日前,不少理財機構(gòu)都推出了最新的個人理財產(chǎn)品,市場也呈現(xiàn)出了火爆的趨勢。開心保理財專家分析,市場上中長期理財產(chǎn)品的出現(xiàn)是為了解決市場上的現(xiàn)金流動問題,希望能夠?qū)①Y金穩(wěn)固地吸納進來。
昨日記者走訪中行、工行、建行、農(nóng)行等多家銀行網(wǎng)點,發(fā)現(xiàn)在售理財產(chǎn)品的收益率普遍回歸“4時代”,銀行工作人員拉理財客戶也沒有了前段時間的熱乎勁兒。
在工行永安里支行,當記者問起理財產(chǎn)品時,理財師遞給記者一張宣傳單,并表示:“新出的理財收益都一般,您先看看吧。”
記者注意到,其5月19日新發(fā)行的兩款短期保本理財產(chǎn)品,收益率分別為4.1%和4.2%。此外,前幾天發(fā)行的366天理財產(chǎn)品收益率也僅為4.5%,這與其今年1月份1年期理財產(chǎn)品超6%的收益率相差甚遠。
“現(xiàn)在上面提出了新要求,資金成本太高了,像以前那樣的高收益近期肯定不會有了。”該理財師說道。
在一家建行網(wǎng)點,記者發(fā)現(xiàn)其在售的理財產(chǎn)品預期收益率在4.55%-4.85%之間。少量收益率超過5%的產(chǎn)品,投資門檻至少50萬元起。
記者發(fā)現(xiàn),目前在售的收益較高的理財產(chǎn)品全部標注為非保本浮動收益型,除了少量幾款前期發(fā)行的收益率在3%左右的產(chǎn)品還是保本保收益類的,市場上這些收益可觀的理財產(chǎn)品基本上再無任何收益保障承諾。而且這些高收益理財產(chǎn)品起售點在5萬元的較為少見,更多的是10萬及以上,投資門檻較之平時明顯提高。
較之寶寶類產(chǎn)品優(yōu)良的流動性,這些銀行理財產(chǎn)品配置期限都比較長,不再局限于到6月30日的年中考核節(jié)點。普遍期限在一年及以上。有分析人士指出,這其實也是銀行對資金局面緊張預期的一種反映,同時對年終考核也是一種未雨綢繆。
相比收益率一路下滑已經(jīng)跌破5%的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品,銀行近期新發(fā)中長期理財產(chǎn)品在收益率上優(yōu)勢對比鮮明,這也是吸引投資者的一項重要因素。“一個多月的短期產(chǎn)品,募集期就要五六天,收益率才4%多,平攤一下可能還不到4%。”市民王女士說,她一直認為中長期產(chǎn)品收益更為靠譜,“現(xiàn)在3個月以上的收益率都超5.4%了,募集期多幾天也平攤不了多少收益,可以說是實實在在的收益率。”從各銀行近期新發(fā)中長期理財產(chǎn)品中不難看出,預期年化收益率大多在5.2%以上,部分股份制商業(yè)銀行的產(chǎn)品,可達5.5%以上。如興業(yè)銀行兩款半年和一年期產(chǎn)品,分別為5.5%和5.55%,建設(shè)銀行一款181天產(chǎn)品為5.2%,中國銀行一款311天產(chǎn)品為5.3%。泰安市商業(yè)銀行一款183天產(chǎn)品的收益率也達到5.4%。各行收益率最高的產(chǎn)品,基本均為中長期產(chǎn)品。
有分析人士也提醒,在投資這些銀行理財產(chǎn)品時要注意風險。畢竟標注的只是預期收益率,再加上配置期限較長,在目前經(jīng)濟下行壓力較大的情況下,銀行最終如何實現(xiàn)這些預期收益是投資時需要考慮的。
近日,有監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示,4月份全國P2P網(wǎng)貸平臺綜合利率為20.2%,與3月相比略有下降,較去年同期下降13%,降幅明顯。
與3月相比,4月份,大部分省份利率下降,其中黑龍江、云南、上海的利率降幅較大。不過,值得一提的是,福建、重慶和山東的平臺,利率有較明顯的上升,主要是新上線的平臺維持較高的利率水平。
數(shù)據(jù)顯示,4月內(nèi)蒙古、天津、安徽的網(wǎng)貸平臺綜合利率最高。其中,內(nèi)蒙古的平臺較少、關(guān)注度不高,平臺自上線以來的幾個月里為了吸引人氣,一直維持高收益率。
綜合看來,在個人理財產(chǎn)品的選擇上,五月份還是以銀行理財產(chǎn)品更加火爆,而互聯(lián)網(wǎng)理財方面目前沒有太大的動作。開心保理財專家建議,個人理財產(chǎn)品的選擇除了要考慮到收益率,更需要綜合自己的風險承受能力和預期收益目標,找到最適合自己的理財產(chǎn)品。
現(xiàn)在的大學生不用考慮家庭,也不用考慮未來,所以他們經(jīng)常是左手進右手出的。這其實是不可取的,我們要學會節(jié)約。大學生如何投資理財?應(yīng)該把錢花在需要的地方,而不是一味的追求攀比,在消費時應(yīng)該注重自己的承受范圍,對付亂花錢最有效的辦法就是記賬。其實記賬不難,只要你保留收支單據(jù),然后做成一個小帳薄,就可以輕松掌握自己的消費情況了。可以看出哪些是必要的消費,哪些是不必要的花費,那么你以后就更能養(yǎng)成理性消費的習慣了。
大學生投資理財,首先:你得辦一張卡,定期存取款項!
其次:你最好準備一個私人小帳簿,可以把每天的花銷全部記錄上去!
再次:你得有一個每月消費計劃,把自己每個月的生活費分成3份,一份用做伙食費一份用做課閑活動經(jīng)費還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費。
如果你這三點都具備了,那你就可以按照自己的計劃行事了,如果本月有余額,就可以用于下個月的生活費,相應(yīng)的,你就可以多儲蓄一點了,這樣就是一個很好的循環(huán),等到畢業(yè)時你會發(fā)現(xiàn)你有一筆不小的資金呢!
大學生投資理財,提出了專門的“1+1+1” :
1、學會貸款——用明天的錢圓今天的夢。
2、學會兼職——讓“增值”為以后的超前消費埋下伏筆。
3、學會投資——為以后的個人理財“投石問路”。
大學生投資理財,如果你還在為這一問題為煩惱,那你就太落伍了,以上介紹的就是大學生如何投資理財?shù)南嚓P(guān)知識。
針對大學生投資理財,專家點評:大學生理財方法多,適合自己最重要
大學生理財投資早已不是什么新鮮事,但是由于資金有限、缺乏社會經(jīng)驗、考慮問題還不成熟等因素,大學生投資理財需要經(jīng)過比較長的投資起步期。專家認為:大學生投資理財?shù)姆椒ê芏啵业竭m合自己的投資項目最重要。投資可啟用小額資金。盡管大學生做投資具有一定風險,但作為一種大膽嘗試,能為今后的個人理財起到“投石問路”的作用,對于他們理財意識的擴展有著積極的意義。
最后,值得注意:投資操作需要豐富的投資經(jīng)驗、投資技巧、心理素質(zhì)及應(yīng)變能力,任何一個方面的缺陷,都將可能導致個人投資的失敗。對于大學生在實際操作過程中,還需要積累豐富的經(jīng)驗,千萬不要高估自己盲目地進行投資。
首先,了解黃金投資理財:
價值變化:價值變化微小
流動性/變賣性:高
贏利性:買賣實金盈利低,但風險也低,炒作紙黃金(標準合約)相對盈利高,但風險較大
維護成本:實金的維護成本高,而紙黃金,如標準合約的維護成本低
除上述比較外,投資者還可以比照上述方式將黃金與其他投資對象進行比較分析,如白銀、古玩、珠寶、名表之類,從中可以獲得一些有益啟發(fā)。可以看出,黃金具有價值穩(wěn)定、流動性高的優(yōu)點,是對付通貨膨脹的有效手段。如果對期貨市場以及黃金價格變化具有一定的基礎(chǔ)知識和專業(yè)分析能力,還可參與黃金期貨投資獲利。
一般來說,無論黃金價格如何變化,由于其內(nèi)在的價值比較高而具有一定的保值和較強的變現(xiàn)能力。從長期看,具有抵御通貨膨脹的作用;房產(chǎn)從長期看,具有很大的實用性,如果購買時機、價格和地區(qū)比較合理,也有升值潛力;而儲蓄對應(yīng)對各種即時需求最為方便;股票贏利性與風險性共存。這些投資的優(yōu)勢和作用,要根據(jù)各種目的、財力和投資知識而決定。
黃金首飾不適合黃金投資理財
“不少人認為在金價猛漲時,大量買進黃金首飾,以待日后升值,這種想法是錯誤的!”該專家表示,黃金首飾由于變現(xiàn)能力差,溢價高,并不適合投資,它的最主要功能是美觀,是為佩戴用的。 與金項鏈、金戒指、金耳環(huán)等黃金首飾一樣,還有一些所謂紀念性金條與金幣,如“奧運金條”“
銀行實金適合新手
通過銀行進行個人實物黃金投資理財。銀行是個人參與實物黃金投資理財最為重要的渠道,由于銀行是最具資信、最受投資者認可的金融機構(gòu),個人通過銀行進行實物黃金投資是最受市場歡迎的投資渠道。
這類黃金產(chǎn)品,比較適合投資風格相對穩(wěn)健的普通投資者以及剛剛進入黃金市場的新手。
紙黃金投資起點較低,適合小資金者投資。但黃金市場變化非常快,炒紙黃金需要有一定的專業(yè)知識,并且掌握全面的信息。由于紙黃金不能實物交割,所以一旦虧損,就只能認賠或“退場”,具有一定的風險,適合長線操作。
要注意是否提供回購
一些金店或商場等授權(quán)銷售機構(gòu)也出售黃金。1982年中國黃金飾品市場恢復后,黃金消費迅速增長。從金店購買黃金以首飾及工藝品為主,授權(quán)經(jīng)銷商還可以經(jīng)銷金幣、紀念金條,少數(shù)金店或者商場也銷售具有一定投資功能的金條類產(chǎn)品。從這些機構(gòu)購買黃金程序比較簡單,基本等同于普通商品買賣,但消費者應(yīng)注意黃金的成色、重量等是否符合標準,應(yīng)購買由指定鑄造機構(gòu)鑄造的金條、金幣,同時還要留意其回購渠道是否暢通,大多數(shù)金店和商場都不提供回購業(yè)務(wù),或者只進行對金原料的回購。
不能有投機心理
在操作手法上,黃金投資理財需要摒棄投機心理。從黃金所扮演的角色來看,由于其價值的相對穩(wěn)定性,決定了它不可能成為在短期內(nèi)謀取暴利的投資工具。也許很多人已經(jīng)習慣了在
股票市場“快進快出”的操作,看慣了通過投機權(quán)證在一夜之間暴富的情況,甚至醉心于外匯市場的套息交易,但是如果黃金投資理財,投資者就應(yīng)該著眼于長遠的保障,著眼于資產(chǎn)的安全性,著眼于控制整體價格波動的風險。如果風險巨大的單一投資項目一旦失敗,其損失往往無法挽回。
與其他投資相互配合
投資黃金需要一種組合的意識,而不是“單打獨斗”。投資黃金與投資其他資產(chǎn)其實并不沖突,反而應(yīng)該相互配合。根據(jù)每個投資者風險偏好度的差別,黃金在投資組合中的比例也不一樣,但總體區(qū)間應(yīng)當保持在5%~30%的水平,這樣組合風險就控制在合理的范圍之內(nèi)。這是利用黃金價值的相對穩(wěn)定性及其在特定情況下與其他某些資產(chǎn)價格的負相關(guān)性,從而減小或者對沖風險。
我們應(yīng)該自己嘗試去創(chuàng)造屬于我們自己的家庭理財?shù)姆椒ǎm合的才是最好的。沒人是天生的高手能力來自于學習和實踐經(jīng)驗的積累。常聽人以“沒有數(shù)字概念”、“天生不擅理財”等借口規(guī)避與每個人生活休戚相關(guān)的理財問題。似乎一般人易于把“理財”歸為個人興趣的選擇,或是一種天生具有的能力,甚至與所學領(lǐng)域有連帶關(guān)系,非商學領(lǐng)域?qū)W習經(jīng)驗者自認與“理財問題”絕緣,而“自暴自棄”“隨性”而為,一旦被迫面臨重大的財務(wù)問題,不是任人宰割就是自嘆沒有金錢處理能力。事實上,任何一項能力都非天生俱有,耐心學習與實際經(jīng)驗才是重點。
一、7萬億規(guī)模10%收益信托理財一鳴驚人
從2007年底的0.95萬億元起,信托規(guī)模每年幾乎以萬億元遞增,2012年更是一鳴驚人,達到7萬億元,并以8%-10%的收益率成為投資者眼里的香餑餑。然而,媒體曝光多起信托收益及本金兌付出現(xiàn)問題,信托風險日益顯現(xiàn)。
二、九成投資者虧損A股繼續(xù)尋底熊途
2012年的“谷”市,從最高時的2478.38點,到最低時的1949.46點,A股在從5月至11月份7個月的時間,股民人均虧損7. 68萬元,近九成投資者虧損。讓投資者稍加安慰的是,12月份大盤指數(shù)強勁反彈,總算給點吃飯行情。
三、融資過千億 800家公司排隊上市成堰塞湖
由于市場低迷,2012年A股I PO家數(shù)與融資總額均比上年大幅下降,融資額創(chuàng)近三年新低,但全年融資仍然超過千億元,而且有800多家公司排隊等候上市,預計融資將超5000億元,形成資本市場堰塞湖。
四、盈虧互現(xiàn) 基金市場亂花漸欲迷人眼
2012年基金分化繼續(xù)加劇,有盈利超過30%的基金,也有200多只股票型公募基金虧損、100多只私募基金提前清盤。昔日A股名嘴趙笑云[微博]黯淡離場,公募一哥王亞偉轉(zhuǎn)投私募,還有相繼披露的“老鼠倉”案件與不斷爆發(fā)的踩雷事件,基金市場亂花漸欲迷人眼。
五、險資投資新政頻出壽險低迷退保潮頻現(xiàn)
2012年,從債券到股權(quán)到不動產(chǎn),保險投資新政頻出,不斷為投資松綁。但投資業(yè)績不佳難以吸引投資者,壽險低迷,保費增速放緩,退保率驟增,全年退保金累計比上年大幅增加近二成。
六、房價先抑后揚樓市蠢蠢欲動
經(jīng)過一年的調(diào)控,2012年的房價先抑后揚:1-11月,全國300個城市住宅用地推出及成交量同比分別下降20%和26%,但從下半年房價開始上漲,北京、深圳、上海等一線城市更是傳來了“暴漲”、“倒房號”、“搶房”等聲音,樓市復蘇行情蠢蠢欲動。
七、藝術(shù)品投資降溫另類理財開始分化
2012年,文交所整頓、畫廊低迷、流拍頻現(xiàn),藝術(shù)品投資持續(xù)降溫,很多拍賣公司的成交額不到上年的一半。同時,紅酒投資、幣卡收藏、珠寶玉石等另類投資開始分化。
八、上漲約50% 農(nóng)產(chǎn)品(10.20,0.36,3.66%)引領(lǐng)大宗商品市場
過去10年里,鐵礦石、銅、黃金均占據(jù)過大宗商品年度表現(xiàn)榜首。然而在2012年,金屬的榜首位置卻已被一種有些乏味的商品取代:紅茶,其批發(fā)價格全年已上漲約50%。不單單是紅茶,整個2012年都是農(nóng)產(chǎn)品年,小麥上漲近30%,大豆與玉米價格也紛紛走高。
九、影子銀行規(guī)模30萬億賬外資金存款何時了
經(jīng)濟低迷,卻火了影子銀行。2012年,影子銀行快速膨脹,規(guī)模達到近30萬億元。然而,2012年接連爆出的理財產(chǎn)品違約事件、民間融資高利貸崩盤案件以及金融創(chuàng)新與分業(yè)監(jiān)管的脫節(jié),都顯示影子銀行的風險在加大。
十、連續(xù)20天觸及漲停人民幣匯率持續(xù)走高
2012年,人民幣對美元中間價上漲122個基點,升幅為0.19%。尤其進入2012年11月份以來,人民幣兌美元匯率一路上揚,連續(xù)20個交易日觸及漲停板。此外,2012年人民幣兌歐元、日元、英鎊、加元等外幣保持升值趨勢,對港元、澳元、韓元則貶值。
現(xiàn)在年輕人基本都是朝九晚五在辦公室里穿越,有的工作時間甚至更長,所以想要讓他們像老年人一樣去銀行咨詢關(guān)注銀行理財產(chǎn)品,那基本是不太可能的,想對而言,互聯(lián)網(wǎng)就大大滿足和節(jié)約了年輕人的時間,讓他們可以輕松選擇出現(xiàn)在什么理財產(chǎn)品好又適合他們。
現(xiàn)在什么理財產(chǎn)品好之年輕人投資理財互聯(lián)網(wǎng)投資理財產(chǎn)品受追捧:
去年下半年,以余額寶為首的一批互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品橫空出世,其可媲美活儲蓄的流動屬性,加上比銀行定期利率高的年化收益、比銀行理財產(chǎn)品低的門檻,迅速吸引了一大批粉絲。
此次調(diào)查顯示,在選擇購買理財產(chǎn)品的人群中,選擇銀行理財產(chǎn)品的比例達到62%,選擇互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的比例為38%。其中,選擇銀行理財產(chǎn)品的依然是35歲以上、有較多財產(chǎn)支配的人,80后甚至包括部分90后則是互聯(lián)網(wǎng)金融的忠實擁躉。另外,在沒有選擇互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的人士中,大多數(shù)對互聯(lián)網(wǎng)支付操作不熟悉,他們對互聯(lián)網(wǎng)金融的意向接受程度高達85%;沒有選擇銀行理財產(chǎn)品的人多是自有資金達不到理財門檻,絕大多數(shù)人表示,保險理財也是不錯的選擇。
現(xiàn)在什么理財產(chǎn)品好之分紅型保險理財產(chǎn)品給年輕人想要的保障:
年輕人剛進入社會,經(jīng)濟上漸漸獨立了,合理的理財規(guī)劃可以讓生活更有條理。市面上常見的理財保險有:分紅險、萬能險、投連險。建議年輕人在基礎(chǔ)保障完善后,再根據(jù)自己的實際情況,挑選份適合的理財保險。針對剛剛進入職場的年輕人,大多薪水不高,抵抗風險能力弱。建議優(yōu)先考慮自身基礎(chǔ)保障,這也是一種變相的投資理財,只是投資對象是自己。年輕人在構(gòu)建基礎(chǔ)保障規(guī)劃時,需格外關(guān)注意外險和健康險。對于收入水平較低的年輕人來說,保費低廉,保障實在的消費型卡單式產(chǎn)品是不錯的選擇,既有意外保障又有健康呵護。當然,如果您需要專門的意外和健康保障,可分別單獨購買份意外和健康險。此外年輕人還需擔負起對家人的責任,可挑選份保費便宜,保障全面的定期壽險。
“隨著電子支付不斷深入人心,保險電子商務(wù)必將成為保險行業(yè)新的業(yè)務(wù)增長點。”但是,盡管網(wǎng)上投保具有時間和價格上的優(yōu)勢,但由于這一模式在國內(nèi)才剛剛起步,在程序和法律上都并不完善,也存在一定的風險,可能會影響到投保人的權(quán)益。 壽險類產(chǎn)品需要消費者親筆簽名后才能生效,而有些網(wǎng)上銷售采取電子簽名,這是否具有法律效力,各家保險公司都有不同的認識,如果發(fā)生索賠,有可能會成為糾紛的根源。
綜上所述,對于現(xiàn)在年輕人來說,互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品和分紅型保險理財產(chǎn)品都是現(xiàn)在比較合適的理財產(chǎn)品,因為都可以進行網(wǎng)上操作,并且也可以在互聯(lián)網(wǎng)上實時關(guān)注自己的產(chǎn)品,可謂是給很多年輕人節(jié)約了不少時間啊。
正品保險
國家金融監(jiān)督快捷投保
全方位一鍵對比省心服務(wù)
電子保單快捷變更安全可靠
7x24小時客服不間斷品牌實力
12年 1000萬用戶選擇客服 4009-789-789