保險的補償原則。也就是說，當被保險人的醫療費用已經得到理賠，例如由其他保險公司、社保，或是單位報銷，獲得補償后，保險公司不給予超出實際支出的超額補償。而按比例賠付則不適用于那些醫療津貼型的險種，津貼型險種不需遵循補償原則，一般按照實保實賠的方式。即只要發生手術或是住院的情況，如果在多家公司投保，即可獲得多家公司的理賠金。綜上所述，陳女士的兩份醫療費用保險均屬于費用報銷型險種。因此，保險專家建議，在投保醫療保險時，如果想在不同保險公司多次投保，必須清楚自己所投保險種屬于費用報銷型，還是津貼型。如果是津貼型險種，即可投保多家公司，若是費用報銷型那么只需投保一份，以避免多花冤枉錢。醫療類保險理賠案例3：住院報銷出院時間書寫有講究喬先生在出門時不小心發生了意外，在醫院住了6天。事后，他到保險公司進行日額型住院津貼醫療保險理賠時，保險公司卻只賠付了他5天的費用，而他也并沒有看到自己購買的日額型住院津貼醫療保險產品有“免賠日”的規定，還以為是住幾天院，保險公司就給付他幾天的津貼。而保險公司給他的明確答復是：醫生的診斷書上明明白白寫著住院5晚，第6日白天出院，說明喬先生只住院5天，所以只能理賠5天的日額津貼。而實際上喬先生住院的時間是6個白天，5個晚上。保險專家提示：如果喬先生購買的是實支實付費用報銷型醫療險，保險公司就會依照醫療機構發票上的金額、明細項目等進行理賠，那么喬先生就不會遇到這種報銷意外了。而對于每日津貼型的住院補貼醫療險則經常會出現這種理賠爭議，因為保險公司的理賠依據是從病歷卡、出院小結等材料上醫生所撰寫的住院天數進行給付的，而喬先生的情況是診斷書上只提到了住院5晚，第6天白天出院，所以保險公司就按5天給予了他理賠日額津貼。保險專家建議，要想徹底避免這種少報理賠天數的麻煩，投保人不妨在醫生寫相關材料前事先與醫生進行溝通，讓醫生把住院天數直接寫成6個白天，或是明確標注住院日期和出院日期，如此一來，喬先生的保險公司就不會只理賠他5天的日額津貼了。醫療類保險理賠案例4： “挫”字與“扭”字理賠結果千壤之別一天，趙女士在步行回家途中，因躲閃一輛向她疾馳而來的汽車，不慎跌倒致腳裸嚴重扭傷，這讓她花費了不少醫療費用。購買了意外醫療保險的她，事后向保險公司提出理賠申請，結果卻被保險公司拒賠。她覺得很是不服氣，然而保險公司給出了趙女士這樣的拒賠理由：醫生的診斷說明書上明確顯示，她的腳裸是“扭傷”，而非“挫傷”，“扭傷”并不涵蓋在意外醫療保險所理賠的范圍內。保險專家提示：意外險的理賠定義非常明確，“非本意的、外來的、突發的危害事件”，3個條件缺一不可，而意外醫療險是在意外事故發生之后衍生的，必須是由意外事故導致的醫療費用的發生，所以也必須只能是外來、突發、非細菌感染而導致的意外引起的醫療行為，這才符合意外醫療保險金的理賠范圍。就趙女士的情況來講，實際上也符合理賠要求，之所以會被保險公司拒賠，是在于醫生診斷說明書上的措辭，她腳裸被嚴重扭傷，是來自意外，醫生本應該寫成“挫傷”，或是“挫扭傷”，卻直接寫成了“扭傷”，如果是“扭傷”自力也能造成，如走路扭到或是閃到腰，這就可以被推定為并不符合意外險“外來”的理賠條件。基于這些，保險專家建議，如果投保人遇到類似情況，為避免保險公司拒賠，在醫生出具診斷說明書時，一定要讓醫生把“挫扭傷”或“挫傷”的字眼寫明，或讓醫生將意外發生原因寫的更詳細一些，比如躲閃汽車、摩托車等時造成了“挫扭傷”或“挫傷”，這樣就更符合意外醫療險的理賠條件，投保人到保險公司要求理賠時，一般就比較容易了。商業醫療類保險有哪些實際生活中，一旦突發疾病，即使有醫保，但高額的醫藥費用仍是很多家庭難以承受的。當基本醫療保險不能滿足更高需求，就需要商業醫療保險。目前醫療保險產品琳瑯滿目，各有承保范圍，概括而言可分為4大險種。普通醫療保險，一般以團體保險或作為個人長期壽險的附加責任承保，采用補償方式給付保險金，但規定每次最高限額。意外傷害醫療保險，負責被保險人因遭受意外傷害支出的醫療費。保險金額可與基本險相同，也可另外約定，一般采用補償給付方式。住院醫療保險，負責被保險人因疾病或意外傷害需要住院治療時支出的醫療費，但不負責被保險人的門診醫療費。既可采用補償方式，也可采用定額方式給付保險金。此外，還有手術醫療保險，其屬于單項醫療保險，只負責被保險人因實施手術而支出的醫療費。其可以單獨承擔，也可作為意外保險或人壽保險的附加險承保。保險金可以采用補償給付方式，也可采用定額給付方式。

#保險案例 #醫療保險 #健康險 #意外險

2024-09-03 16:23:22

保險理賠 短期出行必備之短期意外險

摘要：隨著人們生活水平的提高，人們生活節奏的加快，人們的長假期越來越少。但是短期的出游還是很有必要的。短期意外險為您的短期出游提供必要的保障，讓您放心出行。本文主要介紹了什么是短期意外險，短期意外險與人們熟悉的航意險有什么區別。以及免費短期意外險是什么概念，全面的介紹了短期意外險。幫助人們理解及加深印象。什么是短期意外險短期意外險指在某一時刻，某一短時期內的意外保險。意外險根據保障時間長短，分為長期意外險和短期意外險。長期意外險的保障期限一般為1年，短期意外險的保險期限比較短，一般從1天到60天不等。長假臨近，旅游計劃早已提上日程，無論選擇何種出行方式，安全和保障始終是最受關注的問題。旅行社在責任險新舊兩個版本的選擇中，明顯地“喜新厭舊”，而短期意外險則是旅行社和旅游者的共同偏愛。短期意外險都沒有猶豫期不設猶豫期為防鉆空子端午小長假即將到來，許多人已開始著手制定出游計劃了。然而，隨著假期人流車流的不斷增加，讓危險與事故的出現幾率也隨之上升，一些市民選擇在小長假為自己準備合適的保險產品，商業意外險一時間成為關注的焦點。不過，意外險不同于長期壽險，并沒有猶豫期，即便個別保險公司承諾有猶豫期，但猶豫期內也不會全額退保的。猶豫期內退保還扣保費市民林先生準備端午小長假帶著妻子和女兒一起到丹東玩上兩天，一家人駕車出行，安全則是第一位的，雖然車險已經投保了，但他還是決定再買上份意外險，來減少出行的風險。“當時我也想仔細研讀一下保單條款，但代理人說只有交了錢才能出單，但是有十天猶豫期可以全額退保，想想以前買的保險產品也的確是這樣，我就立馬給錢了。”林先生說，可保單到手才兩天，女兒就被告知長假中也有一天需要去補課，沒法只得將全家的出行計劃取消，專門為出行購買的意外險也顯得有些多余了。林先生找到保險代理人想退保，卻得知該款產品壓根就沒有十天的猶豫期，現在退保只能拿到一半的錢，保費不多但保險公司的解釋卻是，只有長期險才有十天猶豫期，而林先生買的產品是一款短期的意外險，簽收保單后退保肯定是不能全額退保的。短期意外險PK航意險日前，有廣州媒體報道稱“20元航意險批發價3元，批發保單被指為假單，保險公司證實為真單。”航意險到底怎么了？先有假保單，現在居然20元一份的真保單也可以用3元一份對外批發？市民外出又該尋求哪種保險？航意險曾經“大亂”成都的航意險市場非常大，早在2003年，成都雙流機場銷售的航意險就實現保費收入3059萬元，列全國第三，較上年同期增長5%。如今，航空客運市場更加興旺，估計成都航意險年保費收入超過5000萬。據透露，幾年前，成都航意險市場就存在著航意險替代產品銷售混亂、航意險保單真偽難辨，甚至出現假保單等問題；一些銷售點未按照規定辦理保險代理許可證，就違規銷售航意險替代產品，還有的代理機構采取轉代理方式進行銷售，導致保險公司自己都不清楚誰在銷售保單、賣給誰以及賣了多少，消費者也難以辨別所購保單的真實性；高比例返還代理手續費開始出現，返還比例有的高達40%，甚至60%以上。短期意外險更好很多市民都在選擇含有航意險責任的短期意外險。“很多時候出差只有幾天，這種短期意外險期限最短都有7天，返程就不用再買保險了；而且還可以保汽車、火車、輪船，當然會選擇這種保險。”某機票代售點的業務員說。本地一家財產險公司人士認為，短期意外險期限更長、保障責任更大，而保費卻與航空意外險相同，對航空意外險來說無疑是非常大的沖擊。業內表示，在市場進一步規范的情況下，如果單一的航空意外險沒有更新的變化，將被這種短期交通意外險替代。“經常外出的市民可以買短期交通意外險，”據介紹，短期交通意外險的期限長，花20塊錢買了保險的人不論坐飛機還是汽車、火車還是地鐵，只要在投保期間出了事，保險公司統統都賠。這樣一來，省下了20塊錢不說，保險范圍還更大了。免費短期意外險“保死不保生”“其實各家保險公司都有這種短期意外險，有的是附加在主險之后，有的是單獨賣。”一家壽險公司市場部人士分析說，市面上這種短期意外險的保障功能既有單項的也有多項的，“單項的說白了就是人死了才能賠付，但這種比率非常小，所以單項的保費低保額高，而多項的保障范圍則較寬，保身故、保殘疾也保意外住院，相對來說保費高一點，從100多元到兩三百元不等。多數情況下，保險公司贈送的短期意外險，都是‘保死不保生’的。如果贈送的保險保障范圍那么多，保險公司豈不虧大了?!”“不過，今年10月即將實施的新保險法，將把保護投保人利益放第一位，其中特別強調，如果保險公司該說清的地方沒向投保人說清，一旦出險就要承擔賠付責任。”另一位資深保險人士提醒道。受贈保險后別忘正常保險，要問清保障責任一般來說，贈送的保險因為價格便宜，保險責任設定的不會全面。由于沒有保單，具體的條款也不可能在一張小小的卡片上羅列，所以現在不少贈送的意外保險卡會在卡片背面上加一些保險提示，如“具體條款請上公司網站查詢”等等，便于獲贈人主動查詢。所以獲贈這樣的保險后，受贈者應該上保險公司網站看一下相關產品的保障范圍或向業務員咨詢清楚保險責任到底是什么。“不要因為是不花錢的而忽視了解保險產品的保障范圍。”“一般正常買保險都有退保和猶豫期權利，所以投保人會比較謹慎。但是對于贈送的保險很多人往往都不太在意，而且還存在一個誤區，以為有了贈送的保險就無需再自己買保險。孰不知，這樣往往會錯過了正常買保險后應有的全面保障。”一家外資壽險公司相關人士如是說。 

#意外險 #旅游險 #短期旅游

2024-09-03 16:23:22