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認識保險 單身青年投保 儲蓄保險雙保障

摘要：社會進步的很快，每個人都在不斷努力提升自己，努力做好身邊的每一件事。光棍節要到了，引起了一些人對于單身人群理財的思考。比起那些成雙成對的人們，單身人士更需要為自己做好保障，以備不時之需。對于一些單身青年來說，一份合適的工作之余，一份合適的保險業是不可少的。案例單身style一：定額儲蓄+健康保單　　柏小姐 27歲 媒體人在某網站工作的柏小姐，月均收入5000元，算上其他獎金和年終獎，年收入近10萬元。盡管無貸，但朋友間往來、娛樂消費，這方面的開銷并不小，再加上工作比較忙，自己又疏于理財，遲遲未能邁出理財的第一步。根據柏小姐目前的狀況，銀行理財師建議，先從強制儲蓄開始。理財產品、申購基金……這些都需要起步資金，但柏小姐的工資卡里卻只有將近兩個月的工資可供支配。“當務之急是聚財！”柏小姐說，從今年年初她就開始了強制儲蓄。每月從工資中取出1000元存入一年定期，一年下來積累的12張存單，連本帶息再計入下一個存款周期。這種“滾雪球”的存款方式既保證了定存利息，還能實現化零為整。其次，柏小姐考慮到自己資本積累剛起步，平時也無暇照顧父母，一旦出現意外，父母將無任何保障。因此，她還以期繳的方式投保了定期壽險。由于年齡尚小，較低保費能獲得較高保額。投保時，按照一年繳納520元保費，連續繳20年，獲得最高30萬元的保額，受益人可定為其父母。單身style二：基金定投+銀行理財　　范小姐 30歲 小學老師在一家基金公司網站上，記者看到一則“光棍定投”的廣告。有意思的是，廣告上線后，確實吸引了不少單身的投資人。范小姐就是其中一位，“之前我就聽說過基金定投，但由于近年來市場一直不好，才沒有考慮。”范小姐告訴記者，在今年“光棍節”來臨前，她以每個月900元的資金，定投了三只基金。眾所周知，定投基金分攤了風險，而且兼備儲蓄的功能。“這是一種長期投資方式，”招商銀行珠江路支行一名姓楊的理財經理表示，雖然基金定投贖回手續很方便，但中間贖回，收益必將受到影響。建議范小姐根據自身經濟狀況，再適當配置一些滾動發售的短期理財產品，其收益既高于活期存款利息，同時也較為靈活，以便突發狀況下資金周轉。

　　單身青年保險選擇注意事項

單身青年在20-30歲左右的單身期，第一份保險應該是意外險，然后可輔以適當保額的定期壽險和醫療險。因為對于剛參加工作的年輕人而言，買份高額的定期壽險幾乎是不現實的，這個階段時自身經濟能力有限，還在創業或打拼，還要為買房、買車做準備，意外險提供生命與安全的保障，不可或缺，中國的單親家庭雖然不如歐美國家普遍，但目前呈增多趨勢。單親父母作為家庭惟一的經濟來源，肩負家庭成員的一切開銷。作為家庭和孩子的支柱，一旦生病或者發生意外，就很容易使家庭陷入經濟困難的窘境，孩子的撫養也會受到很大影響。因此，單親父母除了意外險，健康險也必不可少。在健康醫療方面，購買足夠保額的費用型醫療險，提高津貼型醫療險保額，對于單身父母和其孩子來說非常有必要。因為一旦住進醫院，收入來源往往中斷，孩子的花銷將失去保障。

　　30歲的單身女性保險如何挑選

弄清給付條件女性保險"通常不僅涵蓋了普通壽險的重大疾病保障范圍，還往往針對女性生理特征設立了相關的險種。和"女性保險"相比，健康險是一系列險種的統稱，包括我們常說的重大疾病險、住院補貼等等。不同收入的女性可以選擇不同類型的健康產品。一般說來，已經有了社會醫療保險的女性，可以投保價格較低的單純保障女性特定疾病的健康險和定期住院醫療險，或者在購買其他保險產品的時候選擇附加健康險產品。女性重疾險一般會將普通重疾險中不包含的女性特定部位原位癌、類風濕性關節炎、系統性紅斑狼瘡等納入保險范圍。但并不是條款里包含的重疾種類越多越好，一般常見多發重疾也就十幾種，理賠也需要滿足一定的條件。但需要注意的是，要仔細區別所保疾病的具體種類和除外責任。需要提醒大家的是，普通重大疾病保險一般是投保多少保額，就可以獲得相應額度的保障，而女性重大疾病保險卻涉及到一個針對每種疾病的有效保額的問題。

#單身女性保險 #投資理財 #儲蓄型保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 兒童教育金“遇見”投資理財險

摘要：隨著人們生活水平的提高，理財越來越多的受到人們的關注。眾所周知，理財指的是對財務（財產和債務）進行管理，以實現財產的保值、增值為目的。理財分為公司理財、機構理財、個人和家庭理財等。人類的生存、生活和及其它活動離不開物質基礎，與理財密切相關。“理財”往往與“投資理財”并用，因為“理財”中有投資，“投資”中有理財。如同20世紀90年代初保險的概念普及一樣，在進入21世紀的這頭幾年，中國人的金錢觀念發生了又一重大變化。除了傳統的儲蓄之外，股票、基金、保險、銀行理財產品等多種手段構成的理財渠道使人們越來越有效率的管理金錢。兒童教育和投資理財是兩個截然不同的專業，如何將理財知識以一種讓少年兒童容易接受的方式進行講解宣傳，是很多金融機構共同面對的問題。很多保險公司針對兒童設計的險種，很多都還僅僅扮演著儲蓄卡的角色，而家長們其實更希望保險公司還能提供更多的服務，比如讓孩子們模擬操作股票、基金，學習一些經濟知識等。投資連結保險，簡稱投連保險。也稱單位連結，證券連結，變額壽險。投資連結保險顧名思義就是保險與投資掛鉤的保險，是指一份保單在提供人壽保險時，在任何時刻的價值是根據其投資基金在當時的投資表現來決定的。投資連結保險是一種融合保障、儲蓄與投資于一身的新險種。與其它險種不同的是，投資連結險能夠較好地融合風險保障與理財規劃的優點。投資類保險尤其是萬能產品，可以同時解決孩子的教育（留學）、創業、養老等大宗費用的問題。目前各個保險公司的具體保險方案不盡相同，但通常是孩子在成年前，父母為投保人，為孩子籌劃日后的教育留學費用、創業啟動資金；孩子在成年后，自己將成為投保人，籌劃補充養老、醫療、旅游基金等。家庭可以根據孩子的教育需要，應付不確定各個教育支出。投資本險種，需要有一定的經濟基礎，保費預算較高。溫馨提示：對于很多資金不是特別寬裕的家庭來說，尤其是大人自己的養老金尚沒有儲備足夠的情況下，考慮孩子的養老問題確實無甚必要。因此，為孩子買保險時，保險期限應以到其大學畢業的年齡為宜，之后就應當由他自食其力了。

#投資理財 #投資理財險 #理財保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 分紅險投資：投資誤區巧規避

摘要：分紅險作為壽險一種，是根據人身壽命周期表計算出來的相對于財險、車險等險種，其收益性更為穩定，符合中國消費者的消費心理與購買習慣。消費者在購買分紅險后就獲得了一份相當于銀行儲蓄本金的保底收益。如果將這種收益最大化，是不少投保人常見的問題。“這幾年的投資肯定是虧損。即便賺了點，也被CPI消化了。”今年以來，和市民李先生有相同感受的老百姓越來越多。在目前通貨膨脹的壓力下，在房地產、股票投資一片蕭瑟的背景下，承諾保本、承諾收益的保險理財產品更具有抵制通貨膨脹的能效，受到市民的追捧。2012年，銀行理財產品收益率與發行量雙雙降溫。其中，銀行理財產品的收益率普遍不高于4%。相較而言，一些保險產品綜合收益率能到4.55%左右，對追求穩健的普通投資者來說很有吸引力。由于承諾保本收益較好，這些保險產品今年三季度以來一直賣得不錯。不過，也有保險理財人士也表示，保險畢竟不同于炒股票那樣可以高拋低吸，頻繁進出，保險更像是存儲自己的一根救命稻草，目的不是為了一夜暴富，而側重于為自己的未來留后路，讓以后不受窮。保險專家提醒，如果投資者比較看重短期的收益，保險理財產品并非最佳選擇。而購買保險理財產品，投資者首先需要考慮的應該是如何使自己的資產價值得到長期、穩定的增長，而不是片面追求短期的收益。如果想要得到理想的投資回報，擁有一個中長期的投資規劃才是上策。在選擇分紅保險時，選擇不同的紅利處理方式，保戶所能獲得的利益也會不同。據了解，目前我國市面上的分紅保險的紅利處理方式主要有四種，現金紅利、累積生息、抵交保費和購買交清增額保險。據一位保險業資深專家介紹，一般來說，保戶會比較樂于選擇現金分紅方式。但該專家認為，在絕大多數情況下，每年的分紅金額并不大，為了較小的金額辦理每張保單的支付、領取手續，實在是不劃算。在分期繳費的情況下，抵繳保費與現金分紅的實際效果是一樣的，還可以省去支付、領取手續。累積生息更可以減少小額的支付、領取手續。據了解，在相同投資收益條件下，現金紅利和購買交清增額保險所獲得的保額紅利并不相等。比如，一位家長為自己0歲的女兒購買了30年期的某分紅保險產品，該保險產品可采用現金紅利或購買交清增額保險的紅利處理方式。假設現金紅利是100元，購買交清增額保險轉換成保額紅利時則為440元，是現金紅利的4.4倍。但需要注意的是，在產品不同或被保險人不同的情況下，現金紅利轉換成保額紅利時的額度是不相同的。而且，保額紅利只有在保戶發生人生風險時才可以領取，但如果保戶需要資金還可以以現金形式領取增額交清保險的全部或部分現金價值。交清增額保險部分所具有的現金價值也可以參加紅利的分配。另據介紹，一般情況下，紅利處理方式在投保時就確定，以后可申請轉換。購買分紅險應避免三個誤區：誤區1：分紅險一定能分紅誤區2：所有家庭都適合購買分紅險兩類家庭應慎購分紅險●短期內有大筆開支的家庭●收入不穩定的家庭誤區3：分紅險有無保障功能無所謂分紅險主要特征：1、保單持有人享受經營成果。2、客戶承擔一定的投資風險。3、定價的精算假設比較保守。

　　投資分紅保險要注意的事項

一般來說，分紅保險具有保險期限較長，風險不確定性的特點。其次，要明白演示紅利并非保證紅利。對于分紅保險，銷售人員在銷售過程中往往會用一個假定的利率來做演示，且保險利益演示表上都注明高、中、低三檔紅利水平，但即使是低檔紅利，也取決于保險公司的經營狀況，僅僅是公司對未來經營業績的一種預期。實際紅利水平是由公司的實際經營狀況確定的。第三，要仔細閱讀分紅保險產品說明書。充分了解該產品的性質、特征、保險公司對產品費用率、紅利及紅利分配方式、保單持有人承擔的風險、退保問題的規定等。第四，要盡量避免退保。分紅保險作為投資來講是一種長期投資方式，其投資功能要通過一段較長時間才能體現出來。在投保初期，成本高，費用大，紅利少；之后隨著產品的各項費用大幅下降，現金價值累計加快，紅利分配也逐漸增多。因此，客戶購買分紅保險后，應盡可能避免退保，否則將發生比不分紅保險退保更大的損失。

#分紅險 #投資

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 萬能險的投資渠道有哪些介紹

摘要：保險公司中，萬能險的投資渠道是受保監會嚴格監控的。大部分萬能險的投資渠道都是國債，占到百分之六十左右，其他部分會投入企業債，大額協議存款，國家基礎建設等。本文總結大部分 萬能險的投資渠道，一起了解更多萬能險的知識！各家保險公司會根據不同的險種，選擇不同的投資渠道。一些又實力的保險公司都有自己的投資公司。而保險公司的萬能險 的投資渠道總體來說有這幾個方面：1、銀行大額協議存款，保險法規定只允許商業保險 公司和商業銀行之間存在大額協議存款。他的利率普通的銀行利率。2、國家基礎設施建設，三峽水利，京滬高鐵，西氣東輸，上海世博會，黃河小浪底工程，航空，石油等他的投資回報率在30%-8%之間。3、資本金市場。4、以及債券市場和原始股認購。5國十條中還提出保險資金可以經營國家營利性項目，投資兼并經營醫院，參股銀行。比如平安萬能險投資的國家基礎建設項目就有：三峽水利，京滬高鐵，西氣東輸，上海世博會，黃河小浪底工程等等。具體的數字你可以登錄平安的網站去查詢。萬能險的投資渠道與分紅險 基本上相同，主要為國債、同業拆借等渠道，隨市場利率上調而上調，在加息周期下，結算利率必然也會水漲船高，目前萬能險結算利率普遍高于一年期定期存款利率。萬能險結算利率上升回因于銀行存款利率上升和各公司相互競爭，存款利率上升直接推動了結算利率的上升，處于市場競爭的需要，各保險公司進一步提高了結算利率。各保險公司從競爭策略考慮，有可能用一部分股票投資收益來補貼萬能險結算利率，而近期市場大幅縮水，萬能險的結算利率也面臨下降的風險。萬能險具有活期存款的流動性和高于定期存款的收益，是應對通貨膨脹的不錯選擇。但是，萬能險的穩健投資風格決定其收益不會向股票、基金以及高收益的投連帳戶，尤其是初期3——5年投資效果可能不明顯。萬能險適合的人群應該是：有穩定持續收入；有一筆富裕資金且長期沒有其它投資意向；有一定投資和風險承受意識，但又沒有時間精力進行其它投資；對萬能險收益要有中長期準備，所謂中長期應該在10年以上。比較適合的人群有固定房租收益者，私營企業主，政府公務員，遺產繼續者，有富裕資金等中高收入人群。所以50歲以上老年人盡量不要購買萬能險，由于短期投資難見收益，因此這類人買其它品種的保險更合適。5、保費最好年繳在2萬以上，且至少交10年以上收益才不錯，如果保費只繳5年，每年只繳5000元，特別是年齡稍大一些的，保單就有可能不夠扣除保障成本，因為就面臨著失效問題。鏈接：萬能險投資渠道更寬 管理透明度更高投連險 、萬能險和分紅險被稱為投資型保險的“三朵金花”。然而，“風水輪流轉”，從2007年到2009年，“三朵金花”可謂各領一時風騷。據平安保險 相關人士介紹，2007年正值中國股市大牛年，打著“優選基金”旗號入市的投連險大受投資者追捧，當年幾乎“賣瘋了”，成為投資型保險的頭號明星。此后兩年，隨著股市逐步回調，目前市面上僅剩下少數幾家保險公司的少數幾個投連險品種在售。然而，風險與基金相當、體現在收益上經常是“熊市抗跌、牛市跑輸大市”的投連險鮮有消費者問津。而隨著保險業監管機構推進壽險業務回歸保障本質，對投連險投資渠道和監管政策逐步“收緊”，2010年，投連險收益與銷售業績幾乎不可能再現2007年的神話。從2008年開始，萬能險和分紅險成為投資型保險的絕對主力。相比分紅險，萬能險投資渠道更寬，管理透明度更高。且每月分紅，加上其兼具“繳費靈活性”和“保額可調性”兩大優勢，特別適合具有收支不確定性和一定風險承受能力的中青年投資者的投資保障需求。在三大投資型險種中，分紅險表現最為穩健。2009年，分紅險已經成為投資型保險的絕對主力。隨著保險資金投資渠道的進一步拓寬，資金量較大的保險資金有望找到更好的投資機會，分紅險將由此獲得更加穩健和可觀的收益。2010年，分紅險在投資型保險中的優勢地位有望進一步確立。

#萬能險 #壽險 #壽險投資

2024-09-03 16:23:22

購買保險 專家教您如何投資理財保險？

摘要：近年來，隨著國民經濟的發展，越來越多的人開始學習投資理財。在整個投資理財的市場保險產品作為最穩定的投資產品之一，越來越受大家的歡迎。我國的經濟列車已經走出了金融風暴的陰影，駛上了快車道，隨著國民收入的提高，家庭理財已經受到普遍關注，特別是做為國民經濟三大支柱之一的保險理財產品，近年來為許多人所青睞，但是苦于保險專業知識的普遍匱乏，人們往往不能真正運用和最大程度的發揮保險的投資理財功能。中國正處于快速崛起的上行社會，人們正在跟隨國家發展不斷改變自身的社會角色與地位。專家預測，未來30年，我國將形成5億城鎮人口、5億流動遷移人口、5億農村人口“三分天下”的格局。與此同時，擁有穩定收入、有足夠資金用于置業、投資、教育等現代消費的“中產階層”迅速崛起，并將逐漸成為整個社會最大財富的來源和社會穩定發展的基礎。在社會變革的洪流中，擁有長期性、穩健性的保障規劃將使人生更加從容與成熟。但是，與快速的社會變化相比，我國福利保障體系的建設尚不盡完善。因此，對每個人、每個家庭來說，如何有效管理日益增長的財富，如何承擔子女成長費用增長，如何應對未來養老負擔，如何應對健康醫療費用的驚人開支并防患于未然，都是必須面對的理財問題。購買保險是現代人未雨綢繆的一種科學規劃，房子，車子，保險已經成為新時代人們生活的三大件，現今給自己或家人買份保險已是家庭最普通的消費之一，作為眾多家庭投資手段之一的保險也被越來越多的家庭重視。目前市場普遍銷售的投資類保險主要有投連險、萬能險和分紅險。它們的共性在于除了同傳統壽險一樣給予保戶生命保障外，還可以讓客戶直接參與由保險公司為投保人建立的投資賬戶內資金的投資活動，將保單的價值與保險公司獨立運作的投保人投資賬戶資金的業績聯系起來。這類險種在投資回報上，主要與保險公司的投資收益或經營業績有關，保險公司資金運作得好，經營效率高，投保人就能獲得較好的收益。也就是說，保險公司與投保人利益均享，風險共擔。但是，這三種保險卻又各有所側重，適合不同需要的人群進行投保。

　　家庭保險理財，有哪些購買原則，應該如何買保險呢？

第一，為家里的經濟支柱購買保險：因為這部分人現在一般都在30、40歲左右，擔負著撫養幼子和贍養老人的責任，如果他們一旦出現意外，會給家庭的經濟狀況和生活水平造成巨大的打擊，風險時時刻刻都存在，如果家里的經濟支柱突然出現什么意外，房貸，車貸可以由保險公司來支付，不至于使家庭其它成員由于沒有支付能力而流離失所，喪失基本的保障。第二，先為大人買保險，再為孩子買保險：中國人有“先顧孩子”的傳統習慣，好吃的緊著孩子吃，好用的緊著孩子用，總覺得孩子是最重要的，同樣的，在決定如何買保險時，他們常常會忽略自己卻給孩子買保險，但是假如大人發生意外，不但會因為沒有保險而得不到賠付，孩子的后期續保也是個問題，一旦后續保費跟不上，孩子的保險也就荒廢了。因此對于如何買保險，專家建議：在考慮給孩子投保時，一定要先給大人投保。第三，保障類保險優先于投資理財類保險：對于如何買保險得問題，很多人在進行保險產品的選購時，感覺保障類保險的保費很多時候是一去不返，或者回來得很少，不如投資理財產品劃算，這實際上是對保險理解的誤區，保險的本質是保障，是風險的轉移，理財的第一步就是做好風險的轉移，做好保險保障是做其他的消費安排和投資理財的基礎。專家建議購買保險產品的順序一般為，意外保險-健康保險-人壽保險-理財保險。第四，買房之前先投保：現在很多剛剛貸款買完房的人都會感覺到壓力倍增，買房之前過的是一種自由自在的生活，可以月光，累了可以在家休息一段時間再出去工作，買完房之后呢，20、30年的房貸，意味著在貸款期間你的工作不能中斷，保證一份穩定的收入，但是誰也不能保證你在20、30年期間不生病、不出任何意外。如果出現大的人身意外，收入中斷，貸款方將會收回房產，家人也會受到連累，因此在購房之前要先投保，那么對于正在還房貸的家庭要如何買保險呢，專家建議：一般來說，一個家庭將要還多少的房貸，在還貸期間內就要投保多少的壽險。比如房貸是30萬元，那么就需要至少30萬元的定期或終身壽險，以此來防范還貸期間的人身風險。

#投資理財保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 投資型保險適宜抵御通脹

摘要：生活水平的提高，理財型保險受到了眾多消費者的喜愛，兼具理財和保障的功能。面對持續的通脹壓力，讓資產保值增值成為現在的重要課題。投資型保險就是抵御通脹的一個不錯選擇。為了更好地購買投資型保險，必須要了解其風險和特點。人生各階段的生活重心、家庭情況不同，財務保障的需求也會有所不同，對保險的選擇也會不同。單身貴族的家庭負擔，肯定比已婚人士來得輕，后者的家庭會需要更多保障。此外，資產較少的人也比資產較多的人更需要保險，因為他們本來就缺乏經濟保證，更需要保險分散風險。做保險規劃時應該考慮的3個要素：所處的人生階段，家庭負擔及個人在家庭的地位(包含責任和經濟地位)，以及所擁有的資產。

　　購買原理要認清

如何界定從保險產品上獲取多少補償能滿足與風險匹配的經濟損失？簡單來講，可以有以下3種方式。雙十法則三級標題雙十法則較為簡便，方便易懂，但不太科學與嚴謹，具體就是家庭需要的保障額度約為家庭凈年收入的10倍，而保費支出占家庭凈收入的1/10.生命價值法三級標題生命價值法較雙十法則復雜一些，是以估算一個人如果出現不幸將造成的凈收入損失，個人未來收入或個人服務價值扣除個人生活費用后的資本化價值。生命價值法需要的是充分確定個人的工作年限或服務年限，估算未來工作期間的預期收入。遺囑需要法三級標題遺囑需要法是從家庭的需求角度出發考慮一個家庭成員出現不幸后會給整個家庭帶來的資金缺口，充分考慮一個家庭的負、配偶、子女、父母等各種不同時期的不同財務需求，計算出凡是有需求的資金價值，一旦被保險人出了不幸事故，能獲取保險補償用以滿足家庭剩下成員的未來人生生活。

　　巧借理財型保險抵御通脹

保險專家介紹，目前市場上有投資型分紅保險、投資連結保險和萬能壽險三大類。在購買投資類保險之前，首先要考慮彌補自身的大病、意外、養老等保障缺口，并根據自己的風險承受能力選擇投資品種。據了解，投連險就是保險與投資掛鉤的保險，它在提供保障的同時，設有保證收益賬戶、發展賬戶、基金賬戶等多個賬戶。每個賬戶的投資組合不同，收益率和風險也都不同，這類保險適合于有理性的投資理念、追求高收益并有較強風險承受能力的投保人。萬能險設有最低收益保障，由保險公司和客戶共同分享經營成果，適合于需求彈性較大、風險承受能力較低的投保人。分紅險也在提供保障基礎上，與投保人分享保險公司一部分的經營成果，但分紅并不確定。分紅保險設有最低保證利率，客戶的基本保障是有保證的，因此適合于風險承受能力低、對投資需求不高、希望以保障為主的投保人。

　　購買投資型保險特別注意事項

一是分紅保險。分紅保險是集風險保障、儲蓄和投資三種功能于一身的人壽保險產品，保險期限較長。購買時要注意銷售人員在銷售過程中的演示紅利并非保證紅利。實際紅利水平是由公司的實際經營狀況確定的。仔細閱讀分紅保險產品說明書，充分了解該產品的性質、特征、保險公司對產品費用率、紅利及紅利分配方式、保單持有人承擔的風險、退保問題的規定等。分紅保險是一種長期投資方式，在投保初期，成本高，費用大，紅利少；之后隨著產品的各項費用大幅下降，現金價值累計加快，紅利分配也逐漸增多，其投資功能要通過一段較長時間才能體現出來。因此，客戶購買分紅保險后，應盡可能避免退保，否則將發生比不分紅保險退保更大的損失。二是投資連結保險。此類產品不承諾投資回報，所有投資收益和損失由客戶承擔。適合于追求資產高收益同時又具有較高風險承擔能力的投保人。開辦投資連結保險的保險公司至少每月一次在公眾媒體上公告投資賬戶的單位價值。投保人可注意閱讀，掌握投資單位價值的變動情況。重點了解該類產品投資收益與投資賬戶的關系、投資賬戶的情況、對投資賬戶收取的各項費用的情況、投資賬戶面臨的主要風險、投保人退保時保險公司要扣除的費用和投保人可退還份額等事項。三是萬能保險。此類保險是包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的綜合人壽保險產品。消費者應全面了解萬能產品的保證利率(保底利率)、費用扣除情況、風險保費扣除情況、死亡保險金和保單價值等的變動情況。消費者購買萬能保險產品后，還應注意自己的保單狀況，及時繳納保費，避免因保單現金價值不足而影響合同的效力。萬能保險投保金額超過一定額度以上，擁有追加保費功能，可以在追加足夠多的保費后，以后幾年不再繳費，甚至終身不再繳費。需要提醒大家的是，投資型保險都具有一定的風險，在購買時一定要做好規劃，不要盲目投資。一般來說，投資理財的回收期比較長，首先需要保證有足夠的財政支持，不能聽信保險代理人的夸大之詞，在購買的時候，需要對相關條款和收益方式進行熟悉和確認。

#理財型保險 #投資型保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 財產投資是買基金還是買保險？

摘要：隨著經濟的發展，當人們收入提高后，很多人想到了投資。那么，在這個社會如今投資什么產品比較好呢？買基金還是買保險呢？最近，“物價”成了百姓最關心的熱門話題。曾經，我們因為“吃不起”豬肉而高呼，現在，豬肉已被被大蒜、綠豆這些平時不起眼的副食品代替。眼見著自己手里的錢越來越“瘦”，很多“月光族”終于也感到了壓力，開始打起理財算盤了。一說理財，大家首先想到的是投資股票和基金，其次還有保險。股票要求有時間、有精力去研究金融和經濟，對很多起早貪黑的白領來說，要示高了點。所以很多人選擇基金這種“懶人理財法”。可是，任何投資都是有風險的，基金也一樣。這不，去年4季度到現在，大盤起起落落，害得眾基金損失不小。今年一季度，上證綜指跌去了5%還多，股票型基金平均負收益。也就是說，一季度，握有基金的人，資金不僅沒保值，還虧損了，更別想能增值了。每月工資有結余的人到底應該如何投資呢？專家稱基金是投資，保險是保障，兩者是互補的，都應該購買。一、基金是專家幫你理財。基金的起始資金是1000元，定投是100元以上不等（每個基金定投都設有起點）。一般而言，開放式基金的投資方式有兩種，單筆投資和定期定額。所謂基金定投指的是投資者在每月固定的時間（如每月10日）以固定的金額（如1000元）投資到指定的開放式基金中。 由于基金定投起點低、方式簡單，所以它也被稱為“小額投資計劃”或“懶人理財”。基金定投能積少成多，平攤投資成本，降低整體風險。無論一次性投資還是定投，都可通過銀行柜面或網上銀行辦理，在交通銀行網上銀行購買許多基金可以享受手續費優惠。基金定投首推指數型基金，國外經驗表明，從長期來看，指數基金的表現強于大多數主動型股票基金，是長期投資的首選品種之一。據美國市場統計，1978年以來，指數基金平均業績表現超過七成以上的主動型基金。二、保險的主要功能是保障。保障是人人都需要的。所以，買保險之前一定要搞清楚什么是保險？為什么要買保險？我最需要的是什么樣的保障？我需要多少這樣的保障？就我現有的能力能買多少我需要的保險產品？目前銀行代理的銀保產品主要是人壽險，主要有萬能險、分紅險。萬能險，全稱是萬能型儲蓄類壽險產品，指的是可以任意支付保險費，以及任意調整死亡保險金給付金額的人壽保險。萬能險的最大特色在于可以靈活調整保費與保額。萬能險的投保人可根據自身在不同時期的保障需求和理財目標，彈性地調整自己的保費繳納和保障額度，真正實現一個人一生只用一張壽險保單就可以解決所有保障問題，很適合消費者自主地進行人生終身保障的規劃。分紅險，屬于投資類保險產品。購買分紅險的人在獲得身故保障和生存金返還的同時，還可以以紅利的方式分享保險公司的經營成果，但分紅具有不確定性。總之，基金與保險是不能畫等號的，保險重在風險防范，基金重在投資，風險相對較高。買保險公司的基金還需謹慎去年底，保監會連發六文，其中《關于保險資產管理公司有關事項的通知》引起業內強烈關注。根據《通知》表示，保險資產管理公司（下稱“保險資管公司”）不僅可以受托管理保險資金、企業年金、住房公積金等機構資金，保險資管公司符合有關規定的，還可以向有關金融監管部門申請，依法開展公募性質的資產管理業務。可以按照有關規定設立子公司，從事專項資產管理業務。保險公司歷來以風格穩健著稱，其在固定收益領域投資能力如何也受到投資者關注。隨著越來越多的機構加入到資產管理市場的爭奪中，投資能力將是各大機構成敗的關鍵。某保險公司投資負責人表示，目前來看，保險資管公司在管理險資、企業年金、養老金等類似長期資金方面有一定優勢，但是，由于這些年險資的投資限制，保險資管公司在投資能力和人才建設上都開始落后于其他金融機構。唯一比較有優勢的方面在于，保險資管在固定收益等品種上經驗豐富，符合現在基金市場上投資者對穩健投資品種的需求。

#財產投資 #基金 #保險產品

2024-09-03 16:23:22

購買保險 赴香港投資保險應謹慎

摘要：被譽為亞洲四小龍的香港必定是有它的發展優勢，近年來，我大陸居民到香港購物、投資已經屢見不鮮了，同時增加很多保險投資者，那么赴香港投資保險有什么好處呢？　　 對于大陸市民熱衷于到香港購買保險的問題，需要區分對待，現在就讓我們從保險理賠的專業性來分析一下到香港購買保險的各種情況：1. 一般的人壽保險，理賠需要的法醫的死亡證明，和火化證明之類，香港公司理賠部門可能會調查證實，但是保險公司不會不給你理賠。2. 重大疾病，很多香港的保險公司都在大陸有定點醫院，沒有的也會要求正規大醫院醫院的診斷證明，或病理切片報告之類的，如果真是不幸遇到重疾，一定要把條款給醫生看看，理賠需要提供的資料條款里面都列的很清楚，這些資料寄到香港，保險公司會不給你理賠。3. 醫療保險，很多內地大城市的醫院都和包括香港等國家和地區的保險公司簽訂了互相認可的協約，這個方面的發展最近幾年很大了，上次碰到北京一個朋友問到北京中美一家醫院，幾乎所有的內地和香港保險公司都認可，她說她們家就去哪里看病，你說這樣的保險理賠會有什么問題呢？真正的風險在哪里，在于你找了一個不負責任的顧問，連條款都沒給你介紹，以后遇到的情況如何處理都沒有搞清楚，如何通過銀行轉賬交續期保費等等，另外，我一直是建議大家去香港也開個賬戶，通過它你可以方便的轉賬，還可以投資港股，豈不一舉多得？

　　為何建議投保香港保險同時開通香港帳戶

一直以來，客戶在香港買保險，應先在香港的銀行開戶，當然很多客戶自己原來在香港的匯豐，花旗等都有帳戶，就不需要了，為什么先要在香港開通賬戶？第一，方便續期保費的繳納，有了香港帳戶，在境內就可以換匯后通過柜臺把錢打到香港帳戶，保險公司就會自動扣款了，注意香港的銀行每個月通常只扣兩次，因此必須注意續期保費要提前半個月到帳上。這樣，就不會有讓親戚朋友或中介代理人代為幫忙交續期保費的麻煩和擔心了。第二，方便以后理賠和領取，香港的銀行網上銀行轉帳到國內銀行非常方便，我自己通過匯豐銀行，就經常轉帳到境內的銀行帳號上，最多可以聯結4個國內的銀行卡，雖然每次轉帳需要一定的費用，但是沒有金額的限制，比如匯豐帳戶，每天最多100萬港幣上限，對一般人足夠用了。第三，方便做其他的方面的投資，比如投資港股，通過網銀可以很方便的買賣港股，對于想同時做港股和h股的朋友也是個不錯的選擇。

　　買香港保險的10 大好處

1. 相對于內地香港移民，香港的保單需繳付的保費較低并可享有的保額較大，因費率主要以香港地區之風險?厘定。2. 香港的保單回報可觀，因保險公司可投資的項目，地區，資金總額，皆較中國大?的保險公司有更多的選擇，另外全球性的營運，分散投資皆可以為公司及客戶在相對較低風險的情況下爭取最佳的回報。3. 香港乃全球知名的國際金融中心，保險業營運?史悠久(超過100 年)，監管制度完善及行之有效，是投保人士信心之選,香港保險理賠。4. 多種不同?型的金融產品，可為客戶作出妥善的財富分配及投資選擇。5. 特區政府之私隱條例可保護投保人的個人私隱。6. 資金可合法地自由進出香港。7. 無 “資產增值稅”, 無 “遺產稅”。8. 無免責條款，經過保險公司核保及保單生效后，無職業及生活地區限制，全球性保障,香港保險公司。9. 人民幣近年的升值令以港幣或美金投保變得更合算。10. 通過代理人投保能得到更專業的服務，而且買保險是需要長期服務的，并不是一次性買賣。所以選擇一家信譽良好的公司及代理人是非常重要的。內地人購買香港保險，還應防止購買“地下保單”。由于內地客源有巨大的潛在市場，因此近年來備受香港保險業界的青睞，紛紛北上開拓客戶。上文提及的廣東保險中介高層對本報表示，比如蘇黎世、美國萬通、ING等國際知名保險公司等，都在積極開拓內地客戶。因此，通過第三方理財機構、小的保險中介介紹客源到香港的事情并不鮮見，此中可能產生“地下保單”。所謂“地下保單”指的是非法在境內銷售的境外(主要是香港和澳門)保險公司保單。香港多位保險代理人對本報表示，基于保單的有效性，保單申請人及見證人必須要在香港簽署，保單才獲得香港法例所保障；反之若保單在內地簽署，則違反內地及香港的法規，讓保單失效。如果發生法律糾紛，投保人就需要與香港當地的法律機構接洽，處理相關法律糾紛，有時需要請當地律師代理，維權成本較高。這也正是內地第三方理財機構或小保險中介要將內地客戶送往香港簽約的原因所在。在香港投資保險，首先需要對保險產品進行深入了解，其次要注意保險購買的條件和收益如何。最后也要提醒大家，謹慎選擇香港保險，避免不法分子利用人們投機的心理進行保險欺詐活動。

#香港保險 #投資保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 專家建議養老投資穩健為主

摘要：在中國，老年人口到2050年預計將達到4.3億，占總人口超過30%。老齡化人口加劇，養老問題更加值得我們正視。養老問題提前做好規劃，什么樣的理財方式，才能為老年人生活質量提供更堅實的經濟基礎？養老保險如何選擇呢？

　　社保養老是基礎

近來，有很多網友因受“延遲退休”或“雙軌制”傳聞的刺激，表示“不再繳納社會保險費”并且提出要“退保”，勇敢地提出要自己存錢養老。對此，中國社科院社會政策研究中心研究員唐鈞認為，存款利率跑不過CPI已經成為社會共識，儲蓄養老對大多數人來說行不通。“社會保險保障的是基本生活水平，也就是說，到領取時，是要根據當時的基本生活水平來進行調整的。企業職工的養老金已經連續8年進行了調整就是一例證。雖然大家對調整后的標準仍然不滿意，但畢竟進行了調整。所以，合理的計劃是首先要參加社會保險，這是保底的；然后有余力再買商業保險，這屬于錦上添花。”唐鈞說。目前，職工的基本養老保險制度可以負擔大約1/3的養老費用。所以，人們養老所需的資金并不需要純粹靠個人通過理財“賺來”。不管如何進行養老理財，一定要繳納社保。

　　保險為養老提質

如果要想獲得質量更高的養老保險保障，購買商業養老險十分必要。專家指出，和其他投資理財工具相比，養老保險雖然回報不算太高，但總體比較穩定可靠。而且，養老保險有強制儲蓄和復利滾動的功能，是一項長期的理財計劃，儲備時間越久，理財效果越佳，與“養老目標”較為匹配。

　　養老理財穩健為宜

“養老理財與普通理財不同，保本、安全是最關鍵的要素。無論投資風格多激進，在做這類投資時都應該趨于穩健。”目前市場上可供投資者選擇的養老理財產品不少，且并不限于目前市場上打著“養老”概念的產品。“保險、銀行理財產品、基金和貴金屬定投都是可以選擇的投資工具。”專家分析指出，在眾多的產品中，各類商業養老保險由于兼具保障功能和一定的豁免功能，除了可以給投資者提供未來的養老資金補充，還可以提供保障，因此仍是各類產品中的首選。“尤其是在未來稅延養老險推出后，由于采取"稅基遞延"型模式，在領取時可以節省不少交稅金額，這類產品相信比較具有吸引力。”此外，針對不同人群，不同建議。對于年齡較大的投資者，在做養老理財規劃的時候，應該重點關注投資的安全性。不建議進行股票等風險較大的投資。可以投資一些中長期國債和存款，如果要投資基金，則建議做一些純債基金。銀行理財產品可以作為一部分資金的流動性管理工具成為資產配置的一部分。對于年紀相對較輕的人群，如果感覺自身的保障不足，可以重點考慮投資一些側重保障的商業保險，能同時提供未來的養老金補充和現時的保障。其余的部分，則和那些保障較為充分的投資者一樣，通過多樣化的資產組合來實現養老金規劃。

　　養老投資小貼士

1、 投資者可以適當降低流動性要求，通過長期、穩健的理財服務來跑贏通脹，保障退休之后生活需求。2、 為保證養老金的安全，建議投資者在購買養老理財產品時，最好選擇資金投向于票據、債券、債券回購等低風險資產的產品。3、 購買商業養老保險時，分紅型養老險是不錯的選擇。因為與其他養老險相比，分紅型養老險的投保人在保險到期時，不僅能夠按期領取固定的返還金額，還能額外領取分紅，收益相對更高。4、 部分銀行提供的貴金屬定投(如黃金定投)計劃，貴在持之以恒，也即投資的長期性。目前看，相對波動較大的股票投資，大宗商品的保值功能更強，抵御通脹的能力略勝一籌。

#養老投資 #養老保險 #理財保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 愛家有妙招 永誠家財險如何為家“擋風遮雨”

摘要：頻發的自然災害，也令不少市民意識到通過保險轉嫁風險的重要性，目前主動投保家庭財產保險的市民并不多，“其實就算沒有暴雨等災害，失火、爆水管等意外事件也可能令家財損失嚴重，而保障此類風險只需要每年多花幾百元。”永誠保險專家稱，家財險投保很重要，家庭應該提早規劃。家財險一般都是一份主險，搭配其他附加險。主險承保房屋、裝潢、內部家用電器等，一般家庭財產綜合險只承擔兩種情形造成的損失，一種是自然災害，另一種是意外事故，如果財產被盜，這不是財產綜合險的責任范圍，保險公司不會給予賠償，所以應給財產投保盜竊附加險。而像家中的金銀首飾、現金、家具、古董字畫以及其他貴重物品，投保額度是有規定的，只是作為附加險而投，一般會有個最高保額。單獨投保主險雖然便宜，但可能導致一些損失得不到賠付。所以，投保時要挑足附加險。不過金銀首飾這些貴重的小件東西，理賠的時候很難說得清楚。比如，有外資財險公司的家財險的附加盜搶險中有一款附加現金金銀珠寶盜搶險，可以保此類金銀或現金，但最高只能保2000元。所以，投保時更要在基本險等基礎上加上附加險，根據自身財產的特點進行自由組合，實現最低成本的最大保障。

　　個性保障可自由組合附加險

雖然家財險的保障內容和條款都基本相同，但想要個性化投保的客戶也并非沒有選擇。據了解，不少保險公司針對家財險都推出了很多的附加險種，家庭寵物、自家房屋等對第三者造成的損害都可以獲得賠償。例如，附加的家養寵物責任險中規定，如果自家的寵物造成他人受傷或他人財物損毀，而主人如果需要因這事件需負上法律責任的費用將可獲賠償，賠償限額為5000元。除了自然災害或火災等意外造成的家財損失外，如果家里的財產被人盜竊或搶劫，投保附加盜搶綜合險就可以得到保障。此外，因高壓、碰撞、嚴寒、高溫造成水暖管爆裂，還有因為電壓異常導致的家用電器的損壞，都可以通過相關的附加險種來保障。“現在還有一種高空墜物責任險也比較實用，比如在自己家里的一些物品墜落后造成了路人的傷害事件，如果房主要承擔賠償責任，就可以由保險公司來承擔賠償責任。”永誠保險公司表示。當然這類附加險也都有保額限制，一般是限額5萬-10萬元不等，而每年的保費也只有10元至40元不等。

　　家財險小成本大安心

你可能會說，發生這種事情的概率是很低的。沒錯，但事故引起的財產損失金額可能是巨大的。由于家財險的保費較為低廉，所以為何不花點小錢，買個放心呢？通常一套價值300萬元的房屋，附帶林林總總的裝修、盜搶、水暖管爆裂、雇傭人員保障等，一年保費不會超過1000元，對擁有如此身家的投保人來說，應該沒有壓力。那么，家財險究竟能提供哪些方面的保障呢？據了解，保險公司最傳統的家財險主要對火災、爆炸、雷擊以及各種自然災害導致的房屋及室內財產損失予以保障。臺風、暴雨、洪水、泥石流等均在承保范圍內，但對地震、海嘯的保障則只有個別產品提供。所謂室內財產，通常包括了家用電器、衣物、床上用品、家具等，對于便攜式的家用電器、手表等貴重物品，則視保單條款而定。在這一保障基礎上，投保人可以自由附加盜搶險、水暖管爆裂損失險、家用電器安全保險、高空墜物責任保險、雇傭人員責任保險、寵物責任保險等，房東還可以投保出租人責任保險，如果承租人因為意外事故死亡，房東又需負上法律責任，保險公司就會對限額內的金額予以賠償。

#家財險 #投資險 #永誠保險

2024-09-03 16:23:22