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理財常識 理財險年化收益率高達6%正常嗎
摘要:低門檻、高預期收益的萬能險理財產品,曾在去年“雙11”、今年“2·14”情人節被追捧秒殺。而近日來,在淘寶天貓官網上,相似的理財險產品又重現江湖。其中有的理財險產品年化收益率甚至高達6%,很多人不禁想問,這正常嗎?多款理財險年化收益率高達6%近日,珠江人壽在其官網商城推出了一款預期年化收益率6.5%的萬能險,起始資金為1000元。根據官網介紹,其最低持有天數為366天,可以直接在線購買,在線領取,T+3到賬。事實上,這款產品在今年2月份推出,供余額寶[微博]用戶專享,當時的預期收益率為7%,其3.8億的額度3分鐘被搶購一空。在淘寶保險平臺,華夏人壽也推出了預期年化收益率為5.5%的產品,其本質也是一款萬能險,1000元起購,要求最低也要持有一年。國華人壽也推出了一款新版理財寶,宣傳31天的預期年化收益率4%,91天預期年化收益率達6%,1元起購,最短31天可領。理財險年化收益率6%是估算值這兩款理財險產品在網頁中都打出高收益字眼,但是兩款產品說明書均明確表示,產品的最低保障年利率僅為2.5%。為此,記者分別致電兩家保險公司電話客服,被告知,預期高收益僅是精算師根據投資標的推測,或是之前的投資收益率來估算,并不代表之后的確定收益。怎樣看待理財險年化收益率高達6%業內人士表示,根據保監會規定,投資型的萬能險產品,大多數是投資低風險的銀行拆借、票據等,也可小部分投資股票、商業地產等。目前市面上在售的萬能險產品,最高年化收益只有6%,大部分產品收益率在4%左右。這兩個產品是否能維持長期高收益,還有待觀察。理財險之萬能險介紹萬能險是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的人身保險產品。萬能險除了同傳統壽險一樣給予保護生命保障外,還可以讓客戶直接參與由保險公司為投保人建立的投資帳戶內資金的投資活動,將保單的價值與保險公司獨立運作的投保人投資帳戶資金的業績聯系起來。萬能險具有較低的保證利率。“萬能險一般有個預定利率,保障2.5%的收益。”一家保險公司的相關人士告訴記者。
2023-12-11 13:54:45
理財常識 國華人壽保險公司是一家怎樣的保險公司
摘要:

國華人壽保險股份有限公司成立于200711月,總部位于上海,是由中國保險監督管理委員會批準設立的全國性、股份制專業壽險公司,自成立以來,國華人壽始終堅持科學發展觀,科學把握壽險經營規律,合規經營、穩健發展,探索符合自身特色的健康發展之路。

國華人壽保險公司致力打造:

國華人壽秉承信任、責任、精益、價值四個核心價值觀,以讓每個家庭擁有保障和幸福為使命,致力于成為最能為客戶、員工、股東、社會創造價值的保險公司。

國華人壽保險公司發展歷程

經過六年多的快速發展,國華人壽總體經營情況較好,并在機構數量較少的情況下取得了行業規模保費中上水平。目前公司已開設北京、山東、浙江、河南、廣東、上海、河北、江蘇、天津、湖北、遼寧、重慶、四川、山西、湖南、青島、安徽、深圳等18家省級分公司,在上海、廣州成立了全國性的電話銷售中心和客戶聯絡中心。國華人壽以“關愛零距離,服務無止境”服務理念為原則,最大限度的保障客戶利益,努力為每一位客戶提供專業而全面的服務。

國華人壽在“穩健、可持續發展”的公司發展思路指導下,堅持決策經營和監督分離的治理結構與全面的風險內控體系,確保企業的穩健發展;堅持效益渠道與效益險種的渠道經營原則,差異化開展個險、銀保、多元業務、電銷、電商渠道,實現渠道開拓與業務發展穩步增長。

國華人壽保險公司電商之路開啟:

201212月,國華電商以革命性的萬能險產品在淘寶聚劃算平臺創下“三天過億”的驕人業績,創造中國電子商務史上首個“單團破億”的紀錄。2013年“雙11”,開創了934秒過億的銷售神話,天貓旗艦店雙11當天成交5.26億。短短一年多時間,國華電商銷售業績已接近20億。國華人壽在電商領域的創新與突破,使購買保險成為一種客戶自主行為,極大地改善保險行業形象,普及了保險觀念,推動了整個保險業行業發展模式的轉型。國華人壽總裁付永進因此當選“2013年互聯網金融年度人物”。

作為一家快速成長的壽險公司,國華人壽一直致力于社會公益事業。公司在汶川地震、玉樹地震等災難發生后,積極組織援助與捐贈活動,如向災區捐建抗震8級的希望小學,聯合天平車險捐贈300萬元人民幣用于災區重建等;2010年,在河南建立國華至愛扶助基金。2010年贊助湖北省第十三屆運動會;2011年,贊助上海女排,并發起“自由·人”公益計劃。此外,公司于20118月捐資百萬設立天津大學“吳育華獎學金、勵學金”。多年來,國華保險以強大的實力和服務能力為客戶提供全面、優質的風險保障和理財服務。

2023-12-11 13:54:45
理財常識 什么是保險理財產品?與銀行理財產品相比優勢在哪
摘要:

理財產品有很多種,銀行理財產品、國債、基金等,其中保險理財產品近期備受大家關注。很多人都會將保險理財產品與銀行理財產品相比較,兩者還是有很多區別的。那么什么是保險理財產品?與銀行理財產品相比優勢在哪?今天開心保理財專家為大家詳細解答。保險理財,簡單的說就是購買像健康險、意外險、養老保險等相關的保險產品,達到風險管理和投資的目的。總的來說,保險理財主要就是管理風險和保障家庭或個人財產。保險理財:簡單的說就是通過購買相關的保險產品(財產險、壽險、養老保險、健康保險、萬能險、教育儲蓄險、意外傷害保險等),達到對個人(家庭)進行風險管理和投資的目的。其中有的保險只具備風險管理和保障功能,而有的保險除保障功能外,還具備一定的投資和儲蓄功能。但總體來說,保險的主要作用是風險管理和保障。銀行理財:客戶根據自己資金所能保存的時間,通過委托讓銀行方面管理投資從而獲得比(固定利息或短時間預期收益)更加高的回報,因此稱其為銀行理財。《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》對于“個人理財業務”的界定是,“商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動”。商業銀行個人理財業務按照管理運作方式的不同,分為理財顧問服務和綜合理財服務。我們一般所說的“銀行理財產品”,其實是指其中的綜合理財服務。銀行理財產品按照標準的解釋,應該是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上,針對特定目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中,銀行只是接受客戶的授權管理資金,投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔。一般根據本金與收益是否保證,我們將銀行理財產品分為保本固定收益產品、保本浮動收益產品與非保本浮動收益產品三類。另外按照投資方式與方向的不同,新股申購類產品、銀信合作品、QDII產品、結構型產品等。保險理財的資金支取情況分幾種:一是可以靈活支取,如在合同有效期內,投保人可以要求部分領取投資賬戶的現金價值,但合同項下的保險金額也同時按照比例相應地減少,會影響保障程度。如果全部支取,要扣除準備金賬戶的費用損耗(因為你已經享受了一段時間的死亡保障),因此只返還保單現金價值,會造成較大損失。現實中,很多保險公司的萬能壽險產品為了滿足保戶的理財需求,在賬戶管理上講求“保障少、投資多”的策略,如你繳納10萬元的保費,其中只拿出2000元用作責任準備金即可,其余9.8萬用來理財,并且可以靈活支取。二是不可以隨時支取,直到保險期滿時,死亡保障金和投資賬戶的現金價值可以一次返還。目前,各保險公司和銀行推出的產品很豐富,除了以上三點主要區別,具體到每一家銀行和保險公司,資金收益情況、現金支取相關規定及費用情況都不一樣,可視自己需要抉擇。銀行理財和保險理財主要有以下幾方面的區別:銀行理財產品不帶有保障功能,而保險理財則有死亡保險的保障功能。變額壽險的繳費是固定的,在該保單的死亡給付中,一部分是保單約定的、由準備金賬戶承擔的固定最低死亡給付額,一部分是其投資賬戶的投資收益額。視每一年資金收益的情況,保單現金價值會相應地變化,因此死亡保險金給付額,即保障程度是不斷調整變化的。萬能壽險的繳費比較靈活,您在繳納首期保費后可選擇在任何時候繳納任何數量的保費,只要保單的現金價值足以支付保單的相關費用,有時甚至可以不繳納保費。此外,您還可以根據自身需要設定死亡保障金額,即自行分配保費在準備金賬戶和投資賬戶中的比例。因此,死亡保險給付通常分為兩種方式:A、死亡保險金固定不變,等于保單保險金額;B、死亡保險金可以因繳費情況不斷變化,等于保單的保險金額+保單現金價值。變額萬能壽險的死亡保險金給付情況與萬能壽險大體相同。但需要注意,萬能壽險投資賬戶的投資組合由保險公司決定,它要對保戶承諾一個最低收益;而變額萬能壽險的投資組合由投保人自己決定,他必須承擔所有的投資風險,一旦投資失敗,他又沒能及時為準備金賬戶繳費,保單的現金價值就會減少為零,保單將會失效,保障功能徹底喪失。

2023-12-11 13:54:45
理財常識 少兒教育投資買中國人壽福滿一生好不好
摘要:

少兒教育成長過程中所需要的資金儲備很大,不少父母將目光鎖定了投資期長、風險較低的分紅型保險。中國人壽福滿一生是中國人壽公司推出的一款兩全型分紅保險,采用的是一年一返還、即交即領的形式,持續享受高額的保障和紅利分配,適合作為少兒教育投資選擇。

中國人壽福滿一生的保障責任:

1、福壽金和生存金

從合同約定的生效日期到被保險人年滿74周歲,被保險人都可以開始領取約定的福壽金和生存金,每年按照合同首次交納保費的1%計算給付特別生存金,20%的福壽金。

2、關愛金

從保險合同生效之日起到結束,中國人壽公司每年都支付基本保險金額的10%作為投保人的關愛金。

3、身故保險金

中國人壽福滿一生具有身故保障責任,未滿十八周歲身故的,按照所繳保費(不計利息)給句身故保險金。年滿十八周歲的,如在保險期限內因疾病身故,中國人壽福滿一生給付投保人所繳保費作為賠償金,同時合同自動終止。如果因意外情形身故,給付200%身故金,同時合同終止。

4、意外傷害保險金

如在中國人壽福滿一生合同生效之日起遭受意外傷害,并自意外傷害發生之日起一百八十日內因該意外傷害導致被保險人身故,并且年滿十八周歲符合福壽金領取資格,公司將按上述約定給付身故保險金,再按基本保險金額的800%給付意外傷害身故保險金,同時合同終止。

5、滿期生存金

中國人壽福滿一生投保人年滿七十五周歲,將會獲得基本保額的100%作為滿期保險金。

從保險條款來看,中國人壽福滿一生是一款適合長期投資的兩全型分紅保險,保障全面,并且能夠每年獲得分紅。如果是父母為孩子購買,可以當做教育金來進行儲備,每年獲得的分紅收益和福壽金、關愛金,都可以作為教育金滿足孩子上學的需求。附加的人身身故和意外保障,也為孩子撐起了一把保護傘。

中國人壽福滿一生當做少兒教育投資的優勢和劣勢

購買兩全型分紅險,一方面是為了強制儲蓄,一方面也是為了抵御通貨膨脹。孩子的教育是長期投資,要考慮到貨幣通貨膨脹特點。中國人壽福滿一生不但保留了分紅保險每年分紅、累積生息、定期返還等優勢,還補充了高額保障和養老責任,可以實現資金的靈活運作,增加了資金的靈活性。

此外,中國人壽福滿一生出生滿28天就可以投保,投保繳費的期限有5年、10年可以選,非常適合小孩子投保,年繳的經濟壓力也不大。而福壽金的領取年齡可選擇55歲或者是60歲,作為一份養老投資也很劃算。

但中國人壽福滿一生也存在一定的劣勢,在作為少兒教育投資理財產品選擇的時候,要考慮到不同年齡段特殊的保障需求。開心保理財規劃師建議根據孩子的成長,分年齡段補充重疾險和意外險,在呵護孩子健康成長的前提下,再做好投資理財的打算。

2023-12-11 13:54:45
理財常識 寶寶類產品年化收益率“破5” 的影響
摘要:人們在購買寶寶類理財產品時,由于購買的理財產品不是一年期的,在計算收益時會涉及到年化收益率的概念。在購買寶寶類理財產品時,人們通常會將寶寶類理財產品的年化收益率作為參考。4月份以來,互聯網理財的“寶寶”們收益率持續下跌,5月份寶寶類理財產品年化收益率終于“破5” ,這將會產生哪些影響呢?本文將為您詳細介紹。
什么是年化收益率
年化收益率僅是把當前收益率(日收益率、周收益率、月收益率)換算成年收益率來計算的,是一種理論收益率,并不是真正的已取得的收益率。比如,某產品的年化收益率為3.05%,你購買10萬元該產品,那么該產品一年后到期的實際收益為3050元,但如果該產品是一個月的,那么就要用3050/12個月=254元,即為你購買該產品的實際收益。寶寶類產品的年化收益率通常會以七日年化收益率來表現,七日年化收益率是指貨幣市場基金以最近七日(含節假日)收益所折算的年收益率。
寶寶類理財產品七日年化收益率“破5”
5月3日,理財通對接的4款寶寶全部跌破5%,前日余額寶也失守5%。5月13日,寶寶類貨幣基金的7日年化收益率均值為4.28%,納入好買基金網統計的“寶類”產品中掌柜錢包、百賺利滾利、中銀活期寶表現居前,7日年化收益率分別為5.58%、5.51%、5.28%;百度百賺、蘇寧零錢寶、銀聯天天富表現居后,7日年化收益率分別為4.73%、4.72%、3.18%。
寶寶類理財產品七日年化收益率“破5” 的影響
“投資者已經長期習慣于寶寶們5%以上收益率,余額寶的收益率跌破5%,對寶寶粉絲的心理影響大于實際影響。”業內人士表示。以投資5萬元余額寶,每天的投資收益其實只比一個月前減少了0.2元到0.4元,對投資者的實際收益影響較小。
不過該人士表示,寶寶跌破5%是必然之勢,此前6%左右的收益是不可持續的。今年春節前后,寶寶們存在銀行的協議存款年收益率可以達到8%甚至更高的水平,春節后出現明顯下降,除了3月底因季度末原因存款利率有階段性提高之外,其他時間都在下降通道中,現在協議存款的收益率一般都在4%到5%之間,未來寶寶收益可能還將進一步下降。不過,每個季度末、半年末或年底,資金利率會有一個比較明顯的提升過程,到6月中旬之后,寶寶類產品收益有望迎來一輪反彈,部分寶寶有望重返5%以上。
2023-12-11 13:54:45
理財常識 兩口之家家庭理財案例介紹
摘要:

家庭理財是家庭生活中的重要一環。今天開心保理財專家從普通家庭理財案例入手,為大家介紹兩口之間如何理財?怎么能夠合理的規劃家庭收入和開銷,讓有限的收入創造出更大的價值。王先生,30歲。老婆,25歲。倆人剛結婚。王先生的稅后收入5000元/月(扣除社保, 醫保,公積金)。四大節日獎金,6000元/年。住房公積金,3. 5萬元/年。老婆,1800元/月(扣除社保,醫保,無公積金)。夫妻倆現有1套50平米的單位分住房,現出租,租金600元/月。家庭現有存款10萬元。住房公積金10萬元。投資股票30萬元,現市值11萬元,深套。單位為王先生買了1份終身福壽增值保險,已經交完保險費,估計到60歲后可以拿60萬元。有舊車1 部,非本人所有,只有駕駛權。日常支出2500-3000元/月。車子費用1000元/月。王先生買了永安康保險,每年交保費5000元,交到60歲。 家庭理財需求  (1)現在打算買1套60萬元商品房,其中自己出10萬元,可以通過父母資助50萬元一次性付款(當然還是要還的)。(2)計劃3-5年后買1輛10萬元左右的新車。 (3)由于明年即將有小孩,想為小孩買一份教育保險,也想幫老婆買一份醫療保險。家庭財務分析從家庭財務比率來看,流動性比例適中,可以滿足家庭對資產的流動性需求,零負債說明您的家庭無負債壓力,投資配置管理尚有余地,家庭理財資產品種單一,大部分是活期儲蓄,一部分投資股票型基金,投資收益率較低,建議投資多元化,家庭商業保險比重為零,一旦出現事故,對家庭影響較大。因此當前迫切需要為您和妻子購買一定保額的商業保險。  可以看出您的家庭財務情況穩健有余,回報不足;家庭財富的增長過分依賴工資收入,投資性資產占有比例過低,良好的信用額度沒有充分利用。因此,應當運用好家庭收支的結余、適當的提高投資性資產以及回報率,是您家庭財富快速積累、順利實現家庭理財目標的關鍵。而且股票投資已經套牢,短時間內無法回轉。  保障缺失:王女士和未來的小孩還沒有保險,而且王先生和其夫人的父母還沒有保險。  財務目標優先性:由于子女教育以及贍養老人在時間和費用上沒有彈性,因此該家庭的首要理財目標應該是為女兒準備教育費用、為王先生父母準備生活費和醫療備用金。家庭理財規劃建議 一、購房規劃 現在打算買1套60萬元商品房,其中自己出10萬元,可以通過父母資助50萬元一次性付款,這個購房打算比較好,避免了銀行利息的額外支出,有助于王先生節省資金,應盡快在房價上漲之前買房。二、購車規劃   計劃3-5年后買1輛10萬元左右的新車。建議全價購買,可以避免利息額外開支,而且就王先生家庭情況來看,有支付全價的能力。三、保險規劃   家庭理財中,保險能夠抵御家庭主要收入來源突然中斷而對家庭財務帶來的不良影響。魏先生是家庭的經濟支柱,但是只有在單位投保的基本保險,一旦魏先生出現風險,家庭財務就可能陷入危機,因此必須考慮增加壽險和意外險的保額。推薦的保險產品有:國壽福馨兩全保險、太平盛世-長發兩全保險(萬能型)等人身保險,平安人壽醫療保險和新華人壽教育保險等。 四、投資規劃   王先生的投資渠道過于單一,應分散化,多方經營,而且鑒于所購股票已經深套,建議購買債券、基金等低風險證券,對于已經深套的股票,建議暫時持有以觀摩發展情況。同時,也可以嘗試組合投資以降低風險。

2023-12-11 13:54:45
理財常識 銀行理財產品收益率怎么算的
摘要:銀行理財產品是一種被投資者廣泛關注的理財品種。而投資者在選購此類產品時,多數都會以銀行宣傳的預期收益率作為參考標準。但是,在產品到期后,你有沒有真的計算過一次你獲得了多少收益呢?銀行理財產品收益率怎么算的?銀行理財產品收益率怎么算的?任何銀行理財產品都會規定一個募集期,根據產品的不同,募集期的期限也會有所不同,但通常都會在3-10天這個范圍之內。而在此期間內,客戶用于購買理財產品的資金是處于鎖定的狀態下的,只會按活期存款計息。這其實就在無形中降低了我們的投資收益。銀行理財產品收益率怎么算的?銀行理財產品是從起息日開始算天數的,計算公式為:投資人預期收益=理財本金×預期收益率×理財期限/365。按照統一的要求,公布的收益率均為預期的年化收益率。在選擇理財產品時,特別要留意三個內容。即購買起點、預期年化收益率、產品期限。認購起點即購買該產品最低要用多少錢。預期年化收益率,即產品到達兌現期限時的收益如何。產品期限,即該產品從成立日到兌現收益中間經歷的時間。下面就拿一理財產品舉例子:中國銀行一款超短期理財產品“搏弈”,8天的年化收益率4.1%,銷售起始日4月21日,4月25截止申購,投入資金100萬元。申購期內按照0.5%的活期存款計算利率:1000000元*0.5%/365天*5天=68.49元理財期內:1000000元*4.1%*8天/365天=898.63元合計收益:967.12元按照統一的要求,公布的收益率均為預期的年化收益率。在選擇理財產品時,特別要留意三個內容。即購買起點、預期年化收益率、產品期限。認購起點即購買該產品最低要用多少錢。預期年化收益率,即產品到達兌現期限時的收益如何。產品期限,即該產品從成立日到兌現收益中間經歷的時間。以某銀行發售的108天理財產品,認購起點5萬,預期年化收益率4.2%為例。如果一名投資者投入10萬購買,產品到期,那么該名投資者獲得的收益為10萬×4.2%×108天/365天=1242.74元。有一個產品募集期還不算完,當產品到期以后,銀行理財產品還會有一個到賬日的期限,作為銀行進行資金清算的時間。該期限通常在1-4天左右,會根據不同銀行有所差異。與募集期不同的是,從到期日到到賬日的1-4天,資金并不按活期利息計算,這又一次拉低了我們的收益!如果我們在募集首日就投入5萬元進行購買,按照最高預期收益率、35天的期限計算,這款產品預計最高收益為258.9元。但是如果將募集期與到賬時間也計算在內,按照46天來計算年化收益率,收益率則會驟降為了4.1%,前后相差了1.3%的收益率!銀行理財產品收益率怎么算的?由此可見,銀行的宣傳并沒有想象的那么美好。投資者還應在投資前更加精心的算上一算,以免在不知不覺中就降低了我們的收益。   
2023-12-11 13:54:45
理財常識 保險理財規劃師報考流程和注意事項
摘要:

對于很多人來說,保險理財規劃師這個職業還很陌生。但是在國外,這是一項比較普遍的保險從業人員等級認證的方式。通過保險理財規劃師考試的人,才能夠為客戶提供更加專業、負責和全面的保險理財規劃。今天從保險理財規劃師報考流程和注意事項的知識入手,讓大家更加了解如何成為一名合格的保險理財規劃師。

 

保險理財規劃師職業概況

保險理財規劃師(InsuranceFinancialPlanner):即用新的理財顧問式行銷方式,通過個人理財工具,從資產規劃、風險管理等方面為保險客戶提供全面的財務分析和理財建議。保險規劃師標志著傳統意義上以銷售保險產品為中心的保險代理人的角色將向以客戶需求為中心的全面理財顧問轉變。保險規劃作為一種針對個人的金融服務,個人理財在海外較為普遍和流行。它主要根據客戶的資產狀況與風險偏好,以規范的模式提供財務建議,為客戶尋找最適合的理財方式和最佳的風險管控和風險規避,包括儲蓄計劃、保險計劃、置產計劃、金融投資計劃、年金計劃、稅務計劃以及生命、時間價值等,確保其資產的保值、增值。
據了解,目前在中國保險市場上,以傭金為主要收入來源的保險代理人推銷保險產品是保險行銷的主要方式。一些壽險代理人誤導客戶行為主要是理財知識匱乏、保險規劃不專業的具體體現。也是保險市場存在的主要問題之一。因此,保險公司為了吸引更多的高端客戶并為其提供持續不斷的優質服務,更需要和迫切組建并不斷加強自己的保險理財規劃師隊伍。
針對目前保險市場狀況,中央財經大學保險系制訂并推出了符合中國國情的保險理財規劃師培訓計劃,借鑒國際CFP專業授課標準,并得到國際理財標準認證協會專業標準認證。學員通過學習將會熟練運用理財顧問式行銷,對豐富和提升保險產品的專業化銷售和職業化服務起到極大的提升與轉型。中央財經大學保險理財規劃師資格認證與培訓是目前國內唯一面向全國保險行業,所推出的第一個專業水平理財規劃資格認證證書。
職業定義:運用理財的原理、方法和工具,為客戶提供理財規劃服務的專業人員。職業能力特征:身體健康,具有一定的觀察、理解、計算、分析、綜合、判斷、應變、書面與口頭表達、溝通交流、協調及自主學習和繼續學習的能力。基本文化程度:大專畢業。培訓對象:銀行、證券公司、保險公司、基金公司、投資中介公司、咨詢公司及經紀公司等機構業務部管理人員、培訓經理、客戶經理、投資顧問和理財專員;以及有一定財經專業知識,有志從事理財規劃職業的人士,如注冊會計師、律師等。理財規劃師職業等級分類 :助理理財規劃師(國家職業資格三級);理財規劃師(國家職業資格二級);高級理財規劃師(國家職業資格一級)。目前只開考助理理財規劃師(國家職業資格三級),理財規劃師(國家職業資格二級)全國統考。認證機構:國家人力資源與社會保障部職業技能鑒定中心頒發,官方檔案備案,全國通用,統一編號,網上查詢(國家職業資格工作網http://www.nvq.net.cn)。考試時間保險理財規劃師考試時間是全國統一考試:2014年上半年理財規劃師考試時間:5月17、18日。2014年下半年理財規劃師考試時間:11月22、23日。

保險理財規劃師考試注意事項

一、考生須在開考前45分鐘憑本人準考證和本人有效身份證件到達指定考場,逐一接受監考人員安排的統一拍照。對號入座后將準考證和身份證件放在考桌左側,以備監考人員隨時核查。無準考證和身份證件的考生不得入場。二、考場設有視頻監控系統,將對考試全過程進行錄像。三、考試開始后,系統即自動計時,遲到考生時間不順延。遲到30分鐘以上的考生不得入場考試。開考后逾30分鐘時未能在考試機上登錄并確認的考生,視為缺考,考試系統將不再接受該準考證號登錄。四、考生只準攜帶有效身份證件、準考證及標委會考試委員會指定的財務計算器進入考場。普通計算器不得帶入考場。同時系統提供電子計算器用于普通計算,不具備財務計算器的專業運算功能。考生可選擇使用鼠標方式或是數字鍵盤方式對其進行運算操作。五、嚴禁考生將任何資料、紙張、文具及各類無線通訊工具帶入考場。關閉手機等通訊工具并統一存放在考場指定儲物柜內。在考試進行期間,發現考生將手機等電子設備帶入考試區,以及所攜帶的物品在考場任何位置發出聲音干擾考試者,以違紀論處。六、考場為考生統一提供演算草稿紙及演算筆。考生在演算草稿紙上必須填寫自己的姓名及準考證號,考試結束后由監考人員統一收回。七、考生在考試中應嚴格遵守考場紀律,保持考場肅靜,服從監考人員的安排與要求,不得在考場內吸煙、隨意走動、相互交談。遇到問題可舉手向監考人員詢問,但不得涉及試卷內容。八、考生在考試期間如需上廁所,應向監考人員舉手示意,在得到監考人員允許后由工作人員陪同出入考場。九、除第八條情況外,考生不得中途退場。考試終了前30分鐘考生方可交卷。提前交卷時須舉手示意,經監考人員許可后離開座位并安靜退出考場。嚴禁抄錄試題,演算草稿紙必須上交監考人員,不得帶出考場,違者按作弊論處。提前交卷退場者需服從監考人員指揮,不得在考場附近逗留、喧嘩。十、考生因生病等其他情況需要臨時休息的,需征得本考點主考人同意,由本考點主考人指派的專人陪同;不能繼續堅持考試的,應停止考試。十一、考生在考試期間違規、違紀的,按照《考生違紀行為認定與處理辦法》進行處理。
2023-12-11 13:54:45
理財常識 少兒理財應該選哪種方式
摘要:

隨著父母的教育觀念逐漸變得開放,少兒理財也開始走進了大家的視線。目前市面上的少兒理財很多,家長很容易眼花繚亂。幾乎所有家長都有這樣的感觸:教育成本越來越高,從幼兒園、小學、初中、高中到大學,再加上日常的補習、興趣特色班等項目,一個孩子的直接教育成本需要30-40萬元左右。據有關統計,目前,子女的教育支出已占到家庭支出的三分之一。開心保專家建議家長應該及早做好少兒理財規劃,讓資金靈活應用,帶來持續的增值。

教育金儲蓄提供穩定現金積累

不少家長最常見的就是選擇銀行儲蓄,穩定,安全,無風險。缺點也比較明顯,收益比較少,抵御通貨膨脹的能力較差,也有一些銀行推出了教育金儲蓄產品,但都是針對收益的,如果大人沒有足夠保障發生風險時,將不能持續。

少兒理財規劃首選理財保險

針對少兒的保險理財產品往往具有“教育年金、分紅增值、保險保障”等三重功能。父母為孩子購買教育金保險,可以根據孩子的年齡、家庭的收入和生活習慣選擇不同的繳費方式,如家庭條件較好,可選擇一次性繳費。教育金保險具有確定性,確保孩子能領到教育金,且大人發生風險,可豁免保費。但收益性較差

目前,保險市場上少兒教育金保險產品較多,較為明顯的優勢在于帶有半強制性儲蓄、收益確定、兼具保障功能等特點。

市場上教育金保險產品較多,由于各公司投資能力有差異,但多數帶有分紅性質的教育金保險收益率與CPI大體持平。不過,由于具有“專款專用”、“半強制儲蓄”等功能,少兒教育金保險在投保后不能隨意中斷繳費,退保將損失部分收益,這一產品的變現能力較差。

同時,也應該用少量的錢給大人購買30-40萬定期壽險、定期重疾,投連做主險,附加重疾,意外等當大人發生風險時,直接得到賠付,取代保費豁免功能,剩下的大部分做基金定投,兼得保障性與收益性。

新型教育金——購買債券、貨幣基金及基金定投

購買債券:通過購買國債、地方債、金融債等保本債券,使本金保值增值,到時再轉換為教育金。

貨幣基金:通過購買貨幣基金,間接進入銀行間債券市場投資央行票據等優質低風險金融票據,使本金保值增值,到時再轉換為教育金。

基金定投:基金定投比較靈活靈活,從時間長度來看,會有較好的收益。通過銀行柜臺簽訂定投協議,以每月固定的金額(如:1000元)投資到指定的開放式基金中,投資于證券市場來積累財富,到時再轉換為教育金。

基金定投的優點:一是長期投資、攤平成本。由于金額固定,當基金凈值走高時,買進的基金份額數較少;在基金凈值走低時,買進的基金份額較高,逢高減磅逢低加碼,可以攤低投資成本。二是定期投資、積少成多。基金定投使本金產生的利息也加入了本金繼續衍生收益,長期堅持收益明顯。

三者最具有強制儲蓄功能的當數教育保險,因為而教育保險則包含增值收益和獨特的保障功能,并且教育保險繳費靈活,不容易失效,再加上退保要扣除較多費用,故而投保人一般還原放棄;教育儲蓄因提前支取手續比較麻煩,且只要存二次以上都按定期計付利息,也具有一定的強制性;相比之下,基金定投的強制功能就比較差了。為了更好的為孩子籌集到足夠的教育金,有責任心的家長不妨把三者結合起來,統籌安排,把現有的投資理財工具用活用好。

2023-12-11 13:54:45
理財常識 不同階段的家庭理財方案
摘要:

要圓一個美滿的人生夢,除了要有一個好的人生目標規劃外,也要懂得如何應對各個人生不同階段的生活所需,針對不同人生階段做好理財方案,將財務做適當計劃及管理就更顯其必要。既然理財是一輩子的事,何不及早認清人生各階段的責任及需求,訂定符合自己的生涯理財規劃呢?許多理財專家都認為,一生理財規劃應趁早進行,以免年輕時任由“錢財放水流”,蹉跎歲月之后老來嗟嘆空悲切。1、求學成長期:這一時期以求學、完成學業為階段目標,此時即應多充實有關投資理財方面的知識,若有零用錢的“收入”應妥為運用,此時也應逐漸建立正確的消費觀念,切勿“追趕時尚”,為虛榮物質所役。2、入社會青年期:初入社會的第一份薪水是追求經濟獨立的基礎,可開始實務理財操作,因此時年輕,較有事業沖勁,是儲備資金的好時機。從開源節流、資金有效運用上雙管齊下,切勿冒進急躁。3、成家立業期:結婚十年當中是人生轉型調適期,此時的理財目標因條件及需求不同而各異,若是雙薪無小孩的“新婚族”,較有投資能力,可試著從事高獲利性及低風險的組合投資,或購屋或買車,或自行創業爭取貸款,而一般有小孩的家庭就得兼顧子女養育支出,理財也宜采取穩健及尋求高獲利性的投資策略。4、子女成長中年期:此階段的理財重點在于子女的教育儲備金,因家庭成員增加,生活開銷亦漸增,若有扶養父母的責任,則醫療費、保險費的負擔亦須衡量,此時因工作經驗豐富,收入相對增加,理財投資宜采取組合方式,貸款亦可在還款方式上彈性調節運用。5、空巢中老年期:這個階段因子女多半已多各自離巢成家,教育費、生活費已然減少,此時的理財目標是包括醫療、保險項目的退休基金。因面臨退休階段,資金亦已累積一定數目,投資可朝安全性高的保守路線逐漸靠攏,有固定收益的投資尚可考慮為退休后的第二事業做準備。6、退休老年期:此時應是財務最為寬裕的時期,但休閑、保健費的負擔仍大,享受退休生活的同時,若有“收入第二春”,則理財更應采取“守勢”,以“保本”為目的,不從事高風險的投資,以免影響健康及生活。退休期有不可規避的“善后”特性,因此財產轉移的計劃應及早擬定,評估究竟采取贈與還是遺產繼承方式符合需要。上述六個人生階段的理財目標并非人人可實踐,但人生理財計劃也決不能流于“紙上作業”,畢竟有目標才有動力。若是毫無計劃,只是憑一時之間的決定主宰理財生涯,則可能有“大起大落”的極端結果。財富是靠“積少成多”、“錢滾錢”地逐漸累積,平穩妥當的生涯理財規劃應及早擬定,才有助于逐步實現“聚財”的目標,為人生奠下安定、有保障、高品質的基礎。

2023-12-11 13:54:45
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