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理財技巧 銀行個人小額貸款條件有哪些?
摘要:隨著現在人們資金運作的越來越多樣化,在資金周轉不方便的時候,選擇小額貸款已經成為很多人的選擇,那么以銀行個人小額貸款為例,在進行銀行個人小額貸款的時候要滿足什么樣的條件呢?小額信貸形成品牌化個人無抵押小額信貸業務打破傳統信貸業務審批周期長,需要房產抵押或者他人擔保等限制,實現無任何房產抵押、無任何他人擔保,僅憑個人信用度就能貸款的全新機制。目前無抵押貸款申請的門檻較低,許多銀行都設定只要月收入在3000元以上,擁有申請當地的居住證明即可。據記者了解,目前多數中外資銀行都推出個人小額信用貸款業務,只不過有些銀行比較低調,有些銀行比較積極,不少銀行還推出各自的小額信貸品牌,如市場中比較常見的渣打銀行“現貸派”、花旗銀行“幸福時貸”、寧波銀行(9.74,-0.20,-2.01%)“白領通”等,都是小額信貸的搶手產品。招行還為自己的房貸客戶推出“消費易”。據了解,由于不少年輕白領面臨結婚、買房、裝修、買車等消費,而個人無擔保貸款業務的特點就是“零擔保、低月供、鎖定利率、申辦簡便”,因此,這種小額貸款比較受這年輕白領的歡迎。貸款門檻中資行比外資行高如果確定自己需要一筆小額信用貸款后,該怎樣申請這筆貸款?首先,您要清楚自己是否符合申請小額信貸的條件。其實各銀行開出的條件不盡相同,但總體來看門檻普遍比較低,如申請渣打銀行的“現貸派”的基本條件是:22-60周歲,在北京、上海或深圳工作和生活的中國公民,具有穩定的職業和收入,在現單位工作滿3個月。不過,渣打銀行的這款貸款暫不對個體工商戶和私營業主提供。而一般大型銀行的門檻就比較高,如想申請工商銀行(3.57,-0.02,-0.56%)的個人小額信貸,除具備常見的基本條件外,還須具備以下特定準入條件之一:其一是借款人為工行優質法人客戶的中高級管理人員及高級專業技術人員;其二是個人擁有自有資產達200萬元(含)以上;其三是工行的牡丹白金卡客戶;其四是持有工行個人理財金賬戶1年(含)以上且賬戶年度存款平均余額20萬元(含)以上;其五為工行個人貸款客戶,貸款金額在50萬元(含)以上且連續2年以上沒有違約還款記錄 (含貸款已結清客戶)。可以看出,以上這些條件將大部分中小客戶拒之門外。建設銀行個人小額信用貸款產品的客戶在人民銀行個人征信系統無不良信用記錄對象包括三大類一是建設銀行個人住房貸款客戶和公積金貸款客戶且已正常還款二年以上當前貸款余額小于貸款所購住房合同金額的%貸款所抵押住房已取得他項權利證明二是經建設銀行認定的公積金繳存單位客戶在建行正常足額繳存公積金期限二年(含)以上三是經建設銀行認定的代發工資單位工作年限滿二年的正式員工客戶該貸款的年限最長不超過年貸款額度最高不超過萬元貸款期限在一年(含)以內的可選擇一次還本付息等額本息等額本金按月付息分次任意還本等還款方式貸款期限在一年以上的可選擇按月等額本息或按月等額本金還款方式。中國銀行(2.68,-0.04,-1.47%)的客戶只要在該行及金融同業無不良信用記錄,且家庭固定正常年收入不低于15萬元即可向該行申請個人信用循環貸款額度。該行穩定類優質客戶額度最高可達30萬元人民幣,高端類優質客戶額度最高可達50萬元人民幣,中銀理財白金卡(私人銀行)客戶額度最高可達100萬元人民幣。貸款額度有效期為一年,借款人可在額度有效期內隨時借款、隨時還款,靈活方便。不同的銀行針對個人小額貸款的條件也是有所不同的,在選擇銀行個人小額貸款的時候,處于銀行的條件限制,選擇自己最常用辦理業務的銀行還是比較方便的,在審核的標準上如果沒有不良的記錄的話,也是相對較輕松的。
2023-12-11 13:49:45
理財技巧 個人無擔保小額貸款可信度高嗎?
摘要:在我們的生活中,現在選擇個人無擔保小額貸款的越來越多。但是同樣很多朋友也會有個疑問,個人無擔保小額貸款可信度高嗎?我們在選擇的時候要注意些什么呢?現在不少銀行為此類客戶推出了個人無抵押貸款產品,有資金需求的客戶可以根據自己的實際情況進行合理選擇。不過,在天津申請個人無抵押貸款必須滿足這三個基本條件:1、年滿二十一歲,具有完全民事行為能力;2、有穩定的工作和收入,具有按時還本付息的能力;3、信用記錄良好。如果你滿足上述要求,就可以攜帶相關材料到選定的貸款機構辦理無抵押貸款。無抵押小額貸款,即小額信用貸款(MicroCredit),是以個人或家庭為核心的經營類貸款,其主要的服務對象為廣大工商個體戶、小作坊、小業主。貸款的金額一般為以個人或家庭為核心的經營類的貸款,其主要的服務對象為廣大工商個體戶、小作坊、小業主。貸款的金額一般為10萬元以下,1000元以上。無抵押小額貸款是微小貸款在技術和實際應用上的延伸。借款人不需要提供擔保。其特征就是債務人無需提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款,并以借款人信用程度作為還款保證的。個人申請無抵押小額貸款主要有以下幾種途徑:銀行自己開辦的針對商戶或農戶的無抵押小額貸款業務;銀行與保險公司合作開展的無抵押小額貸款業務,由保險公司做擔保,銀行發放貸款;正規小額貸款公司用其自有資金開展的貸款業務。正規的貸款機構都有著嚴格的貸款審批流程,即使不要求貸款人提供抵押物,也需要審查貸款人的信貸記錄、收入情況、工作或經營狀況等信息,并且在貸款額度、貸款期限等方面有著嚴格的限定。此外,正規的貸款機構在放貸前不收取任何費用,而是在進入貸款周期后按期還款那么面對此類情況,具體我們應該怎么做呢?1.一定要仔細甄別,詳細的調查對方的資質和背景。比如可以通過在線查詢對方公司的工商注冊信息,可以在工信部網站查詢對方網站的ICP備案信息等。2.盡量選擇一些可以先放款再付手續費的機構或公司。其實有很多平臺是不需要先支付前期費用的,完全可以在你借到錢以后再付相關手續費等費用(或者是在轉賬的時候直接扣除相關費用)。1、本人身份證及戶口本(已婚的需提供配偶的身份證、戶口簿原件及復印件)。2、本人本地長久居住證明3、若是單位職工,需要提供收入證明,以證明日后的還款能力,若是個體戶申請,需要提供個體工商營業執照正副本、稅務登記證正副本原件及復印件。4、抵押物的相關有效證件5、婚姻狀況證明。6、小額貸款擔保申請表。8、其他所需資料個人無擔保小額貸款在申請的時候對于申請人的要求還是比較高的,尤其是個人征信方面,所以在選擇個人無擔保小額貸款之前,保持良好的個人信用還是非常關鍵的。
2023-12-11 13:49:45
理財技巧 銀行無抵押小額貸款介紹及條件
摘要:說起銀行無抵押小額貸款,相信很多朋友覺得可信度還是比較高的,因為畢竟是由銀行來進行的,所以近幾年來關注的朋友也逐漸增多,不過關于銀行無抵押小額貸款相應的條件也是比較高的,現在就來跟隨開心保小編一起了解下關于銀行無抵押小額貸款介紹及條件吧!申請銀行無抵押小額貸款只要具有穩定的收入和良好的個人信用,將個人身份證明材料、工作證明、收入證明材料、貸款用途證明等資料提交給銀行,銀行就會根據個人的信用狀況發放貸款,利率一般稍高于抵押貸款,借款人可以根據自己的還款能力和經濟能力選擇適合的還款年限,然后與銀行簽訂貸款合同即可。銀行無抵押小額貸款申請步驟:提供個人身份信息,包括身份證,居住證,戶口本,結婚證等信息;提供穩定的住址,房屋租賃合同,水電繳納單,物業管理等相關資料;  銀行無抵押小額貸款實例分析:提供穩定的收入來源,銀行流水單,勞動合同等。  適度貸款提前消費,已經普遍為大家所接受,也成為了享受高標準生活、實現人生夢想的一種方式。正如在廣州剛剛工作不久的李女士,盡管月工資4000多元,但苦于每月房貸壓力,銀行積蓄不多,一直想去塞外騎馬、射箭體驗民俗生活的愿望難以實現。經過同事推薦,最終選擇通過銀行無抵押小額貸款的方式,實現了自己的夢想。銀行無抵押小額貸款屬于個人信用貸款的一種,無需抵押,僅僅憑借個人的收入水平和個人信用就可以申請最高不超過20萬到30萬的貸款。申請無抵押的小額貸款同銀行抵押貸款相比具有簡單快捷的特點。一般來說,銀行無抵押小額貸款的申請條件也是很簡單的:1.在中國境內有固定的住所,有當地誠征常住戶口,具有完全民事行為能力人,及第二代身份證2.有正當的職業及穩定的收入,并具有按期償還貸款本息的能力3.遵紀手法,沒有不良的信用記錄4.銀行的其他規定條件一般來說,申請銀行無抵押小額貸款只要具有穩定的收入和良好的個人信用,將個人身份證明材料、收入證明材料等資料提交給銀行,銀行就會根據個人的信用狀況發放貸款,利率一般稍高于抵押貸款,借款人可以根據自己的還款能力和經濟能力選擇適合的還款年限,然后與銀行簽訂貸款合同即可。建設銀行無抵押小額貸款條件:1、經工商行政管理部門核準登記,且年檢合格;2、有必要的組織機構、經營管理制度和財務管理制度;3、有固定經營場所,經營穩定,產品有市場、有效益;4、能遵守國家金融法規政策及銀行有關規定;5、借款用途和還款來源合規、明確。 工商銀行無抵押小額貸款條件:1.具有完全民事行為能力的中國公民,年齡在18(含)到60(含)周歲之間;2.具有合法有效的身份證明及貸款行所在地戶籍證明(或有效居留證明);3.具有穩定的收入來源和按期足額償還貸款本息的能力;4.具有良好的信用記錄和還款意愿,無任何違法行為及不良記錄;5.在工商銀行零售內部評級系統中取得B級(含)以上風險等級;6.工商銀行存量客戶,客戶星級應在4星級(含)以上;7.在工商銀行開立個人結算賬戶;8.銀行規定的其他條件。 了解了關于銀行無抵押小額貸款的介紹及條件之外,開心保小編提醒廣大用戶,保持良好的個人信用記錄是確保貸款順利進行的前提。
2023-12-11 13:49:45
理財技巧 汽車貸款利率相關介紹及利率分析
摘要:貸款買車和貸款買房的意義上有很多相同的地方,關于汽車貸款利率也和房貸利率有很多相似之處,那么關于汽車貸款利率相關的介紹是怎樣的呢?汽車貸款利率的分析走勢是如何的呢?目前按揭買房、貸款購車非常受人們的青睞,一些尚不具備購房買車能力的年輕朋友,都通過申請貸款提前享受到了住房、汽車等等。但眾所周知申請貸款是需要償付利息的,那么目前購車貸款利率是多少,有意貸款買車的朋友又是否清楚呢?本文之中筆者將就購車貸款利率問題為大家做一番重點介紹。據悉目前購車貸款利率還是在人民銀行基準利率的基礎上進行浮動,各個銀行的浮動比例雖然有所差異,但總的來說浮動比例都不是太大。在此附上央行基準利率以作參考:6月至一年 執行6.0%的利率,一年至三年利率為6.15%,3年以上利率為6.4%,而同期的建行購車貸款利率則分別為6.56%、6.65%、6.90%。此外注意的是,購車貸款期限上也有如下的限制,自用車一般不超過5年,商用車不超過3年。近日,王先生想買輛價位在20萬元左右的車子,他相中了2010款廣汽豐田凱美瑞,由于手頭不是很寬裕,于是想到了貸款買車,但車行的工作人員告訴他,目前本市除少數幾家銀行仍維持基準利率外,其他銀行申請汽車貸款的利率普遍上浮10%以上,況且該車行簽約的銀行還要求,汽車貸款必須要房產抵押。繼房貸收緊之后,銀行收縮信貸規模的范圍進一步擴大到了汽車貸款上。部分城市的商業銀行,已經延長了車貸的審批時間并上調了車貸利率,一般上浮了10%,有的在基準利率基礎上上浮了30%,個別豪華車貸款利率甚至上浮50%。一股份制商業銀行個貸人士表示,車貸利率上調是信貸市場緊縮的必然結果。接下來,會有多家銀行跟進上調車貸利率。在銀行車貸利率上浮的情況下,還是以王先生為例,他購買的那輛20萬元的豐田凱美瑞汽車,首付兩成即4萬元,按3年期基準利率5.4%計算,累計還款總額173668元;而利率上浮10%后,貸款利率為5.94%,累計還款總額為175073元。也就是說,如果貸款利率上浮10%,貸款者一共需多付1405元。這還只是上浮了10%的情況,如果銀行進一步將車貸利率上浮30%,那車主每個月將要多承擔120元的利息,三年下來,這也是一筆不少的金額。汽車貸款利率如何計算:以初期貸款部額為基數,按簽約時銀行同期貢款利率計算,在還款期間如銀行利率有變化,則隨利率調整,一年一定。消費信貸采用何種計算方法采用每月等額還本付息辦法,計算公式為:每月還款額=貸款本金×月利率+貸款本金×月利率/((1+月利率)↑還款總期數-1)辦理公證需多長時間半天時間即可辦理完畢。了解汽車貸款利率的相關問題,了解最新的汽車貸款利率,相信我們大多數來說能夠更加輕松的計算出自己的貸款利率相關事宜,輕松貸款買車。
2023-12-11 13:49:45
理財技巧 個人小額貸款條件有哪些?
摘要:隨著人們花明天錢提前享受生活的意識越來越強,選擇貸款的朋友在最近幾年也是越來越多,尤其是針對個人小額貸款,更是受到了很多用戶的追捧,但是越是這樣的小額貸款,對于用戶的要求也不低,那么個人小額款條件都有哪些呢?首先個人小額貸款條件最基本的就是:1、在中國境內有固定住所、有當地城鎮常住戶口(或有效居住證明)、具有完全民事行為能力的中國公民;2、有正當的職業和穩定的經濟收入(月工資性收入需在1000元以上),具有按期償還貸款本息的能力;3、借款人所在單位必須是由貸款人認可的并與貸款人有良好合作關系的行政及企、事業單位且需由貸款人代發工資;4、遵紀守法,沒有違法行為及不良信用記錄;5、貸款人規定的其他條件。個人小額貸款條件及相關步驟:申請人年齡18——60周歲,身體健康,具有當地戶口或者在當地居住滿一年;有工商部門辦法并年檢合格的營業執照;正常經營滿三個月以上;主要經營場所在市(縣)區范圍內。 擔保條件:貸款金額1萬元以下(不含),您只需要找一位擔保人,且須為國家公務員、事業單位、大中型企業正式職工或老師、醫生等相對穩定收入的人群。 貸款金額在1萬元--10萬元,您需要找兩位擔保人,其中一位必須為國家公務員、事業單位、大中型企業正式職工或老師、醫生等相對穩定收入的人群,另一位擔保人必須有固定的職業或穩定的收入。需提交的材料:申請人和擔保人身份證原件及復印件;擔保人個人經濟收入證明;工商部門頒發并年檢合格的營業執照原件及復印件和郵政銀行要求提供的其他材料。貸款辦理流程:尋找擔保人---網點申請---提交資料---填寫申請表---接受調查---等待審批---簽訂貸款合同---發放貸款。針對兩個客戶群。1,是針對農戶,要從事養殖和種植業。要已婚的。找一到兩個擔保人最多可以貸款5萬。2,是針對商戶,這個你要有工商營業執照,要正常經營三個月以上。而且要找一到兩個擔保人,最多可以貸款10萬。你只要符合銀行個人小額貸款申請條件后,提供身份證、穩定的住址證明、穩定的收入來源證明就可以辦理此業務。注意事項1, 雖然名為小額,但也是貸款,所有的貸款,不管是銀行放貸,還是民間放貸款,都需要你有還款能力。也就是說,那些聲稱,不需要任何條件就可以貸款給你的,一定是騙子或者幌子。2,另外,很多人都問,有身份證可否貸款的問題。身份證隨時可補,用身份證,正規放貸公司也是不會放款給你的。一、看利率,如 果比同期基準利率高4倍以上就已經屬于非法的二、看放款前是否收費,如果以各種手續費,利息名義收費遲遲不放款十有八九有問題三、匯款 交利息、 放款前各種理由收費、利率過高、不簽任何合同等 等其他可疑跡象以上問題均需注意。不要抱有僥幸心理。沒有還款能力,任何人不會借錢給你。1,稅后月收入六千以上,打在銀行卡里面。2,個人征信無任何不良記錄額度:最高可以貸到月收入的六倍。不要聽著是小額貸款就認為相對的比較容易,在申請個人小額貸款的時候首要條件就是要個人良好的征信,其次還有相應的還款能力等,這都是比較關鍵的。  
2023-12-11 13:49:45
理財技巧 個人貸款辦理流程
摘要:在現在的生活中,不管是買車還是買房,貸款進行購買的人越來越多,那么關于個人貸款辦理的流程就成為很多朋友關注的焦點,關于個人貸款辦理流程,我們一起來看下相關的介紹吧!

個人貸款辦理基本的流程:

一、操作流程圖

提供咨詢 —>受理申請 —>貸前調查 —>貸款審批 —>貸款發放 —>貸款回收 —>貸款管理

二、流程中各環節簡要說明

1、提供咨詢、受理申請 、貸前調查

1)提供咨詢 經辦人向客戶提供咨詢服務,咨詢內容包括:已開辦的個人信房貸款種類,對象、條件、額度、期限、利率,還款方式等情況。

2)受理申請 借款人在向建設銀行咨詢后,根據要求填寫《中國建設銀行浙江省分行個人住房貸款申請書》提出貸款申請,并提供以下資料:身份證,抵押人夫妻關系證明(單身需提供有效證明,借款人收入證明,購房合同,首付款憑證,保證人同意擔保的書面證明及建設銀行要求提供的其他有關資料。

3)貸前調查 經辦人受理借款申請后,對借款申請人遞交的《申請書》和要求提供的資料的完整性,真實性、有效性和合法性進行調查。通過貸前調查,認為符合貸款條件,準備報批。

2、貸款審批

1)經辦行審批權限內 經辦行信貸人員——信貸部門負責人——經辦行負責人

2)經辦行審批權限以外經辦行審批同意——報上級行信貸審批機構審批經辦人員經調查后,在《中國建設銀行個人住房貸款審批表》寫明情況并寫出審查意見,并將貸款審批表及審批材料交信貸部門負責人,信貸部門負責人在審批表上簽署審批意見并交支行分管行長在審批表上鑒署審批意見。超過支行審批權限的,經支行簽署審批意見后交上級行信貸審批機構審批。

關于建設銀行個人貸款辦理的相關流程:

建行個人貸款首先要滿足:

一,要有固定收入,要看工資明細

二,年滿1850歲,65歲之前還完貸

三,如果貸款用于經營或購車,要有擔保人和抵押

四。沒有不良信貸記錄。月供不高于家庭工資收入的50%

以下是個人住房貸款所需要的條件及建行個人貸款辦理流程介紹:

有穩定的經濟收入,信用良好,有償還貸款本息的能力;

有合法有效的購買、建造、大修住房的合同、協議以及貸款行要求提供的其他證明文件;

在所購(建、大修)住房全部價款20%以上的自籌資金,并保證用于支付所購(建、大修)住房的首付款。

有貸款行認可的資產作為抵押或質押,或()有足夠代償能力的法人、其他組織或個人作為保證人;

建設銀行總行同意的貸款行規定的其他條件。

申請個人住房貸款需提供的資料

身份證件(居民身份證、戶口本居留證件或其他身份證件)

借款人償還能力證明;

合法的購(建、大修)房合同、協議或()其他批準文件;

抵押物或質押權利清單、權屬證明文件,有處分權人出具的同意抵押或質押的證明,貸款行認可的評估機構出具的抵押物估價報告書;

保證人同意提供擔保的書面意見及保證人的資信證明;

借款人用于購買(建造、大修)住房的自籌資金的有關證明文件;

貸款行規定的其他文件和資料;

不同貸款用途所需提供的其他資料。

個人住房貸款程序

借款人填寫《借款申請書》并提供必須的資料;

貸款行對借款人的資信狀況和資料進行審查,在三周內正式答復申請人;

貸款行同意貸款的,借貸雙方簽訂借款合同。并視貸款擔保方式,同時簽訂抵押合同或質押合同、保證合同;

根據國家和當地的法律法規,以及建設銀行的規定,辦理房產保險、抵押登記或合同公證等手續;

貸款行按照合同約定發放貸款。

了解基本的個人貸款辦理流程自后,我們如果對于貸款有需求的話就快來進行辦理吧!

2023-12-11 13:49:45
理財技巧 80后必知的住房公積金貸款流程
摘要:隨著目前80后等都已經到了買房結婚的年齡,開心保專業理財編輯近日來和大家普及一下住房公積金貸款流程,了解必要的住房公積金貸款流程知識,便于我們在最短的時間內完成購房任務。那么雖然現在大部分的80后都會有繳納公積金,但是你達到了申請住房公積金貸款的資格了么。首先,了解下住房公積金貸款流程:1.借款人提出書面貸款申請并提交有關資料,可以向貸款銀行提出,由貸款銀行受理后交住房公積金管理部門審批,也可以直接向住房公積金管理部門申請、等待審批;2.經住房公積金管理部門審批通過的借款人,與貸款銀行簽訂借款合同和擔保合同,辦理抵押登記、保險、公證等相關手續;3.貸款銀行按借款合同約定,將貸款一次或分次劃入開發商在貸款銀行設立的售房款專用帳戶,或直接轉入借款人在貸款銀行開立的存款帳戶;4.借款人在貸款銀行開立還款帳戶,按借款合同約定的還款方式和還款計劃,如期歸還貸款本息;5.貸款結清后,借款人從貸款銀行領取“貸款結清證明”,取回抵押登記證明文件及保險單正本,到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續那么,具體到需要提供的資料都有哪些呢,詳細的住房公積金貸款流程及條件有以下步驟:1.正常繳交住房公積金一年以上(無欠繳、停繳);2.用于購(建)自住住房;3.所購(建)期房的房屋主體已結頂,并已與售(建)房單位簽訂協議或合同,房號已確定且已付清30%以上房款;4.有已取得房屋所有權證的房產作抵押,或有保證人(已與中心簽訂貸款合作協議,下同)愿意作保證擔保;5.在領取所購(建)《房屋所有權證》三個月內。最高可貸30萬元最高貸款額分別為:夫妻雙方均正常繳存住房公積金的為30萬元,夫妻雙方只有一方正常繳存住房公積金的為15萬元,同時不得超過所購(建)房款和抵押房屋價值的63%(輔房部分不超過最終評估價值的45%),拆遷安置房還應同時不超過安置房與被拆遷房的差價。住房公積金貸款還款方式:償還方式有多種貸款本息償還方式分別為到期一次還本付息和按月歸還貸款本息。1.貸款期限在一年以內(含一年)的,采用到期一次還本付息方式償還。2.貸款期限在一年以上的,采用按月歸還貸款本息方式償還。按月歸還貸款本息方式分為等額本息還款法和等額本金還款法兩種,借款人可根據需要選擇還款方式,但同一筆貸款合同只能選擇一種還款方式,合同簽訂后,不得更改。① 等額本息還款法。即貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息。每月還款額計算公式如下:每月償還貸款本息金額=貸款本金×月利率×(1+月利率)還款月數÷[(1+月利率)還款月數-1]每月償還貸款利息、本金數分別為:每月支付貸款利息=上月貸款余額×月利率每月償還貸款本金=每月償還貸款本息金額- 本月支付貸款利息② 等額本金還款法。即每月等額償還貸款本金,貸款利息隨本金逐月遞減。每月還貸款額計算公式如下:每月償還貸款本息金額=[貸款本金+(本金-已歸還本金累計額)×月利率]÷貸款期月數每月償還貸款利息、本金數分別為:每月支付貸款利息=上月貸款余額×月利率每月償還貸款本金=貸款本金÷貸款期月數了解必要的住房公積金貸款流程,可以有效的幫助我們進行公積金購房貸款的申請,相比較于銀行貸款來說,公積金貸款利率相對更加低,所以對于有公積金的朋友來說,了解基本的住房公積金貸款流程,選擇公積金貸款購房還是非常合適的。
2023-12-11 13:49:45
理財技巧 銀行個人貸款成為現代人生活必備
摘要:說起銀行個人貸款,相信對于現在大部分人來說都不會陌生,從最早的助學貸款、創業貸款、購買貸款、購車貸款等等,銀行個人貸款已經完全融入到我們的生活中來。那么到底我們對于銀行個人貸款認識有多少呢,現在就讓我們一起來了解銀行個人貸款的相關事宜。什么是銀行個人貸款:銀行個人貸款就是銀行向客戶發放的用于合法經營活動所需小額、短期或者長期、大額度資金周轉的人民幣貸款。各家銀行所提供的個人貸款不盡相同,一般都會包括以下種類:個人住房貸款,個人汽車消費貸款,個人耐用消費品貸款,個人經營性貸款,個人有價單證質押貸款和個人小額信用貸款。常見的銀行個人貸款方式有哪幾種:三聯保貸款三個經營的經濟實體以自己的工商證為聯接,相互擔保,向銀行貸款;貸款手續需要:提供各自的身份證明、戶口本、結婚證、工商證、稅務證、資金流水、經營狀況及其他相關證明,還款人為各營業負責人;抵押貸款以不動產作抵押貸款,即以房產(地產)抵押、以經營的企業(工商執照)為貸款人申請貸款。貸款手續需要:貸款人夫妻雙方的身份證明、戶口本、結婚證、房權證、土地證(或復印件)、工商執照、稅務登記證、收入證明、銀行的資金流水、房屋的評估報告;一手房按揭貸款買的是剛開發的新房子,需要以剛買的房產抵押,自己為貸款人申請按揭貸款。貸款手續需要:貸款人夫妻雙方的身份證明、戶口本、結婚證、房權證(買賣合同)、土地證(或復印件)、無房證明、單位收入證明、擔保公司的擔保證明。一般由開發商集體辦理一手房按揭,比較簡單。銀行個人貸款流程一:借款人提出申請借款人應當向銀行或者其經辦機構直接提出書面申請,并填寫《貸款申請書》。內容應該包括貸款金額、貸款用途、償還能力以及還款方式。在該銀行貸款流程中,借款人在遞交申請的同時,還應提交以下材料:1、首先必須擁有個人有效身份證件,提供戶口薄并且具有完全的民事行為能力;2、擁有穩定的職業,良好的收入,如果是通過銀行劃賬的方式領取工資的,還需要提交近期的工資卡的流水證明;3、未婚者提交未婚證明,已婚者提交配偶及家庭成員的相關材料;4、擁有申請貸款銀行的固定賬戶;5、貸款機構的其他規定要求。銀行個人貸款流程二:銀行審批該流程中包括:立項;對借款人進行信用等級評估;銀行進行可行性分析;綜合判斷;進行貸前審查,確定能否貸款。銀行個人貸款流程三:簽訂借款合同如果銀行通過了對借款申請的審查,并同意貸款,便與借款人簽訂《借款合同》。在合同中約定貸款種類、貸款用途、貸款金額、利率、貸款期限、還款方式、借貸雙方的權利和義務、違約責任、糾紛處理及雙方認為需要約定的其他事項。銀行個人貸款流程四:貸款的發放簽訂合同后,雙方即可按合同規定核實貸款。借款人可以根據合同辦理提款手續,按合同計劃一次或多次提款。提款時,由借款人填寫銀行統一制定的提款憑證,然后到銀行辦理提款手續。銀行貸款從提取之日起開始計算利息。銀行個人貸款流程五:銀行貸后檢查銀行會在借款人提款之后,對其貸款提取情況和有關生產、經營情況、財務活動進行監督和跟蹤調查。個人銀行貸款流程六:貸款的收回與延期1、銀行在短期貸款到期前一個星期、中長期貸款到期前一個月,發送還本付息通知單;2、貸款到期時,由借款人主動開出結算憑證,交銀行辦理還款手續;3、對于未主動還款的,銀行可采取扣款的方法,即從借款人賬戶中收回貸款本息。對于現在來說,銀行個人貸款已經不是什么新奇的事情,但是出于銀行個人貸款審核條件比較嚴格,提醒廣大年輕朋友保障自己擁有良好的信用記錄是便于貸款的首要條件。 
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理財技巧 信用個人貸款申請流程
摘要:面對銀行繁瑣的貸款流程,加之市場上的貸款公司比較多,如何選擇正規的貸款公司就成為了許多借款人的首要解決問題,宜人貸是國內比較知名的做小額貸款的平臺,為有資金需求的借款人搭建了一個輕松、便捷、安全、透明的網絡互動平臺。信用個人貸款用途: 可用于客戶日常生活各種消費用途,但不得用于證券、期貨、股權投資及國家法律法規禁止的用途。 信用個人貸款對象:信用貸款的貸款對象主要為三類客戶群體,即存量優質個人住房貸款/公積金貸款客戶;存量優質公積金繳存客戶;我行優質代發工資單位員工群體。 信用個人貸款條件:1.年滿20-55周歲,具有完全民事行為能力的自然人;具有當地常住戶口或長期居住證明,有固定的住所。2.有穩定合法的收入來源,具有按期償還貸款本息的能力,借款人家庭年收入為2萬元以上;具備建設銀行評定或認可的BBB級(含)以上信用等級。3.信譽良好,在人民銀行個人征信系統無不良信用記錄。4.存量優質個人住房貸款/公積金貸款客戶,須同時符合以下條件:(1)已正常還款二年以上,且在我行從未出現個人貸款拖欠記錄和其他違約情形。(2)當前貸款余額小于貸款所購住房合同金額的50%;貸款所抵押住房已落實抵押登記并取得他項權利證明。(3)借款人當前住房貸款月支出與月收入比不高于50%。5.存量優質公積金繳存客戶,須同時符合以下條件:(1)所在單位公積金歸集在我行,且該單位已經建行準入。(2)在建行正常足額繳存公積金期限二年(含)以上。6.在建行從未出現個人貸款拖欠記錄和其他違約情形。7.存量優質代發工資單位員工,須同時符合以下條件:(1)代發工資單位已與建行簽訂《委托代發工資協議》,且已經建行準入。(2)在該單位工作年限滿二年的正式員工。“正式員工”的界定,以與單位簽訂中長期勞動合同、由所在單位按期發放工資且為在崗員工為基本原則。(3)工資賬戶有充足、穩定的還款資金。工資賬戶的月均薪金收入,含個人基本工資、績效獎金等,根據不同單位員工薪酬支付政策具體界定。8.建設銀行要求的其他貸款條件。 信用個人貸款額度: 貸款額度起點5000元,最高不超過20萬元。信用個人貸款期限:  最長2年。 信用個人貸款利率:  按照中國人民銀行和中國銀行業監督管理委員會的相關利率政策執行。信用個人貸款還款方式:借款人貸款期限在一年(含)以內的,可選擇等額本息、等額本金、按月付息任意還本、到期一次還本付息等還款方式;貸款期限在1年以上的,可選擇按月等額本息、按月等額本金還款方式 
2023-12-11 13:49:45
理財技巧 如何申請身份證個人貸款
摘要:如何申請身份證個人貸款?相信以下內容會讓你對銀行貸款有一個較為全面的了解.個人身份證貸款申請的程序 :(一)借款人提出貸款申請 向銀行或其經辦機構直接提出書面申請,填寫《貸款申請書》。申請書的內容應當包括貸款金額、貸款用途、償還能力及還款方式,同時還須向銀行提交以下材料: 1.借款人及保證人基本情況,相關證件; 2.財務部門或會計師事務所核準的上年度財務報告,以及申請貸款前一期財務報告; 3.原有不合理占用貸款的糾正情況; 4.抵押物、質物清單和有處分權人的同意抵押、質押的證明及保證人擬同意保證的有關證明文件; 5.項目建議書和可行性報告; 6.銀行認為需要提供的其他有關材料; 7.固定資金貸款要在申請時附可行性研究報告、技術改造方案或經批準的計劃任務書、初步設計和總概算。 (二)銀行的審批 1.立項 該階段的主要工作是確認審查目的、選定主要考察事項、制定并開始實施審查計劃。 2.對借款人進行信用等級評估 信用等級是根據借款人的領導者素質、經濟實力、資金結構、履約情況、經營效益和發展前景等因素來評定的。評級可以由貸款人獨立進行,內部掌握,也可以由有關部門批準的評估機構進行。 3.進行可行性分析 這一階段包括發現問題、探究原因、確定問題的性質及可能的影響程序等。其中,對企業的財務狀況的分析最為重要,因為它是銀行掌握和判斷企業償還能力的依據。 4.綜合判斷 審查人員對調查人員提供的材料進行核實,判斷企業目前的狀況、中期的盈虧和長期的發展,復測貸款的風險度,提出意見,按規定權限審批。 5.進行貸前審查,確定能否貸款 銀行貸前審查的方式多種多樣,主要有直接調查、側面調查等。貸前審查結束后,由銀行經辦人員寫出貸款審查報告進行審批,并明確能否給予貸款。 (三)簽訂借款合同 若銀行對借款申請進行審查后,認為各項均符合規定,并同意貸款,便與借款人簽訂《借款合同》。在《借款合同》中約定貸款種類、貸款用途、貸款金額、利率、貸款期限、還款方式、借貸雙方的權利和義務、違約責任、糾紛處理及雙方認為需要約定的其他事項。《借款合同》自簽訂之日起即發生效力。 (四)貸款的發放 借款合同簽訂后,雙方即可按合同規定核實貸款。借款人可以根據借款合同辦理提款手續,按合同計劃一次或多次提款。借款人提款時,由借款人填寫銀行統一制定的提款憑證,然后到銀行辦理提款手續。銀行貸款從提取之日起開始計算利息。借款人取得借款后,必須嚴格遵守借款合同,按合同約定的用途、方式使用貸款。 (五)銀行貸后檢查 貸后檢查是指銀行在借款人提取貸款后,對其貸款提取情況和有關生產、經營情況、財務活動進行監督和跟蹤調查。 (六)貸款的收回與延期 貸款到期時,借款人應按借款合同按期足額歸還貸款本息。通常,銀行在短期貸款到期前1個星期、中長期貸款到期前1個月,向借款人發送還本付息通矢口單。借款人應及時籌備資金,貸款到期時,一般由借款人主動開出結算憑證,交銀行辦理還款手續。對于貸款到期而借款人未主動還款的,銀行可采取主動扣款的辦法,從借款人的存款賬戶中收回貸款本息。 借款人如因客觀原因不能按期歸還貸款,應按規定提前的天數向銀行申請展期,填寫展期金額及展期日期,交由銀行審核辦理。如何申請身份證個人貸款?此外還有一些潛在的條件,比如個人征信良好,無不良信用記錄等等。這些條件看來簡單,但實際辦理下來很多人卻往往申請不成功,這很大程度上是因為貸款用途不合理或銀行無法相信申請人有足夠的還款能力,更大的可能是以前有過不良信用記錄,這對貸款來說往往是一票否決的。 
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