個人理財規劃案例分析

發布時間:2023-12-11

因為環境與社會是不斷變化的,我們的生活也一直向前發展,相應的財務狀況與目標也會有所改變,所以一定要定期進行回顧與跟蹤財務需求及目標的實現。下面我們來看幾個個人理財規劃案例,看看他們的是怎樣做的。

個人理財規劃案例一:劉先生住在武漢,劉先生今年24歲,在某公司做程序員,年薪稅后近8萬元,年終獎金約1萬元,目前租房每月六百。有基本社保及養老保險,劉先生打算55歲退休,他主要愿望有三:1、希望以后能供孩子(可能一個也可能兩個)上大學,不知道如何積累資金才能游刃有余地面對;2、將來能換大一點的房子居住,(目前武漢房價約10000元/每平方,房價預計增長率為3%),預計要積累100萬元的流動資產才可以;3、劉先生希望在他退休之后能有一定的養老金,保證他今后的生活。

請你根據劉先生情況制定個人理財方案,理財方案內容包括:

一、財務狀況分析

二、個人理財規劃目標分析

三、個人理財規劃建議

1、兒子需要上大學,估計每人8w-10w左右,將來還有妻子收入,假如妻子稅后年收入4萬元,夫妻的年收入,每年儲存一萬元進入教育儲存。存儲20年。這部分應該蠻容易的.

2、要購置房屋, 那么必須先出售自己的房屋才有可能, 但是風險太大 貸款的話 估計十年內的收入不足以交清利息,十年內這個不是太現實。只有20萬存款 即使投資項目年收益有10% ,十年也只有20萬的收益 還是不足以購置目標房產 或者 十年后兒子有穩定工作后可以考慮貸款 但是也要依靠政策來決定。

3、養老安排流動應急金3w-5w左右,養老支出最大應該是醫療方面 考慮到年紀 假如投入部分資金到保險是可行的 壽險要15年后才能實現收益(通常是60歲才會給 而且在很多年內都是不劃算的) 可以考慮添加重疾保險和健康保險。

4、把錢投入基金只能做中長線投資,不建議繼續將錢投入進取型基金,這種基金說真的虧的是你的錢,賺的就是公司的錢,或許找一些保守些,穩定些的基金可以要考慮一下。

5、流動應急金要5w左右 也就是保持這個額度的存款以備意外。

個人理財規劃案例二

張先生,今年35歲,某股份制企業中層干部,年收入7萬元左右,在成都無住房,每月房租600元,現有存款10萬元整。單位購買了社保,自己未購買任何商業保險。其未婚妻今年30歲,某企業一般職員,年收入3萬元左右,租房住,房租每月600,現有存款1萬元,單位購買了社保和住房公積金,未購買商業保險。 雙方每月給父母的固定支出共2000元左右。張先生打算明年在成都買一套70平米的住房,然后結婚。

對張先生未完全提供的信息進行假設:購房時間預定為2006年3月,購房單價為4000元每平方米,充分利用公積金貸款,貸款年限20年,70%貸款額(自備款30%),公積金貸款利率按現在的4.5%計算進行按揭購房,結婚時間預設為2006年8月。資產成長率為4%,通貨膨脹率按每年的3.9%計算。

現在張先生每月收入為5800元,未婚妻收入為2500元(兩人單位提供生活費),收入合計8300元,房租支出為3200元(600+600+2000)到2006年3月,期數5個月,每月5100元,按年2%增長屆時可支配額為25585元,加存款11萬,共計為135585元。

張先生個人理財規劃案例分析:

1.由于張先生及未婚妻工作沒有進入正軌且雙方父母都需要贍養,建議應急準備金1.5萬。

2.購房是兩個人結婚的一件大事,購買70平方米(5000元/每平方米)所需款為35萬元,首付款為10萬,貸款為25萬,則每月還款額為每月2265元。另外可以購買二手房總價也在35萬也是可能可以考慮的,但這可能達不到張先生和未婚妻的滿意。同時準備9585元的相關費。

3、購房后準備作為新房則一定要裝修,建議裝修費用在3萬。 

4.裝修后至結婚五個月,每月3868元,現時可支配額為19404元作為結婚費用。

5.結婚后夫妻雙方對家庭相互都有了責任,從家庭責任方面來講,購買人壽保險是必不可少的。婚后少了房租用1200元,每月可節約5200元,每年可支配額為63556元,這時可購買保險,在有了保障的基礎上進行一些合理的投資促進財富的增值。由于張先生是家庭收入的主要來源,購買保險以張先生為主,根據家庭的需要可計算出需要購買保險額為400000元,除社保外兩人都未購買保險,建議每月購買560元商業保險進行保障。

6.投資產品主要以貨幣基金為主,根據風險承受能力為其搭配占投資總額的35%無風險銀華貨幣基金其收益在2%,投資占總額65%風險產品(富蘭克林基金20%其收益可達11%,海富通20%其收益可達10% ,富國25%其收益可達8%)促進財富的增值。如果投資報酬率小于貸款率,則建議盡快的償還貸款,穩妥實現以后的教育子女規劃和退休規劃。若成長率在6。9%,小孩上大學(19年時)可累積資金兩百萬元,除去大學費用到退休時還有一筆可觀的資金作退休費用。

以上兩例個人理財規劃案例都是以保護自身利益為前提的,首先考慮的是投資本金的安全與否,還包括短期理財投入的風險狀況,其次要考慮自身對風險的承受能力,并根據不一樣的年齡段、職業和收入狀況來制定相應的理財計劃。在這里想要提醒大家一點,投資總是有風險的,風險的大小一方面由所選擇的理財產品的自身因素決定。另一方面則可能存在一定的不可避免性風險,如國家政策的變化、自然的不可抗力等。因此,個人理財規劃案例還是要根據實際情況變動。

 

  

 

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