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近年來，隨著人們對環保意識的加深，低碳生活越來越受歡迎。不少保險公司發現商機，紛紛開始推出環境污染責任保險。一起了解一下這是一個什么樣的保險產品？

環境污染責任保險是以企業發生污染事故對第三者造成的損害依法應承擔的賠償責任為標的的保險。

環境污染責任保險的好處是什么？

當前，我國正處于環境污染事故的高發期。一些地方的工業企業污染事故頻發，嚴重污染環境，危害群眾身體健康和社會穩定，特別是一些污染事故受害者得不到及時賠償，引發了很多社會矛盾。利用保險工具來參與環境污染事故處理，有利于分散企業經營風險，促使其快速恢復正常生產；有利于發揮保險機制的社會管理功能，利用費率杠桿機制促使企業加強環境風險管理，提升環境管理水平；有利于使受害人及時獲得經濟補償，穩定社會經濟秩序，減輕政府負擔，促進政府職能轉變。

國外環境污染責任保險情況如何？

美國的環境污染責任保險又稱污染法律責任保險，包括兩類：一是環境損害責任保險，以約定的限額承擔被保險人因其污染環境，造成鄰近土地上的任何第三人的人身損害或財產損失而發生的賠償責任；二是自有場地治理責任保險，以約定的限額為基礎，承擔被保險人因其污染自有或者使用的場地而依法支出的治理費用。美國的保險人一般只對非故意的、突發性的環境污染事故所造成的人身、財產損害承擔保險責任，對企業正常、累積的排污行為所致的污染損害也可予以特別承保。美國針對有毒物質和廢棄物的處理所可能引發的損害賠償責任實行強制保險制度。

德國環境污染責任保險采取強制責任保險與財務保證或擔保相結合的制度。德國《環境責任法》規定，存在重大環境責任風險的“特定設施”的所有人，必須采取一定的預先保障義務履行的措施，包括與保險公司簽訂損害賠償責任保險合同，或由州、聯邦政府和金融機構提供財務保證或擔保。該法直接以附件方式列舉了“特定設施”名錄。名錄覆蓋了關系國計民生的所有行業，對于高環境風險的“特定設施”，不管規模和容量如何，都要求其所有者投保環境責任保險。

法國和英國的環境污染責任保險是以自愿保險為主、強制保險為輔。一般由企業自主決定是否就環境污染責任投保，但法律規定必須投保的則強制投保。

如何建立和完善環境污染責任保險制度？

環境污染責任保險涉及到環保部門、保險監管部門、保險公司、投保企業等。這就需要建立和完善環境污染責任保險制度，做到：明確環境污染責任保險的投保主體；建立環境污染事故勘察、定損與責任認定機制；環保部門制定環境污染事故損失核算標準和相應核算指南；建立規范的理賠程序；從而提高環境污染事故預防能力。

在確定將五大環境高風險行業列為試點范圍后，省《關于開展環境污染責任保險試點工作的指導意見》也明確提出環境污染責任保險賠償范圍、最低賠償限額和部門職責。

保險公司在保險合同約定的范圍內負責賠償投保企業因發生環境污染事故依法承擔的經濟賠償責任，主要包括由意外事故導致污染物的排放、泄漏、溢出、滲漏等造成承保區域內第三者的人身傷亡或直接財產損失，投保人依法應承擔賠償責任的費用；根據環境保護相關規定，對相關區域范圍內被污染生態環境進行清污修復發生的必要清污費用；發生環境污染意外事故后，投保企業為控制事態，減少對第三者和生態環境的損害，采取必要措施所發生的合理施救費用；發生環境污染意外事故后，為妥善處置事故所需的訴訟、仲裁、調查取證等相關必要費用；保險合同中約定賠償責任范圍內的其他損失。

此次環境污染責任保險試點中，也明確了投保企業最低賠償限額將以100萬元為起點，并設置若干檔，投保企業可按照生產經營規模和潛在環境風險程度選擇相對應的賠償限額。也就是說，企業在投保后，最低保障額將達100萬元。

我省還將建立環境污染責任保險理賠專項準備金。當年度賠付率(當年度保險賠款支出/當年度保費收入)超過80%，或單次事故賠款金額超過上一年度保費收入總額的30%，超過的部分可用理賠專項準備金進行賠付。

《指導意見》還要求環境保護主管部門加強對企業日常監管，積極引導企業投保環境污染責任保險。發生環境污染事故后，依法開展事故調查，積極配合保險公司開展事故勘察、定損、理賠工作。保險監督管理部門要加強對保險公司的指導、監督和管理，督促保險公司加強對投保企業的污染事故預防能力審查，采取措施防止惡性價格競爭、中途退出承保等情況發生。保險公司要提高承保、理賠等專業服務水平，及時履行保險賠償責任，做好企業投保前的環境風險評估和投保后的環境風險管理服務工作，為投保企業免費提供每年不少于1次的環境風險排查服務，定期組織防災防損專業方面的業務培訓;建立環境污染責任保險投保理賠“綠色通道”，實行預付賠款制度。