約有24項(xiàng)符合搜索分紅型的查詢結(jié)果,以下是第11-20項(xiàng)。
購買保險(xiǎn) 分紅型保險(xiǎn)選購三大注意
摘要:分紅型保險(xiǎn)不但有傳統(tǒng)保險(xiǎn)的保障功能,還有理財(cái)?shù)墓δ埽虼粟A得不少人的青睞。雖然如此,分紅型保險(xiǎn)也有很多不同的產(chǎn)品,畢竟不可能適合所有人群,那么我們?cè)谶x購分紅型保險(xiǎn)的時(shí)候應(yīng)該注意什么呢?什么樣的分紅型保險(xiǎn)才適合自己呢?分紅型保險(xiǎn),是指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后,將上一會(huì)計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余,按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式,分配給客戶的一種人壽保險(xiǎn)。分紅型保險(xiǎn),除了具有保障功能,最大的亮點(diǎn)在于投保人可以得到一定紅利,可以滿足部分市民“保障、理財(cái)”的需要。很多人都想買一款具有投資潛力且適合自己的分紅型保險(xiǎn),卻不知道如何選擇,而目前保險(xiǎn)市場(chǎng)上的分紅險(xiǎn)又是險(xiǎn)鋪天蓋地的向客戶宣傳,到底如何選購呢?選擇合適的分紅型保險(xiǎn)應(yīng)考慮以下因素:選擇實(shí)力強(qiáng)大的公司與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的定值給付不同,分紅型保險(xiǎn)的利益是變動(dòng)的。公司每年向客戶派發(fā)紅利不是定值,而是隨保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營績(jī)效而波動(dòng)??蛻粑磥慝@得紅利的多少,取決于保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營能力的強(qiáng) 弱。因此,客戶在選擇購買時(shí),應(yīng)該在認(rèn)真了解產(chǎn)品本身的保險(xiǎn)責(zé)任、費(fèi)用水平等的基礎(chǔ)上,選擇實(shí)力強(qiáng)大的保險(xiǎn)公司。一要看保險(xiǎn)公司的實(shí)力。實(shí)力雄厚的保險(xiǎn)公司在資源上往往具有一定的優(yōu)勢(shì),能 夠?yàn)榭蛻籼峁└玫姆?wù);二要看保險(xiǎn)公司的經(jīng)營管理水平,包括保險(xiǎn)公司投資業(yè)績(jī)、品牌形象等。切忌盲目跟風(fēng)購買很多消費(fèi)者在投保時(shí)一聽說有很高的回報(bào),就匆匆投保分紅險(xiǎn),這是不理性的投保行為?,F(xiàn)今,我國大多數(shù)居民還處于缺少保障類保險(xiǎn)產(chǎn)品的現(xiàn)狀。在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),首先應(yīng)該以保障為先,在健 康和醫(yī)療保障充足的情況下才去考慮分紅型的產(chǎn)品, 否則客戶一旦因?yàn)榻】翟蚧虬l(fā)生意外風(fēng)險(xiǎn), 導(dǎo)致收入下降, 繳納分紅險(xiǎn)產(chǎn)品續(xù)期保費(fèi)能力出現(xiàn)困難,則得不償失。因此,投保人應(yīng)該是在獲得充 分保障的基礎(chǔ)上選擇購買分紅險(xiǎn),切不可為追求紅利而購買保險(xiǎn)。了解自身需求市民在購買分紅型保險(xiǎn)的時(shí)候,要正確分析個(gè)人保險(xiǎn)需求,并充分考慮個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力。購買分紅型保險(xiǎn)比較適合收入穩(wěn)定的人士,對(duì)于有穩(wěn)定收入來源、短期內(nèi)又沒有一大筆開銷計(jì)劃的家庭, 買分紅保險(xiǎn)是一種較為合理的理財(cái)方式。收入不穩(wěn)定,或者短期內(nèi)預(yù)計(jì)有大筆開支的家庭要慎重選擇分紅型產(chǎn)品,分紅保險(xiǎn)的變現(xiàn)能力相對(duì)較差,若中途想要退保提現(xiàn)來應(yīng)付不時(shí)之需,可能會(huì)連本金都難保。
2024-09-03 16:23:22
購買保險(xiǎn) 警察該怎么買商業(yè)保險(xiǎn)?
摘要:警察向來被認(rèn)為是高危職業(yè)之一,在前幾天舉國轟動(dòng)的周克華事件中,也有一名便衣警員不幸遇難。警察在保障人民群眾安全的同時(shí),又該怎樣保障自身的安全呢?警察該怎么買商業(yè)保險(xiǎn)?

  警察投保:商業(yè)保險(xiǎn)不承保警察是謬論

現(xiàn)在社會(huì)有個(gè)誤區(qū),就是大家都以為警察是高危險(xiǎn)職業(yè),保險(xiǎn)公司理賠機(jī)率高,警察不能買保險(xiǎn),導(dǎo)致了一些有保險(xiǎn)意識(shí)的、經(jīng)濟(jì)較寬裕的警察甚至偷偷跑到香港去買保險(xiǎn)。實(shí)際上,所有的保險(xiǎn)公司對(duì)警察都承保,只不過警察在保險(xiǎn)公司的職業(yè)分類中屬于第五類高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè),保費(fèi)相對(duì)而言比較高而已。而在香港買保險(xiǎn)的警察其實(shí)不是很明智,原因有兩個(gè)方面:第一,大陸的人去香港買保險(xiǎn),理賠是十分不方便的。香港的保險(xiǎn)制度、理賠標(biāo)準(zhǔn)和手續(xù)等方面同大陸都有所不同,所以是否能獲得理賠金還很難說;第二,在香港買保險(xiǎn),保單的合法性方面風(fēng)險(xiǎn)很大,要謹(jǐn)慎是否買到所謂的‘地下保單’。所謂的地下保單,是指一些在港澳地區(qū)注冊(cè)的保險(xiǎn)公司私自進(jìn)入內(nèi)地,非法從事保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售,這些保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格便宜、投資回報(bào)大,但要值得注意的是,在內(nèi)地購買的境外保險(xiǎn)產(chǎn)品,我國大陸的法律是不予保護(hù)的,投保人必須在保險(xiǎn)公司所在地簽單才有效。

  警察如何選擇商業(yè)保險(xiǎn)?

警察購買商業(yè)保險(xiǎn)首先要考慮的是保障,因此意外險(xiǎn)應(yīng)該放在首位,雖然是大的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的機(jī)率很少,但生活中磕磕碰碰總是難免的,有份意外險(xiǎn)可能更加放心。其次,該考慮醫(yī)療險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn),現(xiàn)在的醫(yī)療費(fèi)用很高,有足夠全面的保障可以減輕家庭的負(fù)擔(dān)。第三,應(yīng)該考慮養(yǎng)老基金,能夠保證在年老的時(shí)候得到一筆錢。與香港警察退休時(shí)能拿到可觀的退休金不同,內(nèi)地警察壓力大,保障卻不夠完善,因此需要提前做好充分的保障準(zhǔn)備。保險(xiǎn)的真正的意義是保障,是當(dāng)我們生活發(fā)生不可控的事情時(shí)保證我們的生活質(zhì)量不會(huì)下降。而考慮到警察職務(wù)的特殊性和危險(xiǎn)性,屬于高危人群,購買商業(yè)保險(xiǎn)勢(shì)在必行。建議警察在選擇商業(yè)保險(xiǎn)時(shí),投保高意外保障、醫(yī)療、重疾和養(yǎng)老規(guī)劃的保險(xiǎn)產(chǎn)品比較好,可以聽取專業(yè)保險(xiǎn)人員的分析和介紹,選擇可以為警察承保的商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品。 
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 面對(duì)分紅型保險(xiǎn)您準(zhǔn)備好了嗎?
摘要:經(jīng)濟(jì)社會(huì)在發(fā)展,人們也越來越注重生活理財(cái)方面的知識(shí)。但是面對(duì)分紅型保險(xiǎn)您準(zhǔn)備好了嗎?您要學(xué)會(huì)理財(cái),學(xué)會(huì)買分紅型保險(xiǎn)。我們不能盲目的投保,也不能盲目的退保,這樣才可以適應(yīng)我們正在迅速發(fā)展的社會(huì),這樣才可以學(xué)會(huì)適應(yīng)現(xiàn)在的保險(xiǎn)社會(huì)。分紅型保險(xiǎn)都包括什么呢?分紅戶型保險(xiǎn)都適合什么樣的人群呢?下面就讓我們關(guān)注分紅型案例吧。孫女士?jī)赡昵霸谝患毅y行購買了一款分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品,年繳5萬元,繳期5年,如今已經(jīng)繳了10萬元的她想退保,理由就是家里急著用錢。一旦退保,孫女士得到的可不是10萬元,而只是保單的現(xiàn)金價(jià)值,所繳納保費(fèi)的30%~50%,這就意味著她只能拿回3萬元到5萬元。“我感覺好像被騙了。”孫女士表示,按照現(xiàn)在的通脹形勢(shì),即使幾年后可以取回本金,錢也貶值了。像孫女士這樣的情況,在保險(xiǎn)公司并不少見。2012年一季度退保率同比上升日前,A股四大上市保險(xiǎn)公司陸續(xù)公布了一季度業(yè)績(jī)報(bào)告,報(bào)告顯示,中國太保、新華保險(xiǎn)、中國人壽、中國平安的退保金均較去年同期有所增加,同比增幅分別為95.96%、56.37%、21.27%、19.89%。“有很多繳費(fèi)才一兩年的客戶選擇退保,十分可惜,在還沒享受到保險(xiǎn)的好處時(shí),就斷送了自己的保障和收益。”一位壽險(xiǎn)營銷經(jīng)理如是說。據(jù)該經(jīng)理介紹,分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)生的價(jià)值需要一段較長(zhǎng)的時(shí)間、滾動(dòng)復(fù)利才能看得出來。如果僅投保兩三年就退保,收益和分紅且不說少得可憐,本金的損失也會(huì)很大。為啥會(huì)退保退保糾紛中,多由銷售誤導(dǎo)引起值得注意的是,在退保糾紛中,大多數(shù)由銷售誤導(dǎo)引起。一是印制帶有誤導(dǎo)客戶內(nèi)容的宣傳材料。二是營銷員在條款解釋時(shí),夸大承諾收益、不如實(shí)告知投保人權(quán)利等。三是模糊保險(xiǎn)產(chǎn)品和基金等其他金融產(chǎn)品的界限。除了以上原因,還有一部分因素來自于投保人。“投保人在理賠過程中感覺不理想,一方面對(duì)保險(xiǎn)條款認(rèn)識(shí)不清,覺得保險(xiǎn)公司賠付額度不夠;另一方面自認(rèn)為能理賠的,保險(xiǎn)公司不賠等,也是導(dǎo)致其退保的主要原因。”平安人壽一位壽險(xiǎn)銷售顧問解釋。不退怎么辦調(diào)整保費(fèi)或保障,能不退保盡量不退既然退保對(duì)投保人的損失如此之大,是否有更好的方式避免此類事情的發(fā)生呢?對(duì)此,河南商報(bào)的保險(xiǎn)顧問談了自己的看法。“退保時(shí),一定要先弄清客戶的退保原因,及時(shí)給予勸阻,一定要保證客戶利益的最大化,因?yàn)橐坏┩吮?,不僅是保費(fèi)的損失,更多的還有保障的損失。”隨著市場(chǎng)對(duì)于利息增加和通貨膨脹的預(yù)期愈演愈烈,具有保障功能的穩(wěn)健收益的分紅型保險(xiǎn)在弱市理財(cái)中逐漸“走紅”,受到消費(fèi)者的青睞。分紅型保險(xiǎn)確實(shí)具備很多突出的優(yōu)勢(shì),例如它具有較高的保險(xiǎn)保障,與投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)等相比,分紅型保險(xiǎn)始終突出“保障”的地位,而且購買分紅型保險(xiǎn)后,客戶可以馬上獲得一份有保底的保單收益,相對(duì)來說,比較安全。
在保險(xiǎn)業(yè)比較發(fā)達(dá)的西方國家,分紅型保險(xiǎn)早已成為了保險(xiǎn)業(yè)中非常重要的組成部分。這種保險(xiǎn)起源于十八世紀(jì)的英國,當(dāng)時(shí)是為了抵御通貨膨脹和利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)而設(shè)計(jì)推出的。近年來,分紅型保險(xiǎn)更是成為世界保險(xiǎn)市場(chǎng)的主流產(chǎn)品。在北美地區(qū),80%以上的產(chǎn)品具有分紅功能;在德國,分紅型保險(xiǎn)占該國人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)85%。由于這種保險(xiǎn)作為調(diào)節(jié)國家經(jīng)濟(jì)的杠桿,不僅起到了提高保險(xiǎn)資金使用的效益性和流動(dòng)性的作用,還使保戶在享有充分保障的基礎(chǔ)上,能從保險(xiǎn)公司經(jīng)營的利潤中獲得較高的投資回報(bào)。因此,分紅型保險(xiǎn)已被發(fā)達(dá)國家運(yùn)用了200多年。同時(shí),分紅型保險(xiǎn)的出現(xiàn),也使保險(xiǎn)資金的運(yùn)用,完成了從保障型到儲(chǔ)蓄型、再到投資型的轉(zhuǎn)變。此類險(xiǎn)種比較適合中產(chǎn)階層,一個(gè)中產(chǎn)者如果希望自己的財(cái)務(wù)狀況不會(huì)隨著事業(yè)的起伏而大起大落,又不愿意自己花費(fèi)心機(jī)打理財(cái)務(wù),就適合購買此類保險(xiǎn)。商報(bào)的保險(xiǎn)顧問也提醒大家,保險(xiǎn)產(chǎn)品大致相同,沒有好壞之分,只有適合自己與否,與其來回?fù)Q產(chǎn)品,不如挑選服務(wù)好、專業(yè)度高的保險(xiǎn)公司,幫助自己篩選適合的產(chǎn)品。
2024-09-03 16:23:22
購買保險(xiǎn) 開學(xué)季 家長(zhǎng)如何給孩子選擇教育險(xiǎn)?
摘要:教育金保險(xiǎn)是針對(duì)少年兒童在不同生長(zhǎng)階段的教育需要提供相應(yīng)的保險(xiǎn)金,暑期將止,新的學(xué)期即將到來,不少家長(zhǎng)對(duì)教育金保險(xiǎn)的選擇產(chǎn)生了不少的疑問,教育金保險(xiǎn)的作用是什么?為何有人說教育金保險(xiǎn)還不如定期存款呢?今天針對(duì)這些問題,開心保為大家進(jìn)行解答!  問:選擇教育金的注意事項(xiàng)有哪些?答:在考慮保險(xiǎn)保障之前,先明白購買保險(xiǎn)的幾個(gè)“先后”:先保障后理財(cái);先大人后小孩;先重點(diǎn)保家庭經(jīng)濟(jì)支柱后保其他家庭成員;先人身保障后財(cái)產(chǎn)保障。  問:教育金保險(xiǎn) 什么時(shí)候買最合適?答:兒童教育金保險(xiǎn)在孩子5歲前投保相對(duì)最為合適,因?yàn)橥侗r(shí)間越早,積累的教育金越多,年繳費(fèi)越少,保障也越早。  問:教育金保險(xiǎn)有哪些分類?答:從產(chǎn)品保障期限來看,主要分為終身型和非終身型。1、 非終身型教育金保險(xiǎn)一般屬于真正的“??顚S?rdquo;型的教育金產(chǎn)品,也就是說,在保險(xiǎn)金的返還上,完全是針對(duì)兒童的教育階段而定,通常會(huì)在孩子進(jìn)入高中、進(jìn)入大學(xué)兩個(gè)重要時(shí)間節(jié)點(diǎn)開始每年返還資金,到孩子大學(xué)畢業(yè)或創(chuàng)業(yè)階段再一次性返還一筆費(fèi)用以及賬戶價(jià)值,以幫助孩子在每一個(gè)教育的重要階段都能獲得一筆穩(wěn)定的資金支持。2、 但終身型兒童險(xiǎn)會(huì)考慮到一個(gè)人一生的變化,教育金僅是其中考慮問題之一。  問:教育金保險(xiǎn)的作用是什么?答:作用可以分為四種:保費(fèi)豁免,強(qiáng)制儲(chǔ)蓄,保險(xiǎn)保障,理財(cái)分紅。1、 “保費(fèi)豁免”功能 所謂“保費(fèi)豁免”功能就是一旦投保的家長(zhǎng)遭受不幸,身故或者全殘,保險(xiǎn)公司將豁免所有未交保費(fèi),子女還可以繼續(xù)得到保障和資助。2、 強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能 父母可以根據(jù)自己的預(yù)期和孩子未來受教育水平的高低來為孩子選擇險(xiǎn)種和金額,一旦為孩子建立了教育保險(xiǎn)計(jì)劃,就必須每年存入約定的金額,從而保證這個(gè)儲(chǔ)蓄計(jì)劃一定能夠完成。3、 教育金保險(xiǎn)具有保險(xiǎn)的保障功能,可以為投保人和被保險(xiǎn)人提供疾病和意外傷害以及高度殘疾等方面的保障。所以一旦投保人發(fā)生疾病或意外身故及高殘等風(fēng)險(xiǎn),不能孩子的教育金儲(chǔ)備計(jì)劃,則保險(xiǎn)公司則會(huì)豁免投保人以后應(yīng)交的保險(xiǎn)費(fèi),相當(dāng)于保險(xiǎn)公司為投保人交納保費(fèi),而保單原應(yīng)享有的權(quán)益不便,仍然能夠給孩子提供以后受教育的費(fèi)用。4、 教育保險(xiǎn)同時(shí)也具有理財(cái)分紅功能。能夠在一定程度上抵御通貨膨脹的影響。它一般分多次給付,回報(bào)期相對(duì)較長(zhǎng)。
  問:給剛出生的寶寶考慮教育金險(xiǎn)好嗎?
答:其實(shí)給寶寶買教育金保險(xiǎn)還是很好的,為什么這么說呢?因?yàn)榻逃鸨kU(xiǎn)和其他途徑的教育金籌集方式還是不一樣的,最主要的是教育金保險(xiǎn)可以附加豁免功能——如果投保人身故或殘疾,剩余的保費(fèi)可以豁免,這樣寶寶的教育金不管投保人是否發(fā)生風(fēng)險(xiǎn),這筆基金一定可以實(shí)現(xiàn)。當(dāng)然,做教育金規(guī)劃還是要考慮自己實(shí)際的經(jīng)濟(jì)情況來做。  問:少兒的教育金保險(xiǎn)的作用有哪些?答:少兒教育金保險(xiǎn)與其他所有帶有教育金計(jì)劃的理財(cái)保險(xiǎn)不同,少兒教育金保險(xiǎn)所突出的是??顚S?、保障基礎(chǔ)、豁免優(yōu)勢(shì),并且它從產(chǎn)品保障期限來看,主要分為終身型和非終身型。  問:教育金保險(xiǎn)投保時(shí)有哪些需要注意的?答:教育金保險(xiǎn)具有保險(xiǎn)的保障功能,可以為投保人和被保險(xiǎn)人提供疾病和意外傷害以及高度殘疾等方面的保障。所以一旦投保人發(fā)生疾病或意外身故及高殘等風(fēng)險(xiǎn),不能孩子的教育金儲(chǔ)備計(jì)劃,則保險(xiǎn)公司則會(huì)豁免投保人以后應(yīng)交的保險(xiǎn)費(fèi),相當(dāng)于保險(xiǎn)公司為投保人交納保費(fèi),而保單原應(yīng)享有的權(quán)益不便,仍然能夠給孩子提供以后受教育的費(fèi)用。  問:能不能給在選擇教育金保險(xiǎn)的家長(zhǎng)一些投保建議?答:當(dāng)然可以,從保障內(nèi)容上看,教育金保險(xiǎn)通常僅僅能夠提供身故保障,意外傷害、疾病等都不在保險(xiǎn)的范圍內(nèi)。所以,家長(zhǎng)還應(yīng)考慮針對(duì)孩子的具體情況,選擇附加保障高的意外險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)、住院醫(yī)療保險(xiǎn)等。這樣就不至于出現(xiàn)買了保險(xiǎn)卻沒有保障的尷尬?!×硗?,教育險(xiǎn)應(yīng)選具有投資功能的險(xiǎn)種,如分紅型產(chǎn)品、投連型產(chǎn)品等。分紅型教育險(xiǎn)收益并不高,但以穩(wěn)定見長(zhǎng),保障功能非常明確。投連型教育險(xiǎn),增值賬戶預(yù)期收益較為可觀,但風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)比較大。
2024-09-03 16:23:22
購買保險(xiǎn) 購買少兒保險(xiǎn)并非越多越好
摘要:  新學(xué)伊始,許多家長(zhǎng)都開始考慮為孩子購買少兒保險(xiǎn)。當(dāng)前,意外風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā),環(huán)境污染、食品安全等時(shí)刻威脅著百姓的健康,加之小兒身體機(jī)能發(fā)育不完善,抵御疾病侵蝕的能力較弱,所以孩子患病尤其是患重大疾病的風(fēng)險(xiǎn)率高,而且小孩子生性好動(dòng),自我保護(hù)意識(shí)和能力比較差,幼兒在日常生活中或者在游戲中發(fā)生意外的概率明顯高于成年人,這些不僅為家庭帶來巨大的精神痛苦和經(jīng)濟(jì)壓力外,而且日益增長(zhǎng)的教育費(fèi)用也成為家庭所面臨的一筆不小的開支。故此,專家們認(rèn)為,為孩子購買保險(xiǎn),不僅可以緩解困難來臨時(shí)的經(jīng)濟(jì)壓力,而且更可以為家庭增加一份經(jīng)濟(jì)保障。但是,許多家長(zhǎng)會(huì)因此走入誤區(qū)。目前市面上的少兒險(xiǎn)種類繁多,且少兒險(xiǎn)相較于成人險(xiǎn)都比較便宜,所以許多家長(zhǎng)認(rèn)為可以多買幾份。 對(duì)此,保險(xiǎn)專家說,為防范道德風(fēng)險(xiǎn),保監(jiān)會(huì)特別規(guī)定了未成年人身故保險(xiǎn)金最高限額(一般在5萬元至10萬元之間),而且少兒保險(xiǎn)不能重復(fù)投保,因此,少兒保險(xiǎn)的身故保障達(dá)到5萬元或10萬元即可。由此可以看出,少兒險(xiǎn)不是越多越好,而是保到位即可。那么買少兒險(xiǎn)又要注意哪些問題呢?首先,各家保險(xiǎn)公司均十分重視少兒險(xiǎn)市場(chǎng),根據(jù)市場(chǎng)多樣化的需求開發(fā)了多種不同類型的少兒保險(xiǎn),其中很多險(xiǎn)種受到市民的熱捧。其次,少兒教育金保險(xiǎn)期限不宜太長(zhǎng)。目前保險(xiǎn)公司推出的少兒教育金保險(xiǎn)的現(xiàn)金返還方式主要有三種:一種是保單生效日開始,每年返還一定數(shù)額的生存金;第二種是在約定時(shí)間開始每年返還一定數(shù)額的生存金,主要針對(duì)高中、大學(xué)階段的教育費(fèi)用,多以附加險(xiǎn)形式出現(xiàn);第三種是在約定時(shí)間一次性返還,不僅能提供一定階段的教育費(fèi)用,還可以提供創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金、養(yǎng)老金等生存金。專家建議,如果家長(zhǎng)僅考慮為子女準(zhǔn)備高中、大學(xué)以及留學(xué)階段的教育費(fèi)用,可以選擇在約定時(shí)間每年返還一定數(shù)額生存金的少兒教育金保險(xiǎn),而且保障期限不宜太長(zhǎng),一般保障到25-30歲即可;如果沒有出國留學(xué)計(jì)劃,可以不考慮涵蓋留學(xué)金返還的險(xiǎn)種,因?yàn)楸U显黾右馕吨YM(fèi)的增加。最后,各位家長(zhǎng)在為孩子投保時(shí),要注意“豁免條款”。投保少兒保險(xiǎn),最好挑選有豁免條款的保險(xiǎn)產(chǎn)品,因?yàn)樯賰罕kU(xiǎn)中的豁免條款規(guī)定,在合同期內(nèi),如果投保人發(fā)生意外或者因故喪失繳費(fèi)能力,可以豁免未繳的保費(fèi),而且對(duì)被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)保障依然有效。此外,各家保險(xiǎn)公司對(duì)豁免的定義不一樣。因此,投保少兒保險(xiǎn)時(shí)還是多問些,貨比三家,才能找到真正合適的產(chǎn)品。  
2024-09-03 16:23:22
購買保險(xiǎn) 選擇分紅險(xiǎn)還需理性回歸
摘要:

  近2年,市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)信號(hào)總是亮起紅燈,一些投資者便把分紅險(xiǎn)作為銀行儲(chǔ)蓄的替代品,認(rèn)為分紅險(xiǎn)可以在保證固定保額滿期返還的基礎(chǔ)上,由保險(xiǎn)公司集中龐大保險(xiǎn)資金進(jìn)行投資理財(cái),能夠?qū)崿F(xiàn)保值增值。那事實(shí)是否如此呢?保險(xiǎn)專家眾說紛紜。

  “投資者不能將分紅險(xiǎn)作為儲(chǔ)蓄替代品。”平安保險(xiǎn)專家說,目前,部分銀行獲準(zhǔn)代售保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,但并不代表該產(chǎn)品就是銀行發(fā)售的。產(chǎn)品本身和銀行并沒有太大關(guān)系,銀行作為第三方,只是為客戶和保險(xiǎn)公司之間提供一個(gè)平臺(tái)??蛻粼谫徺I理財(cái)產(chǎn)品時(shí)需認(rèn)清,保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行存款不同,一旦購買,就有一定的期限,在約定的保期內(nèi)退保取款,造成的損失由客戶承擔(dān)。

  業(yè)內(nèi)人士介紹,分紅保險(xiǎn)當(dāng)初是為抵御通貨膨脹和利率風(fēng)險(xiǎn)的變化而產(chǎn)生的。其主要優(yōu)點(diǎn)在于它和傳統(tǒng)非分紅保險(xiǎn)一樣具有確定的利益保證以外,還可以參與分紅產(chǎn)品的盈余分配,分享保險(xiǎn)公司分紅保險(xiǎn)的經(jīng)營成果。投資者選擇分紅險(xiǎn),其初衷除了保障功能以外,分紅收益也是重要的考慮因素。

  保險(xiǎn)專家說,分紅險(xiǎn)大都與生存保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)等保障型產(chǎn)品連在一起,其投資收益不確定,如果保險(xiǎn)公司經(jīng)營狀況不好,投資收益率會(huì)低于一年期銀行存款利率。而分紅險(xiǎn)的紅利主要來源于死差、費(fèi)差和投資帶來的利差。每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后,保險(xiǎn)公司會(huì)將分紅險(xiǎn)賬戶可分配盈余的70%分配給客戶。但是,如果沒有盈余,分紅險(xiǎn)也就沒有紅利可分。因此,分紅險(xiǎn)不能承諾保底收益,保障為先,分紅為次。通常情況下,投保人通過分紅可以實(shí)現(xiàn)浮動(dòng)收益。

  在實(shí)踐購買的時(shí)候,又有廣大市民開始迷惑,面對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的大肆宣傳,哪種才合適呢?   

  很多消費(fèi)者在投保時(shí)一聽說有很高的回報(bào),就匆匆投保分紅險(xiǎn),這是不理性的投保行為?,F(xiàn)今,我國大多數(shù)居民還處于缺少保障類保險(xiǎn)產(chǎn)品的現(xiàn)狀。在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),首先應(yīng)該以保障為先,在健康和醫(yī)療保障充足的情況下才去考慮分紅型的產(chǎn)品, 否則客戶一旦因?yàn)榻】翟蚧虬l(fā)生意外風(fēng)險(xiǎn), 導(dǎo)致收入下降, 繳納分紅險(xiǎn)產(chǎn)品續(xù)期保費(fèi)能力出現(xiàn)困難,則得不償失。因此,投保人應(yīng)該是在獲得充分保障的基礎(chǔ)上選擇購買分紅險(xiǎn),切不可為追求紅利而購買保險(xiǎn)。

  與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的定值給付不同,分紅保險(xiǎn)的利益是變動(dòng)的。公司每年向客戶派發(fā)紅利不是定值,而是隨保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營績(jī)效而波動(dòng)。客戶未來獲得紅利的多少,取決于保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營能力的強(qiáng)弱。因此,客戶在選擇購買時(shí),應(yīng)該在認(rèn)真了解產(chǎn)品本身的保險(xiǎn)責(zé)任、費(fèi)用水平等的基礎(chǔ)上,選擇實(shí)力強(qiáng)大的保險(xiǎn)公司。一要看保險(xiǎn)公司的實(shí)力。實(shí)力雄厚的保險(xiǎn)公司在資源上往往具有一定的優(yōu)勢(shì),能夠?yàn)榭蛻籼峁└玫姆?wù);二要看保險(xiǎn)公司的經(jīng)營管理水平,包括保險(xiǎn)公司投資業(yè)績(jī)、品牌形象等。
   
在選擇分紅保險(xiǎn)時(shí),保險(xiǎn)專家說,分紅保險(xiǎn)一般分為投資和保障兩類,投資型分紅險(xiǎn)的保障功能相對(duì)較弱,多數(shù)只提供人身死亡或者全殘保障,不能附加各種健康險(xiǎn)或重大疾病保障;保障型分紅險(xiǎn)產(chǎn)品與傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品功能一致,側(cè)重給予投保人提供災(zāi)害保障,分紅只是附帶功能。因此,側(cè)重保障需求的人可選擇一些保險(xiǎn)期較長(zhǎng)、保障功能較強(qiáng)的保障型分紅險(xiǎn)產(chǎn)品,而不應(yīng)對(duì)短期的收益率看得過重;而收入穩(wěn)定且短期內(nèi)沒有大筆開支計(jì)劃的投保人,購買投資型分紅險(xiǎn)是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。
在分紅險(xiǎn)逐漸受到青睞的同時(shí),央行加息的大好消息對(duì)分紅險(xiǎn)顯然又成為一種充斥,面對(duì)此類投資,專家提醒廣大消費(fèi)者還需理性購買。
   
根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和人生不同階段的需求,理性選擇保險(xiǎn)投資,須對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品有個(gè)較清楚的認(rèn)識(shí)并選擇適合自己的專業(yè)理財(cái)顧問。
   分紅型保險(xiǎn)期限都較長(zhǎng),流動(dòng)性相對(duì)較差,投資者需要考慮自身資金的合理配置,以免中途退保而造成損失。  需要認(rèn)識(shí)分紅型保險(xiǎn)雖然具有投資功能,但其仍然屬于保險(xiǎn)?,F(xiàn)在,許多分紅險(xiǎn)在加大投資、增加抵御通脹功能的同時(shí),降低了保障設(shè)置。因此,在關(guān)注投資功能和投資收益率外,更需要關(guān)心保障功能。還是要首先配齊最根本的保障性險(xiǎn)種,如意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等,理解保險(xiǎn)的核心價(jià)值,回歸理性化。此外,分紅型保險(xiǎn)購買年齡區(qū)間較大,通常為0到55歲。分紅型保險(xiǎn)分得紅利和取得返還金后,如果不是急需最好不領(lǐng)取,享受累積生息,這樣時(shí)間越長(zhǎng)收益越高。 

2024-09-03 16:23:22
購買保險(xiǎn) 如何購買老年人健康保險(xiǎn)
摘要:養(yǎng)老問題是我國目前社會(huì)突出問題之一,很多人在為自己購買商業(yè)保險(xiǎn)同時(shí),也會(huì)為自己的父母購買老年健康保險(xiǎn)。其實(shí)相比而言,老年人更需要多一份關(guān)愛。那么,老年人健康保險(xiǎn)該如何購買呢?

  如何為父親購買老年人健康保險(xiǎn)?

事業(yè)型父親工作方面,男子比女子往往多工作5年,一般在60歲退休,還有一些為了生計(jì)自謀職業(yè),基本上沒有退休的概念。這些父親在家庭中都屬于支柱。由于父親常年要面對(duì)高壓力工作,出現(xiàn)疾病和損傷的可能性大。建議:為這類父親們重點(diǎn)考慮重疾險(xiǎn)和健康險(xiǎn)。保費(fèi)應(yīng)該控制在總收入的10%15%。如果父親是全部經(jīng)濟(jì)支柱,比例應(yīng)再提高,不過應(yīng)控制在20%-50%因該群體為疾病、死亡的多發(fā)群體,風(fēng)險(xiǎn)較大賠付率會(huì)相對(duì)較高,一般保險(xiǎn)公司將重疾險(xiǎn)承保年齡限制在55歲以下,年齡越大費(fèi)率越高。子女們?nèi)缫獮楦赣H投保重疾險(xiǎn),應(yīng)提前考慮,否則可能遭遇拒保或“保費(fèi)倒掛”。另外,保險(xiǎn)公司還要為父親們體檢,這方面兒女一定要如實(shí)告知,否則隱瞞有不賠付的危險(xiǎn)。養(yǎng)老型父親不少父親進(jìn)入到退休年齡以后,開始安度晚年,旅游休閑成了生活主要部分。建議:為這類父親最好選擇意外險(xiǎn)。每天出去散步游玩,兒女不可能總陪在身邊。更可觀的是意外險(xiǎn)是目前最活躍的一種產(chǎn)品:年齡上沒有多大限制、不用體檢、保費(fèi)少保障高。意外傷害主要擔(dān)心在醫(yī)療費(fèi)用上,兒女購買的時(shí)候可以附加住院醫(yī)療險(xiǎn),這樣更有保障,但切記意外險(xiǎn)不用保多家。還有意外險(xiǎn)并不是保所有意外,在購買保險(xiǎn)之前,一定要看清保險(xiǎn)責(zé)任,避免出現(xiàn)理賠糾紛。持家型父親過去大部分家庭男主外女主內(nèi),而今不少父親也主內(nèi)。水電費(fèi)、攢錢等都成了父親們手中的賬單規(guī)劃。建議:愛財(cái)型父親的兒女應(yīng)該多投保一些投資理財(cái)型保險(xiǎn)。不過部分萬能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)父親們作為被保險(xiǎn)人不合適,可以考慮做受益人。另外,現(xiàn)在保險(xiǎn)公司推出不少銀保產(chǎn)品,宣傳低投入高回報(bào),謹(jǐn)慎為父親購買。因?yàn)槎唐谕顿Y效益肯定小,且彈性較大,以免老人上火。

  異地就醫(yī)應(yīng)提前

王小姐已經(jīng)在上海工作了五年,幾年內(nèi)完成了買房、結(jié)婚幾件人生大事,今年又剛生了寶寶,已經(jīng)退休的母親年初從山東老家到上海來幫忙照顧寶寶。前段時(shí)間,王小姐的母親不慎摔傷,腰椎骨折,僅住院治療費(fèi)用就4萬余元,接下來要做康復(fù)治療,起居也需要專人照料。對(duì)于家中添丁又有房貸的王小姐而言,雖然母親的住院費(fèi)用大半可以通過醫(yī)保報(bào)銷,但要回老家醫(yī)保中心申請(qǐng),短時(shí)間內(nèi)家中的經(jīng)濟(jì)壓力陡然增大。像王小姐的母親這樣,到子女工作的城市探親做中長(zhǎng)期居留的情況非常普遍,另外,還有不少人在城市站穩(wěn)腳跟后,把父母從老家接來安享晚年。保險(xiǎn)專家建議,對(duì)于計(jì)劃把父母接來長(zhǎng)期居住的情況,應(yīng)先把異地就醫(yī)手續(xù)辦妥。雖然目前各地對(duì)異地就醫(yī)的規(guī)定不盡相同,一般計(jì)劃在異地需居住6個(gè)月至一年以上就可申請(qǐng)辦理。辦理完成后在約定的社保定點(diǎn)醫(yī)院的急診和住院費(fèi)用都可以同樣享受醫(yī)保的福利。與此同時(shí),一些地區(qū)還支持醫(yī)保卡中的現(xiàn)金提取,以便投保人在異地看病可以靈活使用。如果沒有及時(shí)辦理異地就醫(yī),不少城市規(guī)定,除了急診之外,在辦理異地就醫(yī)手續(xù)之前所發(fā)生的其他醫(yī)療費(fèi)用是無法通過醫(yī)保報(bào)銷的。明明有醫(yī)保,又平添這樣的損失,實(shí)在劃不來。另外,在辦理醫(yī)保異地就醫(yī)時(shí)需要注意,異地就醫(yī)手續(xù)辦好后,在醫(yī)保所在地的醫(yī)保就醫(yī)福利就中止了。因此,探親的老人如果要返回老家長(zhǎng)期居住,需要再次向當(dāng)?shù)蒯t(yī)保部門申請(qǐng)停止異地就醫(yī),以便在老家繼續(xù)享受醫(yī)保醫(yī)療。

  小錢撬動(dòng)大保障

老年人由于骨質(zhì)疏松及行動(dòng)相對(duì)遲緩,發(fā)生意外受傷的可能性相對(duì)較大。“意外險(xiǎn)和意外醫(yī)療險(xiǎn)保費(fèi)非常低廉,用很少的費(fèi)用就可以為老年人購買到高額的保障。對(duì)于像王小姐這樣正處于財(cái)富積累期的小家庭而言,在家庭儲(chǔ)蓄和每月現(xiàn)金流都非常有限的情況下,為父母購買一份意外保障,可以緩解類似的經(jīng)濟(jì)困境。另外,對(duì)于很多父母在老家不能隨時(shí)盡孝道的子女而言,也是一份孝心,讓老人不會(huì)因遭受意外之后又增加一重經(jīng)濟(jì)顧慮,能夠安心養(yǎng)病。”目前,作為最常見的險(xiǎn)種,意外險(xiǎn)在各家保險(xiǎn)公司都有銷售,而且價(jià)格相差不大。以中德安聯(lián)人壽的“暢行萬里”意外險(xiǎn)卡單為例,每年僅需368元,可為69歲(含69歲)以下老人提供每年20萬元的意外險(xiǎn)保障,1萬元每次、全年累計(jì)最高3萬元的意外醫(yī)療保障,還有20萬元私家車意外保障和累計(jì)100萬元的航空意外保障等出行保障。

  大病基金早建立

對(duì)于老年人的大病保障,現(xiàn)在社保的普及率越來越高,很多農(nóng)村老人也在當(dāng)?shù)赝侗A诵滦娃r(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn),這種保險(xiǎn)以大病統(tǒng)籌兼顧小病理賠為主,門診、跌打損傷等一般不在其保障范圍。根據(jù)各地具體政策不同,保費(fèi)每年幾十元至幾百元不等,報(bào)銷額度的封頂線(一般為幾萬元)和報(bào)銷的比例也不盡相同。不過,雖然有了一定的基礎(chǔ)保障,但動(dòng)輒數(shù)十萬元的重大疾病醫(yī)療費(fèi)用對(duì)多數(shù)家庭而言都是沉重的負(fù)擔(dān)。所以,子女為老人購買健康保險(xiǎn),還是要越早越好,一是能夠早些提供周全的保障,二是繳費(fèi)年限較長(zhǎng),特別是一些分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品,早些繳費(fèi)可以緩解經(jīng)濟(jì)壓力。同時(shí)還需注意,購買老年人健康保險(xiǎn)最重要的一點(diǎn)在于對(duì)癥下藥,根據(jù)父母的自身情況,選擇最合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。 
2024-09-03 16:23:22
保險(xiǎn)理賠 80后父母怎樣制訂孩子的理財(cái)規(guī)劃
摘要:80后們當(dāng)下陸續(xù)都有了自己的家庭并已經(jīng)或者將要為人父母了,面對(duì)通貨膨站、償還房貸、贍養(yǎng)父母和撫養(yǎng)孩子的多重壓力下,尤其是養(yǎng)育子女的費(fèi)用越來越高,一旦不幸遭受疾病侵襲又不得不付出高昂的醫(yī)療費(fèi)用,及早規(guī)劃理財(cái)計(jì)劃很有必要,80后父母的寶寶理財(cái)規(guī)劃需要注意些什么呢。

 優(yōu)先考慮保障險(xiǎn)

為孩子和家庭的未來及早做好準(zhǔn)備,有一種理財(cái)工具我們一定不能忽略,那就是“保險(xiǎn)”。保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移功能,不但可以幫助規(guī)劃孩子的教育金儲(chǔ)備,還可以在某些不幸發(fā)生的時(shí)候,讓沉重的醫(yī)療費(fèi)不再成為負(fù)擔(dān),讓家庭的財(cái)富不輕易流失,讓孩子與家庭擁有光彩奪目的明天。友邦保險(xiǎn)專家建議為孩子購買保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)先考慮意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)等保障型保險(xiǎn),在此基礎(chǔ)之上,再考慮購買教育類保險(xiǎn)。保障型少兒險(xiǎn)主要為孩子提供意外保障和解決醫(yī)療問題,此類險(xiǎn)種的優(yōu)勢(shì)是繳納不多的保費(fèi),卻能獲取較高額的保障。選擇保障型的少兒保險(xiǎn)可以為孩子健康成長(zhǎng)提供保障。通過保險(xiǎn),雖然不能避免疾病和意外的發(fā)生,但是能有效地轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn),保障家庭生活安定。

 及早規(guī)劃教育金

現(xiàn)在教育支出的持續(xù)高漲讓很多父母心急如焚,及早為孩子做好規(guī)劃安排,提前籌備教育費(fèi)用更顯得必要。教育類少兒險(xiǎn)主要是為子女準(zhǔn)備教育金,依據(jù)子女小學(xué)、初中、高中、大學(xué)等不同的成長(zhǎng)階段,提供保險(xiǎn)給付或創(chuàng)業(yè)、結(jié)婚基金。此類保險(xiǎn)針對(duì)少年兒童在不同的生長(zhǎng)階段提供相應(yīng)的生存保險(xiǎn)金,比如小學(xué)、初中、高中和大學(xué)幾個(gè)時(shí)期的教育基金,參加工作以后的創(chuàng)業(yè)基金,婚嫁基金等,使孩子在人生的各個(gè)特定階段都可儲(chǔ)備一筆基金,減輕家長(zhǎng)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。通過購買教育類保險(xiǎn)的形式,只要按期交納相應(yīng)的保費(fèi),就可以在孩子成長(zhǎng)的不同階段領(lǐng)取教育金,解決孩子未來上學(xué)的學(xué)費(fèi)問題。以購買保險(xiǎn)的形式來為子女籌措教育費(fèi)用,每月按時(shí)繳費(fèi),可以達(dá)到強(qiáng)制儲(chǔ)備的目的。一旦父母發(fā)生意外,如果購買了“可保費(fèi)豁免”的保險(xiǎn)產(chǎn)品,孩子不僅免交保費(fèi),而且保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效,讓父母對(duì)孩子的愛可以延續(xù),一直守護(hù)孩子的成長(zhǎng)。80后父母的寶寶理財(cái)規(guī)劃首先考慮的是孩子的健康成長(zhǎng),其次,每個(gè)父母都希望孩子將來能受到更好的教育,因此教育金也不可少,另外,保險(xiǎn)專家提醒,保孩子的同時(shí)也要保大人,畢竟大人是未來穩(wěn)定的收入來源。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 分紅型保險(xiǎn)怎么樣?收益多嗎?
摘要:麗麗今年23歲,參加工作一年,每月出去開銷剩余1000元。最近,麗麗想購買一種分紅型保險(xiǎn),可是由于是第一次購買分紅型保險(xiǎn),麗麗還是會(huì)有些顧慮,分紅型保險(xiǎn)怎么樣?分紅保險(xiǎn)究竟獲益能有多大?分紅型保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司近幾年來為了迎合市場(chǎng)需求,借鑒國際保險(xiǎn)市場(chǎng)上的通行方式,開發(fā)出來的保險(xiǎn)產(chǎn)品。用分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品替代和豐富傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品,既減輕了保險(xiǎn)公司的由于利率波動(dòng)造成的風(fēng)險(xiǎn),也為投保人在利率波動(dòng)下,分享保險(xiǎn)公司的投資收益,獲得比固定保額更好或更理想的收益。分紅保險(xiǎn)是早在國外發(fā)展上百年的歷史了,中國的保險(xiǎn)行業(yè)才短短9年的歷史,國外的投保率85%以上老百姓都買的是分紅險(xiǎn),也是用來抵御通脹的理財(cái)工具,分紅保險(xiǎn)主要的是讓客戶和保險(xiǎn)公司能達(dá)到雙贏的效果。
 
一般的分紅保險(xiǎn)都設(shè)有最低的利率的固定收益,比如返還性的年金險(xiǎn),客戶還可以享受每年保險(xiǎn)公司的經(jīng)營成果,這個(gè)數(shù)字是不確定的,正是因?yàn)樗牟淮_定性,才能使我們的收益隨之可以水漲船高,而且本金0風(fēng)險(xiǎn),是個(gè)光大老百姓最佳的理財(cái)工具。但是,所有的分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品的分紅利益均為不保證收益,因此,所有的分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品的推薦書上都有一句話:分紅是波動(dòng)的,是非保證的,該演示純粹是描述性的,不能理解為對(duì)未來的預(yù)期。分紅保險(xiǎn)究竟獲益能有多大,要根據(jù)公司的經(jīng)營情況,更重要的在于國家經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的發(fā)展情況,在通貨膨脹的急進(jìn)狀態(tài)下,分紅保險(xiǎn)可能會(huì)更加比較突出地展示出其特有的優(yōu)勢(shì),反之則不容樂觀。一般在選擇分紅保險(xiǎn)時(shí),一要選擇長(zhǎng)期保險(xiǎn)險(xiǎn)種,只有長(zhǎng)期(20年以上)積累才能顯現(xiàn)出分紅保險(xiǎn)的特長(zhǎng),其間才可能會(huì)出現(xiàn)1—2次通脹高發(fā)期;二是要選擇比較理想的分紅方式,目前國內(nèi)保險(xiǎn)公司分紅有兩種方式,現(xiàn)金分紅與保額分紅,具體方式各有所長(zhǎng);三要選擇公司實(shí)力,看以往的經(jīng)營狀況,以預(yù)期未來的經(jīng)營效果,但這并不是唯一的選擇,因?yàn)橛泻隈R,也有經(jīng)營失誤的可能,歷史只能說明過去,并不一定代表未來。溫馨提示:保險(xiǎn)主要功能是保障,建議主要還是以保障為主,不知有沒社保,盡量先購買社保,這是國家對(duì)老白姓的福利補(bǔ)貼,挺身而出不錯(cuò)的。年輕人以后的路還長(zhǎng),用錢的點(diǎn)方還多,最好是一些低保費(fèi)高保障的。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 分紅型保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄分紅型保險(xiǎn)介紹
摘要:保險(xiǎn)是什么?答保險(xiǎn)是投資理財(cái)!隨著現(xiàn)代人投資理財(cái)意識(shí)的逐漸加強(qiáng),儲(chǔ)蓄分紅型保險(xiǎn)作為人壽險(xiǎn)的一種更是越來越受到人們的親睞。那么什么是分紅保險(xiǎn),什么是儲(chǔ)蓄分紅保險(xiǎn)呢?分紅保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄分紅保險(xiǎn)有沒有區(qū)別呢?下面我們就來一起了解一下分紅型保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄分紅型保險(xiǎn)。分紅保險(xiǎn),就是指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后,將上一會(huì)計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余,按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式,分配給客戶的一種人壽保險(xiǎn)。分紅保險(xiǎn)的紅利來源于死差益、利差益和費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余。 (1)死差益,是指保險(xiǎn)公司實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率低于預(yù)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率,即實(shí)際死亡人數(shù)比預(yù)定死亡人數(shù)少時(shí)所產(chǎn)生的盈余;(2)利差益,是指保險(xiǎn)公司實(shí)際的投資收益高于預(yù)計(jì)的投資收益時(shí)所產(chǎn)生的盈余;(3)費(fèi)差益,是指保險(xiǎn)公司實(shí)際的營運(yùn)管理費(fèi)用低于預(yù)計(jì)的營運(yùn)管理費(fèi)用時(shí)所產(chǎn)生的盈余。由于保險(xiǎn)公司在厘定費(fèi)率時(shí)要考慮三個(gè)因素:預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報(bào)率和預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用,而費(fèi)率一經(jīng)厘定,不能隨意改動(dòng)。但壽險(xiǎn)保單的保障期限往往長(zhǎng)達(dá)幾十年,在這樣漫長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi),實(shí)際發(fā)生的情況可能同預(yù)期的情況有所差別。一旦實(shí)際情況好于預(yù)期情況,就會(huì)出現(xiàn)以上差益,保險(xiǎn)公司將這部分差益產(chǎn)生的利潤按一定的比例分配給客戶,這就是紅利的來源。在保險(xiǎn)計(jì)劃已被視為一種長(zhǎng)遠(yuǎn)理財(cái)工具的當(dāng)下,分紅保險(xiǎn)計(jì)劃除了能為客戶提供保障外,還具有儲(chǔ)蓄功能,協(xié)助客戶累積一筆金額,為未來生活早作安排。這種保險(xiǎn)就是儲(chǔ)蓄型分紅保險(xiǎn)。并不是所有保險(xiǎn)計(jì)劃均具儲(chǔ)蓄功能的。那些能提供儲(chǔ)蓄兼保障功能的壽險(xiǎn)計(jì)劃,稱之為“儲(chǔ)蓄壽險(xiǎn)”。儲(chǔ)蓄分紅型保險(xiǎn)的投保人在計(jì)劃期滿時(shí),可領(lǐng)取一筆既定金額;或是在保險(xiǎn)期限內(nèi),也可憑保單借貸一定的款項(xiàng)作突發(fā)開支。就儲(chǔ)蓄功能而言,儲(chǔ)蓄壽險(xiǎn)與銀行儲(chǔ)蓄在某種程度上非常相似,同是將款項(xiàng)積累至某個(gè)年期后提取,但事實(shí)上,不應(yīng)將兩者混為一談,因?yàn)榛静顒e不少。一、儲(chǔ)蓄壽險(xiǎn)將保障及儲(chǔ)蓄融為一體,是一種雙功能的理財(cái)工具。銀行儲(chǔ)蓄則純粹提供儲(chǔ)蓄作用。二、“儲(chǔ)蓄壽險(xiǎn)”屬有計(jì)劃儲(chǔ)蓄。當(dāng)保險(xiǎn)合約生效后,投保人便要根據(jù)合約的規(guī)定定期交保險(xiǎn)費(fèi),以維持保單的有效性,國外一般以逐年,半個(gè)月或逐月付款,直至保單期滿為止。三、銀行客戶可隨時(shí)運(yùn)用儲(chǔ)蓄戶口的資金,在時(shí)間及數(shù)目上并沒任何限制。而儲(chǔ)蓄壽險(xiǎn)客戶只可根據(jù)保險(xiǎn)合約列明的條款按時(shí)領(lǐng)取紅利或于退保時(shí)得回現(xiàn)金價(jià)值,再或是在壽險(xiǎn)期滿時(shí)支取全數(shù)保額。(購買保險(xiǎn)是所繳保費(fèi)一般應(yīng)該是個(gè)人或者家庭收入的10%-15%)四、現(xiàn)金價(jià)值是壽險(xiǎn)公司根據(jù)投保計(jì)劃的儲(chǔ)蓄內(nèi)容及投保年期而計(jì)算的。每份保險(xiǎn)合約均附有現(xiàn)金價(jià)值表,清楚列明每年累積的現(xiàn)金價(jià)值,這數(shù)額是保證發(fā)給投保人的。通常在投保初期的數(shù)年,累積現(xiàn)金價(jià)值極小,之后按著投保年期愈長(zhǎng),累積金額增幅愈大。一般情況下,在壽險(xiǎn)計(jì)劃期滿時(shí),單以現(xiàn)金價(jià)值計(jì)算,已是高于多年來支付的保費(fèi)總額,再加上積存紅利收益,可算是一項(xiàng)理想回報(bào),風(fēng)險(xiǎn)極低的長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄計(jì)劃。哪些人更適合買儲(chǔ)蓄分紅型保險(xiǎn)??jī)?chǔ)蓄分紅型保險(xiǎn)是集保險(xiǎn)和投資功能于一體,基本上按期返還,還會(huì)有分紅。不過,對(duì)于短期內(nèi)須用錢的家庭,一般來說不要把急用錢用來買分紅保險(xiǎn),因?yàn)榉旨t保險(xiǎn)的變現(xiàn)能力較差,如果確實(shí)須買分紅保險(xiǎn),但必須先儲(chǔ)蓄一部分資金以備家庭急用。對(duì)于收入不穩(wěn)定的家庭,比如,做大宗生意和打零工以及在效益不太穩(wěn)定的公司企業(yè)就職者,不宜多買分紅保險(xiǎn),這部分家庭應(yīng)以儲(chǔ)蓄存款為主,入保險(xiǎn)時(shí)最好選擇一年期短險(xiǎn),因?yàn)槎屉U(xiǎn)不占用資金,一旦發(fā)生意外其賠償金額也較高。對(duì)于有穩(wěn)定收入來源的家庭,如夫妻雙方均為國家公務(wù)員、經(jīng)營夫妻店等收入穩(wěn)定的家庭,短期內(nèi)又沒有大宗購買計(jì)劃的,買分紅保險(xiǎn)是一種較為理想的投資。
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