開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

香港保險(xiǎn)數(shù)據(jù)匯總

根據(jù)目前提供的數(shù)據(jù)，顯示2013年向內(nèi)地居民發(fā)出的新增保單中，整付保費(fèi)的人壽及年金保單988件，保費(fèi)34.88億港元，按此計(jì)算，人壽及年金新單躉交件均保費(fèi)也高達(dá)353萬(wàn)港元（約合人民幣282萬(wàn)元）。

2013年，向內(nèi)地居民發(fā)出的投連險(xiǎn)新造保單共11504件，保費(fèi)總額約為54.57億港元。其中，新增的投連險(xiǎn)整付保費(fèi)36.17億港元，保單716件，以此計(jì)算，投連險(xiǎn)新單躉交件均保費(fèi)約為505萬(wàn)港元 （約合人民幣404萬(wàn)元）。

香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處相關(guān)人士在此前回復(fù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者的提問(wèn)時(shí)表示，以整付保費(fèi)方式繳付的保單，當(dāng)中大部分是屬于“資本投資者入境計(jì)劃”的投連險(xiǎn)保單。在該計(jì)劃下，屬于適用范圍內(nèi)的境外人士只要把不少于1000萬(wàn)港元的投資在獲準(zhǔn)許投資資產(chǎn)類(lèi)別（包括合資格的投連險(xiǎn)），并符合其他條件，便可申請(qǐng)?jiān)诟劬恿簟?/span>

內(nèi)地土豪熱衷購(gòu)買(mǎi)香港投連險(xiǎn)

“去年我去香港買(mǎi)了份投資相連長(zhǎng)期保險(xiǎn)（內(nèi)地稱(chēng)‘投資連結(jié)保險(xiǎn)’，簡(jiǎn)稱(chēng)投連險(xiǎn)），年繳保費(fèi)12萬(wàn)元。按照代理人的建議，我勾選了一些相對(duì)穩(wěn)健的債券基金做投資組合，扣除基金管理費(fèi)和賬戶(hù)管理費(fèi)，去年收益大概是8個(gè)點(diǎn)左右。”家住北湖的范女士介紹。

“除了醫(yī)療、固定收益類(lèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，香港投連險(xiǎn)也逐漸吃香。”做了五六年香港保險(xiǎn)咨詢(xún)的張玉（化名）說(shuō)，自己每年都要介紹百把個(gè)武漢客戶(hù)去香港買(mǎi)保險(xiǎn)，其中投連險(xiǎn)就有近10單，但投連險(xiǎn)年繳保費(fèi)都在十幾萬(wàn)元，五十萬(wàn)元算是大單了。

張玉介紹，與內(nèi)地投連險(xiǎn)形式有所不同，香港投連險(xiǎn)完全由投保人自己來(lái)挑選基金品種，每個(gè)投連險(xiǎn)計(jì)劃都會(huì)提供少則十幾只，多則近百只基金供投保人選擇。基金種類(lèi)既有相對(duì)穩(wěn)健的貨幣市場(chǎng)基金、債券基金，也有新興市場(chǎng)基金、指數(shù)基金等高風(fēng)險(xiǎn)基金，投資范圍既有區(qū)域、也有全球性的。像政府債券品種，一年扣除雜費(fèi)后凈收益大概有7%到8%，新興市場(chǎng)的投資品種就不好說(shuō)了，高的可能有30%到40%，巨額虧損也有可能。

“投連險(xiǎn)有個(gè)特點(diǎn)，就是可以根據(jù)資本市場(chǎng)走向，轉(zhuǎn)換投資基金的種類(lèi)，有些轉(zhuǎn)換需要收費(fèi)，有些公司為吸引客戶(hù)則免費(fèi)。”張玉說(shuō)，投連險(xiǎn)對(duì)投保人挑選基金和配置資產(chǎn)的水平都提出了很高要求。

香港投連險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)

香港保險(xiǎn)保費(fèi)便宜，回報(bào)高，保障范圍大，理賠條款寬松。因?yàn)橄愀塾腥澜缱铋L(zhǎng)人均壽命，以及國(guó)際金融中心的獨(dú)特地位，所以，在香港投保可以享受較低的保費(fèi)和較高的投資回報(bào)。與此同時(shí)，在香港經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，大多是世界頂級(jí)跨國(guó)保險(xiǎn)公司，加上香港完備的法制，嚴(yán)格的監(jiān)察體系，都予以投保人寬松的條款和全面保障。

那么，國(guó)內(nèi)客戶(hù)香港投保，需要哪些條件呢？開(kāi)心保理財(cái)專(zhuān)家介紹，首先，投保人需要有合法證件來(lái)香港簽署保單。之后要對(duì)香港的制度有基本了解。有些保險(xiǎn)要求投保人健康符合投保要求，還需要提供香港醫(yī)院認(rèn)可或指定醫(yī)院的健康證明。簽署保單的時(shí)候，要求投保人在香港，所以來(lái)回往返的費(fèi)用也需要考慮。一經(jīng)在香港本地合法投保，客戶(hù)將來(lái)的售后和理賠服務(wù)均無(wú)需親自到香港保險(xiǎn)公司辦理。香港保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行代理制度，每個(gè)客戶(hù)終身都有一個(gè)保險(xiǎn)代理專(zhuān)人服務(wù)。

但香港投連險(xiǎn)還是存在一定的投資風(fēng)險(xiǎn)，開(kāi)心保理財(cái)專(zhuān)家提示大家，要對(duì)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)做好充分的心理準(zhǔn)備和預(yù)估，合理分配資金，搭配不同理財(cái)產(chǎn)品，才會(huì)取得更好的投資收益。

互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)詞語(yǔ)，從去年年中以來(lái)，一直可以算是時(shí)尚熱詞之一，但是在最近一段時(shí)間，互聯(lián)網(wǎng)金融貌似有點(diǎn)招架不住的節(jié)奏，經(jīng)不起銀行的反擊，在3月底出現(xiàn)了明顯的節(jié)點(diǎn)問(wèn)題。

銀行理財(cái)產(chǎn)品步步升高

記著了解到，深圳地區(qū)近期在售的理財(cái)產(chǎn)品目錄中，高收益產(chǎn)品忽然增加起來(lái)，在最新的20款產(chǎn)品中，有12款達(dá)到或超過(guò)5 .5%，5款在6%以上。其中，最高的是寧波銀行發(fā)行的一款“匯通理財(cái)2014惠添利2147號(hào)(分行專(zhuān)屬)”產(chǎn)品，只需要5萬(wàn)起步，92天期限，穩(wěn)健性非保本浮動(dòng)收益，最高年化收益率達(dá)到6.2%。

昨日，招行在深圳發(fā)行專(zhuān)享高收益理財(cái)，70天期限的預(yù)期收益率達(dá)到5.8%，本周五開(kāi)閘放水。這還不算高，深圳招行客戶(hù)經(jīng)理介紹，目前有9-15個(gè)月年化收益率7.5%的理財(cái)產(chǎn)品，100萬(wàn)元起步。不過(guò)，風(fēng)險(xiǎn)并不明朗。

城商行同樣是高收益理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行的主力軍。據(jù)悉，某城商行的銀行柜面渠道專(zhuān)售的非保本浮動(dòng)收益類(lèi)產(chǎn)品，理財(cái)產(chǎn)品投資期限只有50天，預(yù)期年化收益率也高達(dá)6.0%，投資門(mén)檻為20萬(wàn)元起。

實(shí)際上，臨近季末，高收益理財(cái)產(chǎn)品量率齊增幾乎是定律，即使在互聯(lián)網(wǎng)金融攪局之下，也沒(méi)有失效。不過(guò)，在本月初，銀行理財(cái)收益率曾出現(xiàn)明顯下滑的跡象。

對(duì)于此番銀行們的“力挽狂瀾”，開(kāi)心保專(zhuān)業(yè)理財(cái)師表示，3月下旬資金面向偏緊的態(tài)勢(shì)發(fā)展，銀行理財(cái)產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率有望小幅攀升。高收益理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量可能會(huì)明顯增加，建議投資者可重點(diǎn)關(guān)注股份制銀行以及大型城商銀行發(fā)行的高收益理財(cái)產(chǎn)品。

專(zhuān)家認(rèn)為，缺乏風(fēng)險(xiǎn)控制的互聯(lián)網(wǎng)金融是空中樓閣，從長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展來(lái)看，無(wú)論是何種理財(cái)產(chǎn)品，只有實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制基礎(chǔ)之上的持續(xù)穩(wěn)健收益才能穩(wěn)定客戶(hù)群。

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)收益上演“倒春寒”

2013年下半年，多種互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品來(lái)勢(shì)洶洶，其規(guī)模擴(kuò)張速度之快讓傳統(tǒng)銀行業(yè)也為之撼動(dòng)：支付寶聯(lián)合天弘基金推出余額寶，短短3個(gè)月規(guī)模就突破500億元；百度推出在線(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品百發(fā)，當(dāng)天規(guī)模就突破10億元；2014年初，微信推出的理財(cái)通，單日規(guī)模也突破8億元……

在此類(lèi)產(chǎn)品規(guī)模快速擴(kuò)張的背后，全面跑贏(yíng)銀行理財(cái)產(chǎn)品的高收益是其共有的動(dòng)力。去年年末，以余額寶、理財(cái)通等為代表的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品收益率一度沖頂8%而賺足了眼球。

然而，隨著春日的到來(lái)，這部分產(chǎn)品收益卻開(kāi)始上演“倒春寒”。形成反差的是，作為互聯(lián)網(wǎng)金融代表隊(duì)的余額寶七日年化收益率已經(jīng)“按部就班”跌破5.5%關(guān)口，本周三最新報(bào)5.4960%，其他的互聯(lián)網(wǎng)巨頭的理財(cái)產(chǎn)品也有點(diǎn)不濟(jì)。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，本周微信理財(cái)通的7日年化收益率為5.524%，蘇寧零錢(qián)寶掛鉤的匯添富現(xiàn)金寶收益率為5.359%，百度百賺利滾利也一度失守6%大關(guān)。

開(kāi)心保網(wǎng)理財(cái)分析師認(rèn)為，目前各商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的信息披露渠道、信息披露詳細(xì)程度、信息披露的及時(shí)性等依然沒(méi)有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，都由商業(yè)銀行自行決定，因此各商業(yè)銀行之間在理財(cái)產(chǎn)品信息披露問(wèn)題上的差異較大。

如果說(shuō)普通理財(cái)者對(duì)于披露的問(wèn)題難以掌控，那么在“埋單”之前還是擁有投石問(wèn)路的諸多主動(dòng)權(quán)。有銀行理財(cái)師提醒要核實(shí)相關(guān)產(chǎn)品信息，比如“誰(shuí)的產(chǎn)品”、“投向何處”、“與誰(shuí)簽約”、“自有”還是“代銷(xiāo)”等，如果遭遇“無(wú)具體投向、無(wú)明確發(fā)售方、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)提示的‘三無(wú)’理財(cái)產(chǎn)品更要多加小心”。

如今已經(jīng)難覓6%的產(chǎn)品了。而“寶寶軍團(tuán)”收益更有跌向5%的趨勢(shì)；這背后的推手則是市場(chǎng)持續(xù)偏寬松的資金面。昨日，作為貨幣市場(chǎng)“風(fēng)向標(biāo)”的銀行間市場(chǎng)7天回購(gòu)利率，意外出現(xiàn)逾百個(gè)基點(diǎn)的大跌至3.0%附近。專(zhuān)家指出，市場(chǎng)資金面松緊程度是影響理財(cái)產(chǎn)品收益高低的重要因素之一，預(yù)計(jì)四月流動(dòng)性將較三月有所趨緊，因此理財(cái)產(chǎn)品的收益率有望止跌企穩(wěn)，但也再難出現(xiàn)春節(jié)前的高利率。投資方面，大額資金建議買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)偏好投資者目前是配置股票型產(chǎn)品的一個(gè)好時(shí)點(diǎn)。

長(zhǎng)假期間產(chǎn)品銷(xiāo)售遇冷

近日，記者來(lái)到北三環(huán)附近的銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，多數(shù)銀行沒(méi)有前段時(shí)間熱鬧，前來(lái)辦理銀行業(yè)務(wù)和咨詢(xún)理財(cái)產(chǎn)品的市民也比較少。以往銀行業(yè)務(wù)大廳的桌上都會(huì)放著很多宣傳單，如今也不見(jiàn)了蹤影，辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)的市民也不需要等候排隊(duì)。記者注意到，銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品收益率也開(kāi)始下降，特別是一些短期理財(cái)產(chǎn)品收益率下降更明顯。

數(shù)據(jù)：本周理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)收益明顯低于上周

來(lái)自普益財(cái)富數(shù)據(jù)顯示，本周全國(guó)商業(yè)銀行共發(fā)行了627款人民幣理財(cái)產(chǎn)品，平均預(yù)期收益率為5.48%；明顯低于上周的5.58%。

此前在一些股份制銀行和城商行發(fā)現(xiàn)，預(yù)期年化收益率在6%以上的銀行理財(cái)產(chǎn)品比比皆是。但是清明小長(zhǎng)假期間，記者再次走訪(fǎng)了這些銀行卻發(fā)現(xiàn)，預(yù)期收益率超過(guò)6%的產(chǎn)品已經(jīng)寥寥無(wú)幾了。

源于宏觀(guān)上衰退性寬松

作為貨幣市場(chǎng)“風(fēng)向標(biāo)”的銀行間市場(chǎng)7天回購(gòu)利率，昨日意外出現(xiàn)過(guò)百個(gè)基點(diǎn)（BP）的大跌。除此之外，其余短期利率也紛紛走低，比如，隔夜回購(gòu)利率也下行了20.14基點(diǎn)至2.736%。

記者在走訪(fǎng)中發(fā)現(xiàn)，尤其是在長(zhǎng)假前發(fā)行的期限較短的理財(cái)產(chǎn)品往往收益率并沒(méi)有那么高。例如很多銀行的理財(cái)產(chǎn)品，4月3日開(kāi)始發(fā)售，一直到9日才結(jié)束，10日開(kāi)始計(jì)息，等于越過(guò)了清明小長(zhǎng)假，雖然表面上看預(yù)期年化收益率較高，但如將產(chǎn)品募集的空檔期計(jì)算在內(nèi)，實(shí)際收益率并沒(méi)有這么高。而這類(lèi)產(chǎn)品往往在發(fā)售初期就被搶光，想在發(fā)售期快結(jié)束的時(shí)候再買(mǎi)根本買(mǎi)不到。

建行的資深理財(cái)經(jīng)理提醒，如果現(xiàn)在想要買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，可以投資半年內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品，9月底前到期，并可以在到期后再次購(gòu)買(mǎi)3個(gè)月期限的產(chǎn)品，因?yàn)槊磕甑?/font>3月底、6月底、9月底、12月底都是高收益理財(cái)產(chǎn)品頻出的時(shí)間。

一位銀行理財(cái)師也表示，不少投資者在選擇理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候容易走進(jìn)只關(guān)注預(yù)期收益率的誤區(qū)，認(rèn)為預(yù)期收益率越高越好。事實(shí)上，認(rèn)購(gòu)期的長(zhǎng)短對(duì)產(chǎn)品實(shí)際收益率也會(huì)構(gòu)成重要影響，投資者首先要搞清楚自己對(duì)于資金流動(dòng)性的需求有多大再謹(jǐn)慎選擇。