交強險是國家規定的強制保險制度,只要購車必須要買交強險,并且保險公司不能拒絕承保。而商業車險不做強制規定,投保與否可以由車主進行選擇,并且險種較多,具有一定的自愿性與靈活性。
在保障范圍上,交強險不設免賠限額,但有一定的責任限額,而商業車險可以補償交強險超出責任限額的部分。可以說商業車險是交強險的有效補充。交強險是否屬于商業保險性質,關系到對交強險監管的法律依據、監管原則、交強險的費率制定原則等問題。所以大家有必要從概念上明確交強險的性質。從理論上講,商業保險是相對于社會保險或政策性保險而言。《保險法》第2條規定:“本法所稱保險,保險(insurance)是指投保人根據合同約定,向保險人支付保險費, 保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任,或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業保險行為。”這就意味著,保險,如不加其他限定和說明,就是指商業保險。商業保險由《保險法》調整。對于社會保險,國家專門制定了《社會保險法》予以調整。商業保險與社會保險,雖然均具保險字樣,但性質不同,法律上都有明確的定義,由不同的法律進行調整。政策性保險,是國家給予政策支持的保險業務。目前主要是指農業保險和出口信用保險。國家對農業保險的政策支持措施,主要是給予保費補貼,國家對出口信用保險的支持措施,主要是承擔經營風險。商業保險的特征,主要是實行自愿、等價的商品交換原則,是一種商業活動。自愿,就是投保人有權選擇是否投保以及向哪一家保險公司投保,保險人有權選擇是否承保。等價,就是保險費率是風險的價格,要反映風險的程度,投保人繳納的保費與其轉嫁的風險程度相當,保險人收取的保費與其承擔風險的成本及預期合理利潤相當。交強險的全稱是“機動車交通事故責任強制保險”。交強險采用強制方式實施,保險費率實行“不賠不賺”原則,在一定程度上不完全符合商業保險的自愿、等價原則,但從性質上看,仍然屬于商業保險性質,是一種特殊的商業保險。
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