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中國指數研究院8月1日發布的《2014年7月中國房地產指數系統百城價格指數報告》顯示，多城市調整限購令并沒有引發樓市價格反彈，新建住宅和二手房平均價格以跌為主。銀行對重慶個人貸款仍較謹慎。數據顯示，7月全國100個城市（新建）住宅平均價格為10835元/平方米，環比上月下跌0.81%，為連續第3個月下跌，跌幅擴大0.31個百分點。從漲跌城市個數看，76個城市環比下跌，24個城市環比上漲。其中，泉州上漲1.66%，漲幅居百城之首；秦皇島、石家莊分別上漲1.52%和1.47%，位列其后；跌幅最大的三個城市分別是吉林、菏澤、三亞。上海樣本新建住宅的平均價格為32322元/平方米，環比上月下跌0.45%。在二手房方面，銀行對重慶個人貸款仍較謹慎，根據對北京、上海等十大城市主城區二手住宅的活躍樣本調查顯示，7月二手住宅樣本平均價格為26532元/平方米，環比下跌0.83%，同比上漲7.23%。其中上海主城區二手房樣本的平均價格為38732元/平方米，環比上月下跌0.55%，同比上漲8.93%。銀行對重慶個人貸款仍較謹慎，對于這一市場變化，百城價格指數報告指出，下半年隨著限購放松城市個數增多，短期內可刺激市場成交回升。雖然放松限購無法從根本上扭轉當前市場庫存高企、供大于求的局面，但在一定程度上有助于穩定預期，促進市場回穩。不過，金融支持是否到位、企業促銷力度以及需求預期的轉變將是市場回升的關鍵要素。對全國21個城市的4038個項目進行評級跟蹤，并在近日完成8月評級，其中有調整的項目為373個，其余項目維持原有評級。銀行對重慶個人貸款仍較謹慎，被調整評級的項目中，被下調評級的有208個，上調評級的項目有165個。從被調整評級的項目看，“謹慎購買”和“持幣觀望”的項目超過半數，分別達139個和54個。評級為“推薦購買”的項目有142個，占38.07%；但“盡快入手”的項目相對較少，僅38個盤，且大多數都在7月大幅調整過價格。地產資深分析師劉小田認為，就目前市場而言，放開限購對市場成交的影響并不明顯，僅個別明文調整限購城市成交量回升。雖然限購放開，但限貸政策依然嚴格，銀行出于當前房地產市場風險和資金收益的考慮，銀行對重慶個人貸款仍較謹慎。在這種情況下，消費者的購買力并沒有實質性改善。所以對房企而言，在當前市場情況下，依舊應當“以價換量”。業內指出，近期部分城市調整限購政策，消費者的觀望情緒將有所好轉，在這個時點房企繼續使用價格策略的話，會讓消費者感覺到“抄底”時機到來，可以在一定程度上解決前期的庫存問題。銀行對重慶個人貸款仍較謹慎，“以價換量”一要趁熱打鐵，迅速調整價格；二是剛需項目的價格調整應當堅決，剛需在當前市場中仍然壓力巨大，房企不能對剛需市場迅速改善抱有太大幻想；三是價格調整要一步到位，“以銷定價”才能取得效果。

濟南市2012年度金融運行分析報告顯示，在房地產市場交易量回升及濟南個人貸款利率下調等利好因素影響下，濟南個人貸款持續穩定增加。2012年11月末，全市金融機構濟南個人貸款余額599.4億元，比年初增加33.1億元，同比少增12.6億元。其中，個人住房貸款余額490.2億元，較年初增加42.7億元，同比少增7.7億元。但個人住房貸款在11月份實現了當月新增9.5億元，同比多增6.1億元的高增長現象，由此也拉動了個人消費貸款11月份當月新增13.9億元。2012年以來，濟南市金融機構存款整體保持較快增長，改變了2011年存款增長乏力的態勢，增量、增速均明顯上升。截至2012年11月末，全市金融機構本外幣各項存款余額9549.5億元，比年初增加1185.6億元，存款余額和增加額分別位居全省第二位和第一位（青島市的存款余額和增加額分別位居全省第一位和第二位），在全國十五個副省級城市中排名第十二位。其中，全市金融機構人民幣各項存款余額9450.4億元，較年初增加1174.9元，同比多增539.3億元。儲蓄存款增長加快，居民的儲蓄意愿不斷增強。2012年以來儲蓄存款增速不斷提高，11月末，居民儲蓄存款較年初增加382億元，同比多增235億元，增速達21.07%，高于各項存款平均增速5.3個百分點，表明居民的儲蓄意愿不斷增強。截至2012年11月末，全市金融機構本外幣各項貸款余額8617.5億元，比年初增加607.7億元，同比少增327.4億元，11月當月減少30.1億元，主要是外幣濟南個人貸款余額下降造成的，濟南個人貸款余額和增加額分別位居全省第一位和第二位（青島市的貸款余額和增加額分別位居全省第二位和第一位），貸款余額在全國十五個副省級城市中排名第十位。其中，人民幣各項貸款余額7390.6億元，比年初增加496.8億元，同比少增28.2億元。2012年以來，濟南個人貸款出現回暖，濟南保險市場繼續保持了增長平穩、質量提升、結構優化、運行穩健的良好態勢。2012年1-11月份，濟南市保費收入111.58億元，同比增長9.72%，高于全省平均水平1.09個百分點，規模居全省第二位，僅次于青島（146.22億元）。其中，財產險公司保費收入33.72億元，同比增長13.47%；人身險公司保費收入77.86億元，同比增長8.17%。截至2012年11月末，濟南個人貸款出現回暖，濟南保險業累計賠款和支付31.48億元，同比增長26.56%。農業保險實現保費收入5236.88萬元，同比增長116.47%；承保種植業515.07萬畝，承保能繁母豬、肉牛等2529頭；安全生產、火災、醫療、校園等各類責任保險實現保費收入1億元，同比增長42.04%，賠付支出3138.47萬元。

時下想通過上班掙大錢，似乎很是遙遠。所以有不少上班族辭了職，選擇了自主創業。國家為了促進自主創業，對于自主創業小額貸款門檻也不是很高。拿江蘇來說，從4月1日起，江蘇的小額貸款擔保基金總額將擴增至1．5億元，同時，自主創業的下崗失業人員申請小額貸款不僅取消了反擔保，申貸時間也將大大縮短。1．5億擔保基金扶持創業省財政廳官員介紹說，2003年省財政投入了1億元設立了下崗失業人員小額貸款擔保基金，并按1∶5的比例發放，最高放貸額可達5億元。但截至去年年底，省級擔保基金發放的小額擔保貸款總量僅有1565萬元，若以每名下崗失業人員貸2萬元計算，只有不到800人獲得了此項貸款，遠遠不能滿足下崗失業人員對創業資金的需求。因此，省財政決定擴大擔保范圍。據了解，加上南京、鎮江等5個市的財政配額總計5000萬元，全省擔保基金總額達1．5億元。同時，發放貸款出現的損失代償，省財政將專項安排資金給予一定比例的補助，不再從1個億的貸款擔保基金本金中核減，以確保省級擔保基金始終保持在1個億的額度。符合條件者申貸無需反擔保省財政廳官員指出，小額貸款發放力度不大的重要原因是以前小額貸款的門檻較高，很多地方要求自主創業的下崗失業者提供公務員反擔保。下崗失業人員往往因為沒有反擔保人，再加上申辦手續繁瑣而打消了創業念頭。省財政廳有關人士表示，為了幫扶更多下崗失業人員創業，他們決定簡化貸款手續、降低反擔保門檻。符合一定條件的下崗失業人員申請貸款時，可取消反擔保。具體為：個人無不良信用記錄，經過創業培訓后提出的項目經組織專家評估認定的；符合當地政府規定的困難人員條件的，困難群體家庭成員互保的；下崗失業人員聯保貸款的，申貸時都可取消反擔保。19個微利項目可享受財政貼息在目前的小額貸款項目中，較適合下崗失業人員創業的家庭手工業、修理修配、圖書借閱、旅店服務、餐飲服務、洗染縫補、復印打字、理發、小飯桌、小賣部、搬家、鐘點服務、家庭清潔衛生服務、初級衛生保健服務、嬰幼兒看護和教育服務、殘疾兒童教育訓練和寄托服務、養老服務、病人看護以及幼兒和學生接送服務等19個微利項目還可享受省財政給予的貼息補助，其中對蘇北5市給予100％的補貼，給南京等5市給予50％的補貼。南京創業者申貸只需15天記者在采訪中還了解到，以往申請小額貸款限制較多，不少急需資金創業的下崗失業人員申貸往往要等上十天半個月甚至更長時間，但自從南京市去年底下發了《關于進一步完善下崗失業人員小額擔保貸款工作的辦法》后，下崗失業人員申請小額擔保貸款只需15天的時間。自主創業的下崗失業人員只要持《營業執照》副本及復印件、《再就業優惠證》或《創業培訓合格證》原件及復印件、貸款申請書及創業計劃書等材料，經戶籍所在街道、社區勞動保障機構確認，若符合條件，7個工作日內即可到市勞動和社會保障局等待審核意見，再經過3個工作日便可到經辦商業銀行辦理貸款手續，最后的放款時間將不超過5個工作日，貸款人從申領到獲貸只需15天。小企業是擴大就業和再就業的重要渠道。據統計，中小企業數量占全國企業數量的98%以上，吸納就業量達到75%以上。銀監會副主席唐雙寧近日表示，為認真落實就業政策，大學生創辦的企業從事技術轉讓、技術開發和與之相關的技術咨詢、技術服務業務取得的收入免征營業稅；大學生創辦的企業取得高新技術企業證書并符合減免條件的，減按15%的稅率征收企業所得稅；大學生從事婚姻介紹，免征營業稅；大學生個人轉讓著作權，免征營業稅；取得的稿酬所得，按稅法規定的應納稅額減征30%。市發改委、市科技局及市公信委對扶持對象也設定了扶持政策。

國家根據規定支持農業戶的創業發展，銀行也有相關的貸款證詞支持農戶小額貸款。但是農戶小額貸款是有原則的。農戶小額貸款是指農村信用社為了提高農村信用合作社信貸服務水平，加大支農信貸投入，簡化信用貸款手續，更好的發揮農村信用社在支持農民、農業和農村經濟發展中的作用而開辦的基于農戶的信譽，在核定的額度和期限內向農戶發放的不需要抵押、擔保的貸款。它適用于主要從事農村土地耕作或者其他與農村經濟發展有關的生產經營活動的農民、個體經營戶等。農戶小額信用貸款應遵循的基本原則是：1、償還性：農戶小額信用貸款的本質特征是貸款，償還性是信貸資金的第一原則。它既不同于一般商業金融的貸款，也有異于國外的一些機構捐助性資金的運作，更不同于財政資金的扶貧補貼。因此，農戶小額信用貸款的高收貸率是維持其貸款活動的持續不間斷進行的最根本前提。2、信用性：農戶小額信用貸款服務的基本對象是因貧困而缺少抵押物和擔保人但誠信度較高的農戶群體，如果沿襲商業金融的保證制度或采取變相的抵押擔保方式作為貸款風險的控制手段，就不能體現農戶小額信用貸款的基本特征，其服務性也就失去意義。3、投向性：農戶小額信用貸款主要用于低收入農戶種植業和養殖業的簡單再生產和小規模擴大再生產的資金供給，以及他們小額的生活消費資金。因此，一般的農業生產企業、加工運輸企業、工商貿易企業、鄉鎮企業和農業基礎設施建設不是農戶小額信用貸款的供給對象，農村信用社也不應湊零為整對一些已形成規模化和專業化農業生產經營企業發放農戶小額信用貸款。4、方便性：商業銀行發放貸款從申貸到放貸有一套較嚴格的程序和手續，農戶小額信用貸款要做到"手續簡便"，就要真正落實小額貸款證的總額控制、授期有效，隨時存取、柜臺辦理的信貸承諾。5、自主性：農村信用社不僅是小額信用貸款的經營主體，更是小額貸款風險唯一承擔者，按照決策和風險責任統一的原則，貸款授權的期限、利率、額度應由農村信用社作出最終的決策，其它行政主體不能干預，也不能在相關政策和制度上設置間接障礙。6、"三公性"：為防范小額信用貸款的風險和防止發放主體"內部人"控制，在對農戶信用等級和貸款風險評估時要做到"公開、公平、公正"。由村黨政組織、農戶代表、信用社員工組成的評估小組是符合農村實際而也有利于"三公"，把評級"原則、標準、程序、條件"公開，有利于評估監督，有利于把非市場價格的資金合理均衡地配置到農村的低收入群體。7、量力性：中國各農村信用社的運作環境差異性大，資金供應關系很不均衡，有的地區農村信用社對負債依存度很高，但負債源又不足，資金供求矛盾突出。因此要按照各信用社負債能力和自身的資產規模量力而行，關鍵是要搞好集約經營，提高小額信用貸款的營銷質量。國家支持農戶的經濟發展，銀行提供農戶小額貸款。但是無規矩不成方圓，所以了解農戶小額貸款的基本原則，才能知道自己所需要的貸款滿不滿足銀行農戶小額貸款的條件。這樣才能更好的準備相關的材料使業務辦起來方便順暢。

對于銀行的傳統業務是儲蓄和貸款，但是從古至今就有民間的抵押當鋪之說，現在除了銀行也有了很多的小型金融公司，比如說小額貸款公司。濟南個人小額貸款公司現在就發展的很迅速。他們利用個人貸款在銀行的門檻高，和很好的宣傳方式，來博得客戶群。個人小額短期貸款是指貸款人為解決借款人臨時性的消費需要而發放的期限在1年以個人小額貸款內、金額在30萬元以下、毋需提供擔保的人民幣信用貸款。 借款人是指在中國境內有固定住所、有當地城鎮常住戶口（或有效居住證明〉、具有完全民事行為能力的中國公民。借款人申請貸款時，應向貸款人提供以下資料：1、貸款申請審批表；2、本人有效身份證件3、有效的住址證明4、穩定的收入證明申請小額貸款一般情況下需滿足以下條件：首先，是中國大陸居民，能夠提供個人身份證明（身份證、戶口薄、結婚證等）。其次，有固定的住址和工作、經營地點，能夠提供住址證明材料(房屋租賃合同、水電繳費單等)。再次，有穩定的工作或經濟收入來源，資信狀況良好，能夠提供如銀行流水單號和勞動合同等證明材料。最后，無不良信用記錄，貸款用途不能為國家命令禁止的用途。首先，由借款人攜帶相關材料向銀行提出貸款申請其次，銀行受理貸款材料齊全的借款人的貸款申請，并且對抵押品的價值進行評估，根據評估值核定貸款金額。再次，借款人與銀行簽訂借款合同，簽訂相應的抵押合同。最后，銀行發放貸款。申請無抵押小額貸款主要有以下幾種途徑：銀行自己開辦的針對商戶或農戶的無抵押小額貸款業務;銀行與保險公司合作開展的無抵押小額貸款業務，由保險公司做擔保，銀行發放貸款;正規小額貸款公司用其自有資金開展的貸款業務。正規的貸款機構都有著嚴格的貸款審批流程，即使不要求貸款人提供抵押物，也需要審查貸款人的信貸記錄、收入情況、工作或經營狀況等信息，并且在貸款額度、貸款期限等方面有著嚴格的限定。此外，正規的貸款機構在放貸前不收取任何費用，而是在進入貸款周期后按期還款。“一般的貸款過程最快也要三五天時間，絕不可能在半小時內就拿到貸款。”一位銀行業內人士表示，條件過于寬松的無抵押貸款往往暗藏陷阱，“凡是放貸的金融機構都不允許采取先付利息或在本金里扣除利息的做法，款未貸到手就要先支付利息的，極有可能是騙局。個人征信系統不健全個人消費信貸風險主要來自借款人的還款能力與個人信用風險，也即個人收入的波動幅度和道德品質修養水平，其中個人信用狀況還與整個社會的信用環境密切相關。商業銀行自身管理存在缺陷，致使潛在風險增大目前，國內商業銀行雖然不斷加強制度建設，但整體管理水平依然不高，難以跳出“一放就亂，一抓就死”的怪圈。相關的法律法規不健全我國目前還沒有一部統一規范消費信貸活動和調整消費信貸關系的全國性法律。盲目營銷，無規劃發放消費信貸，形成巨大的風險隱患近年來，為擴大盈利水平，搶占市場份額，各家商業銀行紛紛鼓勵分支機構大力發展個人消費信貸業務。所以個人小額貸款可以選擇去銀行辦理，也可以選擇個人小額貸款公司。當然如果能夠在銀行辦理時最好的，因為畢竟銀行的誠信度更高。讓人更放心。濟南個人小額貸款公司也有很多，也可以通過這樣的小額貸款公司獲得貸款。流程會相對來說簡單，但是可能風險就會大一點兒。所以如果選擇濟南個人小額貸款公司來獲得貸款也應該謹慎去選擇。

近幾年來平安銀行如雨后春筍，快速的發展擴張，分行開到了很多城市。也受到廣大群眾的信賴和關注。但是正如人無完人一樣，一個企業在發展的過程也會遇到很多是非。近日記者就了解到惠州平安貸款，有群眾貸款5萬，一共三年，但是除了利息之外還有管理費一說。這讓人費解。下面我們具體來看下是怎么回事。小李說“我去銀行辦理小額貸款，說是利息7.6%，還要每月收0.69%資產管理費，加起來年利率要15%以上了……這是否違規呢？繞開監管賺取中間業務收入？”昨日，一條網友留言出現在巴曙松、郭田勇等金融專家的微博上，引發關注。記者在隨后的采訪中發現，目前市民從銀行貸款買車、裝修，不僅要承受貸款利率的上浮，還要繳納各種名目的管理費用，費率水平從0.26%至0.89%(月)不等。粗略計算，貸款5萬元(3年期)就要付近9000元管理費，累計支付的管理費用比利息還要多。各銀行普收管理費向銀行貸款除了付利息，還要收賬戶管理費，你知道嗎？面對記者的問題，接受采訪的市民大多表示從未聽說。而在昨日的采訪中記者發現，在大部分銀行申請個人消費類貸款，都列有管理費用的項目，但比例和收取方式并不相同。“個人消費貸款需要看申請人的單位、收入等來審核，貸款期從1年到3年不等，年利率從10%到14%不等。”在平安銀行網點，其客戶經理向記者出示了貸款說明書，其中明確列出了利率水平以及需要支付的管理費。以其無抵押貸款新一貸產品為例，對于公務員、醫生、律師等優質客戶，其貸款利率為基準利率上浮20%即7.98%，此外還需要支付每月245元的管理費，管理費率為0.49%，貸款成本率為10.13%。此外，在花旗銀行、東亞銀行、渣打銀行的個人無抵押消費貸款中，都存在賬戶管理費用，但費率水平就從0.24%至0.69%不等。以東亞銀行0.24%的管理費率水平計算，若貸款10萬元一年還清，每個月本金要還8818元，此外每個月的賬戶管理費是240元，加起來合計還款9058元。相比之下，其他中資銀行基本都沒有無抵押個人消費類貸款業務，不過在抵押類消費貸款、經營性貸款中的管理費也依然少不了。“各家銀行都是按此操作的，除按月收取之外，也有按照貸款額度的1%左右一次性收取的。”某國有銀行信貸部負責人告訴記者。管理費比利息還多雖然收管理費是行業慣例，但貸款利率還有基準利率做參考，而銀行收取管理費是根據什么標準核定的？對此，平安銀行方面告訴記者，管理費率的計算方法主要是涵蓋到銀行的運營成本。“因為這種貸款是沒有抵押、沒有擔保的，其管理成本要高很多，甚至要高出房產貸款，而且風險高，也容易出現不良資產。”平安銀行相關人士告訴記者，其0.49%的管理費率水平在同業中屬于中等偏低的水平，并不算很高。“貸款不只是看利率，要看綜合融資成本，這就包含了貸款利率與各種相關費用后的總成本。一個銀行要進行綜合測算，才能知道它的貸款放出去要多少利率才能保證收益。”有業內人士向記者解釋，資金的價格是由市場決定的，現在的供求關系決定了綜合融資成本的上漲。“貸款的管理費用一直都有在收，但以前主要是針對經營性貸款，個人消費類貸款有收取，但費率水平會比較低。現在銀根緊縮，銀行從成本上考慮也在提高費率。”據記者計算，以貸款5萬元三年還款為例，若管理費率為0.49%，則三年共需還款65196元。這其中有8820元為管理費，而實際支付的貸款利息只有6376元，也就是說管理費用反而超過了利息總額。若按照給私營企業主的消費貸0.89%的管理費率計算，其5萬元貸一年就需要支付5340元管理費。惠州平安貸款并不是這種“利改費”中的唯一，但是這種收費是否合理嗎？2004年，商業銀行的貸款利率上浮最高限制已經放開，中央財經大學金融學院教授郭田勇坦言：“圈內人都知道銀行增加中間業務收入依靠‘變戲法’，但對圈外公眾來說，首先對管理費要提前告知，其次不得隨意使用低利率等帶有誤導性的字眼。”所以如果受到這種管理費的疑問可以打電話到相關部門進行咨詢。看是否合理。

對于個人小額貸款，銀行總是繃著臉裝包公，讓很多人在創業或者尋求小額貸款時屢受碰壁。但是個人小額貸款又應該受到更多的鼓勵。成都平安銀行個人小額貸款，對老百姓不再熟視無睹，將打開一扇天窗。無擔保、無抵押貸款，首選平安銀行新一貸，正規銀行放款值得信賴。平安個人小額貸款，用公平的眼光打破束縛小額貸款也是近幾年發展起來的，究其根源，是銀行對于企業貸款的寬松門檻以及對個人貸款較高的硬件要求之間的矛盾。根據我國銀監會和央行的財經制度規定，小額貸款公司的資金來源只有股東繳納資本金、捐贈資金、來自低于兩家銀行等金融機構的融入資金三種，從銀行等金融機構所獲得的資金不可以超過資本凈額的百分之五十。由于不允許吸收存款，當自有資金放空后，小額貸款公司便面臨資金短缺的困境，可貸資金不足成為小額貸款公司發展的瓶頸因素，由此便出現了貸款利息增高、貸款門檻提高以及大量騙子公司出現的現象。小額貸款公司囊中羞澀、不良信貸充斥市場的時候，平安個人小額貸款便顯現出了它的優勢。其一，此項業務是平安銀行提供的正規業務；其二，對于申請人的相關條件只要符合要求，放款時間最短只需一天；其三，平安銀行有存款業務做經濟后盾。由此，平安個人小額貸款用公平的眼光打破了銀行對個人熟視無睹的束縛，為工薪階層、私營業主帶來了福音。平安個人小額貸款，讓百姓從夾縫中走出一片天小金已經做了十多年的服裝生意了，對于服裝銷售具有獨特的眼光和獨到的見解。今年有一個千載難逢的好機會擺在了她的面前，朋友聯系了一家外貿服裝廠，可以把甩下來的不符合出口要求的尾單大批的供應給小金，而且價格極其便宜。但是進如此大量的服裝，需要資金二十多萬元，這下可難住了她。原本這二十萬元根本就是個小數目，可是她在上個月剛剛買了房子，手頭的周轉資金還不到五萬元了。就在小金一籌莫展的時候，同學給她出個了主意，讓她去了解一下平安個人小額貸款，據說是一項可以給私營業主貸款的業務。小金如獲至寶似的立即到平安銀行去咨詢，銀行果然有這項業務。小額貸款，零擔保、零抵押，就在平安銀行新一貸。因為小金做生意的時間長、信譽好、收入豐厚，加上她能提供相當詳細的轉賬記錄，銀行在審核相關材料后，小金很快就收到了銀行批準的十五萬貸款。在小金的資金青黃不接的時候，平安個人小額貸款讓她的生意出現了轉機。小額貸款業務雖方便了百姓，但小額貸款市場目前仍然魚龍混雜，百姓在申請貸款業務前務必要對金融機構進行考察，選擇平安銀行這種有良好信譽的金融機構，以避免出現個人財產損失。的確是這樣，當企業遇到資金短缺時往往會找銀行貸款，通常順利房貸，然后當個人遇到資金不足時，銀行卻提高了貸款的條件，對個人信貸條件要求非常苛刻。成都平安銀行個人小額貸款改變了這種現狀，放寬了對普通百姓的要求，增加了多種貸款用途，用公平的眼光打破了金融界對百姓貸款熟視無睹的束縛。平安個人小額貸款已經成為百姓個人貸款的首選。