很多人習慣為自己和家人選購一份商業養老保險,要投保商業養老保險,首先要弄清楚自己的需求。成年人和未成年人的情況不同,需求也不同,要選擇不同的商業養老保險。而購買時,也要從定額、定型、定式三個方面去規劃。
對于成年人來說,買保險應該先買社保,之后,可以選擇買一些商業保險進行補充。因為,社保是基礎,商業保險是補充。買商業保險有一些基本原則,如:先大人,后孩子;先基本,后完善;先近后遠……等等。了解并遵循這些原則,應該是非常有必要的。如果你還想了解更多關于保險方面的專業知識,可以到保險網上去看一看。或者找一位有責任感、業務精通的高素質保險業務員進行相關的業務咨詢。
給未成年人買保險,主要是選擇購買商業保險中的學平險、意外傷害綜合險、終身或定期健康險。如果孩子年齡太小,想給孩子買的某些保險產品可能會受到一些政策性規定的限制,所以,可以先給孩子少買一點健康險,如果有可能,可以再附加一份住院津貼險或住院醫療險。
另外,還可以考慮在社保局或街道辦給孩子買一份少兒住院互助金(大約是40-50元左右/份/年),這樣,孩子在醫療保險方面的保障會提高一些。待孩子年齡稍大一些,再給他買一些適合他需要的險種。
不少的人買商業保險之前,只有購買的欲望和沖動,而沒有認真地去了解一下相關的保險知識,聽業務員三說兩說的就買了。拿到保單后也不再認真地看一看其中條款的內容,事后跟別人聊起來,才慢慢感覺到自己對已經買的保險到底保的是什么都不清楚,或者發現自己買的保險并不是自己想要的產品。那個時候的懊悔將是追悔莫及的。有鑒于此,建議你還是先學習、了解,再決定購買。正所謂:磨刀不誤砍柴功。
一般來說:每個人理想的基本有效保障:終身健康險應不低于30萬元;意外傷害險應不低于20萬元/年;養老險應不低于10萬元。商業保險并不是有一份就可以解決問題的,但也要量力而行。
對于工薪族來說,購買商業保險的費用應該在年收入的15%左右。如果少了,保障度可能會顯得不足;如果超了,可能會對你的日常生活產生一些不良影響。
保險公司在承保時,對被保險人和投保人有一些要求,即:一、被保險人必須是健康體。二、投保人應該有穩定的收入和繳費能力。三、對于未成年人的賠付金額不超過5萬元。
購買商業養老保險(無論什么險種),肯定是:越早買越好。因為它有一個規律:在保障度一樣的情況下,所交保費是隨參保年齡的增長而增長的。
保險是一門學問,購買商業養老保險需要的是:要有一個有周密的統籌計劃安排和循序漸進的心理準備,不要設想一次投入就能解決一生的保障需求。或者,買一份保險就想為自己提供多方面的保障問題。
一要“定額”,即確定自己需要購買多少商業養老保險。“按照國際慣例,商業養老保險提供的養老金額度應占到全部養老保障需求的25%-40%。保險專家介紹,在有了社會基本養老保險的基礎上,考慮到生活水平逐步提高和物價等因素,投保人購買20萬元左右的商業養老保險比較合適。
二要“定型”,即選擇適合自己的養老保險產品。傳統型和兩全型保險回報額度明確,且投入較少,比較適合工薪階層的養老需求;而投連型和萬能型保險由于投入較高、風險較大,比較適合風險承受能力較強的高收入人群。
三是“定式”,即確定養老金的領取年齡、領取方式以及領取年限。重慶保險專家說,領取年齡在投保時可與保險公司約定,一般限定50歲、55歲、60歲、65歲等幾個年齡段;領取方式則分一次性領、年領和月領等三種;對于養老金的領取年限,有的保險公司規定20年,有的規定可以領到100歲,有的規定可以領至身故,總體而言,保險公司一般都會保證投保人領滿10年或20年。
人生處處有風險,意外傷害、健康問題和養老問題是每一個人都會面臨的風險,及早的預防和打算,對于自己和家庭來說,都是負責的表現。因此,要未雨綢繆,及時為自己準備一份合適的商業養老保險,讓自己和家人免去后顧之憂。
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