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日前，中國人保和中國平安兩家公司先后推出了三款霧霾保險產品，對因霧霾天氣造成的特殊疾病提供健康保障，產品包含住院津貼和醫療檢查等內容。霧霾險的出現，一方面滿足了人們在霧霾天氣下的健康保障訴求，一方面也體現了險企的自主創新意識和市場創新能力。

人保霧霾險限量發售

人保財險推出的霧霾險是北京“專屬產品”，只對在北京居住或工作的市民開放銷售該產品以35歲為邊界劃分兩個產品價格，提供兩種套餐，最低售價78元，最高售價138元，采用限量發售的方式，共發售3000份。

該產品設置了兩種賠償條件：一是被保險人在60天內因霧霾患上呼吸系統和心腦血管等疾病，最高可獲1500元住院補貼；二是空氣質量指數(AQI)全部大于300，并且不間斷持續5日，被保險人可獲得最低200元，最高300元的污染補貼。

中國平安霧霾險關注健康檢查

則一口氣推出了兩款霧霾保險產品，分別為霧霾健康險和霧霾指數險。前者為業內首款霧霾健康險，專項承保霧霾下的高發癌癥肺癌，且為老人和兒童特定呼吸系統疾病提供住院津貼，保費金額可自主選擇。如果連續7天空氣質量指數超過300，保費超過100元時，被保險人將獲贈肺功能及耳鼻喉檢查；保費超過500元時，被保險人將獲贈肺部CT(電子計算機X射線斷層掃描技術)檢查。

和人保財險的霧霾險不同，中國平安推出的平安霧霾指數險的客戶群體包括北京、石家莊、上海、廣州等7個城市的居民和旅游者，將于3月19日～26日在微信上市。根據產品說明，只要當地空氣質量指數達到一定程度，10元投保最多可獲得350元霧霾津貼。不過，不同城市的賠付條件并不相同，北京需要空氣質量指數累計3天大于200，廣州和上海只要累計3天空氣質量指數大于100即可。

中國平安承諾，每售出50份霧霾指數險或健康險，平安將種下1棵樹，同時將向受霧霾影響最嚴重的5個城市的環衛工人贈送500份霧霾健康險。

如何判斷是否因霧霾致病？

隨著“霧霾險”的推出，使得市民得到了進一步的保障。但同時也出現了新的問題，即如何判斷是否因霧霾致病？中國經濟網記者在人保財險官網發現，人保財險推出的“霧霾險”規定，被保險人自保險期間開始之日起60日后患有疾病（包括霧霾引起的如呼吸道、心腦血管等疾病在內），并因該疾病在保險期間內入住二級或二級以上醫院進行治療，保險人根據被保險人的實際住院日數給付疾病住院津貼保險金。

而平安養老官網則明確指出，其推出的“霧霾險”所指的呼吸系統特定疾病包含9項內容：（1）原發性肺部惡性腫瘤；（2）肺部除惡性腫瘤以外的其他腫瘤；（3）急性上呼吸道感染；（4）急性氣管-支氣管炎；（5）肺炎；（6）肺結核；（7）支氣管哮喘；（8）肺源性心臟病；（9）阻塞性肺氣腫。

霧霾險有沒有必要買

連續的霧霾天氣可能會誘發人體呼吸道、心血管、小孩生長發育、心理等方面的疾病，近期各家醫院也出現了爆棚現象。為此，專家建議適度購買醫療險、重疾險等保險產品，可以緩解疾病帶來的經濟負擔，而如果長期處于環境污染的空氣中，最好購買醫療保險。與此同時，霧霾天氣使得空氣能見度降低，不僅給大家出行帶來不便，而且行車安全也受影響，大家也可通過購買意外險等保險為出行增添幾分保障。

霧霾導致的風險既不同于賞月的浪漫趣味，也不同于禽流感的談禽色變，但是提前做好保障，心里會踏實許多。霧霾保險目前還是實驗性地推出，但它適應了新型風險的出現，對險企和投保人而言都是件好事。不過值得注意的是，由于霧霾保險條款中，是否由霧霾導致疾病成為理賠關鍵，希望險企能夠公布更明確和具體的理賠條件。專家提醒無論是賞月險、禽流感險還是霧霾險，在購買時都要明確目的，擺好心態，平時要做好相關預防措施。讓我們以更健康的身體和更陽光的心理共同抗霾。