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認識保險 中國人壽分紅報告稱國壽漸復蘇

摘要：雖然險企業績紛紛失色，但是券商認為不必過分看淡，目前A股市場回暖，險企投資表示應較去年提高。花旗分析報告指出，隨著今年投資表現及流動性情況改善，壽險業已見底，國壽于復蘇周期中，增長仍較同業慢。去年保險業受資本市場拖累業績不佳券商普遍看多后市中國人壽交出了第三份上市中國人壽分紅報告，正如其在3月初發出的業績預警公告，去年凈利潤為183.31億元，同比下降45.5%，相較于綜合型險企中國平安12.5%的凈利潤增幅和中國太保2.9%的凈利潤降幅，凈利潤幾乎減半的成績單讓“險企老大”有點“顏面無存”。有券商分析指出，整個保險行業盈利表現差已在預料之中，加上國壽在之前已給出業績預警，所以市場對業績的打折已有預期。行業分析員表示，去年保險業業績不佳主要因為資本市場慘淡，公司投資收益率低，“今年只要股市不創新低，權益類投資實現正收益，投資收益率會有顯著提升，業績有望提升。”3月7日，中國人壽發布的2011年年度業績中國人壽分紅報告稱，2011年資本市場的不景氣是拖累險企業績的主因，資本市場波動導致投資、收益率下降和資產減值損失增加。投資收益率僅為3.51%中國人壽分紅報告稱，去年營業收入為3853.88億元，同比下降0.9%，所賺保費同比略增0.1%，但其仍然占據33%的市場份額，占據主導地位。中國人壽分紅報告中指出其總投資收益率為3.51%，該數據甚至低于去年險資整體3.6%的收益率。結合平安和太保的年報數據，記者發現，受去年整個資本市場的大勢影響，兩家公司總投資收益率均出現不同程度的下降。雖然險企業績紛紛失色，但是券商認為不必過分看淡，目前A股市場回暖，險企投資表示應較去年提高。中國人壽分紅報告指出，隨著今年投資表現及流動性情況改善，壽險業已見底，國壽于復蘇周期中，增長仍較同業慢。壽險業面臨寒冬退保率激增是去年各家上市險企心目中的“痛”。 中國人壽分紅報告指出，去年退保金同比增長42.1%，主要原因是受業務規模增長、加息、市場資金面緊張及其他金融產品沖擊等因素影響。數據顯示，銀保渠道保費收入大幅降低，致使公司首年保費較2010年同期下降15.7%。太保去年銀保業務下降近8%。年報數據顯示，2011年退保金為95.88億元，同比增長113.6%，公司解釋主要是由于升息引起銀保渠道部分產品退保增加。而平安對于退保金的增加則表示，是因為某些分紅產品的退保金增加。有分析指出，國壽利潤下滑的原因在于其沒能擺脫對銷售躉交型產品的依賴，易陷入利率下調周期的不利影響。據介紹，躉交型產品利潤率更低，而且也更容易被提前退保。另一方面，在監管層狠抓“銷售誤導”的情況下，集中于“銀保”渠道的保險產品面臨著很大的退保風險。分析認為，因銀行保險監管政策變化、壽險行業理財產品競爭力降低等問題，壽險業面臨寒冬已是不爭的事實。太保年報顯示，去年壽險業務純利潤下降31%為31.75億元，壽險業務收入增長6.1%，整個壽險市場增速明顯放緩。國壽兩全險保費居首據統計，從已經發布的數十家壽險公司年報發現，2010年賣的最好的前20款分紅險的最低“上榜”門檻為21億元，其中，國壽鴻盈兩全保險（分紅型）以686億元的保費收入排第一位。保險銷售策略面臨轉型國信證券提供的數據顯示，2010年12月，中國人壽、平安壽險、新華人壽、泰康人壽、太保人壽占壽險保費的市場份額分別是31.7%、15.1%、8.9%、8.3%、8.8%，五家合計占壽險保費市場份額為72.8%;而前10大壽險公司市場份額占到85.7%。中信建投證券保險行業分析師表示，預計今后幾年，保險公司增員會出現放緩趨勢，保險公司未來將從增員轉向提高團隊產能。另一位證券公司保險行業分析師表示，保險公司針對分紅險的銷售，今年將通過市場細分和組織結構的改變，加強城區業務開拓經營思路。中國人壽分紅報告同時提倡人力隊伍在質量上的擴張和產能提升，在聚焦個險業務的同時，發展銀保財富管理銷售，聚焦銀保高端市場。

#中國人壽 #分紅險 #人壽保險

2024-09-03 16:23:22

人壽險 壽險到底哪家好?選保險公司的幾個基本原則

摘要：　　關于人壽保險公司的選擇，各個渠道的說法不一，這是由于壽險公司很多而且各有特色，所以作為消費者如果想要真正摸透“關竅”，需要花費大量的時間和經歷。目前我國國內的保險公司數量，從中國保險監督管理委員會官網網站查詢保險機構得知，保險控股公司10家、人壽保險公司71家、8家再保險公司、11家資產管理公司。所以我們只需要了解到保險公司的幾個篩選原則就好。　　一、選擇人壽保險公司幾個基本的原則：　　首先，沒有“完美”的保險，也沒有“完差”的保險，也就是說，不同的保險產品的差別，并沒有想象中那么大，大方向選定之后,只有“適合”和“不適合”。　　要考慮的可能有，消費型、儲蓄型、萬能型等，按照自己的條件即可劃出一個大方向。　　那么選定了險種，還是要對保險公司有一個簡單的篩選。　　二、在考慮保險公司時，考慮哪些因素比較好?　　1、選擇整體實力雄厚，擁有強大運營能力的保險公司　　保險公司的運營能力往往能夠反映其投資和理賠的能力，資產結構是否合理在保險業十分必要。　　2、良好的信譽度　　信譽良好意味著理賠公正，隨之而來的品牌知名度和公眾認可度都相應提高。　　3、后期服務好　　提問應答速度，保顧的專業度是非常重要的一個維度。因為保險不是一次性消費，在延續了十年、二十年甚至終身的周期里，保障和理賠中很多細節都需要保險人和保顧之間暢通的溝通。服務質量好的公司，總是以投保的需求為導向，應答速度快、服務專業化，理賠高效化。　　4. 保險公司的償付能力　　償付能力是保險公司理賠支付保險金的能力，一般用實際資產減去實際負債來衡量，賠償能力好意味著保險公司具有足夠的償付能力。尤其是當你想要選購擁有長期保障的保險產品，在這一點上面需要多花一些時間去調研。　　現在，市場上保險公司的壽險費率趨同，服務個性化是整體的發展趨勢。建議您在購買壽險時，能夠在保證知會保險公司后期服務和償付能力等必要情況之外，優先考慮自身的投保額度、繳費期限等條件，選擇最適合自己的壽險產品。

#人壽保險

2024-09-03 16:23:22

人壽險 終身人壽保險，保障終身的壽險

摘要：　　擁有一套保障終生的保險配置是每個投保人的目標。隨著年齡增大，人始終要面對勞動能力逐漸減弱的事實，都說養兒防老，養女防老，可是作為人父人母可以把自己“安排”好才是心中最理想的狀態。如果能力可以更強，再逼自己一把，運用自己多年積累的學識和智慧，將自己的成果盡可能的傳承下去，這就是很多中高凈值家庭購買大額的終審人壽保險的目的。　　說終身壽險是真正能保障終身的壽險，并不僅僅是一句響亮的口號，如果我們仔細看過終身壽險的保障權益，這源于它具有兩大屬性和五大作用。　　一、兩大屬性　　1.壽險屬性　　終身人壽保險以被保險人身故/全殘為標準給付保險金。關于保險金的給付標準，不同的情況下都有清晰的標注，以【百年鑫越人生終身壽險】中，繳費期滿且被保險人18周歲以上的情況為例，它的賠付原則按下列三者的較大者向受益人給付保險金： (1)當前保單的現金價值;(2) 累計已交保費的一定比例;(3)此保單年度的保險金額。　　2.理財屬性　　仍然以【百年鑫越人生終身壽險】為例，這份終身壽險保單具有“保單年度保險金額”，首個保單年度保險金額等于基本保額，從第2個保單年度起，各保單年度保險金額按上一保單年度保險金額的3.7%年復利遞增，即：本保單年度保險金額=上一保單年度保險金額×(1+3.7%)。讓資產實現高于銀行的年復利遞增，滿足財富管理和風險保障需求。　　二、終身壽險尤其是大額的終身壽險能夠有效規避客戶可能發生的引發財富大幅縮水的風險，不僅是人身保險更是資產的保險，主要有以下五大作用。　　1. 確定可以得到永久性保障;　　2. 具有強制儲蓄性;　　3. 若投保人中途退保，可以得到一定數額的現金價值;　　4. 可以進行保單現金價值貸款或者保險合同抵押等操作　　5. 保險成本與年齡成正比。　　還是以這款終身壽險為例，40歲的李先生給10歲的兒子儲備教育基金，投保了百年新越人生終身壽險，在5年期監，每年繳費10萬元，累計繳費50萬元。從第6年開始，保險金超過繳費金額，以復利3.7%的速度逐年遞增，到第9年達到80萬。如果此時投保人由于資金需要退保，則獲得此保單的現金價值為630730元，超出繳費總額13萬余元。真正兼具保障、投資和傳承作用。　　如果說您想留一筆專項資產給孩子，防止身后受益人之間發生糾紛;并且希望這筆資金可自動增值，讓孩子獲得一筆自帶收益的資產，那么這份保單就像您車上的定向巡航裝置，無需花費寶貴的時間和額外的精力，這部分資產會自動滾動起來。　　想要了解更多壽險方面的知識，您可以關注開心保公眾號，或者點擊右上方在線客服，開心保保顧一對一專業為您服務。7x24小時客服不間斷，8年1000萬用戶的選擇。

#人壽保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 太平洋人壽保險分紅型網友疑問解答

摘要：問：我是2010年買的太平洋人壽保險 分紅型5年期，急著用錢要退保能退多少？專家分析：如果不是實在沒辦法的情況下，還是建議您不要退保，因為在這時退保是非常不劃算的。不知你是買的哪一款？您可以看看合同的現金價值表，再查一下分紅，如果沒有一個年度可能暫時沒有分紅出來，最好是用保單貸款功能，到時再還上就好了！退保是退您保單的現金價值而且是有損失的，不建議您退保。您最好是使用保單貸款功能。希望您三思而后行，去年剛開始存，現在肯定退不了多少的。您可以咨詢一下保單貸款。退保損失會很大的，還有你才交了1年，也退不到什么錢的。實在要退，也只能看你的現金價值有多少，才可以退多少的？保險主要功能就是保障，不到萬不得以，一般建議不要退保。你現在保單可能不夠一周年，只能退現金價值，滿一周年的才有年度分紅。保險是有保單貸款功能的，一般保險公司都要求兩年以后才能享受這功能。退保是很不劃算的，因為退保只能拿到現金價值，一般情況下是比您交的錢少很多的，另外，如果退保以后，再想購保險，同樣的保額，會比您以前買的費用高。所以不建議退保！其實，想拿錢應急，還有其他辦法的，您可以找您的代理人，或直接打電話到公司，看您的分紅險 是否有保單借款的功能，一般的分紅險都會有這個功能的！如果有的話，就可以用您的保單借款！雖說保單借款要給保險公司一定的利息，但是相對退保來說，還是有好處的。起碼您的保障還在，萬一風險來臨也不怕呀。況且，您的保單，雖拿去貸款了，但每年還是會分到保險公司的紅利的，這就可以抵一部分的貸款利息了。另外就是，假如您的經濟一年后還是緊張，您可以先還一部分利息，本金遲點還是可以的！問：我是2010年買的太平洋人壽保險分紅型5年期，退保能退多少？專家分析：您好，退保是很不劃算的，因為退保只能拿到現金價值，一般情況下是比您交的錢少很多的，另外，如果退保以后，再想購保險，同樣的保額，會比您以前買的費用高。所以不建議退保！其實，想拿錢應急，還有其他辦法的，您可以找您的代理人，或直接打電話到公司，看您的分紅險是否有保單借款的功能，一般的分紅險都會有這個功能的！如果有的話，就可以用您的保單借款！雖說保單借款要給保險公司一定的利息，但是相對退保來說，還是有好處的。起碼您的保障還在，萬一風險來臨也不怕呀。況且，您的保單，雖拿去貸款了，但每年還是會分到保險公司的紅利的，這就可以抵一部分的貸款利息了。另外就是，假如您的經濟一年后還是緊張，您可以先還一部分利息，本金遲點還是可以的！祝您早日走出財務困境，提前實現財務自由！鏈接：2001年11月，中國保險（控股）有限公司（2009年6月更名為中國太平保險集團公司，簡稱“中國太平”）以“太平人壽”名義，全面恢復經營國內人身保險業務。復業后的“太平人壽”是我國第六家全國性壽險公司，目前，公司注冊資本金37.3億元人民幣，總部設在上海，已在國內28個省、自治區和直轄市開設35家分公司和800余家三、四級機構，服務網絡基本覆蓋全國。 2001年復業至今，太平人壽堅持“以價值為導向，走內涵式發展之路”的經營發展理念，形成并強化了以“創新”、“專業化”和“體系化”為特色的核心競爭優勢。公司業務發展穩健，業務結構良好，已經穩居國內中大型壽險公司行列。截止到2011年6月30日，公司總資產超過1300億元，期末有效承保金額達13358億元。

#太平洋保險 #人壽保險 #分紅保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 太平人壽保險咋樣？看理賠就知道

摘要：隨著人們經濟生活水平的提高，以及風險意識的增強，越來越多的人開始考慮為自己購買一份保險。麗麗最近想為自己買一份保險，聽朋友說太平人壽保險挺不錯的，于是麗麗想問，太平人壽保險咋樣？太平人壽歷史悠久，1929年始創于上海，1956年移師海外專營壽險業務，曾是中國近現代史上實力最強、規模最大、市場份額最多的民族保險企業之一，也是現今中國保險市場上經營時間最長和品牌歷史最悠久的中資壽險公司之一。2001年11月，中國保險（控股）有限公司（2009年6月更名為中國太平保險集團公司，簡稱“中國太平”）以“太平人壽”名義，全面恢復經營國內人身保險業務。復業后的“太平人壽”是我國第六家全國性壽險公司，目前，公司注冊資本金62.3億元人民幣，總部設在上海。要想看一個保險公司好不好，先要看理賠。一般情況下，壽險公司的理賠流程是，客戶到保險公司柜面或者委托代理人，提出申請并提交材料，保險公司隨后進行審核，再根據審核結果，決定是否支付理賠款，也就是傳統的“先審核再理賠”模式。對于一些金額較小、案件情況比較簡單的理賠，這種傳統的理賠模式，容易讓客戶感覺過程較為繁瑣，等待時間太長，甚至會產生“理賠難”的誤解。為此，太平人壽保險公司，大膽突破傳統做法，針對簡易的理賠案件，推行“先理賠后審核”服務模式，即先行給付理賠款、后審核理賠材料的方式，讓客戶獲得更加便捷、快速的服務體驗。除此之外，在太平太平人壽保險申請理賠，不去柜臺也能完成！ 保險公司服務網點及服務時間的限制，往往會增加客戶辦理理賠的時間和精力成本。而“先理賠后審核”服務是在IPAD上，通過移動互聯網，登錄系統來完成，這種移動信息技術，為該服務帶來了傳統柜面服務所不具有的便捷性。突破時間及地域的限制，代理人只要在IPAD上完成相關操作，即可在任何時間、地點完成理賠。不用客戶配合保險公司的營業時間，專程到營業柜面去辦理，實現全年365天、7*24小時，無時間、無地點限制的理賠服務。

#太平人壽保險 #太平人壽 #保險理賠

2024-09-03 16:23:22

認識保險 關于泰康金滿倉分紅怎么樣問題回答

摘要：泰康人壽“財富贏家”保險計劃、“金滿倉”系列分紅保險 、“贏家理財”投資連結保險 獲得“2011年度保險產品”殊榮。評選由中國保險行業權威媒體《中國保險報》主辦，歷時數月，共有51家保險公司的225款保險產品參評。評委會在綜合網絡投票、報紙投票和專家評委投票的結果后，宣布共有24家保險公司的45款產品獲得“2011年度保險產品”殊榮。秉承“讓保險更便捷、更實惠，讓泰康成為人們生活的一部分”這一理念，本次泰康人壽獲獎的三款產品都獨具特色，其中：“財富贏家”是一款創新型理財保險 計劃，它將分紅險 和萬能險合二為一，實現了投保資金在安全性、收益性、流動性上的完美平衡，功能更強大，收益更靈活，為家庭的子女教育、養老、理財等安排提供了良好解決方案。“金滿倉”系列分紅保險則具有增值和保障雙重功能，并為客戶提供了短、中、長三種交費期間、保障期間，客戶可以根據自身的經濟狀況和收入結構自主選擇一次性、3年交、5年交、10年交4種交費方式。極大的滿足了客戶子女教育、養老儲備的理財需求和保險保障需求，被譽為“不同的需求、共同的選擇”。“贏家理財”投資連結保險采用的多賬戶模式則可以更好地為投資者實行有效的資產配置。投資者可在“積極成長、平衡配置、穩健收益和基金精選”4個不同風險收益特征的投資賬戶之間進行自由選擇，還可以享受每年5次免費的賬戶轉換，靈活調整，滿足了投資者不同的理財需要。產品同時還提供最高可達30萬元的定期壽險 保障。于2007年7月面世至今，“贏家理財”取得了良好的投資收益。2011年在罕見的股債雙跌的惡劣市場環境中，贏家理財表現出良好的抗跌性，積極成長賬戶業績超越上證指數7%，其他投資賬戶也在同類投連賬戶和可比基金產品中排名領先。咨詢內容：我辦了泰康人壽 金滿倉兩全保險 （分紅型），一次性繳納3萬元，時間5年，請問到期本息多少？每年的紅利多少？專家解答：這是泰康保險公司在銀行銷售的理財產品，銀行銷售的保險產品都是短期定期的。但是分紅產品的紅利都不確定的，要根據保險公司的運營情況。保險沒有不好的，只有不適合的，不知道您買這份保險主要是想解決什么問題呢？要根據您的需求來購買保險產品，盡量用最少的錢得到最大的保障。相關鏈接：金滿倉B款年金保險分紅如何？泰康金滿倉B款年金保險（分紅型）是泰康人壽 委托合作銀行代理的保險產品，即銀保產品，至于這款產品09年分紅是多少，不好明確回答你，毫無疑問的是--泰康人壽的投資盈利能力有目共睹。可以到保險公司的官方網站了解歷年的分紅情況，了解分紅的概念，具體分紅是根據保單情況和每家公司的實際投資盈利能力來決定的，分紅不確定，整體投資環境好會多分。保險法規定保險公司每年向客戶分配的紅利不低于盈利的百分之七十，至于每個客戶每年分多少，和險種有關系，會每年在保單周年詳細向客戶介紹。一：在分紅險 中，銀保渠道的分紅是偏低的，原因很簡單，投資時間短，收益低，而且銀行還要收很高的手續費。畢竟是保險公司在銀行的大廳搶銀行的業務，不給銀行高額利潤，銀行肯讓保險公司搶他的客戶嗎。二：分紅看公司，收益看險種。小公司，投資渠道少，國家允許的投資渠道窄，收益相對受到限制。投到股市的錢，可能賺多，可能賠本。根本不穩定。所以投資分紅險，必須選大公司，才更安全。收益會先對更穩，更高。投資不能看一時得失。看一年收益，那不叫投資，叫投機。三：如果短期有資金不用，存銀行的定期，或買國債。如果長期不用，可以買長期的投資分紅險。

#泰康人壽 #人壽保險 #金滿倉分紅保險

2024-09-03 16:23:22

人壽險 壽險那個公司好？選的時候如何避坑

摘要：　　節奏快，壓力大，是現在社會的一個代名詞，加之生活中無處不在的意外，我們應該為了自己的安全早做好規劃，為自己買一份壽險，但是眾金壽險產品有時讓我們挑花眼，那么現在熱門的幾家壽險公司有哪些呢?下文將提到相關一些介紹。　　壽險是以人的壽命為保險標的，可以劃分為定期壽險和終身壽險，定期壽險保障的是被保險人的死亡，如果在合同期內身故，保險公司賠付保險金，反之，則不返還保費也不承擔賠償。　　所以相對來講還是選終身壽險更好一些。　　關于哪家保險公司的壽險產品好，這個不用過于糾結，不同保險公司都會提供不一樣的產品，因為要滿足不同群體及需求的人，所以產品本身都是或多或少存在差異的，不管說哪家保險公司的產品好或者保險公司好，最終還是要符合消費者個人的具體需求，確定好自己的消費需求，再考慮保險公司。　　目前市面上比較熱門的壽險保險公司有：中國人壽、中國平安、中國人保、中國太平等，各有各的特點，比如有些產品是專門為青年人定制的，價格低，高保額，而且核保寬松，還有些產品注重性價比的，比如可保至75周歲，最高免體檢額150萬的，所以我們在選擇的時候要仔細了解產品的條款及產品說明，結合自身需求去選擇適合自己的產品。　　一、這里給大家介紹幾個選保險公司時的幾點注意點：　　①、規模和品牌　　雖說保險公司不論大小都不容易破產，即使是破產也有接管的，但是在選擇產品的時候還是盡量選擇口碑好、信譽好的保險公司，這樣更加安全，可以享受到優質快速的售后服務。　　②、產品特點　　產品特點無非就是要么保費底，要么保障全，每一個保險公司都有其競爭優勢，所以在選擇的時候就要按需選擇。　　②、投資水平和管理　　投資水平高的保險公司可以讓投保人獲得更高的收益，而且管理到位，公司內部各司其職， 可以讓消費者獲得更快速、專業的服務。　　二、總結：　　壽險哪家好，沒有一個標準答案，即使是同一家保險公司的產品也會有差異，還是要根據保險公司的理賠率、理賠服務還有經營狀況去綜合考察，而且合適的產品才是最重要的，根據家里的經濟情況還有家人的身體狀況去選擇　　有更多關于保險方面的知識，可隨時添加開心保官方微信號，有專業的保險顧問7*24小時等著您哦!

#人壽保險

2024-09-03 16:23:22

人壽險 人壽保險哪種好，一年多少錢

摘要：　　人壽保險，是以被保險人死亡為給付條件的人身保險。通常我們會把人壽保險劃分為風險保障型和投資理財型。那人壽保險買哪種好呢？保費多少？　　人壽保險按風險保障型可分為壽險、兩全險、年金險;　　投資理財型可分為分紅保險、萬能險、投連險。　　本文主要給大家介紹下關于壽險有什么用以及應該選哪種　　一、壽險　　壽險按保障期限劃分，分為定期和終身。　　其主要作用是轉嫁被保險人的死亡風險，降低家庭的經濟損失。　　但如果買定期壽險，合同期滿被保險人未身故，且保險公司不支付保險金，也不會返還所交保費。通常定期壽險的保障期限為10年、20年等。　　如果選終身，一般默認是保至被保險人滿100周歲，這個保至100周歲，不是指超過100周歲后發生身故就沒有賠償。　　終身壽險是無論任何時候，受益人都會得到賠償金的。因此，壽險帶有一定的儲蓄性質。　　二、兩全險　　即生死兩全險，這種險種一般是作為附加險銷售，常會搭配重疾險，但保費很高，不建議入手。　　三、年金險　　專款專用，按照一定周期給付保險金。　　人壽保險買哪種比較好呢?　　人壽保險買什么，很大程度取決于自身的保險需求和經濟預算。　　預算有限但又想在身故后給家人留下錢的，可以選定期壽險。目前選擇定期壽險的占絕大多數。　　追求保險全面，瑞泰瑞和2021　　亮點1：50周歲前身故/全殘額外賠付50%基本保額;　　亮點2：“惡性腫瘤-重度”身故額外賠　　亮點3：可附加兩全保險　　那么這款保障全面的壽險價格多少呢　　30歲男性保至60周歲，繳費期限30年，保額100萬，年保費是1190。　　如果超出預算，保額可以選擇50萬，年保費是595。　　更多相關疑問，請聯系開心保私人顧問，為您深度解讀產品，0元定制保障方案。

#人壽保險

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 商業養老保險的必要性和投保注意

摘要：最新調研結果顯示：約30%的受訪者對自己的養老問題表示憂慮；相比其他群體，低學歷、低收入、40歲至49歲的城市中年人群對自己的養老問題更加憂慮。

投保商業養老保險的必要性

由于生活節奏日益加快，工作緊張、家庭負擔重，都市人的壓力越來越重，要是退休了怎么辦，怎樣才能老而無憂？眾所周知，社會養老保障體系有三大支柱，分別是社會保險、企業年金與個人商業養老保險。時下不少人有這樣的誤解：我每月都上繳社會養老保險費，將來退休就不愁了。事實上，若以這部分作為退休后的生活費，只能維持中等偏下的生活水準。如果想在退休后保持原有的生活水平，只靠社會保險并不夠，還需要商業養老保險的支持。一個人在其一生之中，從20歲到60歲只有大約40年的時間有收入，因此他必須考慮如何將這些收入連續地分配到沒有收入的時間中去。商業性養老保險兼具壽險保障和養老規劃的雙重功能，從理財的角度分析，購買商業養老保險必不可少。商業養老保險適當考慮分紅型。由于養老險是長期的儲蓄險種，因此，在目前的低利率時代，投保人還是應該選擇有分紅功能的產品比較合適。因為它能將固定利率轉變為浮動利率，而其實際分紅和結算利率也將視壽險公司的經營水平而定，不受保監會規定的年預定利率不超過2.5%的限制。

商業養老保險的投保注意事項

一、繳費期限不一定越長越好。對于繳費期限，專家建議，在經濟許可的情況下，由于短期期繳，可令分紅賬戶基數更大，因此短期期繳收益實際上比養老保險產品繳費期限也有許多種選擇。一般需交納一段時間的保費，從5年到15年、20年不等，然后在雙方約定的領取日開始領取養老金。保費繳納期限越短越便宜：也是要考慮貨幣時間價值和利率的問題，跟住房貸款有點相似，保費越早繳納，越早開始增值。一次性交清保費要比分期償付的現值總額要低；期限短的分期償付要比期限長的分期償付現值總額低。如果有足夠的經濟能力，要盡量縮短繳納保費的期限。商業養老保險有多種繳費方式，除了一次性躉繳外，還有3年、5年、10年、20年等幾種期繳方式。“對于商業養老保險,繳費期限越短,繳納的保費總額將越少。”保險專家說,在銀行利率走低的背景下,消費者可縮短繳費期限,這樣所需繳納的保費總額將會減少一些。二、分紅險不一定是首選。據了解,目前市場上可以作為養老金積累的險種大致分為四類：傳統型養老險、分紅型養老險、投資連結保險和萬能型壽險。這四類產品相對而言,傳統型和分紅型養老回報額度較為確切,投入較少,適合一般工薪階層；而投連型和萬能型由于投入較高,適合投資意識較強、高收入的人群。現在市場上最暢銷的是分紅型年金險,產品具有保本＋保息＋收益分紅的特點,可以有效地抵制通脹率。可見，選擇什么類型的保險，您需要找一位專業代理人，通過溝通，讓代理人根據您自身的特點為您設計保障計劃，畢竟買保險還是要量力而行、量體裁衣的，適合別人的不一定適合您，險種無所謂好壞，只在于適合自己而已。三、在投保購買商業養老保險時，首先應考慮保障需求缺口的大小，即退休后的財務費用減去已有的退休保障。其次要考慮繳費方式，養老保險的保費比較昂貴，投保人應根據自己的收入情況選擇適合的繳納方式，以免繳費太多增加負擔。養老保險是較有保證的投資，可降低退休規劃的不確定性，但報酬率偏低是它最大的缺點，需要投入較多的資金才能滿足退休的需求。解決之道是，將退休后的需求分為兩部分，第一部分是基本生活支出，第二部分是保證生活質量的支出。基本生活支出是必須保證的，需要能保證給付的養老保險等來滿足。除此之外，風險承受力較高的人可以選擇股票或基金等高報酬率、高風險的投資工具，使自己退休后仍能保持較高的生活質量。事實上，相對于基金、黃金、房地產等其他金融投資工具而言，商業養老保險的長期收益率也許并不占優勢，但為何仍然要選擇這一渠道作為個人養老理財的一部分呢？這是因為養老計劃最基本的要求是追求本金安全、適度收益、抵御通脹、有一定強制性原則，與一般資金投資追求收益較大化原則有別，而保險恰恰有一個強制儲蓄的特點，對于平常消費傾向明顯、儲蓄率低、投資習慣較差的人群而言，購買商業養老險顯得更為穩當，更有效力。同時，對于家族成員有長壽傾向的人群而言，選擇養老保險就能“活得越久，領得越多”，這是其它理財方式無法提供的。四、投保養老保險應量入為出，而非一味貪多。對于白領來說，保費支出占其年收入的10%－20%較為合理，商業養老金占養老保障的兩至四成為宜。依靠商業養老保險保障養老，社會養老保險及其他投資收益作為補充；中低收入家庭，可主要依靠社會養老保險養老，商業養老保險作為補充。在購買養老保險時，要考慮4個因素：投保年齡、家庭收支、家族壽命、通貨膨脹。通常，養老規劃制定得早，負擔相對較輕。如果家族有長壽史，可考慮領取時間比較長的終身養老險，如果家族無長壽史，無法生存至該養老險精算所依據的壽命，可能會“虧本”，就選擇定期養老險。如果考慮抵御通貨膨脹因素，則應選擇有增值功能的養老險。總之，各類養老保險各有所長，也各有所短，購買時可考慮相互組合，取長補短。

#商業養老保險 #社會保險 #養老保險 #人壽保險

2024-09-03 16:23:22

健康保險知識 生命人壽“吉祥三寶”保障計劃怎么樣

摘要：生命人壽保險公司推出“吉祥三寶”保障計劃，根據不同人生階段的具體需求，為客戶提供保險、保障和理財組合，深入的服務投保人的根本利益。那么，生命人壽“吉祥三寶”保障計劃有什么優勢呢？3月7日身患肝膽管細胞癌的客戶陳先生在收到生命人壽保險公司雪中送炭的5萬元理賠款時，對公司的服務大加贊賞。陳先生曾于2010年投保吉祥三寶附加定期重大疾病保險。2012年12月突如其來的病魔給家庭蒙上了陰影。公司在接到報案后次日就到十堰市人民醫院慰問，探視中理賠人員了解到陳先生是企業退休工人，家里的經濟負擔很重。因附加定期重疾的理賠申請時間必須在確診重疾30天后，今年1月9日我司理賠人員在客戶達到重疾申請時間后主動聯系客戶申請索賠，客戶告知身體虛弱不能親自到公司辦理相關手續，當天理賠人員趕到客戶家中幫助他辦理理賠申請，僅一個工作日核定結案，在客戶最困難的時候，迅速送上5萬元賠款。面對疾病的痛苦和高昂的醫療費用雙重壓力，陳某及家人都說：生命人壽保險真是雪中送碳，為我解燃眉之急！什么是生命人壽吉祥三寶附加定期重大疾病保險呢？生命人壽吉祥三寶理財保障計劃保險責任“吉祥三寶”采用當前市場上先進的保額分紅方式，基本保額保底，年度紅利保值，終了紅利增值，達到保障與理財兼顧的雙重功用。此款產品保險期滿可一次性領取滿期生存金，獲得增值回報。同時該產品更注重保障功能，特設雙倍人身保障，并通過分紅每年自動增加保額。另外，該產品還配屬了大病額外給付特別保障責任。在客戶不幸患大病享受高額賠付后，主險責任繼續有效，不影響客戶理財收益及意外保障。“吉祥三寶”的突出優勢主要表現在以下幾個方面：第一，理財有利：保額逐年遞增，保值增值穩健“吉祥三寶”采用保額分紅方式，保險金額隨客戶年齡增長而不斷提高，有效緩解由于通貨膨脹帶來的經濟損失，確保未來時期的購買力。同時客戶還可以享受到年度紅利和終了紅利雙重收益，安全保值，穩定增值，確保資金安全。合同滿期時客戶可以一次性領取“吉祥三寶”所有利益，可作為孩子的教育金、婚嫁金，也可作為自己的置業金、養老金，科學合理的規劃人生。第二， 保障有力：保障雙倍身價，大病額外給付保障是保險產品獨有的核心功能。“吉祥三寶”特設雙倍保額的身價保障，使客戶的保障利益更充分徹底，有效轉移和防范由于意外導致的家庭風險。同時該理財計劃還額外附屬重大疾病保險和額外給付責任。給客戶提供32類上百種大病保障，額外給付責任更是提供了客戶患病后的理財需求及意外保障需求，大病賠付后主險仍然有效，確保客戶的保險利益。整體說來，本次“吉祥三寶”產品設計獨特，在國內保險市場上獨樹一幟，在產品開發上實現了幾大突破，為未來中國保險產品的轉型探索了一條新的道路。一大突破：她是一款集理財、大病保障、意外傷害、晚年養老、子女教育于一身的多能型的保險理財產品，適合任何年齡段的客戶群！二大突破：客戶因意外傷害導致死亡可獲得有效保額2倍賠付；三大突破：客戶出險最高可獲得3倍以上的賠付，一賠大病醫療，二賠2倍意外傷害；四大突破：額外給付責任在客戶不幸患大病賠付后，主險責任繼續有效，不影響客戶理財收益及意外保障；五大突破：附加險最高保障額度可是主險的兩倍！此外記者還了解到“吉祥三寶”這款產品還是一款集大愛和責任于一身的產品。在產品即將推出之際，突聞玉樹發生大地震，公司立即決定每銷售一張“吉祥三寶”保單都將代表客戶向地震災區捐款十元，彰顯公司社會責任，幫助災區人民共度難關。
 

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2024-09-03 16:23:22