存款保險 利率市場化“保護傘”

發布者:傅浩|發布時間:2013-07-29 09:08:21

推進利率市場化的兩只“靴子”,一只已經“落地”,自2013年7月20日起,央行全面放開金融機構貸款利率管制。另一只“靴子”,也是利率市場化重要的步驟放開存款利率上限管制也已經提上議程。在此之前,有一項工作迫在眉睫,那就是建立存款保險制度。那么,存款保險制度究竟是什么?對于利率市場化有多大作用?中國是否已經做好了存款保險制度建設的準備?

最后的保護屏

“關于存款保險制度的討論已經很多年。在金融體系改革的大潮中,無論是保障儲戶個人利益,還是推進利率市場化改革,都需要以存款保險制度的確立作為前提。”首都經濟貿易大學金融學院教授庹國柱在接受《國際金融報》記者采訪時說。

存款保險制度是一種金融保障制度,是指由符合條件的各類存款性金融機構,各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費,建立存款保險準備金,當成員機構發生經營危機或面臨破產倒閉時,存款保險機構向其提供財務救助或直接向存款人支付部分或全部存款,從而保護存款人利益,維護銀行信用,穩定金融秩序的一種制度。

庹國柱指出:“銀行存款保險制度和保險業保險保障基金是同一個性質。實行存貸款利率市場化之后,銀行間的競爭會加劇,在一定時期之后,銀行機構的優勝劣汰會更加明顯,可能會有少數經營不善的銀行退出市場。對于整個銀行格局來說,銀行業會發生變動,這其實是一個好事。銀行會重新洗牌,那些經營比較好的銀行會進一步發展壯大,而那些信譽不優、資本不夠充足的銀行,有可能會退出市場。”

存款保險制度所要解決的就是有一些銀行它退出市場的時候的債務問題,特別是個人存款問題。政府通過存款保險的方式,提供銀行破產倒閉之后個人客戶、甚至企業單位客戶存款的部分得到問題,從而減少社會震蕩。

“存款保險的推出,對存款市場不會有影響。”庹國柱告訴記者,“存款保險制度不會直接對存貸市場產生作用,它本質上是一個”最后的屏障“。存款保險制度是對那些失敗者所產生的債務,一部分由銀行來承擔。對于銀行一線之間的競爭,存款保險制度是不起作用的。”

“存款保險制度一旦確立之后,每個銀行需要繳納一定的保險金額,銀行運作成本也會相應增加。尤其是四大國有銀行,過去有政府信譽作保障,一旦出現問題,政府會起到一個緩沖的作用,從而降低其運營成本。”庹國柱分析。

年內有望破題

“存款保險制度一旦確立之后,銀行自身資本越多,所需花費成本也會相應增加。根據《商業銀行法》,各大銀行根據各自資本承擔業務,政府無義務承擔。”在庹國柱看來,“如果存款保險制度建設比較合理的話,出于大型銀行穩定性高的出發點考慮,應該按照一定比例進行繳費。在規則合理、銀行自愿的情況下,這種制度的存在還是有很多益處的。”

《國際金融報》記者從一家大型保險機構負責人處了解到,實施存款保險制度會產生一定的顯著效果。存款保險制度能夠保護存款人的利益,在提高社會公眾對銀行體系信心的同時,存款保險制度會對一些市場里面不太守規矩的銀行提供警告。

“存款保險制度要求各個銀行必須守法經營,合規經營,并對自身風險進行一定控制。”上述負責人進一步指出,一些中小銀行存在錯覺,認為風險可以由政府承擔。其實不然,政府并沒有兜底的義務。存款保險制度的確立會對整個銀行系統良性的發展有積極作用,對各個銀行來說會是一個很好的約束,為控制自身風險敲響警鐘。

值得一提的是,存款保險制度能夠保護存款人利益,提升銀行信用。上述負責人進一步強調,“但是,如果制度設計不合理,一些規模較小的銀行,或者一些風險控制不嚴的銀行,客觀上也可能引發投保銀行的道德風險。”

“一方面,存款保險制度的存在使得存款者風險意識下降,特別是在利率市場化實現以后,他們就可能不顧銀行經營風險,將錢存到愿意支付最高存款利息的銀行;另一方面,商業銀行的風險約束機制也會弱化,在經營活動中就可能為追求高額利潤而過度投機。”庹國柱說。

 

其他類似文章

銀行存款保險制度調研開始 或不久面世

銀行存款保險制度調研開始 或不久面世

存款保險

存款保險從起點再出發

存款保險從起點再出發

存款保險

存款保險制度推出步伐有望加快

存款保險制度推出步伐有望加快

存款保險制度

存款保險 利率市場化“保護傘”

存款保險 利率市場化“保護傘”

存款保險

預約咨詢

  • 問題類型:
  • 電話號碼:

您的信息僅供預約咨詢所用,不泄露至
任何第三方或用于其他用途。

掃描下放二維碼 關注微信公眾號

正品保險

正品保險

國家金融監督
管理總局許可
快捷投保

快捷投保

全方位一鍵對比
省心服務

省心服務

電子保單快捷變更
安全可靠

安全可靠

7x24小時客服不間斷
品牌實力

品牌實力

12年 1000萬用戶選擇
支付幫助
支付方式 支付說明
保單服務
保單查詢 保單驗真 變更與取消 保單寄送
理賠服務
理賠指南 理賠報案 理賠案例
服務中心
發票索取 常見問題 隱私聲明

首次關注立得50積分首次關注立得50積分

下載開心保APP下載開心保APP

0/4
產品對比

掃碼關注微信號

掃碼關注微信號

掃碼下載APP

掃碼下載APP

意見反饋
產品對比關閉

最多可對比 4 款產品

您還沒有添加對比產品
清空產品
已選0件產品 開始對比
意見反饋關閉

選擇您遇到的問題類型或建議類型

產品
投保
支付
其他
0/500
提交
產品咨詢或緊急問題,可聯系在線客服或撥打4009-789-789
主站蜘蛛池模板: 香蕉视频在线网址| 一二三四区产品乱码芒果免费版| 欧美日韩国产高清| 全球全球gogo专业摄影| 中国女人一级毛片| 日韩美香港a一级毛片| 亚洲片在线观看| 精品久久久久久无码中文字幕 | 中文字幕在线免费视频| 澡人人澡人澡人人澡天天| 国产成人悠悠影院| 4ayy私人影院| 天天澡天天摸天天爽免费| 丝袜人妻一区二区三区网站| 欧美人与物videos另类xxxxx| 人人鲁人人莫人人爱精品| 精品福利三区3d卡通动漫| 国产电影在线观看视频| 97色伦综合在线欧美视频| 好紧好爽好大好深在快点视频| 中日韩黄色大片| 日本边添边摸边做边爱边| 亚洲av一本岛在线播放| 欧美成人一区二区三区在线视频| 亚洲色av性色在线观无码| 真正全免费视频a毛片| 午夜视频高清在线aaa| 老师吸大胸校花的奶水漫画| 国产区香蕉精品系列在线观看不卡| 99精品无人区乱码在线观看| 局长的又长又粗慧芳| 中文字幕+乱码+中文乱码| 日本一区二区三| 亚洲国产精品综合久久网络 | 女博士梦莹全篇完整小说| 久久综合九色欧美综合狠狠| 爱情岛论坛亚洲永久入口口| 六月丁香婷婷色狠狠久久| 麻麻张开腿让我爽了一夜黄文| 在线看片人成视频免费无遮挡| 中文字幕成人网|