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購買保險是為了替自己增加一份保障，可是為什么保險公司稱“你未如實告知我拒絕賠付”呢？什么情況下保險公司會拒絕理賠呢？今天就以友邦保險的一個實例來為大家介紹。

2010年1月，鐘女士向友邦保險公司投保重疾類壽險。今年7月，她因病住院花了13000元，向保險公司理賠時，保險公司以“投保時未如實告知病情”為由，拒賠。

“買保險時，體檢都通過了。但理賠時，當時的體檢不作數，說我未如實告知病情。那體檢干嘛？”近日，友邦保險公司拒賠的鐘女士氣憤地向本報投訴。

保險公司有“鐵證”——

一份4年前的住院記錄

三年前，53歲的鐘青投了一份重疾險，公司讓她去指定醫院做了全面體檢，查出有血管瘤、脂肪肝、乙肝等問題。公司決定對鐘青進行加費承保，并在2010年1月簽訂了保險合同。

今年7月，鐘青因肝硬化腹水在武漢第一醫院住院，并向保險公司報案。保險公司調出她當年的體檢記錄，上面記錄她患有乙肝；還調出了她2008年在同濟的出院單，上面顯示因高血壓住院，附加診斷有慢性乙型病毒性肝炎；今年的住院記錄上又顯示有20年的肝炎潛伏期。保險公司以鐘女士在簽保險合同時，未如實告知住院病史為由，拒絕理賠。

鐘女士稱保險公司詭辯——

“鐵證”與肝病不是一碼事

面對“鐵證”，鐘女士覺得十分冤枉。她說，2008年在同濟住院，是因血壓上升。

記者看到同濟醫院的出院單，上面記錄主要診斷的疾病是高血壓，附加診斷是慢性肝炎。同濟醫院的醫生說，依照這個住院記錄，顯然是由于高血壓才住的院，并非慢性肝炎，而且上面除了“附加診斷慢性肝炎”外，并沒有其他任何說明和治療。

鐘女士說，所謂20年的肝炎潛伏記錄是醫生揣測出來的。這與保險公司所謂的“鐵證”，根本不是一碼事。

一句“未如實告知”，真的可以拒賠嗎？湖北華徽律師事務所霍琳律師認為，根據《保險法》的相關規定，“未如實告知”并非保險公司的萬能擋箭牌，不是所有的情況都能拒賠。

《保險法》第十六條規定：“自合同成立之日起超過兩年的，保險人不得解除合同；發生保險事故的，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。

保險人在合同訂立時已經知道投保人未如實告知情況的，保險人不得解除合同；發生保險事故的，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任”。

霍琳律師認為，鐘女士的保險合同已經成立超過兩年，投保人也按時完成了繳費義務。加之，保險公司承保之時有體檢記錄顯示鐘女士有乙肝，保險公司也已了解真實病情，不能以此拒賠。

經記者協調，昨天，鐘女士已與保險公司達成協議，保險公司愿按理賠額的90%賠付，鐘女士表示滿意。

　　什么情況會拒賠？

保險不是“包險”，并非報案必賠。常見的拒賠原因包括：投保時未如實告知、保險欺詐、事故不符合保險合同的保障范圍等。

　　出險后如何快速理賠？

首先是及時通知保險公司，通常投保人、被保險人、受益人應當在知道事故發生之日起五天內通知保險公司。比較便捷的通知方式是撥打客戶服務熱線或通知保險營銷員。

另外，申請理賠時需提供真實、完整的理賠申請資料。根據不同類型的保險事故提供相應的申請資料，其中基本資料包括：保險合同原件、理賠申請書、身份證明文件，轉賬授權書。而具體需要提供的申請資料依投保險種而定，如申請醫療費用補償保險金還必須提供住院費用單據、出院小結、費用清單等。所提供的申請資料必須真實、合法，禁止偽造和變造。申請資料是保險公司理賠的依據，完整的申請資料能使理賠過程順利快捷。

保險作為保障人們生命財產健康最后一道保護傘，如何在出險的時候順利理賠，也成為人們關注的熱點。在保險理賠的過程中，需要遵照流程，仔細應對，才能順利完成理賠，避免造成更大損失。