中國保險行業協會2012年3月15日正式發布《機動車輛商業保險示范條款》（以下簡稱“《示范條款》”），在對原有商業車險條款進行全面梳理的同時，也認真篩查了不利于保護被保險人權益、表述不清和容易產生歧義之處，尤其是對消費者廣泛關注的“高保低賠”、“無責不賠”、代位追償等熱點問題進行了合理修訂。《示范條款》何時正式實施尚無具體時間表。

詳情

《示范條款》規定，車輛損失保險的保險金額按投保時被保險機動車的實際價值確定。被保險機動車發生全部損失，保險公司按保險金額進行賠償；發生部分損失，保險公司按實際修復費用在保險金額內計算賠償。此外，因第三方對被保險機動車的損害而造成保險事故的，保險公司可以在保險金額內先行賠付被保險人，然后代位行使被保險人對第三方請求賠償的權利。也就是說，消費者在發生車輛損失保險事故后，除可以沿用過去的索賠方式外，還能直接向自身投保的保險公司進行索賠，免去了和第三方之間的溝通索賠之累。

不僅如此，《示范條款》還擴大了保險責任，減少了免賠事項，大幅提高了車險保障能力。《示范條款》將原有商業車險中“教練車特約”、“租車人人車失蹤”、“法律費用”、“倒車鏡車燈單獨損壞”、“車載貨物掉落”附加險的保險責任直接納入主險保險責任；刪除了原有商業車險條款實踐中存在一定爭議的十余條責任免除，例如“駕駛證失效或審驗未合格”、“發生保險事故時無公安機關交通管理部門核發的合法有效行駛證、號牌，或臨時號牌或臨時移動證”；免去了原有商業車險條款中的部分絕對免賠率。

為方便消費者理賠，《示范條款》根據實踐經驗和消費者反映，對商業車險的索賠資料進行了簡化，例如不再要求車輛損失保險索賠提供營運許可證或道路運輸許可證復印件，不再要求盜搶保險索賠提供駕駛證復印件、行駛證正副本、全套原車鑰匙等資料。此外，《示范條款》還對現有商業車險的附加險條款進行了大幅簡化，把部分附加險納入主險保障范圍，僅保留玻璃單獨破碎險、自燃損失險、車身劃痕損失險等十個附加險，并新增了無法找到第三方不計免賠險。

目的及意義

協會相關負責人表示，《示范條款》的發布，旨在更好的維護保險消費者的合法權益，切實提升車險承保、理賠工作質量，突出解決理賠過程中服務不到位的問題，促進保險業的持續健康發展。《示范條款》由協會組織行業專業力量，依據相關法律、行政法規和保監會《關于加強機動車輛商業保險條款費率管理的通知》的要求，在廣泛征求、充分溝通、反復論證的基礎上，前后經過六次修訂，歷時近一年擬訂而成。

《示范條款》的發布，是國內商業車險產品發展進程中的一次重要創新，對國內車險市場的持續、健康發展意義重大、影響深遠。《示范條款》立足于解決社會公眾關心的重要問題、切實維護社會公眾利益，對原有商業車險條款進行了全面梳理，認真篩查不利于保護被保險人權益、表述不清和容易產生歧義之處，并進行了合理修訂，主要有四個突出特點。

社會評價

中廣網北京2012年3月15日消息 據中國之聲《新聞和報紙摘要》報道，中國保險行業協會昨天正式發布《機動車輛商業保險示范條款》，取消多項免除責任“霸王條款”，協會相關負責人表示，條款正式施行仍需時日。正式發布的《機動車輛商業保險示范條款》解決了此前社會上反應強烈的多項霸王條款矛盾，如“高保低賠”、“無責不賠”等問題都一一具體做出了規定。中國保險行業協會車險工作組專家李冠如表示，新條款施行后，保險公司不能再折價賠償車主，并且有義務“代位求償”。不過，《示范條款》正式發布，并不等于消費者馬上就能享受服務。李冠如表示，接下來行業內還有7項主要工作需要加緊完成。中國保險行業協會副秘書長單鵬表示，保險行業協會力爭在今年內基本完成這些工作。