人們都說父愛如山,可是大山也有崩倒塌陷的時候。四川南充65歲的陳平相在河北秦皇島港城身患重病入院,2013年4月26日,女兒在日記中寫下一封“訣別書”后不辭而別。失去了家人的陪伴,老陳被一位好心的女護工義務護理1個多月。可是,老陳未來的養老之路,依然舉步維艱。
“老漢”在四川方言中,就是父親的意思。如果不是親眼看到老漢陳平相久臥病榻、無人照顧的孤苦景象,大家都不敢相信,世界上真有這樣絕情的兒女。可是女兒在離開的時候,日記寫道“也沒有哪個家人肯借錢給我了”,讓人也感到了兒女的無奈。照顧年邁的父母天經地義,可是當力不從心的時候,道德約束就成了一個沉重的枷鎖,壓得兒女喘不過氣來。
無論怎樣,拋下父母一走了之的舉動,無論從道德方面還是情感方面,都是我們所不能接受的。而被扔掉的老漢,也折射出了我國養老的無奈。
開心保網保險專家表示,如今很多年輕人都沒有養老的意識,往往等到年紀大了之后才發現養老的尷尬。我國逐漸邁入老齡化社會,現在的養老模式是2+4,兩個人要贍養4個老人,年輕人養老的壓力特別大。一旦父母晚年患上疾病或者疾病,需要住院治療,龐大的開支也成為了不小的負擔。
所有說,養老是因為未雨綢繆,在青年的時候就要考慮好未來的養老之路如何走。參加社保是最基本的養老保障,農村戶口的人也可以參加農村社保。社保是我國的基本社會保障制度,每個月繳納的費用不算高,提供養老、醫療等等基本的保障。
除了社保,商業養老保險也可以緩解年輕人養老壓力大的問題。如今,國家也提倡大家購買商業養老保險,在有經濟能力的時候,多一點的支出和投入,就可以在晚年拿到更多養老金,享受到更加完善的養老保障。
那么,商業養老保險如何購買呢?
首先要考慮的是健康保險。健康保險也可以分為疾病保險、醫療保險、收入保障保險和長期護理保險等種類,比較適合老人的是住院醫療保險和重大疾病保險。其中醫療保險可以單獨購買,也可以作為附加險購買,主要承保因意外或是疾病住院而產生的費用報銷。像被扔掉的老漢接受住院治療,也是可以通過住院醫療保險報銷的。
其次,是意外傷害保險。很多老人喜歡外出鍛煉,因此購買一份意外保險也是必要的選擇。據相關統計數據,老年人遭受意外傷害的概率高于其他年齡群體,特別是交通事故、意外跌傷、火災等,對老年人的傷害很嚴重。尤其是因跌倒造成的高齡者死亡率,約占住宅內意外事故死亡率的25%。而在給老年人購買意外保險時,最好選擇有附加意外醫療和住院津貼的險種。
開心保網保險專家推薦了兩款老年人專屬的意外保險,供消費者對比選擇。
交通意外身故/殘疾 4萬
意外身故、殘疾、燒燙傷 2萬
意外傷害醫療 0.5萬
意外住院津貼 30元/天
骨折、關節脫位保險 2萬
專業醫療救援服務 九項專業救援服務,發生事故后,可獲得費用墊付、協助就醫等九項專業救援服務,就醫于全國914家指定的大醫院。
該款產品專門為老年人設計的健康保障計劃,承保年齡拓展至80周歲,為老年人日常生活最容易受到的傷害提供保障,涵蓋骨折與關節脫位意外、交通意外、一般日常意外等,還提供住院護理津貼和專業醫療救援服務。
意外身故、殘疾 3萬
意外醫療 0.2萬
意外住院津貼 30元/天
該款產品專為中晚年設計,保障乘坐交通工具期間以及公園內意外傷害責任,附加住院津貼保障,保費低,性價比更高。
意外傷害保險具有保費低、保障高特點,且投保費率與年輕人的投保費率差別不大,保障也較為全面。應該作為老人必備的保險。
年輕的一點投入,換來的是年老的更多保障。以社保為基礎,商業養老保險為補充,才是正確的養老規劃。
養老問題一直是備受人們關注的社會問題,而近日網絡熱傳的“中國養老金占工資比重連降9年 跌破國際警戒線”的新聞,也再次掀起了人們對于養老金的熱烈探討。養老繳費年年上漲,養老金卻逐年下降,這與我國的養老制度不完善有很大關系。短期之內,這種不完善依然會存在, 依靠商業養老保險來補充社保養老不足成為不少人的選擇。
根據世界組織公布的建議,退休之后的養老金替代率不低于為工資的70%才能夠維持生活水平不變,最低不能超過55%。但按照我國的退休養老金測算,2011年的養老金替代率僅為42.9%,遠遠低于國際最低標準線。而十年前的2001年,我國的養老金替代率還為72.9%,養老金替代率持續下滑,讓人對于未來養老更加擔憂。
目前,我國的機關事業單位和企業單位退休人員養老金采用了不同的制度。機關事業單位退休養老金平均約為企業人員的2倍左右。而差距最大的應該是公務員與農民的養老金。公務員退休養老金平均為4000元,地區新農保60周歲以上的老人退休金僅為60多元,差距巨大。而造成這種不公平情況的根本原因,就是我國實行的養老金雙軌制。
從建國開始沿襲的養老金雙軌制,弊端日益凸顯,而取消雙軌制的呼聲也越來越強烈。盡管人社部明確表示,養老金雙軌制取消的方向是明確的,但是經過了五年的推動,養老金并軌依然進展緩慢,除了廣東開始試推行養老金并軌制度之外,其他地方依然是“只聞雷聲不見雨”。究竟是什么原因造成養老金雙軌制改革推進緩慢呢?
一方面,是由于我國不同單位的養老制度差別大,機關事業單位使用的是退休制度,不是養老制度。退休之后按照工作年限發放退休金,占到原工資比重的70%-80%,并且退休金跟隨工資漲幅上漲。而企業、農村則采用了養老金制度,繳費年限偏低,繳費基低,也導致了企業養老金低。另一方面,我國的養老制度存在一定的歷史原因,目前依然存在不少國企單位和事業單位,涉及的范圍比較廣,改革并且一朝一夕之事。
在社會養老退休金無法滿足生活需求的情況下,不少人開始將目光投向商業養老保險。隨著我國人民養老問題日趨嚴峻,商業養老保險受到了更多重視。不少讀者都表示,從中年開始就會為自己投保一份商業養老保險,趁著自己還有一定經濟能力的時候,提前規劃養老問題,到了退休年齡,除了按月領取的企業養老金之外,還能夠拿到一部分的商業養老金。
根據專業保險理財師的建議,完善的養老保障規劃應該由30%的社會養老保險、30%的企業年金和40%的商業養老保險組成。
目前,我國的社會養老保障嚴重不足,僅僅依靠國家的宏觀調控,短時間內很難看到大的成效。而企業年金大多是機關、事業單位才能夠享受到,普通的城鎮職工和農民很難拿到,因此為了保障退休后的生活,必須投保商業養老保險。開心保保險專家提示,商業養老保險投保年齡越大,保費也越高,享受到的保障也有限。因此建議從中年階段開始投保,經濟壓力也不大,而年紀過大可以考慮一次性繳清保費。在商業養老保險的選擇上,分紅險和年金保險都比較適合,最好根據自己的經濟實力和期待生活品質,選擇最合適的保險產品。
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