通知簡介關于加強機動車輛商業保險條款費率管理的通知是保監發〔2012〕16號為進一步規范機動車輛商業保險（以下簡稱商業車險）市場秩序，完善商業車險監管制度，遵循維護社會公眾利益和防止不正當競爭的原則，根據《中華人民共和國保險法》、《財產保險公司保險條款和保險費率管理辦法》等法律法規及相關規定，現就加強商業車險條款費率管理的有關事項通知如下：

費率原則

一、關于商業車險條款費率擬訂的原則

（一）保險公司應當依據法律、行政法規和中國保險監督管理委員會（以下簡稱保監會）的有關規定擬訂商業車險條款和費率。保險公司應當對擬訂的商業車險條款費率承擔相應的法律責任。保險公司擬訂的商業車險條款費率應當報保監會批準。保險公司應當嚴格執行經保監會批準的商業車險條款和費率。

（二）保險公司擬訂商業車險條款應當遵循依法合規、公平合理、誠實信用、通俗易懂原則。保險公司擬訂商業車險費率應當遵循充足原則和公平原則，應當與保險責任相匹配，能夠補償風險轉移的成本，不得危及公司財務穩健和償付能力，不得損害投保人、被保險人合法權益。

（三）中國保險行業協會應當組織專業人才力量，研究擬訂中國保險行業協會機動車輛商業保險示范條款（以下簡稱“協會條款”）、機動車輛參考折舊系數和車型數據庫，供保險公司參考、使用。 　　中國保險行業協會應當收集、統計和分析全行業商業車險經營數據，至少每兩年測算一次商業車險行業參考純損失率，供保險公司參考、使用。中國保險行業協會應當將擬訂的商業車險協會條款和行業參考純損失率向保監會報告。

（四）保險公司可以參考或使用協會條款擬訂本公司的商業車險條款，并使用行業參考純損失率擬訂本公司的商業車險費率。連續兩個會計年度綜合成本率低于行業平均水平且低于100%的保險公司，在按照行業參考純損失率擬訂本公司商業車險條款和費率時，可以在協會條款基礎上適當增加商業車險條款的保險責任。保險公司在使用協會條款和行業參考純損失率時，應當及時將實施過程中所遇到的問題向中國保險行業協會報告。中國保險行業協會應當及時組織成員單位對有關問題進行評估、論證、修訂，并將有關情況向保監會報告。

（五）符合以下條件的保險公司可以根據公司自有數據擬訂商業車險條款和費率：1.治理結構完善，內控制度健全且能得到有效執行，數據充足真實，經營商業車險業務3個完整會計年度以上；2.經審計的最近連續2個會計年度綜合成本率低于100%；3.經審計的最近連續2個會計年度償付能力充足率高于150%；4.擁有30萬輛以上機動車輛商業保險承保數據；5.設置專門的商業車險產品開發團隊，配備熟悉法律、車險定價實務的經營管理人員，建立完善的業務流程和信息系統；6.保監會要求的其他條件。

（六）保險公司根據公司自有數據擬訂的商業車險條款應當根據實際需要廣泛公開征求意見，并組織有關專家進行論證。

費率要求

三、關于商業車險費率擬訂及執行的要求

• 保險公司擬訂商業車險費率，原則上預定附加費用率不得超過35%。
• 保險公司可以根據電話、網絡、門店等不同的銷售渠道，擬訂不同的附加費用率水平。
• 商業車險費率浮動因子應當根據機動車輛和駕駛人的風險狀況等合理設置，明確規范。
• 保險公司應當根據歷史經驗數據、經營情況和準備金提取等實際情況，每年對商業車險費率進行合理性評估驗證。

保險公司最近2個會計年度平均商業車險綜合賠付率與商業車險預定賠付率相差較大的，保險公司應當向保監會報告說明原因。