開心保保險網

理財是我們人生規劃的重要環節。我們要學會理財，這樣才可以在以后的生活中更加的如魚得水，更加的受益匪淺。有人說保險理財是我們人生規劃的里程碑，買保險，正確買保險才是我們人生路上最好的方式。買什么樣的保險，花多錢買保險，花多少錢才適合自己現在的經濟情況才是我們規劃中重要形式。所以我們要學會保險理財！這樣才可以讓我們在以后中更加的幸福。

需要什么樣的保險，投多少保額，心中有數。用目前已知的、有限的金錢，控制未來無限、不可承受的風險，這就是保險存在的價值。只有給自己和家人建立更多的保障，才能規劃完美的人生旅途。該書總結的保險理財經驗、技巧，對投保人是較好的借鑒。

對于適齡但未婚的單身女性而言，在照顧好自己日常生活的同時，也應該適當為自己添加一些保險產品，以保障生活無虞。信誠人壽北京分公司助理營銷渠道主管趙楠建議，在購買保險時一定要保持清醒的頭腦，理性分析，注意細節，找到最適合自己的保險。對單身女性而言，購買保險時應首先考慮保障型產品。

20-30歲的年輕未婚女性，身體狀況相對較好，是投保的最佳年齡。如果尚未買過保險，在投保時應先考慮帶有醫療、意外、身故保障等比較簡單的壽險類產品，重在對個人的保障，其次才是理財投資。由于年紀輕，保障類產品相對都比較便宜，不會帶來太大的經濟負擔，卻能未雨綢繆，為自己規劃整個人生的長遠保障。

購買保險原則是以社保為基礎,再加之適當的商業險作為補充比較好。其保險費用的支出一般為年收入的10%—20%，最好別超過20%，即用10%的資金保全自己100%的資產。

針對具體的購買原則，要遵循最普通的保障順序，即意外-重疾-養老-理財分紅，所以建議在社保的基礎上，先給自己補充意外險和重疾險，這兩項基礎的保障保費相對來說也比較便宜。對于每個人，應該考慮醫療健康方面的保險。隨著人的年齡增大，身體抵抗力逐年下降，抵制相關風險的能力就相對較弱。所以，首先必須考慮醫療保險，不管是商保和社保的均可以，然后才考慮其它的保險產品。

　　什么階段開始規劃養老問題比較合適呢？

養老儲備應當盡早規劃，越早投入，收益越高。數字可以說明，比如30歲的韓先生擬購買保險作為養老規劃，供選方案有2個，一是從現在就開始，每年投資6000元，投資期限為10年；二是10年后開始投資，每年的投資額和投資期限均相同。以投資年回報率為5% 進行計算，可以發現，到其65 歲時，積累資金分別是 26.8萬元和16.4萬元，差額有10萬元之多。

可見，想要儲備足夠的養老資金，最好還是能夠及早開始準備，最遲不要超過45歲，否則很可能就有些遲了，不能充分利用時間的積累優勢。

全球人壽(AEGON) 近期進行了“ARRI退休儲備”調研，訪問了來自歐洲八個國家和美國的9000名人士(中國區單列進行)，以預覽下一代退休人員對于退休生活的預期以及他們的準備情況。

由于全球社會平均壽命的持續增長，各地政府和雇主不得不持續提高它們的養老金儲備，經常出現不堪重負的現象。從這次調研中，可以發現一些與傳統觀念相左的趨勢：人們可以坦然地收下一塊金表，把它當作是一份退休儲備；人們還在刻意地避免“退休懸崖”，當他面臨退休時，他會通過繼續從事一些有償工作來緩慢進入退休狀態。

調研還發現，現如今，大部分的上班族都支持政府養老金改革，從而確保自己未來的退休福利，即使這意味著更高的稅收。與此同時，更多的退休人員開始通過自主經營或兼職來達到收支平衡。盡管現在人們擁有自主經濟能力的年齡已經提高，但大部分的受訪者仍然不支持政府因為人們壽命延長而延遲退休，他們更傾向于對現有退休模式和計劃進行正向改變。

“在一個完整的退休財務規劃中，商業養老保險毫無疑問是堅實的基礎，具有無法替代的優勢。首先，長期穩健的收益和較低的投資風險是商業養老保險最核心的優勢。其次，通過復利滾存計算收益的養老保險產品，儲備時間越久，效果越佳，‘復利的魔力’能得到明顯的體現。第三，養老保險產品操作簡單，無需打理，同時能做到專款專用，避免資金使用的不確定性。

此外，終身領取型的養老保險能夠讓人活得越久，領得越多，可以部分緩解長壽帶來的經濟壓力，這一特點是其他任何理財工具都無法實現的。保險保障作為退休財務規劃中‘防守策略’的執行者，建議大家利用保險合理規劃家庭財務，提供家庭未來退休生活所需的財務準備，并為家人構筑一道保障后防線，以協助應對潛在的財務風險。”

目前，市場上商業養老保險種類繁多，專家建議選擇有分紅功能的產品為佳，除了固定收益以外，投保者還能享受分紅收益，抵消一定的通脹侵蝕。比如，海康人壽近期熱銷的“樂無憂”年金保險（分紅型），就是一款典型的年金保險產品(分紅型)。它既能幫助客戶有效地儲備養老金，而且，自保單生效后自首個保單周年日開始，每年都有一定的生存給付。同時還提供保單借款服務，在不影響養老金儲備的前提下，為投保者解決燃眉之急。