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保險(xiǎn)理賠 夏季車險(xiǎn)理賠難 自燃爆胎誰之過
摘要:夏季的高溫常常造成車輛的自燃和爆胎,如果不幸因此出險(xiǎn),許多車主發(fā)現(xiàn)即使有過投保,車險(xiǎn)理賠也變得舉步維艱。有的時(shí)候保險(xiǎn)公司表示不在保險(xiǎn)理賠范圍內(nèi),那么自燃和爆胎究竟該誰來負(fù)責(zé),車主有什么辦法把損失降到最低呢?汽車自燃事件、高速公路上汽車爆胎引發(fā)的事故,車主們不得不面對車險(xiǎn)理賠這一難題。尤其高溫的夏季,此類事故不斷見諸報(bào)端,一幕幕車翻人傷甚至死亡的悲劇令人觸目驚心。然而,事故發(fā)生之后,車輛爆胎,這車胎的損失沒法理賠?爆胎之后車翻人傷前,你采取的緊急措施是什么?是不是踩了剎車?汽車自燃的話,請拿出證據(jù)說明自燃原因?一句句讓車主們心灰意冷的拒賠理由,在酷熱的夏季顯得那么讓人心涼。今天我們就來探討一下夏季汽車事故理賠。

 汽車爆胎到底是誰的錯

2008年,浙江金華地區(qū)一輛面包車爆胎引發(fā)交通事故,造成乘客一死五傷。駕駛員沒有酒后駕駛,也沒有超速超載,但還是被法院判刑,依據(jù)是司機(jī)在爆胎后處置措施不得當(dāng),也就是司機(jī)在爆胎后踩了剎車,存在過錯、過失。這起案件曾被譽(yù)為“國內(nèi)爆胎第一案”。當(dāng)時(shí)不少法律學(xué)者提出,在120公里時(shí)速行駛時(shí),從爆胎到失控,司機(jī)的反應(yīng)控制時(shí)間只有3秒鐘左右,而時(shí)速在160公里以上發(fā)生爆胎事故的死亡率接近100%。司機(jī)不是特技車手,爆胎事故又常見,可悲劇的埋單者幾乎全是司機(jī),這太不公平。
  有專家認(rèn)為,這就是法律存在盲區(qū)。在高速行駛中爆胎,司機(jī)本能的反應(yīng)就是踩剎車減速,偏偏就是這種本能常常導(dǎo)致車輛高速打滑跑偏并最終撞毀。其實(shí),有些發(fā)達(dá)國家的侵權(quán)法律規(guī)范非常明確,詳細(xì)規(guī)定了哪幾種情況廠家必須承擔(dān)責(zé)任。而我國現(xiàn)有的法律條文下并沒有對爆胎事故進(jìn)行明確的定義和責(zé)任劃分。從責(zé)任角度來說,汽車廠家必須有這個(gè)意識,即如何保證高速爆胎后不致命,應(yīng)當(dāng)在爆胎后的安全技術(shù)領(lǐng)域有新的突破,廠家該為安全負(fù)責(zé)。

  自燃后如何找證據(jù)索賠

    去年7月,南昌胡某的車停在自家樓下,中午時(shí)自己燃燒起來。事后,胡某找保險(xiǎn)公司及4S店提出損失賠償,但對方要車主本人拿出證據(jù),證明自燃是什么原因引起,否則無法分割責(zé)任。隨著這些年車輛逐漸增多,汽車自燃引發(fā)的理賠案逐漸增多。實(shí)際上,僅憑《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》是很難為車主維權(quán)的,最關(guān)鍵的一點(diǎn)就是舉證難。根據(jù)《民事訴訟法》“誰主張誰舉證”的原則,發(fā)生糾紛后消費(fèi)者要承擔(dān)舉證責(zé)任。但汽車是一個(gè)科技含量高的產(chǎn)品,大多數(shù)消費(fèi)者不具備相關(guān)專業(yè)知識。而對于判定汽車質(zhì)量的原因,又必須由權(quán)威的汽車檢測機(jī)構(gòu)出具鑒定,可很多時(shí)候這類鑒定的內(nèi)容不會明確說明汽車自燃原因,消費(fèi)者就無法向廠商或銷售商提供索賠的關(guān)鍵證據(jù)。再有,就是鑒定難,不少車主因費(fèi)用過高“望而卻步”,因?yàn)閹滋髓b定做下來,光鑒定費(fèi)就要超過汽車自身的價(jià)值。從相關(guān)案件來看,車主在汽車自燃之后不能做的,就是把車運(yùn)到4S店交給店里,也不能讓廠家鑒定事故車輛。這兩項(xiàng)對消費(fèi)者來說,都是非常損害自己利益的錯誤行為,因?yàn)椴还?S店是你利益沖突的對立面,廠家與你的利益沖突更為尖銳。消費(fèi)者所要做的,一是保護(hù)事故車輛,不讓可能的有利證據(jù)丟失,若帶著照相機(jī)或DV,應(yīng)盡可能把事故情況、車內(nèi)外的影像記錄下來,這是十分重要的現(xiàn)場證據(jù);二是將事故車輛保存好,最好是室內(nèi);三是做汽車產(chǎn)品質(zhì)量鑒定,這是最關(guān)鍵的,要聘請具有司法鑒定效力的機(jī)構(gòu)或?qū)<宜鸭C據(jù)并固定下來。接下來,才是找4S店或廠家索賠。

  能不能為“自燃”和輪胎買保險(xiǎn)?

汽車自燃后,許多車主發(fā)現(xiàn),當(dāng)初買的一大堆保險(xiǎn)項(xiàng)目中竟然把自燃險(xiǎn)給忘了。車輛自燃險(xiǎn)到底該不該買呢?從各大汽車保險(xiǎn)公司車輛自燃險(xiǎn)的購買率來看,新車車主投保率幾乎為零,5年以上汽車不到5%,這其中私家車車主上此項(xiàng)保險(xiǎn)的更是微乎其微。很多車主覺得“自燃這種事離我很遠(yuǎn)”,還有不少車主以為自燃也算車損。其實(shí),車損險(xiǎn)不包括賠“自燃”,自燃險(xiǎn)屬于附加險(xiǎn),購買價(jià)格按照自燃險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額由投保人和保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值內(nèi)協(xié)商確定,一般也就幾十元,購買的時(shí)間不能說夏天高溫就買幾個(gè)月,而是一旦要買就必須按年購買。專家認(rèn)為,4年以上車齡的車主就應(yīng)考慮購買自燃險(xiǎn),因?yàn)閺哪壳捌囎匀荚騺砜矗?0%是由于電線短路造成的。據(jù)了解,依照保監(jiān)會規(guī)定,輪胎屬于易耗品,單獨(dú)破損,不屬于(任何保險(xiǎn)公司的)賠償范圍。而高溫爆胎就恰恰屬于單獨(dú)破損的范疇,所以不能賠付,也沒有任何附加險(xiǎn)是保這個(gè)的。保險(xiǎn)公司會認(rèn)為輪胎爆裂是屬于汽車零部件自燃老化所造成,并不屬于交通意外碰撞。因此,解釋清楚了自燃和爆胎的前因后果和相關(guān)規(guī)定之后,我們也明白了為何夏季車險(xiǎn)理賠難,因此,車主朋友在選對車險(xiǎn)的同時(shí),也應(yīng)該在日常生活中合理的保養(yǎng)車輛輪胎。所以,“有車族”應(yīng)當(dāng)在輪胎的合理養(yǎng)護(hù)與使用做足文章。
2024-09-03 16:23:22
保險(xiǎn)理賠 車險(xiǎn)理賠解決方案
摘要:路上行車,難免會磕磕絆絆。而車主們對于車險(xiǎn)理賠方案知道多少呢?哪種情況需要車險(xiǎn)理賠?理賠過程又需要注意哪些事項(xiàng)?今天天平車險(xiǎn)就為大家簡單介紹車險(xiǎn)理賠流程,供廣大司機(jī)朋友借鑒學(xué)習(xí)。

  天平車險(xiǎn)理賠流程

1、 被保險(xiǎn)人需在及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案,并認(rèn)真填寫《機(jī)動車輛保險(xiǎn)出險(xiǎn)/索賠通知書》并簽章。   2、 及時(shí)告知保險(xiǎn)公司損壞車輛所在地點(diǎn),以便對車輛查勘定損。   3、 根據(jù)《道路交通事故處理辦法》的規(guī)定處理事故時(shí),對財(cái)物損失的賠償需取得相應(yīng)的票據(jù)、憑證。   4、 車輛修復(fù)及事故處理結(jié)案后,辦理保險(xiǎn)索賠所需資料。5、 領(lǐng)取理賠款。在這里,天平保險(xiǎn)需要提醒大家,及時(shí)報(bào)案和備齊理賠材料,在保險(xiǎn)理賠中,那么消費(fèi)者具體該如何做才能盡快得到賠償呢?汽車保險(xiǎn)權(quán)威專家表示,要得到快速理賠,消費(fèi)者需注意以下幾方面:1、報(bào)案方式:電話報(bào)案、網(wǎng)上報(bào)案、到保險(xiǎn)公司報(bào)案以及理賠員轉(zhuǎn)達(dá)報(bào)案。2、保險(xiǎn)事故發(fā)生后,應(yīng)在24小時(shí)之內(nèi)通知派出所或者刑警隊(duì),在48小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)公司。 3、理賠周期:被保險(xiǎn)人自保險(xiǎn)車輛修復(fù)或事故處理結(jié)案之日起,3個(gè)月內(nèi)不向保險(xiǎn)公司提出理賠申請,或自保險(xiǎn)公司通知被保險(xiǎn)人領(lǐng)取保險(xiǎn)賠款之日起1年內(nèi)不領(lǐng)取應(yīng)得的賠款,即視為自動放棄權(quán)益。車輛發(fā)生撞墻、臺階、水泥注及樹等不涉及向他人賠償?shù)氖鹿蕰r(shí),可以不向交警等部門報(bào)案,及時(shí)直接向保險(xiǎn)公司報(bào)案就可以。在事故現(xiàn)場附近等候保險(xiǎn)公司來人查勘,或?qū)④囬_到保險(xiǎn)公司報(bào)案、驗(yàn)車。4、保管好發(fā)票:保險(xiǎn)公司定損員核定的價(jià)格,基本上都可以夠支付你的維修費(fèi)用,不管你去哪里維修,二類以上的維修廠都會有發(fā)票的,這些發(fā)票是用作保險(xiǎn)公司報(bào)銷的。5、理賠時(shí)資料務(wù)必要齊全,在理賠過程中,客戶提供齊全的材料,是保險(xiǎn)公司能夠快速理賠的前提和基礎(chǔ)。如果客戶提供的理賠資料不全,不但增加了保險(xiǎn)公司理賠的難度,也會延長保險(xiǎn)理賠的時(shí)間,并且容易造成理賠糾紛。因此,一旦出險(xiǎn),保險(xiǎn)公司要指導(dǎo)消費(fèi)者備齊理賠材料,消費(fèi)者也一定要予以積極配合。6、借助權(quán)威部門事故認(rèn)定,在一些案件中,消費(fèi)者應(yīng)借助權(quán)威部門的事故認(rèn)定。對于被保險(xiǎn)人意外死亡案件,死者家屬應(yīng)盡快申請法醫(yī)部門進(jìn)行尸檢,認(rèn)定死亡原因,以避免因缺少死因證據(jù)而造成保險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定困難。

  哪些情況下可以去索賠

1、 車撞墻(樹木、水泥墩、欄桿、電線桿等物體)2、 別人的車相撞了 3、 車撞人4、 車風(fēng)檔玻璃碎裂。5、 事故中司機(jī)或乘客受傷6、 車自燃

  天平車險(xiǎn)理賠技巧需知道

定損單是理賠依據(jù)通常定損單的維修價(jià)格是指汽車完全修復(fù)所需要支付的費(fèi)用,除非在汽車維修時(shí)保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)新的零部件故障,需要重新定損,否則定損單的維修價(jià)就作為保險(xiǎn)公司需要給予車主的理賠款依據(jù)。異地出險(xiǎn)的施救和理賠當(dāng)汽車異地出險(xiǎn)時(shí),車主務(wù)必及時(shí)報(bào)案,安心等待保險(xiǎn)公司的定損施救。車主絕不能自行維修汽車或人力推車,有時(shí)聰明反被聰明誤,由于擅自拖運(yùn)維修汽車而造成車損擴(kuò)大,保險(xiǎn)公司通常是不負(fù)責(zé)理賠的。當(dāng)汽車異地出險(xiǎn)時(shí),車主還需要第一時(shí)間拍下事故現(xiàn)場的照片作為理賠憑據(jù)。假如定損員難以在預(yù)定時(shí)間內(nèi)做好事故定損工作,車主也能通過這些照片與實(shí)際維修單據(jù),向保險(xiǎn)公司索賠。私了事故要留證據(jù)事故現(xiàn)場快速處理方便了事故雙方,但部分駕駛員對“事故快速處理”程序及規(guī)定不了解,以為只要由責(zé)任方掏錢私了就完了,連交警都不通知到現(xiàn)場,結(jié)果在保險(xiǎn)理賠時(shí)就很麻煩。發(fā)生事故時(shí)不要私了在發(fā)生交通事故后喜歡私了,也就是說怕麻煩,覺得去理賠就是浪費(fèi)時(shí)間,寧愿把這些時(shí)間浪費(fèi)在和對方車主爭執(zhí)上。結(jié)果是耽擱了理賠的時(shí)間,往往是兩頭得不到賠償,苦水只能往肚子里咽了。所以當(dāng)發(fā)生交通事故時(shí),最好不要私了,更不能忍氣吞聲。小損失理賠不值得哪怕一丁點(diǎn)的小刮擦都要去保險(xiǎn)公司理賠。這樣做既浪費(fèi)時(shí)間,又增加了自己的理賠率,因?yàn)楸kU(xiǎn)公司每年根據(jù)車主的出險(xiǎn)率有一定的折扣。因此建議車主在有很小的損失時(shí)就沒有必要東奔西跑地浪費(fèi)精力了。學(xué)習(xí)了車險(xiǎn)理賠流程之后,相信大家會對車險(xiǎn)有了更深的了解和認(rèn)識。但這里也要提醒大家,車險(xiǎn)只是減輕意外造成的損失,對于司機(jī)朋友來說,安全駕駛才是王道。遵守交通規(guī)則、不酒駕駛、疲勞駕駛,才是安全出行的最佳之選。 
2024-09-03 16:23:22
保險(xiǎn)理賠 車險(xiǎn)理賠“看上去很美” 免賠范圍需知曉
摘要:提到車險(xiǎn),很多車主都會想到有“車全險(xiǎn)”。但實(shí)際上,并不存在車全險(xiǎn)的概念,一些保險(xiǎn)公司為了吸引客戶,才打出了全險(xiǎn)的招牌。車險(xiǎn)理賠并非面面俱到,很多特定情況都無法獲得理賠。因此,車主們需要了解哪些情況不在車險(xiǎn)理賠范圍內(nèi)。人們通常所說的“全險(xiǎn)”,實(shí)際上也只包括車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、車上人員險(xiǎn)及不計(jì)免賠等幾個(gè)險(xiǎn)種。即便是投保了上述主險(xiǎn)、附加險(xiǎn),在某些特定情況下,車主依然得自己買單。這里就為大家羅列了不在車險(xiǎn)理賠范圍內(nèi)的“禁區(qū)”。

  車險(xiǎn)理賠禁區(qū)一覽

“禁區(qū)”之一:酒后駕車、無照駕駛,行駛證、駕照沒年檢的不賠。以上這些情形中,司機(jī)并不具備上路行駛的資格,嚴(yán)重違反交通法。此外,駕駛員與準(zhǔn)駕車型不符、實(shí)習(xí)期上高速等情形,保險(xiǎn)公司也會拒絕賠付。“禁區(qū)”之二:修車期間的損失不賠。如果車輛在送修期間發(fā)生了任何碰撞、被盜等損失,保險(xiǎn)公司都會拒賠。修理廠有責(zé)任妥善保管維修車輛。“禁區(qū)”之三:發(fā)動機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動機(jī)損壞不賠。車輛行駛到水深處,發(fā)動機(jī)熄火后,駕駛員又強(qiáng)行打火才造成損壞,保險(xiǎn)公司也不會進(jìn)行賠償。因?yàn)閾p失是由于駕駛員操作不當(dāng)才造成的。“禁區(qū)”之四:被車上物品撞壞不賠。如果車輛被車廂內(nèi)或車頂裝載的物品擊傷,保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。“禁區(qū)”之五:沒經(jīng)過定損直接修車的不賠。如果車輛在外地出險(xiǎn),你也要先定損再修車,否則保險(xiǎn)公司會因?yàn)闊o法確定損失金額而拒絕賠償。“禁區(qū)”之六:把負(fù)全責(zé)的肇事人放跑了不賠。如果你與其他車輛發(fā)生碰撞,且責(zé)任在對方,不能因?yàn)橄勇闊┗蛐泻眯亩艞壪驅(qū)Ψ揭筚r償?shù)臋?quán)利。一旦放棄了向第三方追償?shù)臋?quán)利,也就放棄了向保險(xiǎn)公司要求賠償?shù)臋?quán)利。“禁區(qū)”之七:車沒丟,輪胎丟了不賠。如果不是全車被盜,只是零部件如輪胎、音響設(shè)備等被盜,車主只能自認(rèn)倒霉。“禁區(qū)”之八:拖著沒保險(xiǎn)的車撞車不賠。如果因?yàn)轳{駛員開車拖帶一輛沒有投保第三者責(zé)任險(xiǎn)的車輛上路,與其他車輛相撞并負(fù)全責(zé),保險(xiǎn)公司不會對此作任何賠償。“禁區(qū)”之九:撞到自家人不賠。所謂第一者、第二者是指保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人(駕駛員視同于被保險(xiǎn)人)。除卻這些人以外的,都被視為第三者。而在保險(xiǎn)條款中,將被保險(xiǎn)人或駕駛員的家庭成員排除在“第三者”的范疇之外。如果自家人被撞,保險(xiǎn)公司視為免責(zé)。同理,被同一單位名下的車輛碰撞也不能通過第三者責(zé)任險(xiǎn)得到賠償。“禁區(qū)”之十:車燈或倒車鏡單獨(dú)破碎不賠。據(jù)專業(yè)人士分析,這條免責(zé)條款是為了對付某些修理廠的騙保行為。他們將以前換下來的破損車燈裝到車型相同的其他車上,騙取賠款。由于車燈的位置很容易受到損壞,但因這一免責(zé)條款不少車主即使無心的剮蹭也得不到賠償。“禁區(qū)”之十一:自己加裝的設(shè)備不賠。買車后,很多車主會自己加裝音響、電臺、冰箱、尾翼、行李架等,多數(shù)保險(xiǎn)公司營銷員不會提示車主為此單獨(dú)投保。一旦撞了造成損失,保險(xiǎn)公司也不會對此賠償。

  車險(xiǎn)怎么買劃算

購買車險(xiǎn)時(shí),司機(jī)必須仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款,準(zhǔn)確核對投保人信息和投保車險(xiǎn)信息,拿到保單后要認(rèn)真核對保單信息,發(fā)現(xiàn)問題,及時(shí)向保險(xiǎn)公司提出。針對不同的客戶和車輛情況建議購買不同的險(xiǎn)種組合,主要注意以下幾個(gè)方面:1、 為得到充分的保障,建議投保人在投保了交強(qiáng)險(xiǎn)后投保車輛商業(yè)保險(xiǎn),一般建議投保車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)等。2、 如客戶投保的是高檔車,建議投保“選擇汽車專修廠特約條款”,一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故,可以得到更足額的保障。3、 如客戶居住的地方無車庫且安全設(shè)施不是很完備,建議投保“機(jī)動車盜搶保險(xiǎn)”。4、 一般私家車車上人員責(zé)任險(xiǎn)的投保,建議正駕駛座按照實(shí)際需要確定保額,如已投保人身意外險(xiǎn),可適當(dāng)降低保額。經(jīng)常搭載家庭成員以外乘客的車輛,因車輛發(fā)生傷及乘客的保險(xiǎn)事故,車主將承擔(dān)賠償責(zé)任,故建議其他座位車上人員責(zé)任險(xiǎn)保額提高至10萬元/座。5、 新車均無需購買自燃險(xiǎn)種,因?yàn)樽匀夹枰鍪鹿疏b定。新車自燃肯定說不過去,如果不是用車的問題的話,自燃都需要由車輛生產(chǎn)廠商負(fù)責(zé)。建議新車購買險(xiǎn)種為:交強(qiáng)險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)+車輛損失險(xiǎn)+不計(jì)免賠險(xiǎn)+盜搶險(xiǎn),再根據(jù)情況決定是否加上車身劃痕險(xiǎn)。6、 新手盡管開車比較小心,但經(jīng)驗(yàn)不足,難免有一些磕磕碰碰的事情發(fā)生。對于新手建議多買幾個(gè)險(xiǎn)種。而不要抱著僥幸心理,僅僅是購買交強(qiáng)險(xiǎn)了事。建議購買險(xiǎn)種為:交強(qiáng)險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)+車輛損失險(xiǎn)+車上人員責(zé)任險(xiǎn)+不計(jì)免賠險(xiǎn)。7、 男性司機(jī)駕車比較老到,險(xiǎn)種購買可盡量偏向經(jīng)濟(jì)方面。但大的險(xiǎn)種不應(yīng)該節(jié)省,特別是需要常常跑長途的車主。女性車主雖然開車比較小心,但因?yàn)椴僮骷夹g(shù)不夠熟練,常常造成小事故比較多。險(xiǎn)種盡量偏向齊全和更多的保障性。推薦男性購買險(xiǎn)種為:交強(qiáng)險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)+車輛損失險(xiǎn)+不計(jì)免賠率;女性購買險(xiǎn)種為:交強(qiáng)險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)+車輛損失險(xiǎn)+不計(jì)免賠率+不計(jì)免賠額+盜搶險(xiǎn)+劃痕險(xiǎn)。無論是新車上路,還是老手當(dāng)?shù)溃瑸閻圮囃兑环荼kU(xiǎn),讓愛車多一份保障是十分有必要的。面對市面上五花八門的車險(xiǎn)產(chǎn)品,車主們一定要沉穩(wěn)冷靜,看清免賠范圍,選擇最適合自己的保險(xiǎn)。在購買車險(xiǎn)之前,不妨多方比較下。如果成竹在胸,可以選擇網(wǎng)上投保方式購買,但對車險(xiǎn)不甚了解的車主,還是建議找專業(yè)保險(xiǎn)代理人咨詢比較好。   
2024-09-03 16:23:22
車輛保險(xiǎn)知識 通過保險(xiǎn)理賠案例分析了解何種情況免賠
摘要:我國的汽車保有量已經(jīng)達(dá)到2億輛左右。絕大多數(shù)車主都會給自己的愛車買份商業(yè)保險(xiǎn),其中不少車主給自己的車買的還是所謂的“全險(xiǎn)”,以為自己的車無論碰到什么問題,都可以找保險(xiǎn)公司全額理賠,其實(shí),這是一個(gè)誤區(qū),有些情況下,保險(xiǎn)公司是不予以理賠的。2010年12月2日,姜蓉為自己的愛車投保了第三者責(zé)任險(xiǎn),保險(xiǎn)期限為一年。2011年1月19日,姜蓉見春運(yùn)到來,乘客大增,遂想通過客運(yùn)賺點(diǎn)外快,于是未通知保險(xiǎn)公司而將車用于營運(yùn)。不料卻在一個(gè)月后發(fā)生交通事故,致使一人重傷,用去醫(yī)療費(fèi)用5萬余元。但她向保險(xiǎn)公司索賠時(shí),卻被拒賠。姜蓉的誤區(qū)在于“只要已經(jīng)投保就能獲得賠償。”《保險(xiǎn)法》第52條規(guī)定:“在合同有效期內(nèi),保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加的,被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時(shí)通知保險(xiǎn)人,保險(xiǎn)人可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。保險(xiǎn)人解除合同的,應(yīng)當(dāng)將已收取的保險(xiǎn)費(fèi),按照合同約定扣除自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后,退還投保人。被保險(xiǎn)人未履行前款規(guī)定的通知義務(wù)的,因保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故,保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。”姜蓉擅自將非營運(yùn)車輛作為營運(yùn)車輛使用,屬增加危險(xiǎn)程度而未告知,也就只能自食其果。楊芳為愛車投保車輛損失險(xiǎn)的有效期限是2011年元月4日零時(shí)至2012年元月3日24時(shí)。2011年3月11日晚11時(shí)許,楊芳駕車在山區(qū)行駛時(shí),不慎撞上石壁。可楊芳考慮夜深人靜又在邊遠(yuǎn)山區(qū),遂未曾報(bào)案即駕車離開。不料,事后保險(xiǎn)公司拒絕理賠其6900余元修理費(fèi)用。楊芳的誤區(qū)在于“只要事故屬實(shí)就能獲得賠償。”《保險(xiǎn)法》第21條規(guī)定:“投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后,應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。故意或者因重大過失未及時(shí)通知,致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的,保險(xiǎn)人對無法確定的部分,不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任,但保險(xiǎn)人通過其他途徑已經(jīng)及時(shí)知道或者應(yīng)當(dāng)及時(shí)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生的除外。”雖然現(xiàn)實(shí)中,駕駛員離開現(xiàn)場的動機(jī)不盡相同,但即使如同楊芳那樣出于方便自己和他人,而未及時(shí)報(bào)案而擅自駕車離開事故現(xiàn)場,導(dǎo)致事故發(fā)生的原因及性質(zhì)無法查清的,也只有自己承擔(dān)損失。
 
還有以下幾種情況不賠:在收費(fèi)停車場被盜不賠。收費(fèi)停車場或營業(yè)性修理廠對車輛有保管的責(zé)任。車輛全車盜搶險(xiǎn)條款規(guī)定,在保管期間,因保管人保管不善造成車輛損毀、丟失的,保管人應(yīng)承擔(dān)責(zé)任,保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。發(fā)生這種情況,應(yīng)持有關(guān)收據(jù)或發(fā)票向停車場或修理廠索賠。未年檢或未上牌不賠。車輛出險(xiǎn)后,必須具備兩個(gè)條件保險(xiǎn)公司才會理賠:一是必須有公安交通管理部門核發(fā)的行駛證或牌號;二是在規(guī)定期間內(nèi)經(jīng)公安交通管理部門檢驗(yàn)合格,因此年檢和年審一定要按時(shí)完成。不過,如經(jīng)特別約定,對必須先保險(xiǎn)后檢驗(yàn)核發(fā)牌號的新車,保險(xiǎn)公司可負(fù)責(zé)賠償車損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。但如果在此期間車輛被盜,保險(xiǎn)公司則不負(fù)責(zé)賠償。誤傷"自己人"不賠。如果開車時(shí)不小心撞傷了自己的家庭成員,那么保險(xiǎn)公司是不會按照第三者責(zé)任險(xiǎn)賠償?shù)摹R驗(yàn)楦鶕?jù)條款,"被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員以及他們的家庭成員"受到損失是屬于"除外責(zé)任"。通俗來講,所謂的"第三者"把四種人排除在外,即被保險(xiǎn)人及其家庭成員、發(fā)生事故時(shí)的駕駛員及其家庭成員。精神損失費(fèi)不賠。第三者責(zé)任險(xiǎn)條款明確規(guī)定,因保險(xiǎn)事故引起的任何有關(guān)精神損害賠償為責(zé)任免除。因此萬一發(fā)生事故,在與受害方交涉的過程中,應(yīng)盡量壓低所謂的"精神損失費(fèi)",不妨在人身傷害損失或財(cái)產(chǎn)損失方面多作補(bǔ)償。
 
2024-09-03 16:23:22
保險(xiǎn)理賠 自駕游車險(xiǎn)理賠你不可不知的秘密
摘要:隨著中國私家車數(shù)量的增多,假期來臨,很多車友自駕出游或走親訪友。不可避免的增加了交通事故的發(fā)生,帶來很多煩惱。那么車險(xiǎn)理賠又該如何處理呢?異地出險(xiǎn),維修、理賠怎么辦?

  解答理賠中的誤區(qū)

誤區(qū)一:異地出險(xiǎn)一定要拉回家修翟先生長假去江西玩,發(fā)生事故以后在當(dāng)?shù)?/span>4S店維修。回到杭州以后,發(fā)現(xiàn)愛車仍有很多問題,可再回江西去修實(shí)在太麻煩。為此他感嘆:當(dāng)時(shí)真不應(yīng)該省這點(diǎn)拖車費(fèi),應(yīng)該堅(jiān)持拉回杭州來修!萬一遭遇異地事故,專家建議分幾種情況來對待:1、 損失不大,維修時(shí)間不長的前提下,建議就地維修,畢竟拉回家所發(fā)生的二次拖車費(fèi),保險(xiǎn)公司是不賠的(保險(xiǎn)公司一般僅承擔(dān)一次施救費(fèi)用)2、 損失一般,經(jīng)簡單維修后能上路的,建議自行開回家,對未維修部分再次維修,這樣可以減少車主的損失(異地等待的時(shí)間、食宿成本);如果事故僅造成外觀油漆損壞,不影響正常使用的,也可以開回家維修。3、 損失較大,建議就地維修。當(dāng)然,車主可以根據(jù)自己的情況,綜合評估哪個(gè)方案更合算:在外地維修需長時(shí)間等待,要額外支出住宿、伙食費(fèi);而遠(yuǎn)距離拉回杭州,可能要付出上千元的拖車費(fèi)。保險(xiǎn)公司一般會建議車主就地維修。無論是哪種情況,車主出險(xiǎn)后都必須第一時(shí)間向保險(xiǎn)公司報(bào)案,讓保險(xiǎn)公司確定損失范圍和損失金額,不得私自處理或維修,因?yàn)楸kU(xiǎn)公司對未經(jīng)核定的損失是不予賠償?shù)摹?/span>至于理賠,現(xiàn)在大部分保險(xiǎn)公司都做到了全國通賠,可以回家以后遞交理賠材料。誤區(qū)二:我有全險(xiǎn),就能全賠梁女士買車時(shí)在4S店買的保險(xiǎn),在工作人員的建議下買了“全險(xiǎn)”。她以為這下愛車有保障了。沒想到,最近愛車停在小區(qū)外道路被砸了玻璃,她報(bào)案后保險(xiǎn)公司卻說,她沒買玻璃險(xiǎn),所以不能理賠。專家解釋,從保險(xiǎn)公司角度來說,不存在全險(xiǎn)的概念,因?yàn)檐囯U(xiǎn)的險(xiǎn)種是相當(dāng)多的,險(xiǎn)種不同,保險(xiǎn)責(zé)任就不同,一般車主是不可能全買的。一般車主購買的險(xiǎn)種主要為:交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、商業(yè)三者險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn),就認(rèn)為是買了“全險(xiǎn)”。事實(shí)上,險(xiǎn)種不同,保險(xiǎn)責(zé)任就不同:像梁女士這樣,沒買玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn),發(fā)生玻璃單獨(dú)破碎的事故,保險(xiǎn)公司就不賠了。另外,如果沒買盜搶險(xiǎn),被盜被搶后保險(xiǎn)公司也是不賠的;沒買發(fā)動機(jī)特別損失險(xiǎn)(也稱涉水險(xiǎn)),發(fā)生發(fā)動機(jī)進(jìn)水造成損失的事故,保險(xiǎn)公司也是不賠的。即使買了對應(yīng)的險(xiǎn)種和不計(jì)免賠險(xiǎn),保險(xiǎn)公司僅按照各險(xiǎn)種項(xiàng)下的保險(xiǎn)責(zé)任范圍來承擔(dān)事故損失,針對發(fā)生除外責(zé)任的幾種情況也是不賠的(如酒駕、逃逸、未年檢等等)。同時(shí),理賠額度還受保險(xiǎn)金額和賠償限額限制,也不是所有損失都能賠付。比如投保的車上人員責(zé)任險(xiǎn)賠償限額為1萬元/座,如果車上乘員受傷,一次損失超過1萬元,保險(xiǎn)公司最多也只能賠1萬元。還要提醒的是,保險(xiǎn)公司是參照醫(yī)保用藥規(guī)定賠償?shù)模愃帯⒉缓侠碛盟帯⒁约芭c事故無關(guān)的用藥,也是不賠的。另外,如果車輛存在不足額投保險(xiǎn)的情況,發(fā)生損失時(shí)也是按比例賠付的。誤區(qū)三:為了保證質(zhì)量,一定要在4S店維修陳先生是一位豪華車主,日前發(fā)生事故后,保險(xiǎn)公司定損2.8萬元,4S店報(bào)價(jià)卻超過5萬元。保險(xiǎn)公司不同意陳先生在4S店修車,要他到指定維修廠修理。其實(shí),要不要去4S店修,往往有兩種情況:一是豪華車,4S店報(bào)價(jià)甚至?xí)染S修廠高出一倍以上,保險(xiǎn)公司要車主去維修廠修。二是沒保不計(jì)免賠的車主,反而自己不愿意去4S店維修。一般情況下,對尚在保修期內(nèi)的車輛,保險(xiǎn)公司會建議車主到4S店維修。而已過保修期的,車主也可選擇資質(zhì)較好的綜合性修理廠。其實(shí)修車不一定到4S店,有些關(guān)鍵部位,如變速箱的損壞,專業(yè)維修變速箱的廠家可以維修,有些4S店卻不一定有維修能力。如果僅發(fā)生油漆等外觀損傷,更可以找修理廠做,畢竟4S店時(shí)間長,不是很方便。對于陳先生這樣的情況,專家建議他投保時(shí)選擇一個(gè)“指定專修廠特約條款”,當(dāng)然,車損險(xiǎn)保費(fèi)會相應(yīng)上浮:國產(chǎn)車上浮10%30%,進(jìn)口車上浮15%60%。選擇了該條款后,發(fā)生事故時(shí)車主就可自行選擇4S店,保險(xiǎn)公司不再限制。誤區(qū)四:受損的零件一定要全部更換李先生新買的愛車,被人追尾后,后側(cè)圍受損。保險(xiǎn)公司定損對后側(cè)圍進(jìn)行修復(fù),李先生不能接受:為什么不給我整個(gè)換新的?敲敲打打修復(fù),我的新車不是變成破車了?李先生這樣的心情可以理解。但是,如果受損的零件經(jīng)維修后不影響使用質(zhì)量的,不建議車主進(jìn)行更換,畢竟有些受損部位的更換會影響到相鄰部位的質(zhì)量。比如李先生的情況,如果更換后側(cè)圍,需將舊件切割后重新焊接。而焊接過火造成焊接部位易生銹,質(zhì)量也沒有原廠焊接好,更關(guān)鍵的是切割好比人體動手術(shù)一樣,將直接影響車輛整體的構(gòu)造和強(qiáng)度。所以,能通過鈑金修復(fù),就盡量不要更換。另外,保險(xiǎn)理賠也是有原則的。機(jī)動車保險(xiǎn)條款中提到,因保險(xiǎn)事故損壞的被保險(xiǎn)機(jī)動車,應(yīng)當(dāng)盡量修復(fù)。如果每個(gè)事故,不管受損程度怎么樣,所有的零件都換新的,將導(dǎo)致保險(xiǎn)費(fèi)率不合理提高,那其實(shí)是損害了更多人的利益。誤區(qū)五:撞傷人,為免麻煩認(rèn)全責(zé)杭州女孩百合開車在馬路上掉頭時(shí),一位老太太倒在車前。受圍觀者“反正你有保險(xiǎn),認(rèn)了全責(zé)保險(xiǎn)也會賠的”觀點(diǎn)的影響,她稀里糊涂認(rèn)下全責(zé)。結(jié)果老太太成了植物人,百合為此付出了100多萬元的代價(jià)。如果撞傷人為免麻煩就認(rèn)全責(zé),這將埋下重大隱患,主要有以下幾方面:1、 保險(xiǎn)公司也不是對事故的所有損失都全賠的,還存在受賠償限額、保額不足、不屬賠償項(xiàng)目及免除條款等因素的影響。像上面這起事故中,百合商業(yè)險(xiǎn)只投了50萬元,另外的50多萬元,就要她自己承擔(dān)。2、 一旦責(zé)任認(rèn)定書出具后,對方可能就翻臉不認(rèn)人,還會提出很多無理要求,誰讓你是全責(zé)呢?這樣會給事故的后續(xù)處理增加難度,而那些無理要求,保險(xiǎn)公司也是無法賠償?shù)摹?/span>誤區(qū)六:哪天出險(xiǎn)報(bào)案,就算在哪一年林先生814日出險(xiǎn)報(bào)案,保險(xiǎn)827日到期續(xù)保。9月初修好去理賠,被告知要計(jì)入下一年度。“為什么我明明是上一個(gè)保險(xiǎn)年度出的險(xiǎn),要算在下一年度?這意味著我今年開車要格外小心,可有時(shí)候意外是很難避免的呀!”專家認(rèn)為,要解決這種情況,最好的辦法就是出險(xiǎn)后盡快去維修并理賠。因?yàn)楸kU(xiǎn)公司是根據(jù)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會的平臺來查詢車輛出險(xiǎn)次數(shù),而平臺數(shù)據(jù)是以結(jié)案數(shù)據(jù)來統(tǒng)計(jì)的,所以出險(xiǎn)后盡量在當(dāng)期保險(xiǎn)期限內(nèi)理賠,以免影響下一年度保費(fèi)。而據(jù)記者經(jīng)驗(yàn),遇到這樣的情況,首先自己心里要有譜,盡量催促維修廠、保險(xiǎn)公司在當(dāng)期保險(xiǎn)期限內(nèi)維修理賠完畢。如果實(shí)在差幾天,可以拖幾天,等理賠結(jié)案以后再續(xù)保——當(dāng)然,這樣做車主也要仔細(xì)考慮好:在沒有保險(xiǎn)的這幾天內(nèi),千萬不要開車上路,哪怕停在停車場,也是要承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的。

  解讀自駕出行理賠要點(diǎn)

一、 車輛出現(xiàn)故障,應(yīng)放置警示牌張先生:行駛在某高速路上,因車輛拋錨將車停留在高速公路應(yīng)急車道,下車查看汽車詳情,因?yàn)橐归g視線不好后面一輛面包車將我撞傷。商眾提醒:在高速公路上一旦發(fā)生交通事故,一方面一定要在車后至少200米處放置明顯的指示牌;另一方面,立即通知交警和保險(xiǎn)公司,如果有人員傷亡,要積極救助,并趕緊請求醫(yī)療機(jī)構(gòu)的救助。二、 車輛拋錨勿私自處理陳先生:駕車到峨眉山途中拋錨,請過往的車輛幫忙拖車,因?qū)Ψ讲僮鞑划?dāng)造成了愛車損壞,保險(xiǎn)公司拒賠。商眾提醒:車輛拋錨后車主應(yīng)迅速報(bào)案,由保險(xiǎn)公司委托專業(yè)的汽車拖救公司救險(xiǎn)。萬一在拖救過程中發(fā)生事故,可由專業(yè)施救公司承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。如果車主私自解決,可能發(fā)生二次事故甚至翻車,這類損失保險(xiǎn)公司是不賠的。三、 擴(kuò)大損失保險(xiǎn)不賠張小姐:假期出游途中碰到愛車底盤,造成半軸損壞,向保險(xiǎn)公司報(bào)案后未按要求采取相應(yīng)措施而是繼續(xù)駕駛,進(jìn)而造成左邊軸承損壞。保險(xiǎn)公司稱只賠付半軸,不賠付軸承。商眾提醒:車輛在出險(xiǎn)后,特別是在遇到會影響其他配件使用的情況時(shí),可采取緊急救援拖車等補(bǔ)救措施,否則由此造成的擴(kuò)大損失部分,保險(xiǎn)公司不予理賠。四、 超出行駛區(qū)域出險(xiǎn)免賠黃先生:在外地與其他車輛發(fā)生了擦掛,事后發(fā)現(xiàn)自己所投保的車險(xiǎn)條款中規(guī)定行駛區(qū)域限于省內(nèi),因此存在免賠率。

  解答理賠技巧

技巧1 報(bào)案要在第一時(shí)間專家稱,發(fā)生了交通事故以后,無論是單方事故還是雙方事故,或者是被盜搶及其他非道路交通事故,司機(jī)都應(yīng)該在向公安交管部門報(bào)案的同時(shí),第一時(shí)間通知保險(xiǎn)公司,并保護(hù)好現(xiàn)場。為什么要第一時(shí)間通知保險(xiǎn)公司?專家解釋稱,按《重慶市交通事故快速處理辦法》,一般小事故,報(bào)案后雙車可一起到快速理賠中心處理。單方小損失事故可在現(xiàn)場定損事后索賠。而這些,都必須是第一時(shí)間報(bào)案才能處理。另外,如果車主沒有在第一時(shí)間通知,保險(xiǎn)公司極有可能會懷疑事故的真實(shí)性,從而啟動拒賠程序。這樣,車主就會遇到索賠麻煩。技巧2 修車前先作好溝通向保險(xiǎn)公司報(bào)案后,車主又該做些啥呢?專家稱,不要忘了收集與保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等相關(guān)的證明和材料,這些資料對以后的理賠非常關(guān)鍵。凡是涉及到要找保險(xiǎn)公司賠錢的事,最好事先與保險(xiǎn)公司作個(gè)溝通,以免事后索賠時(shí)發(fā)生分歧。專家稱,車主找人拖車和找修理廠修車時(shí),要與保險(xiǎn)公司及時(shí)溝通,以免對方開的價(jià)與保險(xiǎn)公司的賠償額相差太遠(yuǎn)。專家提醒,對于一些小損失,車主可以考慮自己承擔(dān)。因?yàn)槿绻侗\嚊]有理賠記錄或理賠次數(shù)較少,第二年續(xù)保時(shí)就可享受商業(yè)險(xiǎn)與交強(qiáng)險(xiǎn)低費(fèi)率優(yōu)惠。技巧3 學(xué)會自己現(xiàn)場拍照“在某些特殊情況下,車主自行拍攝的照片,也能給理賠提供幫助。”專家稱,一般情況下,保險(xiǎn)公司理賠前查勘事故現(xiàn)場。但對某些偏遠(yuǎn)地區(qū)發(fā)生的小事故,保險(xiǎn)公司為提高工作效率,會采信車主自己提供的事故材料。這時(shí),如果車主能夠在征得保險(xiǎn)公司同意后,自行攝影、錄像,提供現(xiàn)場全景及近景畫面,后期理賠會減少許多麻煩。專家稱,在他們安邦公司,類似的賠款在3000元以下的小額案件,大約占全部車險(xiǎn)理賠案件的80%以上。

  車主怎樣拍攝現(xiàn)場照片保險(xiǎn)公司才會認(rèn)賬呢?

專家稱,第1步,要從車頭到車尾(車牌照能看清即可)方向照一張事故現(xiàn)場的全景,目的是讓理賠人員了解事故現(xiàn)場的環(huán)境。第2步,近距離多角度拍下車輛和被碰物的接觸情況,此時(shí)車輛牌號要拍清楚,還要有全車的影像。第3步,近距離拍攝碰撞點(diǎn)。第4步,將車輛移開后分別拍照,拍下車輛損失部位和被碰物上的附著物痕跡。車主按上述方法拍攝出來的現(xiàn)場照片,基本上可以反映事故現(xiàn)場的情況,對保險(xiǎn)理賠會起到積極的作用。
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保險(xiǎn)理賠 意外險(xiǎn)理賠案例:食物中毒意外險(xiǎn)賠不賠?
摘要:人生世事難料,年輕人作為社會新生力量,肩負(fù)著建設(shè)祖國、為社會做貢獻(xiàn)的使命。更應(yīng)該得到更多人關(guān)心,也應(yīng)該學(xué)會對自己負(fù)責(zé)。意外風(fēng)險(xiǎn)是最值得關(guān)注的問題,意外時(shí)保險(xiǎn)保障能夠發(fā)揮其作用。下面我們看一些生活中的案列:2012年5月24日1時(shí)30分許,吳某酒后駕駛摩托車回家,途中行駛至人民橋北橋頭路段時(shí),摩托車側(cè)翻倒地,造成吳某頭部、胸部及背部受傷。稍后,駕駛?cè)私吵亳{駛小轎車同向行駛至該路段,小轎車左前輪碾壓到倒在路面的吳某,造成吳某當(dāng)場死亡。2012年7月6日,吳某父親正式向保險(xiǎn)公司提出索賠申請并提交了死亡證、火化證、戶口注銷證明及《道路交通事故認(rèn)定書》,要求支付保險(xiǎn)金15萬元。保險(xiǎn)責(zé)任:被保險(xiǎn)人在合同有效期內(nèi),遭受意外事故且自該事故發(fā)生之日起180日內(nèi)身故的,公司給付意外身故保險(xiǎn)金予受益人。保險(xiǎn)公司觀點(diǎn):接到吳某父親的索賠申請,保險(xiǎn)公司理賠人員認(rèn)真審核提交的資料后,依據(jù)保單條款責(zé)任免除第4點(diǎn)“被保險(xiǎn)人酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛,或駕駛無有效行駛證的機(jī)動車導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故的,公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任”內(nèi)容,認(rèn)定吳某身故屬于保單責(zé)任免除。次日,保險(xiǎn)公司向吳某父親下達(dá)寄發(fā)了《拒絕賠(給)付通知書》。被保險(xiǎn)人代理律師觀點(diǎn)2012年7月20日,吳某父親請來代理律師與保險(xiǎn)公司商洽,要求按照保單如實(shí)履行保險(xiǎn)責(zé)任,如數(shù)支付吳某意外身故保險(xiǎn)金15萬元。代理律師認(rèn)為:一、誠然,當(dāng)事人吳某酒后駕駛違反了《道路交通安全法》相關(guān)條款規(guī)定,但這并不是導(dǎo)致吳某死亡的直接原因,吳某死亡的直接原因是由于江某違反《道路交通安全法》超速駕駛碾壓導(dǎo)致,所以當(dāng)事人吳某的死亡為意外發(fā)生,這符合意外傷害外來的、突然的、非本意的及非疾病的四要素特征。二、從反面來說,若沒有江某的違規(guī)駕駛,就不會發(fā)生吳某最終死亡的交通事故。三、保單條款中約定了責(zé)任免除的范圍,包括被保險(xiǎn)人酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛,或者駕駛無有效行駛證的機(jī)動車導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故,保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。如果被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)不屬于責(zé)任免除導(dǎo)致,即使當(dāng)事人吳某依據(jù)《交通事故認(rèn)定書》認(rèn)定承擔(dān)事故的同等責(zé)任甚至是全部責(zé)任,其也應(yīng)該獲得保險(xiǎn)公司的意外傷害保險(xiǎn)給付。依據(jù)這三點(diǎn)理由,保險(xiǎn)公司應(yīng)認(rèn)定吳某死亡為意外事故,按照保單保險(xiǎn)條款,如數(shù)給付意外身故保險(xiǎn)金15萬元。綜上述兩種思維分析,被保險(xiǎn)人吳某交通事故身故案看作是一宗事故兩次傷害的前后發(fā)生或同時(shí)發(fā)生,無論哪種思維方式最終結(jié)果都是一樣的。按照筆者的分析,保險(xiǎn)公司、吳某父親及其代理律師均表示認(rèn)可、接受,經(jīng)雙方友好協(xié)商,保險(xiǎn)公司按照50%比例給付意外身故保險(xiǎn)金,給付金額7.5萬元。意外險(xiǎn) <http://www.hzins.com/product/accid/>理賠案例分析某女甲在家淋浴時(shí)煤氣中毒死亡,其丈夫?yàn)槠湓贏保險(xiǎn)公司購買了兩份意外險(xiǎn),每份保險(xiǎn)金額10萬元,在B公司為其購買了五份意外險(xiǎn),每份每份保險(xiǎn)金額10萬元,在C公司買了一份,保險(xiǎn)金額10萬元,我們在接到A保險(xiǎn)公司委托后進(jìn)行查勘,在了解到其投保情況后很慎重,分別向其丈夫某乙、其父母都詳細(xì)了解了情況,沒有證據(jù)表明其屬自殺,也向當(dāng)時(shí)出警的公安機(jī)關(guān)了解了情況,警方經(jīng)現(xiàn)場勘查后認(rèn)為屬非刑事命案,準(zhǔn)許家屬將尸體火花,法醫(yī)的結(jié)論是一氧化碳中毒死亡。在審核保單時(shí)發(fā)現(xiàn)投保人一欄里填的是死者甲的名字,被保險(xiǎn)人一欄里填的也是甲的名字,而保單下面簽字欄里投保人一欄簽的是其丈夫某乙的名字,投保人簽字欄未簽,空白。保險(xiǎn)公司營業(yè)部門證實(shí),是其丈夫一人到營業(yè)部購買的保險(xiǎn)。A保險(xiǎn)公司依據(jù)《保險(xiǎn)法》第五十六條第一款“以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同,未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的,合同無效”作出了保單無效,拒賠的的結(jié)論。(據(jù)了解,B保險(xiǎn)公司認(rèn)為該案有疑點(diǎn),向公安機(jī)關(guān)報(bào)案)僅就A保險(xiǎn)公司的拒賠理由來說,個(gè)人有如下幾個(gè)疑問:第一、此份報(bào)單的投保人是誰?在保單開頭投保人一欄里填的是死者某甲的名字,而保單結(jié)尾處投保人簽字欄里簽的是其丈夫某乙的名字,哪一個(gè)才是投保人?如果某甲是投保人,那保單結(jié)尾處被保險(xiǎn)人一欄里的簽字是否一定必要?如果是,那其中的邏輯就是“投保人為自己的利益投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn),需經(jīng)自己書面同意”,這顯然是沒必要的,所以,如果投保人是死者某甲,那保單應(yīng)該是有效的。如果其丈夫某乙是投保人,那似乎能適用《保險(xiǎn)法》五十六條的規(guī)定,保單無效。個(gè)人觀點(diǎn)認(rèn)為意外險(xiǎn)理賠案例的投保人應(yīng)為死者某甲。“投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同,并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人”。在本案里,是誰與保險(xiǎn)人定的保險(xiǎn)合同,誰支付的保險(xiǎn)費(fèi)?難道需要去考證這筆保險(xiǎn)費(fèi)是從誰的財(cái)產(chǎn)中支付?那如果是從夫妻共有財(cái)產(chǎn)中支付呢?所以,認(rèn)定投保人只能是保單所載明的人,即投保人一欄里載明的。雖然事實(shí)上是其丈夫到營業(yè)部購買的保險(xiǎn),雖然保單結(jié)尾處投保人簽字欄里的簽名是其丈夫某乙,但這份保險(xiǎn)合同的投保人也應(yīng)該是死者某甲,其丈夫只是為其購買保險(xiǎn)的經(jīng)辦人員,而不是保險(xiǎn)合同當(dāng)事人。第二、保險(xiǎn)人承保時(shí)審核不嚴(yán)格如果保險(xiǎn)人在承保時(shí)嚴(yán)格審核,那上面意外險(xiǎn)理賠案例所說的情況是不會出現(xiàn)的,而既然保險(xiǎn)公司在這種情況下為其簽發(fā)了保單,是否可算作是對因被保險(xiǎn)人未簽字拒賠權(quán)利的放棄呢?這種情況下,是否能適用棄權(quán)與禁止反言原則?如果能,即使本保單的投保人是死者丈夫某乙,保險(xiǎn)人似乎也不應(yīng)主張保單無效而拒賠。適用保險(xiǎn)法第五十六條拒賠,是否過于死板?第三、在團(tuán)意險(xiǎn)中很多保單都沒有被保險(xiǎn)人的簽字在團(tuán)意險(xiǎn)中,就我所經(jīng)辦過的案子,尤其是不記名投保的情況下,大多數(shù)保單都沒有被保險(xiǎn)人的簽字,那在這種情況下,如果被保險(xiǎn)人因意外事故死亡,這些保單是否都可以按照保險(xiǎn)法第五十六條主張無效?在實(shí)際操作中,還沒見過一例這樣的案子保險(xiǎn)公司主張保單無效的。因此,這個(gè)意外險(xiǎn)理賠案例個(gè)人認(rèn)為本案保險(xiǎn)公司拒賠的理由似乎不是很正確,如果懷疑案子有問題,慎重是必要的,我覺得按B公司的做法,向公安機(jī)關(guān)報(bào)案要穩(wěn)妥些。每到夏季,隨著氣溫增高,細(xì)菌繁殖活躍,稍不留意就會引起食物中毒。近段時(shí)間,各地因種種原因?qū)е氯后w性食物中毒的事件不在少數(shù)。那么,由食物中毒導(dǎo)致的住院醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)公司是否理賠呢,又該如何索賠?意外險(xiǎn)理賠案例6月15日,王先生和幾位同事在簋街吃完小龍蝦回家后,半夜渾身酸疼,四肢乏力,不停嘔吐,被家人送往醫(yī)院治療,檢查結(jié)果確診為食物中毒引起的急性骨骼肌溶解癥,可能和進(jìn)食小龍蝦有關(guān)。張先生單位購買了意外傷害保險(xiǎn),并附加意外傷害門急癥保險(xiǎn)。家人向保險(xiǎn)公司提出索賠,保險(xiǎn)公司以此次食物中毒因個(gè)人體質(zhì)軟弱引起的,應(yīng)該屬于疾病,不是意外事故,拒絕理賠。律師說法對于張先生的遭遇,一位資深保險(xiǎn)律師告訴記者,食物中毒符合非本意的、外來的、突發(fā)事件三個(gè)要素,屬于意外事故。但是意外險(xiǎn)理賠案例中王先生因細(xì)菌感染的食物中毒,也可能是因?yàn)閭€(gè)人體質(zhì)關(guān)系所引起的腸胃等疾病,則不應(yīng)是意外傷害保險(xiǎn)的責(zé)任范圍,所以保險(xiǎn)公司對于個(gè)體食物中毒的案件,一般都不予按照意外事故處理。專家觀點(diǎn)那么,對于何種情況保險(xiǎn)公司給予理賠呢?某保險(xiǎn)公司工作人員介紹說,如果當(dāng)事人投保了意外傷害保險(xiǎn),附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)的話,首先要界定是否屬于意外事故。如果食物中毒確屬意外,則可以進(jìn)行相應(yīng)的索賠。一般情況下,保險(xiǎn)公司對意外的定義是較狹隘的,但若是3人或3人以上集體發(fā)生食物中毒癥狀者,可視為意外事故,而單獨(dú)個(gè)人的發(fā)生則會被視為個(gè)案,意外險(xiǎn)不會理賠。一份保險(xiǎn),一份放心。花小錢買大放心,作為年輕人我們必須對自己對家人負(fù)責(zé)。保險(xiǎn)意識必須強(qiáng)烈,希望看完意外險(xiǎn)理賠案例對大家有所啟發(fā)。
2024-09-03 16:23:22
保險(xiǎn)理賠 酒后、醉酒車險(xiǎn)事故理賠各不同
摘要:核心提示:很多有車一族提出疑問“酒后駕車出了事故是否理賠?”醉酒駕車?yán)碣r相同嗎?“酒后駕車出了事故是否理賠?”近期在嚴(yán)打酒后駕車的同時(shí),這個(gè)話題被不少司機(jī)所關(guān)注。

  交強(qiáng)險(xiǎn)“酒后”可賠 “醉酒”不賠

就此問題,通過西安多家保險(xiǎn)公司獲悉,在《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》中,“酒后駕車”并沒有排除在保險(xiǎn)公司賠償范圍之外,但商業(yè)車險(xiǎn)中,“酒后駕車”依然被列為免除責(zé)任。保險(xiǎn)公司明確告誡“酒鬼”司機(jī):開車不要喝酒,否則責(zé)任自理。業(yè)內(nèi)人士指出,飲酒后駕車出了事故的保險(xiǎn)車輛,交強(qiáng)險(xiǎn)會根據(jù)情況給予不同對待,主要是區(qū)分酒后駕駛還是醉酒駕駛。某財(cái)險(xiǎn)公司一位工作人員表示:如果飲酒后駕車出險(xiǎn),造成第三方損失,保險(xiǎn)公司會在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)對第三者給予賠付,金額為2000元左右,但賠付的條件僅限于“酒后”;如果被判定為醉酒駕駛,則保險(xiǎn)公司會在先行賠付后,事后再向駕駛?cè)俗穬敗5绻邱{車人自己的車及人身損失,就不在理賠范圍之內(nèi)。按照規(guī)定,酒精含量20毫克到80毫克之間,將被認(rèn)定為酒后駕駛;酒精含量在80毫克以上,則屬于醉酒。不過,并不是任何情況下都能由保險(xiǎn)公司墊付搶救費(fèi)用。該工作人員表示,保險(xiǎn)對于先行墊付的情況有特殊要求,按照條約:如駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或醉酒的、被保險(xiǎn)機(jī)動車被盜搶期間肇事的、被保險(xiǎn)人故意制造道路交通事故的,保險(xiǎn)公司先行墊付的費(fèi)用限額為8000元。最后,墊付的搶救費(fèi)用保險(xiǎn)公司有權(quán)向致害人追償。

  商業(yè)險(xiǎn):飲酒事故均不理賠

“對于因酒后駕駛和醉后駕駛造成的車輛受損、人員傷亡、車輛被盜,商業(yè)車險(xiǎn)均不予以賠付。”日前,平安財(cái)險(xiǎn)一位人士表示,對于商業(yè)車險(xiǎn)來說,無論是“酒后”還是“醉酒”駕車出險(xiǎn),保險(xiǎn)公司都不會予以賠付,同時(shí),關(guān)于飲酒開車所造成的交通事故,都在保險(xiǎn)的責(zé)任免除條款里面。嘗試分別撥打中國人保及平安保險(xiǎn)的客戶熱線,以上兩家公司的工作人員同樣證實(shí)了以上的說法,只要交警通過現(xiàn)場勘查,認(rèn)定保險(xiǎn)車輛是因駕駛員“酒后駕車”而出現(xiàn)的事故,無論什么樣的壽險(xiǎn)、車險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等均不予以理賠。 留意到,有較為小型的保險(xiǎn)公司打出“酒后駕車可理賠”的保險(xiǎn)廣告,但其本質(zhì)只是人壽險(xiǎn)險(xiǎn)種的一種,只賠“人”不賠“車”,甚至只有人受重傷或死亡才能賠付。 業(yè)內(nèi)人士指出,在傳統(tǒng)的人壽險(xiǎn)險(xiǎn)種內(nèi),由于責(zé)任免除條款里沒有注明“酒后駕車”的聲明,因此,如果是被保人酒后駕車出了交通事故,則可以獲得賠償。 相關(guān)鏈接

  有酒后駕車記錄保費(fèi)更“貴”

“車險(xiǎn)保費(fèi)單以后有望與酒后駕車相掛鉤”。中國太平洋保險(xiǎn)公司的一位工作人員透露,保監(jiān)會一直在醞釀將交通違法記錄與車險(xiǎn)平臺掛鉤,以便保險(xiǎn)公司及時(shí)了解車輛使用狀況,來調(diào)整車險(xiǎn)費(fèi)率,降低保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)賠付率。其中,酒后駕駛次數(shù)多的車主將有可能被收取高保費(fèi)。該人士指出,保監(jiān)會曾考慮將交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率與交通違法行為掛鉤,即發(fā)生酒后駕駛等交通違法行為后,交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率將相應(yīng)上浮,但由于相應(yīng)的技術(shù)平臺尚未健全,所以不了了之。了解到,在上海地區(qū),將交通違法記錄跟保費(fèi)掛鉤的舉措已經(jīng)實(shí)施,如酒后駕駛,交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)上浮10%/次;駕車打手機(jī)上浮10%/次等等,上浮的幅度累加上限為60%現(xiàn)就相關(guān)問題作出回答。問題1、酒后駕車是否屬于交強(qiáng)險(xiǎn)賠償范圍之內(nèi)? 具體賠付的條件和額度是多少? 車和人分別都是怎樣理賠的? 陜西本地對于醉酒后駕車是怎樣執(zhí)行的? 賠付額度又是怎樣規(guī)定的?回答:1. 酒后駕車在交強(qiáng)險(xiǎn)的條款中未列明在責(zé)任免除范圍中,故在交強(qiáng)險(xiǎn)中是可以賠付的,賠付額度是按照交強(qiáng)險(xiǎn)限額賠付(三責(zé)車物損2000元,三責(zé)醫(yī)療費(fèi)限額10000元,死亡傷殘賠償限額110000元,)2. 醉酒駕駛屬于責(zé)任免除范圍,應(yīng)該拒賠。但是交強(qiáng)險(xiǎn)同時(shí)還規(guī)定,由于醉酒駕駛而造成受害人受傷需搶救的,保險(xiǎn)人在接到公安機(jī)關(guān)交通管理部門的書面通知和醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的搶救費(fèi)用清單后,按照國務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行核實(shí)。對于符合規(guī)定的搶救費(fèi)用,保險(xiǎn)人在醫(yī)療費(fèi)用賠償限額(10000)內(nèi)墊付。對墊付的部分可以依法進(jìn)行追償,對于其他損失和費(fèi)用,保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)墊付和賠償。3. 一般情況下,保險(xiǎn)公司是認(rèn)同公安交警部門的血檢報(bào)告和認(rèn)定來區(qū)分酒后和醉酒的(血檢報(bào)告中酒精濃度20-80mg/ml的為酒后,高于80mg/ml的為醉酒)問題2、酒后駕車是否屬于商業(yè)保險(xiǎn)賠付范圍之內(nèi)? 陜西本地保險(xiǎn)公司對這類事件是否統(tǒng)一不理賠?回答: 酒后駕車是不屬于商業(yè)險(xiǎn)的保險(xiǎn)賠付范圍的。保險(xiǎn)公司的條款將酒后駕駛列明為責(zé)任除外的,所以保險(xiǎn)公司對這類事件是統(tǒng)一不理賠。問題3、有很多受害人事后得不到酒駕者的足額賠償,保險(xiǎn)能否填補(bǔ)這方面的空白?專為酒后駕車設(shè)立商業(yè)保險(xiǎn)是否必要?酒駕本身是觸范法律的,關(guān)于酒駕,法律與保險(xiǎn)保障能否有效統(tǒng)一,使被害人的權(quán)益得到最大程度的保護(hù)?回答:1. 國家設(shè)立道路交通事故社會救助基金(以下簡稱救助基金)有下列情形之一時(shí),道路交通事故中受害人人身傷亡的喪葬費(fèi)用、部分或者全部搶救費(fèi)用,由救助基金先行墊付()搶救費(fèi)用超過機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額的;()肇事機(jī)動車未參加機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的;()機(jī)動車肇事后逃逸的。救助基金管理機(jī)構(gòu)有權(quán)向道路交通事故責(zé)任人追償。2. 專為酒后駕車設(shè)立商業(yè)保險(xiǎn)是沒有必要的,因?yàn)檫@樣的做法,它的副作用遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于保障本身。3. 救助基金的來源包括:()按照機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)的一定比例提取的資金;()對未按照規(guī)定投保機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的機(jī)動車的所有人、管理人的罰款;()救助基金管理機(jī)構(gòu)依法向道路交通事故責(zé)任人追償?shù)馁Y金;()救助基金孳息;()其他資金。這些都是法律與保險(xiǎn)保障功能的有效統(tǒng)一,使被害人的權(quán)益可以得到最大程度的保護(hù),政府在這件事上應(yīng)該起絕對的主導(dǎo)作用。
2024-09-03 16:23:22
保險(xiǎn)理賠 案例分析帶你走出車險(xiǎn)理賠誤區(qū)
摘要:很多車主提起車險(xiǎn)就頭大,到底怎么買車險(xiǎn)才劃算?什么情況才能順利理賠?所謂的車全險(xiǎn)到底都保障哪些方面?保險(xiǎn)公司說得天花亂墜,車主卻還是一頭霧水。到底如何選擇合適的車險(xiǎn)呢?誤區(qū)一:保多少就能賠多少劉先生的車,是10年前花21萬元購買的,今年車損險(xiǎn)保了16萬元。前不久發(fā)生事故,估計(jì)維修費(fèi)用要8萬~10萬元。保險(xiǎn)公司要求劉先生報(bào)廢車輛,但只能理賠6萬元。劉先生不服氣:我車損險(xiǎn)保了16萬,為什么報(bào)廢只賠這么一點(diǎn)?那我不同意報(bào)廢,要求修復(fù)!可保險(xiǎn)公司不同意。很多車主都認(rèn)為,保了多少車損險(xiǎn)保險(xiǎn)公司就一定會賠多少,其實(shí)這是一個(gè)誤區(qū):全損跟維修是不一樣的,這在車齡較長的車型上體現(xiàn)特別明顯。以劉先生的車為例,沒出事故以前在二手車市場上也只值2萬~3萬元。但為什么車損險(xiǎn)要保16萬元呢?因?yàn)橐坏┌l(fā)生事故、需要維修,換上去的零件是新的,車損險(xiǎn)要參考維修的價(jià)格。而一旦發(fā)生事故維修費(fèi)用過高,保險(xiǎn)公司一般會參考市場二手車價(jià),讓車主將事故車報(bào)廢。誤區(qū)二:開車小心,可以不保車損險(xiǎn)陳先生駕齡6年,開車一直很謹(jǐn)慎,好幾年沒出過險(xiǎn)了。今年,他考慮不保車損險(xiǎn):“哪怕發(fā)生事故,只要不是我的責(zé)任,修車費(fèi)會由對方賠償。一般的小擦小碰,修修最多幾百元,根本都不用報(bào)保險(xiǎn)。我覺得車損險(xiǎn)對我來說沒什么作用。”專家提醒投保時(shí)千萬不要有僥幸心理:哪怕你確實(shí)開車從來不違章,車技也很好,但是,如果你的車停在停車場被人家擦碰了,或發(fā)生事故對方逃逸呢?如果保了車損險(xiǎn),這樣的情況自己的保險(xiǎn)公司可以賠70%,但如果沒保,就得自掏腰包了。再說,再老手的司機(jī),也可能有不小心的時(shí)候啊!何況,很多附加險(xiǎn)是以車損險(xiǎn)這個(gè)主險(xiǎn)為基礎(chǔ)的,比如涉水險(xiǎn),如果不保車損險(xiǎn)就不能保附加險(xiǎn),現(xiàn)在極端天氣也很多,有些附加險(xiǎn)還是很需要的。以10萬元左右的家用車為例,一年車損險(xiǎn)也就1000元左右,不建議車主省下這筆保費(fèi),以免因小失大。誤區(qū)三:只要投了保,愛車的損失都能賠趙女士很郁悶:愛車發(fā)生事故后起火,雖然及時(shí)撲救,車損不是太大,但理賠的時(shí)候,卻有一半損失沒得賠。原來,她新車買來以后,花了1萬多元裝潢:換了真皮坐椅,加裝了導(dǎo)航、倒車?yán)走_(dá)……現(xiàn)在保險(xiǎn)公司說,這1萬多元不能理賠。為什么?有這樣疑問的,一般是新手車主,對保險(xiǎn)也不太懂,往往以為保險(xiǎn)保的是買車時(shí)付的所有費(fèi)用。其實(shí),保險(xiǎn)是按車輛銷售價(jià)格來的,車主加裝的設(shè)備不包括在內(nèi)。比如,前段時(shí)間北京等地遭遇大水,很多被水浸后的導(dǎo)航,就不在車損險(xiǎn)理賠范圍之內(nèi)。如果車主要更完全的保障,投保時(shí)可以選擇“新增加設(shè)備損失險(xiǎn)”,這才是為你在車上自行加裝的設(shè)備而上的保險(xiǎn),一般情況下是按照設(shè)備價(jià)值10%左右投保,損壞之后全額賠付。誤區(qū)四:要買就買全險(xiǎn)孫女士剛考出駕照準(zhǔn)備買新車,作為新手,她希望能給愛車最大的保障,要求保“全險(xiǎn)”,這樣開車上路就不怕了。所謂全險(xiǎn),只是一種通俗說法,就是險(xiǎn)種選擇比較全面,投保了幾種主險(xiǎn)和主流附加險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司提供的車險(xiǎn)險(xiǎn)種多達(dá)數(shù)十種,涉及眾多不同需求,車主根本不可能也沒必要全部投保。而且,即使投保了所有險(xiǎn)種,也不是就此高枕無憂,保險(xiǎn)公司還有相應(yīng)的免責(zé)條款,比如:撞到自家人不賠,酒后駕車、無證駕駛不賠等。具體到孫女士的情況,她是新車,自燃險(xiǎn)一般可以不保。如果不常跑高速,停車的地方又比較安全,玻璃險(xiǎn)也可以省下。如果有固定的車庫,盜搶險(xiǎn)也可以不保。誤區(qū)五:商業(yè)險(xiǎn)意思一下就行章先生駕齡3年,以前買30萬元的商業(yè)險(xiǎn)。今年續(xù)保時(shí),他想把商業(yè)險(xiǎn)降到10萬元,保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員勸了他幾句,他向本報(bào)反映:“我這幾年,最多一次也就理賠了幾千元。保險(xiǎn)公司是不是就想賺錢?”章先生所說的商業(yè)險(xiǎn),應(yīng)該是第三者責(zé)任險(xiǎn),專家不僅不建議章先生降低三者險(xiǎn),還建議他提高到50萬元:“投保50萬元,保費(fèi)也就1000多元。現(xiàn)在路上開的好車、豪華車越來越多,萬一不小心撞個(gè)勞斯萊斯呢?就算點(diǎn)子沒這么準(zhǔn),杭州路面上,保時(shí)捷、法拉利(微博)這類豪華車還是很多的,修修十幾萬幾十萬也算正常。而且,萬一涉及人傷事故,高額的三者險(xiǎn)更是對雙方的保護(hù)。”誤區(qū)六:保費(fèi)越便宜越好鄭小姐的車前兩年在保修期,她都在4S店保養(yǎng)并投保的。今年,她決定貨比三家,選一家報(bào)價(jià)最低的保險(xiǎn)公司。其實(shí),相同內(nèi)容的車險(xiǎn),保費(fèi)不會相差太多,一輛十幾萬元的家用車,最多不過差幾百元。如果價(jià)格相差太多,就要仔細(xì)看保險(xiǎn)條款,可能會存在變相降低保額、保險(xiǎn)責(zé)任的情況。大的保險(xiǎn)公司雖然可能保費(fèi)稍貴,但信譽(yù)好,理賠快,售后服務(wù)也更好,哪怕理賠額度較大,基本上各地分公司就能作主。而保費(fèi)低的小保險(xiǎn)公司,小擦小碰的理賠還快,但如果涉及大事故,就要逐級審批,甚至要到總部報(bào)批,損失就不是省下的幾百元保費(fèi)能挽回的。一位4S店的保險(xiǎn)經(jīng)理還極力建議鄭小姐繼續(xù)在4S店續(xù)保:“現(xiàn)在4S店并不想賺保險(xiǎn)公司返點(diǎn)那一點(diǎn)點(diǎn)錢,要賺的,是客戶以后的維修費(fèi)。4S店與保險(xiǎn)公司的談判能力,肯定比客戶單個(gè)人要強(qiáng),在定損、一些可換可修的零件方面,4S店會更為客戶著想,為客戶爭取更大的利益。”

  車險(xiǎn)理賠小技巧

1、 車險(xiǎn)理賠的技巧和原則就是:及時(shí)報(bào)案和備齊理賠材料,在保險(xiǎn)理賠中,那么消費(fèi)者具體該如何做才能盡快得到賠償呢?汽車保險(xiǎn)權(quán)威專家表示,要得到快速理賠,消費(fèi)者需注意以下幾方面:2、 報(bào)案方式:電話報(bào)案、網(wǎng)上報(bào)案、到保險(xiǎn)公司報(bào)案以及理賠員轉(zhuǎn)達(dá)報(bào)案。保險(xiǎn)事故發(fā)生后,應(yīng)在24小時(shí)之內(nèi)通知派出所或者刑警隊(duì),在48小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)公司。3、 理賠周期:被保險(xiǎn)人自保險(xiǎn)車輛修復(fù)或事故處理結(jié)案之日起,3個(gè)月內(nèi)不向保險(xiǎn)公司提出理賠申請,或自保險(xiǎn)公司通知被保險(xiǎn)人領(lǐng)取保險(xiǎn)賠款之日起1年內(nèi)不領(lǐng)取應(yīng)得的賠款,即視為自動放棄權(quán)益。車輛發(fā)生撞墻、臺階、水泥注及樹等不涉及向他人賠償?shù)氖鹿蕰r(shí),可以不向交警等部門報(bào)案,及時(shí)直接向保險(xiǎn)公司報(bào)案就可以。在事故現(xiàn)場附近等候保險(xiǎn)公司來人查勘,或?qū)④囬_到保險(xiǎn)公司報(bào)案、驗(yàn)車。4、 保管好發(fā)票,保險(xiǎn)公司定損員核定的價(jià)格,基本上都可以夠支付你的維修費(fèi)用,不管你去哪里維修,二類以上的維修廠都會有發(fā)票的,這些發(fā)票是用作保險(xiǎn)公司報(bào)銷的。5、 理賠時(shí)資料務(wù)必要齊全,在理賠過程中,客戶提供齊全的材料,是保險(xiǎn)公司能夠快速理賠的前提和基礎(chǔ)。如果客戶提供的理賠資料不全,不但增加了保險(xiǎn)公司理賠的難度,也會延長保險(xiǎn)理賠的時(shí)間,并且容易造成理賠糾紛。因此,一旦出險(xiǎn),保險(xiǎn)公司要指導(dǎo)消費(fèi)者備齊理賠材料,消費(fèi)者也一定要予以積極配合。6、 借助權(quán)威部門事故認(rèn)定,在一些案件中,消費(fèi)者應(yīng)借助權(quán)威部門的事故認(rèn)定。對于被保險(xiǎn)人意外死亡案件,死者家屬應(yīng)盡快申請法醫(yī)部門進(jìn)行尸檢,認(rèn)定死亡原因,以避免因缺少死因證據(jù)而造成保險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定困難。

  車險(xiǎn)理賠注意事項(xiàng)

1、 不要總是不理賠:在發(fā)生交通事故后喜歡私了,也就是說怕麻煩,覺得去理賠就是浪費(fèi)時(shí)間,寧愿把這些時(shí)間浪費(fèi)在和對方車主爭執(zhí)上。結(jié)果是耽擱了理賠的時(shí)間,往往是兩頭得不到賠償,苦水只能往肚子里咽了。所以當(dāng)發(fā)生交通事故時(shí),如果事故不是太小,最好不要私了,更不能忍氣吞聲。2、 不要每次都理賠:哪怕一丁點(diǎn)的小刮擦都要去保險(xiǎn)公司理賠。這樣做既浪費(fèi)時(shí)間,又增加了自己的理賠率,因?yàn)楸kU(xiǎn)公司每年根據(jù)車主的出險(xiǎn)率有一定的折扣。我們拿太平洋保險(xiǎn)公司舉例,太平洋公司規(guī)定:被保險(xiǎn)車輛出險(xiǎn)3次后,保險(xiǎn)公司將從第4次事故起,每增加一次保險(xiǎn)事故,則在條款規(guī)定的免賠基礎(chǔ)上增加5%免賠率,在一年內(nèi)該項(xiàng)免賠最高增加15%。由此看來,那一小點(diǎn)損失去理賠就不值了。因此建議車主在有很小的損失時(shí)就沒有必要東奔西跑地浪費(fèi)精力了。其實(shí)車險(xiǎn)的理賠過程需要謹(jǐn)慎對待,每個(gè)環(huán)節(jié)都要考慮周全。在購買車險(xiǎn)時(shí),不能聽信代理人的一面之詞,一定要自己把各項(xiàng)條款摸清摸透,了解哪些情況可以賠付,哪些情況不可賠付。而在發(fā)生事故時(shí),不要匆忙保險(xiǎn),要多方權(quán)衡是否有出險(xiǎn)的必要。因?yàn)樯弦荒甑某鲭U(xiǎn)次數(shù)直接影響到下次投保車險(xiǎn)的優(yōu)惠力度,所以車主也要謹(jǐn)慎報(bào)險(xiǎn)。 
2024-09-03 16:23:22
車險(xiǎn)案例 異地出險(xiǎn)如何正確理賠?
摘要:現(xiàn)在自駕游已經(jīng)是一種風(fēng)尚,但在旅游途中發(fā)生車輛異地出險(xiǎn)則是車主比較頭疼的問題。比如異地出險(xiǎn)理賠發(fā)生理賠資料的缺失需要到去事故當(dāng)?shù)厮魅。惖匦捃嚨馁M(fèi)用與實(shí)際理賠款有差距,沒有定損單據(jù)就擅自修車得不到理賠等等問題使許多車主不知所措,而且一旦處理不好就容易導(dǎo)致出現(xiàn)理賠糾紛。對于異地出險(xiǎn)理賠出現(xiàn)的糾紛保險(xiǎn)公司也感到非常為難,一般來說,車險(xiǎn)公司對于缺乏定損單據(jù)的交通事故基本不作理賠,但向車主解釋要頗費(fèi)一番周折。不過,如果保險(xiǎn)公司定損員未按時(shí)到達(dá)事故現(xiàn)場,車主不得已自行修理汽車,保險(xiǎn)公司則需要按照車主所提供的修車清單作為定損依據(jù),給予理賠。因?yàn)楸kU(xiǎn)公司未能按時(shí)定損,作為責(zé)任方,理應(yīng)負(fù)責(zé)賠付車主的修車費(fèi)用。從這個(gè)角度說,如果車輛在外地發(fā)生事故,報(bào)案后保險(xiǎn)公司定損員未按時(shí)趕來定損時(shí),車主暫時(shí)不要修車,應(yīng)該再次聯(lián)系保險(xiǎn)公司理賠人員,要求他們重新指派定損員。因?yàn)槎〒p單是進(jìn)行車險(xiǎn)理賠的重要依據(jù)。而且由于缺乏定損單而導(dǎo)致理賠流程會更加繁瑣,不但導(dǎo)致時(shí)間會延長,也容易引發(fā)理賠額糾紛。建議車主在異地出險(xiǎn)后,應(yīng)收集相應(yīng)的索賠材料,如索賠申請書、交通事故證明、交通事故賠償調(diào)解書、修車發(fā)票等,而且要與保險(xiǎn)公司及時(shí)溝通,盡量準(zhǔn)備符合要求的定損單證,便于車主投保所在地后順利辦理理賠手續(xù)。另外,需要注意的是異地出險(xiǎn)的現(xiàn)場照片對呀理賠也非常重要。發(fā)生事故后,應(yīng)第一時(shí)間拍下事故現(xiàn)場的照片,這樣即使定損員無法在預(yù)定時(shí)間內(nèi)前來定損時(shí),車主可通過這些照片與維修單作憑證,向保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠。車主在尋找當(dāng)?shù)匦蘩韽S修車時(shí),最好與當(dāng)?shù)乇kU(xiǎn)公司聯(lián)系,選擇與其合作的或者被推薦的修理廠,這不但能讓車輛盡快修好,同時(shí)也可以避免由于實(shí)際修理價(jià)格與定損價(jià)格有差距,導(dǎo)致的賠付差異糾紛。
2019-02-14 17:10:25
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