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分紅理財保險的特點

第一，保單持有人可以獲得紅利分配。分紅保險除具有基本保障功能外，保險公司每年還根據分紅保險業務的實際經營狀況，決定紅利分配，即客戶可以與公司一起分享公司的經營成果。第二，紅利分配方式包括現金紅利和增額紅利。現金紅利分配是指直接以現金的形式將盈余分配給保單持有人，保險公司可以提供多種紅利領取方式，比如現金、抵交保費、累積生息以及購買交清保額等。增額紅利分配是指在整個保險期限內每年以增加保額的方式分配紅利。第三，紅利的分配是不確定的。分紅水平主要取決于保險公司的實際經營成果。

分紅理財保險分紅比例怎么算

分紅產品給客戶的紅利分配，并不是由保險公司隨意確定，因為保險公司的經營活動要受到保監會嚴格的監管：

(1)分紅產品要經過保監會備案后才可以銷售；
(2)對分紅產品設立單獨的賬戶進行核算(投資也是單獨核算)；
(3)每年的財務報表和都要經過獨立的外部會計師事務所進行獨立審計；
(4)每年都要將分紅業務上一年度的年度報告及分紅方案上報保監會；
(5)公司將在每一保單年度向保單持有人寄送紅利通知書，告知客戶紅利的分配情況。

除此之外，保監會還通過其他非常規檢查的辦法，對保險公司的經營活動(包括分紅保險的經營活動)進行監督和檢查。

分紅理財保險客戶每年領到的紅利不一定相同

這是因為紅利要決定于公司的分紅業務的實際經營狀況，而實際的經營狀況每年不一樣。只有在每個年度結束、完成核算之后方能確定，因此每年派發的紅利是不可預見和不能保證的，它會隨保險公司的實際經營績效而波動。客戶未來獲得紅利的多少，將反映出該保險公司業務經營能力的強弱，因此客戶在選擇購買分紅保險時，尤其需要慎選保險公司。

分紅理財保險紅利領取方式

投保人投保現金紅利險種，除現金領取外，可選擇以下紅利領取方式之一：1)累積生息：紅利留存于本公司，按本公司每年確定的紅利累積利率，以復利方式儲存生息，并于合同終止或投保人申請時給付。2)抵交保險費：紅利用于抵交下一期的應交保險費，若抵交后仍有余額，則用于抵交以后各期的應交保險費。抵交保險費方式下紅利余額不予計息。抵交保險費方式在交費期滿后自動變更為累積生息方式。3)購買交清增額保險：依據被保險人的當時年齡，以紅利作為一次交清保險費，按相同的合同條件增加保險金額。如投保人投保時未選擇紅利領取方式，則以累積生息方式辦理。各家保險公司不同險種的處置方式可能不同，最終以條款為準。

#分紅保險 #保險理財

2024-09-03 16:23:22

購買保險萬能險如何選擇？正確理解萬能險利率: 摘要：萬能險兼具保障和理財的功能因此受到很多消費者的青睞，專家稱：部分萬能險理財產品，結算利率并不等于實際收益，其往往會隨著市場利率變化而浮動，因此，萬能險更適合收入穩定、期待中長期回報的投資者。如何正確選擇萬能險？
　　正確理解結算萬能險利率
萬能險的收益大多是按月計算的，保險公司每月公布一個結算利率，但這個結算利率并不是投資者的最終收益。其實，萬能險每個月的結算利率是浮動的，會根據當期銀行存款利率和市場情況進行調整。但更重要的是，在購買萬能險時，不是所有繳納的錢都能進入投資賬戶的，在每次交費的時候要扣除掉初始費用、保單管理費、風險費等等，剩余部分才能進入個人賬戶中。被扣除的錢將用于購買重大疾病等保險產品，支付代理人傭金和保險公司運營成本等，而這些費用大多會隨著投資年限的增加而遞減。因此，頭幾年萬能險的整體收益不會高。因此，投資者在購買萬能險之前，一定要先了解清楚初始費用、手續費等必須支付的費用。另外，還要看清楚利益演示表、問清楚所演示的收益率情況，以及過往產品的收益率，以免預期收益和實際收益不相符。萬能險的靈活存取可應付不時之需，適合投資理財保險被認為是一種中長期投資,無法應付不時之需,這也是很多客戶放棄保險投資理財的原因。但萬能險的靈活存取卻可以解決客戶的這種憂慮。在外部投資收益高于萬能險時可以選擇提取資金作二次投資；在萬能利率高于外部投資環境時利用追加功能把資金投入到萬能險中，達到理財的目的。包括資金流緊張時，也可利用靈活存取的特點（當然，前提是賬戶內有資金）。月月計息，復利滾存，滾雪球的效應不可謂不大，而這自然也是需要一個時間的積累，做好中長期投資的準備。如此靈活的賬戶，何樂而不為之？萬能型保險相較傳統型保險，保單賬戶更清晰明了另外，萬能型保險的保單帳戶清晰明了。傳統型保險可能只有在客戶發生退保時才會體現出其保單價值。否則帳戶價值對于客戶來說是不清晰明了的。客戶希望隨時掌握保單的保障額度變化、帳戶資金流向和收益狀況的需求，而萬能險提供了透明帳戶，按月公布結算利息，收益透明。保單所提供的風險保障也是按照相應的精算數據扣除費用在保單中列明。每年還有相應的賬單寄給客戶，讓客戶對保額、費用、收益、支出一目了然。
　　老年人不適合購買
既然萬能險的收益是不固定的，那么什么樣的人適合投資這類產品呢？理財師認為，工作比較固定，有持續穩定的較高收入，手中有閑錢的投資者適合購買萬能險。這是由于購買萬能險的資金，應為閑錢。如果不是閑錢，投入沒多久，就要支取出來做他用，這將失去獲得投資收益的機會。如果在前期支取，還會因支付支取手續費，造成不必要的損失。另外，40歲以上的人也不宜購買萬能險，因為費率計算對中年以上的人群來說不劃算。在保險公司扣除費用中，有一項叫風險保險費，即保險公司用于支付保險保障的費用。這一費用隨著年齡的增長而提高。如男性11至32歲，風險保險費每1000元保額每月只需要扣除0.1元以內；到了58至74歲，這一費率就在1至5元之間；75至82歲，費率就在5至10元之間，相差很大。例如，某投保人購買了年繳保費1萬元的萬能險，保額20萬，持續繳納5年。如果此人30歲，那他每年要扣除的風險保險費最高為240元；如果此人60歲，則最低每年也要2400元的風險保險費。此外，萬能險的保障范圍較少，一般只涉及意外身故、疾病身故等保障，因此，對于缺少意外、醫療保障的人來說，首先要配置了意外、醫療保險后，再配置萬能險。以某保險公司的萬能險案例為：30歲男性投保保額20萬元保障的萬能險，年繳保費6000元，需持續繳納20年。與其他壽險產品比較，身故、全殘基本保障額度并不高，倒是每年6000元、持續20年的保費對投保人的經濟要求較高。對于年收入在10萬元以下的工薪階層來說，家庭年保險金支出不應超過1萬元左右。這時候，不妨先考慮保障至上的產品，如定期壽險、消費型重大疾病險等等，待到收入增加，結余豐厚時再考慮一些返還型的產品，或是投資類保險產品不遲。; #萬能險 #理財
2024-09-03 16:23:22

認識保險什么是理財保險？購買應注意什么？: 摘要：人們的保險意識不斷加深，越來越多的人投資保險理財，那么什么是理財保險呢？購買理財保險應注意什么呢？保險是現代生活中不可或缺的投資品。怎樣才可以使保險的利益最大化呢？那就要求我們選到適合的保險。那什么保險才是合適自己的保險呢？銀行存款的確不是唯一的理財方式。保險一方面有保障的功能，另一方面也有理財的功能，如強制儲蓄、年金返還、紅利分配、增值返還等等。到底什么是保險理財，聽保險比較多，理財也大概知道一二，保險理財是什么概念？保險理財有兩層意思，第一，保險產品具有保障功能，參加保險可以在保險事故發生后取得一定的賠償，并大于支付的保險費。第二，保險本身附帶的理財功能，近年來保險產品還設計出很多新產品，在保障功能的基礎上，更實現保險資金的增值。相對于其他的金融產品，因為其風險很低，所以收益總體上比不上基金股票，但非常穩定。就是說保險已經不是傳統意義上的保險，只具有保障功能了。它現在還有很多投資，像金融的屬性在里面。嚴格意義上講，保險傾向于投資的產品，不是消費。因為從保險的功能來講，保險的傳統產品具有保障性，最近金融市場也迅速發展，保險也具有了一些理財的功能，還有社會管理的功能，保險從嚴格意義上講是金融產品，可以在提供傳統意義上的基礎上提供一些理財的服務。理財顧名思義就是管理自己的財產，所以收入高的需要理財，收入低的也需要理財，管理好自己的財產，一方面使它保值，另一方面也能使它增值。所以，不同的年齡階段、不同收入的人都有這個需要。保險產品能否達到理財的目的，具有理財功能的產品才能有理財功能。傳統的保險產品不具備我們講的增值功能。從事保險的人大多數都有買保險，比如保險里面汽車保險，我想有車的人都買，財產保險，我們壽險里面有不同的險種，比如說保障性的險種，意外性的都有買，剛才講到產品的多少也取決于從事保險的人可支配的收入。從事保險的人可支配的收入多一點就買得多一點，收入少一點買得就少一點。保險理財的資金支取情況分幾種：一是可以靈活支取，如在合同有效期內，投保人可以要求部分領取投資賬戶的現金價值，但合同項下的保險金額也同時按照比例相應地減少，會影響保障程度。如果全部支取，要扣除準備金賬戶的費用損耗因為你已經享受了一段時間的死亡保障，因此只返還保單現金價值，會造成較大損失。現實中，很多保險公司的萬能壽險產品為了滿足保戶的理財需求，在賬戶管理上講求″保障少、投資多″的策略，如你繳納10萬元的保費，其中只拿出2000元用作責任準備金即可，其余9.8萬元用來理財，并且可以靈活支取。二是不可以隨時支取，直到保險期滿時，死亡保障金和投資賬戶的現金價值可以一次返還。目前，各保險公司和銀行推出的產品很豐富，除了以上三點主要區別，具體到每一家銀行和保險公司，資金收益情況、現金支取相關規定及費用情況都不一樣，您可視自己需要選擇。理財應注意以下幾點：1、理財是一生的是，一定秉承長期投資的原則。2、合理分配資金，把自己的資金分成：短期、中期、長期、來進行組合。3、在投資之前，做好風險保障管理。審視自身的保障擁有情況。4、根據自己的年齡、風險投資偏好、選擇適合自己的投資方向和投資比例。; #理財保險 #購買保險 #財險
2024-09-03 16:23:22

認識保險投資理財型家財險特點及購買方法

摘要：家財險是個人和家庭投保的最主要險種。凡存放、坐落在保險單列明的地址，屬于被保險人自有的家庭財產，都可以向保險人投保家庭財產保險。投資型家庭財產保險產品是一種具有經濟補償和到期還本性質的險種，保險期限一般在2年至5年之間(也有一年的短期產品)。近年來，在市場競爭和產品創新的雙重激勵下，各公司已紛紛推出投資理財型家庭財產保險產品。但是目前很多人對投資理財型家財險并不了解。為了方便大家在購買理財型保險或者購買家財險時能夠更好的做出選擇，本文將為大家介紹投資理財型家財險的特點以及購買方法。

投資理財型家財險的特點

該類型產品不僅有保障型家財險的保障功能，而且還兼顧投資的功效。投保此類險種除擁有相應的保障責任外，如遇銀行利率調整，隨一年期銀行存款利率同步、同幅調整，分段計息，無論是否發生保險賠償，期滿均可獲得本金和收益。投資理財型家庭財產保險是一種集投資理財與保險保障為一體的保險產品，近年來，在市場競爭和產品創新的雙重激勵下，各公司已紛紛推出投資理財型家庭財產保險產品。投資型家庭財產保險的優點是投保人可以達到轉移風險和投資理財的雙重保障；缺點是一次性交納費用較高，資金流動性不強，投保時家庭應當確保有一定數量的閑置資金且在保險期限內不急用，否則一旦退保會造成一定的經濟損失。投資理財型家財險高于同期國債收益。這種家財險的收益率與國債掛鉤，能在一定程度上規避投資者購買分紅型產品所要承擔的投資風險。此外，在保險期間內，如果投資者遭受了財產損失且獲得了理賠，保險期滿后仍將獲得投資金本金和相應的投資收益。理財專家表示，這種投資型家財險比較適合低風險偏好型的投資群體。

投資型理財型家財險客戶群

投資型家財險的目標客戶如下：

1、對家庭財產保障要求較高的客戶。
2、對一年、兩年期等期限定期存款特別偏愛的客戶。
3、風險承受能力較低的客戶。
4、中老年客戶。
5、家庭資產配置中缺少保險配置的客戶。
6、家庭資產配置中主要為高風險資產的客戶。

投資理財型家財險得購買方法

保險專家認為，每個家庭的財產都有自己的特點，每個家庭也都自己的財務計劃，因此需要根據家庭自身財產的特點、投資偏好，結合房屋周圍的環境和保險支出，用最合理的投入獲得家庭財產最大的安全保障。同時，家財險的承保方式已較以前有了很大突破，操作上簡單、易行。

#家財險 #保險理財

2024-09-03 16:23:22

購買保險 “園丁”教師保險規劃: 摘要：教師肩負著教書育人的重要責任，古文有“春蠶到死絲方盡，蠟炬成灰淚始干”這就是教師最真實的寫照。據統計，越來越多的教師身體處于亞健康狀況，有的甚至處于較嚴重的亞健康狀態。為了呵護教師健康，需依據其職業特點和生命周期理論作出相應的保險規劃。教師一直以來被譽為園丁，是培育祖國未來棟梁的核心力量，社會上對教師的尊重程度也很高。我國廣大教師，長期以來在培養孩子的同時，也付出了很多，職業病一直是困擾教師行業的頑癥。一、職業特點誘發重大疾病的發生由于教師的職業特點，一方面需要承擔肉體上的痛苦，比如長時間的手寫板書、站立講課以及長期伏案批改作業等等，不同程度上造成多年從事教育工作的教師患有頸椎病、心臟病、靜脈曲張等職業病。另一方面還需要面對更多的精神壓力來源，例如有學生成績、教學管理工作及職稱評選等方面的壓力，在無形中對教師的健康狀況產生影響，一點點地逼走了老師的健康。因此教師應及時的打造一份屬于自己的健康保障計劃，在“傳道授業”的同時更應注重“革命”的本錢。二、教師保險規劃中應層次分明、有所側重基于教師的職業特點及生活規律，在規劃保險時在全面抵御風險的時候，應有所側重，其中又以意外險和重疾險為重，并配置其他類型的商業保險。意外傷害保險。很多教師尤其是中小學教師早出晚歸，奔波在上下班的路途，而且生活中難免發生意外，因此購買消費性的意外傷害保險及意外傷害醫療保險就顯得十分必要。同時由于意外傷害險的保費通常都不貴，每年只需幾十元至幾百元就可以獲得高保額的保障，具有“以小搏大”的特點，應成為教師保險規劃中的首選。重大疾病保險。由于教師的職業特點，一些疾病幾乎無法避免，在年輕時可能察覺不到，但是人到中年以后將越來越明顯，因此在不需要體檢的時候應及早投保重疾險。同時由于重疾險的頭保費會隨著年齡的增加而增加，一般來說，定期重疾險的保費為終身重疾險保費的30%左右，因此對于年輕的教師來說，最好選擇定期重疾險，而對于老年教師來說選擇終身重疾險則更劃算。其他類型的商業醫療保險。雖然教師擁有不錯的社保，但仍需關注其他類型的醫療保險，比如住院醫療補貼保險。住院醫療類保險中的住院補貼保險，可以依據住院天數獲得一定數額的補貼，可以起到良好的補貼作用，彌補報銷不足。三、依據生命周期理論制定的保險規劃：以上三種保險應該是教師應重點關注的保險種類，可以全面的防護健康風險，大大減輕因疾病、住院帶來的經濟壓力，下面將著重針對不同年齡的教師作出一份有所側重的保險規劃。

對于年青的教師來說，由于剛參加工作收入不多，此時需要考慮保障功能的保險尤其是意外傷害保險，其次是商業醫療保險尤其是重疾險及一般住院醫療險。對于中年的教師來說，盡管事業處于高峰期，但支付的占比也較大，同時身體狀況有所下降，此時應首先考慮重疾險，其次則是人身意外保險及養老保險。對于老年的教師來說，此時往往處于將退休或已經退休，由于意外傷害的概率較高而且患病幾率增高，應首選意外險和醫療保險。如果經濟能力允許的話可以選擇終身保障的長期護理險。四、可以從以下幾個方面去考慮

　　1、交多少。你的保費預算大概是多少。買保險的目的是為了預防和減少將來不確定事項發生給自己和家人帶來經濟損失，如果你現在支付的保費過重很有可能給現在的生活增加負擔，如果在交費期內你不能履行交納保費的義務，其結果是保險不會保你。一般來說，家庭保費支出不超過家庭收入20%

　　2、保什么。你需要哪些保障。成年人家庭責任高，社會及生活壓力較大。要偏重于意外，疾病住院以及重疾保障。教師的工作環境比較安全，那么意外方面的保障不需要做太高，而應該更多地注重于疾病，尤其是重大疾病方面的保障。
　　最后，教師在購買保險的的過程中還應注意：雖然教師收入水平相對穩定，但是水平不是很高，因此在選擇的保險的時候，更應該注重對自身的保障，而不應該選擇風險過大的理財行為的保險。在滿足保障后，可以根據家庭經濟能力選擇補充養老保險，自己每年存一部分資金，用于退休養老時每年額外領取的一筆養老金，以補充社保養老保險的不足。以上只是一些保障建議，鑒于每個教師身體狀況、家庭經濟能力各不相同，在考慮自身保險的同時，還需要依據各種因素綜合衡量，規劃出不同教師的保險規劃，保障教師的身心健康。; #購買保險 #保險規劃 #保險理財 #健康險
2024-09-03 16:23:22

購買保險買保險保障第一投資其次: 摘要：“我剛買了一份保險，可劃算了，交20年，一年交8040元，每三年就返款9000元……”吳女士很喜歡向朋友們介紹自己的理財經驗，并向朋友推薦自己剛買的保險。吳女士說，她以前也沒買過什么保險，現在手里有點余錢，就想買點保險當投資。楊小姐是事業單位編制，未婚，工資雖不算太高，但工作穩定、保障齊全。某日，一保險推銷人到其單位推銷保險，楊小姐出于同情接待了他，并購買了包括終身壽險、醫療險、養老險和投連險四大類共5個保險品種。后來，楊小姐的表姐從單位下崗后也加入保險代理人行列，她又從表姐那買了一大堆類似保險，其年保費總額已達到其收入的23%。事后有人問起她每年花那么多錢買的保險，都獲得了什么保障時，楊小姐竟說不出個所以然來。初為人父的小王則在最近興沖沖地為兒子購買健康醫療險和教育儲蓄險各一份，一年共需交保費8000多元錢。小王在事業單位上班，一個月收入不過4000余元，妻子在一家私企上班，懷孕后不久就把工作辭了。小王說，我掙得不多，我和妻子都沒辦保險，但日子再苦不能委屈了孩子,所以先給孩子把保險買上。“我的原則就是年輕時拼命賺錢存錢，到老那就是我的‘保險’。”謝先生是一家外貿公司的業務經理，年薪20多萬元，還房貸、養車、養孩子……月支出近萬元。妻子是全職太太。據吳先生說，他現在有點存款，都用來投資了，他、妻子、孩子都沒辦保險：“我主要覺得保險沒有太大的實際意義，純消費型的，出事的幾率畢竟很小，應該不會發生在我們身上；養老的、教育的，覺得就類似儲蓄，又沒多大意思。”“我們單位已經給我交了‘五險一金’，保障挺全面的，我自己就不用再掏錢買商業保險了。”馮小姐是一位典型的年輕白領，收入不錯，公司提供的福利也不錯，生活看起來很有乍一看，吳女士、楊小姐、小王、謝先生、馮小姐的“如意算盤”都打得不錯。仔細分析一下，卻會發現，他們的保險理念其實還有不小的誤區。誤區一：買保險不為保障為投資暫且不論吳女士買到的保險產品的“好壞”，她的這種觀念是不對的。雖然，目前很多保險產品具有儲蓄和保障雙重功能，但更應重視其保障的功用。如果只注重保險的投資功能，即偏重于儲蓄投資類險種，而忽略人身意外險、健康險等的投入，這是保險市場不成熟的表現。其實消費型保險一般保費都不高，但保障作用卻很強，由于保險事故只是可能發生而不是肯定發生，因此讓許多人認為是白搭，不愿意投保。但保險預防的就是意外，一旦發生保險事故，保險才能真正發揮保障、救急和彌補損失的作用。在安排家庭保險時，消費者一定要先安排基礎保障類的保險，然后考慮投資理財型的保險。誤區二：保費“滿倉”壓力大對于楊小姐的情況，終身壽險并不是必需的，養老和投資類險也應當控制額度，意外險額度反而應該加上去。楊小姐總的保險支出額度應嚴格控制在其年收入的10%以內才合適，尤其她還是單身狀態，一般來說比例在7%~8%就非常有保障了。畢竟，保費進入保險公司后，除了保單貸款和保險事故理賠，基本再找不到“兌現”的途徑，這筆錢屬于“長期被套”，流動性很差。因此，保費支出千萬別“滿倉”。誤區三：先保小孩，再保大人給孩子購買保險固然重要，但如果家長自己都沒有保險，心里卻想著先給孩子辦好保險，這就走進誤區了。每個家庭的支柱是父母，一旦他們因意外、疾病等喪失工作能力或失去收入的時候，家庭就將陷入困境。因此一個家庭購買保險的原則是：先大人后孩子，先經濟支柱后其他成員。如果先給孩子上保險，那么萬一家長發生不幸，孩子的保費一旦無人繳納，還談何保障？所以，只有作為經濟支柱的家長平安健康，才能給家庭和孩子一份保障，父母才是孩子的最大保障來源。誤區四：買保險不如儲蓄和投資謝先生的想法也代表了很多人的看法，但這是一個很典型的錯誤認識。其實，保險最重要的作用是保障功能，對于經濟不很寬裕的人來說，保險解決萬一發生不幸，收入突然中斷時的經濟來源問題；而對于有錢人，保險的作用主要是保全其已擁有的財產。目前，市場上純保障的險種，如意外險和定期壽險等，都是“花小錢，辦大事”，每年幾百或是千元左右的保費投入，就能換來幾十萬元的保障額度。目前，市場上有不少儲蓄型的險種，都設有保費豁免條款，也就是說，當投保人因意外傷害事故身故或全殘時，可以不再繼續交納保費，仍可享受保障，如各保險公司的少兒教育保險等，一旦投保的父母發生意外事故，無力繳納保費，但孩子的那份保險可以繼續有效，這就體現了保險獨一無二的保障作用，其他的教育儲蓄、基金投資都無法達到這樣的功能。誤區五：有社保就不買商業保險商業保險與各類國家強制的社會保險之間不可以互相替代。商業保險的保障范圍由投保人、被保險人與保險公司協商確定，不同保險合同項下，不同險種，被保險人所受的保障范圍和水平不同，而社會保險的保障范圍一般由國家事先規定，風險保障范圍比較窄，保障水平較低。通過二者之間的比較可以發現，社保通常是保障一個人的最低生活水平和醫療保障要求，而不同種類的商業保險可以保證一個人在遭遇不同的困境時，都可以得到相應的、額度較高的賠償。比如商業的重大疾病保險，就可以彌補基本社保中大病醫療保障方面對于用藥、額度等保障力度的不足。; #人壽保險 #理財保險 #投保技巧
2024-09-03 16:23:22

認識保險平安理財保險明星產品介紹: 摘要：近年來，很多人把購買保險作為個人和家庭投資理財的一種方式，保險有穩健理財兼具保障功能的優勢。因此很多保險公司也紛紛推出理財產品來迎合市場，其中以平安人壽保險為代表，那么平安的特色理財產品有哪些？以下為大家詳細介紹平安三款最佳的理財產品。平安智盈人生終身壽險（萬能型）產品特點：保額自選，靈活可變。投資保底，理財方便。持續交費，獎勵多多。緩期交費，保障不變。保單價值，透明公開。靈活支取，現金方便。合同生效日起擁有140000元的人生保障，90天后140000元的大病保障；隨著本金的增加保障隨之增加；貓抓狗咬；磕磕碰碰等意外醫療合理費用100元以上100%報銷；最高報銷10000萬元。在公司扣除初始費用后直接進入保單價值，每個月結算并公布，月復利滾存，下有保底上不封頂（年利率不低于1.75%），沒有交費壓力，每年6000元至60000元想存多少就交多少，緩交保障還不變，連續繳費從第四年后每年獎勵期交的2%直接存入萬能賬戶，急需用錢還可以隨時鄰取，取多少由你定，每個人都需要的活期高息儲蓄賬戶。平安富貴人生兩全保險（分紅型）產品特色：兩年一返還、快速見收益；身故有返還、一生有保障；交費期間短、完成累積快。保單能分紅，收益喜上喜；領取到終身、次數不封頂；保單可貸款、資金更靈活。從存入第一筆起每兩年固定領取4500元，領取一輩子；2、每年高額分紅，分一輩子，平均每年約3400元；3、以上兩項暫時不用，公司每年再給一個4%復利計息一輩子，隨時能用；穩健投資，終身保本（身故退還所交保費）；5、還有一個最人性化的設計，健康一輩子；合同生效90天后一旦發生不幸罹患重疾，公司按合同給付5萬元，賠完后合同不終止，以后不用再存保費，公司替您存，每隔一年的4500元還繼續領一輩子；一張保單三代人受益；一經簽訂馬上擁有六桶金：一、教育金，二、創業金，三、婚嫁金，四、父母補充養老金，五、自己的養老金，六、保險保障金。7、急用的現金，要想合同繼續有效可保單代款（現金價值的80%）。平安鑫利兩全保險（分紅型）產品特點：每二年一返還，快速穩定回報，保單貸款，方便您調劑資金；定期保障，人生從容面對，自動墊交，舒緩人生困境；保單分紅，額外驚喜，大病有保障，人生無風險；減額交清，免除您的交費壓力，得病免繳費體現人性關愛；見效快、保障高，沒病存錢，有病賠錢，賠完錢不交錢，不交錢還繼續領錢，到期有養老錢。1、生存金：合同生效之日起每隔一年固定領取7000元，至80歲，80歲時一次領取雙倍保額20萬，合同終止2、健康保障：合同生效90天后一旦發生不幸罹患重疾，公司按合同給付雙倍保額20萬，合同不終止，以后不用交保費，公司替您交，每兩年的7000元還繼續領取到80歲，生存到80歲時公司再給一個雙倍保額20萬；賠完大病后80周歲前身故公司給付當時的現金價值（接近雙倍保額20萬）；3、身故保障：18周歲前身故退還所交保費再加2。5%的年單利，18周歲（含）后身故給付雙倍保額20萬，合同終止。4、分紅：公司盈余不低于70%分給客戶（2008年是6。25%+2%特別紅利）。5、復利滾存：生存金和紅利暫時不用，放在公司再給一個4%復利計息，隨時還可以用。; #平安理財保險 #平安保險 #保險公司
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認識保險如何應對利率降低對理財類保險投資的影響？: 摘要：央行連續兩次降息，一年期定期存款基準利率降為3%，五年期定期存款利率降為4.5%。同時，CPI指數持續下滑，宏觀經濟進入較為強烈的“通縮”預期。利率的降低，對人們的投資理財帶來了極大的影響，這種影響當然也包括理財類保險。因此，人們更多的思考，如何應對利率降低對理財類保險投資的影響？既要繼續跟進理財類保險投資，又要保證自身安全，此時應該選擇哪些險種更“合時宜”?
降息環境下不能降保障
首先要強調的是，降息不能降保障。不應該把投保看作一種簡單的投資行為，簡單地用投資的思維去計算回報率。人生風險不會因降息而消失或減弱，在經濟形勢不好的情況下，保險越發突出其重要性和必要性。具體來說，經濟下行周期，因意外等情況發生更容易使家庭陷入窘境。因此，降息周期可先購買意外保險，其次是壽險、重大疾病保險，然后再考慮養老保險及帶投資理財功能的保險。建議消費者在做出投保決策之際，不僅要看保險產品本身內含的預定收益率（傳統儲蓄類長期壽險），要判斷保險產品未來可能的收益水平（如分紅產品的實際紅利水平、萬能險的實際結算利率和投連險的實際收益率），更要看懂其中的保障內容，看重其中的經濟補償功能。如果能接受“不能返錢”的消費型產品，最好先購買保障類產品；如不能接受“不能返錢”的消費型保險，則可購買傳統分紅險，在此基礎上對金融市場、經濟走勢有較好的把握和領悟能力，再選擇萬能和投連產品不遲。投資連結險最大的特色是兼具保險保障與投資理財雙重功能。投資連結保險沒有預定利率，投保人的未來收益取決于保險公司的投資收益，賺了賠了都是自己的，投資回報具有不確定性。分紅是指保險公司在每個會計年度結束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例，以現金紅利或增值紅利的方式分配給客戶。分紅保險的紅利來源于死差益、利差益和費差益所產生的可分配盈余，俗稱“三差分紅”。萬能保險與分紅保險相同,具有較低的保證利率。其優勢在于交費靈活,可定期、不定期,其保障部分的保險金額可以根據投保人的經濟狀況隨時調整,并有加保的選擇權,可以充分滿足客戶不同時期的保險需求,既具有較低保證利率的可靠性,又具有高回報的可能性。所謂的購買訣竅，其實只是分析這三種壽險的優點與不足。沒有十全十美的保險產品，要獲得高收益就一定會有承受高風險的能力。所以根據自身的經濟條件和承受能力來選購保險吧，不要掉進購買的陷阱中。
投連險：賬戶類型不同影響不同
很多時候，大家對于投連險的認識總是與股市聯系在一起。其實，每個公司的投連險產品一般都會設置幾個風格迥異的賬戶，供不同風險偏好的客戶選擇。而這些賬戶主要是根據其投資方向不同來區分的。貨幣型、偏債型的賬戶受貨幣和債券市場利率的影響較大，降息后此類賬戶收益會降低。而直接投資于股票市場、偏股型基金的賬戶單位價格波動主要受股票市場影響，由于投連險“上不封頂下不保底”，完全取決于投資收益情況，而且盈虧完全由客戶自擔，保戶承擔的風險較高。可能享有較高的回報，也可能承擔較大風險，可以說“玩的就是心跳”，保戶的心情都得隨著賬戶價格“蹦極跳”。因此，個人投資者在選擇投連險時，一定要認清自己的風險承受能力，然后去選擇適合自己風格的賬戶。一旦選擇錯誤，要及時調整，比如通過同一產品內部不同風格賬戶的轉換等方式進行彌補。
分紅險：分紅不穩定可按需購買
與傳統壽險相比，分紅險不僅同樣有傳統險種的特點，而且增加了誘人的分紅功能。由于分紅險本身的保障部分已經內含了一定的收益率，大約在2%~2.3%左右，若分紅部分能達到2%左右，年收益約能超過4%左右。當然，如果消費者過于看重紅利部分，那么在如今這樣一個低利率環境下，而且股票市場也相當疲軟，此時分紅險并不是最好的選擇，因為在目前情況下保險公司的總體投資收益率也不盡如人意，年度分紅水平也不會太理想。; #保險理財 #理財類保險
2024-09-03 16:23:22

認識保險泰康推出新理財功能投連險: 摘要：投連險是一種新形式的終身壽險產品，它集保障和投資于一體。保障主要體現在被保險人保險期間意外身故，會獲取保險公司支付的身故保障金，同時通過投連附加險的形式也可以使用戶獲得重大疾病等其他方面的保障。投資方面是指保險公司使用投保人支付的保費進行投資，獲得收益。在新的保險會計準則下，投連險和萬能險的投資賬戶部分收入不再計入原保險保費收入。泰康人壽推出一款具有理財功能的全新投連險產品e理財D年金保險，意欲在保險理財市場再辟新藍海。該產品專為追求穩定收益的客戶量身定制，采取單賬戶模式運營。據悉，e理財D年金保險是業內率先將投連險與年金相結合的一款保險產品。客戶不僅可獲身故保險金，還能在約定時間領取生存保險金。泰康人壽此次推出的e理財D年金保險，綁定泰康投連賬戶，以“穩健”和“增值”作為投資策略主線，在將投資組合風險有效控制在中低水平的前提下，追求組合資產的長期穩健增值。e理財D年金保險還在領取方式上突破傳統模式，首創年金領取模式。客戶可以根據自身需求，指定年金領取人、領取頻率、領取金額。只要客戶設定好生存保險金領取賬戶，泰康人壽就能按照雙方約定的領取頻率及金額按時將生存保險金匯入該賬戶中。由于該產品在領取人方面并不做限定，因此，該產品還可作養老金、教育金等用途。近期股市的頻繁震蕩，再次折射出了股市的高風險和不確定性。對于具有一定風險承受力，又注重長期投資增值的客戶，投連險時下正成為較理想的選擇。7月12日，順應客戶需求變化，根據保監會最新頒布的《投資連結保險精算規定》，泰康人壽保險股份有限公司推出了新一代投連險。投連險的一大特點是，客戶可以根據自己的風險承受能力和資本市場大環境，結合自身理財需求，通過在不同風險收益的投資賬戶間自由轉換，及時調整和優化理財方案。泰康人壽新一代投連險下設四個投資賬戶，分別為積極成長型投資賬戶、平衡配置型投資賬戶、穩健收益型投資賬戶、基金精選投資賬戶。客戶每年有5次免費的機會將資金在賬戶間轉換。比如，在股市火爆的情況下，投資者選擇積極成長型賬戶，分享股市高收益；當股市高位震蕩時，為避免投資風險過大，客戶可以選擇將資金轉向穩健收益型賬戶，該賬戶相對風險較小，還能繼續享受一定的投資收益。投連險也具有壽險保障功能，但與普通壽險不同，客戶可以根據自身需求的變化調整保額。投連險的投資賬戶和壽險保障賬戶是分開管理的，客戶主要承擔投資賬戶價格波動的風險，投資賬戶價格的漲跌并不會影響到保單的壽險保額。據介紹，如果購買了泰康人壽新投連保險，客戶可享受保單賬戶價值101％的基本身故保險保障。根據自身需要，客戶還能通過附加險的方式增加壽險保障，且風險保費自動從個人賬戶扣除。為退休養老的客戶提供更多的選擇，保單生效10年后，客戶可隨時將保單賬戶轉換為年金領取。據泰康人壽相關負責人介紹，新一代投連險目前主要通過銀行銷售，該公司正在積極探索與網上銀行的合作，不久，客戶也可通過工商銀行等網上渠道購買。有關人士也提醒投資者，投連險最大的優點是專業理財、兼顧保障和投資，以及投資的靈活性。投連險注重在保障與投資功能平衡的基礎上進行長期投資，購買投連險要做好長線投資準備，如果盲目地投保或退保，將遭受損失。伴隨資本市場繁榮，把資金交給專家管理，借機構的投資優勢，坐享收益的“委托理財”方式越來越受到人們的青睞。據了解，近幾年來，泰康人壽保險資金投資業績連續多年大幅跑贏市場回報率，資金運用收益率一直名列行業前茅。即使在2004年，股票市場大幅下跌的情況下，基金投資都沒有虧損，公司整體綜合投資收益率達到4.03％。記者從泰康人壽獲悉，該公司于2002年底推出的老一代投連險，截至2007年6月28日，其進取型投資賬戶收益率已經高達393％，而同期上證綜合指數則從1434點到3914點，上升273％。泰康人壽保險股份有限公司董事長陳東升預測，未來五至十年是中國經濟發展的黃金期。他說，“快速發展不失穩健，穩健經營不乏創新”的泰康人壽愿與客戶共同把握中國經濟長期增長大勢，分享資本市場繁榮盛宴。記者注意到，近年來在投資連結險方面成績優異，堪稱業內翹楚的泰康人壽近期發布的投資連結險（下稱“投連險”）報告顯示，各個投資賬戶之間的投資策略發生了“互殺”情況。“互殺”的情況主要出現在各個賬戶股市二級市場近期的投資策略上。泰康人壽2011年四季度投資報告顯示，旗下開泰穩利精選型投資在11月份增持了部分估值合理、盈利水平穩定的消費、交運類個股，并小幅減持了基本面向下的制造業類品種；而激進型賬戶11月份則減持了部分上漲乏力的交運類和金融類個股，擇機增持了具有一定估值優勢的制造業類品種；同時，其平衡型賬戶的投資策略則又減持了部分上漲乏力的制造業類個股，增持了有業績支撐的消費類和公用事業類品種。一邊是增持交運類個股，減持制造業個股；一邊又是減持交運類個股，增持制造業個股，這種“互殺”現象不僅出現在同一保險企業中，在不同保險公司的同類型投連險賬戶中也存在類似的情況。泰康人壽的激進型賬戶近期對金融類個股采取的是減持的策略，而記者在另一家保險公司近期的投資報告中注意到，其進取型賬戶在近期的行業配置上卻偏向于金融行業，但也有同上述保險公司激進型賬戶一樣對金融行業個股持悲觀態度的保險企業。Wind資訊及申銀萬國一級行業分類顯示，交通運輸板塊在過去一年幾乎一路向下，在過去三個月中跌幅達12.68%，輕工制造板塊更是在去年四季度大跌18.2%，而金融服務指數在上年四季度跌幅1.56%，11月以來下跌了9.24%左右。此外，記者還查詢了平安人壽等多家保險公司的投連險報告。不過對于未來的投資策略，幾家保險公司的投連險報告倒是非常一致。在權益市場方面，幾份報告均認為目前A股股市估值水平偏低，下階段或呈震蕩筑底態勢；債市方面，“謹慎樂觀”是投連險報告對于未來展望的常用詞，中長期政策逐漸放松、流動性緊張有所緩解成為不同投連險報告共同的預期，但短期來看將遭遇調整壓力，資金面趨緊將導致投資者購買力不足。因此，保險投連險未來在固定收益方面的投資策略將繼續維持倉位和久期，而權益方面則將跟蹤政策面和經濟面的最新動態，控制倉位，保持穩定。; #理財險 #投連險 #保費 #泰康人壽
2024-09-03 16:23:22