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認識保險 家財險很重要 人財兩全才是真

摘要：有人花錢炒股，有人花錢買車，有人花錢鼓搗房子，有沒有人花錢給自己的家庭財產買個保障？相對于其他險種，家財險顯得不那么突出，但卻能為家庭提供最大程度的保障。近來，朋友老欒遇到了麻煩，他家因為水表壞了，導致嚴重跑水，不僅自家損失慘重，還連累了樓下3戶人家。本以為自來水公司會幫忙解決賠償問題，可是沒想到，自來水公司表示，水表保質期只有一年，現在已過保質期，不負責賠償。而且，就算還在保質期，水表出現問題，也只負責維修或更換水表，不承擔因此而造成的損失。如果老欒投保過家庭財產保險，那么，保險公司就可以承擔給鄰居們造成的部分損失了，同時，自己財物損失也有保險公司來賠償。現在，他除了要承擔自己的損失，還要與樓下3戶鄰居商量賠償事宜。可見，家庭財產保險在我們的日常生活中不可或缺。三類家財險任你挑目前市場上的家財險產品可謂是琳瑯滿目、花樣別出。根據保險產品的側重功能不同，目前市場上的家財險主要分為保障型、兩全型和投資型3種。保障型產品是單純的具有經濟損失補償性質的險種，期限為1年，保險期滿后，需要重新續保。主要保障因火災、爆炸、自然災害、意外事故等造成的家庭財產損失。保障型家財險又可以分為普通的家財險產品與組合型家財險產品。組合型家財險產品在普通家財險的基礎上，將附加條款、家庭成員意外傷害和居家責任、家庭雇傭責任等進行任意組合，保障范圍更廣，也更加靈活，便于居民根據需要進行選擇。這類家財險的優點是保費一般較低，不會占用太多的家庭資金；缺點是只有在發生保險損失時，才能得到保險公司的賠償，沒有投資收益。儲金型，也被稱為兩全險，是指居民通過向保險公司交納保險儲金的形式獲得保險保障，保險公司將被保險人所交保險儲金的利息作為保險費，在保險期滿時，仍將原來所交的保險儲金全部退還被保險人。投保家庭財產兩全保險，在被保險人的財產遭受自然災害或意外事故造成損失時，既能得到及時的經濟補償，而且在保險期滿時，不論損失賠償與否，都能足額領回原來交付的保險儲金。但應當注意，相對于銀行儲蓄來講，兩全保險到期給付金額不及銀行到期后連本帶利拿的多。所以，千萬不可把它當作銀行儲蓄，為拿利息而購買該產品。投資型產品是一種具有經濟補償和到期還本性質的險種，保險期限一般在2-5年之間(也有一年的短期產品)。該類型產品不僅有保障型家財險的保障功能，而且還兼顧投資的功效。投保此類險種，除擁有相應的保障責任外，如遇銀行利率調整，隨一年期銀行存款利率同步、同幅調整，分段計息，無論是否發生保險賠償，期滿均可獲得本金和收益。投資型家財險的優點是投保人可以達到轉移風險和投資理財的雙重保障；缺點是一次性交納費用較高，資金流動性不強，投保時，家庭應當確保有一定數量的閑置資金，且在保險期限內不急用，否則一旦退保，會造成一定的經濟損失。

　　小心賠償陷阱

在家財險中，房屋建筑及附屬設備、室內裝修在保險賠償時，采用的是按比例賠償方式。比如房屋價值10萬元，如果不足額投保5萬元，那么損失時就要按1/2的比例來賠償，投保10萬元才可以得到全額賠償。所以，要想得到充分的保險保障，就需要按重新建造或重新購置價值投保。其它財產，如家用電器、床上用品、服裝、家具等則按第一危險賠償方式賠償，即無論是否足額投保，在保險金額范圍內，按出險時的實際損失得到賠償。此外，專家告訴我們，家庭財產保險是分項承保、分項理賠的。保戶在投保時還應注意，各類財產都有自己的保額：房屋的保額是房屋的實際價值；家具、家電的保額是其對應的實際價值。在發生保險事故后，各類財產的損失賠償要以其自身的保額為限。與此同時，投保人一定要履行如實告知的義務。保險公司是經營風險的特殊企業，保險公司只能根據投保人的陳述和提供的資料判斷風險的大小，因此在所有的保險產品條款中，都有一條相同的規定，那就是投保人的如實告知義務，不遺漏、不隱瞞、不欺詐。在家庭財產保險中也不例外，若因投保人違反如實告知義務，以致影響保險公司決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險公司有權不承擔賠償責任，或者解除保險合同。

　　家財險知多少

家財險是從國外傳來的“舶來品”，即家庭財產保險，財產保險的一種。指面向城鄉居民家庭并以其住宅及存放在固定場所的物質財產為保險對象的保險，強調保險標的的實體性和保險地址的固定性。家財險除承保火災責任外，還提供其他保障。如保障爆炸、雷擊、暴雨造成的損失，甚至包括家中水管爆裂造成裝修和家具損壞。還有附加險，如第三者責任險，因意外事故造成的財產損失。另外，客戶還可以根據自己的需要選擇盜竊險等附加險。投保家財險后，并不是萬事大吉了，因為在保險合同的有效期內，居民還應當履行必要的義務，否則有可能會在家庭財產發生保險損失時得不到賠償。根據保險合同要求，投保人應遵守消防、安全等方面的規定，采取合理的預防措施，防止保險事故的發生。如果發生盜竊，應立即通知當地公安局。如果被保險人不履行這些義務，保險公司有權拒絕賠償，或解除保險合同。

　　按角色買保險

以往，一家只有一套房，自己的房子自己住，所以財產險相對簡單。但是伴隨社會進步，買房出租，或者不買房租房住的也越來越多，傳統的財產險就有些跟不上要求了。因此不少保險公司在傳統的自己房子自己住的財產險以外，還推出了針對租客和房屋出租人的對應財產險。先說針對房屋出租人的財產險，除了普通的財產險種類外，還可選出租房屋租金損失險和房屋出租人責任險。前者指的是因為房屋出現損害無法繼續出租而造成的租金損失，后者指的是因為火災、爆炸、電器線路、煤氣、結構破壞等原因造成的租客人身傷害損害。至于針對租客的財產險，則包括因為家用電器用電安全造成的損失，以及租房人在房屋內發生人身意外造成的損失和醫療費用。在發達國家，簽訂租房合同前先投保，幾乎成為了租賃雙方的共識。在這方面，讀者的自我保障意識也需要逐步加強，以免造成無謂的損失和糾紛。

　　另類財險多份保障

除了常見的幾類財產險外，不少保險公司銳意進取，針對一些以往財險不保障的領域推出了新型財險，如果投資者有對應的需求，不妨可以額外多買一份，多一個放心。■ 寵物險。現在養寵物的家庭越來越多，如果家里的寵物傷了人，那么主人就理應對此支付賠償。華泰保險曾推出過一款附加寵物險，如果投保了此類險種，那么一旦出現上述情況，保險公司就會根據條款進行賠償。■ 家政人員險。伴隨生活水平提高，越來越多的家庭請了家政人員料理家務。當然，家政人員良莠不齊，難免會出現一些意外引發財產損失。這樣的損失是傳統財產保險不保障的，而大地財險推出的附加家政服務人員忠誠保證保險，對由被保險人雇傭的家政服務人員，在從事被保險人指定的家政服務時，實施欺騙、盜竊、搶劫、惡意破壞行為，導致被保險人的財產遭受損失進行賠償。■ 搬家險。搬家公司敲碎了玻璃，摔壞了電器雖然不多見，但也難以避免。要搬家公司承擔全部損失，幾乎不可能。而投保了搬家險，那么就可以按照條款獲得對應的損失，規避了搬家時的風險。

　　買套餐還是DIY

因為財產險種類繁多，所以不同保險公司在銷售時會采取不同的策略。有的公司采用套餐制，根據不同的需求將不同類型的財險打包成一個個套餐，讀者只需要按照需求購買對應的套餐就好。比如大地財險的360度大地無憂家庭組合保險就包含了八款套餐，保費從66元到360元不等，針對不同的情況給予不同的保障。而有的公司則采用了自助搭配制，投保者可以針對每一項具體的品種選擇對應的投保額，比如人保財險的自助式組合保險，可以選擇某些險種是否投保，十分靈活。那么究竟是買現成的套餐好，還是DIY自助搭配好呢？這個自然因人而異，對于懶人而言，套餐自然省心省力。但是如果你比較有鉆研精神，或者要求比較特殊，那么還是自助保險比較靈活。比如讀者家里家具和家居用品不多，但是電器方面比較貴重，那么顯然前者不用投保太多金額，而后者就要加重投保了，這時顯然自助類保險更為合適，而套餐型保險則要么其他方面多買了，要么需要的部分買不足。

　　純保障還是兼顧投資

目前不少保險公司推出了保障投資兼顧的新型財險產品。對于有投保財產險需求的讀者而言，究竟是買純保障型的還是購買保障投資兩相宜的產品呢？就投資部分而言，目前推出的一些投資型財險相當不錯，一般提供浮動收益，可以對沖利率上調的風險，是傳統銀行存款的有力競爭者。但是單論保障部分，投資型財險略有欠缺。一方面，投資型財險中包含的財險保障是固定額度和比例的，投保者不能根據需求調整保障內容和金額；另一方面，如果投保金額總和超過了保險價值，那么超過部分無效，這意味著財險買多了就是浪費。當然，如果你覺得市面上的投資型財險產品投資部分相當吸引人，不妨將其當作純投資類產品購買，而財險就當作錦上添花，無需過分看重。　　

　　購買后需注意兩點

一是關注保險條款中的“除外責任”。雖然保險營銷人員有義務在客戶投保時提醒或明確說明除外責任的具體內容，但是客戶也應當引起關注。二是注意自身義務。一旦事故發生后，投保人應及時報案。在保險公司出具保險后應及時核對，如有差錯，應盡快通知保險公司進行更正，保護自己的利益。

#家財險

2024-09-03 16:23:22

家財保險知識 家庭財產保險理賠方法有哪些

摘要：家庭財產保險能夠為家庭財產提供保障，所以很多人都愿意購買此類保險。但是有些人在購買了家庭財產保險之后，對于家庭財產保險理賠方法卻不是很了解。下面我們就跟著保險專業人士一起來學習一下家庭財產保險理賠的相關知識吧。當投保了家庭財產保險之后，如果保險標在保險責任范圍內發生損失的時候，被保險人就可以按照保險合同的規定向保險人申請家庭財產保險賠償。當保險標的發生保險責任范圍內的損失時，投保人或被保險人按照保險合同約定向保險人申請賠償。投保人或被保險人一般應提供保險單，財產損失清單、發票、費用單據和有關部門的證明。各項單證、證明必須真實、可靠，不得有任何欺詐。投保人或被保險人的欺詐行為給保險人造成損失的，投保人或被保險人應當承擔賠償責任。另外，被保險人自其知道或應當知道保險事故發生之日起，2年內不行使向保險人請求賠償的權利，則投保人或被保險人的索賠權利即自動放棄而失效。保險人在收到單證后應當迅速審定，核實，及時賠付。在家庭財產保險理賠方法中，由于家庭財產保險中的承保財產種類較多而且性質不一，因此在保險事故發生后，賠償處理一般會根據財產性質采用不同的家庭財產保險理賠方法。（一）房屋及室內附屬設備、室內裝潢的賠償在家庭財產保險理賠方法中，保險事故發生后，保險人對于房屋及室內附屬設備、室內裝潢的賠償處理主要采用比例賠償方式。（二）室內財產的賠償在家庭財產保險中，保險事故發生后，保險人對于室內財產的賠償處理主要采用第一危險賠償方式。第一危險賠償方式又稱為第一損失賠償方式。第一危險賠償方式把保險財產價值分為兩部分：一部分為與保險金額相等的部分，稱為第一危險責任，發生的頓時稱為第一損失；另一部風為超過保險金額的部分，稱為第二危險責任，發生的損失稱為第二損失。保險人只對第一危險責任負責，之賠償第一損失。即只要損失金額在保險金額之內，保險人都負賠償責任。賠償金額的多少，只取決于保險金額與損失價值，而不考慮保險金額與財產價值之間的比例關系。（三）施救費用的賠償對于被保險人所支付的必要和合理的施救費用，按實際支出另行計算，最高不超過受損失標的的保險金額。若該保險標的按比例賠償，則該項費用頁按相同的比例賠償。（四）殘值處理保險標的遭受損失后的殘余部分，協議作價折歸被保險人，并在賠款中扣除。（五）代位追償權的行使如果保險標的發生保險按責任范圍內的損失應由第三者負責賠償的，被保險人可以先向第三者索賠。如果第三者不予賠償，被保險人應提出訴訟。保險人也可根據被保險人提出的書面家庭財產保險理賠方法請求，按照保險合同予以配成，但被保險人必須向第三者追償的權利轉讓給保險人，并協助保險人向第三者追償。（六）賠償后對原保單的處理保險標的在一個保險年度內遭受部分損失經保險人賠償后，保險金額應相應減少，其有效保險金額應當是原分項保險金額減去分項保險標的的損失賠償金額后的余額；如被保險人需恢復保險金額時，應補交相應的保險費，由保險人出具批單批注。保險期限為3年、5年的，下一保險年度，自動恢復原保險金額。（七）重復保險的分攤如果家庭財產保險的保險標的存在重復保險時，按照家庭財產保險理賠方法，各保險人暗戰其保險金額與保險金額總和的比例承擔賠償保險金的責任。

#家財險 #保險理賠

2024-09-03 16:23:22

認識保險 長假出游 家財險不可少

摘要：很多人都選擇在長假期間探訪親友或外出旅行，安全出行也是旅客最為關心的話題。出門在外，安全保障不可少。出行之前要做好一份必要的保險保障計劃。因為是長假，除了要考慮自身的安全問題之外，專家提醒家庭財產安全也不要忽視。由于玩法不同，旅游意外險投保也各有側重。自駕游：人比車更重要我們調查發現，很多自駕車車主都非常關注對車的保障，往往給愛車上了充足的保險，卻忽略了自己的保障。在此需要提醒消費者的是，其實，自駕游雖然便利靈活，但有些風險也不可忽視，因此有一份物美價廉的綜合意外保險非常重要。在此建議，自駕行游客補充一份“九種重大自然災害意外身故及殘疾保障”，作為附加險，保費極低，但一旦發生不幸，又可獲得高額的人身賠付。另外，目前市場上已經有針對自駕游的意外險產品，為自駕車主提供針對性保障。跟團游：游客的保險誰買單旅行社的合同里往往包含了“保險”一項，因此很多消費者感覺沒有再自行購買保險的必要。但事實上，旅行社所投保的保險是旅行社責任險。旅行社責任險承保的范圍僅包括由于旅行社的責任導致的保險事故。也就是說，對于旅游者因個人外出造成的意外事故、醫療費用支出并不承擔賠償責任。

　　家財險讓長假出行更安全

家財險即家庭財產保險，主要面向居民家庭并以其住宅及存放在固定場所的物質財產為保險對象。凡是被保險人自有、代他人保管或與他人共有的坐落于保險單所載明地址內的家庭財產，投保人均可以自由選擇投保。家財險屬于短期險種，一年繳費一次。大體分為基本保障型家財險和附加保障型家財險兩類。基本保障型家財險的最大特點是保費低廉，一般都會按保額或保費高低，提供多檔次的定額保險方案供客戶選擇，保障范圍可以包括房屋、房屋裝修、家具、家用電器等。附加保障型家財險有附加盜搶險、附加家用電器安全險、附加管道破裂水漬險、附加現金首飾盜搶險、附加監護人責任險、附加家養寵物責任險等若干附加產品，幾乎涵蓋家庭財產可能發生的各種財產損失。需注意的是，房屋的保險金額根據購置價或施加確定，室內財產的保險金額根據實際價值估價確定。

　　投保家庭財產保險需把握四個原則。

1. 根據實際需要投保。家財險分為投資型家庭財產保險和普通家庭財產保險，兩者的保險保障范圍基本一樣，投資型家財險只是不僅具有保障功能，還具有投資功能。消費者可根據自身經濟實力和需要購買。另外，根據消費者的實際情況，如自住者、出租屋的房東、租房者的需求不同，可選擇不同的保險產品。2. 投保人與保險標的物具有保險利益。在家庭財產保險中，投保人與保險標的物之間應該有一定的利益關系，投保人對保險標的物擁有所有權、占有權或按合同規定產生的利益，這也是投保人是否有權投保的決定因素。如果保險利益變更，一定要到保險公司在原保單或保險憑證上批注或附貼批單。3. 并非所有財產都能投保。對于擁有全部產權的房屋及家用電器和文體娛樂用品、衣物和床上用品、室內裝潢、家具及其他生活用具屬于家財險保障范圍。而損失發生后無法確定具體價值的財產(如字畫、古玩、貨幣、票證等)、日常生活必需品，法律法規不允許個人收藏、保管的財產，不能投保家財險。4. 切忌超額投保。家財險遵循補償性原則，對于超額投保的部分，保險公司不負責賠償，并且將同一財產選擇不同保險公司投保，也不會得到多倍的賠償，保險公司會各承擔一定的比例按損失的實際價值賠償。長假出游，安全第一。首先要確保自身的人身安全，其次是隨身財物安全，最后家庭安全也很重要。開心保網提示您：如果出行期間無人幫忙照看家里，一定要在出行前檢查門窗、電源、天然氣、水龍頭等全部關閉，安全出行。

#家財險 #旅游意外險

2024-09-03 16:23:22

保險理賠 家庭財產保險賠付等常見問題

摘要：與以往許多人不知道該為“家財”防護做些什么不同的是，現在各大保險公司接到百姓咨詢家庭財產保險的電話驟然多了起來，市民家庭保險意識有所增強，一些上班族更是主動打探如何更好地給家庭提供保障，有的年輕人干脆在網上操作，直接在網上給父母家購買了定額的財產保險。目前所有的財產保險公司都有家財險銷售，如太平洋產險大連分公司目前銷售的家財險產品主要有“家財無憂”、“家事無憂”和“安居綜合”三款家庭財產保險產品，均以一年為保障期限。那么家庭財產保險賠付您了解么？太平洋產險人士介紹，如果家住一層、低洼處或靠山而居，應重點考慮家庭財產的安全，建議購買“家財無憂”保險產品，這款產品重點是針對房屋內的財產，不涉及第三者責任；如果家住高層，建議購買“家事無憂”或“安居綜合”保險產品，這兩款產品都包含第三者責任，一旦家里水管爆裂或暖氣管爆裂連累了樓下的鄰居，都在家庭財產保險賠付里了。其實家財險的承保范圍很寬泛，既可以包括房屋本身，也可以針對房屋內財產，比如可包括房屋裝修、家用電器、床上用品、服裝和家具等其他家庭財產。還可以附加選擇盜搶險、門窗鎖惡意破壞損失險、現金及金銀珠寶險、水暖管爆裂險、家庭住戶第三者責任一切險等。目前市場上出售的保障型家財險一般都是按照不同保險責任分項或組合保險的，大多數產品可以按照具體保險項目提供彈性選擇。這類險種費率低保障程度高，一年一兩百元、三五百元的保費投入，就可獲得幾十萬元甚至百萬元的保障。家庭財產保險賠付也有一定的范圍。通常家用電器電壓不符、自燃等原因造成的損失不在家庭財產保險賠付范圍之內。另外，目前家財險保障條款一般都不支持室外財產，如空調外掛機、裝在樓頂的太陽能熱水器等。除非投保時事先與保險公司協商，公司同意后才能納入承保范圍。家中不慎發生火災，救火時的施救費用（比如使用家中自備的滅火器）可以賠償嗎？太平洋產險人士表示，可以予以賠償。一般來說，保險事故發生后，被保險人為防止或減少保險財產的損失所支付的必要的、合理的費用，保險公司都會給予賠償。用家中自備的滅火器滅火是為了有效防止火勢的蔓延或擴大，屬于合理的施救措施，保險公司應予以賠償。很多投保人都有一個錯誤的認識，就是投保家庭財產保險后，如果家財受損，能夠得到全額理賠。對于不能理賠的家財，投保人一定要妥善保管。如有疑問，可以咨詢保險公司。家庭財產保險賠付最高是多少應根據您的保險產品情況以及投保情況而定。很多時候保險公司對家庭財產保險并不是拒絕理賠，而是對一部分特定財產拒絕賠付。比如說像首飾、現金、存折、字畫這一類財產在家庭財產保險中屬于不保財產，在發生家財損失的情況下，保險人是可以不負責賠償的。因此，一般是沒有全額家庭財產保險賠付的。所以，投保家庭財產保險的時候么要注意什么財產是在保險公司理賠范圍之外的：根據我國《家庭財產保險條款》第3條規定：金銀、手飾、珠寶，貨幣、有價證券，票證、郵票、古玩、古書、字畫，文件、賬冊、技術資料、圖表，家畜、花、樹、魚、鳥、盆景等無法鑒定價值的財產是不保財產，不在保險財產范圍以內。另外還要注意，投保家庭財產保險，重復保險的保險金額總和超過保險價值的，各保險人的賠償金的總和額不得超過保險價值。除合同另有約定外，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔賠償責任。

#家財險 #保險理賠

2024-09-03 16:23:22

家財保險知識 出租型房屋如何買家財險？哪個好？

摘要：涉及房屋租賃常見的糾紛主要集中在遇到房屋設備損壞、盜竊、搶劫等意外時，房東租客到底該由誰來埋單的問題上。瞄準這個市場，不少保險公司都推出了“房屋出租險”。只要每年花上不到一百元購買合適的家財險，租房糾紛那點煩心事都將“煙消云散”直接由保險公司來埋單。出租型房屋如何購買家財險對于房屋出租人士來說，可以投保室內財產及盜搶、管道破裂、水漬造成的損失；房屋及其室內附屬設備、室內裝潢、人身意外傷害及醫療，有特別附加的出租房屋租金損失和房屋出租人責任。以附加的出租人責任險為例，由于被保險人的過失導致保險單載明地址內的出租房屋及其配套設施發生事故，造成房屋承租人及其家庭成員的人身傷亡，依法應由被保險人承擔的經濟賠償責任，由保險人根據附加險的約定負責賠償。這些事故可能包括火災、爆炸；電氣線路或電器設備漏電；煤氣泄漏；結構破壞或者倒塌。“一般來說，值得附加的保險主要是管道破裂。”人保方面的專家介紹，根據理賠記錄，發生的設施事故主要集中在水管或煤氣管道破裂而造成的損失上。有房屋出租保險，相應的也有房屋承租人士購買的租房型家財險。保障的內容則包括室內財產及盜搶、管道破裂、水漬造成的損失；家用電器用電安全，人身意外傷害及醫療，居家責任。以附加的居家責任險為例，是指在保險期間內，被保險人或其家庭成員在本保險單載明的被保險人住址內，因過失造成第三者的人身傷亡或財產損失，依法應由被保險人承擔的賠償責任，保險人按照保險合同約定負責賠償。出租型房屋買家財險哪個好據悉，人保財險很早就推出了其“家安寶”組合保險，該險種可以為家庭提供財產損失保障和個人責任保障。其中“家租寶”組合保險是家系列組合保險產品中最具特色的，它既為房屋的出租方，又為房屋的承租方提供保險保障，突破了以往眾多房屋出租保險產品只能為一方提供保險保障的局限性。該產品為房屋的出租方提供財產、租金損失保障及房屋出租人責任保障，為房屋的承租人則提供室內財產、搬家損失保障和意外傷害保障。平安財險推出的“家庭財產保險”包括了房屋出租型和租房居住型兩種。其中，房屋出租型基本保障包括了房屋本體、房屋裝修以及室內財產等三大項，甚至床上用品都在保障范圍之內。保障范圍中明確了，房屋裝修指地板、水暖、氣暖、供水、管道煤氣及供電設備、廚房配套的設備等房屋裝修附屬設備。由于火災、臺風、暴雨、泥石流等塬因造成的損失，可申請理賠。根據中國平安的統計，有88%的用戶選擇保期為1年的房屋裝修、室內財產、盜搶；水管爆裂及水浸；家用電器用電安全損失和高空墜物責任。一般投入數百元，可以獲得2萬-10萬元的賠償。家財險投保注意事項需要提醒的是，家財險不像人壽保險那樣買得越多越好，而是應嚴格遵循“按需投保”的原則。人的生命價值無法考量，在人壽保險理賠時，都按照保險合同約定的數額進行賠付，如果在多家保險公司投保，那么保險金額也可以疊加。但是財產保險不同，家財險作為財產保險的一個分支，遵循補償性原則，對于超額重復投保的部分，保險公司不負責賠償。消費者在投保家財險時，應事先和保險公司溝通，不要超額投保和重復投保，最好的投保方法就是“按需投保”。具體到保障金額上，若想得到充分的保險保障，就需足額按建造或購置價值投保。在家財險中，房屋建筑、附屬設備或室內裝修發生保險賠償時，采用的是按比例賠償方式，比如房屋價值10萬元，如果只投保5萬元，損失時就要按1/2的比例來賠償，投保10萬元才可以得到全額賠償。“但若投保人多投了幾份保險也不會得到超價值賠款，也就是說家財險的保額既不能不足，也不是多多益善。”保險專家指出，一旦出險，保險公司只會根據保險事故發生時的實際損失價值來進行賠償，最高不超過保險標的的實際價值。

#家財險 #保險購買 #商業保險

2024-09-03 16:23:22

家財保險知識 家庭財產保險調查問卷結果 家財險難進家

摘要：隨著人們生活水平的日益提高，不斷增強自身和家庭的保障能力已成為人們追求的目標，而選擇投保家庭財產保險則是尋求家庭保障的重要途徑。據家庭財產保險調查問卷統計，對家庭財產需求保障的家庭達到70%以上。然而，真正投保家庭財產保險的卻不到10%，走在保險前列的上海家庭投保率也不過7%左右，更多城市的家庭投保率在5%以下，廣大農村鄉鎮就更低了，與國外保險市場比較成熟的家財險普及率在70%以上形成鮮明對比。家財險的需求量如此之大，但投保率卻是如此之低，家庭財產保險為何難進百姓家？首先，保險條款不全影響投保熱情。目前我國家財險險種條款多是20世紀90年代前期制定的，隨著居民財富的增長和消費層次的提高，一些條款內容因而顯得陳舊和不適應，保險責任范圍有限，如造成房屋損壞的地震責任并不在保險責任范圍之內；現金、古董、珠寶、金銀首飾等人們希望得到保障的貴重物品，常常不在保險范圍之列。有關賠償責任、賠償處理等方面的條款不夠詳細，從而引起保險人和投保人爭議，影響著人們投保家財險的熱情。其次，銷售渠道不暢影響發展速度。家財險因其費率低、保障程度高、涉及面廣而成為財險公司的主要險種，但是，它收費少，業務分散，一般家財險保單平均不過幾百元，多者不過數千元、少的幾十元，相對目前保險公司規模來說，顯得微乎其微。同時據家庭財產保險調查問卷統計顯示家財險因其收費少、代辦費低，難以吸引到保險業務員象壽險營銷員那樣上門營銷。人們對保險又所之甚少，保險意識不強，因而銷售不暢使得買方和賣方的不積極與不協調。再次，服務質量不高影響投保積極性。家財險雖然保額不高，收費少，但涉及千家萬戶，常由于賠償條款問題產生保險人和被保險人的糾紛。在申請賠償時，應提供的各種損失物品單證、發票及相關證明過于復雜繁瑣，使得一些被保險人不易理解。由于宣傳不夠深入，了解家財險內容的百姓僅占很少一部分，很多人連保險責任甚至費率、保額都不知道，這既說明保險公司對家財險的宣傳力度不大，也說明人們對家財險的了解程度還較低。根據家庭財產保險調查問卷建議我們應加大對家財險的宣傳力度，讓百姓一聽即懂，全面提高優質服務水平，進一步充實和完善家財險條款，在理賠和責任方面創新，更新銷售渠道，在采用原有好的銷售辦法基礎要積極推廣電話服務中心銷售家財險業務。充分利用網絡與客戶交流與交易，讓投保人根據自己的個人財產及保險需求，快捷方便計算保費，選擇保險公司及其保險產品，用保險公司滿意的產品和服務，喚醒千家萬戶的保險需求。值得注意的是，各財險公司正在大力開拓家財險業務，改進家財險種、完善家財險條款、改善銷售服務。去年底以來，太平洋保險公司“安居綜合險”、華泰保險公司“居安理財型家庭綜合保險”、天安保險公司“幸福家財綜合險”、平安保險公司“新世紀系列家庭保險”以及占國內財險龍頭地位的中國人保“金鎖”系列家財險相繼問世。這些新險種在保險范圍方面，開辦了附加現金、有價證券、金銀首飾以及家用電腦等家用貴重物品，在保險責任方面都增加了第三者責任險。與此同時，新近開辦的個人抵押貸款房屋保險業務也己成為一些保險公司家財險業務的主要增長點。而家庭財產保險調查問卷提示我們在網上銷售家財險、與銀行合作深入社區推銷等舉措，極大地改善了銷售渠道和服務水平，得到了廣大投保人的肯定。我國家財險面對的是一個有著三億多個家庭的潛在市場，如果承保率達到50%，便意味著有近兩億個保險客戶和兩億筆業務來源；而如果保險公司再深度經營，提高家財險的承保額，并以此為基礎擴大其他類別的保險服務，則家財險業務在整個財產保險業務中占據何等重要的位置將是不言而喻的。

#家財險

2024-09-03 16:23:22

家財保險知識 大連星海廣場大火提示 購買家財險有備無患

摘要：4月21日11時許，大連中山路星海億達杰特公寓樓發生大火，瞬間濃煙滾滾。近年來，火災突發事件并不鮮見，不僅可能帶來家財損失，嚴重時甚至會造成重大人員傷害。開心保提醒您，在日常生活中一定要做好火災預防準備，保險不失為一種很好的措施。小投入大保障，購買意外險可以為人身傷害埋單，而購買家財險可有效應對火災帶來的家財損失。購買家財險可有效應對火災對于普通家庭而言，從裝修到日常生活，均存在許多不為人知的隱患，有消防部門的統計顯示，在所有的火災比例中，家庭火災已經占到了全國火災的30%左右。其中，家電短路、煤氣泄漏、電閃雷鳴、電器中招等，都可能引發火災，甚至是連累鄰居。在此情況下，主要面向居民家庭并主要以其住宅及室內財產為保險對象的家財險，就成為了火災中獲得保險理賠最直接的險種。如何投保家財險防火目前市場上的家庭財產保險期限通常為一年，保費較低，少則十幾元，多則數百元，能享受從8萬到數十萬元不等的保障。以某保險公司的一款家財險為例，在基礎保障的房屋及附屬設施之外，選擇疊加2萬室內財產損失，2萬室內裝潢及6000元家用電器安全損失，保費為100元。而對于尋求性價比高的客戶來說，最便宜的一款安居家庭財產保險僅售12.6元，其保障范圍涵蓋火災、爆炸、自然災害、外來物體撞擊、搶盜風險、租賃費用、第三者經濟賠償責任等，總保額為2.5萬元。需要提醒的是，家財險作為財產保險的一個分支，遵循補償性原則，對于超額重復投保的部分，保險公司不負責賠償。因此，在選擇家財險時，應嚴格遵循“按需足額投保”的原則。此外，個人如果需要投保家財險，需先了解清楚險種的除外責任、除外承保財產的范圍。家財險一般不包括金銀、首飾、珠寶、有價證券以及其他無法鑒定價值的財產。此外，古幣、古玩、字畫、郵票、藝術品、稀有金屬等財物也不屬于普通家財險保險合同的承保范圍。若想專門保這類珍貴物品，需要與保險公司協商特約承保。投保家財險宜附加第三者責任保障除了我們熟知的房屋遭遇火災、水災等自然災害的損失，其實房屋和車子一樣，也會“傷人”，而且一旦發生事故額度也不小，如家中起火，造成樓上樓下鄰居家跟著起火，會面臨高額的賠償。但是，如果你在投保家財險時附加投保了第三者責任保障，保險公司會由你而引起的火災埋單。比如，華泰家庭財產保險附加三責險條款顯示：在本附加險保險期間內，在主險保險合同列明的地址范圍內，由于發生下列意外事故，直接導致第三者人身傷亡和財產損失，依照中華人民共和國法律（不包括港澳臺地區法律）應由被保險人及其家庭成員承擔的經濟賠償責任，保險人按照本保險合同的約定，在約定的賠償限額內予以賠償：（一）火災、爆炸；（二）高空墜物；（三）管道爆裂。家財險賠償計算常見的保險賠償方式主要有按照比例計算賠償費用、按照責任進行賠償計算以及免責等計算方法。具體的，從按照比例計算來說，也就是比例責任保險賠償方式。主要是按照投保的實際金額以及出險時保險合同標注的實際金額的比例來計算賠償的費用，所以并不是丟失多少就會賠償多少，主要的計算方法就是，理賠的額度=損失的額度×（保險金額÷實際價值）；而第二種責任進行賠償的方式來說，是在保險金額的限制內按照實際的價值進行賠償，計算的方法就是，賠償的額度=損失額度。而我們在投保的時候也應該注意到了紅色標注的免賠范圍，所以保險賠償方式中也有免責限度，也就是在進行賠償的時候，一些保險標有一定的損失，在對沒有超過自然損耗的限度的時候，保險人可以不承擔賠償責任，也及時免賠額度，具體的還有絕對免賠以及相對免賠，計算的方法也不同。香格里拉古城突發火災 家財險引關注1月11日凌晨，云南迪慶州香格里拉縣獨克宗古城發生火災。據初步統計，受災面積達4萬平方米左右，2600人受災，燒毀房屋242棟。火災造成經濟損失可能逾1億元人民幣。另據云南保監局數據，截至12日下午6點，在香格里拉縣的獨克宗古城發生大火后，在迪慶州當地的7家保險公司共接到15起財產險報案（不含農房保險），涉及企財險、房貸險、個體工商戶保險等險種。初步預估賠付金額為3268萬元。家財險以往都是鮮為人知的險種，而隨著國內地震、水災、火災等災害的間或發生，客戶咨詢量明顯上升。據了解，目前市場上的家庭財產保險保費較低，少則十幾元，多則數百元，保障期限通常為一年。其中，火災專款家財險近日尤為受到關注。

#家財險 #火災保險 #家財險火災

2024-09-03 16:23:22

購買保險 都邦財產保險公司是保家財險的嗎

摘要：都邦財產保險股份有限公司（Du-Bang Property & Casualty Insurance Company Ltd.）是經中國保險監督管理委都邦財產保險股份有限公司員會批準，于2005年10月19日開業的全國性財產保險公司，注冊地為吉林省吉林市，總部位于北京。都邦保險主要經營機動車輛保險、財產損失險、責任保險、信用保險和保證保險、短期健康保險和意外傷害保險，以及上述業務的再保險業務；國家法律、法規允許的保險資金運用業務，經保監會批準的其他業務。都邦保險再保理念、專業技術與國際接軌，與德國慕尼黑再保險公司、中國財產再保險公司及美國大西洋再保險公司、博納再保險公司、德國漢諾威再保險公司、法國再保險公司、大韓再保險公司、西班牙曼弗雷再保險公司等國際大型再保公司合作，為廣大客戶提供最大的保障。

都邦成績

都邦保險秉承以客戶為中心的經營理念，以服務創品牌，與時俱進，積極推進保險產品與服務的創新，努力將公司打造成中國服務最好的保險公司。目前，以積極穩健的經營策略和高效的服務機制，贏得了社會廣泛好評，先后獲得“維護消費者權益誠信服務滿意單位”、“2006中國企業誠信經營示范單位”、“2006年中國保險業消費者十大滿意品牌”、“全國文明誠信窗口單位”、“2006最值得信賴的保險公司”、“3.15全國誠信維權示范單位”、“2007最值得信賴十大財險公司”、“2007最具成長力品牌”等榮譽。“服務理念”在都邦已經無處不在：在都邦，經營管理的本質就是服務，都邦拒絕一切形式的官僚主義，要求總公司要為分公司服務，上級對下級服務，后線為前線服務，全體員工為客戶服務，從市場調研到售前、售中、售后，所有環節提供優質的客戶服務。目前總公司已經建立和實施了快速反應機制，準確地在第一時間解決機構的問題，此舉大大鼓舞了一線員工的信心。一個長期的服務體系建設項目也已經在都邦全面啟動。另外，都邦企業文化體系還涵蓋了都邦作風、用人理念、團隊理念、品牌理念、經營原則、行為準則以及公司與員工關系。系統的理念體系來自于員工，推廣到員工，得到了普遍認可。企業文化是一個企業經營的階段成果，隨著運營的不斷深入，她必將在都邦更加成熟，富有活力和生產力。

都邦車險

都邦車險所屬于都邦財產保險股份有限公司。都邦財產保險股份有限公司（簡稱“都邦保險”）是經中國保險監督管理委員會批準，于2005年10月19日開業的全國性財產保險公司，注冊地為吉林省吉林市，總部位于北京。 都邦保險務實并熟悉保險行業的股東，以其務實的作風和穩健的投資理念，與高管團隊在戰略規劃上高度一致，對經營團隊充分信任，形成了都邦鮮明的和諧、穩健風格。睿智的股東團隊、快樂的企業文化、靈活的服務機制、務實的管理風格推進了公司和諧、快速、健康發展，服務網點已經基本覆蓋全國主要經濟區域，目前已開業和在籌建分公司達到32家。公司機動車輛保險經營業務有基本險包括：商業三者險、車輛損失險、全車盜搶險、車上人員責任險、單程提車險，可選擇投保以下附加險：玻璃單獨破碎險、車身劃痕損失險、涉水行駛損失險、隨車行李物品損失險、更換新車特約險、新增加設備損失險、多次事故免賠率特約險、車輛停駛代步車費用險、換件特約險、自燃損失險、附加車燈、倒車鏡單獨損壞險、車上貨物責任險等。都邦保險信息平臺建設與世界接軌，在財務管理上引進世界排名第一的SAP系統，實現業務、財務數據信息共享、數據實時更新，有效促進決策的及時和準確性；在業務分析上引進MIS系統，采用IBM生產的當今最先進報表生成工具，有效將業務數據進行整合和多維度分析，及時、準確地對公司發展戰略做出評估和調整，極大提高公司運營管理水平和決策效率；電話中心引進了亞洲先進的運營管理系統，為客戶提供多項自助和在線服務，同時節省客戶話費，客戶服務時效和質量大力提升。都邦保險善于把握市場、尋找機會，積極開拓投資渠道，擁有優秀的投資和資產管理團隊，與金融同業建立了良好的合作關系，資金運用的收益率優于市場平均水平。都邦保險將繼續堅持以效益為核心，堅持以人為本的管理原則，堅持修己安人的文化理念，靠優秀的都邦人走健康的都邦路，實現公司的持續健康發展。

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2024-09-03 16:23:22

家財保險知識 家庭財產保險一年多少錢 都保什么

摘要：家財險對于保障我們的財產安全非常重要。與其他險種相比，家財險費用顯得比較重要。因為如果家財險保額不足，房屋等損失就收不回來。那么家庭財產保險一年多少錢大家都知道么？家財險費用，若想得到充分的保險保障就需要弄明白家庭財產保險一年多少錢，然后足額按建造或購置價值投保。比如在家財險中，房屋建筑、附屬設備或室內裝修發生保險賠償時，采用的是按比例賠償方式，比如房屋價值10萬，如果不足額投保5萬，那么損失時就要按1/2的比例來賠償，投保10萬才可以得到全額賠償。但若投保人多投了幾份保險也不會得到超價值賠款，也就是說家財險的保額既不能不足，也不是多多益善。專家指出，一旦出險，保險公司只會根據保險事故發生時的實際損失價值來進行賠償，最高不超過保險標的的實際價值。一般來說，家財險費用相對不高，普通家財險的保費一般為幾十元或幾百元，保險期限一般為一年，投資型家財險保費稍高，有的產品可能會達到上千元，保險期限為三年或更長。對此，專家提醒消費者，有些財產，如家用電器、床上用品、服裝、家具等，由于發生全部損失的概率較低，因此家庭財產保險一年多少錢要根據財產價值的10%-30%比例投保，就能夠得到比較充分的保障了。另外，由于室內裝修屬于怕水又怕火的財產，所以在投保時，專家建議最好附加“水漬損失險”。它可以保障因各種水意外造成的損失，其保費一般占主險（家財基本險）的10%左右，也就是說一般只需附加十幾或幾十元保費。值得一提的是，家庭財產保險不僅僅在發生意外能得到保險賠償，其保險代位追償的功能，還能使我們免去家庭財產遭受第三方侵害后向第三方追償的煩惱。也就是說，投保后如出現鄰居發生火災延燒、鄰居滲水等第三方侵害財產造成損失的情況時，在保險公司賠償后，由保險公司向第三方追償。因為家財險的理賠是按照家財險的保額，依照實際損失來支付賠償金等。所以家財險費用選擇要足額，才能得到等額的賠償。家庭財產保險一年多少錢 都能保什么現在保險公司有家財險套餐，只需要300元的保費，可以得到80萬的重建費用賠償。但是，并非所有家庭財產都可以上保險。家庭財產保險承保對象為城鄉居民所有存放在固定地址范圍且處于相對靜止狀態下的各種財產，主要包括房屋及其附屬設備、室內裝潢和室內財產，等等。而那些損失發生后無法確定具體價值的財產、日常生活所必需的日用品、法律規定不允許個人收藏、保管或擁有的財產等，均為不可保財產。因此，個人收藏的字畫等藝術品、電腦軟件等，是不能作為保險標的來投保的。家庭財產災害損失險規定的保險責任包括：火災、爆炸、雷擊、冰雹、洪水、海嘯、地震、泥石流、暴風雨、空中運行物體墜落等一系列自然災害和意外事故。下列原因造成的損失不在賠付之列：戰爭、軍事行動或暴力行為；核子輻射和污染電機、電器、電器設備因使用過度、超電壓、碰線、弧花、漏電、自身發熱等原因造成的本身損毀；被保險人及其家庭成員、服務人員、寄居人員的故意行為，或勾結縱容他人盜竊或被外來人員順手偷摸，或窗外鉤物所致的損失等；其他不屬于家庭財產保險單列明的保險責任內的損失和費用。普通家庭財產保險是采取交納保險費的方式，保險期限為一年，從保險人簽發保單零時起，到保險期滿24小時止。沒有特殊原因，中途不得退保。險期滿后，所交納的保險費不退還，繼續保險需要重新辦理保險手續。家庭財產保險一年多少錢相信大家都已經通過上文了解了，希望對大家有所幫助。

#家財險

2024-09-03 16:23:22

保險理賠 永誠家財險防止拒賠應留心三點

摘要：永誠家財險非常豐富涵蓋了大部分的家庭財產，但是在投保永誠家財險時有些原則是必須要知道的，否則一但發生糾紛，可能會遭遇拒賠。原則一、投保人與財產標的有利益關系一般情況下包括三種情況：即投保人對標的物擁有所有權、占有權或者按合同規定產生的利益。所有權一般是指標的物的所有人，不管財產是個人所有，還是與人共有，均具有可保利益。而占有權則包括對財產的安全負有責任的人，如倉庫保管員對客戶的物品，對財產享有留置權(因債務而將他人之物留置自己處)的人。按合同規定產生的利益主要是指房屋的承租人，對承租的房屋具有一定的可保利益。原則二、投保獲得額外利益家財險的保險賠償主要由全面賠償原則和實際賠償原則構成。全面賠償是使被保險人由于保險合同所規定的風險事故造成的各種經濟損失通過保險金補償的方式得到賠償。而實際賠償原則是保險人對于被保險人的賠償不得超過被保險人的實際損失，被保險人不能由于保險人的賠償而獲得額外的利益。實際賠償原則的具體內容包括如下幾點：1)保險人的賠償只是恢復被保險人的實際損失，這是實際賠償原則的核心。被保險人的財產要得到賠償必須符合三個條件：被保險人對損失的保險標的具有實際的保險利益；保險標的遭受損失原因必須在保險合同規定的保險責任范圍之內；遭受的損失必須可以用貨幣進行衡量。2)保險人有權選擇對于被保險人的賠償方式。保險人只要能夠滿足損失賠償的目的，就可以有權選擇賠償的具體方式，如支付貨幣、修復和換置等。3)保險人對于賠償金額限度的控制。4)被保險人不能通過賠償而額外獲利。原則三、保險公司有代位求償的權利代位求償主要是指當保險事故是由第三者造成的情況下，保險人在先向被保險人履行賠償責任后，在賠償金額范圍內有權代替被保險人向第三者要求賠償。一般情況下，保險公司進行“代位求償”有三個前提：第三方對于保險標的所造成的損失必須符合保險合同規定的保險責任范圍；保險責任的形成必須是由第三方所造成的；保險人必須首先向被保險人履行賠償責任。保險人在行使代位求償權利的過程中所獲得的超出其向被保險人履行賠償責任的金額必須返還給被保險人，即保險人不能運用代位求償權利而獲得超出其所承擔的實際賠償責任的利益。專家提醒，購買永誠財產險一定要注意這幾個原則，發生糾紛就得不償失了。
 

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2024-09-03 16:23:22