對于很多工薪家庭來說，他們的理財規劃要和單身個人比起來復雜的多，因為不僅僅是面臨了簡單的生活開支還有房貸的壓力以后還要逐漸的承擔撫養孩子的費用，那么對于薪水有限的工薪家庭，如何合理的安排自己的理財規劃案例。

理財規劃案例：

劉先生，28歲，身體健康，愛好廣泛，現在一家科技公司任職，月薪稅后4000元左右。太太小美在一家電子產品公司做文秘工作，月薪稅后2000左右。劉先生和太太都不是“鐵飯碗”，但6000元的月收入也可以算是當地一個中等偏上的工薪家庭了。小兩口新婚不久，暫時租房居住，房租1000元/月。兩人過著逍遙快樂的二人世界，工資滿足日常生活已經足夠了，家庭沒有購買任何保險，也沒有什么投資。提到希望達成的理財目標，夫妻倆說短期目標希望每年國內旅游一次費用約4000元；中長期目標希望5年后生孩子,為孩子準備教育資金;10年后購屋總價60萬元;30年后退休，每月生活費用4000元

理財規劃案例方案分析一、準備家庭緊急預備金。

如果沒有準備緊急預備金，家庭一旦發生意外的情況下有可能會影響到劉先生家庭的正常運轉，因此，劉先生需要準備2.4萬元的緊急預備金（參考6個月的家庭月支出額得出），以一年期定期存款的形式存放。

理財規劃案例方案分析二、準備子女教育金。如果劉先生夫婦要在5年后要小孩，在孩子讀大學前我們設定其養育和教育資金由劉先生家庭日常支出負擔（當然，如果劉先生認為需要單列考慮，我們可以通過進一步的討論后為劉先生調整），因此，在孩子出生后到上大學前劉先生家庭的月支出將增加1000元。24年后孩子上大學，若按照2.5萬元/年的當前學費水平和3%的學費成長率計，屆時劉先生需要為孩子準備4年的費用20.32萬元。

理財規劃案例方案分析三、準備購房基金。如果劉先生夫婦要在10年后擁有價值60萬元的自有房產，在完全自付的情況下，即使10年內前5年每月劉先生夫婦將節余的2000元全部投入，后5年孩子出生后每月節余下降至1000元也全額投入，還要很高的實際投資回報率才能實現理財目標，對劉先生家庭而言不太現實。因此建議劉先生采用7成20年的按揭購房，10年準備18萬元的首付款，每月還款1824元，在劉先生家庭的承受范圍內。同時根據劉先生房屋的情況，劉先生還應準備10萬元的裝修費用。

理財規劃案例方案分析四、準備養老金。如果劉先生夫婦要在30年后愉快退休并且保持現有的生活水準，假設劉先生夫婦的壽命均為85歲，在劉先生夫婦退休后投資趨于穩健（假設投資回報率與通貨膨脹率相當，實際投資回報率為0）的情況下，劉先生家庭需要在劉先生58歲時準備129.6萬元的退休基金。

理財規劃案例方案分析五、保障計劃。劉先生和太太在對家庭的收入貢獻度上差別不太大，因此，你們都需要增加保險保障，由此保證在其中一方一旦發生不幸的情況下，另一方能夠將家庭繼續支撐下去（尤其是在有子女的情況下）。劉先生和劉先生夫人的壽險保障額度以“子女教育費用20.32萬元+家庭月日常支出/2*12*62年+房貸余額42萬元”來確定（該額度是考慮在子女出生而且劉先生家庭已經擁有自有住房后其中一方萬一不幸的情況，此時劉先生家庭需要的保障最多），以目前重大疾病的平均醫療費用來確定你們的重疾險的保險金額。由于長期的壽險越早投保越便宜，因此從現在起我們為劉先生的家庭安排出每年5000元的保費支出額度，繳費期限為30年。具體投保的保險公司和險種可以在我們做詳細的對比分析后確定。

理財規劃案例方案分析六、劉先生家庭需要的每年4000元的旅游基金可以在日常開支中列支，在財富累計初期建議考慮取消或縮減此開支。

理財規劃案例方案分析七、投資建議。由于夫婦倆的風險承受態度屬于積極型，但根據劉先生夫婦從事的職業狀況，考察劉先生夫婦沒有自有資產、沒有投資經驗，初步判定劉先生夫婦的風險承受能力較弱，因此穩健兼顧較為積極的長期投資將為劉先生的家庭帶來較高的收益。具體的資產分布建議如下:

（1）資產配置比例

由于劉先生夫婦沒有投資經驗，獨立投資難度較大，而開放式證券基金具有組合投資、分散風險、專家理財等特點。基金公司通過匯集眾多投資人的小額資金，形成雄厚的資金實力，可以同時把資金分散投資于各種證券，達到分散投資風險的目的。基金管理公司配備了大量的投資專家，他們不僅掌握了廣博的投資分析和投資組合理論知識，具有快速反應的信息渠道，而且在投資領域也積累了相當豐富的經驗，在投資運作中能駕輕就熟，規避投資風險，取得較好業績。因此建議劉先生進行開放式基金組合投資，將每年節余采用配置型基金：股票型基金=2:8的比例投資。

（2）具體產品推薦

配置型基金：諾安平衡或廣發穩健增長

股票型基金：廣發聚豐或申萬巴黎新動力

（3）組合收益預測

各基金的收益率基于其歷史收益，并經過理論收益的修正，設定配置型基金年收益率約6%－8%，股票型基金約9%－12%，得出組合年收益約為8.4%－11.2%。

根據以上的工薪家庭分析的理財規劃案例，相信很多朋友也從中找到了合適自己的理財案例，現在就抓緊時間行動起來吧！