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6月7日，央行公布了《2013中國金融穩(wěn)定報(bào)告》，報(bào)告稱，我國銀行業(yè)尚未建立顯性的存款保險(xiǎn)制度，未能形成有效的金融風(fēng)險(xiǎn)約束和市場化的處置機(jī)制，國家事實(shí)上為存款人提供隱性擔(dān)保，在一定程度上弱化了市場約束，助長了道德風(fēng)險(xiǎn)。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，央行在上述報(bào)告中表示，將“加快存款保險(xiǎn)立法進(jìn)程，擇機(jī)出臺(tái)《存款保險(xiǎn)條例》，明確存款保險(xiǎn)制度的基本功能和組織模式。”

仍無具體出臺(tái)時(shí)間表

央行報(bào)告指出，我國在有效處置金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)方面仍存在不足，盡管現(xiàn)有法律對銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)的接管、撤銷等有一些原則性規(guī)定，但內(nèi)容相對簡單，操作性不強(qiáng)，缺乏有效手段督促問題機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)充資本和恢復(fù)經(jīng)營能力，最終實(shí)施處置時(shí)，有效財(cái)產(chǎn)可能已經(jīng)所剩無幾，存款人和債權(quán)人利益難以得到保障。

另外，我國對高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的處置多使用停業(yè)整頓和撤銷方式，較少采用市場化兼并、收購的做法，處置中存在程序不透明、操作不規(guī)范、效率低、時(shí)間長等問題。

“在我國經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)軌這一特定的歷史條件下，由于財(cái)政實(shí)力相對薄弱，存款保險(xiǎn)制度等金融安全網(wǎng)也尚未建立，金融風(fēng)險(xiǎn)處置中大多由中央銀行臨時(shí)擴(kuò)張資產(chǎn)負(fù)債表承擔(dān)處置成本，給全社會(huì)造成負(fù)擔(dān)。”央行指出，缺乏專門的金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法和存款保險(xiǎn)法律制度，現(xiàn)行《企業(yè)破產(chǎn)法》等法規(guī)制度較為籠統(tǒng)，缺少可供實(shí)際操作的具體規(guī)定，不同位階的規(guī)則之間也未能有序銜接。

央行認(rèn)為，風(fēng)險(xiǎn)處置缺乏明確的牽頭部門。風(fēng)險(xiǎn)處置涉及人民銀行、財(cái)政部門、行業(yè)監(jiān)管部門、地方政府等，各部門的處置責(zé)任有待進(jìn)一步明晰，效率有待提高，協(xié)調(diào)也有待加強(qiáng)。

央行表示，目前我國推出存款保險(xiǎn)制度的時(shí)機(jī)基本成熟，人民銀行正會(huì)同有關(guān)部門，抓緊研究完善實(shí)施方案，推動(dòng)存款保險(xiǎn)制度盡早建立。

對于存款保險(xiǎn)制度的細(xì)節(jié)，央行在報(bào)告中明確，將規(guī)范存款保險(xiǎn)的覆蓋范圍，明確賠付限額，制定保費(fèi)繳納標(biāo)準(zhǔn)，積累和管理存款保險(xiǎn)基金，強(qiáng)化存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的治理與職能。發(fā)揮存款保險(xiǎn)制度在風(fēng)險(xiǎn)處置中的作用，明確其對問題機(jī)構(gòu)的早期介入職能，設(shè)立存款保險(xiǎn)基金用于問題機(jī)構(gòu)處置的條件、標(biāo)準(zhǔn)和程序，建立相應(yīng)的資產(chǎn)收購和債務(wù)清償操作機(jī)制。

央行強(qiáng)調(diào)，存款保險(xiǎn)制度需明確損失和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，確保公共資金安全。首先，應(yīng)強(qiáng)化機(jī)構(gòu)、股東和債權(quán)人的責(zé)任，使經(jīng)營者、股東和債權(quán)人承擔(dān)處置成本，避免滋生道德風(fēng)險(xiǎn)。在股東承擔(dān)相應(yīng)損失后，剩余損失由債權(quán)人分擔(dān)，包括金融機(jī)構(gòu)的債券持有人、機(jī)構(gòu)債權(quán)人以及超出存款保險(xiǎn)限額的存款持有人等。

對于央行在存款保險(xiǎn)制度中的職責(zé)，央行也表示將完善中央銀行“最后貸款人制度，建立公共資金回收機(jī)制。中央銀行可為存款保險(xiǎn)機(jī)制提供后援支持，為防范道德風(fēng)險(xiǎn)，中央銀行資金主要限于對問題金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)救助，在出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，也仍需發(fā)揮中央銀行的“最后貸款人”角色，維護(hù)整個(gè)金融體系的穩(wěn)定。同時(shí)，公共資金投入救助可能產(chǎn)生的損失應(yīng)由股東和債權(quán)人彌補(bǔ)，必要時(shí)可向金融機(jī)構(gòu)收取特別費(fèi)用。

不過，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，對于存款保險(xiǎn)制度出臺(tái)的具體時(shí)間表，央行仍未明確。

有步驟推進(jìn)利率市場化

分析人士對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，存款保險(xiǎn)制度央行已研究多年，去年央行啟動(dòng)利率市場化的嘗試，或?qū)⒓涌焱苿?dòng)存款保險(xiǎn)制度的建立，以便為下一步利率市場化改革鋪平道路。

在上述報(bào)告中，央行稱將在綜合考慮改革所需各項(xiàng)基礎(chǔ)條件的成熟程度，全面評估和權(quán)衡推進(jìn)改革的宏觀收益與風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，與存款保險(xiǎn)制度、能源資源價(jià)格改革等相關(guān)經(jīng)濟(jì)金融改革的推進(jìn)進(jìn)程相協(xié)調(diào)，有規(guī)劃、有步驟地推進(jìn)利率市場化。

2013年，將穩(wěn)步推進(jìn)利率市場化和人民幣匯率形成機(jī)制改革。穩(wěn)步推進(jìn)利率市場化，加快培育市場基準(zhǔn)利率體系，提高中央銀行市場利率調(diào)控水平，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力，用好利率浮動(dòng)定價(jià)權(quán)合理定價(jià)。完善人民幣匯率形成機(jī)制，增強(qiáng)人民幣匯率雙向浮動(dòng)彈性，更大程度上發(fā)揮市場在匯率形成中的基礎(chǔ)性作用，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。