相比較一般的保險產品而言,保險理財產品的問世更是受到了廣大投資理財愛好者的追捧,保險理財產品兼具了保險和理財的雙重概念,深得人們喜歡,當然也有很多投資理財愛好者有個疑問,到底什么是保險理財產品呢?保險理財產品如何購買呢?針對以上兩個熱點較高的問題,開心保專業理財編輯給大家進行一下分析。
銀行理財產品定義:
保險理財根據不同的年齡段不同的需求一般都會有很多可供選擇的險種,保險理財,顧名思義就是兼具了保險和理財雙向任務,推出的產品,一般包含了分紅型、萬能型、投連型。以中國人壽保險理財險種劃分,就根據不同的經濟需求、保障需求、年齡段,分出了很多。
中國人壽保險理財險種之分紅保險:
分紅保險,是保險公司在每個會計年度結束后,將上一會計年度該類分紅保險的實際經營成果優于定價假設的盈余,按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產品。
險種:國壽福祿寶寶兩全保險(分紅型)、國壽福滿一生兩全保險(分紅型)、國壽福祿滿堂養老年金保險(分紅型)、國壽鴻壽年金保險(分紅型)、國壽福祿尊享兩全保險(分紅型)、國壽福祿金尊兩全保險(分紅型)、國壽福祿雙喜兩全保險(分紅型)、國壽鴻盈兩全保險(分紅型)等。
中國人壽保險理財險種之少兒保險:
少兒保險是指以未成年人作為被保險人的保險。中國人壽少兒保險,大多也是分紅保險,在為孩子提供意外、醫療等健康保障同時,還有教育金、婚嫁金等生存給付,選擇國壽少兒險,讓您的愛陪孩子一同成長。
險種:國壽福星少兒兩全保險(分紅型)、國壽福祿寶寶兩全保險(分紅型)、國壽鴻星少兒兩全保險(分紅型)、國壽鴻運少兒兩全保險(分紅型)、國壽智力人生兩全保險(分紅型)、國壽鴻宇兩全保險(分紅型)。
中國人壽保險理財險種之養老保險:
現代人的壽命越來越長,而中國已經步入老齡化社會。怎樣才能在退休之后保持原有的生活品質?社會養老保險加上商業養老保險是當前解決養老問題的最佳組合。中國人壽靈活多樣的養老保險產品為您提供全面的養老保障。
險種:國壽福祿滿堂養老年金保險(分紅型)、國壽鴻壽年金保險(分紅型)、國壽個人養老年金保險(分紅型)、國壽鴻禧年金保險(分紅型)。
中國人壽保險理財險種之萬能保險:
萬能險是指具有保險保障功能并設立有單獨保單賬戶,且保單賬戶價值提供最低收益保證的人身保險。萬能險之“萬能”,在于在投保以后可根據人生不同階段的保障需求和財力狀況,調整保障與投資的比例,讓有限的資金發揮最大的作用。
險種:國壽瑞豐兩全保險(萬能型)。
中國人壽保險理財險種之投資連結險:
投資連結保險通常又稱投連險,是具有保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值,而不保證最低收益的人身保險。即投資連結保險除提供風險保障外,還具有投資功能。
險種:裕豐投資連結保險。
投保人士在眾多的中國人壽保險理財險種面前,結合自身的實際年齡需求,和保險需要可隨意挑選適合的喜歡的中國人壽保險理財險種。
銀行理財通常是指由銀行代為發行、投資于市場信用級別較高領域的金融產品,無論是流動性還是收益性都比較好,產品的期限從3個月到1年不等。銀行理財產品是最常見的一種中小額理財投資方式,也是最受客戶關注的理財產品。那么,銀行理財產品有風險嗎?應該如何選擇銀行理財產品呢?
銀行面向客戶發售的理財產品大多為短期理財產品,通常強調投資的穩健性,可以做到基本保本,并且收益率遠遠高于活期存款理財,銀行理財產品有風險存在不穩定性。據不完全統計,銀行自己推出的銀行理財產品很多,市面上買到的超過上百款。
投資銀行理財產品需要注意的就是贖回到賬的時間,因為每家銀行的交易規則不同,所以贖回的時間也不盡相同。如中信銀行推出的理財產品,贖回時間有3個月、6個月、一年,部分產品的贖回在三年左右,但比重較小。客戶大多投資短期銀行理財產品,以6個月到一年為宜。
銀行理財產品的投資收益率比較穩定,大多在4%到6%之間,并且一般以穩健投資為主,可保本金,風險性較低,到期后一次性支付全部收益。如果沒有達到規定的期限,銀行會收取一定比例的贖回費用。
銀行理財產品種類豐富,利率水平多種多樣。按照收益分類,可以分為固定收益和浮動收益;按照本金安全程度分類,可分為保本和非保本兩種。不同銀行推出的理財產品差異比較大,投資方向也不固定,部分風險較大的與股票類似。一般來說,中信銀行的理財產品種類更多,收益也不錯,在業內屬于比較知名的理財產品。其他如中行、工行、建行等等都有自己的理財產品,可通過銀行網點進行咨詢和購買。銀行理財產品開戶一般不收取手續費用,但有固定投資期限。沒到期就抽出投資,需要交納一定的費用。
不同的銀行理財產品風險是不同的。與股票相關的理財產品算是銀行理財產品中風險最高的,如果不是非常有經驗或者對風險承受能力比較大的人,盡量避免選擇此類理財產品。與債券掛鉤的銀行理財產品風險度適中,投資收益也適中,如果對債券投資比較熟悉的人可以選擇此類產品。信貸銀行理財產品是風險較低的理財產品,如果是大型企業信貸相關產品穩定性更高。風險最低的應該是存款類理財產品,比如招商銀行推出的日日金理財,基本上沒有風險,適合保守投資的人群選擇。
對于銀行理財產品有風險的問題,其收益和風險是成正比的,風險越高,收益越好。風險越低,收益也越低。各家推出的產品類型和投資長短期限也不同,所以投資銀行理財產品,需要分析自己的風險抗壓能力,選擇適合自己的理財產品。
從去年雙十一國華人壽理財險熱賣開始,保險理財受到了更多人關注。很多人都會有同一個問題:保險理財能賺錢么?與其他理財方式相比,保險理財的優勢和特點又在哪里呢?開心保理財專家表示,保險理財屬于一種較穩定的理財方式,本質上還是萬能險,具有基礎的保障功能,但偏重于投資收益賬戶,適合穩健型、長期型的投資客戶選擇。
互聯網保險理財靠譜么?
在網上買保險理財靠譜么?很多人都有這樣的疑問。理財產品尤其是保險理財產品,之前一直由保險業務員進行推銷和介紹,用戶對于自主購買還存在一定的疑慮。對此,記者采訪了開心保理財專家,咨詢保險理財網上購買的特點。
開心保理財專家表示,網上購買保險理財產品,實際上是簡化了投保的流程,讓購買變得更加透明。此前一些人對于保險理財有誤解,總是認為是理財陷阱。其實還是因為保險業務員在介紹保險理財產品的時候,對于收益方面大加宣揚,但避開了保險的保障功能,讓人以為保險理財就是以高收益為主的。這是一種片面的思想。以淘寶上銷售的多家保險理財產品為例,本質上還是投資功能的分紅險、萬能險和投連險,也就是將保費分成兩部分,一部分作為基本的保障本金存入保險賬戶,一部分作為投資,享受持續的收益。按照產品的設計不同,風險和收益也不同。
很多保險理財產品打出的預期年化收益率基本在5%—7%左右,但這個并不是消費者實際可以拿到手的收益。預期收益是保險精算師根據產品的設計、銷售預估出來的一個收益水平,實際運作的時候會有波動。但從目前市場的情況來看,基本上都與預期收益相差不多。這也是因為保險產品的設計都經過復雜的計算,保險公司為了夸大投資收益而承擔太高的風險。
保險理財會賺錢么?
保險理財會賺錢么?這個也是很多人關心的問題。開心保理財專家也表示,保險理財是可以賺錢的,但相比其他理財產品而言,收益率并不是很高。這也跟保險理財的本質特點分不開,理財保險實質上是可以保底的保險產品,保底的利率在2.5%。超過2.5%的部分都是預期收益,至于是否能夠達到,就要看保險公司的實際運作能力和資金管理的能力。保險公司每個月都會在官網公布上個月的保險理財結算利率,這也是其他基金、銀行理財產品所不能夠達到的,因此對于用戶來說更加的放心。
開心保理財專家同時表示,保險理財產品并不能夠實現財富的飛躍式增長,但對于穩健增值和財富的傳承保障是很有幫助的。特別是保險理財產品能夠避免高額的遺產稅,這點也吸引到很多富豪的目光,每年動輒百萬元、千萬元的高額保單比比皆是,也是財富保值的一個好選擇。其實,保險理財最根本的還是對人身和財產的一種風險管理,在遭受風險的時候能夠獲得一定的經濟補償。并且一次性投入,可以實現長期的保值,不必花費大量的時間和人力來打理,對于投資經驗少的人群來說很合適。
理財軟件一般指的是以獨立的財務賬戶為主要核心,以增值獲利為主要目的,以資金流動為主要手段,以統計分析為主要決策的管理軟件。
首先什么是理財保險:
養老問題成為困擾越來越多人的一件大事,年輕人更要未雨綢繆,為將來的養老生活做好規劃。中國人壽推出的一款兩全型分紅險福滿一生適合作為養老理財規劃,不僅具有財富保值、累積生息的功能,還可以保證資金運作的靈活性,抵御通貨膨脹,為晚年生活提供更多保障。
福滿一生包含哪些內容
中國人壽福滿一生是“美滿一生”的升級版,延續了分紅型保險產品年年返還的特色,同時加大了對保障功能的重視,既符合投資、理財需求,也滿足人們的養老需求,屬于一款兼具理財與保障的長期壽險產品。
福滿一生包括“六金”,既特別生存金、關愛金、福壽金、滿期生存保險金、身故保險金和意外身故保險金。福滿一生福壽金可以設為55歲到60歲,金額為基本保險金額的20%,在此之前都可以領到保險金額10%的關愛金和1%的特別生存金。如果被保險人生存到滿七十五周歲的年生效對應日,中國人壽將一次性支付基本保額的100%作為滿期生存保險金,同時合眾終止。
而身故保險金和意外身故保險金,則是福滿一生為客戶提供的附加關愛。未滿十八周歲的身故,將按照保費支付身故保險金;年滿十八周歲身故,并且投保超過一年,疾病身故賠付100%保險金額,意外身故賠付200%保險金額。此外,18-55或60周歲(福壽金領取年齡)之間,如被保險人遭受意外傷害,并在180天身故,賠付800%保險金額。開心保保險專家表示,福滿一生是一款兩全型保險,交費第十天就返錢,一直返還到55歲或者60歲,此后按照雙倍給付到75周歲。每年有分紅,還有高額的人身保障,屬于市場上保障和收益都很不錯的一個險種。
福滿一生適合作為養老規劃么?
福滿一生對投保人的年齡限制比較寬松,出生滿28天到55周歲都可以購買該保險,由本人或者是具有保險利益的人作為投保人購買即可,父母也可以為孩子投保。而福滿一生的繳費期限是5年或者10年,分期繳費的方式可以減輕經濟負擔。福壽金的領取時間可以選擇55周歲或60周歲,一旦確定就不能變更。該保險至投保人年滿75周歲就自動終止。
開心保保險專家表示,福滿一生的設計屬于中長期的分紅壽險,對疾病、身故都有保障,最高可以賠付10倍基本保額。同時,客戶享有高額分紅和福利累積生息,實現資產的穩定增值。對于已經有社保的年輕人來說,這款保險可以彌補養老金較低的不足,并且附加的保障功能,也在很長的時間內提供了生存保障。
福滿一生保單具有借款功能,當客戶急需用錢可以申請保單貸款,帶來靈活充足的現金,滿足了投資者長期理財的資金靈活性,同時保障急需有效。
但開心保專家同時表示,福滿一生偏重理財投資收益,僅僅作為養老理財規劃比較適合,如果想要獲得更加全面的保障,可以投保意外保險和重疾保險、醫療保險,為養老生活做好充足打算。
開門七件事,事事離不開精打細算。家庭理財是所有一家之主都要面對的問題。開心保保險專家以三口之間理財方法為例,為你詳細分析家庭理財該如何做好規劃。
家庭理財規劃案例
王林今年37歲,妻子林柳35歲。女兒10歲,讀四年級,兒子5歲,上幼兒園。家庭年收入35萬元,家庭每月支出8500元,其中消費在衣食方面3000元,孩子每月學費2000元。有一輛家庭用車和一輛貨物運輸車共值20萬元,房產一套,市值80萬元,銀行一年期定期存款100萬元,平常流動資金30萬元。
理財指導
夫妻二人作為個體工商戶共同經營,難以避免收入不穩定給家庭帶來的潛在風險。從家庭收入支出情況來看,家庭年度結余24.8萬元,有較強的儲蓄能力,但同時存在家庭收入不確定的風險。隨著兩個孩子漸漸長大,支出會逐漸增加,夫妻二人想讓孩子接受最好的教育,必要時可以出國留學。而面臨同行業競爭日益激烈,經商收益不穩定,因此,王林很為今后孩子的教育和夫妻二人的養老問題擔憂,希望通過理財為兩個孩子積攢讀大學的教育金,并通過合理的理財規劃讓家庭有所保障。
現金規劃
建議王林留存金額5萬元左右(約6個月的消費支出)作為家庭應急準備金,用來應對日常生活中的突發緊急事件,這部分資金可放在銀行存為個人通知存款,通知存款是一種不約定存期,支取時需提前通知銀行、約定支取日期和金額的存款。分為1天通知存款和7天通知存款,均高于活期存款利率。
30萬元的流動資金可用來購買中行的“日積月累”系列產品,資金隨時到賬,方便、快捷,預期年收益率可達1.8%—2.2%,是活期存款的最佳替代品。這樣在保證資金存取靈活性的同時又能獲得高于活期存款幾倍的收益。
保險規劃
由于夫妻二人均為個體工商戶,均缺乏保險保障,建議夫婦二人首先購買人身意外險。
另外建議王林夫婦同時還要購買重疾險和醫療保險。購買重大疾病保險和醫療保險,一旦發生意外,可以通過保險公司賠付來幫助減輕負擔,而不至于使家庭陷入財務困境。另外也建議為兩個孩子購買短期的少兒險(意外+醫療)。
教育金規劃
讓孩子在未來獲得更好的教育,籌備一筆滿足未來需求的教育金,已成為家長關心的大事。
建議王林為兩個孩子分別投資幾只基金定投,如果每月每個孩子定投2000元,假設年收益率為7%,8年后女兒讀大學,可積攢教育金約26萬元左右。兒子15年后讀大學,屆時可積攢教育金約64萬元左右,用來支付大學的費用。建議定投時分散投資,可同時配置債券型基金、黃金基金和混合型基金,以降低風險,獲得更高收益。
另外王林可以為孩子購買少兒教育金保險,針對孩子在不同生長階段的教育需要提供相應的保險金,減輕父母的經濟負擔,充分體現父母對子女的呵護和關愛。
養老規劃
考慮到王林和太太兩人隨著年齡的增長,各項開支會逐漸上升,建議配置低風險抗通脹的產品。
王林銀行定期存款100萬元,雖然比較靈活但難以抵御通貨膨脹,建議將資金用來購買中行的人民幣理財產品,中國銀行推出多款人民幣理財產品,多種期限、多種投資渠道可供選擇,尤其是保本型人民幣理財產品和結構性存款產品既有本金保證,預期收益又較高,可獲得較高的收益。
另外建議王林夫婦各購買一款年金養老保險,從第一年末開始,每年給付5%的基本保險金額,每年有年度紅利。此保險責任有生存保險金和身故保險金,受益人可每年領取生存金,也可以分幾個時間段領取,不受時間和次數限制,直到被保險人身故。購買該保險可附加住院醫療保險、重大疾病保險。
家庭理財離不開制定合理的家庭理財規劃。通過零存整取、基金定投、保險配置和教育金保險等多種方式,讓家庭資金有合理的流動方向,根據每個家庭的具體情況進行分析,為你量身打造家庭財務規劃。
其中,財務防火墻是家庭財務規劃的基礎,主要作用是保障家庭財務安全,即不論發生任何風險,都可以保障子女讀書、父母養老和家庭基本經濟需求不受影響。這是每個家庭都應該具備卻也最容易被忽略的地方。
家庭現金流重在平衡現在和未來的收支,不但確保收入大于支出,而且還能利用時間錯配來提升資金效益。
不論是財務防火墻還是家庭現金流,采取的都是“守勢”,而家庭財務規劃中的“理財投資”盡顯“攻勢”。在風險適配和資產保值的前提下,穩健增長就是投資者們追求的目標。
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