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萬能險，英文稱為：Universal Life Insurance。這是一個外來詞，最早出現在美國，萬能險在中國面市之后，一直也是深受廣大投資理財愛好者的喜歡，中國人壽萬能險更是憑借其產品多樣化，保費靈活的特點在國內市場深受歡迎。

為什么選擇萬能險，萬能險的優勢在哪里：

萬能——融資保障和投資

之所以稱其萬能，是因為它融合了保險保障和投資功能。客戶繳納的保險費被分成兩部分，一部分同傳統壽險一樣，為客戶提供生命保障；另一部分將進入其個人賬戶，由專家進行穩健投資。在享有最低保證收益的前提下，幫助持有人追逐長期的、穩健的收益回報機會，成為長期理財的工具之一。

對于萬能險的人身死亡保障，保監會新版的《萬能保險精算規定》，對萬能保險的風險保額進行了明確的規定，要求身故保障金額至少要達到個人保單賬戶價值的105%以上，確保了不會出現以前那種“身故后，在基本保險金額或保單價值之間取一個最大值”這樣的“風險保額實際可能為零”的超低保障情況。

可變——靈活調整保費和保額

首先，在續費的問題上與其他保險不同。投保人在繳納一定量的首期保費后，一般可以按自己的實際情況，靈活繳納續期保費。只要保單的個人賬戶價值足以支付保單的相關費用，投保人可以不再繳費，并且保單繼續有效。

其次，萬能險的最大特色在于可以靈活調整保費與保額。萬能險的投保人可根據自身在不同時期的保障需求和理財目標，彈性地調整自己的保費繳納和保障額度，真正實現一個人一生只用一張壽險保單就可以解決所有保障問題，很適合消費者自主地進行人生終身保障的規劃。

額外保障——多種附加險降低費率

各家公司新品萬能險還提供了一些額外的保障優惠。比如，一些公司的新品都鼓勵在萬能險后附加重疾、住院費用、意外傷害等多種附加險，甚至降低了附加險種的費率，降低了投保人保障成本，更好地滿足客戶的保障需求。又如，隨著人們的平均壽命越來越長，一般保險產品的保障成本都會隨著年齡的增長而增加，尤其是進入老年，保障成本更是大幅度提高，為此，一些萬能險產品就明確表示，在XX歲以后，保障成本都將按照當時的水平收取，不再逐年遞增。

中國人壽萬能險產品特點及優勢：

中國人壽萬能險之國泰瑞祥終身壽險（萬能型）（B款）　　

保額自選、靈活可變

持續繳費、獎勵多多

隨需領取、繳費靈活

資產變化、透明公開

中國人壽萬能險之國壽瑞豐兩全保險（萬能型）　　

保證收益、節節穩當

領取自由、事事省心

彈性支取、面面靈活

意外雙倍、多多呵護

賬戶透明、天天放心

收益穩定、朝朝生息

持續獎勵、年年生金

長期持有、月月獲利

中國人壽萬能險之國壽瑞祥終身壽險（萬能型）（A款）

保險金額和保費交納靈活可變

個人賬戶年保底收益率2.5％

重疾意外，保障全面

一般而言，中國人壽萬能險每一款產品都有不同的側重點，有的注重收益，有的更注重保障，有的還有多重的額外獎勵，所以讓廣大理財愛好者可以根據自己經濟，需求的不同，挑選出合適自己的中國人壽萬能險產品！

萬能險顧名思義就是買一份保險來保障自己和家庭成員的一切，無論是涉及到生活各個方面都能獲得相應的理賠，其實專家提醒，萬能險并不是“萬能”的，萬能險是指包含保險保障功能，并至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的人身保險險種。中國平安萬能險在保障方面既保障了人生保障，又能讓投保人從中獲取一定的利益。

中國平安保險萬能險優勢：

中國平安萬能險作為一款投資型的保險產品，保障充分，投資便利。所繳納的保險費部分用于購買所期望的保障，部分將進入您的個人帳戶，由投資專家進行投資管理。而且可以 隨時更改保障的額度。

中國平安保險萬能險由專家理財，用戶可以高枕無憂，通過投資專家進行投資管理，能享受到一般人士所無法取得的優勢：投資渠道更廣泛、投資品種更豐富、投資方式更靈活、投資技巧更專業、投資風險更分散、投資規模更巨大。中國平安保險萬能險繳費靈活，加保可以無限，有錢可以多交點，沒錢了可以不交。度身報告，讓客戶感覺透明安心。

中國平安保險萬能險貼心服務：

中國平安公司將于每年向客戶寄送一份報告，詳細地列出各項費用支出和個人帳戶價值等相關信息，專門提供給客戶參考、監督和檢查所用。萬能險資金提取方便。若您急需一筆資金時，可向中國平安公司申請保單借款或申請領取部分個人帳戶價值以解燃眉之急，而本合同繼續有效。

簡而言之就是萬能險就是兼顧人生保障和投資的險種。既可以保障自己和家庭，還可以獲得比較穩定的投資收益。其實中國平安保險萬能險的產品還是很不錯，有人和其他的保險做過仔細的對比，那就是相同數額的保費，相同的保障，這個保險的收益比其他險種更高一點，而且也比較靈活。需要的時候可以取。富裕的時候，可以多存，存三年以上，利息是高過銀行的，而且存的時間越長，這種差別越大。但如果想多存的話，每年的保費必須在六千以上。

中國平安保險萬能險中還具有投資功能，有保底利率，可以讓客戶的現金價值不斷增值。因為客戶投資的風險由保險公司一力承擔。相當于用專家的智慧和時間為自己賺錢。如果覺得保障功能不夠全面可以補充其它相應的險種從而達到適合您需要的保險組合。不管是專業理財，養老儲蓄，智勝人生等都會帶給您貼心的保單設計。長期持有，享受超值性價比，將越來越多的資金投入保單賬戶，實現穩健積累。

現在萬能險的種類有很多，建議在選擇的時候可以多看，多觀察，多咨詢，從中挑選一個正規可靠的保險機構，依托一個負責人可靠的專業保險理財顧問，是最基本的，所謂好的理財產品對于每個人的定義是不同的，因為只有根據自身經濟狀況和家庭需要挑選出的保險理財產品才是最好的！

理財產品，即由商業銀行和正規金融機構自行設計并發行，將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益后，根據合同約定分配給投資人的一類理財產品。

理財產品根據幣種分類主要是人民幣理財產品、外幣理財產品以及雙幣理財產品；根據收益方式分類主要是保證收益理財產品和非保證收益理財產品。根據銀行和投資人二者之間的法律關系不同，主要分為固定收益類理財產品、非保本浮動收益理財產品、商業銀行承銷的理財產品。

人民幣理財產品，即由商業銀行自行設計并發行，將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益后，根據合同約定分配給投資人的一類理財產品。

近年來，市面上除了銀行投資理財產品，各種保險類的投資理財產品也層出不窮，看得人眼花繚亂。那究竟有哪些保險投資產品種類，和銀行投資理財有什么區別？消費者又該如何選擇適宜自己的保險理財產品？

昨日，華西城市讀本記者采訪了自貢市保險行業協會秘書長蔣開金，他表示，目前，市面上主要有分紅險、萬能險和投連險三大類保險投理財產品，消費者在進行選擇時，主要還是因人而異。保險、銀行投資理財大不同

“多數保險公司都在各個銀行設置了網點，這樣便于產品的銷售。”對于金融投資理財產品，許多人都分不清楚在銀行進行售賣的，到底是是保險還是銀行投資理財。蔣開金說，保險公司將自家的投資理財產品委托銀行銷售，“投保人在銀行購買的保險投資理財產品，其本金、收益、運作、分紅等都由保險公司來進行，與銀行沒有關系。”

“不管是銀行投資理財，還是保險投資理財，都各自有其利弊。”蔣開金說，相較于銀行，保險投資理財產品不僅有按理財收益大小而進行不固定的分紅（即理財收益），還有“保金”（即保險公司承諾的、以本金為基礎按一定利率計算的固定收益）。

“收益雖然相對穩定，但并不是特別高，所以購買保險投資理財產品賺不了大錢，也請各位消費者慎重考慮。”蔣開金說。

適宜人群各不同，“猶豫期”內可退保

保險投資理財產品，在一定程度上能幫助人們保存和利用手上的資金，并能產生一定的收益。但多數人對保險行業都知之甚少，那么，如何選擇合適自己的產品，就成了一個問題。

“我個人認為，保險投資理財產品相對來說，更適宜收益穩定、手上有余錢的人購買。”蔣開金表示，在購買這類產品時，不只要考慮個人經濟狀況，還要考慮財物規劃和年紀等因素。“比如一個在未來兩三年內準備買房子或者有其他大支出的人，就并不適合購買長期固定保險投資理財產品。”

“如果購買了不合適的產品，還有‘猶豫期’可以退保。”蔣開金表示，一般情況下，保險投資理財產品購買之后都有10—15天的“猶豫期”，在“猶豫期”內，如果發現所購產品并不適合自身，可以在10到15天之內無條件退保。“只收取10塊錢的工本費。”蔣開金說，“猶豫期”之后，如果消費者需要提前支取保金，會收取一定的手續費。

“附加銷售”還是“捆綁銷售”

“明明只買了一種保險，怎么亂七八糟的各種保險都一起買了？”有時候，許多市民或許有這樣的疑問，去買自己需要的保險，銷售人員會推銷各式各樣的其他產品，自己頭腦一熱，覺得也花不了多少錢，就一起買了，甚至還有買好后，拿回來一看，有些保險種類自己壓根不知情就買了。“難道是別有目的的捆綁銷售？”

“保險里面一般情況下不存在捆綁銷售。”蔣開金說，捆綁銷售在保險里面指的是，兩種不相關的保險一起售賣，而絕大多數情況下，是“附加銷售”。“比如消費者買了一個大病保險的主險，有可能銷售人員會向他推薦一個副險，如住院保險等。”蔣開金表示，只在購買主險的情況下，才能購買副險，并且，對于是否購買副險是，消費者有自由選擇權。

“不過也有極少數的銷售人員缺乏耐心和職業道德，不事先對消費者解釋清楚，就自行為消費者選購副險。”蔣開金說，這屬于銷售誤導，目前保險協會也在極力治理和制止這類事件的發生。如果有市民發現這種情況，可以撥打自貢市保險協會咨 詢 投 訴 電 話 ：0813-2201449。

“另外，也請各位消費者在購買保險之后，認真閱讀保險條款，尤其是保險責任、除外責任（保險公司不承擔責任的事故，比如因原有疾病、違法犯罪、戰爭等原因發生的事故。）以及自己的權利和義務。”蔣開金說。

今年以來，隨著資金面轉暖，貨幣基金收益相繼跳水，短期理財基金業績卻表現堅挺。Wind數據統計，3月7日，87只短期理財基金七日年化收益率均值為5.04%，高于同期可比176只貨幣基金4.70%的平均水平。中證金牛金融研究中心最新數據顯示，截至3月7日，以年度收益率看，中銀理財60天B近一年來凈值增長率高達5.33%，中銀理財14天A凈值增長率為5.18%。業內人士表示，隨著3月底季度末因素日益臨近，資金面有收窄可能，短期理財基金收益也有望再創新高。

隨著人們知識水平的提高，和對于理財越來越高的重視度，多樣化的理財產品如雨后春筍般蜂擁而至，P2P投資理財產品憑借著投資起點低，收益率高的特點在近幾年收到了廣大市民的追捧。根據2013年P2P投資者報告，94%的投資人在P2P的投資中取得正收益，87%的人收益高于18%。這些數據非常可觀，但不得不說的是小額貸款公司在發展的過程中所面臨的風險正在增大。那么P2P投資理財產品到底可信度高么，安全是否有保障呢，普通的市民又該如何選擇呢合適的p2p投資理財產品呢？為了規避風險，在選擇P2P產品時，專家建議可以參考以下標準：(1) 成立時間 ：由于目前P2P投資理財產品平臺的成立門檻較低，幾個合伙人，注冊一家“信息科技”公司，再做一個網站就可以開業，所以在財富的示范效應下，P2P投資理財產品平臺曾經于2010～2011年迎來了大爆發，但是同時“死”掉的也不少，所以選擇P2P投資理財產品平臺一定要看它的成立時間。能夠在長時間的市場“大浪淘沙”存活下來的，自然在公司經營方面有過人之處。盡量選擇大平臺公司。一般平臺越大，資金規模越大，這從一定程度保障了資金的流動性。另外，大平臺公司的風控措施也更為規范。(2)了解小額貸款公司是否有一套完善的風險管控措施。隨著純信用貸款業務的壞賬率越來越高，很多平臺開始轉向抵押貸款業務。因此，謹慎的投資人可注重貸款的抵押物，比如房產或車輛、中心地區或郊區的房屋，內在價值不同，也會決定P2P投資理財產品的有效兌付程度。(3)仔細了解借款用途以及還款方式。(4)了解是否有實業公司擔保、是否有先行賠付機制、風險備用金是多少。另外，P2P投資理財產品畢竟是風險投資，在做完以上功課后，還要合理做好總量控制。(5)資金如何進出：目前，P2P平臺由于沒有貸款牌照，還屬于民間借貸，借貸資金的進出往往要通過網站創始人的個人賬戶或公司賬戶進行，為了規避風險，目前大部分P2P平臺都選擇和第三方支付平臺合作，模式為P2P公司在第三方支付平臺開一個公司賬戶，出借人的錢打進公司賬戶，P2P網站再把錢打給貸款人。盡管這還達不到款項直接從出借方的第三方支付賬戶到達借入方的第三方支付賬戶的理想模式，但已經相當程度規避風險了。(6)本金是否保障：各個不平的P2P平臺的本金保障基本相同，也就是當壞賬總金額大于收益總金額時，會在一定時間內(一般是3個工作日內)賠付差額，保障本金可以全額收回。目前大部分P2P網站的本金保障措施對于出借方是不另外收取費用的，但是出借人在借出時，要注意有“本金保障”字樣的貸款項目。同時還要看本金保障的范圍，有的網站是只賠本金，有的可以賠付本息。認真的根據以上的六個建議來選擇正規的P2P投資理財產品平臺，將自己的投資風險降到最低，畢竟投資不是小事，提醒所有的投資人切莫抱有僥幸的心理！ 

每月收到銀行寄來的信用卡紙質賬單，你都如何處理？近日，工商銀行在其官方網站發布《關于取消工銀信用卡紙質對賬單的公告》，《公告》顯示，2014年7月起將不再寄送信用卡紙質對賬單。記者走訪省城各大銀行了解到，目前，多家銀行都推出了電子對賬單，業內人士認為，信用卡紙質對賬單可能會逐漸退出歷史舞臺。

紙質對賬單看一眼就扔掉

記者向十余位信用卡用戶進行調查發現，銀行寄來的紙質對賬單其實并不是必需的。一般來說，每次用卡時，都會收到銀行發來的短信提醒，快到出賬日期時,銀行還會把電子對賬單以郵件的形式，發送到持卡人的郵箱，提醒還款日期及應還金額等，因此，在每個月收到紙質對賬單后，對賬單上的內容大都不看或看一眼就扔掉，并無多大用處，“不管是消費還是收到別人轉賬,我都能在第一時間通過短信或郵件知道，紙質對賬單相比而言確實太慢了。”

甚至有的持卡人覺得紙質對賬單對于自己是一種累贅，由于紙質對賬單上面都有自己的名字、銀行卡賬號、郵寄地址、信用卡信用額度以及體現自己消費習慣的消費記錄等多項重要信息，很擔心有個人信息的紙質賬單在傳遞過程中被泄露，因此，每次收到對賬單看過后，都會將賬單撕得粉碎再丟掉，“這樣的賬單看一眼就成了垃圾，隨意丟棄不太安全，處理起來又很麻煩，完全沒必要，如果自己地址改變，還需要及時變更自己的賬單郵寄地址，太不方便了。

事實上，對于銀行來說，紙質對賬單同樣是一種嚴重浪費，一家國有銀行信用卡部負責人向記者介紹，一般來說，一封信用卡對賬單的成本包含了郵遞、紙張、印刷等多項費用，其中，郵遞費在1.2元左右，紙張和印刷費用在0.8元左右，合計為2元左右。只要信用卡當月發生了交易，銀行就會按月寄送對賬單，如果這張卡使用較為頻繁，一年下來每張卡在對賬單上的花費大約為24元左右，因此，對于一些發卡量較大的國有銀行，每年消耗在紙質對賬單上的費用之大也是相當驚人的。

電子對賬單包括網銀賬單、E-mail賬單、短信賬單，不同類型的電子賬單可通過網上銀行、電話銀行、短信銀行及營業網點定制，定制成功后每月賬單日自動向客戶免費發送。

工行表示，自2014年7月起將不再寄送紙質對賬單，若客戶仍需要紙質賬單作為報銷憑證等用途的，可以致電客服熱線與該行聯系。不僅僅是工商銀行，包括建行、招行、廣發等銀行也逐漸開始積極推廣電子賬單。

銀行人士建議，對于仍然接收紙質對賬單的信用卡持有人，應該在核對完紙質賬單上的項目后，把個人賬戶信息及地址部分最好做撕碎處理，以免落入不法分子手中。

不過，也有分析人士認為，紙質對賬單是銀行提供的一種服務，它方便了一些不會使用網上銀行、電子賬單的客戶；另外，寄送紙質對賬單還是一種法律證據，可以作為向惡意透支者催繳的書面憑證。因此，短期內或許仍然會存在電子賬單和紙質對賬單并存的情況。

根據天弘基金公布的數據顯示，截止到2014年2月28日，余額寶用戶量已突破8100萬，余額寶用戶的人均持有金額為4307元。照此計算，余額寶如今的規模已接近3500億元。而理財通雖然未公布截止到目前的具體用戶數量，但是從其上線首日就被用戶擠爆服務器可以看出，依托微信龐大的用戶群，目前理財通的用戶量也絕不可小覷。

根據記者的隨機采訪顯示，不少余額寶用戶都是將自己的賬號和工資卡捆綁，將每月的工資全部存入余額寶進行理財。不過，存進余額寶的錢，究竟干什么去了呢？

一家投資公司的產品銷售人員吳小姐告訴記者，一般的金融理財產品多是公司通過各種方法進行融資后再投資。

比如近期市面上比較火的房地產理財產品。用戶購買了某款房地產理財產品后，投資公司會將用戶投入的錢以借貸的形式借給房地產開發商進行項目開發，項目完成后所得的收益，連本帶利還給投資公司后，就可作為收益理財產品連本帶息返還給用戶。

收益逐漸下降 曾經的高收益去了哪兒？

2013年6月上線后，余額寶收益曾呈一路上漲趨勢，最高曾達到7%以上，和市面上同類基金理財產品相比較高了近一倍。

但是隨著互聯網金融理財產品的不斷增加和市場熱潮的減退，余額寶、理財通等理財產品的收益也在逐漸下降，目前已降至不足6%。

用戶不禁要問，這些理財產品曾經標榜的高收益究竟去了哪兒？

支付寶相關負責人告訴記者，余額寶在上線之初，就未曾承諾過收益可以達到7%，當時介紹的收益僅為3%—4%之間。而實際上，同類型理財產品的平均收益也僅僅在4%的標準水平。

一位銀行業內人士告訴記者，余額寶等互聯網金融理財產品的本質就是貨幣基金，其收益率是由市場整體利率決定的，出現下降很正常。

而根據記者了解，這些理財產品在上市初期，會由基金公司和開發者方面針對用戶給予相對補貼，將收益抬高至高于市場平均水平，為的是吸引更多用戶購買。

現在用戶來了，存進的錢也多了，習慣也養成了，這些補貼自然就撤了，所以收益下降也是互聯網金融理財產品從上市時被熱炒到市場穩定后的必然結果。

那些還對各類“寶寶”收益回歸6%以上抱有希望的互聯網金融理財用戶們，可以醒醒了。

互聯網的“寶寶”們“協存提前支取不罰息”或取消

此外，如果協議存款提前支取不罰息政策取消后，貨幣基金的收益率也將受到較大影響。

3月24日，央行[微博]談到互聯網金融監管五大原則中強調要公平競爭，不允許存在提前支取存款或提前終止服務，而仍按原約定期限利率計息或標準收費等不合理的合同條款。這也意味著，貨幣基金投資協議存款提前支取不罰息政策可能將會取消。

“按照監管規定，只有簽訂了提前支取不罰息條款的協議存款才可以被視為準活期，不受協議存款投資比例不超過30%的規定。”上述固定收益投資總監表示，如果該條款取消，貨幣基金協議存款比例將降低到30%以下，規模越大的基金，投資壓力越大。

目前大部分互聯網貨幣基金投資協議存款的比例都在70%~90%左右，如果按協議存款比例重新回歸30%以下，貨幣基金投資標的將不得不從協議存款轉向債券資產，如國債、金融債等利率債以及短融和逆回購等短期品種。

上述固定收益投資總監認為，從收益率來看，除了協議存款外最好的投資標的是短融，收益率可以達到5%左右。但目前短融市場規模僅1.5萬億左右，而截至2月底貨幣基金整體規模已經達到1.4萬億，短融市場無法滿足貨幣基金整體投資需求，那么貨幣基金只能投向一些收益率較低的品種，比如一年期以內的國債、金融債，但這些投資標的收益率僅3%左右。

“最近一段時間，貨幣基金已經在市場上大力吸收短融。”一位保險資管交易員對《第一財經日報》表示，如果貨幣基金都開始轉向投資短融，這得考驗基金公司的債券投資能力和拿券能力，因為短融的流動性并不高。 

3月22號，隨著建行下調支付寶快捷支付額度，四大行悉數降低了額度，而其他股份制商業銀行并沒有跟進。

目前，四大行并未對“降額令”作出正式回應，不過，《每日經濟新聞》記者了解到，雖然四大行此次降低了支付寶快捷支付額度，但支付寶用戶仍可以選擇網絡銀行進行大額支付。

快捷支付遭遇“降額令”

22日，建行總行要求調低支付寶快捷支付的額度，降低到單筆最高5000元，每月不超過5萬元。據支付寶的數據顯示，建行之前的單筆限額為2萬元，可見降幅不小。不過，目前建行方面并沒有降低財付通的快捷支付額度。建行此舉，意味著四大行悉數下發對支付寶的“降額令”。

據了解，2月份工行已率先下調支付寶快捷支付額度，由不受限制改為轉出單筆不超過5000元，單月不超過5萬元，而此前為單筆不超5萬元，每月限額為20萬元。

此后農行、中行紛紛跟進，農行規定快捷支付單筆單日不超過1萬元，中行3月17日調整為單筆和單日最高都是1萬元。

快捷支付額度的調整也使得余額寶轉入額度被迫下調，工行儲蓄卡轉入余額寶資金限額調低至5000元/筆，單日限額2萬元，中行和建行為單筆、單日限額均為1萬元。

不過，《每日經濟新聞》記者聯系的幾家股份制商業銀行均表示執行之前的額度不變。

興業銀行表示，還沒接到變更的通知，目前興業銀行快捷支付日限額為5000元，余額寶轉入也為5000元；招商銀行與交通銀行單筆每日5萬元，浦發銀行最低，單筆2000元。

對于下調快捷支付額度給用戶帶來的不便，幾大銀行相關人士向記者表示，用戶可以選擇通過網關(網上銀行)的形式向支付寶轉賬消費，興業銀行表示選擇網關或柜臺支付單筆最大額度可達100萬元，浦發銀行網上銀行支付限額3萬元。

針對工農中建“四大行”相繼下調對支付寶快捷支付額度一事，阿里巴巴集團（下稱“阿里”）董事局主席馬云剛剛在其來往“扎堆”中發表文章表示，這是支付寶“最艱難的時刻，也是最光榮的時刻”。

建設銀行[0.75% 資金 研報]3月22日下調了其用戶通過支付寶快捷支付網上消費及購買余額寶的額度，幅度從原先的單筆5萬降為5千。而一周前，工行、農行、中行已經下調了用戶使用支付寶快捷支付的額度。其中，工行的額度由原先的單筆5萬下調為5千，每月限額則從20萬降為5萬。中行、農行則將額度從原先的單筆5萬降為單筆1萬。

而對于下調額度的原因，工行和農行給出的理由是“為了保護用戶資金安全”。不過，業界普遍認為，近期四大行封殺根本原因可能是余額寶等互聯網金融產品的創新觸及了四大行的利益。

四大行通過下調支付寶快捷支付額度的方式來限制余額寶產品的購買額度，用戶與快捷支付相關的網購、還款等其他服務也受到很大影響。以工行用戶使用支付寶信用卡還款為例，額度下調后，意味著用戶如果想通過快捷支付還款到信用卡，單筆操作只能還款5千元。假設用戶要給自己的信用卡還款兩萬，必須操作4次才可完成。

值得注意的是，央行上周曾經明確表態，限制第三方支付寶消費金額的《支付機構網絡支付業務管理辦法》征求意見稿短期內不會實施。但四大行就紛紛下調支付寶額度的舉動，被業界認為是與央行表態背道而馳。

“銀行存單變保險”一直是銀保渠道投訴的“重災區”,上當受騙的也往往都是老年人。為了進一步防止部分銀行銷售人員利用中老年人對存單和保單缺乏 辨識能力而“忽悠”老人購買保險,日前保監會和銀監會聯合發布新規,從4月1日起商業銀行在向65歲以上老人銷售保險時,必須由保險公司人工審核之后方可 出單,同時還將銀保渠道保險產品的猶豫期由之前的10天延長至15天。

明明去銀行辦理存款,結果稀里糊涂買了保險理財產品。這樣的情況,近年來不止一次見諸報端。本周二也就是4月1日起,《關于進一步規范商業銀行代理保險業 務銷售行為的通知》將正式實施,凡是在銀行購買了保險公司產品的市民,保險公司都必須在劃扣首期保費24小時內、或未劃扣首期保費且在承保24小時內,以 保險公司的名義,向投保人的手機發送提示短信。

新規還規定,從4月1日起,銀保銷售人員不能代替投保人填寫保單。而記者了解到,此前很多銀保銷售人員都會為投保人填好保單,最后由投保人簽字。“本人填寫”能起到防止銷售過程中的“語焉不詳”甚至誤導。

另外,新規規定,4月1日起,在銀行購買的保險產品,客戶15天之內如果“反悔”的,可以全額退保,這一“緩沖期”的設定,被認為可以有效避免一時沖動或 盲目購買的情況發生,也為避免客戶和保險公司、銀行之間發生相關糾葛、矛盾設置了“緩沖地帶”。據了解,新的“保險合同”文本上會有猶豫期提示語:“您在 收到保險合同后15個自然日內有全額退保的權利,超過15個自然日退保有損失。”

新規還要求,對城鄉低收入居民、投保人年齡超過65周歲或期交產品投保人年齡超過60周歲的,向其銷售的產品原則上以保單利益確定的普通型產品為主,不得 通過系統自動核保現場出單,應由保險公司人工核保,核保中保險公司應對投保產品的適合性、投保信息、簽名等情況進行復核。

緩沖期：被忽悠了15天內可“反悔”

如果確實在現場沒搞得太清，突然就收到了保險公司短信，說你購買的是保險才恍然大悟，這時候錢已經進了人家腰包，怎么辦？

2010年1月25日，劉阿姨到銀行辦理存款業務，被工作人員推薦買了“理財產品”，而實際上是一款投資連結保險。“我的錢是準備給孩子出國讀書的錢，一兩年就得取出來，本想存個定期，但聽說收益率能達到5%左右，我也就心動了。”劉阿姨說，2月4日合同下來，可直到3月4日她才拿到手，這時已經過了保險10天猶豫期。“也就是說，我想不買都不行了，否則就得損失一部分保費。”

新規規定，4月1日起，在銀行購買的保險產品，客戶15天之內如果“反悔”的，可以全額退保，這一“緩沖期”的設定，被認為可以有效避免一時沖動或盲目購買的情況發生，也為避免客戶和保險公司、銀行之間發生相關糾葛、矛盾設置了“緩沖地帶”。記者了解到，新的“保險合同”文本上會有猶豫期提示語：“您在收到保險合同后15個自然日內有全額退保的權利，超過15個自然日退保有損失。”

“之前也是有猶豫期的，是10天，新規定延長了5天，預留了更多的 ‘反悔時間’，更加人性化。”開心保專業理財規劃師的相關負責人表示。

1、《新華網》：“銀保新規”今起實施：誤買保險15天內可“反悔”

4月1日起，商業銀行在向65歲以上老人銷售保險時，必須由保險公司人工審核之后方可出單，同時還將銀保渠道保險產品的猶豫期由之前的10天延長至15天。客戶在猶豫期內退保，保險公司只能收取10元的保單工本費。“猶豫期”是指投保人在收到保險合同的一定期限內，如不同意保險合同內容，可以提交申請并獲得全額退保的期限規定。通常，猶豫期自投保人收到保險單并書面簽收之日起開始計算。

2、王石[微博]：反腐將使房地產市場走向健康

30日晚，萬科董事會主席王石說，在中國，存在大量的權錢“灰色交易”，一旦反腐行動將這些交易“理清”，中國房地產經濟會迎來更健康的發展。近日，中國南方城市杭州、常州等地房產市場迎來“降價潮”，王石用這一表述回應人們對房價是否終將迎來下跌的猜測。

3、娛樂寶發售第一天超10萬人購買

3月31日10時，阿里巴巴[微博]集團推出的娛樂數字平臺“娛樂寶”對接的首期保險理財產品正式售賣。阿里巴巴的數據顯示，截至當天下午5時，有超過10萬名網友通過手機淘寶參與娛樂寶投資，成為一名“電影投資人”。其中郭敬明導演的《小時代》系列電影最受“網民投資人”歡迎。

4、紐約金價31日繼續下挫

市場對美國聯邦儲備委員會收緊量化寬松預期增強，金價承壓。當天，紐商所交投最活躍的6月黃金期價收于每盎司1283.8美元，比前一交易日下跌10.5美元，跌幅為0.81%。統計數據顯示，紐約金價本月下跌2.9%，但本季度上漲6.8%。

5、《中國新聞網》：7地區上調最低工資標準

4月1日起，北京、上海和天津將分別上調最低工資標準。從絕對數上看，上海月最低工資標準為1820元，小時最低工資標準為17元，均系全國最高。《最低工資規定》規定，最低工資標準一般采取月最低工資標準和小時最低工資標準的形式。月最低工資標準適用于全日制就業勞動者，小時最低工資標準適用于非全日制就業勞動者。

6、秦皇島回應：樓盤打折甩樓屬個例

31日上午，秦皇島市召開房地產市場發展說明會，秦皇島市房產局副局長、新聞發言人陸長明對近期傳聞秦皇島“鬼城隱憂”一說進行回應：有的樓盤打折、甩樓屬個例，并且是尾盤較差的戶型，這不能代表整個秦皇島樓市走向。而借此得出秦皇島樓市崩盤的結論，則是偽命題。

7、《中國證券報》：京東金融平臺開張 八大基金公司入駐

京東商城[微博]專門開設了京東“金融”頻道，共有16家基金公司成為京東金融的合作機構，但第一批上線的僅有8家公司，分別是易方達、嘉實、鵬華、南方、工銀瑞信[微博]、建信、招商、國泰基金[微博] 。首批多是貨幣基金、債券基金等低風險產品。

8、人民幣兌美元中間價創半年新低

據中國外匯交易中心公布，3月31日人民幣兌美元匯率中間價報6.1521，創2013年9月18日以來新低，也是逾六個月以來首次跌破6.15關口。

9、《上海證券報》：互聯網平臺沒有影響銀行賣基金

即便在互聯網基金銷售渠道大熱的當下，銀行特別是四大行在基金代銷方面的主導地位依然難以撼動。“互聯網渠道能玩轉的只有貨幣基金。”北京一大型基金公司電商部門負責人坦言：“高風險偏好投資者仍然傾向于通過銀行等傳統渠道買基金。”

10、28家公司股息率超5%

“存銀行不如買銀行股”。據統計，目前已有11家上市銀行披露分紅預案，四大行的股息率均超過7%，其中中國銀行(2.59, 0.00, 0.00%)7.6%、工商銀行(3.45, 0.00, 0.00%)7.56%、建設銀行(4.00, 0.00, 0.00%)7.52%、農業銀行(2.42, 0.00, 0.00%)7.26%。此外，交通銀行(3.78, 0.00, 0.00%)、光大銀行[微博](2.48, 0.00, 0.00%)、浦發銀行(9.72, 0.00, 0.00%)、招商銀行(9.82, 0.00, 0.00%)、中信銀行(4.63, 0.00, 0.00%)的股息率也均超過5%。然而，這些公司分紅雖高，但買入后也有股價下跌的風險。

11、《證券日報》：銀行理財產品收益率明顯上升

目前國有大行在售的銀行理財產品平均收益率基本上都在5.5%以上，而中小型股份制銀行、城商行的理財產品收益率則在5.8%至6.5%之間。