不同收入三類人不同保險(xiǎn)規(guī)劃

發(fā)布者:王瀟茵|發(fā)布時(shí)間:2012-10-10 14:16:29

市場(chǎng)上保險(xiǎn)產(chǎn)品很多,針對(duì)不同的消費(fèi)者,不同經(jīng)濟(jì)階層,保險(xiǎn)公司推出的保險(xiǎn)險(xiǎn)種也各不相同。小編今天為大家介紹三個(gè)不同階層的保險(xiǎn)種類,方便大家選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

  A.剛剛進(jìn)入社會(huì)的年輕人

  買保險(xiǎn),不一定需要很多錢,資金少有少的安排,多有多的計(jì)劃,重要的是你是否有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),是否認(rèn)同擁有保險(xiǎn)是一種現(xiàn)代人的生活方式。

剛參加工作,收入正處于起步階段,儲(chǔ)蓄有限,但是這個(gè)階段你們的年齡很占優(yōu)勢(shì),保費(fèi)便宜實(shí)惠。建議考慮保障高的險(xiǎn)種,先獲得保障在考慮收益。

年輕人建議定期壽險(xiǎn)和定期重疾險(xiǎn),意外險(xiǎn)。

定期壽險(xiǎn)是一種消費(fèi)型保險(xiǎn),與儲(chǔ)蓄型壽險(xiǎn)相比,在保險(xiǎn)金額相等的條件下,其保費(fèi)要低得多;定期壽險(xiǎn)保障期限一般分為1年、5年、10年、15年、20年、30年或約定保障至規(guī)定年齡。因此,收入不高而保障需求較高的人和事業(yè)剛剛起步的年輕人等中低收入群體適合購(gòu)買定期壽險(xiǎn)。

保險(xiǎn)的保障功能可規(guī)避人生的不可測(cè)風(fēng)險(xiǎn),給生活多一份保障,同時(shí)也體現(xiàn)對(duì)家人的責(zé)任與關(guān)愛。保險(xiǎn)理財(cái)的特點(diǎn)是大都采取復(fù)利計(jì)算,這樣比較適合長(zhǎng)期投資,享受復(fù)利帶來的紅利增長(zhǎng)。理財(cái)包括但不限于保險(xiǎn)。

提醒:在購(gòu)買前應(yīng)充分考慮自己的實(shí)際繳費(fèi)能力,保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)與自己的繳費(fèi)能力相匹配,不要因一時(shí)沖動(dòng)而背上經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

年輕就有理財(cái)?shù)囊庾R(shí),很好!但首先明確,理財(cái)不等于投資,不是錢生錢的概念,而是將人生的不同階段用科學(xué)的管理方法進(jìn)行合理安排.

因此,每月的工資,要有固定存在銀行的定期儲(chǔ)蓄,然后要有一部分是活期的,可以考慮保險(xiǎn)(以和社保補(bǔ)充為目的),可以有基金定投.

   B.收入不高的夫妻

   這類家庭,總體收入不高,建議首先要考慮家庭保障性的保險(xiǎn)。如果沒有社保作為基本保障,就需要考慮定期壽險(xiǎn)、定期重大疾病保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、意外傷害醫(yī)療以及一年期的醫(yī)療險(xiǎn);如果已經(jīng)有了社保最基本的保障,則需要建立商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充。因?yàn)樯绫V皇墙鉀Q最基本的保障問題,并不能完全解決所有的保障問題,所以在目前收入有限的前提下,需要建立針對(duì)社保醫(yī)療的補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn),主要可以考慮定期重大疾病、意外傷害、意外傷害醫(yī)療以及一年期的住院醫(yī)療保險(xiǎn)。

   給出幾個(gè)建議:

1、 購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn),要看公司的實(shí)力、代理人的素質(zhì)和專業(yè)、適合自己的產(chǎn)品,其中代理人的選擇尤其重要。

2、 購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn),個(gè)人總保額為年收入的5-10倍,家庭年交保費(fèi)占家庭年收入的10%-20%,即您的家庭保費(fèi)年投入8000-1.6萬。

3、 夫妻二人年收入各是多少?舉個(gè)例子供:假設(shè)年收入4萬,總保額應(yīng)在20-40萬之間,至少20萬,有社保,建議重疾保額至少15萬,壽險(xiǎn)15萬,意外險(xiǎn)10萬,然后再適當(dāng)補(bǔ)充些意外醫(yī)療保障和住院保障。

4、 家庭總收入不是很高,在大人得到全面保障后,建議先為小孩補(bǔ)充些意外險(xiǎn)、意外醫(yī)療、住院醫(yī)療,預(yù)算多些的時(shí)候再補(bǔ)充重疾保障和教育金,

5、 每個(gè)月要還房貸,建議補(bǔ)充等額的定期壽險(xiǎn)。

  C.收入較高、有房有車的家庭

  這類家庭有一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力,基本上已有了社保的養(yǎng)老金和醫(yī)療保險(xiǎn),經(jīng)濟(jì)條件較好,主要考慮未來收入減少、資產(chǎn)增值和孩子教育金及自己的養(yǎng)老金等風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)分保障型和理財(cái)型兩大類。人有旦夕禍福,防范風(fēng)險(xiǎn)的保障型保險(xiǎn)是家庭不可缺少的。而理財(cái)型保險(xiǎn)則應(yīng)待保障比較完善后才可以考慮。對(duì)于這類家庭而言,保障型最大的風(fēng)險(xiǎn)就是收入的主要?jiǎng)?chuàng)造者意外和重大疾病的發(fā)生,導(dǎo)致家人喪失主要經(jīng)濟(jì)來源,無法維持正常生活。因此要為家庭主要?jiǎng)?chuàng)收者購(gòu)買死亡保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn),其保額應(yīng)該等于未亡人若干年合理的生活、養(yǎng)老、子女教育所需金額的總和。理財(cái)則可以根據(jù)個(gè)人不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好在保險(xiǎn)、銀行存款、股票、基金等方面進(jìn)行不同比例的配置

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