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認識保險 投資保險專家建議考慮保險公司投資能力

摘要：隨著居民收入水平的提高，投資型保險不斷推出新險種，目前在市面上比較熱銷的投資類保險很多，由于各有各的長處，經常令投保人眼花繚亂。加上近日媒體曝出多家保險公司調低萬能險結算利率的消息，使得保險業投資能力再度成為坊間熱議話題。怎樣才能選擇到投資能力好的保險公司？保險專家為您支招。其實世界上不存在最好的保險，只有最適合你的保險。因為保險公司會不斷地推出新的保險產品，永遠都有比現在好的出現，而人生風險又是不能預見的，且防范風險的措施也是不能等待的，所以只有通過保險產品的組合，選擇最適合自己的保險套餐。因此，在購買時應根據自己的實際需求（如人身保障、養老保障、子女教育、健康保障、防范意外等）和風險承受能力（可通過測試得出）去選擇。當然，選擇保險公司也是一個重要的課題，由于保險的主要功能就是防范意外，但意外發生的時間和地點具有不確定性，意外也許發生在邊遠地方，因此要盡量選擇服務較好，能在第一時間提供服務的保險公司。在選擇好保險產品的基礎上，還要注意保險公司的網點分布情況、實力的強弱等等。首先，與選擇對沖基金、公募基金等投資工具的人群不同，選擇保險產品作為投資工具的客戶，一般是風險偏好較低，或為尋求資產保障。因此，能夠為客戶提供長期、穩定收益的保險公司，才是保險客戶的首選。其次，保險公司投資表現的長效性尤為重要。保險公司的萬能險產品由于具有保本功能，并且大部分保險公司的結算利率均高于最低2.5%的保本收益水平，使得客戶的資產安全能夠得到基本保障。但是，如何為客戶提供更具吸引力的結算利率水平，并長期保持下去，是對保險公司真實投資能力的一大考驗。因此，萬能險結算利率的持續穩定和排名位置是衡量保險公司投資能力的重要標準。匯總2009年以來的各家保險公司月度萬能險結算利率數據進行分析，2011年至今，銷售萬能險的保險公司中，月度排名持續保持在前10位的分別有：中國太保，中意人壽，瑞泰人壽和中融人壽；將排名標準提高，2010年至今，月度排名持續保持在前10位的僅剩中國太保和中意人壽兩家；2009年至今，萬能險結算利率排名一直穩定在前10位的只有中意人壽一家保險公司。第三，選擇一家投資能力良好的保險機構，要將資產負債匹配管理貫穿至整個投資理念當中，注重長期價值投資，使其資產收益表現更為穩定。即使在股票市場大幅波動的情況下，由于保險資產的整體配置是與負債相匹配，而非單一投資品種，其收益穩定性就可以得到保障，進而對保單持有人的資產提供長期、穩定的保障。這是一家保險公司綜合投資實力的體現。在此方面，一般外資保險公司遵循的較好，友邦和中意人壽即為兩個典型的例子。兩家公司的萬能險結算利率在不同的經濟周期和資本市場大起大落中，始終保持穩定，利率一直處于同類產品高位，較少波動。

#投資保險 #保險理財 #理財規劃

2024-09-03 16:23:22

認識保險 金鼎富貴兩全保險b款投資理財如何？

摘要：隨著人們收入的提高，越來越多的人選擇投資，近幾年，更多的人關注保險投資，那么保險投資該如何選擇，該注意什么呢？金鼎富貴兩全保險b款怎么樣呢？產品名稱：人保壽險兩全保險產品金鼎富貴（B款）從保障方面看，與同類產品相比附帶的保障功能較全面，但與傳統兩全險相比，保障功能微乎其微。從理財收益方面看，此款產品因其附帶的保障項目較多，價格偏高，賣點：滿期收益+分紅。但是，每年的分紅只能等6年期滿時與所繳保費一同領取，中途取走會按照退保處理。這款產品適合什么樣的人群購買呢？較年輕的客戶是不適合買這款產品的，比如您有很多意外用錢的可能，需要買車、買房，這筆錢不可能長期放著不動。不要聽信業務員，3年以后就可以隨便取錢，本金不受影響，或可以質押保單貸款之類的說辭，買保險中途退保產生損失是必然的，用保單貸款肯定也不會是免費的。年長者，比如50-60歲人群較適合購買此類產品，其基礎保障做得比較充足，有在一定期限內閑置的資金，沒有其他消費需求，不能承受投資風險（無法接受購買基金、股票產品產生的虧損），可以視情況購買此類產品。所以，再次提醒大家，在銀行存款過程中，如遇到此類產品的推銷，一定要了解清楚，看清條款，產品沒有好不好，只有適合不適合，好的產品不一定適合所有的人，找一份適合自己的產品，才能物有所值。保險責任：1.滿期保險金：被保險人在保險期間屆滿時生存，我們按基本保險金額給付滿期保險金，本合同終止。2.一般身故或全殘保險金：被保險人身故或全殘，我們按基本保險金額給付一般身故或全殘保險金，但若被保險人自本合同生效日起1年內因疾病導致身故或全殘，我們按所交保險費（不計利息）給付一般身故或全殘保險金，本合同終止。3.意外身故或全殘保險金：被保險人遭受意外傷害，并且自意外傷害發生之日起180日內因該意外傷害導致身故或全殘，我們按基本保險金額的2倍給付意外身故或全殘保險金，本合同終止。4.公共交通意外身故或全殘保險金：被保險人以乘客身份乘坐除民航班機外的公共交通工具時遭受意外傷害，并且自意外傷害發生之日起180日內因該意外傷害導致身故或全殘，我們按基本保險金額的3倍給付公共交通意外身故或全殘保險金，本合同終止。5.航空交通意外身故或全殘保險金：被保險人以乘客身份乘坐作為公共交通工具的民航班機時遭受意外傷害，并且自意外傷害發生之日起180日內因該意外傷害導致身故或全殘，我們按基本保險金額的5倍給付航空交通意外身故或全殘保險金，本合同終止。責任免除：（一）因下列情形之一導致被保險人身故或全殘的，我們不承擔給付身故或全殘保險金（包括一般身故或全殘保險金、意外身故或全殘保險金、公共交通意外身故或全殘保險金）的責任：（1）您對被保險人的故意殺害、故意傷害；（2）被保險人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強制措施；（3）被保險人自本合同成立或者合同效力恢復之日起2年內自殺，但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外；（4）被保險人主動吸食或注射毒品；（5）被保險人酒后駕駛，無合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無有效行駛證的機動車；（6）戰爭、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂；（7）核爆炸、核輻射或核污染。小貼士：1.什么叫保險猶豫期？答：猶豫期也叫冷靜期，投保人收到保險合同，并書面簽收后的一段時間。在此期間，投保人可以提出解除保險合同的申請，保險人扣除工本費后退還其所繳保險費。大部分保險合同都有猶豫期，保險猶豫期一般為10天。2.在猶豫期內退保，要注意哪些事項？答：首先，如因特殊情況無法及時接收保單，最好提前通知保險公司。其次，收到保單后，一定要親自填寫保單回執，并注明日期。因為保險公司對猶豫期的認定，是以回執日期為起始日計算的。再次，投保人必須認真閱讀保險條款，對自己還不夠了解、或理解有偏差的內容，要及時向代理人詢問。現在，保監會要求保險公司對購買投資連結險和分紅險的客戶進行100%的電話回訪，并進行電話錄音。投保人和被保險人應該抓住這個時機，在回訪人員那里進行核實。最后，如要退保，投保人無需任何理由，但必須以書面形式提出申請。保險理財需注意的幾個問題。投資型保險作為一種投資理財產品，豐富了人們的投資理財渠道，滿足了消費者在保險合同存續期間追求資金回報率的需求。購買投資理財型保險需要注意哪些事項？幸福人壽重慶分公司的理財規劃師向市民提出以下建議：1.在投保人壽保險時，應按照先保障、后投資的順序進行投保，切忌在沒有任何保障，或者保障還不十分完善的情況下，以投資回報為重點來購買保險。應當明白，保險是一種穩健型、長期性投資渠道，但不是唯一的投資渠道，更不是一種“一夜致富”式的投資渠道。2.保險費應與自己的繳費能力相匹配。一般來說，一個家庭一年的保費投入應控制在家庭年收入的10%——15%以內。消費者在購買前應充分考慮自己的實際繳費能力，量力而行，不要因一時沖動而背上經濟負擔。3.注意區分各種投資型保險產品的預期投資收益水平和風險度。分紅險和萬能保險主要適合投資風格比較穩健，風險承受能力較低的投資者；投資連結保險是一款高風險、高收益的投資型保險產品，適合在證券市場處于上升趨勢時進行投資，更適合長期持有。購買投連險前，投資者應該進行風險承受力水平測試，然后根據自己的風險承受能力，來構建保險理財組合。4.了解清楚產品的保險期間。從理財配置的角度來說，保險理財產品的流動性并不強，適合將中長期不用的資金用來做理財配置。如果是短期急用的資金，不建議進行保險理財。5.充分了解保險條款中關于保險責任、繳費方式、保險期間、免責條款、合同解除等內容，履行如實告知義務。同時，還應了解保險產品中10日猶豫期的規定，以便保障自己的權益。

#保險理財 #兩全保險 #投資理財

2024-09-03 16:23:22

認識保險 理財保險怎么樣？那種產品比較靠譜？

摘要：“你不理財，財不理你”這句話，真正的含義無非“主動”二字。理財的目的 , 在追求不虞匱乏的豐富人生。每個人都希望過幸福美滿的生活，但是你首先應自問有沒有這樣的能力？房子、車子、股票、珠寶等等，在某些人眼里是財富的象徵，生活品質的保證，是他們 汲汲營營、努力追求的價值。也有許多所謂的有錢人，寧愿選擇平平淡淡的生活，辛勤工作、努力儲蓄，他們不認為華麗的表相可以代表高水準的生活品質。不過，顯然大多數人在一生中都是無法滿足的。在如今的經濟情形下，更應該把更多的錢用來擴大投資，獲得更大利益。注意理財、善于理財，就能走進財富的禮堂；而疏于理財，也大手大腳，就是有再多的收入，生活終究會陷入困境。明明今年27歲，末婚，現在有一份穩定的收入，可隨著年齡的增長，明明越來越發現理財的重要性，說到理財，明明首先想到的就是購買理財險，可由于明明是新手，對于理財險并不是很了解，于是明明想問，理財保險怎么樣？那種理財保險產品比較靠譜？說到理財保險產品，不得不提的一個就是投資理財保險產品，因為這種產品的確有跟傳統人壽保險產品不一樣的地方，這種新型保險產品讓人最受益的地方就是，它有兩個功能：保障功能和投資理財功能。而且這種新型保險是有固定保障的，當然每樣事物都是既有利又有弊的，這種產品的缺點在于它沒有固定的預定利率，客戶的投資收益也是有一定的不確定性的，也就是說，這種產品既可能給客戶帶來高額的投資回報，但也需要承擔一定的風險的。市場上經常見到的投資型險種主要有分紅型險、萬能壽險、投資連結保險，這三種保險產品，筆者以前已經給大家做了詳細的相關介紹，在此就不贅述了。投資理財保險產品的適用人群有哪些呢？一般來講，投資理財保險是適合那些已經有了基本保障的人群，比如養老保障、重疾保障、意外保障和醫療保障等，而且這部分人群又能有一些閑置資金，還有那部分比較保守的投資偏好者以及不愿意花時間打理自己閑置資金的人群。歸結起來，投資理財保險的適用人群最好具備以下四個條件。首先，你要有一份持續且未定的收入；其次，你要有一筆富余的資金，且沒有考慮其他投資渠道；第三，如果你沒有時間和精力去打理你的資金，那么這份產品適合你，當然你可也要有一定得風險承受力哦。第四，作為一個投資者，你也要對投資有一定得中長期準備。投資理財保險產品，它主要是幫助你理財，大部分的保險費用會被保險公司打入專用的投資賬戶，保險公司的相關理財專家會幫你投資和運作那個專用賬戶的資金，然后你要付給保險公司一定的資產管理費，剩余絕大部分的收益，會歸給你自己，使你能夠直接的分享到保險公司的專家理財所帶來的成果。投資理財保險產品保單在運作時是呈現透明的，客戶會得知所支付的保費是怎樣分攤到各種的收費中的，也會得知保費分派額的各種各樣的用途。介紹了這么多關于投資理財保險產品的相關信息，明明覺得理財保險十分靠譜，于是，下一步，明明就打算為自己購進一份投資理財保險了。

#理財保險 #投資理財險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 投資連結保險特點及適合人群介紹

摘要：我們都知道，投資連結保險，簡稱投連保險。也稱單位連結，證券連結，變額壽險。投資連結保險顧名思義就是保險與投資掛鉤的保險，是指一份保單在提供人壽保險時，在任何時刻的價值是根據其投資基金在當時的投資表現來決定的。

投資連結保險特點

投資連結保險只有一個投資賬戶，靈活性類似于萬能，保險公司會為每個投保人設立個人賬戶但不保底，有穩健型、激進型，適合于有一定的投資理財觀念，并堅持長期投入的年輕人。優勢：投資連結保險在兼顧保障的基礎上，分享專家理財帶來的收益。不同賬戶自由轉換，以適應資本市場不同的形勢。只要堅持長線投資，會有不錯的收益。在各類養老險中也是唯一能夠很好的抵制通脹的產品。劣勢：投資連結保險是保險產品中投資風險最高的一類產品，必須堅持長期持有。也是終身扣除保障費用，如果年青時保額做的比較高，退休后家庭責任減輕后保額要做適當調整。

投資連結保險適合人群

總的來說，投連險適合那些有保障需求且有充足資金進行長期投資的“戰略”投資者。適合購買投連險的五類人：1.希望將基金定投與保險投資相結合的投資者。2、單身貴族：年輕人往往對未來生活或家庭預算不太確定，應首先考慮選擇投連險，充分享受投連險多方面的靈活性，根據自己的時間需要而調整繳費金額、保障額度和投資額度。3、肩負事業家庭重擔的人：投連險可以看作是“一份每年可續保的定期壽險加上一個獨立的個人投資賬戶”，在提供壽險保障的同時積累資金。利用投連險保額可以調整的特點，在生活、經濟壓力較大的情況下，作為家庭的核心頂梁柱，可以提高保障比例。等到了50歲后生活壓力減輕，養老需求提高，這時可以降低保障比例，升高投資比例。4、父母為孩子投保：用投連險代替傳統教育金保險來為孩子儲備教育金、婚嫁金、創業金等。5、工作繁忙而無暇投資的精英人士：作為一種新的投資渠道，投連險是中長線投資中非常好的選擇，既能安心保障，又能投資理財，省時省心，安全性相對較高，而長期滾存的利益也同樣不容小視。

#投資連結保險 #投資連結險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 如何購買適合自己的人壽保險？

摘要：隨著我國居民收入水平的提高，人類風險意識的加深，商業性人壽保險日益走進千家萬戶。市場上人壽保險各式各樣、琳瑯滿目，經常讓人目不暇接、無所適從。如何選擇與購買合適的人壽保險產品，正成為家庭投資理財的熱門話題。

　　何為人壽保險？

人壽保險是人一生中最重要也是最昂貴的商品之一，你不僅需要花時間進行研究，還要仔細思考你是否需要它，并從幾十種選擇中選擇合適的保險。多年來消費者對于人壽保險的認識并沒有多大變化，人壽保險更多的是推銷出去的，而不是主動購買的。人壽保險既不神秘，也不難理解。它的運作方式如下：一個人（投保人）購買了一個合同（保單）后加入了一個風險共擔的組織（保險公司）。根據保單，保險公司承諾當保單持有人（被保險人）去世后將一定金額的錢支付給保單持有人選定的一個或多個人（受益人）。而在養老保單中，是向保單持有人（被保險人）在保單約定的某一未來時期（比如到期日）支付一定金額的錢。同時保險公司得到了投保人定期支付一筆金錢（保費）的承諾。

　　如何買人壽保險呢？

在購買人壽保險之前,你應該考慮一些因素。這些因素包括你現在和未來的收入來源、其他儲蓄和收入保護、團體壽險、團體年金或其他養老保障、凈資產,以及社會保障等等。大多數人購買人壽保險的目的是為了保護那些依賴他們的人免受因他們死亡而帶來的經濟損失。健康是基礎投保要及時，如果你本身就有這些影響健康的壞毛病，保險公司甚至會將保費提高1倍！因此，每個投保人、特別是男性投保人一定要注意在平時養成良好的生活習慣，戒掉不良嗜好，使自己回歸健康生活，這樣才能為投保壽險提供減收費用的基礎保障。很多人都是在發現自己的身體已經有了某些小疾病之后，才考慮購買壽險的，并認為現在投保和過去花一樣的錢，照樣還能得到一樣的保障——這種想法當然是錯誤的。正規的保險公司根據嚴格的體檢結果，對投保人所患疾病的輕重程度都會進行區別對待，因此無論是投保時所收保費，還是后期理賠費用也不盡相同。也就是說，不要存在任何僥幸心理，一旦決定投保就及早行動，這樣才能以最小的投入得到最大的保障。第一步：認識保險，權利義務細端詳 人壽保險是約定俗成的說法。其實，以人的身體和生命為保險標的的保險統稱為人身保險，人身保險可分為三大類——人壽保險、健康保險和意外傷害保險。投保前，客戶應認真閱讀保險條款，了解自己應享有的權利和應盡的義務。保險條款一般比較抽象，加之隔行如隔山，如果客戶對購買流程、保險責任等諸多事項有任何不明之處，可以撥打保險公司客戶服務熱線電話咨詢，或讓業務員為你講解清楚。 第二步：選擇保險，量體裁衣細掂量 人身保險的產品體系品種多、種類全，不同的險種保險責任不同，保障側重點各異。目前市場上銷售的壽險產品很多，可供不同年齡、職業和收入的客戶任意選擇。一般來說，高收入客戶可選擇躉交形式的高保額、高保障的壽險產品，所繳保費也較多；中低收入客戶可選擇期交形式的壽險產品，應統籌規劃，避免入不敷出。客戶可在指定銀行通過銀行劃賬繳納保險費，也可選擇自行繳納或業務員上門收取的形式交納保險費。 第三步：誠實守信，如實告知不隱瞞 最大誠信原則是商業保險的基本原則之一，要求簽訂保險合同的雙方最大限度地遵守誠實和信用。保險公司及監管部門、行業協會有嚴格的規章制度約束其行為，要求業務員在拓展業務過程中不得夸大保險保障功能和誤導客戶。客戶接受業務員宣傳時可檢驗其工作證、展業證，辦理壽險業務前需對投保書上列明的事項逐一閱讀，然后如實填寫，并且親筆簽字，這樣才能真正保障切身利益，避免可能出現的保險糾紛。在不同的人生階段，面臨的財務需求與風險也不同；但無論年齡、性別、境遇，人壽保險主要防范兩種風險：早逝和年老退休。這是完全相反的兩種風險。不幸的是在購買保 的時候，我們無法預知將來會怎樣，所以必須作好兩手準備。 購買保險時首要的問題不在于購買哪一種保險，而在與購買多少保險。如果購買的保險的額度很大，那么定期保險恐怕是唯一的選擇。以下的4張保單對于任何人來說，都是不可或缺——1、 意外險我們身邊每天都有風險發生，不論是出行還是工作期間；而意外險是保費最低廉、保障相對較高的產品。你可以根據自己的工作性質和需求，選擇更高額的保單。2、 重大疾病險隨著環境惡化和飲食不規律，重大疾病的發病率也越來越高，而發病年齡卻越來越年輕。重大疾病治療費用，足以使一個家庭陷入困境。防患于未然，在遇到緊急情況時才能保證自己和家人可以坦然面對。3、 兒童險兒童險，包括意外險、醫療險等，是每個家長必備的另一張保單。由于活潑好動、求知欲強，兒童常常比成人更容易遭受意外傷害，發病住院概率也比成年人高，因此有針對性的投保，將更好幫助你的孩子健康、快樂地無憂成長。4、 養老險老齡化社會的逐漸形成，是懸在我們每個人頭上的一把利劍。及早規劃養老，不僅是對自己負責，更是對家人和社會負責。如今，養老險兼具保障與理財功能，可抵御一部分通貨膨脹的影響。但有一點要提醒大家，養老險應盡早購買，買得越早獲利越大。

#人壽保險 #購買保險 #投資理財

2024-09-03 16:23:22

購買保險 投連險投資　長線是金

摘要：投連險是一種將投資功能復合在保險之上的險種，其本質仍是保險，目前市場上銷售的投連險一般針對被保險人意外、身故和殘疾進行賠付。實現保險產品的投資理財功能，又實現理財產品的保障功能。近幾年來，投連險炙手可熱。對于令人眼花繚亂的投連險產品，應該如何正確科學的選擇投連險？

　　購買投連險應把握以下三大原則：

首先，可以對比不同公司投連險的投資業績，投資者可以在各家保險公司網站上查找到這些公司目前和以往歷史時段不同賬戶的投資收益率，進行比較。第二，選擇股市波動時段相應的公司投資收益情況，比較不同產品的抗跌能力。最后，比較不同投連險產品的前端后端各項費用的收費標準。保險公司的收益率雖然是一項重要指標，但是那只代表公司過往的收益水平，并不能代表公司未來的收益。對于投資者而言，保險公司篩選基金的水平和壽險售后服務水平的高低才是最重要的。

　　投連險應該怎么買

轉換靈活 透明度高投連險因為具有投資風險，所以并不是所有的人都適合購買該險種。業內人士稱，投連險的消費者首先應對保障有所需求，還應該具備一定的風險承受能力，而且會根據資本市場變化以及自身的投資需求，及時調整投資賬戶以規避市場風險。收入相對較高的單身人群或收入穩定的家庭不妨嘗試投連險。選對公司和產品專家建議投資者，購買投連險時在投資方面主要考慮選對公司和產品；在保障方面主要考慮保障成本與服務水平。專家指出，考察一家公司首先要看保險公司的股東背景、公司實力、公司文化以及市場形象，同時還要進一步考察公司治理結構、內部風險控制、信息披露制度以及是否注重投資者教育等等。其次要考察管理團隊，主要看團隊中人員的素質、投資團隊實力以及投資績效。另外，在保障方面，投資者要考慮保險產品的費率水平和理賠的服務水平。作為代客理財的中介服務機構，保險公司的重要職責之一就是提供優質的理財服務。從交易操作的方便程度、公司產品介紹到理財顧問服務等，服務質量的高低也是投資者在選擇投連險時不容忽視的指標。

　　長線是金 選擇適合自己的產品

投連險為保單所有人提供了多種投資選擇，消費者可以廣泛地介入貨幣市場基金、普通股票基金、指數基金、債券基金等等，并把相當一部分的保費專門用于投資。所以，投連險可以滿足消費者保障理財、儲蓄理財與投資理財三種需求，消費者可以按照自己的需要，把保費在風險保障賬戶、貨幣市場賬戶、資本市場賬戶之間靈活配置，既可以做成“保障為主、投資為輔”，也可以做成“投資為主、保障為輔”，甚至“儲蓄為主，保障為輔”等等。專家提醒投資者，購買投連險要堅持長線是金的投資理念，選擇適合自己的投連險產品。

　　定投繳費可降低風險

業內人士指出，隨著市場的變化，投資者可以通過兩個方式來降低市場波動帶來的風險，一根據不同的市場行情，選擇不同投資風格的賬戶。哪怕都是偏股型的投連賬戶，各家保險公司投入股市的資金的比例也是不同的，投資者要選擇合適的公司合適的賬戶，在目前可以先考慮進入穩健型和平衡型賬戶，待市場明朗的時候，再選擇轉換到積極成長賬戶。二是選擇定投繳費降風險。傳統投連險產品以躉交產品為主，即一次性繳費投保。“逢低入市”的道理也可以利用在購買投連險產品上，投保者可根據自身收入及市場的變化來決定是否增加投連險保費投入，如選擇每個月或每年固定繳納一筆保費。同時需要提醒投保者的是，投連險是一項中長期的投資計劃，不建議客戶頻繁進出。在比較產品投資收益時，不要只專注短期的漲幅，更要看重在一段時間內的平均收益，比如一年。投連險投資，重要的保障，而不是收益。在購買保險理財產品時，一定要謹記這一點。此外。投連險也有一定的風險，消費者需要理性購買，合理規劃。

#投連險 #投資理財 #理財產品

2024-09-03 16:23:22

購買保險 什么是投資連接保險？適合哪類人群？

摘要：投資連接保險是歐美國家人壽保險的主流險種之一。近年來，投資連接保險產品以其兼有保險保障和投資理財雙重功能而越來越受到人們的青睞。那么，什么是投資連接保險？投資連接適合哪類人群呢？

什么是投資連接保險？

投資連接保險是指包含保險保障功能并至少在一個投資帳戶擁有一定資產價值的人身保險產品，是一種融保險與投資于一身的新險種。投資連接保險除了具有保險功能外，保單的現金價值直接與保險公司的投資收益掛鉤的壽險產品。簡單來說，投保人繳付的保費，分別放入保障帳戶和投資帳戶中，除保險公司收取的一部分費用和基本保障費用外，其余大部分資金全部用來投資。簡單點就是保障加投資,但主要功能還是保障,投資只是附帶的。投資連結保險作為保險產品，其投資渠道與保險公司目前允許進入的投資渠道是相同的，目前可投資的業務主要有三大類，即存款、債券、證券投資資金。

投連險適合追求高收益人群

已有一部分較為穩妥的資金安排，收入較為豐厚或有一定積蓄，具備承擔風險能力的投資者，較適宜投保投資連結產品。投資連結產品的突出特征是沒有保單預定利率的概念，保單的價值完全通過投資收益來體現，并可以設立風險程度不同的投資組合賬戶。投資風險由客戶承擔，賬戶資金運作成功，有可能獲得極高的回報；若投資不利，投保人也要承擔相應的損失。因此，在選擇投連產品前要充分做好承擔風險的心理準備。當然，若既看中投連產品的投資收益性，又不愿承擔過高的投資風險，也可根據自身風險承受能力選擇風險程度較低的投資組合。

什么是投資連接保險——相關連接

選擇投資連接保險需要注意什么？

1．在購買投資連接保險之前，建議消費者保持清醒的頭腦，對自己的資金狀況、預期收益、風險偏好和承受能力、理財目標等諸多因素做全面評估，根據個人實際狀況，選擇適合自己的產品。2．投資者在購買前要充分了解各公司投資連接保險的作用及操作，不能只聽營銷員的一面之詞。因為產品的推廣多是站在公司角度宣傳，其特點、功能、費用等還需投資者自己主動了解。3．對于保險期限，需要注意的是，通過銀行渠道購買投資連接保險產品和通過代理人購買，其在期限、交費方式等方面具有不同之處。消費者購買時應充分了解產品及其購買渠道。投資連接保險的保險期限多為五年到十年，相對來說屬于中長期理財產品，較適宜長期持有。

#投資連接保險 #保險購買

2024-09-03 16:23:22

購買保險 淺析保險投資市場環境

摘要：保險投資指保險企業在組織經濟補償過程中，將積聚的各種保險資金加以運用，使資金增值的活動。保險投資原則是保險投資的依據。早在1862年，英國經濟學家貝利（A.A.Bailey）就提出了壽險業投資的五大原則，即：安全性；最高的實際收益率；部分資金投資于能迅速變現的證券；另一部分資金可投資于不能迅速變現的證券；投資應有利于壽險事業的發展。保險是我們生活中的一部分，越來越多的人趨向于了保險投資。但是我們也不能盲目的進行保險投資，我們要正確的面對保險投資。我們不能為了一時的瘋狂白白浪費了自己的錢。也許您會說保險投資是一種對自己財產的最大收益，但是千萬不要被盲目蒙蔽了雙眼。對于保險投資我們要學會正確理財，學會正確的面對生活，這樣才可以讓我們生活的更加自信。為適應當前我國宏觀經濟發展形勢，深化保險資金運用體制改革，更好地貫徹落實《保險資金運用管理暫行辦法》（以下簡稱《資金運用辦法》）等監管規定，保監會日前下發《關于保險資金運用監管有關事項的通知》（以下簡稱《通知》），在進一步放寬無擔保債券投資范圍的同時，還強調將根據有關情況，適當調整保險資金運用的投資比例。保險資金運用將進一步松綁據了解，以往險資可以投資無擔保債券，但以簿記建檔方式公開發行的各種無擔保債券是保險資金的投資“禁地”，現在政策對此進行“松綁”。《通知》明確保險機構可以投資以簿記建檔方式公開發行的已上市交易的無擔保企業債、非金融企業債務融資工具和商業銀行發行的無擔保可轉換公司債等債券。同時，保監會將根據有關情況，適當調整保險資金運用的投資比例，并將出臺《資金運用辦法》等規定中有待完善的業務規則。業內人士分析，保監會此次將調整投資比例，主要是為了讓保險資金的操作更靈活，更適應市場的需求。此外，發行核準流程也大大縮短。根據《通知》，保險資產管理機構發行或發起設立的保險資產管理產品，實行初次申報核準，同類產品事后報告。具體是指保險資產管理機構發起設立的保險資產管理產品獲得備案后，該機構再發行投資標的、交易結構、償債來源、信用增級和流動性安排等核心要素基本一致的產品時，按規定事后報告。保險資產管理產品，目前包括基礎設施債權投資計劃、不動產投資計劃等。保監會強調，將根據市場發展需要，改革并建立與之相適應的產品發行、登記托管、交易流通、信息披露和風險控制等體制、機制。償付能力仍是一道門檻《通知》中提到，保險公司開展股權、不動產、保險資產管理產品和無擔保企業（公司）類債券等投資，償付能力和財務狀況應滿足監管規定。保險公司出現償付能力不足或財務指標下降，不再符合規定的，應及時采取措施，并不得開展新增投資。保監會將根據保險公司的治理結構、償付能力、投資管理、風險控制等狀況，推進和加強分類監管。由此可見，償付能力仍是保險資金投資的一道門檻。根據《保險資金投資股權暫行辦法》等相關規定，投資股權和不動產投資的保險公司需滿足上一會計年度末償付能力充足率不低于150%，且投資時上季度末償付能力充足率不低于150%的條件。然而，目前的市場環境下，保險公司的償付能力均“不理想”。相關上市險企年報顯示，中國人壽2011年的償付能力充足率為170.12%，但對比2010年211.99%的償付能力充足率已有較大幅度下滑；中國平安2011年末償付能力充足率為166.7%；新華保險通過上市前股東增資和A+H股發行上市，償付能力充足率升至155.95%，略高于150%。其他百余家非上市公司中，也有一些公司在150%附近徘徊，如大地保險、太平財險、天平汽車、泰康人壽、中意人壽等。此外，還有十幾家公司2011年的償付能力“跌破”150%，如天安財險、嘉禾人壽等。因此，險企要想在股權、不動產、保險資產管理產品和無擔保企業（公司）類債券等方面投資，需時刻關注自身“償付能力”，并積極擴展投資渠道。投資連結保險是一種保險保障與投資儲蓄相結合的保險形式。保險公司為保戶單獨設立投資賬戶，由專門的投資專家負責運作，投資收益扣除少量費用后劃入保戶的個人賬戶。保戶不參與保險公司其他盈利的分配。投資賬戶不承諾投資回報，投資賬戶的所有投資收益和損失均由保戶自行承擔。萬能壽險與分紅保險在諸如設有最低收益保障、保險公司和保戶共同分享經營成果等方面具有相似之處，但在保費繳納方面則比分紅保險更加靈活。可根據人生不同階段的保障需求和經濟狀況，對保險金額、所繳保費和繳費期進行調整，使保障和理財的比例在各個時期達到最佳狀態，讓有限的資金發揮出最大的作用。對于投資保險，一定要根據自己的經濟狀況來決定。保險的最基本是為了保障，所以首先一定要做好意外風險保障！
 

#保險投資

2024-09-03 16:23:22

購買保險 什么人適合購投資型保險？

摘要：近年來，保險公司不斷發展，保險產品更是層出不窮，對此，專家稱現在市場上流通的保險產品眾多，消費者需根據自己的需求選擇正確的保險產品。隨著經濟的回暖，投資型保險因具有較強的投資功能受到投資者青睞。但是專家提醒，在當前市場環境下，不是所有人都適合購買投資型保險。當前市場上的投資型保險產品主要有分紅險、萬能險和投資連結險。專家提醒，購買前要準確判斷自己的承受能力。分紅險主要適合于風險承受能力低、有穩健理財需求的投保人；萬能險適合于需求彈性較大、風險承受能力低、希望保險產品有更多選擇權的投保人；投資連結險則適合于收入較高、投資理念成熟、追求資產高收益且具有較高風險承受能力的投資者。投資型保險的投資收益不確定。投保人所繳納的保費并非全部進入投資賬戶用于投資，而是要扣除初始費用或在進入投資賬戶時收取買入賣出差價，進入投資賬戶后也可能發生一定的費用支出；而且保險公司在提供賬戶轉換、部分領取等服務時也可能收取一定的手續費或退保費用。比如萬能險投資前兩年的收益并不能保證，如果選擇期繳，前5年初始費的扣除比例較高，實際進入投資賬戶的資金較少，之后扣除比例會逐漸降低。所以，投資型保險適合長線投資。保險專家提醒，投資型保險是與投資收益掛鉤的一種保險，風險保障只是其附加部分，因此投資者購買投資型保險時需要保持理性，不是所有人都適合購買投資型保險。保險專家說，當前市場上的投資型保險產品主要有分紅險、萬能險和投資連結險，其中分紅險主要適合于風險承受能力低、有穩健理財需求的投保人；萬能險適合于需求彈性較大、風險承受能力低、希望保險產品有更多選擇權的投保人；投資連結險則適合于收入較高、投資理念成熟、追求資產高收益且具有較高風險承受能力的投資者。保險專家提醒，投資型保險的投資收益不一定能得到保證，投資型保險的投資回報具有不確定性。對于投資型保險，投保人所繳納的保費并非全部進入投資賬戶用于投資，而是要扣除初始費用或在進入投資賬戶時收取買入賣出差價，進入投資賬戶后也可能發生一定的費用支出；而且保險公司在提供賬戶轉換、部分領取等服務時也可能收取一定的手續費或退保費用。保險專家說，投資型保險不是理想的短線理財產品。中長期持有萬能險等投資型保險收益會更高。

#投資型保險 #購買保險 #投資

2024-09-03 16:23:22

認識保險 保險規劃選擇 您選對了嗎？

摘要：人生有很多的選擇，選對了一生幸福，選錯了我們將面臨著巨大的困難，選擇保險也是這樣的，我們要學會選擇。面對如此多的保險種類，我們究竟該怎么選擇呢？選擇對了既能規劃我們的生活，又能豐富我們的理財計劃。反之則受到很大的傷害。生活是豐富的，我們要用我們豐富的眼光去看待我們的保險選擇，做到有益無害。

1、 保險選擇以防暗礁

回歸保障，保險確實是有投資理財和保全財富的功能，但是保險最本質的功能還是保障。如果把保險比作是游泳衣，那么保險的保障功能就是游泳衣所具有的遮羞布功能。而投資理財和保全財富的功能充其量也就是讓我們的游泳衣穿起來顯得更貼身美觀、更時尚華麗而已。當然，世界上也確實存在一部分有裸泳習慣或者僅要美觀和時尚的人。這些人，也只有到潮水退去或者當他們浮出水面的時候，才會顯現出窘迫和無奈，他們也才會理解什么叫做無助和羞慚。投資理財功能客觀存在，不管任何時候我們都應該充分合理的利用保險的保障功能，使家人和家庭的經濟利益得到最大的保障。但是這并不意味著，追求保險的保障功能就是否定保險的投資理財價值。因為保險的投資理財功能是客觀存在的。雖然現在市場上投資理財渠道繁多，但是保險理財安全穩健、保值增值的優點依然是其他投資理財工具無可替代的。需要注意的是，通過理財型保險進行家庭理財需要一個系統的規劃，更需要我們抱持理性的投資心態和長期持有的心理準備。特別是在當今的國際大環境下，通過理財型保險產品進行家庭理財，更是一個不錯的選擇。重視穩健型投資理財，受美國的次貸危機波及，全球股市普遍暴跌，中國股市指數由一度的6000多點暴跌至1800點左右，巨額資金瞬間蒸發，眾多股民被深深套牢。這給投資者上了生動的一課：不管在任何時候，都要守住本金、保住財富。因此，穩健型的投資理財方式不僅不應該被我們忽視和拋棄，反而更應當成為我們理財的必選渠道之一。擺正心態，“保險產品應回歸保障”本是為國人明確投保思路的呼聲，希望不要成為投保的“暗瞧”。想要擁有保險的我們，應該對保險有一個充分的認識，理性對待保險理財的投資收益和保險保障的支出成本，科學的理解保險在家庭財務規劃或者家庭經濟中的作用。只有這樣，才能真正的利用保險為家庭帶來長期、實質的利益。擁有保險，哪怕是純消費型的長期保險，也是一個中長期的財務規劃，也需要納入家庭的整體財務規劃中進行系統科學的設置，和利率是否下調無關，也和資本市場的低迷與否無關。總之，保險理財不應隨資本市場短期的波動而變化。

2、 如何選擇保險公司

公司實力、規模。運營能力：這關系到保險公司資金的運營、投資和理賠能力；品牌知名度、公眾認可度。身邊的人對你所要選擇的公司是否認可也是一個應該考慮的因素，尤其是接受過理賠的朋友，他們的建議具有重要的參考價值。服務質量：因為人壽保單絕大部分是較長期的，所以我們的利益與保險公司的服務質量息息相關，能讓我們感受到公司的服務水平一流這一點是很重要的。公司性質：公司的性質在一定程度上會影響公司的財務狀況、運營模式及相應的管理經驗，它會間接影響到客戶的利益。投資能力：在購買分紅、萬能和投連險的時候，要著重參考公司投資能力的指標，比如資產托管的數目、公司管理中心的排名、專家的數量等。

3、 保險如何選擇？

至于保險公司產品其實相差不大，但代理人素質千差萬別。個人認為買壽險,最重要的是選一個優秀的壽險代理人,但目前中國壽險代理人素質參差不齊，客戶遇著一個低能、不老實、不負責的代理人會很慘，其為了急于推銷、做業績、拿提成，介紹保險時，不實事求是，夸大其詞，盲目承諾，擴大保險范圍，放大保險功能，利用一般投保人對保險條款知之不多的弱點，對保險重要細節避而不談或避重就輕。或則貨不對版，或則“貨物出門，貴客自理”，代理人只賣不做，客戶花錢買氣受，搞不好還坑你。一個優秀的代理人就會詳細了解您的家庭情況，站在客戶利益考慮，設計全面，適度的的保障計劃，并如實告訴客戶保險的作用及應該注意的地方，在理賠兌現時，一個專業負責的代理人則可能幫很大的忙，而且一個優秀的代理人則很有可能“終生”都是你的保險服務專員。不怕不識貨，就怕貨比貨。多聯系一些壽險代理人，盡可能挑個認真負責的。另外，還可以打保險公司客服，詢問購買保險事宜。

#保險規劃 #投資理財

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