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車輛保險知識 車險電話投保謹(jǐn)防三誤區(qū)

摘要：車輛保險，即機(jī)動車輛保險，簡稱車險，也稱作汽車保險。它是指對機(jī)動車輛由于自然災(zāi)害或意外事故所造成的人身傷亡或財產(chǎn)損失負(fù)賠償責(zé)任的一種商業(yè)保險。汽車保險是財產(chǎn)保險的一種，在財產(chǎn)保險領(lǐng)域中，汽車保險屬于一個相對年輕的險種，這是由于汽車保險是伴隨著汽車的出現(xiàn)和普及而產(chǎn)生和發(fā)展的。同時，與現(xiàn)代機(jī)動車輛保險不同的是，在汽車保險的初期是以汽車的第三者責(zé)任險為主險的，并逐步擴(kuò)展到車身的碰撞損失等風(fēng)險。春季是車輛保險續(xù)保的高峰期，但不少車主不僅陷入“老保險公司續(xù)保好像不實(shí)惠，新保險公司又不知找哪家”的迷茫，而且面對十幾個車險附加險種，不少車主更是不知應(yīng)如何選擇。其實(shí)在車險續(xù)保時，車主應(yīng)根據(jù)自己的實(shí)際需要合理搭配險種，在購買車險時，也有許多省錢的竅門。不少老駕駛員給出了經(jīng)驗之談，新車購買最佳險種搭配為：交強(qiáng)險(必保)＋第三者責(zé)任險＋車輛損失險＋不計免賠率＋不計免賠額＋盜搶險，再根據(jù)適當(dāng)情況確定是否加車身劃痕險。推薦老車購買最佳險種搭配為：交強(qiáng)險(必保)＋第三者責(zé)任險＋車輛損失險＋不計免賠率。在十幾個附加險中，除了車輛損失險和第三者責(zé)任險這兩個基本險種外，比較適合私家車車主購買的附加險主要有四種，即不計免賠特約險、玻璃單獨(dú)破碎險、全車盜搶險和劃痕險。在車險續(xù)保時，車主還應(yīng)注意保險公司的保費(fèi)優(yōu)惠條款。上一年度未出險的車主在續(xù)保時可享受一定程度的保費(fèi)優(yōu)惠，而對出險次數(shù)多或賠付金額高的車主，保費(fèi)將根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行不同程度的上調(diào)。一般情況下，車輛一年未出險，第二年續(xù)保時即可享受10%左右的保費(fèi)優(yōu)惠；如果連續(xù)幾年沒有出險記錄，那么保費(fèi)優(yōu)惠最高能達(dá)到30%左右。有車主認(rèn)為自己難得出幾次事故，因此在投保時為省保費(fèi)，選擇不足額投保。其實(shí)，不足額保險不會“省心”。比如一輛15萬元的車，一般保額是15萬元，但中介如果只按10萬元進(jìn)行投保造成“低保費(fèi)”的現(xiàn)象，實(shí)際上屬于“不足額投保”，一旦發(fā)生事故造成車輛毀損無法獲得保險公司的足額賠付。人保財險特別提醒一點(diǎn)，“不計免賠”也有拒賠情況。“不計免賠險”是車險的一個附加險種，車主只要投保了這個險種，就能把本應(yīng)由自己負(fù)責(zé)的5%到20%的賠償責(zé)任再轉(zhuǎn)嫁給保險公司。不少車主都以為在購買此險種后，只要發(fā)生車損保險公司都會賠，事實(shí)上這是不對的。比如在車損險條款中就規(guī)定應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償，而確實(shí)無法找到第三方的，實(shí)行30%的絕對免賠率。如車主在不知情的情況下，車被撞，而且又找不到撞車的人，那么不計免賠險是不起作用的。　　最省錢的車險電話投保車險防三大誤區(qū)近年來，選擇電話車險方式投保的車主越來越多，但許多消費(fèi)者對電話車險投保知識的認(rèn)知僅停留在表象，以平安電話車險為示例對象，解讀一下消費(fèi)者在電話車險投保過程中出現(xiàn)的三大投保誤區(qū)“怪現(xiàn)象”。誤區(qū)現(xiàn)象一：消費(fèi)者自己上門取保單一些車主在撥打保險公司營銷電話后，卻放棄了保險公司的送單上門服務(wù)，而是到保險公司領(lǐng)取保單。對于車主來講，其實(shí)沒有必要上門取單，便捷本來就是電話車險投保的一大利好。誤區(qū)現(xiàn)象二：電話車險=異地投保?受限于老的投保習(xí)慣，一些初次接觸電話車險的車主，對于保險公司帶有區(qū)號的“外地號碼”顧慮重重，認(rèn)為“電話車險”即“異地投保”。由于電話車險必須集中運(yùn)營，保險公司使用的呼出電話號碼均帶有運(yùn)營中心所在地區(qū)號。電話銷售中心負(fù)責(zé)與來電客戶進(jìn)行前期的詢價、報價、確認(rèn)出單等流程，而保單打印、遞送材料、理賠等流程則全部交由各地分公司辦理。誤區(qū)三：電話車險“不能”投保交強(qiáng)險交強(qiáng)險是法定強(qiáng)制保險，電話車險投保過程中也是可以投保的。比如，在平安電話車險的計算平臺上就自動選擇交強(qiáng)險，如果客戶已買過，把下拉框選擇為“不投保”即可。即使在電話車險平臺上，同時選擇交強(qiáng)險和商業(yè)險，在日趨成熟的網(wǎng)上車險平臺，通過智能計算，仍能達(dá)到快速準(zhǔn)確報價的目的。
 

#車險 #投保技巧

2024-09-03 16:23:22

購買保險 人壽保險小妙招 如何實(shí)惠投保

摘要：近年來，隨著人們投保意識的增強(qiáng)，購買壽險已經(jīng)成為很多人的選擇，畢竟每個人都希望自己幸福、保障伴隨一生。人壽保險是一種長期險，在投保時候出現(xiàn)任何一點(diǎn)的差錯很可能會影響到這份保單的有效性。怎樣科學(xué)選擇一個合適的人壽保險，成了很多消費(fèi)者關(guān)注的焦點(diǎn)。在投保之前我們必須要看有關(guān)人壽保險的6大注意事項。 1)保險利益 不是你想給誰買就可以給誰買，投保人和被保險人之間必須有保險利益，且需要經(jīng)過被保險人簽字同意。直系親屬、配偶之間，企業(yè)老板與員工之間有保險利益，未正式登記的男女朋友之間就沒有保險利益，不能給對方投保；同時在指定受益人時要合法，更改受益人需經(jīng)被保險人同意。 2)謝絕代簽名 投保書等一切要簽名的材料均要親筆簽名，拿到正式合同后記得復(fù)核附在合同后面的投保材料復(fù)印件。同時投保人也不能代被保險人簽名。 3)猶豫期 猶豫期從收到正式的保險合同并簽收回執(zhí)的第二天開始計算，一共10天，而不是保險合同生效日開始算，如果一直沒簽收回執(zhí)也未接到保險公司電話回訪確認(rèn)合同已收到，就一直未過猶豫期。猶豫期內(nèi)退保，僅扣除10元左右工本費(fèi)，保費(fèi)全額退還 4)現(xiàn)金價值 收過計劃書的朋友都會看到有個現(xiàn)金價值表，現(xiàn)金價值就是你所繳的保費(fèi)扣除所有成本后剩余的儲蓄部分。如果過了猶豫期想退保，這個錢就是保險公司退還給你的數(shù)字。不要把嘴巴張得那么大，退保的損失就是這么慘重，所以購買前要慎重。 5)斷供的補(bǔ)救 有的朋友會擔(dān)心以后如果沒錢繳保費(fèi)了，保單會做如何處理。其一，可以用現(xiàn)金價值墊繳保費(fèi)，但不是長遠(yuǎn)之計；其二，減額繳清，就是以后再也不繳保費(fèi)了，保障期限和責(zé)任不變，但是保額變了，變成多少呢？在現(xiàn)金價值表上有減額繳清項，對過去那個數(shù)字就是變更后的保額了；其三，沒采取任何措施，保單失效了，那么2年內(nèi)還可以申請復(fù)效。對于萬能和投連，可以充分利用其緩繳功能。 6)除外責(zé)任 各家公司的壽險除外責(zé)任從3條到7條不等，對于很多人來講，條數(shù)的多少可能影響非常小，但對于某些特殊的群體來講還是蠻重要的，如酒后駕車。

　　 人壽保險高招

高招一：把自己的明細(xì)帳算清任何投保人都知道戒煙、戒酒都能夠幫助自己節(jié)省一定保費(fèi)，但是到底能省多少呢？筆者認(rèn)為這一點(diǎn)恐怕很多人都不是很清楚，其實(shí)，就投保人而言，如果有這些對自己身體健康有隱患的壞習(xí)慣，保險公司將會把保險費(fèi)用提高1倍，甚至更多，因此，如果投保人，特別是男性投保人，在知道這些后，最好改掉這些壞習(xí)慣，使自己回歸健康生活，給自己投保壽險提供減收費(fèi)用的基礎(chǔ)保障。高招二：將健康問題分等級筆者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，很多人都是在醫(yī)院發(fā)現(xiàn)自己已經(jīng)帶有小疾病后，才會考慮給自己購買人壽保險，認(rèn)為自己雖身體健康時沒有投保人壽保險，但現(xiàn)在也不晚，現(xiàn)在投保和過去花一樣的錢，照樣還能得到一樣的保障。其實(shí)人們的這種想法是錯誤的，但同樣的保險公司對投保人壽保險對待的條款也會不同。特別是具有悠久歷史的保險公司，它們對投保人的疾病的存在有不同的分類，對其嚴(yán)重程度會進(jìn)行區(qū)別對待，無論投保時所收保費(fèi)，還是后期理賠所收費(fèi)用也不同。主要以在“醫(yī)藥可控制”到“非常嚴(yán)重”之間分成不同等級，因此，如果自己有投保壽險的想法，就應(yīng)該及早行動，如此就能以最小的投入，得到最大的保障。

　　 您應(yīng)該購買什么樣的人壽保險

個人或家庭購買人壽保險一定要有明確的目的，切忌無計劃盲目購進(jìn)社會上的熱門險種。按發(fā)達(dá)國家水平，一個家庭適合的保險費(fèi)支出一般占年收入總額的30%左右，根據(jù)我國國情，保險費(fèi)支出占投保人收入總額的10-20%為宜。當(dāng)然，買保險也不一定要一步到位，如果覺得保費(fèi)支出壓力過大，可以先買最需要的險種，以后再分次購買。就一般情況，具有儲蓄、返還、投資成分的終身險費(fèi)用較高，而定期險和意外險等短期險的費(fèi)用較為低廉。購買保險還應(yīng)注意高額損失，如家中的主要經(jīng)濟(jì)來源等，這都要作足夠的權(quán)衡。如：——個人或家庭主要收入來源者，有專業(yè)之長，職業(yè)穩(wěn)定，則在投保選擇上，首選生命保障保險或健康保險，其次才是養(yǎng)老年金等儲蓄投資性保險；——個人或家庭主要收入來源者收入起伏大，職業(yè)變動性大，則在投保選擇上，首選養(yǎng)老年金、兩全保險等帶有儲蓄、分紅投資性的人壽保險，其次選擇生命保障型壽險；——個人職業(yè)具有危險性或工作流動性大，可考慮選擇投保高額的人身意外傷害保險；——根據(jù)個人或家庭社會醫(yī)療保險的保障程度，選擇家庭投保健康保險的對象和保額大小。

#人壽保險投保技巧

2024-09-03 16:23:22

購買保險 父親節(jié)男人選購保險攻略

摘要：在家庭中，男性扮演著丈夫、父親等角色，在我們傳統(tǒng)觀念里，是家里的支柱和主心骨。父親這個角色也意味著沉甸甸的責(zé)任，尤其隨著社會節(jié)奏的加快，家庭責(zé)任的增加，男性面臨著越來越大的壓力。本周日就是父親節(jié)，是一個屬于男人自己的節(jié)日，作為家庭支柱的爸爸們，給自己投保一份合適的保險產(chǎn)品，是對子女最大的負(fù)責(zé)。

年輕爸爸的保險購買攻略

三十而立的年輕人，上有老下有小，作為獨(dú)生子女也沒有同輩的兄弟姐妹可以依靠。物價飛漲，房貸在身，事業(yè)還在打拼期，人生在這個階段似乎經(jīng)不起一絲偏差，這時候，為自己買份保險，等于給自己添置了松綁壓力的好工具。那么，年輕爸爸怎么選購一份適合自己的保險？根據(jù)保險原理，一般我們建議購買保險時將保額設(shè)定為年收入的10倍。讓我們來看一個真實(shí)的案例：衛(wèi)先生，31歲，年入過百萬，家庭美滿，年輕有為。而天有不測風(fēng)云，他2012年11月被確診患有肝癌，2013年年初不治身亡。不幸中的萬幸，衛(wèi)先生十多年前就開始為自己買保險，第一份保單保額設(shè)定為20萬，之后又陸陸續(xù)續(xù)在平安人壽投保了三份保單，并附加了多種醫(yī)療附加險，身故前累計交費(fèi)38萬余元，領(lǐng)取生存金3萬多元，本次身故合計賠付137.92萬元。英年早逝是人生最悲傷的事情之一，有太多的牽掛無法割舍，太多的責(zé)任沒有完成，所幸衛(wèi)先生還給家人留下了一百多萬的理賠款可以暫渡眼前難關(guān)。但作為正當(dāng)壯年的家庭頂梁柱，衛(wèi)先生的保額仍然稍顯不足。按照他百萬的年收入，他的人身險保額最優(yōu)值應(yīng)在千萬，這樣他因故離世后，他的家人在未來十年才能繼續(xù)保持原先的生活質(zhì)量。伴隨著居民收入水平的提升，鼓勵大家根據(jù)收入的增長適時調(diào)整保額。如選購萬能險，保額是能隨時按需調(diào)整的，保額調(diào)整后每年所交保費(fèi)也不會有額外的增加，當(dāng)下急需用錢還能從現(xiàn)金價值里做部分領(lǐng)取，靈活多變滿足各種需求。主險之下再附加一些意外險，醫(yī)療險，定期險，那一張保單就能為一個年輕爸爸提供充足保障了。

中年爸爸的保險購買攻略

和初成人父的年輕爸爸一樣，中年爸爸也面臨著上有老下有小的生活重?fù)?dān)。但這個年齡階段的男性一般事業(yè)已經(jīng)步入穩(wěn)定發(fā)展期，經(jīng)濟(jì)方面也完成了初步的積累，往往小有積蓄，也開始對理財有了一定的認(rèn)識，希望能讓自己手中的錢保值增值，進(jìn)一步改善家庭生活質(zhì)量。但無論風(fēng)險傾向是高是低，不少理財專家都會建議這個年齡段的男性先用保險為自己打下一份保障基礎(chǔ)，然后再去選擇高收益的投資品類。那么，中年爸爸的保險怎么買才合適？首先，險種組合要全面。中年人買保險，主險首選高保額的萬能險或分紅險，同時通過附加險兼顧考慮意外、醫(yī)療、重疾類需求。而且萬能險和分紅險還能依據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，提供一定分紅增值，抵御通貨膨脹。除此之外，也可以按需再另外附加醫(yī)療險和豁免險，增加醫(yī)療和重疾的雙保險。其次，保障要和收入匹配。坐飛機(jī)的時候我們常常會花20元買一份保額40萬的航空意外險，其實(shí)不坐飛機(jī)的時候仍然需要有一份類似的保障。隨著收入水平的提高，保額也需要相應(yīng)提升。對于年富力強(qiáng)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)比較好的中年爸爸而言，保障就相當(dāng)于蓋房子，保額50萬是茅草屋，100萬僅是小磚房，上千萬的保單則是豪華的別墅房。總而言之，有多高的收入就蓋多大的房子。保額的設(shè)定參照值一般為年收入的10倍以上，這樣能夠在風(fēng)險發(fā)生時，充分保障家人未來十年的生活品質(zhì)。中年爸爸的保單若能滿足以上兩個要素，就能真正發(fā)揮保障的功效。

#投保技巧

2024-09-03 16:23:22

健康保險知識 選擇重大疾病保險四建議 長期險種更合適

摘要：如今“看病貴”已成為市民普遍關(guān)注的焦點(diǎn)。近日，本報讀者陳女士向記者咨詢：想為家人投保一份“重疾險”，一旦患有大病，也可作為一種財富保障，但不知道如何選擇更為劃算。建議一：主、附險組合搭配目前，保險公司銷售的重疾險主要分為兩種：一種是可以作為主險進(jìn)行購買，另一種是可以作為附加險和主險一同購買。保險分析師李繼紅表示，只投保了重疾險的客戶一旦患有大病，花費(fèi)就會很多，雖說自己購買了重疾險，但在保險公司的理賠上卻是有限的。因此，市民在選擇“重大疾病”保險時，最好以長期壽險為基礎(chǔ)，把重疾險附加在上面。此外，還要把住院醫(yī)療保險和住院生活補(bǔ)貼保險同時也附加在上面。通過這種保險組合搭配，不僅可得到更多保險保障，而且價格差不了幾百元，性價比較高。建議二：選擇長期險種更合適從保費(fèi)繳納情況來看，目前，重疾險產(chǎn)品主要分為：長期險種（保費(fèi)是均衡型的，也就是說客戶投保的整個期間每一年所要繳納的保費(fèi)是一樣的）；短期險種（保險期限多為一年一保，所要繳納的保費(fèi)是隨著自己年齡的增長而增長的）。李繼紅認(rèn)為，年齡在35歲以下的市民可按照經(jīng)濟(jì)情況選擇短期重疾險。而年齡在40歲以上的市民，選擇重疾險產(chǎn)品，購買保障期較長的更為劃算。建議三：最好選擇現(xiàn)金式理賠方式據(jù)了解，目前保險公司對重疾險的理賠給付方式上各有不同，沒有一個統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。有的保險公司在重疾險的理賠給付上采用的是現(xiàn)金給付的方式，客戶一旦被確診為重大疾病，保險公司便會一次性將理賠金給付給客戶；也有的保險公司是在客戶被確診重疾后，先給付80%的理賠金，而剩余20%的理賠金則在客戶死亡后再給付。李繼紅建議：“市民在購買重疾險時選擇保險公司一定要看清理賠方式，通常現(xiàn)金理賠更適于普通市民。”建議四：早買早受益。年齡越小交費(fèi)越少，應(yīng)在身體健康時就購買，重疾險保額至少10萬元。據(jù)統(tǒng)計，重大疾病的治療費(fèi)用少則七、八萬元，多則十幾萬，甚至更高，因此，購買重疾險的保額至少10萬元，重大疾病險交費(fèi)可選年限長些。在投保重大疾病保險時，交費(fèi)期長的，這樣不會給家庭帶來太大的負(fù)擔(dān)。因為不少保險合同的重大疾病保險金的給付發(fā)生在交費(fèi)期內(nèi)，從給付之日起免交以后各期保險費(fèi)，合同繼續(xù)有效。也就是說，被保險人交費(fèi)第二年確認(rèn)重疾，選擇10年交的，實(shí)際保費(fèi)只付了1/5。若選擇20年交的，就只支付了1/10的保費(fèi)。

#健康保險 #重疾險 #投保技巧

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 中德安聯(lián)建議年輕人如何買保險

摘要：

買錯保險可能會得不償失

這不是危言聳聽，而是保險代理人給出的經(jīng)驗之談。而這種理解誤區(qū)在很多保險客戶中存在。26歲的楊女士在兩年前購買了一份分紅型保險。每個月工資只有2400元的她選擇了一款年保費(fèi)5000元的分紅保險，每年的保費(fèi)成為她最大開支，不久前母親因病住院，醫(yī)療費(fèi)用不菲，可是楊女士這些年來并沒有多少積蓄，想到把分紅險退保拿回點(diǎn)錢為母親看病，可是一詢問，才知道在三年內(nèi)退保只能拿到本金的30%。很多年輕人對于保險理財非常感興趣。但是自己本身的工資不高，而分紅險前期投入較高，而年輕人在工作初期并沒有太多的資金，選擇分紅險會因資金短缺而降低抵御風(fēng)險的能力，所以對于剛剛步入工作的年輕一族來說，需要好好斟酌一番。

險種：年輕人先買基本壽險

很多年輕人很少主動去了解壽險，想著自己年輕力壯，不會有這方面的需求。其實(shí)這是一個理解誤區(qū)，據(jù)介紹，基本壽險覆蓋的風(fēng)險最多，可以涵蓋意外和部分大病保險，而它的保費(fèi)是最少的，而理賠金額是最高的，29歲以下購買，保費(fèi)遞增的幅度很小，而一但發(fā)生疾病和意外可獲30萬左右的保障額度。對于收入不高的年輕人來說，基本壽險是最合理的選擇，到了一定年齡后，壽險的保費(fèi)會逐年增加，越晚購買付出的保費(fèi)越多。

時間：投保時間越長越好

記者就碰到這樣一位市民，本打算選擇一款6000元左右的保險，但聽完保險公司的介紹后發(fā)現(xiàn)要連續(xù)交15年保費(fèi)，就開始打退堂鼓，一再的猶豫后最終選擇了放棄，這種現(xiàn)象在保險業(yè)內(nèi)也很常見。中德安聯(lián)人壽保險公司鄭經(jīng)理介紹，投保周期越長越好，通常以30年為宜。主要有兩方面的好處：第一，年交保費(fèi)比較少，負(fù)擔(dān)也就相對低了。第二，一旦短期出險，投保期限長的比短的更劃算。例如，假設(shè)A和B兩人同時各自購買了一份保額10萬元的重疾險，A的投保期限為10年，B的投保期限為30年。其中，A每年需交保費(fèi)9000元，B每年需交保費(fèi)3000元。兩年后，A和B均出險了。按保險公司的規(guī)定，重疾險投保人出險后，公司將一次性給予保額賠付。如此一來，A和B均獲得保險公司的10萬元理賠，可是，兩年里，A已交的保費(fèi)為18000元，而B交的保費(fèi)僅6000元。很顯然，投保期限長的重疾險客戶比投保期限短的客戶要更劃算。

年齡：過了29歲保費(fèi)明顯增長

如果在合適的時間，買對了合適的保險，不僅能獲得保障，還能省錢。因為風(fēng)險承受能力隨年齡增加遞減，因此保險需盡早規(guī)劃。一般來講除了分紅險、投連險、變額年金等投資型險種外，保險費(fèi)率通常是隨著投保年齡的增加而增加，投保人年齡越大，保費(fèi)越高。隨著投保年齡的增加，保費(fèi)的上漲幅度也隨之遞增。以某款定期壽險為例，從18歲到29歲時，每增長一歲，保費(fèi)增加250元，過了29歲，保費(fèi)的差額則從300元向上遞增，到33歲時，間隔為400元，而過了40歲，差額則近千元，看得出，過了29歲，保費(fèi)明顯呈急劇增長的態(tài)勢。 

#中德安聯(lián) #投保技巧

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 工銀安盛人壽超級御立方產(chǎn)品介紹

摘要：對于家庭來說，選購一份合理有保障的保險是遲早的事情。工銀安盛人壽網(wǎng)站推出超級御立方產(chǎn)品，幫助朋友分析一下這款產(chǎn)品的特點(diǎn)。

拳頭產(chǎn)品加碼升級全面保障攻守有術(shù)

工銀安盛人壽本月早些時候重磅推出一款全新的“超級御立方”保障計劃，在其保障類拳頭產(chǎn)品“御立方”保障計劃基礎(chǔ)上再度加碼，不僅為40種重大疾病提供三重賠付的領(lǐng)先保障，還特別添加種類齊全的輕度重疾保障，以及靈活可選的附加意外傷害及意外門急診醫(yī)療保障，全方位打造周全健康呵護(hù)，滿足國內(nèi)消費(fèi)者近年來在環(huán)境污染、食品安全問題、工作壓力等多重威脅下日益高漲的健康保障需求。作為工銀安盛人壽的明星產(chǎn)品之一，工銀安盛人壽“御立方”保障計劃自上市以來一直頗受市場青睞，并在第五屆中國“金理財”獎評選活動中一舉摘得“最佳保障型保險產(chǎn)品”大獎。此次重磅升級必將為更多消費(fèi)者帶去更極致、周全的健康呵護(hù)。
40種大病，12種輕癥，周全防御業(yè)內(nèi)領(lǐng)先據(jù)《2012年中國衛(wèi)生統(tǒng)計摘要》調(diào)查發(fā)現(xiàn)，惡性腫瘤、心臟病、腦血管病是2011年城市排名前三的導(dǎo)致死亡的重大疾病，占到死亡總數(shù)的七成。另外，糖尿病的死亡率也是不容忽視，據(jù)IDF最新公布的數(shù)據(jù)顯示，2011年我國糖尿病死亡人數(shù)占全球1/4。據(jù)了解，該計劃除25種統(tǒng)一定義的重病外，還增加15種現(xiàn)代人高發(fā)的惡性腫瘤、急性心肌梗塞等重疾，同時還能為12種發(fā)生率較重疾更高的輕癥提供全面保障，并開創(chuàng)性地首次實(shí)現(xiàn)在輕癥給付中涵蓋糖尿病保障。同時，為了滿足消費(fèi)者對周全保障的全方位需求，工銀安盛人壽“超級御立方”保障計劃還特別提供附加意外傷害和意外門急診醫(yī)療保障供不同客戶根據(jù)需求自由選擇，添加意外身故、意外殘疾、意外燒傷及最高給付可達(dá)2500元/次的意外傷害門急診等多重保障。此外，該保障計劃特別設(shè)計了貼心的保費(fèi)豁免功能，設(shè)有身故給付、滿期金、紅利分享等，若被保險人不幸遭遇保障范圍內(nèi)的重大疾病，首次理賠后，可以不用支付剩余保費(fèi)，保險責(zé)任有效。

小投入獲得大保障

來自《2012中國腫瘤登記年報》及中國保險網(wǎng)等的資料數(shù)據(jù)顯示，癌癥、慢性腎功能衰竭、中風(fēng)、冠狀動脈旁路手術(shù)等重大疾病的治療費(fèi)用、營養(yǎng)費(fèi)用、看護(hù)費(fèi)用、后續(xù)治療費(fèi)用以及疾病所帶來的收入損失等共計可達(dá)30-50萬元。工銀安盛人壽“超級御立方”保障計劃業(yè)內(nèi)少有的三重給付為客戶提供了加倍呵護(hù)，使客戶可以小投入獲得大保障。最高可達(dá)三次的重大疾病賠付使被保險人不必?fù)?dān)心像傳統(tǒng)的重大疾病保險一樣因病不能再投保、或被拒保、額外加費(fèi)等情形，相當(dāng)于一次購買，三重保障，致力為客戶及其家庭打造最周全、最完善的全方位健康保障。同時，為了滿足消費(fèi)者對周全保障的全方位需求，工銀安盛人壽“超級御立方”保障計劃還特別提供附加意外傷害和意外門急診醫(yī)療保障供不同客戶根據(jù)需求自由選擇，添加意外身故、意外殘疾、意外燒傷及最高給付可達(dá)2,500元/次的意外傷害門急診等多重保障，為客戶打造涵蓋重大疾病、輕癥、意外及門急診醫(yī)療周全呵護(hù)。

特色保費(fèi)豁免，持續(xù)呵護(hù)不中斷

為使客戶的周全防御不受到任何重疾或意外沖擊，工銀安盛人壽“超級御立方”保障計劃特別設(shè)計了貼心的保費(fèi)豁免功能，若被保險人不幸遭遇保障范圍內(nèi)的重大疾病，首次理賠后，可以不用支付剩余保費(fèi)，以幫助其及家人減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，安心養(yǎng)病，而大病保障仍不中斷，繼續(xù)為客戶保駕護(hù)航。此外，工銀安盛人壽“超級御立方”保障計劃還設(shè)有身故給付、滿期金、紅利分享等多項人性化產(chǎn)品利益，如若被保險人不幸身故，家人將獲得身故保險金，以緩解摯愛家人所面臨的困境，使被保險人安心無憂；而若被保險人健康生活至期滿時，不僅可以獲得貼心的100%滿期保險金作為賀壽金，更可分享公司的雙重紅利，作為養(yǎng)老補(bǔ)充，安享晚年，可謂是“有病治病、無病養(yǎng)老”。滿足消費(fèi)者提供周全保障的全方位需求是贏得客戶信賴以及險企自身長遠(yuǎn)發(fā)展的重要前提，更是促使保險回歸保障本質(zhì)的基礎(chǔ)。

#工銀安盛 #人壽保險 #保險規(guī)劃 #投保技巧 #健康保險

2024-09-03 16:23:22

健康保險知識 重大疾病投保注意事項

摘要：提到重大疾病，一般消費(fèi)者首先會考慮到高額的治療費(fèi)用，而重疾病或身故給家庭帶來的其他影響卻常常被忽視，比如，長病假或辭職養(yǎng)病導(dǎo)致的收入損失、康復(fù)所需要的營養(yǎng)和護(hù)理費(fèi)用，以及保障家庭正常生活運(yùn)轉(zhuǎn)的固定開銷，甚至房貸、車貸等固定的支出都會成為巨大的負(fù)擔(dān)。因此，對于大多肩負(fù)家庭重任的白領(lǐng)們來說，為自己配置一款重疾病保險計劃是一個不錯的選擇1、首先要明確是返還型的還是消費(fèi)型的，也就是說，如果沒有理賠，是否返還保險費(fèi)或保額。2、保障期限，是保障型險種還是消費(fèi)型險種，是終身保障類還是只保障到多少歲。看是定期的還是終身的，有的重疾險只保到某一時間，如20年或60歲等，有的則是保到終身。3、保障范圍，很多客戶比較關(guān)心的是所保障大病的種類，是10“種”大病還是25“類”大病；是單純的大病種，還是包括了意外類險種。這一點(diǎn)現(xiàn)在投保的客戶可以較為放心，因為國家對常見的25種重疾都有了統(tǒng)一的范圍和理賠標(biāo)準(zhǔn)。有的保險公司以險種為賣點(diǎn)，設(shè)定了更多的病種，但也主要是發(fā)病率較低的疾病或拆分得更細(xì)的病種，臨床上并沒有多大意義。另外是否有身故保障責(zé)任等。4、給付條件，看理賠時是按保額全額給付還是按比例給付，有的保險公司把重疾分成幾類，按保額的不同比例給付，當(dāng)然全額給付為好。5、看滿期金的給付時間，有的公司規(guī)定只有身故才給付滿期金，有的公司則規(guī)定無論是否身故，被保險人達(dá)到一定年齡，如70歲，就會返回滿期金。滿期金當(dāng)然是越早返還越好了，相當(dāng)于提前得到理賠金。6、看滿期金的給付金額，有的公司規(guī)定滿期按保額給付，有的規(guī)定無息返還保險費(fèi)，如果投保時年齡較輕，當(dāng)然是按保額返還對客戶更有利，如果投保時年齡較大，返還保險費(fèi)對客戶更有利。賠付比例是否100％賠付，一定要注意這點(diǎn)，各家保險公司差異性很大。7、保險費(fèi)是否變化，消費(fèi)型的重疾險保險費(fèi)肯定是變化的；返還型的重疾險的保險費(fèi)為均衡保費(fèi)，一般是不會變化的，但有兩點(diǎn)客戶一定要注意：一是保險公司為應(yīng)對突發(fā)事件，在保險合同中都約定了保險公司有調(diào)整保險費(fèi)的權(quán)力，這一點(diǎn)對客戶來講有失公平，但如果真是要調(diào)整保險費(fèi)時一方面要得到國家主管部門批準(zhǔn)，另一方面從國內(nèi)外實(shí)踐來看，還沒有發(fā)生過類似的事件，所以消費(fèi)者也不用太擔(dān)心。但另一點(diǎn)消費(fèi)者要特別注意，如果重疾險是附加在萬能型保險后面的，雖然所繳保險費(fèi)不會變化，但如果被保險人很長壽，保險公司每年都會扣除風(fēng)險管理費(fèi)，那么，消費(fèi)者賬戶中的資金會越來越少，最終可能會影響消費(fèi)者的利益。8、看疾病等待期，客戶自保險合同生效后的一段時間內(nèi)發(fā)生重疾，保險公司是不予理賠的（防止客戶帶病投保），等待期一般為90天到1年，目前最短是90天，當(dāng)然時間越短越好。以目前市場上較受歡迎的工銀安盛人壽“御立方”重疾保障計劃為例，它不僅可保障多達(dá)40種重大疾病，而且最高可達(dá)三次的重大疾病賠付更是業(yè)內(nèi)少有。該計劃將40種重大疾病分為四組，在被保險人首次罹患重疾后，對被保險人的保障不會結(jié)束，仍可繼續(xù)享有所患重疾組別之外的其他三個組別的重疾保障，而不必?fù)?dān)心像傳統(tǒng)的重大疾病保障一樣因病不能再投保、或被拒保、額外加費(fèi)等情形，相當(dāng)于一次購買，三重保障。此外，該產(chǎn)品還有保費(fèi)豁免功能。當(dāng)疾病為家庭經(jīng)濟(jì)帶來財務(wù)沖擊時，可以不用擔(dān)心剩余保費(fèi)的支付問題，起到雙重保障的作用。

#重疾保險 #投保技巧 #工銀安盛

2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 車險保費(fèi)緣何高 買二手車勿忘查理賠記錄

摘要：北京保監(jiān)局介紹，根據(jù)2007年保監(jiān)會頒布的《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險費(fèi)率浮動暫行辦法》（保監(jiān)發(fā)[2007]52號）和2009年北京保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《北京地區(qū)機(jī)動車商業(yè)保險費(fèi)率浮動方案》（京保協(xié)發(fā)[2009]69號），機(jī)動車交強(qiáng)險和商業(yè)險的費(fèi)率浮動均采取從車原則處理，即交強(qiáng)險費(fèi)率浮動與被保險車輛的道路交通事故情況掛鉤，商業(yè)險費(fèi)率浮動與被保險車輛的出險理賠次數(shù)掛鉤。據(jù)了解，新《保險法》自2009年實(shí)施后明確規(guī)定，被保物轉(zhuǎn)讓，受讓人將承繼保險權(quán)利和義務(wù)。隨后，北京地區(qū)將這一法律條文落實(shí)在車輛險責(zé)任轉(zhuǎn)讓上。北京保險行業(yè)協(xié)會制定的“車險操作實(shí)務(wù)指引”指出，對于過戶車輛，新車主將自動承繼原保單相應(yīng)的權(quán)利和義務(wù)，不再需要到保險公司辦理過戶手續(xù)，原車主不再對此保單具備相應(yīng)的權(quán)利和義務(wù)。這就意味著車輛的交強(qiáng)險和商業(yè)險的責(zé)任和義務(wù)也將同樣轉(zhuǎn)嫁到新車主身上，一旦此前車輛具有多次交強(qiáng)險和商業(yè)險出險和理賠記錄，依據(jù)交強(qiáng)險和商業(yè)險費(fèi)率浮動方案，新車主將承擔(dān)上浮費(fèi)率所應(yīng)多繳納的保險費(fèi)。“我剛剛買了二手車，還沒怎么開，續(xù)保時就比新車保費(fèi)高出450元。”車主王先生對此不解。事實(shí)上王先生的遭遇并不鮮見。北京保監(jiān)局近日提醒，車險的費(fèi)率浮動掛鉤出險理賠記錄，購買二手車時應(yīng)關(guān)注車輛既往的理賠情況。商業(yè)險的費(fèi)率浮動與此相似，與發(fā)生理賠次數(shù)直接相關(guān)，且浮動幅度要大于交強(qiáng)險費(fèi)率浮動。例如，上一年發(fā)生1-2次賠款，將按基礎(chǔ)費(fèi)率收取保費(fèi)，上一年沒有發(fā)生賠款，車險保費(fèi)享受8.5折，連續(xù)多年沒有賠款記錄，最高可享受4折，而當(dāng)上一年多次發(fā)生賠款最高將收取基礎(chǔ)費(fèi)率三倍的保費(fèi)，甚至?xí)獾缴虡I(yè)險拒保。依據(jù)《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險費(fèi)率浮動暫行辦法》規(guī)定，上一年度發(fā)生兩次及兩次以上有責(zé)任道路交通事故，交強(qiáng)險費(fèi)率上浮10%，上一年度發(fā)生有責(zé)任道路交通死亡事故，將上浮30%。不過，上一年度或連續(xù)多年車輛未發(fā)生有責(zé)任交通事故，車主將享受費(fèi)率下浮10%-30%不等的優(yōu)惠。因此，北京保監(jiān)局提醒車主，為了維護(hù)自身權(quán)益，在購買二手車時，應(yīng)關(guān)注車輛以往的理賠記錄，并及時登錄北京車險理賠信息查詢網(wǎng)站進(jìn)行理賠記錄查詢。

#車險 #保費(fèi) #理賠 #投保技巧

2024-09-03 16:23:22

家財保險知識 合理購買家財險幾種竅門

摘要：2013年災(zāi)害頻發(fā)，雅安地震、甘肅地震，這些都在提醒著人們風(fēng)險無處不在，隨著人們的風(fēng)險意識越來越高。很多人為了保障家庭財產(chǎn)安全，會選擇投保家庭財產(chǎn)保險。應(yīng)該如何安排家財保險保障計劃，才能獲得全面的風(fēng)險保障？消費(fèi)者在購買家庭財產(chǎn)保險時應(yīng)仔細(xì)閱讀合同，留意保險責(zé)任，掌握以下幾個竅門。其一，超額投保家財險不能獲得更多賠償。"家財險作為財產(chǎn)保險的一個險種，遵循補(bǔ)償性原則，對于超額投保的部分，保險公司不負(fù)責(zé)賠償。"保險專家說，消費(fèi)者在投保家財險時應(yīng)事先和保險公司溝通，最好的投保方法就是原值投保。其二，不是所有家庭財產(chǎn)都可以投保家財險。保險專家說，家財險的保障范圍函蓋房屋、房屋附屬物、房屋裝修及服裝、家具、家用電器、文化娛樂用品等，而金銀首飾以及古玩字畫等貴重物品，保險公司一般不提供保險保障。其三，投保家庭財產(chǎn)保險沒有猶豫期。因此，如果家庭里的大部分財產(chǎn)出現(xiàn)了變更，一定要到保險公司進(jìn)行保單內(nèi)容的變更；如果發(fā)生意外事故或自然災(zāi)害，應(yīng)第一時間通知保險公司，并要求保險公司上門查勘定損。"對于家財險，投保人有維護(hù)財產(chǎn)安全義務(wù)。"保險專家說，如果發(fā)生自然災(zāi)害或意外事故，投保人應(yīng)采取有效施救措施將財產(chǎn)損失降到最低限度，否則，保險公司會對因施救而產(chǎn)生的費(fèi)用進(jìn)行單獨(dú)補(bǔ)償。綜上可知，購買家財險還是需要掌握一些竅門的，但是不是說購買了家財險，投保人就沒有責(zé)任了，在發(fā)生意外時，投保人還是要積極降低損失的。家庭保險化保障財產(chǎn)損失目前國內(nèi)保險市場上，能為地震"埋單"的人身險產(chǎn)品主要包括：終身壽險、定期壽險、個人意外傷害保險、個人意外醫(yī)療保險、重大疾病保險、學(xué)生平安險、旅游意外險等包含意外傷害損失賠償功能的保險。不過，并不是所有的壽險產(chǎn)品都能為地震等自然災(zāi)害"埋單",投保人在購買保險產(chǎn)品時一定要仔細(xì)看清楚保單條款，如保障范圍、除外責(zé)任（免責(zé)條款）。比如，有些人身意外險只承諾對被保險人在乘坐交通工具或戶外運(yùn)動，以及從事其他行為時，遭受意外事故導(dǎo)致傷亡進(jìn)行賠償，而地震、海嘯等巨災(zāi)造成被保險人傷亡則屬于免責(zé)條款。專家在綜合評估后，認(rèn)為有三張保單每個家庭都不應(yīng)該忽視：第一張是意外險保單，提供生命與安全的保障，功能是身故給付、殘疾給付；第二張是大病醫(yī)療保單，這類產(chǎn)品大多設(shè)計為出險的情況下可以獲得賠付，不出險最終也有利息回報；第三張是養(yǎng)老保險單，既兼具保障與理財功能，又可以抵御一部分通貨膨脹的影響。自然災(zāi)害發(fā)生之后，除了人身安全受到嚴(yán)重威脅外，家庭財產(chǎn)同樣會受到侵襲。而在大部分家庭財產(chǎn)保險中，地震等巨災(zāi)也被列為免除責(zé)任范圍。目前國內(nèi)家財險產(chǎn)品的具體承保責(zé)任包括：火災(zāi)、爆炸、雷擊、臺風(fēng)、暴風(fēng)、暴雨、洪水、雪災(zāi)等，以及飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落，外來不屬于被保險人所有或使用的建筑物和其他固定物體的倒塌。此外，個人抵押商品住房保險條款包括的財產(chǎn)保險、還款保證保險兩部分也均將地震等巨災(zāi)作為除外責(zé)任。一般而言，只要購買了人身保險產(chǎn)品，受益人都能獲得賠償。不過，也有極少一部分人身意外險是將高風(fēng)險的戶外運(yùn)動如攀巖、沖浪和地震等造成的人身傷亡列為免責(zé)條款。如果在選擇這一類的保險時，需要特別留意保險合同上的免責(zé)條款范疇。那么，家庭財產(chǎn)如何提前"防震"呢？保險專家提醒大家，要盡可能地將家庭資產(chǎn)金融化，從而減少自然災(zāi)害造成實(shí)物資產(chǎn)毀壞而帶來家庭財富的損失。實(shí)物資產(chǎn)在地震中很難保存下來，但虛擬資產(chǎn)則可以最大限度地保全。專家建議："將收入的30%用于購買保險，這是一個最科學(xué)的額度，用三成的錢保障所有資產(chǎn)的平安。其次在保證自用住宅、教育基金、養(yǎng)老金都合理準(zhǔn)備的情況下，再將剩余的錢用于投資股票、基金、債券等高風(fēng)險投資項目".上述主要是對家庭財產(chǎn)投保的一些提醒和建議，希望大家在日常生活中增加風(fēng)險意識，不要在發(fā)生意外之后才后悔莫及。

#家財險 #投保技巧

2024-09-03 16:23:22

家財保險知識 家庭財險保險的兩種分類和投保技巧

摘要：家庭財產(chǎn)兩全保險是一種兼具經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和到期還本雙重性質(zhì)的長期性的家庭財產(chǎn)保險，是傳統(tǒng)家庭財產(chǎn)保險的特殊形式之一。家財兩全險的“兩全”，即反映了它所具有上述雙重性質(zhì)的特點(diǎn)：被保險人投保以后，既可以在家庭財產(chǎn)遭到保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故而造成損失時獲得保險人的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，又可以在保險期滿時從保險人那兒領(lǐng)回自己原先繳納的保險儲金，而不管保險期內(nèi)是否發(fā)生過保險事故損失，是否得到過保險賠款。這樣，家庭財產(chǎn)得到了保險保障，投保時所繳納的保險儲金也能如期領(lǐng)回，可謂“兩全其美”。兩者區(qū)別主要在于保險時間及繳費(fèi)方式上的區(qū)別。普通家財險保險期限為一個年度且繳費(fèi)后不論出險與否都不給予退費(fèi)（其特點(diǎn)是繳費(fèi)低），而兩全家財為至少保險期限為一年以上且不論保險公司賠付與否都在保險期限到期后一次性給予你本金（有的公司還計算付本金利息），兩全家財繳費(fèi)高些。兩者家財都承保房屋及其附屬設(shè)施，室內(nèi)財產(chǎn)（室內(nèi)裝潢，床上用品，家用電器)等。家庭財產(chǎn)兩全保險是以城鄉(xiāng)居民的家庭財產(chǎn)為保險標(biāo)的的一種保險。這與家庭財產(chǎn)保險的性質(zhì)是一樣的，所不同的是，家庭財產(chǎn)兩全保險是通過儲金保險的形式，即在被保險人的財產(chǎn)在遭受自然災(zāi)害或意外事故造成損失時，既能得到及時的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，又能在保險期滿時，不論損失賠償與否，足額領(lǐng)回原來交付的保險儲金。家庭財產(chǎn)兩全保險的財產(chǎn)范圍、保險事故范圍、被保險人的主要責(zé)任、受損財產(chǎn)的殘存處理、保險雙方爭議的解決、申請賠償后有效期限諸基本原則與家庭財產(chǎn)保險的各項相同。業(yè)內(nèi)人士表示,選擇家財險務(wù)必“按需投保”——投保人應(yīng)根據(jù)自己家庭財產(chǎn)中可保財產(chǎn)的實(shí)際價值來確定保險金額,投保的金額與實(shí)際價值越接近越好。投保不足或者超額都會給客戶帶來不必要的損失。目前市場上的家財險有保障型和投資型2類,側(cè)重的功能也不同。保障型家財險是單純的具有經(jīng)濟(jì)損失補(bǔ)償性質(zhì)的險種,期限一般為1年,保險期滿后需要續(xù)保。主要保障因火災(zāi)、爆炸、自然災(zāi)害、意外事故等造成的家庭財產(chǎn)損失。保障型家財險又可分為普通的家財險產(chǎn)品與組合型家財險產(chǎn)品。組合型家財險產(chǎn)品在普通家財險的基礎(chǔ)上,將附加條款、家庭成員意外傷害和居家責(zé)任、家庭雇用責(zé)任等進(jìn)行任意組合,保障范圍更廣,也更加靈活。投資型家財險是一種具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和到期還本性質(zhì)的險種,保險期限一般在2到5年之間,也有1年的短期產(chǎn)品。該類型產(chǎn)品不僅有保障型家財險的保障功能,而且還兼具投資的功效。投保此類險種,除擁有相應(yīng)的保障責(zé)任外,如遇銀行利率調(diào)整,則隨1年期銀行存款利率同步、同幅調(diào)整、分段計息,無論是否發(fā)生保險賠償,期滿均可獲得本金和收益。投資型家財險的優(yōu)點(diǎn)是投保人可以達(dá)到轉(zhuǎn)移風(fēng)險和投資理財?shù)碾p重保障,缺點(diǎn)是一次性交納費(fèi)用較高,資金流動性不強(qiáng)。投保時,家庭應(yīng)當(dāng)確保有一定數(shù)量的閑置資金,且在保險期限內(nèi)不急用,否則一旦退保,會造成一定的經(jīng)濟(jì)損失。投保人也應(yīng)拍下現(xiàn)場照片備案,同時準(zhǔn)備好保單、財產(chǎn)損失清單、發(fā)票、物業(yè)部門的證明等文件。諸如暴雨、雷電等造成的財產(chǎn)損失,必要時候還應(yīng)當(dāng)注意提供當(dāng)時的天氣情況證明。

#家財險 #投保技巧

2024-09-03 16:23:22