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“走到人生的某一個階段時，我決心要成為一個富有之人。這并不是因為愛錢的緣故，而是為了追求那種獨立自主的感覺。我喜歡能夠自由地說出自己的想法，而不是受到他人意志的左右。”——查理.芒格 財務自由是所有自由的基礎，楊瀾也曾經說過，之所以要不斷努力的賺錢，不為別的，只為在這一生我可以不做自己不愿意做的事情。所以學習常用的理財知識是積累財富的必備手段。下面我們為您推薦一些關于個人投資理財方面的書籍，祝你在積累財富的路上一帆風順。

個人投資理財入門   作者：任景萍

你不理財，財不理你！ 你一生的理財全規劃！ 置身定制，為你實現全面財務自由化！本書以簡潔、輕松的語言介紹了證券投資各品種（股票、基金、期貨等）的基本概念，使投資者對各品種的基本情況、投資特點及風險狀況有大致的認識，從而明確自己的投資方向；然后分別講解了各投資品種的入門操作流程、基本操作方法、交易規則等。

隔壁的百萬富翁   作者：Stanley 和 Danko 

作者調查和采訪了很多百萬富翁，試圖找到他們之間的普遍聯系。他們發現百萬富翁們過著低于自己收入的生活。他們做預算。也讓成年后的孩子自己做預算。這本書介紹了幾個關鍵性的概念，包括財富積累度。某種程度上來看比較枯燥，至少語音版如此。這是少數幾本囊括了財富等式兩端——開源和節流——的書籍。 

投資者的未來   作者:：(美)杰里米 J.西格爾(Jeremy J. Siegel)

《投資者的未來》是一本與眾不同的投資指南，它視角獨特、結論有力，值得我國廣大投資者閱讀參考。常規投資指南一般會從投資學的基本原理出發，利用定價理論告訴投資者如何投資，而《投資者的未來》則不然，作者摒棄了比較流行的“價值 ”投資策略和“增長”投資策略，從價值的來源考察投資策略，在強調“估值”重要性的同時，分析了投資者對高速成長產業預期過高的心理，認為快速成長產業并不適合長期投資，最后預測“嬰兒潮”、“人口老齡化”等社會問題將如何影響金融市場，為投資者調整其投資組合配置提供了意見。《投資者的未來》語言簡練，深入淺出，投資者可以輕松閱讀。

中國人為何變窮  作者：張庭賓，艾經緯，等 

《中國富人為何變窮》預警80%的中國富人將因中國金融危機而返貧，必須轉換思維，升級金融能力，才能避免悲劇。它重新定位“財富坐標”，是迄今為止中國最全面、最深入、最實戰的全球全品種投資理財寶典。

它警告50%以上中國企業將熬不過30多年來最嚴寒長冬，指導如何運用國際金融市場度過難關。

它告訴你中國家庭財富最大風險在房產，大跌難免，如果已賣不掉房子，該如何操作對沖風險。中國金融經濟危機已經在所難免未來3年80%中國富人或將返貧你該如何保衛財富改變命運?改變財富命運先要改變財富思維定式：由“單邊做多”轉向“做空做多兩手硬”　雞蛋不能都放在“人民幣籃子”中由依賴官員分配到依靠智者保駕在準確預測了美國金融危機、歐債危機之后，張庭賓再度預測中國即將遭遇金融危機，預警80%的中國富人將因此變窮，而改變命運的對策盡在這本攻略中。

投資收益百年史   作者：E.迪姆森 P.馬什 M.斯湯騰

該書是一部關于基金產業百年以來在世界 圖書封面 各國金融市場的發展狀況，內容涉及測度長期收益率、各國股票市場的歷史、對英國市場的進一步研究、利率和通貨膨脹、長期政府債券的收益、股票的風險溢價率等方面。對您在基金股票方面的理解會有更深一步的理解。

以上是我們的推薦有關個人投資理財方面的必讀書籍。其實讀書并不是要你學的和專業人士一樣通透。主要是要培養自主思考的態度，不要只看到某某買某種理財產品，做什么什么交易賺錢了，就跟風沖動。理財是一個終身學習的過程，任何建筑都不可能一日建成所以耐心堅持，我們終會成功。

現如今，隨著人們生活水平的不斷提高，在滿足基本物質生活之后，適當的理財，讓大家的業余的生活變得更加豐富多彩起來，說起理財，可謂是家家都有屬于自己的想法和故事，那么針對我家理財故事及我家理財法寶，我們來看看兩個不同家庭有什么樣的奇思妙想吧！我家理財故事之夫妻二人甜蜜理財：我和妻子都是中學老師，兒子只有五歲。我們的收入穩定且固定，兩個人每個月工資收入5000多元。我妻子負責日常生活費用和寶寶的費用；我負責購買電器、孝敬父母等大項開支及個人煙酒、交際支出。結婚6年來，我家存款一直保持在婚前水平，我們覺得過得還不錯。但工作單位離家遠了，就開始考慮在威海市內買房了。為了房子，我與妻子走上了理財之路。我與妻子約定，我家理財的總體原則是快樂理財、健康生活，特別是不影響寶寶的生活質量。我主動戒煙戒酒，減少外出應酬，和朋友小聚都轉移到家里，我每次都下廚房炒菜。這樣雖然累一點，但氣氛挺好，錢也省了不少。我們在收入相對固定的情況下合理分配資金比例，在能力范圍內按照最快樂的方式來生活。為了更好地分配收入，提高資金運用效率，我與妻子商量統一家庭財政，每月領到工資后，將其分成幾個部分，首先是強制儲蓄2000元，雷打不動；1000元投資股市基金，其余的根據不同需要分成大小不等的幾筆款項：寶寶的營養費及玩具支出單列700元；家庭日常生活開支600元；孝敬雙方父母200元；作為兩個“書蟲”，每月100元的購書款也必不可少；每個月旅游基金預存200元，剩下的就用來應付“突發性事件”和人情消費。這樣的分類，基本涵蓋了日常生活的各個方面，如果有盈余，經“民主協商”，或轉入儲蓄，或轉入其他款項，但是購書款及寶寶專項款若有剩余，就全部轉入下月。在很多同事眼里，每年寒暑假外出旅游似乎是一種奢侈的生活，但我和妻子卻不這么認為。寒暑假的旅行對我家里來說已成為必經程序。去年國慶期間，我們在威海市買了一套二手房，工資分配中除了還2000元房按揭外，其他分配比例仍然延續著。收入雖然不多，但我們卻在合理分配中過著健康、富有情調的生活，小日子過得蠻有滋味的！我家理財法寶之理財顧問之實踐：我上大學時學的是財會專業，畢業后又一直從事金融工作，理財能力應當比太太略勝一籌，因此我毛遂自薦當上了這個“會計”。“會計”可不是簡單地記賬、核算，而是負責制定家庭的收支計劃，進行理財家庭理財顧問”。而太太則是負責具體管錢的“出納”，女人嘛，就得讓她見到錢、摸到存折，這樣她心里才踏實，但實際上呢，她是“丫鬟掛鑰匙，當家不作主”，呵呵！至于家里的錢如何作，還不是履行會計職責的“理財顧問”―――我先下單子，形成“理財建議書”，然后她再按圖索驥？不過，剛開始擔任這個“理財顧問”的時候，自己還真有點兒慚愧。這兩年趕上了大“熊市”，我給她推薦的幾只家庭理財顧問”一職。面對這一危機，我只好發奮自強，努力進行理財知識的再充電。我訂閱了《證券從業資格考試，不但拿到了本本，同時也提高了自己理財的實際操作水平。去年年初，我注意到單位附近的一個經濟最簡單的理論，本來我們當地的房產價格就一直偏低，我斷定這回的房產市場肯定會抬頭。于是，我立即向太太提交了《不當股東當房東―――抓住房產升值機遇提高理財收益》的建議書。太太對我這份內容翔實，有根有據的《理財建議書》十分信服，接著就把資金的運作權放給了我，要求我全面認真執行“房產增值計劃”。不過，房產畢竟和其他投資方式有區別，單憑家庭的積蓄是肯定不行的。我首先到推出沿街房的這家房產公司咨詢“融資之道”，他們建議我辦理某銀行剛剛推出的沿街商鋪按揭業務，并且答應代辦各種手續。于是我當即拍板選好了鋪位，交納了購房的首付款，然后就忙著簽合同，開收入證明，以及提供各種相關資料。你不服不行，現在的銀行工作效率就是高，不到一周的時間房產公司就幫我辦妥了20萬元的沿街商用房按揭貸款。不久就拿到了那套80平方米沿街房的鑰匙。房子到手后，我們正琢磨往外招租的時候，我們當地的房地產價格果然開始上漲了，我立即四處張貼招租啟事，以月租2500元的價格租了出去。后來我這個“會計”一算賬，除了支付貸款利息，我租房的年凈收益會達到5%，并且，預計全年房產升值會達到20%，這樣，今年我的這項投資房產的建議能夠給家庭帶來25%的理財收益。同時，我當初購買的家庭理財事業紅紅火火，如日中天。從此，太太對我這個“理財顧問”刮目相看。以后給她提出一些增加消費支出等理財建議她均言聽計從。并用“好好當理財顧問、家里什么活也不用問”來對我進行獎賞，使得俺頓生了許多“實現人生價值”的成就之感。呵呵！在通過以上兩個家庭不同方式的我家理財故事之后，我們也了解了他們的我家理財之理財法寶，其實不同的家庭，理財方式也是截然不同的。在我們了解別人家的理財故事的同時，也應該學會掌握去其糟粕取其精華的原則，創造屬于我家理財之專屬的理財方案。

展望2013，對于任何一個理財愛好者來說，那真是一個應接不暇的年月。這一年網上金融模式異常的活躍，新的理財產品不斷涌入人們的眼中，余額寶、比特幣、金價30年來的大跌，都紛紛是賺足了人們的眼球和擁護，不管你是被金價套牢的“中國大媽”還是比特幣的持有者，更或者是所謂的活躍在余額寶的屌絲們，2013已經離我們遠遠而去，2014該怎么理財，你想好了么？

不管你是去年處于觀望的人群，還是今年準備加入理財隊伍的普通百姓，今日開心保專業理財編輯來和大家分享下怎么理財之妙招，讓你2014年輕松理財。

怎么理財之確定合理的理財目標

理財的目標大概可以分為攢錢、保值、增值三種模式，往往來說，攢錢屬于最保守的模式，通常的攢錢方式也是會選擇銀行這樣的固有模式，不管是利息的漲或者降，都默默無聞，攢有足夠的錢可以讓自己購買想要的商品之類的，屬于最為低級的理財方式。保值，相對考慮的就會要多很多，一般都是需要隨時關注錢投到哪里去了，相對耗費的理財經歷要比純攢錢要大一些。增值，就是最復雜的一種理財方式了，一般都是需要有一定的理財基礎，懂得合適的時間投入到有升值可能的理財產品中去，所以增值需要的不僅僅是你有一定的經濟能力，經濟頭腦和理財知識也是必不可缺少的，所以一般理財者在選擇怎么理財的時候一定要結合自身的能力來多方面考慮后作出選擇。

怎么理財之制定理財計劃

熟悉確定了合理的理財目標后，就可以根據自己的經濟情況來進行制定理財計劃了，一般來講，理財計劃分為消費、儲蓄、投資三個方面，對于安全感要求高的人來說一般不建議進行大量的投資，而是應該選擇保守的多儲蓄，少投資，即使投資也是要側重一些風險系數低的理財產品，如債券。對于承受風險能力強，善于挑戰的人來說，就可以選擇一些風險較高但是收益也大的理財產品如股票等。

怎么理財之分散投資領域

對于理財來說，一直有這樣的一個典故，都說雞蛋不能放在一個籃子里，因為如果集中存放的話，如果籃子翻了就什么都沒有了，而如果是分散的投放的話，即使一個打翻，那么剩下的籃子里還會有完整的雞蛋，所以理財也是一樣，利用有限的資金投資不同的理財產品，這樣如果發生任何的投資意外也不至于一下子賠光，這樣的分散投資法可謂是理財中最完全的辦法。

怎么理財之學會另類投資

何為另類投資，可能首先聽來會覺得有點摸不著頭腦，其實意思就是往往出現在生活方面很多隱性的消費就已經可以稱為投資了，比如2013年金價的大跌，2014可能還會延續金價下滑的趨勢，這個時候在購買黃金的時候，如何達到保值和增值呢？最新穎的方法可以建議黃金理財愛好者選購整塊黃金后，找相關人士打造一款產品出來，這樣一來，你所擁有的這件首飾，可以說是世界上獨一無二的，加上黃金本身的價值，無非是達到了既保值又增值的效果。

其實對于怎么理財之2014全新攻略，相信不管是在任何時候都能讓理財者們受用的，因為更多的是我們怎么理財的方法，因為在理財中只有首先掌握正確的理財方法才能保證自己的理財之路平坦又有保障。

隨著人們生活水平的不斷提高，理財已經成為當下最火熱的被關注話題，金融理財產品的日益增多，也在影響著越來越多人想要用多余的進行來合理的進行理財，因為理財不僅僅是應對了當下經濟的流行趨勢，更是會深深的影響到每個人的生活，可是理財的重要性到底有多大，該如何理財成了不少市民所茫然的問題。

首先在日常生活中，我們必須要先知道理財的重要性：

在現實生活中，不管你是處于高收入還是低收入的人群，出去日常的生活開支后，剩下不管是多還是少的金錢都要學會如何理財，可能有很多低收入人群認為自己掙得錢本來就是有限的，拋去生活開支后沒有多少結余，對于他們來說根本就不需要理財，其實，抱有這樣的想法是完全錯誤的。不管是多還是少，都應該好好的精打細算，合理的規劃出合適的理財方案，運用好每一分錢，只有這樣日積月累才能很清楚的見到良好的效果。

理財能幫助我們提高生活質量

首先樹立良好的理財觀念，在每一次發放工資后，養成良好的理財習慣，合理的規劃好每一筆開支，在規劃好之后，所剩的結余可以根據數目的不同，選擇合適的理財方案，這樣長久的堅持下來，日積月累，不僅僅是讓自己的生活有條不紊，還能積攢下一筆可觀的資產，如果生活中有需要的消費或者發生急需用錢的時候，便能輕而易舉的實現和解決，順利的學業，，美滿的婚姻、安享的晚年，都不會再為金錢而苦惱，自然而然也漸漸的提高了自己或者家庭的生活質量。

合理投資理財保證社會資產良好循環

廣大的普通百姓在正常合理的規劃好生活的同時，合理的進行正規投資理財，更是側面的拉動國家經濟循環增長的必要因素，通過資金的回流和良好循環，實現了社會再生產的主要環節，亞當·斯密說過，社會上的人雖然是為了自身的利益在奔波勞碌，其實最終創造出來的財富是影響全社會的。所以說合理的規劃理財不僅僅是在滿足自身需要同時，更是良好的拉動了全社會的經濟進步。

理財重要性無論是從個人生活方面還是社會經濟進步方面都是關鍵，那么如何理財，就成了每一個普通百姓所要知道和掌握的。

如何理財之建議：

1、設定合理的理財目標，了解自己的資產狀況

這里指的設定合理理財目標，是根據不同的年齡階段，和實際的需求來進行合理的投資規劃，比如有投資者有購車、購房、還債、為退休教育做儲備等等方面，根據自己的預期理財目標，再充分的將自己的資產做出分析和了解，來達到一個目標和實際平衡的節點，目標太高往往都是不容易實現的，目標設定太低，往往又是無法起到良好督促的作用。

2、根據人生階段，學會如何理財

每個投資理財人士根據年齡的不同，一般所需要的理財投資方式也不同，一般投資人士大致可分為單身時期、家庭形成時期、家庭教育時期、子女教育時期、家庭成熟時期、退休時期。所以根據年齡階段的不同和家庭的不同需要，合理分配如何理財。

3、風險承受能力，要學會從實際出發

只要是投資理財，都會存在一定的風險，那么在選擇之前，就要在年齡、需求的基礎之后，結合自己或者家庭的經濟承受能力，來選擇合適的理財方式，如果經濟承受能力不強反而選擇風險較高的投資理財無疑是給自己增加負擔，所以從實際出發，學會測試自己的風險承受能力。

如何理財是在理財之前每一個理財者所要熟悉和掌握的，當然，如何理財沒有固定的解釋，因為根據不同的人不同的家庭都是完全不一樣的。

孫先生家庭月收入在2萬元左右，積蓄20萬元，沒有房貸和車貸，最大的支出就是將來打算送女兒出國讀大學。孫先生想咨詢一下，月入2萬元如何理財比較好？是否應該購買理財產品？

理財需求：

根據孫先生的實際情況，開心保理財專家認為以下幾點需要考慮：

1、孫先生與妻子都在事業的快速上升期，如何能夠實現財富積累和保全很重要；

2、家庭因素應該被考慮到規劃中來。盡管距離退休還很早，但也應該未雨綢繆，趁年輕為以后養老做好打算；

3、孩子和老人的支出未來會很龐大，需要提前做好準備；

4、孫先生與妻子都不太懂投資理財方面的事情，建議從簡單、穩定的理財產品入手。

通過以上分析，開心保理財專家得出了結論：孫先生家庭的財務情況說明了兩點：穩定的月收入和較輕的經濟壓力，家庭財產趨向于穩定，并且有較大的提升空間。對于孫先生來說，理財觀念相對保守，也不希望冒太大的投資風險，因此理財最關鍵的一點就是實現財富的合理配置，通過資金的安全運作和流通帶來收益。

理財可考慮基金定投搭配理財保險

開心保理財規劃師指出，適合孫先生的理財規劃是基金定投加上長期理財保險。基金定投建議選擇貨幣型基金，既能提高綜合投資收益率，又能滿足資金靈活需求。2014年央行繼續堅持穩健的貨幣政策，市場的資金趨于緊張。同業拆借利率每逢月末、季末和年末都會飆升。專家預測2014年以同業拆借市場為主要投資方向的貨幣基金將持續保持較高收益率，平均年化收益率將在5%以上，遠遠高于銀行的定期儲蓄。貨幣基金一般在提交贖回申請T+0或T+2個工作日后，本息便能到賬，也可以靈活的支取資金。

其次，建議孫先生購買理財保險作為教育金儲備。目前市面上銷售的高收益理財保險很多，比如開心保推出的弘康零極限C款，持有期限最短3年，年化收益率5.28%，并附加全殘身故保障。最低投資門檻為1000元，可以追加投保。連續持有多年，賬戶可以復利計算，分紅也比較可觀。

以理財保險代替教育金保險，其中一個優勢就是年化收益率較高，并且長期持有增值空間更大。孫先生女兒出國費用屬于長期、不穩定的支出，如果僅靠教育金固定的分紅可能難以滿足要求，不如用理財保險來規劃閑置的資金，到期后既可以選擇一次性取出，也可以留下一部分享受日后的增值，便于資金靈活的分配。

在解答孫先生月入2萬元如何理財的同時，開心保理財規劃師也建議孫先生和妻子投保人身保險和大病醫療保險。意外、疾病、衰老等都是人生的風險。作為家庭的經濟支柱，孫先生與妻子的健康才是確保家庭穩定的核心，因此更應該關注自身保險需求，購買意外保險、重大疾病保險，并適當的補充養老保險規劃，為今后的生活做好萬全的規劃。 

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除了年金保險，股票、基金等也是可選擇的理財產品推薦，但作為養老規劃來講，穩定還是放在首位的，建議多品種去搭配養老計劃，可以選擇一兩只風險小的股票，或者是貨幣型基金，平衡一下風險。

從未來1～3年的時間來看，市場將走出一個動蕩向上的趨勢，在這種情況下，存3～5年的定期存款或者購買3～5年的中長期債券，雖然保證了資金的安全性，但是無法享受經濟成長的好處。

如果目前市場底部盤整的時期較長，定投基金中將有大量相對低位購買的基金份額，攤薄的結果是每一單位的平均成本將會比較低，最后市場上漲時，平均收益率也會比較高。

50萬元人民幣——在不同的投資者眼中，其價值是無法一概而論的，即使擁有者的年齡、職業、愛好等很多方面相同或相似，各自對錢的運用也不可能一模一樣，這也就決定了50萬元的增值速度會有很大的差異性。對此，不少擁有50萬元的人都有這樣的疑惑，有50萬元該怎么辦？開心保專業理財規劃師表示,理財的核心應該是“知道風險、規避風險、轉化風險”。

首先投資者要學會多剖析自己。在投資過程中，很多人最常問的一句話是，“我以后能賺多少？”，但很少人問自己，“我能承擔多大風險？”以至于在看到理財虧損時就急得不行。僅從這一點我們就會發現，理財與每個人的性格、心態等諸多方面都是緊密相關的。比如，穩重的人不要盲目去做冒險的投資，激進的人不要盲目去做長線的投資，低收入者不要期望在全線投資高風險資產后“一夜暴富”，而高收入者也不要整天只想著“存銀行不賠錢”就可以了。

其次，投資者要找到匹配的投資對象。“一些人之所以在經歷投資后垂頭喪氣，有失敗感，最主要的原因在于他并沒有真正做到自己深入了解投資對象。”以國內銀行銷售的投資理財產品為例，其收益和風險的關系就像層層向上的臺階，收益隨風險度的提高而增加，每一位投資者都可以從中找到自己的“立足之處”，或者將自己的資產合理分布于每一項產品之中，比如，風險承受力較低的客戶以國債、儲蓄產品為主，風險承受力較高的客戶則以基金產品為主。

此外，投資者要變與不變相結合。“很多投資者對自己都會希望有一個長遠的規劃和目標，但卻沒有多少人會始終堅持自己的初衷，不是因為自己意志力不強，更多的是因為市場始終處于變化之中，所以這就要求我們在規劃自己人生的過程中，要注意長期與短期相結合，要在人生的各個階段因‘時’而變。”比如，處于“單身期”(從參加工作至結婚的時期，一般2~5年)，其理財優先順序是節財計劃——資產增值計劃——應急基金——購置住房；在“家庭形成期”(即結婚到新生兒誕生這段時期，一般為1~5年)，理財的優先順序是購置住房——購置硬件——節財計劃——應急基金；在“家庭成長期”(指小孩出生到上大學，一般為1~18年)，理財優先順序是子女教育規劃——資產增值管理——應急基金——特殊目標規劃……由此可見，在人生的不同階段理財的意義都是不同的。

因此，當我們的人生充滿變數之時，我們要規劃，但絕不能千遍一律，也就是說理財不能僅看作是“靜態的作品”，更形象地比喻為它是一門“動態的藝術”，對于每個人來說，理財就像是每天在做作業，規劃就是階段測驗。所以，當我們再回頭看看文章的開始——50萬元人民幣該怎么理財規劃時，其實每一位讀者都已經有了自己不同的答案——可以具體，但不會一成不變；可以朦朧，但不能糊里糊涂；可以追求，但不會盡善盡美。

20萬如何理財的投資方式：

儲蓄：

建議將8萬元用作儲蓄，6萬元存為定期，存款期限包括一個月、三個月、六個月、一年、二年五個檔次可供選擇。2萬元存為活期，作為家庭備用金以滿足資產流動性的要求。

基金：

建議將5萬元投入基金。首先要在基金公司開設個人賬戶，作為直銷客戶可以通過網絡在基金公司官網申購，也可以作為代銷客戶在各大銀行和券商處申購。最好選擇幾支類型和風格不同的基金從而達到分散投資風險的目的。我在這里給大家介紹一個組合，富國天豐、國富滬深300、大成標普500、華夏大盤精選，比例5：2：2：1。基金贖回資金一般不能立即到賬，一般需要3到5天的時間。

股票：

建議用4萬元投投資股票。投資者如需入市，應事先開立證券賬戶卡。分別開立深圳證券賬戶卡和上海證券賬戶卡。投資者辦理深、滬證券賬戶卡后，到證券營業部買賣證券前，需首先在證券營業部開戶，開戶主要在證券公司營業部營業柜臺或指定銀行代開戶網點，然后才可以買賣證券。建議投資 “央視財經50指數”成分股， 央視財經50指數從“成長、創新、回報、公司治理、社會責任”5個維度對上市公司進行評價，每個維度選出10家、合計50家A股公司構成樣本股。

黃金：

時至今日，黃金仍然是世界通行的硬貨幣。個人資產中配置一定的黃金是合理的，建議投資2萬元為宜。黃金目前投資黃金的渠道主要是一下幾種方式。實物黃金： 通過買賣金條，金幣，金飾等買賣實質物品上的黃金。實物金：以1：1的形式，即多少貨幣購買多少黃金保值，只能買漲，不能買跌，投資額大，手續和費用復雜。黃金T+D：以杠桿比例1：5.交易分三個時間段，雙向買賣，采用的是撮合式交易，無點差，缺點是交易不活躍，有溢價產生，可以選擇銀行或者正規代理商。

外匯：

進行外匯投資從而達到財富增值也是一種必要的手段。建議用1萬元進行外匯投資。中國工商銀行于近日在全國范圍內推出了個人賬戶外匯業務。通過這種名為“工行賬戶外匯”的新產品，投資者可以進行人民幣與歐元、英鎊、瑞士法郎、澳元和加元等5種外幣的買賣交易，進一步豐富了國內的個人外匯投資交易品種。

不同年齡段擁有20萬如何理財：

年輕白領理財：

證券投資可超過50％

專家認為，年輕人正處于資產的積累期，所以需要資金有一個快速的增長。年輕白領如果資金超過20萬元，而且自己的各種保障比較全的話，不妨采取積極進取型投資策略，證券投資比例可以超過50％以上。

理財師給負擔輕的20萬元年輕白領的投資分割比例建議如下，10％資金選擇儲蓄，其中1萬元可以存在銀行卡上做活期儲蓄，1萬元可以購買兩年期的定期；20％的資金可以投資債券，尤其是國債或者高收益的企業債，比如短期融資券等；30％的資金投資信托理財和外匯理財等產品；40％的資金投資高收益高風險的基金或者股票。

中年人理財：

投資兼顧養老

一般來說，中年人工作穩定，收入較高，負擔不重。預期大額資金使用至少在10年以后，風險承受能力屬中等偏上。

因此家庭理財目標除了教育金積累外，還應包括財務安全和資產增值，同時長遠來看應該兼顧養老保險。建議金融資產組合比例為：20%保障類壽險、50%組合存款和債券、30%股票基金，10％活期儲蓄。

老年人理財：

穩健第一位

許多老年人在理財上有自己的考慮，面對家庭多年的積蓄，他們渴望能通過投資獲得較高收益，理財專家建議，老年人家庭，風險承受能力越來越低，理財應首先考慮收益穩妥，減輕風險性投資，避免使養老資金蒙受損失。

理財專家建議，老年人最理想的投資模式應按照比例組合搭配，降低投資風險。投資組合可定為：20％股票型基金（可作為獲取高收益的投資），40％國債儲蓄（作為老年養老資金的儲備），30％銀行定期存款（用于應急備用金）。這種組合既可滿足老年人對高收益的追求，又可有效降低投資風險，使資金漸漸增值，并有助于老先生的身心健康，不至于承擔過大壓力。

不管是多大的年齡，擁有20萬如何理財都要從實際出發，結合年齡，風險承受能力等多個方面進行合理的安排，投資理財總歸是有一定的風險的，學會合理掌握，規避風險，才能讓自己理財的道路更完美。