開心保保險網

面對花樣眾多的理財產品，保險理財憑借著保險與收益兩相宜的特點，贏得很多老百姓的青睞，可是具體保險理財怎么樣？保險理財真的就是像我們心中想象的那樣萬無一失嗎？針對保險理財怎么樣之類的問題，我們一起來分析下保險理財的優勢及誤區。

保險理財怎么樣之保險理財的優勢:

1．個人財務安全的保護神

你的生活為什么舒適幸福？根本原因在于您的收入足以支付一切的開銷，一旦您的收入突然終止，家人的生活水準將會急速下滑，甚至論到貧寒的境遇。要保障家庭經濟的安全，最簡單、最快捷、最便宜的方法就是購買保險理財產品。

2．保單不被凍結且不受債務人索債

當企業破產時，股票、債券、存款等都會被凍結，唯有保險理財保單不被凍結。另外債權人也無權要求受益人以保險收益來償還債務。這也是保險理財投資與其它投資大不相同的地方。

3．建立一項應急儲備金

保險理財的保險費，具有現金價值，表面上是交給了保險公司，實質上是“儲蓄”在保險公司里，您隨時可以動用，這筆資金，積少成多，當您遭遇經濟困難時，可以動用這筆資金，以渡困境。

4．保障生命價值

生命價值＝您的年收入×工作的時間。一個30歲的人，他掙錢到60歲，這30年他有生命價值。可60歲他退休后，他沒了工作時間，不在為社會創造價值，就沒了生命價值。他會買到退休前的生命價值，更會買到退休后的收入。因為如果沒有出事，保險公司連本帶利給回客戶，可用于養老補充。

保險理財怎么樣之保險理財的誤區:

1、保險理財用一個更準確的詞就是“保險消費”,在解釋保險消費的誤區和注意事項之前,我們先看一下保險消費的五個特點,即保險產品具有無形性、保險消費效用具有延后性、保險消費具有非可求性、保險合同是格式合同以及保險利益具有不確定性。這五個特點決定了保險消費即有別于一般意義上的商品,也有別于純粹的投資性金融產品。保險理財產品更是一個貌似矛盾的統一體,比較典型的是萬能保險,風險與保障共存,消費者所繳保費分成了兩個部分,一部分用于保險保障,另一部分用于投資賬戶,還有一部分是保險公司必要的費用扣除。

2、從而可以引出保險消費最大的誤區就是“重收益、輕保障”。保險產品的主要功能是保障,一些投資類保險所特有的投資或分紅則只是其附帶功能,而投資是風險和收益并存的。之前一些購買了投資類保險的消費者會發現收益與預期相差太遠,紛紛退保,這固然與一些銷售人員只強調收益有關,但是一些人購買保險只看收益的不成熟投保心態也是一個重要原因。

保險理財怎么樣之保險理財注意事項:

一是請核實所購買的產品是否為保險產品;

二是請認真閱讀保險條款、產品說明書,了解產品特點;

三是分紅、投連和萬能保險產品具有收益不確定的特點;

四是請注意保險期間和繳費期間的問題;

五是請判斷購買產品是否符合自身需求和經濟實力;

六是請了解“猶豫期”有關規定,減少退保損失;

七是請配合做好回訪,以確保您能了解和維護自身權益。

其實不管是投資保險理財還是傳統理財，只要是投資，風險就是一定存在的，提醒廣大的投資愛好者只有在購買前深度了解產品是否真正的適合自己，才能最大限度的將風險降為最小化。

理財保險最大的特點是既具有保障功能又有理財功能。中國人壽于2000年在業內率先推出的分紅保險產品，已成為業界理財保險的主流，客戶在得到保險保障的同時，還可分享中國人壽的經營成果。

投資理財保險主要有三類：具體為分紅保險、萬能保險和投資連結保險。嚴格意義上講，分紅險和萬能險屬于理財類產品，投資連結險屬于投資類產品。

分紅保險，是保險公司在每個會計年度結束后，將上一會計年度該類分紅保險的實際經營成果優于定價假設的盈余，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產品。

萬能保險是指具有保險保障功能并設立有單獨保單賬戶，且保單賬戶價值提供最低收益保證的人身保險。萬能保險之“萬能”，在于在投保以后可根據人生不同階段的保障需求和財力狀況，調整保額、保費及繳費期，確定保障與投資的最佳比例，讓有限的資金發揮最大的作用。

投資連接保險具有保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值，而不保證最低收益的人身保險。即投資連結保險除提供風險保障外，還具有投資功能。其中，投資部分的回報率是不固定的，保單價值將根據保險公司實際投資收益情況確定。

中國人壽近期特別推出一款回饋客戶的新險種——國壽福滿一生兩全保險,作為送給廣大客戶的一份新年賀禮。

據了解,“福滿一生”產品投保范圍廣,凡出生二十八日以上、五十五周歲以下,身體健康者均可作為被保險人,保險費的交付方式為年交,交費期間分為五年和十年兩種,保險期間為保險合同生效之日起至被保險人年滿七十五周歲的年生效對應日止。

據介紹,“福滿一生”保險合同生效以后,被保險人便可領取第一筆錢,包括首次交費金額1%的“特別生存金”和高達基本保險金額10%的“關愛金”兩個部分,領取速度快、金額高。被保險人每年可領取一次,直至客戶自行選定的55周歲或者60周歲截止。

客戶的特別生存金和關愛金領取到期后,即迎來“福壽金”領取年齡,分55周歲和60周歲兩個年齡檔次,在投保時由客戶選定。這是一筆固定而可觀的養老補助金,金額高達基本保險金額的20%。至75周歲保單期滿日,“福滿一生”還將按基本保險金額的100%給付“滿期保險金”,為被保險人的老年生活額外提供一筆豐厚的養老金。

另據了解,“福滿一生”還將分紅收益與意外保障雙重功能進行了優化,依托中國人壽強大的投資實力,被保險人每年可以分享公司的投資分紅收益。與此同時,“福滿一生”還設置“身故保險金”和“意外傷害身故保險金”,為客戶提供意外情況下的高額保障,最高可達基本保險金額的10倍。

隨著現在人們生活水平的不斷提高，各種理財機構紛紛推出了各式各樣的理財保險產品，以國華人壽為例，為了順應社會的發展趨勢，國華人壽也推出了多款理財產品。那么，國華人壽理財怎么樣呢？下面就針對國華人壽的幾款萬能險產品做簡要分析。

國華人壽理財怎么樣之創富人生

該產品設有保證年利率作為保底收益，其中前三年保證年利率是2.5%；若實際結算利率若超過保證利率，驚喜收益全部歸客戶所有。此外該款國華人壽萬能險擁有專業的投資隊伍、獨到的投資理念、先進的投資技術、穩健的投資策略為您的賬戶不斷增值保駕護航。這款國華人壽萬能險的固定收益資產配置比例不低于20%，權益類資產配置比例不高于80%。

國華人壽理財怎么樣之理財寶兩全保險

和其他同類的萬能險產品相比，國華這款理財寶十分另類。它沒有初始費用、保單管理費以及風險保費(也稱保障成本)，退保費用也相當低廉。從收益設計看，國華理財寶還酷似銀行理財產品，但兩者仍有三個顯著區別。

首先，理財寶的流動性更靈活。通常情況下，投資者無法提前贖回銀行理財產品。

其次，假如一個一年期銀行理財產品的預期年化收益率是5.2%，到期若能實現，收益就是本金乘以5.2%。而萬能險則會由保險公司每個月公布一次結算利率，每個月結算當期收益，并自動計入下一期本金。這樣雖然月月復利，但每個月的收益水平都有可能發生波動。

最后，和銀行理財產品相比，萬能險還具有一定保障功能。但需要指出的是，國華理財寶的保障功能幾乎為零。

理財寶是一款號稱理財神器、靈動典范的萬能險產品，最短31天的理財周期；門檻降至1000元；預期年化收益隨著客戶存留時間的長短節節升高；支持客戶部分或者全額領取，客戶到期退保時，退款可T+1到賬。它的預期年化結算利率高達4.8%，滿30天之后就可領取（30天內領取會造成本金損失），領取時從賬戶中扣除領取金額萬分之9.8的手續費。

國華人壽理財怎么樣之財富增值萬能險

作為一款家庭理財保險產品，財富增值具有零初始費，全額即時增值；專家理財，專業高效運作；下有保底，財富安全增長；三重保障（涵蓋健康保障、普通意外保障和交通意外保障）尊享悉心呵護四大特色。該產品為一次性購買、長期受益的理財保險產品。購買起點為6000元，客戶覆蓋出生滿28日~65周歲的人群。與一般萬能型不同，該產品還特別加推兩項增值服務。從收益類型上看，該產品屬于保底加浮動收益型產品，在為客戶提供保底利息（2.5%）同時，以國華的投資實力盡心代客理財，為客戶提供可觀的浮動收益（國華財富增值7月收益率為5%，基本上可以抵御通貨膨脹）。且該產品無前期購買的初始費用，購買后客戶賬戶價值可實現即時增值。

一般來說，保險機構的理財產品基本就是以萬能險、分紅險、投連險為主，國華人壽的理財主打產品也是以此類居多，在面對眾多產品選擇的時候，專家還是提醒消費者，要多結合自身的實際需求出發。

太平人壽歷史悠久，及資料記載，早在1929年就在上海成立，在1956的時候移師海外，是目前中國早期的保險公司之一，在2001年中國保險控股有限公司，更名“太平人壽”全面開始實施國內的保險之路。太平人壽分紅險也同樣憑借著近幾年百姓們的理財熱潮多樣化起來。

太平人壽分紅險之太平財富成長一號兩全保險

產品特色：

交10年領15年年領首年保費的10%雙重分紅，期滿全返還。

太平人壽分紅險之盈盛兩全保險C款

產品特色：

年年得利，年年增——每年獲利10%基本保額，且隨分紅每年遞增，回報更快、越領越多！ 

交少領多，真劃算——只需交費10年，即可安享15年的穩定收益和高額保障。 

三重保障，更安心：

資金增值安全保障——滿期保證返還：全部所交保費+分紅累積的全部增值收益；

公共交通三倍保障——因特定公共交通意外身故——給付3倍“基本保額×交費年度數”；

健康醫療可選保障——可附加15年18種重大疾病保障，或其他健康醫療產品。

太平人壽分紅險之金悅人生兩全保險

產品特色：生存金返還比例五級跳，隔年領取，領至88歲。

65歲之后年年領取保額30%的退休金，養老有保障。

投保人意外身故或高殘享受保費豁免。

搭配靈活，保障更全面。

太平人壽分紅險之財富定投兩全保險

產品特色：

定期定額，小錢變大錢，

領取比例，自已可做主，

多重保障，生活更安心，

年年返還，領取多十年，

金額返不，滿期樂開懷，

累積生息，暢享雙分紅。

太平人壽分紅險之陽光天使少兒兩全保險

產品特色：

三保障：滿期保險金身故保障重疾保障

三豁免：投保人身故、全殘或罹患30種重疾即可豁免

買一賠二：主險與附險均有身故保障，重疾保障雙倍（白血病2.3倍）賠付，主險與附險保費均有豁免責任。

太平人壽分紅險之盈盛兩全保險B款

產品特色：

10年交費，15年受益, 

三年一返，早早得利, 

健康醫療，隨心選擇, 

三倍保障，一路相伴, 

雙重分紅，收益遞增.

太平人壽分紅險之喜盈豐兩全保險B款

產品特色：

資金安全，穩！滿期保證領取，資金收益穩健。 

三重呵護，多！身故保障、意外身故保障、公共交通意外身故保障，三重保障呵護生命價值。

意外保障, 高！一般意外和公共交通意外高額保障一路相隨，彰顯尊貴。

五年期滿，活！一次性投入，五年期滿，若中途急需資金，可申請保單貸款，資金自由靈活。

雙重分紅，好！累積年度分紅，基本保險金額逐年遞增；期末還有終了紅利，收獲更多驚喜。

附加健康，全！可選擇附加喜盈康重大疾病保險，重大疾病保險金、重大疾病住院費用保險金雙重給付，健康無憂。

分紅保險顧名思義都是可以通過購買獲得相應的分紅保障，但是，在購買時還是要提醒廣大百姓不能僅僅只看收益率，保險本身的保障才更重要。

手頭有一定的閑錢，想要理財，卻又不知道選擇什么樣的產品好，面對眾多理財保險產品，今日開心保專業理財編輯來和大家分享下太平洋理財保險眾多產品中的鴻鑫人生分紅險。

太平洋理財保險之鴻鑫人生將每年獲得一筆金額等同于祝福金的特設重大疾病關愛金，增強生活保障，加倍體貼呵護人生長路。重大疾病關愛金如不領取，還可留存于公司累積生息。

產品特色

巧理財終生年年祝福金

自主險合同生效日起，每年都可領到相當于主險基本保險金額9%的祝福金，首期祝福金于合同生效日即可領取，無需長期等待。收益返還頻率高、速度快，年年享有一筆穩定的現金流，輕松滿足長期財務規劃的需要。

巧保值七十還本祝壽金

除每年可領取祝福金之外，在70周歲時，還可領取到一筆相當于已交主險保費總額的祝壽金，既保證了資金安全，又可用于養老生活支出，提高晚年生活的品質。

巧增值復利累積紅利金

本公司每年根據分紅保險的業務經營狀況，確定紅利分配方案，您可以每年分享到公司經營的成果。祝福金、祝壽金和紅利均可留存在本公司賬戶，以復利累積生息，收益升值空間可靠穩定，助您抵御通貨膨脹。

巧防范抵御風險保障金

一旦投保，將擁有終身身價保障。在保障資金收益安全之外，還可防范身故風險。

巧關懷加倍體貼關愛金

可附加太平洋理財保險之鴻鑫人生重疾保險，組成更為全面的保障計劃。若患約定的重大疾病且符合理賠條件，將每年獲得一筆金額等同于祝福金的特設重大疾病關愛金，增強生活保障，加倍體貼呵護人生長路。重大疾病關愛金如不領取，還可留存于公司累積生息。

巧呵護人性彰顯豁免金

可附加太平洋理財保險之鴻鑫人生重疾保險，若患約定的重大疾病且符合理賠條件，除可獲得重大疾病關愛金之外，對分期支付保費的，本公司將逐期豁免主險和附加鴻鑫人生加倍關愛重疾險的剩余保費，為您減輕經濟負擔，而且還繼續享有理財計劃的各項權益，彰顯人性關懷。

巧心思指定日期送禮金

可自由設置祝福金和祝壽金在每年及70周歲時的領取日期，如生日、結婚紀念日、開學日等，使受益人在特定的日期收到一份特殊的禮物，賦予您的愛更深刻的含義。

太平洋理財保險之鴻鑫年年不足之處：

但是作為理財類的人壽保險，身故保障低。只是每年返還的生存金及較高的分紅金，可以作為一個教育及養老金的補充。由于保障低，所以其分紅功能必然比較強，未來預期收益往往較高，所以適合投資理財也不適合做為一種純粹的教育或是養老保險。另外雖然鴻鑫人生兩全分紅型保險能夠附加重大疾病，但是保障范圍與專門保障重大疾病的保險相比還是不夠的。

不管是購買太平洋理財保險，還是其他品類的理財保險，結合自身的實際經濟需要和年齡段才是最為重要的。

國壽鴻盈兩全保險產品特色：

投保范圍：出生三十日以上、七十周歲以下，身體健康者均可作為被保險人，由本人或對其具有保險利益的人作為投保人向保險公司投保本保險。

保險期間：保險期間為六年、十年和十五年三種

交費期間：保險費的交付方式為一次性交付和分期交付（年交）兩種，由投保人在投保時選擇分期交付保險費的交費期間為三年、五年和十年。

保險責任：

在保險合同保險期間內，保險公司承擔以下保險責任：

滿期保險金：

被保險人生存至保險期間屆滿的年生效對應日，保險公司按下列規定給付滿期保險金，保險合同終止。

一次性交付保險費的，滿期保險金=基本保險金額；

分期交付保險費的，滿期保險金=基本保險金額×交費期間（年數）。

疾病身故保險金：

1、被保險人于保險合同生效之日起一年內因疾病身故，保險公司按所交保險費（不計利息）給付身故保險金，保險合同終止；

2、被保險人于保險合同生效之日起一年后因疾病身故，保險公司按下列規定給付身故保險金，保險合同終止：

一次性交付保險費的，身故保險金=基本保險金額；

分期交付保險費的，身故保險金=基本保險金額×身故時的交費年度數。

意外身故保險金：

1、被保險人乘坐火車、輪船或航班班機期間因意外傷害身故，保險公司按下列規定給付身故保險金，保險合同終止：

一次性交付保險費的，身故保險金=基本保險金額×3；

分期交付保險費的，身故保險金=基本保險金額×身故時的交費年度數×3。

2、被保險人在乘坐火車、輪船和航班班機期間外因意外傷害身故，保險公司按下列規定給付身故保險金，保險合同終止：

一次性交付保險費的，身故保險金=基本保險金額×2；

分期交付保險費的，身故保險金=基本保險金額×身故時的交費年度數×2。

國壽鴻盈兩全保險產品優勢：

優勢一、特定交通，高額賠付。“鴻盈”產品除具備一倍疾病身故保障及兩倍意外身故保障外，在保險責任中加入了被保險人乘坐火車、輪船、航班期間因意外傷害身故，給付三倍高額保險金的保障內容。

優勢二、交費靈活，多種選擇。國壽鴻盈兩全保險在交費方式及保險期間的選擇上，較以往產品有了更大的空間。

優勢三、投保廣泛，保障寬泛。為使更多的客戶享受到資金安全、收益穩定、保障有力的中國人壽銀保產品，國壽鴻盈兩全保險的投保范圍設計為“30日以上、70周歲以下”，較以往分紅險只保到60周歲的投保范圍有了大幅度的擴展。

優勢四、滿期返還，收益領先。當保險期間屆滿時，消費者將獲得基本保險金額×交費期間（年數）的滿期保險金，保證資金安全的同時，還能創造投資收益。

國壽鴻盈兩全保險和其他的傳統分紅險比較起來，有著更加靈活多變，保障全面的優勢，有一定的經濟承受能力的投保人或者對此款產品有需求的投保人在選擇之后能從中獲得相應的保障。

穩定的收入來源，生活品質的不斷提高，合理的消費觀加上正確的理財規劃，是通向高品質生活的四部曲。

那么在有了穩定的收入，良好的生活習慣后，如何正確的理財成了最關鍵的一步；首先理財安全是最首要的，其次選擇什么樣的產品也是最關鍵的。通脹壓力的不斷增大，分紅險成為了越來越多人士的首選，陽光保險分紅險之財富寶兩全保險更是深受歡迎。

陽光保險分紅險（財富寶）產品介紹：

財富點滴積累，滿期收益有保證。投保財富寶兩全保險(分紅型)的客戶從保單生效日起就可獲得一份等值于期交保險費12倍的身價保障，并且在10年的交費期結束后，仍可繼續享有10年的保障。20年滿期時，客戶可以獲得所交保費20%的固定回報。另外，作為一款分紅型保險，財富寶每年還為客戶提供一份額外的紅利收益，客戶可以選擇累積生息、抵交保險費、購買交清增額保險等三種保單紅利領取方式。這樣，客戶就能夠在保證收益的基礎上獲得一份特殊的投資回報。

鼎力打造身體和財富的雙健康。搭配財富寶同期上市的還有一款專屬的附加險產品——“附加財富寶額外給付重大疾病保險”?？蛻羧绻x擇同時投保財富寶重疾，則可以為自己和理財計劃同時增加一道健康保障。財富寶重疾在保險行業協會定義的25種重大疾病的基礎上，還根據人生不同階段的身體特點，為成年人和未成年人分別提供了5種針對不同疾病種類的保障，體現了陽光人壽產品設計的人性化特點。并且，財富寶重疾的保費豁免功能可以讓理財計劃免受客戶身體健康狀況的影響，客戶如果發生重疾，不但可以獲得重疾賠償，而且無需再交納后期保費，也不會影響財富寶理財計劃未來的各項收益。

陽光保險分紅險之財富寶產品特色：

點滴積累，保證收益
交十年放十年，平時積累點滴，滿期收益有保障，未來用錢不愁。
理財有保障，可選高額重疾
理財有收益，身價有保障，額外選重疾，健康更無憂。
規避風險的理財計劃
降低利率風險，防范人生風險，抵御通脹風險，規避市場風險。

陽光保險分紅險財富寶之分紅說明：

陽光保險分紅險財富寶紅利來源

紅利來源于利差、死差、費差等，利差指實際投資收益率和評估利息率的差異，死差指實際死亡率和評估死亡率之間的差異，費差指實際費用與評估費用之間的差異。

陽光保險分紅險財富寶紅利分配

陽光保險分紅險財富寶采用現金紅利分配方式，根據每張分紅保單對所產生盈余的貢獻按比例分配。紅利分配政策遵從公平性、一貫性和穩定性原則，在合同有效期內，按照保險監管機關的有關規定，每年根據分紅保險業務的實際經營狀況確定紅利分配方案，保證分配比例是紅利分配額度的70%以上。

陽光保險分紅險財富寶紅利領取:

（1）累積生息：紅利留存在本公司，按我們每年確定的利率儲存生息，并于您申請或合同終止時給付。

（2）抵交保險費：紅利用于抵交下一期的應交保險費，如果抵交后仍有余額，則用于抵交以后各期的應交保險費，但該余額不計利息。交費期滿后，抵交保險費方式自動變更為累積生息方式。

（3）購買交清增額保險：根據被保險人當時的年齡，將紅利作為一次交清的凈保險費，增加基本保險金額。

專業的保險顧問介紹，陽光保險分紅險之財富寶年齡適應范圍非常廣泛，從出生的30天到50周歲都可以，不管是作為儲備教育資金，還是規劃退休計劃，陽光保險分紅險都是完全可以滿足。

隨著人們生活水平的不斷提高和安全防患意識的提高，保險理財在眾多的理財產品中脫穎而出，保險理財主要兼具了保障和理財的兩大功能，讓眾多投資人輕輕松松的就可以既達到了理財目的，又得到了個人的保障，以人壽保險理財為例，主要分為以下幾類：

投資理財型人壽保險理財

投資理財型人壽保險理財產品側重于投資理財，被保險人也可獲取傳統壽險所具有的功能。該類型保險可分為人壽保險理財分紅保險、人壽保險理財投資連結保險和人壽保險理財萬能人壽保險。

人壽保險理財之分紅保險

分紅保險保單持有人在獲取保險保障之外，可以獲取保險公司的分紅，即與保險公司共享經營成果。該保險是抵御通貨膨脹和利率變動的主力險種。

分紅保險的紅利主要來源于“三差”：利差、死差和費差。利差是保險公司實際投資收益率和預定投資收益率的差額導致的收益或者虧損；死差是預定死亡率和實際死亡率的差額導致的收益或者虧損；費差是保險公司預定費用率和實際費用率的差額導致的收益或者虧損。一般來說，在規范的保險市場，保險公司之間死差和費差差異不大，紅利主要來源于利差收益。

人壽保險理財之投資連結保險

投資連結保險保單持有人在獲取保險保障之外，至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值。投資連結保險的保險費在保險公司扣除死亡風險保險費后，剩余部分直接劃轉客戶的投資賬戶，保險公司根據客戶事先選擇的投資方式和投資渠道進行投資，投資收益直接影響客戶的養老金數額。

人壽保險理財之萬能人壽保險

萬能人壽保險具有彈性，成本透明，可投資的特征。保險期間，保險費可隨著保單持有人的需求和經濟狀況變化，投保人甚至可以暫時緩交、停交保險費，從而改變保險金額。萬能人壽保險將保險單現金價值與投資收益相聯系，保險公司按照當期給付的數額、當期的費用、當時保險單現金價值等變量確定投資收益的分配，并且向所有保單持有人書面報告。

以人壽保險理財產品金鑫兩全保險（分紅型）為例：

投保對象廣泛：凡出生滿30日至57周歲以下的健康人士都可以購買，很適合社會各階層人士投保。

交費方式靈活：具有3年交、5年交和10年交3種交費方式供選擇，交費期限較短。尤其是5年期交的方式能讓客戶更好地安排理財計劃，規避對未來經濟狀況不確定性的擔憂。

高額風險保障：人身風險保障高達基本保額的5倍，凸顯了保險的保障功能，可為家庭筑起一道堅固的保障防線。

投資收益顯著：客戶每五年可領取基本保額18％的固定收益，同時每年也像其他分紅保險一樣分發保單紅利。保險到期后，客戶還可以全額取回所交的保險費，具有抵御利率波動、保障資金安全的優勢。

保單借款功能：客戶需要周轉資金時，可向中國人壽申請保單借款，有效解決資金急需問題。

通過簡單的產品介紹，我們不難看出，人壽保險理財品類的多樣化，和產品的彈性空間，在時刻不忘記理財的同時，選擇類似的人壽保險理財可謂是一舉多得的好方法。

伴隨社會科技的不斷進步，理財也是變得平類多樣化起來，保險與電子商務的結合，促使保險業日益重視客戶體驗，以適應電商行業客戶至上的特點。而客戶體驗的核心在于產品，一向以創新著稱、并首個以萬能險產品打開保險網銷藍海市場的萬能險專家——國華人壽，此次又帶來了革命性產品——理財寶，網絡萬能險產品進入理財2.0時代。

所謂理財2.0，是指客戶將留存在儲蓄卡、支付寶等平時不用的余額現金進行理財，并在一段封閉期后隨時進行支取，而收益則遠高于閑置收益的理財模式。給客戶更多自主權，非但短期急用可以領取，長期不用也可放置，收益還會不斷增長。而此款理財寶產品，最短31天的理財周期，門檻降至1000元，預期年化收益隨著客戶存留時間的長短節節升高，并支持客戶部分或者全額領取，客戶到期退保時，退款可T+1到賬，十分符合理財2.0時代的客戶更靈活的理財需求。

不一樣的萬能險

和其他同類的萬能險產品相比，國華這款理財寶十分另類。它沒有初始費用、保單管理費以及風險保費（也稱保障成本），退保費用也相當低廉。

以平安保險的金彩人生為例，這也是一款兩全保險（萬能型）。假如一名投資者一次性購買了10萬元該保險，那么首先要扣除4000元的初始費用，剩余的96000元才能進入萬能保單賬戶。此外，若一次性交清的保費大于等于5萬元，公司不收取保單管理費；否則，保單管理費為3元/月。

提前退保更是代價巨大。還是以購買10萬元平安金彩人生兩全險（萬能險）為例，第一年內退保費用是5846元，第五年是2068元，直到第六年開始退保才不收取手續費。

從收益設計看，國華理財寶還酷似銀行理財產品，但兩者仍有三個顯著區別。

首先，理財寶的流動性更靈活。通常情況下，投資者無法提前贖回銀行理財產品。

其次，假如一個一年期銀行理財產品的預期年化收益率是5.2%，到期若能實現，收益就是本金乘以5.2%。而萬能險則會由保險公司每個月公布一次結算利率，每個月結算當期收益，并自動計入下一期本金。這樣雖然月月復利，但每個月的收益水平都有可能發生波動。

最后，和銀行理財產品相比，萬能險還具有一定保障功能。但需要指出的是，國華理財寶的保障功能幾乎為零。國華理財寶對于兩種情況提供保障：因為疾病引發的身故或全殘、因為意外傷害引發的身故或全殘，除了返還本金和收益之外，再給予該項金額的5%作為額外補償，也就是本金與收益之和×105%。

不管購買什么樣的保險理財產品，都要仔細的了解產品的特色和適應點，以方便自己挑選出合適的產品。

各銀行保本理財產品都存在一個焦點問題是：很多理財經理在推銷產品時拍著胸脯說沒風險，一旦出現虧損，他們又說投資者沒看清合同。報道中提到的理財產品，名字中就包含了“保本”二字，但最終出現了折本情況，其實“保本”的理財產品也具有重重風險，主要表現在一下幾點。各銀行保本理財產品的匯率風險，銀行的保本浮動收益型產品宣傳點是保證本金、風險自擔，運作方式是將大部分資金投入債權或者存款，小部分投入股票或者基金或者黃金期貨進行炒賣，股票市場這兩年來整體走勢震蕩，投資難度加大，這也就意味著，投資該產品也存在很大的風險。各銀行保本理財產品的利率風險，銀行理財產品還有一種不保證本金和收益的非保本浮動收益型產品。這種產品的投資渠道是存款占很小一部分，大部分是用于委托證券公司將產品投入到股市或者基金市場。如果股市或者基金市場震蕩下跌，投資者會面臨既虧損本金，又虧損收益的風險。各銀行保本理財產品的系統風險，“簡單打個比方，資金池中債券占50%，大概收益可以到3%到5%，信貸資產類一般是指股票或者基金等產品信托計劃，占30%，收益預計為8%，另外一些同業存款收益率2%左右，對這些資產收益再進行加權平均計算，這就是對外的預期收益率。”一位業內人士透露。在這個過程中，銀行系統扮演的角色較為主動，銀行的經驗、技能、判斷力、執行力等都可能對產品的運作及管理造成一定影響，并因此影響客戶收益水平。銀行客觀上有調節特定時段理財產品收益率的空間，在“資金池”模式下，銀行只要確保付給投資者的加權平均收益率不要高過資金池的加權平均收益率。假設銀行給投資者是3%，但運作下來可能是5%，剩下的兩點就都進入銀行口袋。各銀行保本理財產品的人為風險，從理財的角度來說，任何機構或個人對市場走勢的判斷是不可能百分之百準確的，理財產品會有一定的可能性實現零收益或者負收益。根據普益財富監測數據顯示，2012年4月，超過六成的理財產品未公布收益率。換句話說，有超過六成理財產品虧損，這也一定程度上說明了理財產品具有很高的風險，因此投資者不能片面地相信理財經理對于風險率的論述。各銀行保本理財產品都存在哪些風險？最后要看懂說明書，不妨先看后面再看前面，因為風險提示大多出現在說明書的末尾；二是由淺及深。因為淺色字是被故意淡化的，避免被投資者過分關注；三是由小及大。先看小字再看大字。多數情況下，潛在的風險和可能發生的虧損會被隱藏在小字號的說明文字里。