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理財常識 建行基金定投好嗎?購買時需要注意什么!
摘要:基金定投是很多選擇購買基金理財產品的朋友的不二選擇,一般來說各大銀行也都有屬于自己的基金定投產品,以建行基金定投為例,我們來看下建行基金定投產品好不好,在購買時應該注意哪些問題!建行基金定投產品如何:建設銀行基金定投是“定期定額買基金”的簡稱,是指投資者約定每月扣款時間和扣款金額,由銷售機構(建行)在每月約定日從投資者指定資金賬戶內自動完成扣款和基金申購申請的一種長期投資方式。其具有手續簡便、平均成本、分散風險和復利效果等優點。基金的種類:根據投資對象不同,基金可分為股票型基金、債券型基金、混合型基金和貨幣市場基金等。在風險和收益成正比的前提下,產品風險排列為:股票型基金>混合型基金>債券型基金>貨幣市場基金。基金定投費用:和其他開放式基金一樣,投資者做基金定投時需要支付申購費,贖回時需支付贖回費。為了鼓勵投資者長期投資,銀行有時還會對定投客戶實行費率優惠。基金的種類分紅再投資:即將分得的收益再投資于基金,并折算成相應數量的基金單位擴大投資規模,長期堅持,可以發揮復利效應。基金的種類基金轉換:投資者在基金存續期間,可將其持有的全部或部分基金份額轉換為基金管理人管理的其他開放式基金份額。目前多數基金都開放了轉換業務。單位凈值和累計凈值:單位凈值是當天基金資產的總市值扣除負債(包括基金公司的管理費等)后的余額,即每一基金單位代表的基金資產的凈值;單位凈值加上基金成立后累計單位分紅的金額,如果某基金單位凈值是1.6元,累積凈值有1.89元,說明其成立以來每單位份額派息了0.29元。建行基金定投如何買:告訴你建行基金如何購買:有建行的卡,可以購買建行代銷的基金。同時,建行的卡也支持多家基金公司的支付方式,你也可以直接到基金公司上購買基金,您首次購買某個基金公司的基金是要首先開戶的,每個基金公司開戶一次就行,同一公司旗下的所有基金都公用這個已有賬戶,開戶之后可以在網上購買,但是首次開戶必須要到柜臺現在一般都是網上操作買賣基金,首先要確保您已經開通網上銀行以及基金賬戶,并且基金卡里要有足夠的金額,登陸網上銀行,按照以下步驟操作:首次使用的話,要首先把證券卡和網銀關聯:投資理財-->證券卡管理-->證券卡簽約-->填入您的個人信息-->確認。不是第一次使用或者已完成上一步:投資理財-->基金業務-->基金申購(認購)-->選擇基金公司,基金名稱,填寫基金份額-->下一步-->然后按照提示操作。注意:網上購買基金之后,三日后一定要確認一下購買是否成功,雖然不成功的機率小于1%,但是防患于未然。一般來說大多數的銀行基金定投都是和建行基金定投一樣的購買方式,那么在購買基金定投的時候應該注意些什么呢?一、無論選擇哪天扣款,只要做中長期定投,超過36個月,選擇哪天均不會有顯著的差異,投資人可選拿工資的次日供款。二、定投既可每月一次,也可二月或一季一次,特別是定投交易所基金(ETF),因無法像銀行或基金公司那樣可固定金額、時間扣款,均要靠自己在交易時間買入,且金額又是有多有少,這給投資人帶來操作難度。如每月定投改為二月或每季定投,只要是長期投資,收益也是差異不大的,這一方法甚至可以運用到定投藍籌股,一季、半年,一年定投一次。三、不斷調整定投金額,對抗通脹。通脹隨著歲月增長。30年前買1根油條僅花4分錢,如今要付出2至3元。如定投金額不作調整,財務自由將會被通脹吞噬。定投金額須隨著CPI進行調整,或1年一調,或半年一調,還可隨自己薪資上升調整。 四、定投無法降低風險。不少投資人對定投可能有誤解,認為定投可以降低風險,其實只要定投的市場沒有贏利機會,定投只能取得平均成本,并不能帶來贏利。以嘉實300指數基金為例。2010年該基金年虧損12.9%,如以每個月的首個交易日作為定投日,以12個月定投的平均成本計算,年虧損12.49%。這足以說明定投無法減輕虧損。要規避風險就不能把所有的雞蛋放在一個籃子里,也就是只定投一個市場,而是要錢進海外,進行全球資產配置。了解建行基金定投產品如何和怎樣購買之后,掌握必要的基金定投購買注意事項,我們可以完全做到心中有數,輕松結合自身的經濟條件選擇合適的建行基金定投產品。  
2023-12-11 13:54:45
理財常識 國華人壽官方旗艦店開啟保險行業新紀元
摘要:

互聯網時代深深的影響了現如今的一群人,我們無論購買什么樣的物品都可以在互聯網上輕松購買,保險也從網上買?這點對于很多人來說可能還比較稀奇,現在各大保險公司都有屬于自己的官方旗艦店,比如,國華人壽官方旗艦店,也通過互聯網開啟了自己的電商保險新紀元。

國華人壽官方旗艦店介紹:

國華人壽官方旗艦店,好評率99.98%,店內共有10件寶貝,買家滿意度99.27%,國華人壽官方旗艦店廠家直銷,值得信賴,總部位于上海,主營國華、萬能險、航空、人壽、意外險、理財、國華人壽,最近成交263筆。

基本的數字之外,我們了解到去年的雙十一,國華人壽官方旗艦店也推出了重磅保險產品。國華人壽亮出年化收益7%的王牌理財產品,替淘寶"雙11"預熱。

經過一年運轉,淘寶理財目前已接入1家銀行、9家壽險公司(理財類)、17家基金公司和余額寶四大陣營。其中國華人壽官方旗艦店在雙十一也是如一匹強有力的黑馬闖入保險市場,來了個大滿貫。

國華人壽天貓官方旗艦店推出"華瑞2號"、"華瑞3號"兩款萬能型理財產品。其中"華瑞2號"計劃供應三天(11月11日-13日),10億元封頂,預期年化收益率7%,前三年每年保底年化結算利率為2.5%.1000元起售,1年后退保無需任何手續費(無初始費、無保單管理費、無風險保險費)。

而"華瑞3號"的預期年化收益率為6%,3億元封頂,僅在11日當天供應,購買180天后退保無需任何手續費。

根據國華人壽官方提供的數據,這兩款產品封頂銷售額共13億,如按計劃實現,將已經超過其從去年12月到今年10月底,電子商務渠道10.6億元的總銷售額。

作為第一批入駐淘寶理財平臺的保險公司,國華人壽占據約59%的份額。同時其80%的電子商務渠道業績來自淘寶。

國華人壽管理層稱,除了配置高收益的股票型基金和銀行特定理財產品,"電商渠道省下的成本也將用于回報投保人"。

"這類產品確實是今年值得關注的新變化,一方面渠道成本在降低,另一方面短期負債的風險和這樣的營銷手段,雖說沒有現成規定明確限制,對市場還是有很大的影響和沖擊。我們需要進一步了解和關注。"上述保監會人士稱。

國華人壽官方旗艦店把控產品的同時,締造優質的服務鏈:

0秒完成投保,回頭率超9成

國華人壽官方旗艦店并不是一個部門在作戰,而是作為一個集成部門,協同IT、運營、精算、財務等各個部門,持續改善客戶的購買流程,提升客戶體驗。

在客戶體驗方面,一個完全了解產品的熟練客戶,可以在10秒鐘內完成投保過程,所有的退保和領取都可以在線完成,客戶退保可以實現T+1到賬。

據了解,國華人壽官方旗艦店客服的平均響應速度在17秒左右,老客戶的回頭率超過9成,短期產品的持有時間一般為最低持有期限的2-3倍。

經過對于國華人壽官方旗艦店的產品和服務的分析,我們不難看出,好的產品是吸引顧客購買的基礎,良好的后續服務和專業的在線解答也是締造互聯網保險市場的重要一點。

2023-12-11 13:54:45
理財常識 高收益理財產品有哪些 如何選擇?
摘要:理財已經成為人們生活中必不可缺的,在選擇理財產品的時候,高收益理財產品往往更容易獲得廣大理財愛好者的青睞,那么究竟哪些稱之為高收益理財產品,面多眾多高收益理財產品的時候又該如何選擇?首先,什么是高收益理財產品:

高收益理財產品顧名思義也就是指在理財產品中,合同約定的分配收益較高的那一部分理財產品。對于高收益理財產品往往是收益越高其產品風險性也就越大。

高收益理財產品有哪些:

信托產品

信托產品是指一種為投資者提供了低風險、穩定收入回報的金融產品。

理財產品的種類眾多,但是說到高收益,信托理財產品首當其沖。據統計,2012年全年發行的信托產品平均收益率高達8%以上,一般的信托項目年化收益率都在9%12%之間,個別項目預期年收益率甚至高達15%

股票投資

股票是股份公司在籌集資本時向出資人公開或私下發行的、用以證明出資人的股本身份和權利,并根據持有人所持有的股份數享有權益和承擔義務的憑證。

期貨投資

期貨投資是相對于現貨交易的一種交易方式,它是在現貨交易的基礎上發展起來的,通過在期貨交易所買賣標準化的期貨合約而進行的一種有組織的交易方式。

債券投資

債券是政府、金融機構、工商企業等直接向社會借債籌措資金時,向投資者發行,承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權債務憑證。

銀行理財產品

銀行理財產品是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上,針對特定目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃。

保險投資

保險投資指保險企業在組織經濟補償過程中,將積聚的各種保險資金加以運用,使資金增值的活動。

黃金投資

金長久以來一直是一種投資工具。它價值高,并且是一種獨立的資源,不受限于任何國家或貿易市場,它與公司或政府也沒有牽連。因此,投資黃金通常可以幫助投資者避免經濟環境中可能會發生的問題,而且,黃金投資是世界上稅務負擔最輕的投資項目。

選購高收益理財產品注意哪些方面:

第一,要選擇信譽好的信托公司。投資者要認真考量信托公司的誠信度、資金實力、資產狀況、歷史業績和人員素質等各方面因素,從而決定某信托公司發行的信托產品是否值得購買。

第二,要預估信托產品的盈利前景。市場上的信托產品大多已在事先確定了信托資金的投向,因此投資者可以透過信托資金所投資項目的行業、現金流的穩定程度、未來一定時期的市場狀況等因素對項目的成功率加以預測,進而預估信托產品的盈利前景。

第三,要考察信托項目擔保方的實力。如果融資方因經營出現問題而到期不能“還款付息”,預設的擔保措施能否有效地補償信托“本息”就成為決定投資者損失大小的關鍵。因此,在選擇信托理財產品的時候,不僅應選擇融資方實力雄厚的產品,而且應考察信托項目擔保方的實力。一般而言,銀行等金融機構擔保的信托理財產品雖然收益相對會低一些,但其安全系數卻較高。

第四,從各類信托理財產品本身的風險性和收益狀況來看,信托資金投向房地產、股票等領域的項目風險較高,收益也較高,比較適合風險承受能力較強的年輕投資者或閑置資金較豐裕的高端投資者;投向能源、電力、基礎設施等領域的項目則安全性較好,收益則相對較低,比較適合于運用養老資金或子女教育資金等長期儲備金進行投資的穩健投資者。

通過以上的了解,我們清楚的看到高收益理財產品往往其本身的風險性也越高,在選擇產品之前,分析自身的實際經濟能力和風險承受能力是非常重要的。

2023-12-11 13:54:45
理財常識 國華人壽淘寶產品開啟電商之路
摘要:

去年12月初,國華人壽淘寶產品在聚劃算銷售平臺推出3款產品,在短短3天內的銷售額就突破了1億元。這一巨額銷售數字轟動了業界,也傳遞出網購保險產品具有美好發展前景的積極信息。

國華人壽淘寶產品有哪些:

國華人壽淘寶產品在12月12日推出的三款萬能險,與12月3日到5日上架的產品相同,為專供網絡銷售的理財型保險產品,分別是金鑰匙一號、金鑰匙二號、創富人生2011,預期年化結算利率分別為每年4.05%、5.2%和5%(前三年保證年利率均為2.5%),銷售門檻都是1萬元。

據國華人壽介紹,這三款國華人壽淘寶產品“形態比較簡單,主要以理財加保障為主,客戶不用為不理解產品而擔憂。”記者在仔細對比后發現,除了創富人生2011在意外身故/全殘、交通意外身故/全殘賠付保單賬戶價值的205%外(65歲之前),金鑰匙1號與金鑰匙2號兩款產品只在身故或全殘賠付保單賬戶價值的105%。

網上理財更淺顯易懂

該理財活動是僅僅針對2月24、25、26日這三天的,從網上顯示的數據看出,其銷量最好的是國華人壽淘寶產品“金鑰匙一號”,截止27日,該產品的元宵聚理財特別版已經賣出了2392份,三款產品合計共賣出2680份,按照每筆1000元的基本門檻計算,國華人壽的該三款產品僅僅元宵節三天就已經成交了268萬多元。

國華人壽淘寶產品開啟電商之路:

雙方認為,此次開局取得這樣的業績,一方面緣于客戶對網絡金融、互聯網銷售保險產品的認可和期待;另一方面,根據網絡銷售的特點,對產品做了優化創新。盡量使參與網銷的幾款產品通俗易懂,讓客戶很容易就能搞懂產品的形態、收益、潛在風險、保障、購買流程等,并且進一步優化了投保流程、身份識別過程和支付過程。這些舉措讓客戶覺得購買網絡金融產品確實很方便,很簡單,比較符合網絡銷售的特點。

此次活動與傳統的保險銷售相比,客戶主動選擇并購買保險,客戶的退保率低。改善了行業擾民的不良印象,提升了保險行業的形象。通過在線旺旺交流的平臺,使客戶能夠跟專業保險人員直接交流,給客戶滿意的回答,有助于客戶了解專業的保險產品,在利益告知、潛在風險告知和售后服務等方面更加的直接與深入。

相比傳統的理財及保險銷售模式,網絡理財的銷售均為客戶主動購買。一萬元的銷售門檻,體現出人們對于保險及理財產品的巨大市場需求和自主決定權,更有利于客戶體驗和避免銷售誤導。

國華人壽淘寶產品給廣大投資理財愛好者帶來方便和驚喜的同時,也令眾多的保險公司開始深思,在互聯網火熱的時代,如何提煉產品特點,迎合電商之路是最關鍵的事情。

2023-12-11 13:54:45
理財常識 固定收益理財產品分析及產品賣點有哪些?
摘要:固定收益理財產品,顧名思義此類理財產品的收益屬于固定的,相比較其他類型的投資理財產品收益更為穩定。在挑選理財產品時,盡量看清楚產品風險,可首選固定收益理財產品;同時選擇3個月以上的產品以鎖定收益。

在固定收益理財產品中,產品基本可以分為以下幾個分類:

信用聯結型理財產品

信用聯結型理財產品是2005年左右推出的品種,結構較為簡單,主要模式是:銀行募集客戶資金,為貸款項目提供擔保;銀行向融資企業收取擔保費用,再加上擔保資金的存款利息,共同構成客戶理財收益。

該類理財產品主要風險在于融資方的信用風險,若按時還本付息,則客戶可順利獲得本金及收益;若無法按時償還貸款本息,客戶則將承擔延遲甚至無法收回本金及收益的風險。由于銀行對于提供擔保的信貸項目選擇十分謹慎,信用聯結型理財產品的風險一般是在可控范圍之內的。但是,該類產品的收益構成是“定期利息+擔保費”,空間有限,對投資者吸引力不大。

票據債券類理財產品

20047月,光大銀行推出業內第一款人民幣理財產品——陽光理財b計劃,年收益率達到2.8%,而當時一年期定期存款利率僅為2.25%,引起了巨大的社會轟動,各家商業銀行紛紛推出類似產品,由此點燃人民幣理財市場烽煙。該類理財產品收益構成主要來自于銀行間二級市場拆借、央行票據回購和債券等方向,風險極低,受到穩健型投資者的熱烈歡迎。

在風險方面,票據債券類理財產品同樣主要面臨信用風險,本質上與信用聯結型理財產品、信托貸款類理財產品并無不同。但是,央行票據屬于國家信用,商業銀行的承兌匯票屬于銀行信用,對于個人投資者來說,風險近乎于零。目前,由于市場收益空間有限,票據債券類理財產品發行頻率已經很低了,但我們相信,票據理財產品以其極低的風險屬性,仍然具有相當的市場需求。

信貸資產轉讓類理財產品

信貸資產轉讓,顧名思義,就是銀行將信貸資產出售給個人客戶,并承諾在固定期限內回購。此時,個人客戶成為信貸融資方的債權人,可以享受到以融資方還款利息構成的理財收益。舉例:a企業向銀行申請3年期貸款1億元,貸款年利率6%;銀行截取此筆信貸資產的一年期限出售給個人客戶以成立理財計劃,約定年收益4%,到期時銀行對信貸資產進行回購。一方面,客戶享受到了a企業貸款利息構成的理財高收益,另一方面,在理論上也需要承擔貸款出現逾期甚或不良的信用風險。但是,銀行選擇向個人客戶轉讓的一般都是優質信貸資產,并以銀行信用提供回購承諾,因此客戶面臨的風險大大減小。信用聯結型理財產品是2005年左右推出的品種,結構較為簡單,主要模式是:銀行募集客戶資金,為貸款項目提供擔保;銀行向融資企業收取擔保費用,再加上擔保資金的存款利息,共同構成客戶理財收益。

該類理財產品主要風險在于融資方的信用風險,若按時還本付息,則客戶可順利獲得本金及收益;若無法按時償還貸款本息,客戶則將承擔延遲甚至無法收回本金及收益的風險。由于銀行對于提供擔保的信貸項目選擇十分謹慎,信用聯結型理財產品的風險一般是在可控范圍之內的。但是,該類產品的收益構成是“定期利息+擔保費”,空間有限,對投資者吸引力不大。

固定收益理財產品三大賣點:

固定收益理財產品賣點一:首選保本型產品

固定收益類的理財產品更加穩健,除了系統性風險外,總體的風險時很低的;在銀行資金緊張的情況下,預期收益實現的概率較大。

固定收益理財產品賣點二:選長期限產品鎖定高收益

一旦銀行的資金緊張局勢放松,那么高收益產品就要面臨時點性回落。在月底時,買期限比較長一點的產品才能鎖定高收益,如果在近期不用錢的情況下,就可以買3個月或是6個月期限的理財產品,這樣理財產品的收益就漲起來。調查發現,短期內的理財產品可能會在一定時間內超過長期理財產品,但這只是短期的,所以獲得的預期收益不是很高。

固定收益理財產品賣點三:宜長短搭配

不同期限的產品搭配起來還是可以獲得高收益的。比如說,有10萬元,拿5萬來購買收益率高的短期產品,剩余的購買中長期產品,整體收益也不錯。

不管是購買什么樣的理財產品,首先了解產品的屬性和特點,是能有效的幫助我們進行產品的選擇和合理的投資。

2023-12-11 13:54:45
理財常識 證券投資基金是什么及證券投資基金概念
摘要:證券投資基金是一種概念上利益共存,風險共同承擔的集合證券投資方式,意思就是通過發放基金份額,集中投資者的資金,由基金托管人來進行統一的管理,其實在人們生活中,最常說起的基金,根本意義上就是指的證券投資基金。證券投資基金基本概念:證券投資基金1、起源與發展最早的基金究竟誕生于何時何地目前并沒有一致的看法。有人認為是1822年由荷蘭國王威廉一世所創立的私人信托投資基金可能是最早的。更有人認為,1774年,荷蘭商人凱特威士(Ketwich)最早已經付諸實踐,創辦了一支信托基金。一般認為1868年的英國的 “海外及殖民地政府信托基金”是世界上第一支基金(封閉基金);而1924年誕生于美國的“馬薩諸塞投資信托基金”是世界上的第一支開放式基金。在18世紀末、19世紀初產業革命的推動后產生的,而后興盛于美國,現在已風靡于全世界。在不同的國家,投資基金的稱謂有所區別。英國和中國香港稱之為“單位信托投資基金”;美國稱為“共同基金”,日本和中國臺灣則稱為“證券投資信托基金”。這些不同的稱謂在內涵和運作上無太大區別。投資基金在西方國家早已成為一種重要的融資、投資手段,并在當代得到了進一步發展。20世紀60年代以來,一些發展中國家積極仿效,愈來愈運用投資基金這一形式吸收國內外資金,促進本國經濟的發展。1997年11月14日,我國頒布《證券投資基金管理暫行辦法》;2004年6月1日頒布了《證券投資基金法》。以這兩部法律為界點,我國的基金行業主要分為三個階段,即早期探索階段(20世紀70年代——1997年11月)、試點發展階段(1997年—2004年6月)、快速發展階段(2004年6月1日——至今)。這不僅支持了我國經濟建設和改革開放事業,而且也為廣大投資者提供了一種新型的金融投資選擇,活躍了金融市場,豐富了金融市場的內容,促進了金融市場的發展和完善。[1]證券投資基金2、基金的性質根據證券投資基金的含義,我們可以看出其性質體現在以下幾個方面:(1)證券投資基金是一種集合投資制度。證券投資基金是一種積少成多的整體組合投資方式,它從廣大的投資者那里聚集巨額資金,組建投資管理公司進行[2]專業化管理和經營。在這種制度下,資金的運作受到多重監督。(2)證券投資基金是一種信托投資方式。它與一般金融信托關系一樣,主要有委托人、受托人、受益人三個關系人,其中受托人與委托人之間訂有信托契約。但證券基金作為金融信托業務的一種形式,又有自己的特點。如從事有價證券投資主要當事人中還有一個不可缺少的托管機構,它不能與受托人(基金管理公司)由同一機構擔任,而且基金托管人一般是法人;基金管理人并不對每個投資者的資金都分別加以運用,而是將其集合起來,形成一筆巨額資金再加以運作。(3)證券投資基金是一種金融中介機構。它存在于投資者與投資對象之間,起著把投資者的資金轉換成金融資產,通過專門機構在金融市場上再投資,從而使貨幣資產得到增值的作用。證券投資基金的管理者對投資者所投入的資金負有經營、管理的職責,而且必須按照合同(或契約)的要求確定資金投向,保證投資者的資金安全和收益最大化。(4)證券投資基金是一種證券投資工具。它發行的憑證即基金券(或受益憑證、基金單位、基金股份)與股票、債券一起構成有價證券的三大品種。投資者通過購買基金券完成投資行為,并憑之分享證券投資基金的投資收益,承擔證券投資基金的投資風險。證券投資基金3、參與主體基金參與主體一般包括三類,即基金當事人、市場服務機構、行業監管自律組織。1.基金當事人:份額持有人(即投資者)、基金管理人、基金托管人(一般為商業銀行)2.市場服務機構:基金銷售機構、基金注冊登記機構、律師事務所和會計事務所3.監管自律組織:基金監管機構(證監會)、基金自律機構(證券業協會)
2023-12-11 13:54:45
理財常識 投資理財故事幫助我們更快學會理財
摘要:投資理財其實并不像大家想的那么復雜,它和我們生活中的瑣事一樣,一般來說,我們可以通過了解投資理財故事,來幫助我們學會更好更快的理財。今天就讓我們跟隨開心保專業理財編輯,來解讀幾段投資理財故事吧!投資理財故事之不能小巧一些街頭小生意:在城市的街道上,經常能看見一些修傘的、換窗紗的、疏通下水道的、防水防漏的、粉刷墻壁的等數不勝數的小生意人,他們開著小面包車,以車為家,穿梭在城市的小巷和各種小區的街道上。顯得分外忙碌,尤其那些年代久遠的小區,更是他們經常光顧的地方。奇怪的是,這些人當中,大多數都是操著外地口音的人,很少有本地人。不僅如此,很多本地人提到這些生意,還撇撇嘴不屑地說:做那些小生意有什么意思,又臟又累,能掙多少錢?小生意真的掙不了錢嗎?非也,須知,香港首富李嘉誠,就是從小生意做起,才做到今天的規模的。若是小生意真的賺不了錢,人家那么多的外地人,為什么背井離鄉地來到城市里做這些活計呢?如今的城市雖然飛速發展,但是也有很多建起十幾年、幾十年的居民區。屋頂漏水,下水道堵塞、窗紗破敗,墻皮剝落,都是常有的事。誰家管道堵塞,正在著急時,忽然窗外傳來一聲:“修下水道啊……”,對住戶來說,真是一個福音。三步兩步請到家里,看他們拿著工具忙碌半天,水終于通了,誰不高興?當然,這種臟活,工錢那是不少的。我有個朋友,因為小時候家里窮,只念了幾年書,十三歲時就到城里的建筑工地打工。他年紀雖小,卻很懂事,平日除了在工地搬磚頭,干雜活,還跑前跑后地給老板干些家務事,終于感動老板,老板覺得這孩子小小年齡出來打工真不容易,工地上的活計容易傷著身體,就把他介紹給一個裝修公司的朋友,讓他去學習粉刷墻壁。他去后依舊勤勤懇懇,熱心學習技術,很快就成了一個粉刷墻壁的能手,掘到了自己人生的第一桶金。投資理財故事之雞蛋理財法:古巴比倫的財務專家亞凱德有一次問學生:“假如你的菜籃每天可收10個雞蛋,但只拿9個做菜用,久而久之結果會如何?”學生異口同聲地答:“籃子就會裝滿。”但當問到如何處置那可能會溢出的多余雞蛋時,就有不同的回答和做法:有人開始大吃大喝,有人拿出來另裝籃,有人則取而用之育小雞。這個故事一直深深地印在我心里,我也要讓這個方法實現我有車的夢想。很多人認為家庭支出公式是“余錢一收入 支出”。我則采用“記賬法”,將公式改為“支出一收入 余錢”,強制規定余錢的數額,這樣就可以開始制定適合自己的理財計劃和收支預算了。除去家庭支出,我們將剩下的錢做了多方面的分配:比如,三分之二用來儲蓄。我選擇每個月存一張定期存單,除了利息上的收益,一年到期后如果不需要動用這筆錢還可以加利息一起再存起來。萬一需要提前支取,損失的利息也比較少。比如,三分之一作投資。基金定投的門檻很低,而且省時省心,十分方便。再比如,儲蓄轉買證券。我們將每月節余的“雞蛋”存入銀行后,時間長了就有了一定的數額,我們將達到一定數額的錢取出轉買證券,以獲取較高的年利率。最后是證券贖回再投資。買證券的本利累積了幾年后,我們計劃把這筆錢的50%繼續投資基金,加大基金的投資量。我還充分利用信用卡的最長還款期,用信用卡購買日常用品,把省下的家用錢用來買貸幣基金,等到還款日之前贖回基金將透支的額度還上。這樣不僅可以累積積分,免去信用卡的年費,而且操作得好的話還可以通過積分換取一些小收益呢。其實在我們身邊大大小小的投資理財故事還有很多,不一定所有的投資理財故事都是適合我們的,但是我們卻總能在不一樣的投資理財故事中學習到我們想要的知識。
2023-12-11 13:54:45
理財常識 基金是什么 購買基金需要注意什么
摘要:說起基金,相信應該很多人都不會陌生,從早期理財融入到我們的生活中,基金就是作為重要的一份子在理財中扮演著重要的角色,那么基金是什么,購買基金中有哪些是需要我們注意的呢,開心保專業理財編輯為大家總結了以上最常見的問題答案,讓我們一起來看下。基金是什么:基金有廣義和狹義之分,從廣義上說,基金是指為了某種目的而設立的具有一定數量的資金。信托投資基金、公積金、保險基金、退休基金,各種基金會的基金。人們平常所說的基金主要是指證券投資基金證券投資的分析方法主要有如下三種:基本分析法,技術分析法、演化分析法,其中基本分析主要應用于投資標的物的價值判斷和選擇上,技術分析和演化分析則主要應用于具體投資操作的時間和空間判斷上,作為提高證券投資分析有效性和可靠性的重要補充將這種合伙投資的模式擴大100倍、1000倍,就是基金。這種民間私下合伙投資的活動如果在出資人建立了完備的契約合同,就是私募基金(在我國還未得到國家金融行業監管有關法規的認可)如果這種合伙投資的活動經過國家證券行業管理部門(中國證券監督管理委員會)的審批,允許這項活動的牽頭操作人向社會公開募集吸收投資者加入合伙出資,這就是發行公募基金,也就是大家常見的基金。基金不僅可以投資證券,也可以投資企業和項目。基金管理公司通過發行基金單位,集中投資者的資金,由基金托管人(即具有資格的銀行)托管,由基金管理人管理和運用資金,從事股票、債券等金融工具投資,然后共擔投資風險、分享收益。了解了基金是什么之后,我們所要關心的購買基金注意事項的問題就需要大家的注意了。個人投資者辦理開戶手續需要準備什么資料?(1)本人法定身份證件原件 (2)填妥的《基金賬戶業務申請表》。開戶申請人可以在提交申請后的下一個工作日得到開戶確認結果。開放式基金申購和贖回的原則是什么? (1) “未知價”原則,即申購、贖回價格以申請當日的基金單位資產凈值為基準進行計算; (2) “金額申購、份額贖回”原則,即申購以金額申請,贖回以份額申請; (3) 在限制申購的情況下,申購費用按單筆申購申請金額對應的費率乘以單筆確認的申購金額計算; (4) 當日的申購和贖回申請可以在當日15:00以前撤銷;如何計算開放式基金的申購費用及申購份額? 申購開放式基金采用未知價法,即基金單位交易價格是在行為發生時尚未確知(但當日收市后即可計算并于下一交易日公告)的單位基金資產凈值。申購開放式基金單位數量份額的計算方法如下: 申購費用=申購金額×申購費率    凈申購金額 = 申購金額-申購費用    申購份額 = 凈申購金額/申購當日基金單位資產凈值如何計算開放式基金的贖回費用及贖回金額? 贖回開放式基金采用未知價法,即基金單位交易價格取決于贖回行為發生時尚未確知(但當日收市后即可計算并于下一交易日公告)的單位基金資產凈值。贖回費用 = 贖回日基金單位資產凈值×贖回份額×贖回費率      贖回金額 = 贖回日基金單位資產凈值×贖回份額 – 贖回費     贖回費和贖回金額經四舍五入后保留小數點后兩位。開放式基金的認購和申購有什么區別? 投資者在開放式基金募集期間、基金尚未成立時購買基金單位的過程稱為認購。投資者認購基金應在基金銷售點填寫認購申請書,交付認購款項。注冊登記機構辦理有關手續并確認認購。 在開放式基金成立之后,投資者通過銷售機構申請向基金管理公司購買基金單位的過程稱為申購。開放式基金的面值和認購價格是多少? 開放式基金的面值一般為人民幣一元;認購價格為面值加單位基金份額認購費。什么時候可以知道本公司旗下開放式基金當日的基金單位資產凈值?T日的基金單位資產凈值在當天收市后計算,并在T+1日公告。對開放式基金的投資者而言,其收益只有從兩個方面進行體現。一是基金分紅,二是凈值增長,即扣除申購贖回費用之后的凈值凈增長。一般開放式基金一次申購與贖回的費用合計約2%(封閉式基金的交易傭金是0.25%,一個來回約0.5%),幾乎相當于一年期銀行定期存款利息收入。高昂費用“侵蝕”紅利。因此,投資開放式基金時應有做長期投資的心理準備,不可忽視這個高成本費用。當然,看費用也要看回報。基金分紅需扣除手續費嗎?和股票或封閉式基金分紅不同,本基金分紅免收分紅手續費。 除此而外,選擇紅利再投資方式的投資者其紅利所轉換的基金份額還免收申購費用。不管是新手型還是老手型,在購買之前了解基金是什么,了解購買基金的注意事項,還是非常有必要的。了解了基本的基金是什么,我們才能根據自身的經濟條件作出合理的理財選擇。
2023-12-11 13:54:45
理財常識 走進企業理財 探索中小企業理財之路
摘要:企業理財,簡單的分析而來,和個人理財有相似之處,個人理財是將個人的財產進行良好的分析,企業理財就是將企業的資產進行合理的分配,進行相應的理財規劃。

企業理財三個主要方面:

三個內容的相互關系:融資的數量、結構與成本會影響到投資的規模、組合與效益;投資的規模最終影響企業最終受益。

企業理財對象:

現代市場經濟中,商品生產和交換所形成的錯綜復雜的經濟關系,均以資金為載體,資金運動成為各種經濟關系的體現。企業理財圍繞資金運動而展開。

企業資金運動的具體形態與類型

現金是企業資金運動的開始形態,也是企業資金每次循環的終結形態。現金運動是企業資金運動的動態表現。

企業資金運動有三種類型:

1)經營性現金流動(Operating cash flows:指同企業產品的生產與銷售和服務提供相聯系的交易形成的現金流入與流出。

2)投資性現金流動(Investment cash flows:指同企業固定資產與長期證券的購進與出售相聯系的交易形成的現金流入與流出。

3)籌(融)資性現金流動(Financing cash flows:指同企業股東權益、長期債務籌資與短期債務融資相聯系的交易形成的現金流入與流出。

就目前而將,中小企業越來越多,那么作為中小型企業理財方面應該注意的地方有哪些呢?

1、善于利用閑錢生財  理論上講,企業的資金只要閑置一天(含)以上就可以理財了,可以投資于“準儲蓄”之稱的“貨幣市場基金”,還能保持資金極高的流動性,該類基金近期的年利率遠高于0.81%的銀行活期儲蓄存款利率。以1000萬閑置資金為例,投資貨幣基金每天收益大約在700元左右,而在銀行每天的存款收益僅為220元左右。

2、充分利用金融工具  目前許多中小企業有融資需求,企業可以利用金融工具為我所用,比如利用信托公司的“資產融資”業務,簡而言之就是企業可以將機器設備等固定資產轉讓給信托公司獲得資金,然后再向信托公司租用這套機器設備,這樣既融到了資金,又不會耽誤生產。

3、借助銀行理財  當前,中小企業在經濟發展中所發揮的作用已經逐漸得到了認可。其所面臨的融資難問題也引起銀行業界的重視。

4、規避匯率波動風險  為滿足持有外幣資產的中小企業外匯理財需求,多家銀行推出了與匯率掛鉤的中小企業理財產品。那些在賬戶上有短期沉淀小額外幣資金的企業,可通過這種理財方式讓閑置資金不斷滾動,從中獲取較高的存款收益。然而,選擇外幣理財,同時必須考慮人民幣升值風險。

5、避免財務風險  完善的保險計劃,對于中小企業來說尤為重要,可以讓中小企業在遭受意外災害時,通過事先防范的措施,減輕企業在意外中所受的損失。另一方面,隨著人才競爭的加劇,企業有沒有補充養老保險和補充醫療保險,已經成為吸引人才的重要條件。

6、合法節稅  在現代社會里,國家為了公共建設或均富,要求個人和企業必須對社會分攤責任而繳稅。而由于實際征稅可能會有不合理的現象,因而產生節稅的需求,你可以通過經驗與熟知法律知識,合法減少那些不必要的支出。、

企業理財和個人理財一樣,都要根據自身的實力和風險承受能力來進行良好的評估,只有選擇合適的企業理財方案,才能有效的幫助一個企業發展的更快、更穩。

 

2023-12-11 13:54:45
理財常識 年輕人如何做好個人理財規劃
摘要:  沒有錢,就沒辦法理財。很多年輕人都用這句話當做自己不理睬的借口。確實,年輕人在一定程度上沒有太多的資金,但這并不代表無法制定個人理財規劃。越早合理的規劃個人理財,越可以提早享受到理財帶來的好處。只要合理分配好自己的錢,年輕人照樣可以進行理財投資。  個人理財規劃險要學會分配好資金,建議將資金分成三部分  1、常用資金  個人常用的錢,只要是用于你每個月的生活開支,如就餐費、租房費、交通費、電話費、旅游費、購物消費等,這部分錢是固定的,一般占據個人收入的60%。開心保建議大家最好能有個賬本,記下每筆消費,這樣也便你每月查看哪些消費需控制,時間久了也能為你省下一筆財富。  2、應急資金  每月拿出收入的10%存入銀行活期,用于個人應急之用,比如生病住院,朋友結婚 、約會送禮等情況。這部分錢也可以購買貨幣基金,隨用隨取,年收益率4%左右,比銀行活期存款利息劃算。  3、投資資金不論錢多錢少都可以理財。小錢可以投資余額寶、財付通等貨幣基金,投資門檻1元起,隨用隨取,7日年化收益率在5%左右,以1萬計算,一年可獲得500元收益。大錢也有大錢的玩法,例如10萬元可投資固定收益理財產品,以宜盛財富宜盛寶為例,年化收益率10%,僅1年便可得收10000元收益。本金越多,收益越高,通過不斷的投資理財,金錢會以加速度向你匯集。  個人理財規劃避免三個誤區  1、個人理財目標不明確  目標的制定是個人理財規劃前的首要任務,對實施計劃指引了明確的方向。目標的制定一定要明確,不僅要有具體的目標內容,明確的執行目標的時間,最好還要有具體的數字。如2年內購買15萬元的汽車;5年內還清60萬元房貸等。另外,開心保理財師表示,個人理財目標制定好后,也并不是一塵不變的,還需要根據實施情況、具體的環境背景,再適時做出調整。  2、對投資不懂,卻盲目投資  在投資理財方面,很多人并不太懂,但又急于想通過投資能讓自己有限的資產獲得保值增值,就盲目跟風選擇一些并不適合自己的理財方式,如一些風險承受能力低的人,卻去購買風險較大的股票,或許這些人對股票根本不但個人要在了解清楚自身的資產情況和自己的風險承受能力的情況下,合理規劃資產,再來懂,只因聽別人說收益極高,便冒然投入,這種投資行為是最“致命”的。開心保理財師表示,通過投資理財讓財富保值增值是不錯,選擇適合自己的理財方式,而不是選擇盲目投資。  3、跟風理財  個人理財還存在一個嚴重的誤區,就是跟風——“熟人賺了,我也買”。三十五歲的市民翁先生聽說朋友購買某股票型基金賺了錢,一來到銀行就要把手里的20萬元現金全部購買同樣的基金,“問理財經理不如問我朋友,他賺錢了就是買對了,我跟著他買準沒錯”。中國經濟網記者提示:購買理財產品需要結合自己的經濟狀況和需求,個人理財講求“私人定制”,不要一味的跟風,認為適合別人的理財產品就是適合所有人的。  4、過度關注打折促銷等活動  個人理財規劃要注重開源節流,很多人在節流的時候喜歡選擇打折商品,這個做法是無可厚非的。但是有些姐妹們過度的關注商場打折促銷的信息,折扣反而成了購物的理由。所以,自制力較差的姐妹請把那些沒用的積分卡、會員卡、優惠卡全部扔掉吧,那些卡片的存在只會成為你“敗家”的借口。  個人理財規劃的目標制定好后,不少人一開始雄心勃勃,下定決心要做好個人理財,幾年內要讓自己生活質量提高,工作更上一層樓,然而幾年過后才發現,個人理財目標沒能實現外,生活工作狀況也還在原地踏步,這幾年光陰白費了!開心保理財師表示,不少人在執行個人理財方案時,都是三天打魚四天曬網,缺少長期堅持的恒心,這也是個人理財規劃遭遇屢屢失敗的最“致命”一點,一定要重視!  年輕人做個人理財規劃,不要著急一時的收益,應該將目光放長遠,多學習個人理財知識、制定適合自己的個人理財規劃。此外,還應該注意開源節流,在年輕的時候多奮斗多打拼,為以后的美好生活奠定扎實的基礎。
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