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保險理財的熱銷化，讓越來越多的投資理財人士加入到保險理財行列來，萬能險作為保險理財主打的產品，自然也是受關注最高的，以平安萬能險為例，大家的購買的時候總是會有這樣的疑慮，“平安萬能險好不好”？其實我相信關于這樣的問題任何一個理財專家都很難給出標準化的統一答案。

平安萬能險的誕生：

平安萬能險從2004年開賣以來一直經久不衰，占了整個市場的半壁江山，每個月在平安保險官方網站上公布實際結算利率，最近幾年來，平均實際結算利率在4%以上，一直領先于保險產品市場，是一款付 一份保費，擁有四份保障利益的產品，購買萬能險是最佳的選擇。平安萬能險兼具保障及投資功能，投保平安萬能險，除了跟傳統壽險一樣有生命保障外，還可以利用萬能險的投資賬號進行投資活動。 平安萬能險包括了平安智盈人生萬能險、平安世紀贏家少兒萬能險等熱賣產品。

平安萬能險優勢：

平安萬能險是一款非常優秀的終身型壽險，因為他具備很高的靈活性，所以喜愛他的客戶是越來越多，因為萬能險的特性，讓很多人重新認識了保險。

靈活的領取功能是萬能險最吸引人的靈活功能之一，在客戶進行部分領取的時候，保單是會有一定的變化的，以平安的智盈人生萬能險為例：部分領取后，保單的主險和重大疾病附加險的保額會等額降 低。部分領取和退保是兩個概念，完全不同的。

從產品出發，深度挖掘平安萬能險的特點：

平安世紀贏家終身萬能保險

“平安萬能保險好不好？”，答案是肯定的。就拿平安已停售的平安世紀贏家終身萬能保險來說，這是一款專為0至17歲的少兒客戶提供保險保障的產品。可搭配附加險，為少兒客戶提供終身壽險和健康險雙重保障，最高可達30種重大疾病保障。具備交費靈活，領取自主的功能，父母可以根據兒女的年齡或生活需要選擇和變更主附險的基本保險金額，設置教育金、創業金、婚嫁金甚至養老金的領取，以滿足孩子不同人生階段對保險保障的不同需求。如果同時附加重疾豁免，則可免收豁免期間的各期保費，保單價值還可繼續增長。一旦孩子不幸發生重大疾病，即可獲得提前給付的重疾保險金，保單價值不受影響。

平安智盈人生萬能險

近幾年來，隨著人們個人財富的增加，生活質量的提升，每個人都渴望通過合理的理財手段，使個人資產得以增值，讓生活品質更有保障。

順應客戶的需求，中國平安誠意獻上極具靈活性的萬能型壽險產品--平安智富人生終身壽險（萬能型），該產品是中國平安首次推出的集保障、儲蓄與投資功能于 一體的新一代壽險產品，貼合人生高品 位追求，可根據人生不同階段需要自主規劃適合保障，同時享有專家保底投資理財服務，助您實現理財目標。

其實，提出平安萬能險好不好之類的問題都是讓人無法給出正確答案的，因為在研究保險理財產品的時候，每一款平安萬能險理財產品都是有其自身的優勢及特點的，這些優勢也只有真正結合自身的經濟條件和實際需求后才能發出它最光鮮的一面。

保險是現在越來越多家庭和個人選擇理財的一種方式，在當下眾多的保險理財產品中，平安保險理財產品憑借品種多樣化，深得投資人士的青睞。在眾多的平安保險理財產品中，我們今天以智盈人生、富貴人生、鑫利來了解每款產品不同，保障的方面有什么區別。

平安保險理財產品之智盈人生終身壽險(萬能型)

一：平安智盈人生終身壽險(萬能型)產品特點：

保額自選，靈活可變。投資保底，理財方便。持續交費，獎勵多多。

緩期交費，保障不變。保單價值，透明公開。靈活支取，現金方便。

二、繳費

30歲男性為例，期交6000元，交20年，第一年追加20000元，基本保障120000元，大病保障120000元，意外保障50000元。

三、利益摘要

合同生效日起擁有140000元的人生保障，90天后140000元的大病保障；隨著本金的增加保障隨之增加；貓抓狗咬；磕磕碰碰等意外醫療合理費用100元以上100%報銷；

最高報銷10000萬元。在公司扣除初始費用后直接進入保單價值，每個月結算并公布，月復利滾存，下有保底上不封頂（年利率不低于1.75%），沒有交費壓力，每年6000元至60000元想存多少就交多少，緩交保障還不變，連續繳費從第四年后每年獎勵期交的2%直接存入萬能賬戶，急需用錢還可以隨時鄰取，取多少由你定，每個人都需要的活期高息儲蓄賬戶。

平安保險理財產品之富貴人生兩全保險（分紅型）

投保年齡：0周歲到65周歲繳費年限：5年保險期限：終身

平安富貴人生兩全保險（分紅型）特點：

兩年一返還、快速見收益；身故有返還、一生有保障；交費期間短、完成累積快。

保單能分紅，收益喜上喜；領取到終身、次數不封頂；保單可貸款、資金更靈活。

二、保險利益（以半份為例）

您只需每年存入24698元，連續存入五年，您就能享受到如下利益：

1、從存入第一筆起每兩年固定領取4500元，領取一輩子；

2、每年高額分紅，分一輩子，平均每年約3400元；

3、以上兩項暫時不用，公司每年再給一個4%復利計息一輩子，隨時能用；

4、穩健投資，終身保本（身故退還所交保費）；

5、還有一個最人性化的設計，健康一輩子；合同生效90天后一旦發生不幸罹患重疾，公司按合同給付5萬元，賠完后合同不終止，以后不用再存保費，公司替您存，每隔一年的4500元還繼續領一輩子；

6、一張保單三代人受益；一經簽訂馬上擁有六桶金：一、教育金，二、創業金，三、婚嫁金，四、父母補充養老金，五、自己的養老金，六、保險保障金。7、急用的現金，要想合同繼續有效可保單代款（現金價值的80%）。

平安保險理財產品之鑫利兩全保險（分紅型）的產品特點：

每二年一返還，快速穩定回報，保單貸款，方便您調劑資金；

定期保障，人生從容面對，自動墊交，舒緩人生困境；

保單分紅，額外驚喜，大病有保障，人生無風險；

減額交清，免除您的交費壓力，得病免繳費體現人性關愛；

見效快、保障高，沒病存錢，有病賠錢，賠完錢不交錢，不交錢還繼續領錢，到期有養老錢。

二、繳費（投保年齡0—60歲）

以0歲男孩為例，每年存13615元（其中主險11350元），存20年；共存272300元（主險227000元）；交多少由您定。三、利益這份計劃規劃了孩子的一生，在他的各個年齡段都能體現父母對他的關愛，一經簽訂馬上擁有六桶金；

一、教育金，二、創業金、三、婚嫁金、四、父母補充養老金，五、自己的養老金，六、保險保障金

不同的平安保險理財產品，都有著不同的保障特點，提醒廣大投保人士，在選擇平安保險理財產品或者其他品牌的保險理財產品時，結合好自身的實際需要和經濟水平，做出良好的產品選擇。

提到銀行理財產品，大多數人想到的詞是穩健，盡管收益較低，但是安全。在如今股市經濟大環境不景氣的背景下，越來越多的投資者將目光投向了銀行理財產品。3月27日上線的興業銀行直銷銀行，憑借其支持多家銀行卡免注冊、免登陸購買30余款理財產品、400余支基金，下面為廣大投資者介紹一下興業銀行理財產品收益怎么樣？興業銀行理財產品收益怎么樣？目前興業直銷銀行上主要有銀行理財、代銷基金、定期存款三類產品。就理財產品看，目前直銷銀行上的產品基本來自于興業銀行。除了興業銀行總行理財外，部分一級分行也會上線一些理財產品，這部分產品僅限售于當地，跨區域客戶不適合認購。興業銀行理財產品值得關注的是，比起民生直銷銀行如意寶，興業直銷銀行更進一步，其并沒有與基金公司合作上線以貨幣基金為基礎的余額理財產品，而是代銷了多款貨幣基金產品。除此外，興業還在線代銷債券、股票基金，上線了20多家基金公司數十款基金產品。民生與興業直銷銀行唯一相同的產品為定期存款，客戶可以將資金以定期存款形式，存放在虛擬帳戶（e卡）。興業銀行理財產品收益怎么樣？據銀率網的統計顯示，2011年內，國內銀行發行的理財產品數量為19176款，其中18742款在去年底到期，公布到期收益率的15038款產品到期收益率平均為3.82%，有59款到期收益率超過最高預期收益率。而37款沒有實現最高預期收益率的產品，結構性產品有31款，占公布到期收益率理財產品的0.25%。興業銀行理財產品收益怎么樣？4月10日，挾直銷銀行上線之勢，興業銀行宣布再推互聯網理財新品，攜手國內知名基金公司推出T+0直銷貨幣基金產品“興業寶”，為銀行系“寶寶軍團”再添生力軍。興業銀行電子銀行部有關負責人介紹，該行此次推出的T+0直銷貨幣基金產品“興業寶”為系列產品，第一期合作伙伴為大成基金旗下最具競爭力的貨幣基金產品——大成現金增利貨幣基金，第二期合作伙伴也已鎖定興業基金管理有限公司，后續還將與更多知名基金公司合作，為客戶提供多樣性產品選擇。興業銀行理財產品收益怎么樣？銀行業內人士提醒投資者，投資者簽署購買合同前，不僅需如實進行風險評估測試，還應對產品的投向、投資期限、開放贖回設定等關鍵要素有所了解，確認可承擔與預期收益相匹配的風險后，方可簽字購買，而一旦購買，投資風險需自擔。 

2013年已經過去，基本上在春節的血拼與消費之后，現在是大部分上班族開始著手個人投資理財產品的選擇時刻了，那么究竟什么樣的個人投資理財產品才是合適自己的，不同年齡，不同階層又該如何選擇個人投資理財產品呢，開心保專業理財規劃師來和大家探討一下：

首先：一萬以內，首先考慮儲蓄，是不錯的個人小額投資理財方式，主要針對剛剛進入職場的新人，一般年終獎金不會很多，大多都在一萬元以內。在處理這萬元內的年終獎時，應該注意控制好消費額度，一般30%便可。年輕人有積少成多，及時儲蓄的好習慣。那么，除了30%用來消費，剩下的便可以考慮進行適當理財了。在選擇理財產品時，應主要考慮儲蓄。儲蓄是在以后需要大額支出時，最好的應對措施，往往能夠救急，這一部分應占整個資金的40%。最后剩下不多的30%的資金，可以適當做一些個人投資理財產品。例如，買份預防風險的保險，或者購買一些貨幣型基金，除了可以購買貨幣基金外，還有流動性較好、風險較低、可能通過基金轉換和定期轉換兩種方式投資股市或者債市，迅速調整資產配。

其次，信托行業，信托在2013年可謂大火一把，2013年一年里各個信托理財機構都以高收益收官，華夏泉盛數據顯示，2013年12月份信托產品集合資金達到規模1121.73億元，同2013年11月相比，信托產品數量以及規模在不斷上漲，2013年總體與2012年相比，集合產品成立數量和成立規模同比均有增長，2013年5月房地產信托開始穩坐收益排行榜，那么2014年個人如何投資理財，信托理財是否可信服？據調查，2013年信托行業年收益均在百分之九左右，而且自從信托行業開展至今沒有任何無法兌現的現象發生，因此信托理財在2014年個人投資理財中成為眾多投資者指定的理財產品。注重低風險，不愿意選擇有挑戰性的理財家庭，信托確實是個人投資產品中不錯的選擇。

再次若對于工作年限較長，有一定資金的人員來說，在進行個人投資理財產品選擇時，首要考慮的是貸款。目前大多數普通市民都有貸款要還，因此，若有貸款，應首要考慮清償貸款。隨著國家對房地產的調控，銀行貸款利率也一調再調，因此，在有貸款要清還的情況下，盡量減少償還次數，盡可能的降低償還銀行的利息總額。    另外，還可考慮銀行理財產品、例如債券類的銀行理財產品，收益相對不錯而且較為穩健。對于成本不高而且相對保守的投資者而言，用年終獎購買銀行理財產品或者做其他低風險投資產品，這種分散式的個人投資理財產品既能實現正回報，又能保持一定流動性。 

在生活中，每個個人和家庭多多少少都有在預留出必用資金后，擁有一些空閑的錢財，在這個時候選擇合適的個人投資理財產品既能讓自己的財產得到合理規劃，還能從中收獲利益！

理財通是微信聯合華夏基金推出的一款現金理財工具，其本質是貨幣基金。投資者只需要綁定微信和銀行卡，就可以通過手機端購買。理財通一般0.01元起存，打破了大多數理財產品的投資金額限制，為客戶提供了準入門檻更低的理財產品。

理財通多少起存

移動端理財簡單便捷，那么理財通多少起存比較好呢？理財通在2014年1月22日發售，發售當天七日年化收益率為7.394%，遠高于其他理財產品。據公開資料理財通起存為0.01元，很好的解決了用戶閑散資金的理財問題。同時，因為與銀行卡直接綁定，用戶轉入、轉出也更加快捷方便。目前，微信理財通還是限額購買，農業銀行、中國銀行、建設銀行可以實現單筆最高5萬元轉入，單日50萬元封頂，但招商、民生、興業等銀行單日單筆轉入限額僅5000元。

微信“理財通”0.01元起存，開通過程比余額寶更方便快捷。目前，有民生銀行、興業銀行、中信銀行、工商銀行、招商銀行、浦發銀行等10余家銀行支持微信支付。用戶綁定銀行卡后，就可以進行理財通的基金購買。上述銀行均對單筆單日交易額度做出了限制，民生銀行和興業銀行限額最低，為單筆單日5000元，招商銀行為每天每筆3萬元，中國銀行單日單筆5萬元，工行單日單筆1萬元。此外，工商銀行和浦發銀行更是對單月總額作出限制，工商銀行限定單月總額5萬元。對于交易額的限制，微信表示為“銀行限制，無法調整請諒解”。

微信理財通安全性說明

技術保障：理財通后臺有騰訊的大數據支撐，海量的數據和云端的計算能夠及時判定用戶的支付行為存在的風險性。基于大數據和云計算的全方位的身份保護，最大限度保證用戶交易的安全性。同時，由于過分強調安全性，容易造成銀行卡丟失后資金難以取回的局面。理財通要求原安全卡 掛失后需銀行開具掛失證明，才能辦理安全卡更換，造成客戶使用極大不便，嚴重影響客戶體驗。

安全機制：財付通為微信理財通打造一整套的安全機制和手段。這些機制和手段包括：硬件鎖、支付密碼驗證、終端異常判斷、交易異常實時監控、交易緊急凍結等。這一整套的機制將對用戶形成全方位的安全保護。

賠付支持：財付通與中國人保財險（PICC）達成戰略合作，如果出現微信理財通賬戶被盜被騙等情況，經核實確為財付通的責任后，將在第一時間進行全額賠付；對于其他原因造成的被盜被騙，財付通將配合警方，積極提供相關的證明和必要的技術支持，幫用戶追討損失

微信理財通贖回說明

理財通只能轉出到一張銀行卡內，且“僅可使用安全卡購買贖回”。理財通第一筆購買使用的銀行卡將作為理財通安全卡，資金僅可使用此卡進行購買與贖回。單次贖回限額為5萬元，每天可以贖回5次，每月贖回的限額為100萬元。從到賬時間來看，微信理財通支持工行、農行、建行等11家銀行2小時到賬，其他銀行1~3天內到賬。

微信理財通起存低，但是不同銀行有最高限額。在購買的時候，一個是要調整銀行卡的轉賬上限，或者是單筆分批購買。也可以選擇不同的銀行卡購買，提高購買上限。鑒于微信理財通每日結算收益，每天3點之前操作最好，否則將延長一天獲取收益。此外，周末購買要等到周一才計算份額，盡量避免周五操作。

銀行理財產品的收益率主要受貨幣市場資金面的寬松程度影響，隨著今年市場流動性緊張的緩解，銀行理財產品預期收益率估計難以出現往年“瘋狂”的場面，但仍有不少銀行推出了收益相對較高的理財產品。這其中，中信銀行理財產品低門檻高收益的特點為突出，預期收益率均在5.5%以上。中信銀行理財產品一般分為三大類，中信銀行理財產品央行票據類——月月贏計劃是中信銀行，經過各方研究，綜合論證推出的保本保最低收益的短期投資計劃。該計劃投資期限在15天—30天，最大的特點在于本金收益均有保證。中信銀行理財產品由于投資范圍鎖定在99%的央行票據和1%AAA級短期融資券，該計劃是實現資產保值增值且風險較低的理財新品中信銀行理財產品理財快車類——理財快車計劃是將募集資金用于投資銀行優質信貸資產的理財產品。該產品陸續滾動發行，產品設計與運作方式均處于同類產品中的領先水平。中信理財快車計劃兼顧了穩定收益與流動性的雙重優勢，為投資者構建投資組合提供了更多重的選擇。中信銀行理財產品銀行票據類——票據通計劃是中信銀行委托信托投資有限公司設立的資金信托計劃。信托資金主要用于購買中信銀行持有的票據資產或銀行存款等貨幣市場工具。投資期限靈活，有多種期限可供選擇；另外，該產品信用等級較高，投資風險較低，能實現預期穩健收益。我們選取兩個該銀行近期銷售的理財產品進行一系列對比和分析來了解下該行的理財產品，同時作為第三者給出我們的意見。仔細分析中信銀行理財產品的期限結構或許能發現其中的“時間換收益”策略。金牛理財網研報顯示，中信銀行理財產品的運作期一般較長，去年的產品平均期限為133天，而全國銀行平均期限僅為107天。這樣中信銀行就能配置更長期限的資產，從而獲得較高的收益率。從今年數據來看，中信銀行產品的平均天數越來越長，比如2月的平均期限為179天，3月為202天，4月高達220天。一般而言，理財產品期限越長收益率越高，中信銀行理財產品收益率逆市飆升就不難理解了。其實，對于購買者自身來說，也應該對大概形勢有所了解。不但要考察中信銀行理財產品收益率，還有掛鉤類型，支付貨幣的幣種都要考慮，而非純粹的數字的中信銀行理財產品收益率，客戶要綜合地考慮。客戶在購買產品的時候應該掌握。有時購買理財產品的有一些是中老年人，他們的心理承受能力是有限的，中老年人是穩健的投資者，對理財產品的把握能力還是不夠的，要繼續關注市場，提高自身的風險認知度。