開心保保險網(wǎng)

近日，陜西一地區(qū)被曝500多名投保人因購買假保單被騙數(shù)千萬元。假保單事件再度引發(fā)公眾的關(guān)注。網(wǎng)站曝出的“假保單”事件令消費者大跌眼鏡，在行業(yè)內(nèi)部早已存在的這一潛規(guī)則慢慢浮出水面。與普通行騙相比，涉嫌制售假保單更令人痛心，因為這一可恥行為可能導致當事人毫無應(yīng)對突發(fā)事故的能力，給家庭生活帶來巨大損失。

　　投保人究竟應(yīng)該如何提高警覺意識、甄別假保單呢？

還有以下五招辨別保單方法要注意：

第1招 查看保單是否規(guī)范

保單是投保人與保險公司的合約，也是未來發(fā)生事故時索賠的證據(jù)，投保人一定要確認其真實性、合法性與規(guī)范性。

海南保監(jiān)局局長王小平介紹了真假保單的一些特征： 

真保單上都自帶印刷的發(fā)票代碼、流水號、限售地區(qū)等信息。假保單往往沒有這些信息，有也是手工打印的； 

真保單上生效時間的標準寫法是“×年×月×日×時×分生效”。假保單上生效時間寫法往往很隨意； 

真保單背面都公布有保險公司的客服電話，供消費者即時查詢。假保單上往往沒有客服電話； 

為避免買到假保單，投保人可登錄中國保監(jiān)會網(wǎng)站查詢。保監(jiān)會稽查局副局長林琳提醒：“不要到?jīng)]有合法資質(zhì)的代理機構(gòu)購買保單”。

保險專家建議，拿到保單后，應(yīng)查看是否有保單號、險種名稱、保單生效時間、保險期間、保險金額、被保險人姓名及身份證號等關(guān)鍵內(nèi)容，注意購買的是哪家保險公司的保單，查看保單印章是否清晰。

第2招 確保投保渠道正規(guī)

從以往出現(xiàn)保險詐騙的案件來看，有部分銷售保險產(chǎn)品的人原本就不具備銷售資格，而在現(xiàn)實中，投保人在投保時接觸最多的恰恰又是保險營銷員。因此，保險專家提醒，在通過營銷員渠道購買保單時，有必要對營銷員的身份進行核實。

保險監(jiān)管部門已經(jīng)要求每一位保險營銷員必須具備相應(yīng)資質(zhì)，并獲得展業(yè)資格才可開展業(yè)務(wù)。營銷員在展業(yè)時必須佩戴展業(yè)證。專家建議投保人在投保前切忌急于付錢簽單，一定要看清營銷員是否佩戴展業(yè)證，并可登錄保監(jiān)會官方網(wǎng)站核實營銷員是否具有展業(yè)資格，或者通過營銷員所在公司了解其真實情況。

目前，如電銷、網(wǎng)銷等新型的銷售渠道不斷出現(xiàn)。對此，保險專家提醒，應(yīng)該到具有銷售資質(zhì)的網(wǎng)站購買，購買電銷產(chǎn)品時應(yīng)核實并認準保險公司的電銷專屬號碼。

第3招 繳費應(yīng)零現(xiàn)金操作

保險監(jiān)管部門為了反欺詐，特別規(guī)定“保險營銷員上門向投保人收取保費的，金額不得超過1000元”。投保人繳費超過1000元現(xiàn)金，應(yīng)該通過銀行轉(zhuǎn)賬或到保險公司營業(yè)大廳辦理。一旦有營銷人員收到大額現(xiàn)金而又私自送上保單，投保人應(yīng)該主動與保險公司客服中心聯(lián)系，核實保單信息。

保險專家還是提醒投保人，為了杜絕騙保隱患，無論保費多少，投保人最好不要將保費直接交給營銷員，應(yīng)到公司正規(guī)的營銷場所繳納或通過銀行轉(zhuǎn)賬方式直接轉(zhuǎn)入公司賬戶。據(jù)了解，絕大多數(shù)保險公司已經(jīng)要求實現(xiàn)零現(xiàn)金繳費，如果有營銷員主動提出代收保費實屬違規(guī)。

在進行銀行轉(zhuǎn)賬前，投保人要通過保險公司客服中心核對銀行賬號是否正確。保險專家指出，保險公司所開設(shè)的都是企業(yè)賬戶，戶頭必須是“××保險公司”等字樣，投保人不要將保費轉(zhuǎn)賬到以個人名義開設(shè)的賬戶。

第4招 核實出單機構(gòu)合規(guī)性

有些機構(gòu)利欲熏心，以提供保障為借口來騙取投保人的信任。面對行騙者，投保人往往總是弱者。例如曾經(jīng)被曝出的恒亞迪保險股份有限公司即為非法機構(gòu)，但其有辦公場所、網(wǎng)站、客服電話以及看似正規(guī)的保單等，普通人很難明辨其真?zhèn)巍?/p>

保險專家表示，通常情況下，行騙的機構(gòu)銷售的多為短期意外險，尤其以短期航空意外險為主，如果投保人未聽說過的保險機構(gòu)或保險代理機構(gòu)，可以向保險行業(yè)協(xié)會、當?shù)乇ｋU監(jiān)管部門咨詢。對于從代理機構(gòu)購買的保單，投保人也要及時提供保單號給保險公司核實真假。保監(jiān)會提醒投保人，可登錄保監(jiān)會網(wǎng)站查詢合法保險公司信息。

第5招 登錄協(xié)會信息平臺查證

除了通過保險公司客服電話、官網(wǎng)查實保單信息外，目前有地方行業(yè)協(xié)會也開通了保單信息平臺。去年“十一”前，北京保險行業(yè)協(xié)會開發(fā)的意外險信息平臺上線，與在京各保險公司數(shù)據(jù)系統(tǒng)對接，為意外險客戶提供保單查詢和短信提醒服務(wù)，以堵截假保單流入市場。

也就是說，只要投保人拿到保單后，登錄協(xié)會的信息平臺，將保單號、投保人姓名等信息輸入，就可以查實保單真?zhèn)巍?jù)北京保監(jiān)局介紹，北京意外險信息平臺運行平穩(wěn)，對維護廣大保險消費者利益發(fā)揮了重要作用。目前在京經(jīng)營意外險業(yè)務(wù)的80家保險公司上傳了保單數(shù)據(jù)1932萬件，被保險人2869.4萬人次；平臺累計發(fā)送保單購買短信提示371萬人次。

監(jiān)管聲音

三因素滋生假保單

最近，保監(jiān)會召開加強反保險欺詐工作視頻會議，其中就談及假保單的描述。

保險欺詐包括保險金詐騙類欺詐、非法經(jīng)營保險業(yè)務(wù)類欺詐、保險合同詐騙類欺詐。其中，保險合同詐騙類欺詐行為包括銷售非法設(shè)立的保險公司的保單、假冒保險公司名義制售假保單、偽造保險公司單證及印章等材料欺騙消費者，以及利用保險單證以高息為誘餌的非法集資等行為。

保監(jiān)會紀委書記陳新權(quán)在會議上對包括假保單在內(nèi)的欺詐案頻出的原因做出解釋。

原因一：社會公眾對保險欺詐犯罪的危害認識不夠，部分保險消費者的保險理念和反欺詐意識還不強，對保險的功能作用認識模糊，缺乏分辨保單真?zhèn)蔚幕局R，自我保護意識不強。
原因二：反保險欺詐的外部環(huán)境亟待改善，反欺詐法律法規(guī)體系建設(shè)滯后，刑事打擊力度尚需加強。
原因三：保險機構(gòu)反欺詐的主體作用發(fā)揮不夠，保險行業(yè)反欺詐意識不強，公司內(nèi)控制度有待進一步完善，內(nèi)審監(jiān)督力度亟須強化，部分公司反欺詐手段落后，系統(tǒng)、有效的反欺詐工作體制尚未形成，缺乏行業(yè)信息共享機制，在制度化、規(guī)范化方面還需要進一步加強