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保險理財方案介紹

保險理財方案的核心就是資產和負債相匹配的過程。資產就是以前的存量資產和收入的能力，即未來的資產。負債就是家庭責任，要贍養父母、要撫養小孩，供他上學。第二是目標，目標也變成了我們的負債，要有高品質的生活，讓你的資產和負債進行動態的匹配，這就是個人理財最核心的理念。

保險理財方案是一門新興的實用科學，它是以經濟學為指導(追求極大化目標)、以會計學為基礎(客觀忠實記錄)、以財務學為手段(計劃與滿足未來財務需求、維持資產負債平衡)的邊緣科學。既然家庭理財是門科學，我們就必須以科學、理性的態度來對待它。只有這樣，才能達到理財的目標。

家庭財產風險與婚姻及家庭狀況密不可分

一個未婚的女性，她可以全權去分配自己的錢財，完全沒有后顧之憂，因此，不少獨身女性都會選擇較高回報的財富增值方案。但是，當一個女性已婚的話，她所考慮的，就會牽涉到丈夫以及子女等方方面面的問題。這樣，她們就應該先尋求穩定，風險系數也需要略微調低。

很多人都抱有這種想法。覺得自己收入不錯，不會理財也無所謂。其實不然，要知道理財能力跟掙錢能力往往是相輔相成的，一個有著高收入的人應該有更好的理財方法來打理自己的財產。

有些人認為，自己雖然不懂保險理財方案，但也不會每月都把錢花光，有時還能剩出些錢，因此不需要理財。這種觀點是不正確的，無論你的收入是否真的很充足，都有必要理財。因為收入越高，理財決策失誤造成的損失也就更大。合理的保險理財方案能增強你和你的家庭抵御意外風險的能力，也能使你的生活質量更高。

如何做好家庭保險理財方案

所謂家庭理財從概念上講，就是學會有效、合理地處理和運用錢財，讓自己的花費發揮最大的效用，以達到最大限度地滿足日常生活需要的目的。簡而言之，保險理財方案就是利用企業理財和金融得方法對家庭經濟(主要只家庭收入和支出)進行計劃和管理，增強家庭經濟實力，提高抗風險能力，增大家庭效用。從廣義的角度來講，合理的保險理財方案也會節省社會資源，提高社會福利，促進社會的穩定發展。

從技術的角度講，保險理財方案就是利用開源節流的原則，增加收入，節省支出，用最合理的方式來達到一個家庭所希望達到的經濟目標。這樣的目標小到增添家電設備，外出旅游，大到買車、購屋、儲備子女的教育經費，直至安排退休后的晚年生活等等。就保險理財方案的整體來看，它包含三個層面的內容：首先是設定家庭理財目標;其次是掌握現時收支及資產債務狀況;最后是如何利用投資渠道來增加家庭財富。

制定保險理財方案需要掌握一定的步驟，只有經過特定程序、分析具體情況、制定切合實際的保險理財方案，才能一步一步的實現規劃。下面為您介紹的是制定保險理財方案的一般步驟，您可酌情參考。

1.擬訂財務目標：每個人的情況都不一樣，但一般可以劃分為長、中、短期目標。只要長期目標很明確，中短期的安排就會很清楚，而且長期目標本身也要排出優先級，再一一加以實現。

2.列出現有財務狀況：除了擬定未來的目標之外，還要檢查自己現有的財富，兩者之間的差距，就要在這段時間利用保險理財方案來彌補。要建立一個財務數據的檔案，里面包括您或家庭的現在資產、負債、收入、費用等所有與錢有關的資料。

3.診斷現有財務狀況：將第二步驟搜集整理好的資料，用保險理財方案的觀點加以分析，找出自己的強項及弱點，如您是否在日常生活中不經意的支出太多，既沒有效用又會浪費一筆可觀的金額?您的投資是否與階段性的目標相符?您是否沒有將閑錢好好地規劃，而任通貨膨脹將其價值侵蝕?凡此種種，都應在這個步驟中明確。

4.為財務狀況開處方：坐而言不如起而行。確定了自己的風險屬性，然后就可以進行投資品種、投資時機地選擇了。可以根據投資者本身對收益的要求、自身的風險承受能力以及市場形勢的分析判斷進行有效的大類資產比例劃分。

#家財險 #財產保險 #保險理財

2024-09-03 16:23:22

認識保險家庭財產保險條款中地震為免除責任

摘要：家庭財產保險條款中，都會規定相應的保險責任與免賠范圍。這些保險責任主要劃定了保障范圍，凡是責任條款內的事故損失，均可獲得賠償；而免賠范圍內的事故損失，保險公司是拒絕賠付的。近年來，我國地震頻發，可是家庭財產在地震中受到的損失處于“免賠”，財產類保險普遍將地震排除在保險責任之外。家庭財產保險條款大多視地震為免除責任，凸顯我國地震類家庭財產保險缺失。

多數家庭財產保險條款中地震為免除責任

多家保險公司的家庭財產保險條款，這些條款均將地震造成的家庭財產損失列為保險除外責任。比如，某家財險公司的家庭財產保險條款中明確規定，“地震、海嘯及其次生災害”列為除外責任。只有部分企業可與部分保險公司在“特別約定條款”中，約定地震損失賠償，或者將地震作為擴展條款。比如人保的企業財產險附加條款中的地震擴展條款約定，可按主險費率的10%投保地震附加保險，每次事故賠償限額不超過主險保險金額的80%，還有不低于40萬人民幣的免賠額度。且投保人要提供建筑物本身的抗震設防達標證明、建筑物結構及主要原材料工藝質量證明。

家庭財產保險條款——相關鏈接

家庭財產保險條款的免賠范圍

保險財產在保險單列明的地址由于下列原因造成的損失，負責賠償：

（一）火災、爆炸
（二）雷擊、冰雹、雪災、洪水、崖崩、龍卷風、冰凌、泥石流和自然災害引起地陷或下沉
（三）空中運行物體墜落、外界物體倒塌
（四）暴風或暴雨使房屋主要結構（外墻、屋頂、屋架）倒塌
（五）存放于室內的保險財產，因遭受外來的、有明顯痕跡的盜竊、搶劫
（六）其他列明的自然災害：龍卷風、洪水、海嘯、地面突然塌陷、崖崩、泥石流、突發性滑坡、雪災、雹災、冰凌
（七）外界建筑倒塌（保險建筑自行倒塌不賠）
（八）暴風、暴雨造成房屋主要結構倒塌
（九）施救所致的損失和費用

投保家庭財產保險條款要看清

投保家財險前，大家都應對合同條款認真閱讀，因為其中的一些條款設置會直接關系到保單能否真正提供保障。比如盡管目前大部分的房屋為鋼筋混凝土、磚混結構，但也不排除例外，而很多家財險保單會對房屋的結構進行規定，若非鋼筋混凝土或磚混結構，是不在保障范圍之列的。各家公司對同一險種的保障范圍會有不同，比如盜搶險的具體承保內容就應以合同約定為準，包括免賠金額、免賠比例等。通常，發生盜搶事故后，被保險人應第一時間報警，在報案后合同規定時間內未查獲保險標的的情況下，方可以辦理賠償手續。

#家財險 #商業保險

2024-09-03 16:23:22

家財保險知識買了家財險小長假出游才安心: 摘要：小長假將至，很多人都在準備著外出旅游了。擔心旅途出意外，很多人都會為自己購買一份旅游意外險，但是家里怎么辦呢？不少人都已經盤算好出游計劃，但盜竊事件的假日高發實在令人惱火不已。當家中失竊時，如何通過保險分散風險？家財險是個不錯的選擇。買了家財險，小長假出游更放心據了解，小長假是人們出游的高峰期，同時也是家庭財產遭受損失的高發期，其中偷盜是最常發生的家財損失。每到小長假后，總會有市民反映家中失竊，損失慘重。雖然不少公司都推出了短期家財險，但投保情況并不理想。究其原因，一方面是市民保險意識不強，另一方面則是保險公司的主動宣傳意識較為欠缺。不少投保人的家財險都是通過銀行理財、購買車險、購房等途徑免費贈送所得，自主投保并不多。家財險介紹家庭財產保險即家財險，其中涵蓋房屋被盜險，主要面向居民家庭并以其住宅及存放在固定場所的物質財產為保險對象，可以為家庭減少風險損失。家財險屬于短期險種，一年繳費一次，大體分為基本保障型家財險和附加保障型家財險兩類。前者最大特點是保費低廉，一般按保額或保費高低，提供多檔次的定額保險方案供客戶選擇。保險專家指出，凡是被保險人自有、代他人保管或與他人共有的坐落于保險單所載明地址內下列家庭財產，投保人均可以自由選擇投保。舉家出游，除了旅游意外險相隨，一份適宜的家財險顯然更加經濟適用。家財險投保要點首先就是投保的選擇，一定要選擇適合自己的家財險。家財險不是一成不變的，每家保險公司的家財險保障不同，提供的保險條款也不一樣，且附加險也是種類繁多。建議市民在選擇家財險的時候，一定要仔細查看這些內容，選擇最適合家庭需求的家財險。家財險可以最大程度的保障家庭財產的安全，對于現在有房一族來說，很多家庭都是購置的高檔家具、家電，一旦被盜，損失慘重，而家財險就可以保障這些財物。對于家財險的投保，專家介紹，市民除了要關注相關的保障，對于免責規定也要了解。很多市民房屋發生意外，到保險公司申請賠償的時候，才知道是免責。所以在簽訂保險合同的時候，這些項目都要查看并向保險公司工作人員詢問清楚，了解清楚之后再簽合同。投保家庭財產保險不要光依賴保險公司，自身義務也要注意。一旦發生意外情況之后，投保人一定要及時報案，保留好現場，準備好相關的資料，積極配合保險公司開展工作，這樣可以加速賠償速度，確保及時獲得保險公司的理賠。家財險理賠注意事項“家財險賠償的標準通常以實際損失金額為上限，所以超額投保，或是反復投保，都是無意義的，無法起到多重保障的作用。投保時需要對保險標的物的價值以及條款細則認真了解評估，”“發生被盜事件后如果資料準備齊全，且證明無法追回，將在3-7個工作日內理賠到賬。”人保財險也提醒投保人，家財險理賠時，投保人需提供事故相關的證明文件，如被盜時的公安證明以及使用暴力手段破壞門窗而入的照片；受損物品維修的報價和維修費用的相關發票等。若沒有發票或收據原件的,保險人將以投保單所載相應分項限額對被保險人進行賠償，而投保家財險的金銀首飾，若無法提供價值依據，則一般按市場鑒定價值進行估價。; #家財險 #保險購買 #保險理賠
2024-09-03 16:23:22

認識保險普通家庭財產保險的責任范圍有哪些？: 摘要：普通家庭財產保險是面向城鄉居民家庭的基本險種，它承保城鄉居民存放在固定地址范圍且處于相對靜止狀態下的各種財產物資，凡屬于被保險人所有的房屋及其附屬設備、家具、家用電器、非機動交通工具及其他生活資料均可以投保家庭財產保險，農村居民的農具、工具、已收獲的農副產品及個體勞動者的營業用器具、工具、原材料、商品等亦可以投保家庭財產保險。
普通家財險的保險責任
普通家庭財產保險的保險責任較為寬泛，包括火災、爆炸、雷電、冰雹、雪災、洪水、海嘯、地震、地陷、崖崩、龍卷風，冰凌、泥石流、空中運行物體的墜落，以及外來建筑物和其他固定物體的倒塌，暴風或暴雨使房屋主要結構倒塌造成保險財產的實際損失，或者為防止災害蔓延發生的施救、整理費用及其他合理費用，均由保險人負責賠償。但保險人對于戰爭、軍事行動或暴亂，核輻射和污染，被保險人或有關人員的故意行為使電機、電器、電氣設備因使用過度而超電壓、碰線、弧花、走電、自身發熱造成本身的損毀，存放于露天的保險財產及用蘆席、稻草、油氈、麥秸、蘆葦、帆布等材料作為外墻、屋頂、屋架的簡陋屋棚遭受暴風雨后的損失，以及蟲蛀、鼠咬、霉爛、變質、家禽走失或死亡等，不負賠償責任。
家庭財產保險不保的財產包括
1、金銀、首飾、珠寶、貨幣、有價證券、票證、郵票、古玩、古書、字畫、文件、賬冊、技術資料、圖表、家畜、花、樹、魚、鳥、盆景以及其他無法鑒定價值的財產。2、正處于緊急危險狀態的財產。
家庭財產保險有哪些誤區
一、不能履行如實告知義務保險公司需要根據投保人陳述的信息來判斷風險的大小，因此不僅要求投保人在投保時必須如實告知，而且當保險標的物發生重要改變時也需及時告知保險公司。如果投保人沒有履行這一義務，一旦發生風險，會影響實際得到的賠償金額，甚至得不到理賠。二、超額投保保險公司在定損時，是按財產的實際價值和損失程度確定賠償金額，損失多少賠多少。如果在投保時你向保險公司申請的保額高于財產的實際價值，超出的部分是無效的，多出的保費也是白交。換句話說，你給只值8萬的東西保10萬，保險公司最多只賠給你8萬。三、投保后就可高枕無憂有些投保人認為只要投保了就可以高枕無憂了，因而主觀上產生麻痹大意的傾向。我國財產保險合同規定，參保人有維護財產安全的義務，且一旦發生自然災害或意外事故，要迅速采取有效的施救措施，將財產損失降至最低限度，保險公司會對于因施救而產生的費用進行單獨補償(最高不超過保險金額)。
相關閱讀：房貸險改為普通家財險有什么好處
房貸險是購房者向銀行申請住房貸款時，銀行要求貸款人必須購買的保險，目前商業貸款已經取消，公積金貸款還要購買。按照保險合同規定，銀行是受益人，在業主還貸期間，房屋發生火災等損失或是被保險人喪失還款能力，由保險公司賠付給銀行，如果貸款人提前還清貸款，保險責任也就隨之終止，貸款人可以到保險公司退回余下的保費。事實上，對于提前還清貸款的購房者來說，不一定要急著退保，如果將它改為普通的家財險，將受益人由銀行變更為購房者本人，這樣更劃算，因為房貸險的保費比單獨購買家財險要便宜很多，相當于以較低的保費獲得保障基本相同的房屋保險。如果您的保額為50萬元，保險期限為20年。一次性繳納3345元保費，平均每年約為167元。如果直接購買普通的家財險，一般年繳100元左右只能保10萬元，保50萬元，每年繳的保費達到500元；而將房貸險改為普通的家財險，每年可少繳保費333元。; #普通家財險 #家財險
2024-09-03 16:23:22

家財保險知識家財險現狀解析以及發展規劃: 摘要：很快到了年底，回顧我國保險行業2013年的發展歷程，保險市場可謂如火如荼。越來越多的企業和個人接觸到保險產品，但是家財險現狀確展現出了各種問題。根據對家財險現狀的分析可以看出，近年來，我國家財險發展較快，家財險種類逐漸增多。但是，家財險在發展過程中也存在一定的問題。2013年來，隨著經濟增長，我國的保險業一直保持著高速發展的良好態勢，但相對于其他的商業保險，中國的家庭財產保險卻發展不大。不同于國內家財險的發展狀況，國外發達國家的家財險普及率已經基本上在80%左右，家財險已經成為了除了機動車輛保險之外覆蓋率最大的商業保險。作為保障普通家庭財產的重要商業保險，我國的家庭財產保險顯然沒有起到預想的作用。
家財險的創新現狀
目前，國內的家庭財產保險主要還是以保障型產品居多，但是保險保障范圍并不廣；保險責任太過于狹窄，許多貴重物品也不在保障范圍內，并不能滿足許多人對于保障度的要求；同時，保險條款陳舊，許多保險條款已經無法適應現在保險的發展狀況。從需求出發設計產品，是最基本的產品設計理念，也理應貫徹產品創新的全部過程，這樣才能迎合老百姓的需要。所以要對市場上的客戶群體進行分類，分析不同客戶的特點，依保險習慣、經濟能力、保障缺口等來匹配不同的保險責任。北京是全國政治、經濟、文化中心，北京家財險市場的主要客戶可以簡單分為以下四類：租客、房東、普通自住、網店經營。下文將依次對這幾類客戶進行特征分析和方案設計。結合上述4類群體的經濟消費能力和他們所需要的保障，我們進行細致的產品創新分析和方案設計。1.租客型在北京租房的人大部分沒有太多財產，家居日用多數屬于房東財產，自有財產中值得承保的多屬于私人物品，例如貴重衣物、智能電子設備、寵物。私人物品一般較小，便于攜帶，面臨風險主要是室內盜搶風險，室外偷盜和破壞、人身意外風險，還有責任風險等。起相應的保障需求主要是擁有財產的價值。針對性保障項目是：租客個人物品、室內財產盜搶損失、便攜電子設備、現金，貴重物品的室內損失和室內外盜搶、個人隨身物品及室外一切險、寵物責任和損失。由于不需要保障房屋，總體的保費相對較為低廉。2.房東型房東擁有的主要財產是出租房屋、裝潢及固定設施，財產和風險都非常集中簡單。面臨的風險主要是一般自然風險，這些家具固定設施的盜搶風險較小，另外就是針對承租人的責任風險。總體需求的風險保障的保額要適應財產價值，另外責任保額要高一些，以便應對較高的租客人身責任和財產責任等，針對性的保障項目是：房屋及附屬建筑、家庭財產和裝潢、水暖管爆裂水漬損失、家用電器用電安全、租金收入損失、房屋出租人責任等等。3.普通自住家庭普通自住型家財險是最普遍、最傳統，也最有創新潛力的部分。這類家庭擁有最全面的財產，面臨的風險也是最寬廣的。擁有的財產包括固定的大額房產和家具，也包括很多個人財產、電子設備等。這些財產都面臨較多的自然風險、人為風險、意外事故的影響，另外還有相關的房主責任、個人責任風險等。因此總體需求的保障程度較高。主要財產風險依然以實際價值為準定相應保額，風險根據家庭財產狀態選擇附加險保障，再輔以充足的家庭責任險，最終能夠滿足整個家庭的財產保障需求。4.網店經營家庭網店經營家庭最突出的問題是網點庫存商品的風險無法從傳統家財險得到保障。這類家庭除去一般家庭擁有的財產外，還有額外的網店商品財產，比普通自住家庭要面臨更多的商業風險。但是網店商業風險和一般商業風險的區別在于網銷沒有流動客戶登門購物，風險較商場要小很多。所以要針對此類家庭適當核定網店商品在家庭中的風險費率，并結合普通自住型保障范圍的設計，提供包含網店商品的保障。對此可以沿用典型的家財產品保障，同時增加和突出針對性保障項目：網店商品、家庭雇主責任、室內第三者責任、室外第三者責任、雇傭人員忠誠責任、雇主/雇傭人員人身意外保障等等。
針對不同客戶群體的產品費率創新
產品創新要求對不同的客戶群設計有所側重的保障范圍，保險公司也因而可以針對不同客戶群體進行費率改進。保險公司需要進一步重視對家庭費率的信息采集，通過制定一些簡易信息采集表，對客戶的費率進行貼身度量，提高承保質量，既可以讓不同群體的客戶體會到實惠，也可以達到引導客戶主動預防風險的作用，發揮保險的社會管理職能。在美國，政府通過同保險公司合作，普及了所有家庭和租客的基本家財險，雖然保障很基礎，保費便宜，但能夠大幅削弱災難對家庭生活的毀滅性打擊。例如保險公司不愿承保的巨災風險，政府與保險公司共擔風險，最后降低了發生地震、洪水后的救災支出。由此，如果政府能夠在普及基礎家財險上提出政策要求和支持，必將對家財險的創新和進步起到鼓舞作用。加強對保險產品創新的保護保險產品是無形產品，新產品需要向保監會報備條款，這樣就會使新產品對所有保險公司公開，由此帶來的抄襲、同質現象非常嚴重，導致創新動力匱乏。如果能學習國外制定三年技術產權保護期，便可以鼓勵保險產品創新，又不影響市場的整體進步，促進保險業的發展。希望中國的家財險市場能夠克服種種困難，突破難關，走向繁榮。
投保家財險要注意四點
那么究竟應該怎樣參與家財險投保呢？業內人士介紹說，首先，投保人應根據自家財產的實際價值足額投保，超額投保不僅需要多付保費，發生損失后也不可能得到超額的賠償，因為《保險法》中已明確規定，財產損失后保險公司只能按照損失時的實際價值理賠。在投保拿到保單后還要認真閱讀保險條款。在保險條款中對哪些是可保財產、哪些是不保財產、哪些是保險責任、哪些是除外責任以及保險公司、投保人各自的權利與義務有哪些等都寫得很清楚，因此，投保人必須認真閱讀，以免日后發生事故到保險公司報案索賠時發生糾紛。還有，投保人對保險公司簽發的保單要及時核對保險金額、投保財產、起保日期、特別約定，如有錯誤或與保險人員解釋不符的，要立即通知保險公司，以便糾正和更改。最后投保人需要記住一點：投保的家庭財產發生事故以后，各家保險公司幾乎都有共同的規定。如發生火災事故，應立即撥打“119”向消防部門報案，同時向保險公司報案；如發生盜竊事故，應迅速撥打“110”向公安部門報案，同時向保險公司報案。事故發生后投保人應積極搶救，采取有效措施防止災害事故的蔓延，并保護好事故現場。因為家財保險條款中都已列明，發生事故后24小時之內必須向保險公司報案，同時被保險人還有財產施救和現場保護的義務。如果是因為洪水、暴雨、泥石流、水管爆裂等造成家庭財產受損時，被保險人也應在24小時之內通知保險公司，當保險公司接到報案后，會立即派人員到現場勘查確定損失，作為被保險人應予以協助和配合。只要手續齊全，保險公司會及時理賠。同時，專業人士強調，許多投保人都認為“既然家庭財產已經投保，那么所有的危險都交給了保險公司，財產一旦發生損失，就由保險公司全額賠償，再也沒什么后顧之憂了”。其實不然，投保人在購買家財保險時，在聽取保險業務員引導的同時，更應自己拿主意。; #家財保險 #財產保險
2024-09-03 16:23:22

購買保險 “蟻族”投保家財險受青睞: 摘要：蝸居的熱播，讓“蟻族”這個詞被人們廣泛的提及，美國颶風災害的影響，讓人們更加看到家庭財產保險的重要，相比普通家庭來說，外來租戶尤其是大學生租戶更加注重用保險來給個人財產提供保障。選擇一份合適的家財險對于他們來說至關重要。沒“家”也要有保障今年剛畢業的林翔之是荊州人，到武漢找了份工作后就租了間房子。剛住下不久，他就為自己的財產買了一份家財險。“我還沒有一個真正意義的家，但是也要為自己的財產買個安心。”林翔之開玩笑地說，雖然他現在還屬于“無產階級”但至少擁有一臺電腦和一些簡單的家電，那都是父母資助的結果，如果損壞或失竊對他都是沉重的打擊。“我花了幾十元買份財產險，也算提供一些保障。”記者了解到，像林翔之這樣的蟻族租戶對于財產險的意識比普通家庭更高，保險公司接到的保單中幾乎一半以上都來自這樣的租戶人員。“一般來說，蟻族租戶的居住環境較差，存在一些電線老化、漏水等問題，發生火災的幾率也更高，因此，來投保家財險轉移風險的人也相對較多一些。”人保公司的保險專員告訴記者，除了這些蟻族和租戶以外，今年以來，天災事件增加，近期美國的颶風災害也增強了一些居民的保險意識，財險銷售略微有提升。保險為中低收入者“雪中送炭”作為中低收入者來說，更需要保險。因為這類人群抵御風險的能力比較弱，家庭成員中如果有重大事故的發生，動輒就是幾萬元乃至十幾萬元，導致傾家蕩產甚至負債累累。因此，低收入家庭在理財時首先需要考慮購買保險來提高家庭風險防范能力，轉移風險。一般來說，我們要根據自己的實際情況來選擇相對保障較高的保險產品，因為中低收入家庭主要成員都承擔著家庭和工作的壓力，在意外方面可能風險要高一些，可以考慮購買意外傷害保險；另外一方面，家庭主要成員也是家庭的經濟支柱，還要考慮健康方面的保險，因為意外和健康才是人生中最重要的，只有自己擁有了保障，才能讓家人有保障。不是所有損失都能賠家財險保費便宜，保障范圍也很寬，但并不是所有損失都能得到理賠。平安產險的保險專家告訴記者，目前國內的家財險根據財產的總金額不同，付出的保費從幾十元到幾百元不等。一般的普通家庭，保費不會超過兩百元。家財險投保后，可以對失火、失竊等造成的財產損失進行理賠。然而，投保人在購買家財險的時候，一定要注意到保險合同中的條款，大部分國內的家財險中將海嘯、地震等重大自然災害列入了免賠范圍中，有的甚至將暴雨、暴雪等也列入了免賠范圍。因此，投保人一定要了解清楚產品的保險利益和責任免除。如何才能做到不超額且不重復投保呢?最好的辦法就是，投保人一定要認真考慮家庭財產的價值，不妨先向保險公司進行咨詢，了解自己如果投保家財險，多少為超保，哪些為重復投保，如此就能做到“按需投保”，以免因多花冤枉保費。標的變化及時通知保險公司有人認為投保家財險后，即使有些財產發生了變化，終究還是自己的財產，遭遇意外，保險公司一樣會理賠。其實，這種想法亦不正確。《保險法》規定：“對于家財險，保險合同內容的變更，投保人必須得到保險公司的審核同意，簽發批單或對原保單進行批注后才產生法律效力。”鑒于此，一旦投保的家庭財產出現變更，投保人務必要到保險公司對保單進行保障財產內容的變更，將原來投保家財險時的投保標的，換為現在的新標的，否則前期投保等于白花了錢。　投保后仍應“保財”安全一些投保人在投保家財險后，認為家庭財產的安全已經交給保險公司，自己可以高枕無憂。其實，《保險法》規定：“財產保險合同規定，投保人有維護財產安全的義務。”因此，當自然災害或意外發生時，對于投保人而言，對投保的家庭財產是有義務進行有效施救的，只有將財產的損失降到最低限度，保險公司在進行理賠時，爭議才會降到最低。當然，對于因有效施救而產生的相關費用，保險公司也會對投保人進行補償。; #家財險
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