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投資理財公司靠譜嗎？

現在隨著社會的發展，人們的收入越來越高。很多人都在追尋理財，但是“大躍進”式的發展也暴露出許多問題，許多人的觀念沒跟上，一心就只有發財夢，以至于被一些黑的投資理財公司給黑了，然后在投資理財公司可靠嗎這個問題上，他們就認為不可靠，實際上只要你在選擇理財公司的時候懂得篩選的話，那么在投資理財公司可靠嗎這個問題上，你就會很堅定的說，可靠。

投資理財公司可靠嗎？對于鄭爽來說，他的答案毫無疑問的是不可靠。

劉莉莉是一位股場老手，經常炒股，還稍微賺了一些，但是有一次他接到一個電話，對方稱是專業的投資理財公司，在很多證券公司和基金公司，都有自己的“伙計”保證可以“只賺不賠”。然后他當時一心掉錢眼里了，竟然相信了那家黑公司，于是從朋友處借來的40萬資金，就像肥皂泡一樣伴隨著夢想一同破滅，留下的只有一臉茫然。可是，事已至此，空悲傷，又于事無補。

那么在他這件事情上我們應該學到什么呢？投資理財公司可靠嗎？

事實上，理財公司也不乏喲許多成功的案例，所以大家在選擇的時候要多加考慮，對外宣傳保證“只賺不賠”的公司都是黑公司，在選擇的時候要謹慎。這些所謂的投資理財公司正是抓住了人們“不勞而獲”，夢想一夜暴富的心理，大家只要不是一心掉錢眼里了，一般都不會上當。據了解，目前市面上理財公司理財的成功率最高才是百分之七十左右，所以在投資理財公司可靠嗎這個問題上，只要選擇得當的話，投資理財公司還是可靠的。

總而言之的話，在投資理財公司可靠嗎這個問題上，這要看你自己選擇了，選擇了好的投資理財公司那么就是可靠的，選擇黑投資理財公司的話那么就是不可靠的。所以最重要的就是選擇投資理財公司了。

十大理財公司排名助你輕松選擇理財渠道

1、好買財富管理中心

好買財富管路中心屬于專業的第三方理財公司，同時他們是獨立的。他們會每天及時的更新關于基金的新聞、排名以及評級等。

2、啟元財富理財公司

啟元財富是國內較早的投資理財公司，在2012年度被評為“最佳人才管理財富機構”。

3、標準利華金融集團

標準利華金融集團主要為金融領域服務，為金融機構投資者提供了便捷的服務。

4、格上理財理財公司

格上理財獨立于基金、銀行、券商等金融產品提供商，他們專業、獨立，為客戶提供了一站式的理財顧問服務，可以向他們咨詢、導購等等。

5、諾亞財富管理中心

諾亞財富管理中心改制于2003年8月成立。擁有許多私人的財富顧問，為更多投資人提供了私人財富管理的咨詢業務。

6、利得財富管理中心

利得財富管理中心成立于2008年，實力非常雄厚，主要為中高端的客戶提供優質的服務。

7、中原理財公司

中原理財與2003成立于香港現在他們在廣州、上海都擁有分公司，他們為客戶提供專業的理財建議和規劃。

8、五色土不動產理財公司

五色土不動產理財也是2003成立，他們主要通過不動產抵押來幫客戶解決資金問題。

9、豐匯通財富

豐匯通財富于2009年成立，是一家綜合性的公司，主要致力于戰略咨詢和資本運作。

10、上海鉅派投資管理有限公司

上海鉅派投資管理有限公司與2010年成立，在全國各地已成立了12個分公司，規模很大。

了解理財公司后，再結合自身的經濟狀況和風險承受能力選擇合適的理財產品，才能讓自己的理財之道雙豐收。

股市震蕩、樓市在新政出臺之后變得撲朔迷離，很多市民又把目光對準了銀行理財產品。根據資訊統計顯示，4月份共發行910款理財產品，較前一月增加54款，增幅為6.31%。不少銀行隨著基金、信托、券商等機構的發展而不斷推出新的產品,有的銀行還聘請這些機構作為投資顧問。因此在理財產品運作隊伍日益龐大的同時，理財費用開始提升。不少市民選擇理財產品只關心收益率卻忽略理財費用。而銀率網的最新統計顯示，部分銀行發行的理財產品總費用達到了1%至1.5%的水平，幾乎與基金管理公司的管理費用水平相當。一些期限較短的產品，年化收益在4%，刨去費用最終的收益可能還不到3%。業內人士提醒投資者，選擇產品不僅要關注產品的收益、風險、期限等基本情況，還要看這些產品產生的相關費用有多少。

選購理財產品除了理財產品收益還要注意的事項：

首先，向銀行咨詢個人理財產品或接受個人理財產品推介時，應選擇專業理財人員提供服務。

其次，要注意保證收益類產品與存款不同。保證收益類產品的保證收益一般都會具有附加條件，這種附加條件可能是銀行具有提前中止權，或銀行具有本金和利息支付的幣種選擇權等。附加條件所帶來的風險完全由客戶承擔，個人在購買前，要向理財業務人員詳細咨詢產品附加條件的含義及可能帶來的風險。

第三，購買非保證收益類產品，要注意最高收益和預期收益不等同于實際收益。最高收益是在極為有利的市場走勢下獲得的封頂收益，預期收益是銀行認為的在“正常”的市場走勢下獲得的收益。無論是最高還是預期收益率，銀行都不具有保證支付義務，最終的實際收益率可能與最高或預期收益率出現偏差。個人在購買前，應要求銀行提供令人信服的預期收益率估計依據。

第四，應要求理財業務人員揭示產品的全部風險，描述可能發生的最不利投資結果，以及規避風險的各種可能方式。理財產品的風險通常包括市場風險、信用風險、匯率風險和流動性風險等。

第五，在購買產品時，個人還應該了解銀行在理財投資中的角色和義務，例如銀行進行信息披露的頻率和范圍，或對資金頭寸的監控職責等。同時，應了解銀行銷售理財產品的權利，明確認購費、管理費、托管費、贖回費的計算方法、實際收取人和收取時間。

現在，市面上多樣化的理財產品，我們在選擇的時候難免會出現猶豫不定的時候，那么除了理財產品收益之外，該關注更多的方面才能確保我們的理財可以更加的萬無一失。

人壽保險分紅險是人壽保險公司旗下的眾多險種分類之一，分紅險和其他類型的保險的區別在于，此類保險在既保障了投保人基本的保險保障之外，投保人還能從中額外的獲得相應的分紅利益，一般分紅利益的具體收益要看產品的收益等。

一直以來，人壽保險分紅險更是憑借著自身的獨特優勢占據整個保險分紅險的主導市場。

人壽保險分紅險優勢：

人壽保險分紅險優勢之一是人壽一直堅持的市場策略：以發展傳統型壽險產品和分紅保險為主導，突出產品保障功能的同時適度發展投資型的投連和萬能保險。當不少保險公司大量推出投資型保險產品、期望迅速擴大規模之時，人壽仍然堅持推出能給客戶提供較高保障的分紅保險。正確的市場策略使中國人壽獲得了穩定的現金流和較高的業務價值，公司實力不斷壯大，效益持續提升，并連續7年躋身世界500強。

人壽保險分紅險優勢之二是服務永遠走在行業前面。中國人壽之所以多年能領先壽險市場份額，與其優質超前的客戶服務密切相關。從2000年推出第一款分紅險產品千禧理財開始，人壽的服務一直在不斷提升。人壽分紅險客戶可以通過中國人壽網站、95519服務電話或者保險代理人等多種途徑方便快捷地查詢保單情況。不僅如此，客戶還能享受到多種增值和特色服務。

人壽保險分紅險優勢之三是人壽分紅保險產品較高的保障性和穩定的收益性，使之受到市場青睞。中國人壽用了10年潛心打造國壽特色的分紅產品，如今已經培育出有市場影響力的主打分紅產品，從老一代的千禧理財、鴻鑫到新一代的美滿系列、金彩明天系列和福祿系列等。

人壽保險分紅險之產品有哪些：

國壽福瑞人生兩全保險

國壽智力人生兩全保險（分紅型）

國壽鴻裕兩全保險（分紅型）

國壽福祿呈祥兩全保險（分紅型）

國壽福祿雙喜兩全保險（分紅型）

國壽美滿一生年金保險（分紅型）

國壽鴻豐B兩全保險（分紅型）

國壽瑞鑫兩全保險（分紅型）

國壽鴻富兩全保險（分紅型）

國壽金彩明天兩全保險（A款）（分紅型）

國壽安享一生兩全保險（分紅型）

國壽鴻鑫兩全保險（分紅型）

國壽千禧理財兩全保險（分紅型）

國壽金鑫兩全保險（分紅型）

福祿鑫尊兩全保險（分紅型）

國壽美滿人生年金保險（分紅型）

國壽鴻康兩全保險（A款）（分紅型）

國壽美滿一生12年期  國壽鴻禧年金保險（分紅型）

國壽新鴻泰兩全保險（分紅型）

國壽鴻泰兩全保險（分紅型）（2003版）

國壽鴻星少兒兩全保險（分紅型）

國壽鴻盛終身壽險（分紅型）

國壽鴻祥兩全保險（分紅型）（2003版）

國壽福滿一生兩全保險（分紅型）

國壽福祿尊享兩全保險（分紅型）

國壽金彩明天兩全保險（B款）分紅險

國壽美滿一生5年期

國壽鴻盈兩全保險（分紅型）

國壽福祿金尊兩全保險（分紅型）

國壽鴻豐兩全保險（分紅型）

國壽鴻福相伴兩全保險（分紅型）

福星高照終身壽險（分紅型）

人壽保險分紅險不管是從整個公司的服務體系還是產品分類上來說都能滿足不同投資人士的需要，但是往往在面對多樣化的分紅險產品的時候人們才容易盲目選擇，專家建議，面對眾多分紅理財產品的時候更要謹慎多考察，以免給自己帶來不必要的財產損失。

展望去年招行短期理財產品走勢分析：

登錄招商銀行（行情，問診）（10.65， -0.05， -0.47%）網站，在個人理財產品專區發現，眾多超短期理財產品尤其是無固定期限理財產品的收益水平在去年年底17日、18日兩天已經大為不同。其中每日滾動的“日日盈”系列產品中，“金葵花”—招銀進寶系列之人民幣日日盈理財計劃的年化收益率已經從17日的2.8%，一下子跳至18日的5%，大漲178%；另一款“鉆石財富”—招銀進寶系列之人民幣尊享日日盈理財計劃，收益率也從2.85%跳漲至5.05%，大漲177%。同類型的“日日金”系列也出現同樣的情況，其中“金葵花尊享”－人民幣日日金理財計劃，收益率由2.3%跳至4.55%，上漲198%；“鉆石財富”－人民幣尊享日日金理財計劃，收益率由2.4%跳至4.6%，上漲192%；漲幅最大的是一款名為“金葵花”－人民幣日日金理財計劃的產品，收益率由2.2%提升至4.5%，漲幅為204%。

其他各款短期理財產品收益率也出現大幅上揚的局面。以一款“安心回報之保本步步生金6號理財計劃”為例，7至13天的收益率，已經從18日的3%提高至5.3%，上漲176%；其余14至20天、21至30天以及31至60天的收益率，也都從原來3%、3.1%、3.2%的水平，跳升到5.4%、5.5%和5.6%的水平。而對于超過60天以上的理財產品，招行此次“按兵不動”。

招行短期理財產品收益立竿見影：

收益率的大幅提升起到了立竿見影的效果，記者走訪部分支行網點了解到，這些高收益的理財產品受到了大批客戶追捧，不少產品在剛剛上線不久就被搶購一空。尤其是一兩個月的短期理財產品銷售最為火爆。

招商銀行金融市場部相關負責人表示，由于年底整個市場利率水平的提升、投資水平的提高，從而帶動理財產品的收益率也水漲船高，尤其是一些較好的產品收益率提升幅度更大，市場表現也很不錯。

銀行理財產品收益率飆升的并非招行一家。記者查詢發現，此前已經有多家銀行紛紛加以提高，短期理財產品的預期收益水平已經普遍達到6%的水平，部分中小城商行的中長期理財產品預期收益率更是突破了7%的水準。

收益高原因：加息促使產品收益率不斷攀升

銀行加息也使得理財產品收益率水漲船高。去年4月5日央行宣布年內第二次加息后，中行、招行等多家銀行短期理財產品預期收益率較此前有所上調。據統計，一季度1個月以內的理財產品平均預期收益率為3.2%，環比增長28.6%，有23家銀行預期收益率高于平均值，哈爾濱銀行以5.3%的平均預期收益率位居榜首；一至三個月理財產品平均預期收益率為3.4%，環比增長23.1%，35家銀行產品預期收益高于平均值，東亞銀行以6%的平均年化預期收益率搏得頭籌；3至6個月理財產品平均預期收益率為3.7%，環比增長11.9%，34家銀行平均預期收益率高于平均值，排名第一位的是恒生銀行；6個月至1年期理財產品平均預期收益率為4.4%，環比增長13.2%，21家銀行產品預期收益率高于市場平均值，平安銀行產品預期收益率位居第一。

根據招行短期理財產品收益的回顧，我們不難看出，很多時候理財產品收益的上漲和國家財政政策調整有著密不可分的關系，在此，開心保專業理財編輯提醒廣大投資理財愛好者，在購買招行短期理財產品或者其他的短期理財產品的時候，提前關注近期財政的走勢更為重要。

合理的規劃理財能幫助一個人或者一個家庭更好的進行資產分配，在日常生活中很多家庭選擇的理財方式為保險理財，在保險理財投資中中國保險理財網建議，投資人一定要熟悉保險理財的一些注意事項及誤區，對于相對缺乏專業知識的人來說至關重要。

中國保險理財網提醒理財誤區：

保險是用來賺錢的

保險是不是一種賺錢工具呢？很顯然，對于這個問題，幾乎每個投保人都希望能夠搞清楚。簡單來說，保障類的定期壽險和終身壽險保單與賺錢關系不大，萬能險和投連險保單有一些投資功能，如何把握一張保單中保障與投資的平衡度，就成為一項高難度的技術活了。

中國保險理財網建議，保險并不是一個短期就能夠獲利的賺錢工具。作為金融三大工具之一的保險，它是和銀行、證券并存的理財手段之一。

買保險是儲蓄

常有讀者打電話到保險公司咨詢：“我想買保險，就是儲蓄型的那種，請問哪種保險好？” 中國保險理財網提醒，其實，保險的內涵遠比儲蓄豐富得多。它除了所謂的儲蓄功能外，最主要的是保障，是防守型產品，也是生活規劃的大事；是一份責任，更是化解生老病死殘風險的工具。一個人應統籌好一生的風險防御，做好防止生活被改變的規劃可能更加重要。

已有社保，不再需要商保

中國保險理財網提醒，廣大有此想法的百姓朋友，社保的特點是低水平、廣覆蓋，一旦患病就醫發生醫療費用，個人也需要承擔一部分。如果患上重大疾病或發生意外，其龐大的費用支出就會對正常生活產生較大的影響，這個時候，商業保險就是社保的必要補充。

而且我們國家的社會養老保險保障的程度比較低，退休后從社保領取的養老金僅僅夠日常基本生活需要，而有了商業保險，就可以從保險公司領取更多的養老金，提高生活品質。

中國保險理財網提醒理財注意事項:

第一，找準定位，明確保險在個人理財規劃中的功能。保險是對未來事件發生不確定性的準備和補償。其在個人理財規劃中扮演的最主要的角色應該是規避明天的風險，即保障功能。與其他金融產品相比，銀行與證券是“以一萬賺一百”，而保險卻是“以一百保一萬不損失”。投保人應充分認識到保險這種互助互惠的優勢是其它金融產品無法取代的。這就要求投保人在安排保險支出時，應分清輕重緩急，首選當為意外傷害及醫療險、重疾類的保險產品。在此基礎上經濟實力較強的家庭可以再考慮購買子女教育、投資分紅類的理財產品，以防止出現產品搭配本末倒置的現象。在正確的觀念指引安排理財規劃。

第二，選擇合適的保險公司。在同一投保群體、同一利率政策條件下，各保險公司保單理論成本基本相同。對保險公司的考察主要體現在服務態度和質量上。選擇保險人的主要標準應該是保險公司應當具有足夠的財務實力和償付能力；提供良好的風險管理服務和理賠服務；重合同、守信用；承保時合理收費、受損時如期如數賠款等。購買投連、分紅類產品的投保人要特別注意考察保險公司的經營績效，包括保險公司的實力、股東結構及相關背景、保險公司過去數十年的財務報表（特別是過去的凈資產收益情況）、保險公司投資部專家群體的素質、具體險種過去的實際運作情況等。

第三，選擇合適的產品，做好綜合保障規劃。在保障主體上應該以先保大人，后保孩子；保險理財體現的是對家庭財務風險的規避，父母發生意外對家庭造成的財務損失和影響遠遠高于孩子。所以在保險資金投入上，應該是給父母，特別是家庭經濟支柱的越多越好。在保障水平上，應以考慮所保障風險事件萬一發生后可能對家庭造成多大的損失，那么選擇保險產品的保額就以能夠彌補這些損失為準；在險種搭配上，應首先考慮購買具有保障功能的意外險、醫療險、重疾類產品，其次才是子女教育類產品，最后才考慮具有投資和理財功能的投連險及分紅類產品。

說起理財產品相信很多人都不會陌生，像傳統的銀行儲蓄、基金、保險、股票、信托、黃金等等，凡是能投資帶來相應收益的，都屬于理財產品，那么對于理財產品風險等級的劃分，可能很多投資人士就有點陌生了，讓我們一起來了解下理財產品風險等級如何劃分，在購買的時候又需要注意哪些地方。

理財產品風險等級如何劃分：

由于對理財產品風險等級劃分沒有統一規定，各家銀行對理財產品風險等級采用了不同的符號。據開心保網統計，主要有以下幾種表達方式：R1級至R5級；阿拉伯數字1級至5級；漢字一級至五級；PR1級至PR5級；一顆星至五顆星；字母A至E等。以上幾種表達方式均說明該銀行的理財產品風險等級有五個等級，風險按由低到高排列。

一般而言，保證收益類理財產品，銀行會評定為最低理財產品風險等級（即一級），適合所有的投資者購買，幾乎等同于無風險產品。非保本浮動收益類理財產品，根據投資標的以及投資比例的不同，銀行會給出二級或三級的理財產品風險等級。風險等級被定義為四級、五級的銀行理財產品占比較小。

銀行理財專家提示，投資者要根據理財產品風險等級，盡量選擇和自己風險偏好相對等的理財產品。無論哪種理財產品，只要有收益，就一定存在風險。有時候投資者看理財產品宣傳單卻只注意到大大的“收益”字樣，很少注意到風險提示內容。因此，投資者購買理財產品時需仔細閱讀其說明書。

投資門檻設定10萬元

今年以來，各銀行理財產品發行普遍井噴。統計數據顯示，1至9月，全國金融機構共發行銀行理財產品14751款，發行規模超過11萬億元，早已遠遠超越了去年同期的數據。

不過，銀行猛發理財產品的勢頭可能會隨著新規實施而“剎車”。按照《商業銀行理財產品銷售管理辦法》規定，風險評級為一級和二級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣;風險評級為三級和四級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣;風險評級為五級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣。

這意味著，銀行發行理財產品的門檻將有所上調，而此舉必將造成部分低凈值客戶流失。

一位銀行業內人士則表示，在目前較大的攬儲壓力之下，銀行勢必要繼續保持理財產品發行規模，因此有可能增加低風險利率產品所占比重。

案例分析：

35歲的吳女士來到民生銀行，想買一份理財產品。“我對銀行的理財產品也不太了解，只是聽說保本，收益率一般都在4%以上。”她對記者說。令她略感驚訝的是，銀行的理財經理并沒有立刻向她推薦產品，而是給了她一張表讓她填寫。表里面包括了年齡、投資資金的空閑時間以及愿意為最大收益承擔的風險等條款，并有一些選項供選擇。測算的結果顯示吳女士屬于等級4，溫和成長型投資者，定義為“客戶有較高的收益目標，且對風險有清醒的認識”。銀行大廳里的理財專員表示，從風險承擔的角度，吳女士可以購買該銀行推出的所有產品，從風險較高的美元73個月產品到風險比較低的半年期人民幣理財產品。

記者看了一眼，該風險評估表最早應該是“舶來品”，之前在基金銷售中出現過一些類似的評估表，雖然目前還是比較粗糙，但是已經能夠大致地反映投資者的風險屬性。

只有充分了解理財產品風險等級，再良好的結合自身的經濟能力和風險承受能力，才能確保自己的投資理財理性化。