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江蘇省江陰市新農合早于全國新農合試點，江陰市的醫療保障分為城鎮職工醫保和農村醫保，后者又具體包括新農合(城鄉居民醫保)、大病救助和商業補充保險，3種保險的年度補償限額均為20萬元。江陰新農合起步于2001年，主要保障城鎮職工醫保以外的擁有當地戶籍的人群，包括農民、學生、老人和無業者等。一個老百姓有3張結報單，分別是基本醫保、大病救助和補充保險。

在新農合建立之初，江陰就在探索“醫療救助”制度。2013年，江陰的大病救助制度作出重大調整，增加了20種重大疾病救助和大額費用救助兩部分。據介紹，2013年大病救助基金共4500萬元，籌資來源于新農合基金、財政、民政等部門，分為門診救助和住院救助兩部分。

門診救助對于20種特殊病種，門診費用超過6萬元但又無需住院的參合者，給予年底一次性或幾個月一次進行結報，最高額度為10萬元。

住院救助對象包括三部分：六類困難群體、罹患省衛生廳規定的20種重大疾病的參合者和大額費用參合者。六類困難群體住院費用在新農合正常結報基礎上，對進入結報范圍的剩余部分，救助基金給予全額救助，政策性補償比達到100%。20種重大疾病患者實行定額結算，新農合和大病救助基金合計的實際補償比達到70%。大額費用以2萬元為標桿，進入結報范圍內的金額達到2萬元，即自動成為救助對象，無需申請，享受與困難群體一樣的救助，目錄范圍內的全額結報。

商業大病補充具有江陰特色，由太平洋壽險完全市場化運作，個人自愿參加。

江陰市有近2萬困難群體人群，他們免交150元的新農合參合費和60元的商業補充保險費，即自動享受3個層次的保障。商業補充保險方面，不要求體檢，困難群體免交，是為基層群眾服務的惠民的商業保險。

在政府主導的醫保體系中，醫保體系每一步都需要政府在全局上的把控和決策。“開明”的政府清楚基本醫保的保障范圍和目標，也清楚引進第三方經辦的目的和意義，并能夠將經辦職責應放盡放，為外部專業機構提供空間。政府在新農合的管理和經驗等方面，不能和專業的保險公司相比，政府通過引入第三方機構，購買其服務，進行市場化運作，做到“把不該管和管不好的事情交給市場去管”。

“江陰模式”最大的亮點是商保參與，使我們實現了‘三化’的共同目標，即管理體制科學化、資金效能最優化、群眾結報最大化。”

虹橋北路的新農合業務管理中心，記者見到了前來辦理結報領款手續的黃先生。黃先生14歲的女兒因患脊柱側凸去南京鼓樓醫院動手術，共花費13.4萬余元。女兒4月19日出院，4天之后，黃先生就領到了女兒的保險賠款。

黃先生在業管中心領到了3張結報單，分別是學生住院醫療保險、大額費用救助和太平洋壽險學生補充保險的結報領款單，總金額達到了7.6萬余元。

商業保險與社會保險的主要區別在于：

1、商業保險是一種經營行為，保險業經營者以追求利潤為目的，獨立核算、自主經營、自負盈虧：社會保險是國家社會保障制度的一種，目的是為人民提供基本的生活保障，以國家財政支持為后盾。

2、商業保險依照平等自愿的原則，是否建立保險關系完全由投保人自主決定：而社會保險具有強制性，凡是符合法定條件的公民或勞動者，其繳納保險費用,接受保障，都是由國家立法直接規定的。

3、商業保險的保障范圍由投保人、被保險人與保險公司協商確定，不同的保險合同項下，不同的險種，被保險人所受的保障范圍和水平是不同的，而社會保險的保障范圍一般由國家事先規定，風險保障范圍比較窄，保障的水平也比較低。這是由它的社會保障性質所決定的。

正是因為這三點不同，商業保險能夠和社會保險很好的互相補充。

今年“兩會”，溫總理做的政府工作報告把保障和改善民生作為政府一切工作的出發點和落腳點，并強調要加大政府財政投入，加強和創新社會管理，改進政府公共服務提供方式等等，這也為保險業參與社會管理和醫療保障體系建設提供了更多的機遇和挑戰。相信未來將有越來越多的商業保險公司參與到大病保險甚至社會保險的服務中來。