開心保保險網

互聯網時代深深的影響了現如今的一群人，我們無論購買什么樣的物品都可以在互聯網上輕松購買，保險也從網上買？這點對于很多人來說可能還比較稀奇，現在各大保險公司都有屬于自己的官方旗艦店，比如，國華人壽官方旗艦店，也通過互聯網開啟了自己的電商保險新紀元。

國華人壽官方旗艦店介紹：

國華人壽官方旗艦店，好評率99.98%，店內共有10件寶貝，買家滿意度99.27%，國華人壽官方旗艦店廠家直銷，值得信賴，總部位于上海，主營國華、萬能險、航空、人壽、意外險、理財、國華人壽，最近成交263筆。

基本的數字之外，我們了解到去年的雙十一，國華人壽官方旗艦店也推出了重磅保險產品。國華人壽亮出年化收益7%的王牌理財產品，替淘寶"雙11"預熱。

經過一年運轉，淘寶理財目前已接入1家銀行、9家壽險公司（理財類）、17家基金公司和余額寶四大陣營。其中國華人壽官方旗艦店在雙十一也是如一匹強有力的黑馬闖入保險市場，來了個大滿貫。

國華人壽天貓官方旗艦店推出"華瑞2號"、"華瑞3號"兩款萬能型理財產品。其中"華瑞2號"計劃供應三天（11月11日-13日），10億元封頂，預期年化收益率7%,前三年每年保底年化結算利率為2.5%.1000元起售，1年后退保無需任何手續費（無初始費、無保單管理費、無風險保險費）。

而"華瑞3號"的預期年化收益率為6%,3億元封頂，僅在11日當天供應，購買180天后退保無需任何手續費。

根據國華人壽官方提供的數據，這兩款產品封頂銷售額共13億，如按計劃實現，將已經超過其從去年12月到今年10月底，電子商務渠道10.6億元的總銷售額。

作為第一批入駐淘寶理財平臺的保險公司，國華人壽占據約59%的份額。同時其80%的電子商務渠道業績來自淘寶。

國華人壽管理層稱，除了配置高收益的股票型基金和銀行特定理財產品，"電商渠道省下的成本也將用于回報投保人"。

"這類產品確實是今年值得關注的新變化，一方面渠道成本在降低，另一方面短期負債的風險和這樣的營銷手段，雖說沒有現成規定明確限制，對市場還是有很大的影響和沖擊。我們需要進一步了解和關注。"上述保監會人士稱。

國華人壽官方旗艦店把控產品的同時，締造優質的服務鏈：

0秒完成投保，回頭率超9成

國華人壽官方旗艦店并不是一個部門在作戰，而是作為一個集成部門，協同IT、運營、精算、財務等各個部門，持續改善客戶的購買流程，提升客戶體驗。

在客戶體驗方面，一個完全了解產品的熟練客戶，可以在10秒鐘內完成投保過程，所有的退保和領取都可以在線完成，客戶退保可以實現T+1到賬。

據了解，國華人壽官方旗艦店客服的平均響應速度在17秒左右，老客戶的回頭率超過9成，短期產品的持有時間一般為最低持有期限的2-3倍。

經過對于國華人壽官方旗艦店的產品和服務的分析，我們不難看出，好的產品是吸引顧客購買的基礎，良好的后續服務和專業的在線解答也是締造互聯網保險市場的重要一點。

高收益理財產品顧名思義也就是指在理財產品中，合同約定的分配收益較高的那一部分理財產品。對于高收益理財產品往往是收益越高其產品風險性也就越大。

高收益理財產品有哪些：

信托產品

信托產品是指一種為投資者提供了低風險、穩定收入回報的金融產品。

理財產品的種類眾多，但是說到高收益，信托理財產品首當其沖。據統計，2012年全年發行的信托產品平均收益率高達8%以上，一般的信托項目年化收益率都在9%到12%之間，個別項目預期年收益率甚至高達15%。

股票投資

股票是股份公司在籌集資本時向出資人公開或私下發行的、用以證明出資人的股本身份和權利，并根據持有人所持有的股份數享有權益和承擔義務的憑證。

期貨投資

期貨投資是相對于現貨交易的一種交易方式，它是在現貨交易的基礎上發展起來的，通過在期貨交易所買賣標準化的期貨合約而進行的一種有組織的交易方式。

債券投資

債券是政府、金融機構、工商企業等直接向社會借債籌措資金時，向投資者發行，承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權債務憑證。

銀行理財產品

銀行理財產品是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃。

保險投資

保險投資指保險企業在組織經濟補償過程中，將積聚的各種保險資金加以運用，使資金增值的活動。

黃金投資

金長久以來一直是一種投資工具。它價值高，并且是一種獨立的資源，不受限于任何國家或貿易市場，它與公司或政府也沒有牽連。因此，投資黃金通常可以幫助投資者避免經濟環境中可能會發生的問題，而且，黃金投資是世界上稅務負擔最輕的投資項目。

選購高收益理財產品注意哪些方面：

第一，要選擇信譽好的信托公司。投資者要認真考量信托公司的誠信度、資金實力、資產狀況、歷史業績和人員素質等各方面因素，從而決定某信托公司發行的信托產品是否值得購買。

第二，要預估信托產品的盈利前景。市場上的信托產品大多已在事先確定了信托資金的投向，因此投資者可以透過信托資金所投資項目的行業、現金流的穩定程度、未來一定時期的市場狀況等因素對項目的成功率加以預測，進而預估信托產品的盈利前景。

第三，要考察信托項目擔保方的實力。如果融資方因經營出現問題而到期不能“還款付息”，預設的擔保措施能否有效地補償信托“本息”就成為決定投資者損失大小的關鍵。因此，在選擇信托理財產品的時候，不僅應選擇融資方實力雄厚的產品，而且應考察信托項目擔保方的實力。一般而言，銀行等金融機構擔保的信托理財產品雖然收益相對會低一些，但其安全系數卻較高。

第四，從各類信托理財產品本身的風險性和收益狀況來看，信托資金投向房地產、股票等領域的項目風險較高，收益也較高，比較適合風險承受能力較強的年輕投資者或閑置資金較豐裕的高端投資者;投向能源、電力、基礎設施等領域的項目則安全性較好，收益則相對較低，比較適合于運用養老資金或子女教育資金等長期儲備金進行投資的穩健投資者。

通過以上的了解，我們清楚的看到高收益理財產品往往其本身的風險性也越高，在選擇產品之前，分析自身的實際經濟能力和風險承受能力是非常重要的。

去年12月初，國華人壽淘寶產品在聚劃算銷售平臺推出3款產品，在短短3天內的銷售額就突破了1億元。這一巨額銷售數字轟動了業界，也傳遞出網購保險產品具有美好發展前景的積極信息。

國華人壽淘寶產品有哪些：

國華人壽淘寶產品在12月12日推出的三款萬能險，與12月3日到5日上架的產品相同，為專供網絡銷售的理財型保險產品，分別是金鑰匙一號、金鑰匙二號、創富人生2011，預期年化結算利率分別為每年4.05%、5.2%和5%（前三年保證年利率均為2.5%），銷售門檻都是1萬元。

據國華人壽介紹，這三款國華人壽淘寶產品“形態比較簡單，主要以理財加保障為主，客戶不用為不理解產品而擔憂。”記者在仔細對比后發現，除了創富人生2011在意外身故/全殘、交通意外身故/全殘賠付保單賬戶價值的205%外（65歲之前），金鑰匙1號與金鑰匙2號兩款產品只在身故或全殘賠付保單賬戶價值的105%。

網上理財更淺顯易懂

該理財活動是僅僅針對2月24、25、26日這三天的，從網上顯示的數據看出，其銷量最好的是國華人壽淘寶產品“金鑰匙一號”，截止27日，該產品的元宵聚理財特別版已經賣出了2392份，三款產品合計共賣出2680份，按照每筆1000元的基本門檻計算，國華人壽的該三款產品僅僅元宵節三天就已經成交了268萬多元。

國華人壽淘寶產品開啟電商之路：

雙方認為，此次開局取得這樣的業績，一方面緣于客戶對網絡金融、互聯網銷售保險產品的認可和期待；另一方面，根據網絡銷售的特點，對產品做了優化創新。盡量使參與網銷的幾款產品通俗易懂，讓客戶很容易就能搞懂產品的形態、收益、潛在風險、保障、購買流程等，并且進一步優化了投保流程、身份識別過程和支付過程。這些舉措讓客戶覺得購買網絡金融產品確實很方便，很簡單，比較符合網絡銷售的特點。

此次活動與傳統的保險銷售相比，客戶主動選擇并購買保險，客戶的退保率低。改善了行業擾民的不良印象，提升了保險行業的形象。通過在線旺旺交流的平臺，使客戶能夠跟專業保險人員直接交流，給客戶滿意的回答，有助于客戶了解專業的保險產品，在利益告知、潛在風險告知和售后服務等方面更加的直接與深入。

相比傳統的理財及保險銷售模式，網絡理財的銷售均為客戶主動購買。一萬元的銷售門檻，體現出人們對于保險及理財產品的巨大市場需求和自主決定權，更有利于客戶體驗和避免銷售誤導。

國華人壽淘寶產品給廣大投資理財愛好者帶來方便和驚喜的同時，也令眾多的保險公司開始深思，在互聯網火熱的時代，如何提煉產品特點，迎合電商之路是最關鍵的事情。

在固定收益理財產品中，產品基本可以分為以下幾個分類：

信用聯結型理財產品

信用聯結型理財產品是2005年左右推出的品種，結構較為簡單，主要模式是：銀行募集客戶資金，為貸款項目提供擔保；銀行向融資企業收取擔保費用，再加上擔保資金的存款利息，共同構成客戶理財收益。

該類理財產品主要風險在于融資方的信用風險，若按時還本付息，則客戶可順利獲得本金及收益；若無法按時償還貸款本息，客戶則將承擔延遲甚至無法收回本金及收益的風險。由于銀行對于提供擔保的信貸項目選擇十分謹慎，信用聯結型理財產品的風險一般是在可控范圍之內的。但是，該類產品的收益構成是“定期利息+擔保費”，空間有限，對投資者吸引力不大。

票據債券類理財產品

2004年7月，光大銀行推出業內第一款人民幣理財產品——陽光理財b計劃，年收益率達到2.8%，而當時一年期定期存款利率僅為2.25%，引起了巨大的社會轟動，各家商業銀行紛紛推出類似產品，由此點燃人民幣理財市場烽煙。該類理財產品收益構成主要來自于銀行間二級市場拆借、央行票據回購和債券等方向，風險極低，受到穩健型投資者的熱烈歡迎。

在風險方面，票據債券類理財產品同樣主要面臨信用風險，本質上與信用聯結型理財產品、信托貸款類理財產品并無不同。但是，央行票據屬于國家信用，商業銀行的承兌匯票屬于銀行信用，對于個人投資者來說，風險近乎于零。目前，由于市場收益空間有限，票據債券類理財產品發行頻率已經很低了，但我們相信，票據理財產品以其極低的風險屬性，仍然具有相當的市場需求。

信貸資產轉讓類理財產品

信貸資產轉讓，顧名思義，就是銀行將信貸資產出售給個人客戶，并承諾在固定期限內回購。此時，個人客戶成為信貸融資方的債權人，可以享受到以融資方還款利息構成的理財收益。舉例：a企業向銀行申請3年期貸款1億元，貸款年利率6%；銀行截取此筆信貸資產的一年期限出售給個人客戶以成立理財計劃，約定年收益4%，到期時銀行對信貸資產進行回購。一方面，客戶享受到了a企業貸款利息構成的理財高收益，另一方面，在理論上也需要承擔貸款出現逾期甚或不良的信用風險。但是，銀行選擇向個人客戶轉讓的一般都是優質信貸資產，并以銀行信用提供回購承諾，因此客戶面臨的風險大大減小。信用聯結型理財產品是2005年左右推出的品種，結構較為簡單，主要模式是：銀行募集客戶資金，為貸款項目提供擔保；銀行向融資企業收取擔保費用，再加上擔保資金的存款利息，共同構成客戶理財收益。

該類理財產品主要風險在于融資方的信用風險，若按時還本付息，則客戶可順利獲得本金及收益；若無法按時償還貸款本息，客戶則將承擔延遲甚至無法收回本金及收益的風險。由于銀行對于提供擔保的信貸項目選擇十分謹慎，信用聯結型理財產品的風險一般是在可控范圍之內的。但是，該類產品的收益構成是“定期利息+擔保費”，空間有限，對投資者吸引力不大。

固定收益理財產品三大賣點：

固定收益理財產品賣點一：首選保本型產品

固定收益類的理財產品更加穩健，除了系統性風險外，總體的風險時很低的;在銀行資金緊張的情況下，預期收益實現的概率較大。

固定收益理財產品賣點二：選長期限產品鎖定高收益

一旦銀行的資金緊張局勢放松，那么高收益產品就要面臨時點性回落。在月底時，買期限比較長一點的產品才能鎖定高收益，如果在近期不用錢的情況下，就可以買3個月或是6個月期限的理財產品，這樣理財產品的收益就漲起來。調查發現，短期內的理財產品可能會在一定時間內超過長期理財產品，但這只是短期的，所以獲得的預期收益不是很高。

固定收益理財產品賣點三：宜長短搭配

不同期限的產品搭配起來還是可以獲得高收益的。比如說，有10萬元，拿5萬來購買收益率高的短期產品，剩余的購買中長期產品，整體收益也不錯。

不管是購買什么樣的理財產品，首先了解產品的屬性和特點，是能有效的幫助我們進行產品的選擇和合理的投資。

企業理財三個主要方面：

三個內容的相互關系：融資的數量、結構與成本會影響到投資的規模、組合與效益；投資的規模最終影響企業最終受益。

企業理財對象：

現代市場經濟中，商品生產和交換所形成的錯綜復雜的經濟關系，均以資金為載體，資金運動成為各種經濟關系的體現。企業理財圍繞資金運動而展開。

企業資金運動的具體形態與類型

現金是企業資金運動的開始形態，也是企業資金每次循環的終結形態。現金運動是企業資金運動的動態表現。

企業資金運動有三種類型：

（1）經營性現金流動（Operating cash flows）:指同企業產品的生產與銷售和服務提供相聯系的交易形成的現金流入與流出。

（2）投資性現金流動（Investment cash flows）:指同企業固定資產與長期證券的購進與出售相聯系的交易形成的現金流入與流出。

（3）籌（融）資性現金流動（Financing cash flows）:指同企業股東權益、長期債務籌資與短期債務融資相聯系的交易形成的現金流入與流出。

就目前而將，中小企業越來越多，那么作為中小型企業理財方面應該注意的地方有哪些呢？

1、善于利用閑錢生財　　理論上講，企業的資金只要閑置一天（含）以上就可以理財了，可以投資于“準儲蓄”之稱的“貨幣市場基金”，還能保持資金極高的流動性，該類基金近期的年利率遠高于0.81%的銀行活期儲蓄存款利率。以1000萬閑置資金為例，投資貨幣基金每天收益大約在700元左右，而在銀行每天的存款收益僅為220元左右。

2、充分利用金融工具　　目前許多中小企業有融資需求，企業可以利用金融工具為我所用，比如利用信托公司的“資產融資”業務，簡而言之就是企業可以將機器設備等固定資產轉讓給信托公司獲得資金，然后再向信托公司租用這套機器設備，這樣既融到了資金，又不會耽誤生產。

3、借助銀行理財　　當前，中小企業在經濟發展中所發揮的作用已經逐漸得到了認可。其所面臨的融資難問題也引起銀行業界的重視。

4、規避匯率波動風險　　為滿足持有外幣資產的中小企業外匯理財需求，多家銀行推出了與匯率掛鉤的中小企業理財產品。那些在賬戶上有短期沉淀小額外幣資金的企業，可通過這種理財方式讓閑置資金不斷滾動，從中獲取較高的存款收益。然而，選擇外幣理財，同時必須考慮人民幣升值風險。

5、避免財務風險　　完善的保險計劃，對于中小企業來說尤為重要，可以讓中小企業在遭受意外災害時，通過事先防范的措施，減輕企業在意外中所受的損失。另一方面，隨著人才競爭的加劇，企業有沒有補充養老保險和補充醫療保險，已經成為吸引人才的重要條件。

6、合法節稅　　在現代社會里，國家為了公共建設或均富，要求個人和企業必須對社會分攤責任而繳稅。而由于實際征稅可能會有不合理的現象，因而產生節稅的需求，你可以通過經驗與熟知法律知識，合法減少那些不必要的支出。、

企業理財和個人理財一樣，都要根據自身的實力和風險承受能力來進行良好的評估，只有選擇合適的企業理財方案，才能有效的幫助一個企業發展的更快、更穩。