開心保保險網(wǎng)

日前，不少理財機構(gòu)都推出了最新的個人理財產(chǎn)品，市場也呈現(xiàn)出了火爆的趨勢。開心保理財專家分析，市場上中長期理財產(chǎn)品的出現(xiàn)是為了解決市場上的現(xiàn)金流動問題，希望能夠?qū)①Y金穩(wěn)固地吸納進來。

銀行新發(fā)行個人理財產(chǎn)品 收益率多在5%以下

昨日記者走訪中行、工行、建行、農(nóng)行等多家銀行網(wǎng)點，發(fā)現(xiàn)在售理財產(chǎn)品的收益率普遍回歸“4時代”，銀行工作人員拉理財客戶也沒有了前段時間的熱乎勁兒。

在工行永安里支行，當記者問起理財產(chǎn)品時，理財師遞給記者一張宣傳單，并表示：“新出的理財收益都一般，您先看看吧。”

記者注意到，其5月19日新發(fā)行的兩款短期保本理財產(chǎn)品，收益率分別為4.1%和4.2%。此外，前幾天發(fā)行的366天理財產(chǎn)品收益率也僅為4.5%，這與其今年1月份1年期理財產(chǎn)品超6%的收益率相差甚遠。

“現(xiàn)在上面提出了新要求，資金成本太高了，像以前那樣的高收益近期肯定不會有了。”該理財師說道。

在一家建行網(wǎng)點，記者發(fā)現(xiàn)其在售的理財產(chǎn)品預期收益率在4.55%-4.85%之間。少量收益率超過5%的產(chǎn)品，投資門檻至少50萬元起。

個人理財門檻提高 長期產(chǎn)品增多

記者發(fā)現(xiàn)，目前在售的收益較高的理財產(chǎn)品全部標注為非保本浮動收益型，除了少量幾款前期發(fā)行的收益率在3%左右的產(chǎn)品還是保本保收益類的，市場上這些收益可觀的理財產(chǎn)品基本上再無任何收益保障承諾。而且這些高收益理財產(chǎn)品起售點在5萬元的較為少見，更多的是10萬及以上，投資門檻較之平時明顯提高。

較之寶寶類產(chǎn)品優(yōu)良的流動性，這些銀行理財產(chǎn)品配置期限都比較長，不再局限于到6月30日的年中考核節(jié)點。普遍期限在一年及以上。有分析人士指出，這其實也是銀行對資金局面緊張預期的一種反映，同時對年終考核也是一種未雨綢繆。

相比收益率一路下滑已經(jīng)跌破5%的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品,銀行近期新發(fā)中長期理財產(chǎn)品在收益率上優(yōu)勢對比鮮明,這也是吸引投資者的一項重要因素。“一個多月的短期產(chǎn)品,募集期就要五六天,收益率才4%多,平攤一下可能還不到4%。”市民王女士說,她一直認為中長期產(chǎn)品收益更為靠譜,“現(xiàn)在3個月以上的收益率都超5.4%了,募集期多幾天也平攤不了多少收益,可以說是實實在在的收益率。”從各銀行近期新發(fā)中長期理財產(chǎn)品中不難看出,預期年化收益率大多在5.2%以上,部分股份制商業(yè)銀行的產(chǎn)品,可達5.5%以上。如興業(yè)銀行兩款半年和一年期產(chǎn)品,分別為5.5%和5.55%,建設(shè)銀行一款181天產(chǎn)品為5.2%,中國銀行一款311天產(chǎn)品為5.3%。泰安市商業(yè)銀行一款183天產(chǎn)品的收益率也達到5.4%。各行收益率最高的產(chǎn)品,基本均為中長期產(chǎn)品。

有分析人士也提醒，在投資這些銀行理財產(chǎn)品時要注意風險。畢竟標注的只是預期收益率，再加上配置期限較長，在目前經(jīng)濟下行壓力較大的情況下，銀行最終如何實現(xiàn)這些預期收益是投資時需要考慮的。

4月P2P網(wǎng)貸利率同比下降 個人理財需謹慎選擇

近日，有監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，4月份全國P2P網(wǎng)貸平臺綜合利率為20.2%，與3月相比略有下降，較去年同期下降13%，降幅明顯。

與3月相比，4月份，大部分省份利率下降，其中黑龍江、云南、上海的利率降幅較大。不過，值得一提的是，福建、重慶和山東的平臺，利率有較明顯的上升，主要是新上線的平臺維持較高的利率水平。

數(shù)據(jù)顯示，4月內(nèi)蒙古、天津、安徽的網(wǎng)貸平臺綜合利率最高。其中，內(nèi)蒙古的平臺較少、關(guān)注度不高，平臺自上線以來的幾個月里為了吸引人氣，一直維持高收益率。

綜合看來，在個人理財產(chǎn)品的選擇上，五月份還是以銀行理財產(chǎn)品更加火爆，而互聯(lián)網(wǎng)理財方面目前沒有太大的動作。開心保理財專家建議，個人理財產(chǎn)品的選擇除了要考慮到收益率，更需要綜合自己的風險承受能力和預期收益目標，找到最適合自己的理財產(chǎn)品。

現(xiàn)在的大學生不用考慮家庭，也不用考慮未來，所以他們經(jīng)常是左手進右手出的。這其實是不可取的，我們要學會節(jié)約。大學生如何投資理財?應(yīng)該把錢花在需要的地方，而不是一味的追求攀比，在消費時應(yīng)該注重自己的承受范圍，對付亂花錢最有效的辦法就是記賬。其實記賬不難，只要你保留收支單據(jù)，然后做成一個小帳薄，就可以輕松掌握自己的消費情況了。可以看出哪些是必要的消費，哪些是不必要的花費，那么你以后就更能養(yǎng)成理性消費的習慣了。

大學生投資理財，首先：你得辦一張卡，定期存取款項!

其次：你最好準備一個私人小帳簿，可以把每天的花銷全部記錄上去!

再次：你得有一個每月消費計劃，把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費一份用做課閑活動經(jīng)費還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費。

如果你這三點都具備了，那你就可以按照自己的計劃行事了，如果本月有余額，就可以用于下個月的生活費，相應(yīng)的，你就可以多儲蓄一點了，這樣就是一個很好的循環(huán)，等到畢業(yè)時你會發(fā)現(xiàn)你有一筆不小的資金呢!

大學生投資理財，提出了專門的“1+1+1” ：

1、學會貸款——用明天的錢圓今天的夢。

2、學會兼職——讓“增值”為以后的超前消費埋下伏筆。

3、學會投資——為以后的個人理財“投石問路”。

大學生投資理財，如果你還在為這一問題為煩惱，那你就太落伍了，以上介紹的就是大學生如何投資理財?shù)南嚓P(guān)知識。

針對大學生投資理財，專家點評：大學生理財方法多，適合自己最重要

大學生理財投資早已不是什么新鮮事，但是由于資金有限、缺乏社會經(jīng)驗、考慮問題還不成熟等因素，大學生投資理財需要經(jīng)過比較長的投資起步期。專家認為：大學生投資理財?shù)姆椒ê芏啵业竭m合自己的投資項目最重要。投資可啟用小額資金。盡管大學生做投資具有一定風險，但作為一種大膽嘗試，能為今后的個人理財起到“投石問路”的作用，對于他們理財意識的擴展有著積極的意義。

最后，值得注意：投資操作需要豐富的投資經(jīng)驗、投資技巧、心理素質(zhì)及應(yīng)變能力，任何一個方面的缺陷，都將可能導致個人投資的失敗。對于大學生在實際操作過程中，還需要積累豐富的經(jīng)驗，千萬不要高估自己盲目地進行投資。

首先，了解黃金投資理財：

價值變化：價值變化微小

流動性/變賣性：高

贏利性：買賣實金盈利低，但風險也低，炒作紙黃金（標準合約）相對盈利高，但風險較大

維護成本：實金的維護成本高，而紙黃金，如標準合約的維護成本低

除上述比較外，投資者還可以比照上述方式將黃金與其他投資對象進行比較分析，如白銀、古玩、珠寶、名表之類，從中可以獲得一些有益啟發(fā)。可以看出，黃金具有價值穩(wěn)定、流動性高的優(yōu)點，是對付通貨膨脹的有效手段。如果對期貨市場以及黃金價格變化具有一定的基礎(chǔ)知識和專業(yè)分析能力，還可參與黃金期貨投資獲利。

一般來說，無論黃金價格如何變化，由于其內(nèi)在的價值比較高而具有一定的保值和較強的變現(xiàn)能力。從長期看，具有抵御通貨膨脹的作用；房產(chǎn)從長期看，具有很大的實用性，如果購買時機、價格和地區(qū)比較合理，也有升值潛力；而儲蓄對應(yīng)對各種即時需求最為方便；股票贏利性與風險性共存。這些投資的優(yōu)勢和作用，要根據(jù)各種目的、財力和投資知識而決定。

黃金首飾不適合黃金投資理財 

“不少人認為在金價猛漲時，大量買進黃金首飾，以待日后升值，這種想法是錯誤的！”該專家表示，黃金首飾由于變現(xiàn)能力差，溢價高，并不適合投資，它的最主要功能是美觀，是為佩戴用的。 與金項鏈、金戒指、金耳環(huán)等黃金首飾一樣，還有一些所謂紀念性金條與金幣，如“奧運金條”“

銀行實金適合新手 

通過銀行進行個人實物黃金投資理財。銀行是個人參與實物黃金投資理財最為重要的渠道，由于銀行是最具資信、最受投資者認可的金融機構(gòu)，個人通過銀行進行實物黃金投資是最受市場歡迎的投資渠道。 

這類黃金產(chǎn)品，比較適合投資風格相對穩(wěn)健的普通投資者以及剛剛進入黃金市場的新手。 

紙黃金投資起點較低，適合小資金者投資。但黃金市場變化非常快，炒紙黃金需要有一定的專業(yè)知識，并且掌握全面的信息。由于紙黃金不能實物交割，所以一旦虧損，就只能認賠或“退場”，具有一定的風險，適合長線操作。 

要注意是否提供回購 

一些金店或商場等授權(quán)銷售機構(gòu)也出售黃金。1982年中國黃金飾品市場恢復后，黃金消費迅速增長。從金店購買黃金以首飾及工藝品為主，授權(quán)經(jīng)銷商還可以經(jīng)銷金幣、紀念金條，少數(shù)金店或者商場也銷售具有一定投資功能的金條類產(chǎn)品。從這些機構(gòu)購買黃金程序比較簡單，基本等同于普通商品買賣，但消費者應(yīng)注意黃金的成色、重量等是否符合標準，應(yīng)購買由指定鑄造機構(gòu)鑄造的金條、金幣，同時還要留意其回購渠道是否暢通，大多數(shù)金店和商場都不提供回購業(yè)務(wù)，或者只進行對金原料的回購。 

不能有投機心理 

在操作手法上，黃金投資理財需要摒棄投機心理。從黃金所扮演的角色來看，由于其價值的相對穩(wěn)定性，決定了它不可能成為在短期內(nèi)謀取暴利的投資工具。也許很多人已經(jīng)習慣了在

股票市場“快進快出”的操作，看慣了通過投機權(quán)證在一夜之間暴富的情況，甚至醉心于外匯市場的套息交易，但是如果黃金投資理財，投資者就應(yīng)該著眼于長遠的保障，著眼于資產(chǎn)的安全性，著眼于控制整體價格波動的風險。如果風險巨大的單一投資項目一旦失敗，其損失往往無法挽回。 

與其他投資相互配合 

投資黃金需要一種組合的意識，而不是“單打獨斗”。投資黃金與投資其他資產(chǎn)其實并不沖突，反而應(yīng)該相互配合。根據(jù)每個投資者風險偏好度的差別，黃金在投資組合中的比例也不一樣，但總體區(qū)間應(yīng)當保持在5%~30%的水平，這樣組合風險就控制在合理的范圍之內(nèi)。這是利用黃金價值的相對穩(wěn)定性及其在特定情況下與其他某些資產(chǎn)價格的負相關(guān)性，從而減小或者對沖風險。 

我們應(yīng)該自己嘗試去創(chuàng)造屬于我們自己的家庭理財?shù)姆椒ǎm合的才是最好的。沒人是天生的高手能力來自于學習和實踐經(jīng)驗的積累。常聽人以“沒有數(shù)字概念”、“天生不擅理財”等借口規(guī)避與每個人生活休戚相關(guān)的理財問題。似乎一般人易于把“理財”歸為個人興趣的選擇，或是一種天生具有的能力，甚至與所學領(lǐng)域有連帶關(guān)系，非商學領(lǐng)域?qū)W習經(jīng)驗者自認與“理財問題”絕緣，而“自暴自棄”“隨性”而為，一旦被迫面臨重大的財務(wù)問題，不是任人宰割就是自嘆沒有金錢處理能力。事實上，任何一項能力都非天生俱有，耐心學習與實際經(jīng)驗才是重點。理財能力也是一樣，也許具有數(shù)字觀念或本身學習商學、經(jīng)濟等學科者較能觸類旁通，也較有“理財意識”，但基于金錢問題乃是人生如影隨形的事，尤其現(xiàn)代經(jīng)濟日益發(fā)達，每個人都無法自免于個人理財責任之外。中國人的傳統(tǒng)觀念認為“女人是天生的理財高手”，從現(xiàn)今一般家庭由太太掌管財務(wù)的比例較高中似乎得到印證，但從家庭角色分工的角度來看，管家的人管錢也是理所當然的“份內(nèi)事”，但并不表示女性擅長理財，不然為何在理財專業(yè)人士當中，女性的比例又偏低呢？現(xiàn)代經(jīng)濟帶來了“理財時代”，五花八門的理財工具書多而龐雜，許多關(guān)于理財?shù)恼n程亦走下專業(yè)領(lǐng)域的舞臺，深入上班族、家庭主婦、學生的生活學習當中。隨著經(jīng)濟環(huán)境的變化，勤儉儲蓄的傳統(tǒng)單一理財方式已無法滿足一般人需求，理財工具的范疇擴展迅速。配合人生規(guī)劃，理財?shù)墓δ芤巡幌抻诒Ｕ习踩珶o慮的生活，而是追求更高的物質(zhì)和精神滿足。這時，你還認為理財是“有錢人玩金錢游戲”，與己無關(guān)的行為，那就證明你已落伍，該急起直追了！理財?shù)年P(guān)鍵是合理計劃、使用資金，使有限的資金發(fā)揮最大的效用。 具體要做好以下幾方面： 1、學會節(jié)流。工資是有限的，不必要花的錢要節(jié)約，只要節(jié)約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財?shù)牡谝徊健?2、做好開源。有了余錢，就要合理運用，使之保值增值，使其產(chǎn)生較大的收益。 3、善于計劃。理財?shù)哪康模辉谟谝嵑芏嗪芏嗟腻X，而是在于使將來的生活有保障或生活的更好（所以說理財不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要理財），善于計劃自己的未來需求對于理財很重要。 4、合理安排資金結(jié)構(gòu)，在現(xiàn)實消費和未來的收益之間尋求平衡點，這部分工作可以委托專業(yè)人士給自己設(shè)計，以作參考。 5、根據(jù)自己的需求和風險承受能力考慮收益率。高收益的家庭理財方法不一定是好方法，適合自己的家庭理財方法才是好方法，因為收益率越高，其風險就越大。適合自己的方法是既能達到預期目的，風險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方法。記住：你理財?shù)哪康牟皇菫榱速嶅X，以賺錢為目的的活動那叫投資！

一、7萬億規(guī)模10%收益信托理財一鳴驚人

從2007年底的0.95萬億元起，信托規(guī)模每年幾乎以萬億元遞增，2012年更是一鳴驚人，達到7萬億元，并以8%-10%的收益率成為投資者眼里的香餑餑。然而，媒體曝光多起信托收益及本金兌付出現(xiàn)問題，信托風險日益顯現(xiàn)。

二、九成投資者虧損A股繼續(xù)尋底熊途

2012年的“谷”市，從最高時的2478.38點，到最低時的1949.46點，A股在從5月至11月份7個月的時間，股民人均虧損7. 68萬元，近九成投資者虧損。讓投資者稍加安慰的是，12月份大盤指數(shù)強勁反彈，總算給點吃飯行情。

三、融資過千億 800家公司排隊上市成堰塞湖

由于市場低迷，2012年A股I PO家數(shù)與融資總額均比上年大幅下降，融資額創(chuàng)近三年新低，但全年融資仍然超過千億元，而且有800多家公司排隊等候上市，預計融資將超5000億元，形成資本市場堰塞湖。

四、盈虧互現(xiàn) 基金市場亂花漸欲迷人眼

2012年基金分化繼續(xù)加劇，有盈利超過30%的基金，也有200多只股票型公募基金虧損、100多只私募基金提前清盤。昔日A股名嘴趙笑云[微博]黯淡離場，公募一哥王亞偉轉(zhuǎn)投私募，還有相繼披露的“老鼠倉”案件與不斷爆發(fā)的踩雷事件，基金市場亂花漸欲迷人眼。

五、險資投資新政頻出壽險低迷退保潮頻現(xiàn)

2012年，從債券到股權(quán)到不動產(chǎn)，保險投資新政頻出，不斷為投資松綁。但投資業(yè)績不佳難以吸引投資者，壽險低迷，保費增速放緩，退保率驟增，全年退保金累計比上年大幅增加近二成。

六、房價先抑后揚樓市蠢蠢欲動

經(jīng)過一年的調(diào)控，2012年的房價先抑后揚：1-11月，全國300個城市住宅用地推出及成交量同比分別下降20%和26%，但從下半年房價開始上漲，北京、深圳、上海等一線城市更是傳來了“暴漲”、“倒房號”、“搶房”等聲音，樓市復蘇行情蠢蠢欲動。

七、藝術(shù)品投資降溫另類理財開始分化

2012年，文交所整頓、畫廊低迷、流拍頻現(xiàn)，藝術(shù)品投資持續(xù)降溫，很多拍賣公司的成交額不到上年的一半。同時，紅酒投資、幣卡收藏、珠寶玉石等另類投資開始分化。

八、上漲約50% 農(nóng)產(chǎn)品(10.20,0.36,3.66%)引領(lǐng)大宗商品市場

過去10年里，鐵礦石、銅、黃金均占據(jù)過大宗商品年度表現(xiàn)榜首。然而在2012年，金屬的榜首位置卻已被一種有些乏味的商品取代：紅茶，其批發(fā)價格全年已上漲約50%。不單單是紅茶，整個2012年都是農(nóng)產(chǎn)品年，小麥上漲近30%，大豆與玉米價格也紛紛走高。

九、影子銀行規(guī)模30萬億賬外資金存款何時了

經(jīng)濟低迷，卻火了影子銀行。2012年，影子銀行快速膨脹，規(guī)模達到近30萬億元。然而，2012年接連爆出的理財產(chǎn)品違約事件、民間融資高利貸崩盤案件以及金融創(chuàng)新與分業(yè)監(jiān)管的脫節(jié)，都顯示影子銀行的風險在加大。

十、連續(xù)20天觸及漲停人民幣匯率持續(xù)走高

2012年，人民幣對美元中間價上漲122個基點，升幅為0.19%。尤其進入2012年11月份以來，人民幣兌美元匯率一路上揚，連續(xù)20個交易日觸及漲停板。此外，2012年人民幣兌歐元、日元、英鎊、加元等外幣保持升值趨勢，對港元、澳元、韓元則貶值。

現(xiàn)在年輕人基本都是朝九晚五在辦公室里穿越，有的工作時間甚至更長，所以想要讓他們像老年人一樣去銀行咨詢關(guān)注銀行理財產(chǎn)品，那基本是不太可能的，想對而言，互聯(lián)網(wǎng)就大大滿足和節(jié)約了年輕人的時間，讓他們可以輕松選擇出現(xiàn)在什么理財產(chǎn)品好又適合他們。

現(xiàn)在什么理財產(chǎn)品好之年輕人投資理財互聯(lián)網(wǎng)投資理財產(chǎn)品受追捧：

去年下半年，以余額寶為首的一批互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品橫空出世，其可媲美活儲蓄的流動屬性，加上比銀行定期利率高的年化收益、比銀行理財產(chǎn)品低的門檻，迅速吸引了一大批粉絲。

此次調(diào)查顯示，在選擇購買理財產(chǎn)品的人群中，選擇銀行理財產(chǎn)品的比例達到62%，選擇互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的比例為38%。其中，選擇銀行理財產(chǎn)品的依然是35歲以上、有較多財產(chǎn)支配的人，80后甚至包括部分90后則是互聯(lián)網(wǎng)金融的忠實擁躉。另外，在沒有選擇互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的人士中，大多數(shù)對互聯(lián)網(wǎng)支付操作不熟悉，他們對互聯(lián)網(wǎng)金融的意向接受程度高達85%；沒有選擇銀行理財產(chǎn)品的人多是自有資金達不到理財門檻，絕大多數(shù)人表示，保險理財也是不錯的選擇。

現(xiàn)在什么理財產(chǎn)品好之分紅型保險理財產(chǎn)品給年輕人想要的保障：

年輕人剛進入社會，經(jīng)濟上漸漸獨立了，合理的理財規(guī)劃可以讓生活更有條理。市面上常見的理財保險有：分紅險、萬能險、投連險。建議年輕人在基礎(chǔ)保障完善后，再根據(jù)自己的實際情況，挑選份適合的理財保險。針對剛剛進入職場的年輕人，大多薪水不高，抵抗風險能力弱。建議優(yōu)先考慮自身基礎(chǔ)保障，這也是一種變相的投資理財，只是投資對象是自己。年輕人在構(gòu)建基礎(chǔ)保障規(guī)劃時，需格外關(guān)注意外險和健康險。對于收入水平較低的年輕人來說，保費低廉，保障實在的消費型卡單式產(chǎn)品是不錯的選擇，既有意外保障又有健康呵護。當然，如果您需要專門的意外和健康保障，可分別單獨購買份意外和健康險。此外年輕人還需擔負起對家人的責任，可挑選份保費便宜，保障全面的定期壽險。

“隨著電子支付不斷深入人心，保險電子商務(wù)必將成為保險行業(yè)新的業(yè)務(wù)增長點。”但是，盡管網(wǎng)上投保具有時間和價格上的優(yōu)勢，但由于這一模式在國內(nèi)才剛剛起步，在程序和法律上都并不完善，也存在一定的風險，可能會影響到投保人的權(quán)益。 壽險類產(chǎn)品需要消費者親筆簽名后才能生效，而有些網(wǎng)上銷售采取電子簽名，這是否具有法律效力，各家保險公司都有不同的認識，如果發(fā)生索賠，有可能會成為糾紛的根源。

綜上所述，對于現(xiàn)在年輕人來說，互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品和分紅型保險理財產(chǎn)品都是現(xiàn)在比較合適的理財產(chǎn)品，因為都可以進行網(wǎng)上操作，并且也可以在互聯(lián)網(wǎng)上實時關(guān)注自己的產(chǎn)品，可謂是給很多年輕人節(jié)約了不少時間啊。