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分紅理財保險是保險公司在每個會計年度結束后，將上一會計年度該類分紅保險的實際經營成果優于定價假設的盈余，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產品。

分紅理財保險的特點

第一，保單持有人可以獲得紅利分配。分紅保險除具有基本保障功能外，保險公司每年還根據分紅保險業務的實際經營狀況，決定紅利分配，即客戶可以與公司一起分享公司的經營成果。

第二，紅利分配方式包括現金紅利和增額紅利。現金紅利分配是指直接以現金的形式將盈余分配給保單持有人，保險公司可以提供多種紅利領取方式，比如現金、抵交保費、累積生息以及購買交清保額等。增額紅利分配是指在整個保險期限內每年以增加保額的方式分配紅利。

第三，紅利的分配是不確定的。分紅水平主要取決于保險公司的實際經營成果。

分紅理財保險分紅比例怎么算

分紅產品給客戶的紅利分配，并不是由保險公司隨意確定，因為保險公司的經營活動要受到保監會嚴格的監管：

• (1)分紅產品要經過保監會備案后才可以銷售；
• (2)對分紅產品設立單獨的賬戶進行核算(投資也是單獨核算)；
• (3)每年的財務報表和都要經過獨立的外部會計師事務所進行獨立審計；
• (4)每年都要將分紅業務上一年度的年度報告及分紅方案上報保監會；
• (5)公司將在每一保單年度向保單持有人寄送紅利通知書，告知客戶紅利的分配情況。

除此之外，保監會還通過其他非常規檢查的辦法，對保險公司的經營活動(包括分紅保險的經營活動)進行監督和檢查。

分紅理財保險客戶每年領到的紅利不一定相同

這是因為紅利要決定于公司的分紅業務的實際經營狀況，而實際的經營狀況每年不一樣。只有在每個年度結束、完成核算之后方能確定，因此每年派發的紅利是不可預見和不能保證的，它會隨保險公司的實際經營績效而波動。客戶未來獲得紅利的多少，將反映出該保險公司業務經營能力的強弱，因此客戶在選擇購買分紅保險時，尤其需要慎選保險公司。

分紅理財保險紅利領取方式

投保人投保現金紅利險種，除現金領取外，可選擇以下紅利領取方式之一：

1)累積生息：紅利留存于本公司，按本公司每年確定的紅利累積利率，以復利方式儲存生息，并于合同終止或投保人申請時給付。

2)抵交保險費：紅利用于抵交下一期的應交保險費，若抵交后仍有余額，則用于抵交以后各期的應交保險費。抵交保險費方式下紅利余額不予計息。抵交保險費方式在交費期滿后自動變更為累積生息方式。

3)購買交清增額保險：依據被保險人的當時年齡，以紅利作為一次交清保險費，按相同的合同條件增加保險金額。如投保人投保時未選擇紅利領取方式，則以累積生息方式辦理。各家保險公司不同險種的處置方式可能不同，最終以條款為準。